アクセルファクターは個人事業主でも通る？使える請求書・NGな売掛金を先に確認
この記事の監修者
FundBridge ファクタリングスペシャリスト
監修者 FundBridge編集部
※各コンテンツページは、FundBridge編集部が運営・記事制作を行っています。コンテンツページの詳細は、コンテンツ制作ポリシーをご覧ください。
アクセルファクターは、個人事業主でも利用を相談できるファクタリング会社です。公式サイトでも、個人事業主というだけで取引を断ることはないと説明されています。
ただし、ここで注意したいのは、「利用者が個人事業主でもOK」と「どんな請求書でも買い取ってもらえる」は別という点です。
個人事業主がアクセルファクターに申し込む前に見るべきなのは、会社の評判や口コミよりも先に、次の3つです。
- 売掛先は法人か、個人か
- 請求書や契約書、通帳で取引実態を証明できるか
- その売掛金に貸倒リスクや反対債権などの問題がないか
この記事では、個人事業主がアクセルファクターに申し込む前に、自分の請求書・売掛金が使えそうかを判断できるように解説します。
ファクタリング会社おすすめTOP3
手数料・入金スピード・審査通過率・口コミを総合評価。
初めての方でも安心して選べる人気の3社を厳選。手数料・スピード・口コミで人気の3社を厳選
あなたの請求書はアクセルファクターで使える？
アクセルファクターを個人事業主が利用できるかどうかは、「個人事業主だから使える・使えない」だけでは判断できません。重要なのは、あなたが持っている売掛金の中身です。まずは、売掛先の属性、請求書の発行状況、取引実態を確認しましょう。
個人事業主本人の利用はOK
アクセルファクターは、個人事業主からのファクタリング相談に対応しています。
公式サイトでは、個人事業主が有する売掛債権について「個人事業主様というだけでお取引を断ることは絶対にございません」と説明されています。つまり、法人ではないことだけを理由に、最初から対象外になるわけではありません。
ただし、同じページでは「債権の内容によっては買取を断るケースもある」とも説明されています。ここが重要です。
アクセルファクターで見られるのは、あなたの事業形態だけではありません。むしろ、売掛先が誰か、売掛金が本当に発生しているか、期日通りに回収できそうかが大きな判断材料になります。
使いやすいのは法人・企業向けの売掛金
個人事業主がアクセルファクターに相談するなら、まず優先したいのは法人や企業に対する請求書です。
たとえば、次のような売掛金は相談しやすい傾向があります。
| 売掛金の状態 | 相談しやすい理由 |
|---|---|
| 売掛先が法人 | 事業実態や財務状況を確認しやすい |
| 過去にも入金実績がある | 取引の継続性を示しやすい |
| 請求書・契約書・注文書がある | 売掛金の存在を証明しやすい |
| 入金予定日が近い | 回収までの期間が短く、貸倒リスクが下がりやすい |
| 売掛先が大企業・官公庁 | 売掛債権の信用力が高く見られやすい |
ファクタリングでは、銀行融資のように「本人に返済能力があるか」を中心に見るのではなく、「買い取る売掛金が回収できるか」を重視します。
そのため、個人事業主であっても、売掛先が法人で、取引実態を証明できる請求書であれば、申し込み候補にしやすいです。
売掛先が個人・個人事業主だと難しい
もっとも注意したいのは、利用者が個人事業主であることと、売掛先が個人・個人事業主であることを混同しないことです。
アクセルファクターでは、個人事業主本人の利用相談には対応しています。一方で、公式サイトの「買取不可の売上債権とは」では、一般個人や個人事業主に対する売掛金は、原則としてファクタリングに利用できないと説明されています。
たとえば、次のような請求書は注意が必要です。
- 一般個人に商品やサービスを提供した請求書
- 個人店・個人事業主に対する卸売や業務委託の請求書
- 個人の賃借人に対する家賃債権
- 知人や友人に対する貸金
理由は、個人向けの売掛金は債権譲渡登記ができず、財務状況の確認も難しいためです。
つまり、この記事で最初に確認すべきなのは、「自分が個人事業主かどうか」ではなく「売掛先が法人かどうか」です。
未請求・将来債権はケース別に確認が必要
まだ請求書を発行していない案件や、将来発生する予定の売掛金は、通常の請求書より判断が難しくなります。
アクセルファクター公式のFAQでは、開業して間もない場合でも利用は可能とされています。ただし、売掛債権がまだ発生していない場合、一度も請求書を発行していないケースなどでは、売掛債権が発生した後に手続きする形になると説明されています。
また、将来債権については、家賃や委託費などを個別対応として相談できる場合がある一方、公式の買取NG債権ページでは、まだ発生していない債権は原則ファクタリングできないとも説明されています。
そのため、未請求・将来債権については、次のように判断しましょう。
| 状況 | 判断の目安 |
|---|---|
| 請求書を発行済み | 通常の売掛金として相談しやすい |
| 業務完了済みだが請求書未発行 | 注文書・契約書・納品実績があれば相談余地あり |
| まだ業務が完了していない | 原則として慎重に確認が必要 |
| 長期契約で毎月決まった報酬がある | 契約書や過去入金履歴があれば個別相談の余地あり |
「これから入る予定のお金がある」だけでは弱く、契約書・注文書・過去の入金履歴などで、どこまで確実性を示せるかが重要です。
参考：アクセルファクター公式LP｜よくある質問、アクセルファクター公式｜買取不可の売上債権とは
早見表｜申し込んでよいケース・注意すべきケース
申し込み前の判断をまとめると、次の通りです。
| あなたの請求書・売掛金の状態 | 判断 | 補足 |
|---|---|---|
| 売掛先が法人 | 申し込み候補 | 取引実態を示せる書類を準備する |
| 売掛先が大企業・官公庁 | 相談しやすい | 売掛債権の信用力が高く見られやすい |
| 継続取引がある | 相談しやすい | 通帳で過去の入金履歴を示せるとよい |
| 入金予定日が近い | 相談しやすい | 回収までの期間が短いほどリスクが下がりやすい |
| 売掛先が一般個人 | 原則難しい | 公式でも個人への請求権はNG例として説明あり |
| 売掛先が個人事業主 | 原則難しい | 個人事業主向け債権は財務状況の確認が難しい |
| 請求書がない | 要確認 | 契約書・注文書・通帳など代替書類が必要 |
| 売掛先の支払いが遅れている | 注意 | 貸倒リスクが高いと判断される可能性あり |
| 反対債権がある | 注意 | 相殺により売掛金が消える可能性がある |
アクセルファクターに相談する価値が高いのは、法人向けの売掛金があり、請求書や通帳で取引実態を示せる個人事業主です。
反対に、売掛先が個人・個人事業主の場合や、まだ請求書も契約書もない場合は、申し込み前に対象になるかを確認した方が安全です。
個人事業主の審査で見られるのは「本人の信用」より「売掛金の信用」
個人事業主がファクタリング審査で不安に感じやすいのは、「自分の年収が低いと落ちるのでは」「赤字だと無理なのでは」という点です。しかし、ファクタリングでまず見られるのは、申込者本人の信用情報よりも、買い取る売掛債権の信用力です。
審査で最も見られるのは売掛先の信用力
アクセルファクター公式サイトでは、融資では「お金を借りる人の信用」が主に調査される一方、ファクタリングでは「売掛債権の信用」が重点的に調査されると説明されています。
これは、ファクタリング会社が買い取った売掛金を、期日通りに回収できるかが重要だからです。
そのため、次のような売掛金は審査で有利に見られやすくなります。
- 売掛先が大企業
- 売掛先が国や地方公共団体
- 過去に支払い遅延がない
- 支払期日が近い
- 継続的な取引履歴がある
- 請求書や契約書で債権の存在を確認できる
特に、公式サイトでは「売掛金の支払日が近ければ近いほど審査は有利に働く」と説明されています。
個人事業主がアクセルファクターに申し込むなら、複数の請求書の中から、売掛先の信用力が高く、入金予定日が近いものを選ぶのが基本です。
個人事業主が断られやすい理由
個人事業主でもアクセルファクターは相談可能ですが、一般的には、個人事業主のファクタリングを敬遠する会社もあります。
アクセルファクター公式サイトでは、個人事業主の売掛債権が敬遠されやすい理由として、次の点が挙げられています。
| 理由 | 内容 |
|---|---|
| 債権額が少ない | 買取金額が小さいとファクタリング会社の採算が合いにくい |
| 貸倒リスクが高い | 事業規模が小さい取引先では回収不能リスクが高く見られやすい |
| 債権や事業規模の証明が難しい | 決算公告や契約書など、客観資料が少ないケースがある |
| 債権譲渡登記ができない | 債権譲渡登記は法人の売掛債権に対して行う手続きのため |
ここで大事なのは、これらは「個人事業主だから絶対に通らない」という意味ではないことです。
むしろ、個人事業主は法人よりも事業実態や取引実績を示しにくいため、証明書類をどれだけそろえられるかが重要になります。
「個人事業主だから不利」ではなく「証明しにくいと不利」
個人事業主が審査で意識すべきなのは、肩書きではなく証明力です。
たとえば、同じ100万円の請求書でも、次の2つでは印象が変わります。
| 請求書の状態 | 審査での見られ方 |
|---|---|
| 法人との継続取引で、過去の入金履歴・契約書・請求書がある | 取引実態を確認しやすい |
| 初回取引で、請求書だけしかなく、契約書も過去入金もない | 売掛金の存在や回収可能性を確認しにくい |
個人事業主は、法人のように決算公告や登記情報で事業規模を確認しづらい場合があります。そのため、以下のような書類をそろえることで、審査時の不安材料を減らしやすくなります。
- 請求書
- 注文書
- 業務委託契約書
- 基本契約書
- 事業用通帳
- 過去の入金履歴
- 確定申告書
- 自社ホームページや事業実態を示す資料
アクセルファクター公式サイトでも、個人事業主が審査に通りやすくする対策として、自社ホームページの用意、青色申告・複式簿記、信頼できるクライアントとの継続取引、大口の売掛金などが挙げられています。
赤字・税金滞納があっても即NGとは限らない
個人事業主の場合、「赤字だから無理ではないか」「税金を滞納していると落ちるのではないか」と不安になる人も多いはずです。
アクセルファクター公式サイトでは、赤字や税金滞納があったとしても、原則として利用可能と説明されています。ファクタリングは融資ではなく、今ある売掛債権を現金化する売買契約だからです。
ただし、何でも問題ないわけではありません。
公式サイトでは、差し押さえの可能性がある場合には、利用を断る、またはタイミングをずらす可能性があるとも説明されています。
そのため、税金や社会保険料の滞納がある場合は、隠さずに申告した方がよいです。申し込み時には、金融機関からの借入状況や税金・保険料の滞納有無も確認される可能性があります。
審査通過率の数字は過信しない
アクセルファクター公式LPでは、審査通過率93.3%と記載されています。また、手数料は0.5%〜、審査結果や書類に問題がなければ申し込みから入金まで最短2時間で対応可能とも説明されています。
これらはアクセルファクターの強みとして確認してよい情報です。
ただし、個人事業主が読むときは、数字をそのまま自分に当てはめすぎない方が安全です。
- 審査通過率93.3%は、個人事業主だけの通過率とは限らない
- 手数料0.5%〜は最低水準であり、すべての案件に適用されるとは限らない
- 最短2時間は、書類や審査結果に問題がない場合の目安
- 売掛先が個人・個人事業主の債権は、別途注意が必要
つまり、見るべきなのは「通過率が高いから大丈夫」ではなく、自分の売掛金が回収しやすい債権かどうかです。
アクセルファクターに出すなら、どの売掛金を選ぶべき？
個人事業主が複数の請求書を持っている場合、どの売掛金をアクセルファクターに出すかで、審査の見られ方が変わります。ここでは、申し込み前に優先したい売掛金と、避けた方がよい売掛金を整理します。
法人向けの請求書を優先する
アクセルファクターに出すなら、まずは法人向けの請求書を優先しましょう。
個人事業主が持っている売掛金には、法人向け、個人事業主向け、一般個人向けなどがあります。この中で、もっとも相談しやすいのは法人向けの売掛金です。
特に、次のような請求書は優先候補になります。
- 株式会社・合同会社など法人への請求書
- 官公庁や自治体への請求書
- 長く取引している企業への請求書
- これまで入金遅れがない企業への請求書
- 契約書や注文書が残っている案件の請求書
逆に、売掛先が一般個人や個人事業主の場合は、公式サイトでもNG例として説明されているため、申し込み前に対象になるかを確認する必要があります。
支払日が近い売掛金を選ぶ
売掛金の支払日が近いほど、審査では有利に働きやすくなります。
理由は、回収までの期間が短いほど、売掛先の倒産や支払い遅延などのリスクが下がるためです。公式サイトでも、支払期日が遠いほどリスクの高い債権となり、売掛金の支払日が近いほど審査は有利に働くと説明されています。
たとえば、次の2つなら、通常はAの方が相談しやすいです。
| 請求書 | 入金予定日 | 判断 |
|---|---|---|
| A社への請求書 | 10日後 | 優先しやすい |
| B社への請求書 | 90日後 | 慎重に確認が必要 |
もちろん、売掛先の信用力や取引履歴も関係します。ただし、迷ったときは、入金予定日が近い請求書から選ぶのが基本です。
継続取引のある売掛先を選ぶ
初回取引の請求書よりも、継続取引のある売掛先の請求書の方が、取引実態を示しやすいです。
アクセルファクター公式サイトでは、取引先との取引履歴を確認するため、事業に利用している通帳の用意が案内されています。また、取引先との付き合いが長いほど貸倒リスクが下がり、手数料を下げる、入金予定が先の売掛債権にも柔軟に対応する、といった可能性があると説明されています。
個人事業主が申し込むなら、次のような売掛先を優先しましょう。
- 過去に何度も入金実績がある
- 直近でも継続して取引している
- 契約書や注文書が残っている
- 通帳で入金履歴を確認できる
- 支払い遅延や未払いがない
特に、通帳で「この取引先から毎月入金がある」と示せると、請求書だけの場合よりも取引の実在性を伝えやすくなります。
金額が小さすぎる請求書は注意する
個人事業主の場合、少額の請求書でも相談できる可能性はあります。ただし、金額が小さすぎる売掛金は、審査や手数料面で不利になりやすい点に注意が必要です。
アクセルファクター公式の申し込みフォームには「50万円以下」の希望調達額も用意されています。一方で、個人事業主向けページでは、審査に通りやすくするポイントとして「100万円以上の売掛債権」が挙げられています。
このため、次のように考えるとよいです。
| 売掛金の金額 | 判断の目安 |
|---|---|
| 数万円〜10万円台 | 手数料や採算面で慎重に確認が必要 |
| 30万円〜50万円程度 | 相談余地はあるが、売掛先の信用力や書類が重要 |
| 100万円以上 | 個人事業主向けの審査対策として優先しやすい |
少額だから絶対に無理というわけではありません。しかし、個人事業主がアクセルファクターに出すなら、金額がある程度まとまっていて、売掛先の信用力も高い請求書を優先した方がよいです。
反対債権がある売掛先は避ける
反対債権とは、売掛先に対して売掛金を持っている一方で、自分もその売掛先に買掛金などを負っている状態です。
たとえば、次のようなケースです。
- A社に100万円の売掛金がある
- 同時に、自分もA社に80万円の買掛金がある
- 相殺されると、実際に回収できる金額が20万円になる可能性がある
アクセルファクター公式サイトでは、反対債権がある場合、相殺によって売掛金が0円以下になってしまう可能性があるため、原則として買取できないと説明されています。
売掛先との間で、売掛金と買掛金が両方発生している場合は、その請求書を出す前に注意しましょう。
売掛先の支払い遅延・倒産リスクがある場合は避ける
売掛先の支払いがすでに遅れている場合や、倒産の可能性が高い場合、その売掛金は避けた方がよいです。
アクセルファクター公式サイトでは、取引先が倒産寸前で貸倒リスクが高いと判断される場合、買取を断る可能性があると説明されています。すでに不渡りを出している、債務超過に陥っている、経営を立て直すのが難しいほど赤字が続いているような状況も例として挙げられています。
また、すでに倒産・解散している会社の債権や、二重譲渡の可能性が高いと判断される場合も、取引を中止される可能性があります。
審査に出す売掛金を選ぶときは、次のような請求書を避けましょう。
- 入金期日を過ぎても支払われていない請求書
- 売掛先から支払い延期を何度も依頼されている請求書
- 売掛先の経営悪化が明らかな請求書
- すでに他社ファクタリングに出した可能性がある請求書
- 倒産・解散済みの会社への請求書
アクセルファクターに出すべきなのは、回収できる可能性が高い売掛金です。資金繰りに困っていると、金額の大きい請求書を選びたくなりますが、売掛先の信用力が低ければ逆効果になる可能性があります。
申し込み前にそろえる書類｜個人事業主は「請求書＋通帳＋確定申告書」が重要
個人事業主がアクセルファクターに申し込むときは、書類の準備が審査の印象を左右します。特に、請求書、事業用通帳、確定申告書は、売掛金の存在・取引履歴・事業実態を示すために重要です。
- 請求書・注文書・契約書で売掛金の存在を示す
- 事業用通帳で取引履歴を示す
- 確定申告書で事業規模を示す
- 本人確認書類・印鑑証明書も準備する
- 書類が足りない場合は代替書類を確認する
- 即日入金を希望するなら書類をそろえてから申し込む
- 書類不備で落ちやすいパターン
請求書・注文書・契約書で売掛金の存在を示す
アクセルファクター公式サイトでは、原則として提出する書類として、売掛金が確認できる書類、入金が確認できる預金通帳、代表者の身分証明書が挙げられています。
そのうえで、債権金額や存在を確認するための書類として、請求書、注文書、基本契約書、請負契約書、業務委託契約書などが案内されています。
個人事業主が準備したい書類を整理すると、次の通りです。
| 書類 | 役割 |
|---|---|
| 請求書 | 売掛金の金額・支払期日・売掛先を示す |
| 注文書 | 仕事や商品提供の依頼があったことを示す |
| 業務委託契約書 | 取引条件や報酬の根拠を示す |
| 基本契約書 | 継続取引の関係性を示す |
| 納品書・検収書 | 業務完了や納品済みであることを示す |
請求書だけでも相談できる場合はありますが、個人事業主は法人より取引実態の証明が難しいケースがあります。可能であれば、請求書に加えて、注文書や契約書も用意しておきましょう。
事業用通帳で取引履歴を示す
個人事業主にとって、通帳はかなり重要な書類です。
アクセルファクター公式サイトでは、取引先との取引履歴を確認するため、事業に利用している通帳の用意が案内されています。
通帳で確認されやすいのは、次のような点です。
- 過去に同じ売掛先から入金があるか
- 入金サイクルが安定しているか
- 請求書の金額と過去の入金額に大きなズレがないか
- 事業用の取引として確認できるか
- 生活費口座と事業口座が混在しすぎていないか
特に個人事業主の場合、屋号名、個人名、振込名義が混在することがあります。事業用口座がある場合は、売掛先からの入金が確認できるページをすぐ提出できるようにしておくとスムーズです。
ネット銀行を使っている場合は、紙の通帳がなくても、入出金明細のPDFや画面出力で代替できるか確認しましょう。
確定申告書で事業規模を示す
個人事業主の場合、確定申告書は事業規模や財務状況を示す資料になります。
アクセルファクター公式サイトでは、法人は法人税の確定申告書、個人事業主は所得税の確定申告書で財務状況を確認すると説明されています。これは売上だけを見るためではなく、申込者や取引先の事業規模、どのくらいの売掛債権を持っているかを確認するためです。
個人事業主が準備するなら、次の書類を確認しておきましょう。
- 直近の確定申告書
- 青色申告決算書または収支内訳書
- 売上台帳
- 月別の入金予定表
- 取引先別の売掛金一覧
開業直後でまだ確定申告をしていない場合でも、公式サイトでは、申告を行っていない場合や設立から間がなく決算期が到来していない場合は別途相談するよう案内されています。
確定申告書がないから即NGと決めつけるのではなく、契約書、請求書、通帳、売上台帳などで代替できるか確認するのがよいです。
本人確認書類・印鑑証明書も準備する
アクセルファクターでは、第三者の成り代わりによる取引を防ぐため、代表者本人の確認書類も求められます。
公式サイトでは、顔写真付きの身分証であれば1点、顔写真付きの身分証がない場合は保険証に公共料金の領収書などを加えた2点を用意するよう案内されています。
また、契約書への押印では、会社実印または個人実印を使い、印鑑証明書をあわせて提出する旨も説明されています。
個人事業主が確認しておきたいものは次の通りです。
| 書類 | 用途 |
|---|---|
| 運転免許証・パスポートなど | 本人確認 |
| 健康保険証＋公共料金領収書など | 顔写真付き身分証がない場合の補足 |
| 印鑑証明書 | 契約時の確認 |
| 個人実印 | 契約書への押印 |
印鑑証明書の取得に時間がかかる場合、後日提出などで対応できる可能性もあると公式サイトで説明されています。急ぎで資金調達したい場合は、早めに取得しておくと安心です。
書類が足りない場合は代替書類を確認する
書類が一部足りない場合でも、すぐに諦める必要はありません。
アクセルファクター公式サイトでは、ネット口座で通帳がない、決算期未到来で決算報告書がない、紛失により再発行に時間がかかるといった場合でも、他の書類で代用したり、再発行後に追加提出したりするなど、状況に応じて柔軟に対応すると説明されています。
たとえば、次のような代替資料を確認してみましょう。
| 足りない書類 | 代替候補 |
|---|---|
| 紙の通帳がない | ネット銀行の入出金明細、PDF明細 |
| 請求書を紛失した | 再発行した請求書、通帳、領収書、注文書、契約書 |
| 契約書がない | 注文書、発注メール、納品書、検収書 |
| 確定申告書がない | 売上台帳、通帳、取引先別の入金予定表 |
| 印鑑証明書がすぐ取れない | 取得予定日を伝え、後日提出の可否を確認 |
重要なのは、「書類がない」とだけ伝えるのではなく、代わりに何なら出せるかを整理して相談することです。
即日入金を希望するなら書類をそろえてから申し込む
即日入金の話は、アクセルファクターを検討する個人事業主にとって重要です。ただし、即日入金を狙うなら、スピードより先に書類準備が必要です。
アクセルファクター公式LPでは、審査結果や書類に問題がなければ、申し込みから入金まで最短2時間で対応可能と説明されています。また、確認書類が整っていれば、審査は最短1時間程度で完了するとも記載されています。
つまり、即日入金に近づけるために必要なのは、次の準備です。
- 請求書をすぐ提出できる状態にする
- 通帳や入出金明細を用意する
- 身分証明書を用意する
- 契約書・注文書・発注メールを整理する
- 確定申告書や売上台帳を確認する
- 希望金額と入金希望日を明確にする
- 税金・保険料滞納の有無を正直に伝える
「最短2時間」と聞くと、申し込めばすぐ入金されるように感じるかもしれません。しかし、実際には書類確認と審査があるため、書類不備があると時間がかかります。
即日入金を狙うなら、申し込んでから書類を探すのではなく、書類をそろえてから申し込むのが基本です。
書類不備で落ちやすいパターン
個人事業主は、書類が法人ほど整っていないこともあります。そのため、申し込み前に次のような不備がないか確認しましょう。
| 書類不備のパターン | 注意点 |
|---|---|
| 請求書の金額と通帳の入金履歴が大きく違う | 取引実態の確認に時間がかかる可能性あり |
| 屋号・個人名・振込名義が一致しない | どの取引の入金か説明できるようにする |
| 請求書だけで契約書や注文書がない | 発注メールや納品書など補足資料を用意する |
| 生活費口座と事業口座が混ざっている | 事業収支がわかる明細を整理する |
| 売掛先との取引履歴がない | 初回取引であることを前提に追加資料を準備する |
| 税金滞納を隠して申し込む | 後から発覚すると信用を落とす可能性がある |
アクセルファクターは書類不足にも柔軟に対応する姿勢を示していますが、何も準備しなくてよいわけではありません。
個人事業主の場合は、請求書だけでなく、通帳・契約書・確定申告書をセットで見せられる状態にしておくと、売掛金の存在と事業実態を説明しやすくなります。
よくある質問
ここでは、アクセルファクターを検討している個人事業主が申し込み前に不安になりやすい点を、短く整理します。詳しい説明は本文中で触れているため、FAQでは判断に必要な結論だけを確認してください。
- アクセルファクターはフリーランスでも利用できますか？
- 売掛先が個人でも使えますか？
- 開業直後でも申し込めますか？
- 赤字でも利用できますか？
- 信用情報に傷はつきますか？
- 個人事業主でも即日入金できますか？
- 請求書をなくした場合はどうすればいいですか？
アクセルファクターはフリーランスでも利用できますか？
フリーランスも個人事業主と同じく、売掛債権の内容次第で相談できます。
ただし、フリーランス本人が利用できることと、持っている請求書が買取対象になることは別です。売掛先が法人で、請求書・通帳・契約書などで取引実態を示せる場合は相談しやすくなります。
売掛先が個人でも使えますか？
原則として難しいです。
アクセルファクター公式サイトでは、一般個人や個人事業主に対する売掛金は、原則としてファクタリングに利用できないと説明されています。
個人事業主が利用者として申し込むことは相談できますが、売掛先が個人・個人事業主の場合は、申し込み前に対象になるか確認した方がよいです。
開業直後でも申し込めますか？
売掛債権がすでに発生していれば、開業直後でも相談できます。
アクセルファクター公式LPでは、開業して間もない場合でも利用可能とされています。ただし、売掛債権がまだ発生していない場合、一度も請求書を発行していないケースでは、売掛債権が発生した後に手続きする形になると説明されています。
開業直後で確定申告書がない場合は、請求書、契約書、注文書、通帳、売上台帳などで事業実態を示せるかが重要です。
赤字でも利用できますか？
赤字でも、売掛債権があれば利用できる可能性があります。
アクセルファクター公式LPでは、ファクタリングは今ある売掛債権を現金化する売買契約のため、赤字であっても取引に影響しないと説明されています。
ただし、税金滞納や差し押さえの可能性がある場合は、審査上の確認事項になります。申し込み時には正直に伝えましょう。
信用情報に傷はつきますか？
ファクタリングは融資ではないため、借入のように信用情報へ影響するものではありません。
アクセルファクター公式LPでも、ファクタリングは融資ではないため、法人だけでなく代表者のクレジットヒストリーにも傷がつかないと説明されています。
ただし、これは通常のファクタリング取引の話です。契約内容を確認せずに利用したり、ファクタリングを装った違法業者を利用したりしないよう注意しましょう。
個人事業主でも即日入金できますか？
個人事業主でも、書類や審査結果に問題がなければ即日入金の可能性があります。
アクセルファクター公式LPでは、申し込みから入金まで最短2時間で対応可能と説明されています。ただし、これは書類が整っている場合の目安です。
即日入金を希望するなら、請求書、通帳、身分証明書、契約書、確定申告書などを事前にそろえ、売掛先が法人で入金予定日が近い請求書を選ぶとよいです。
請求書をなくした場合はどうすればいいですか？
まずは再発行できるか確認しましょう。
アクセルファクター公式LPでは、PCで作成した請求書であれば再発行する形になり、元データがない場合でも、通帳、領収書、基本契約書、注文書などで対応できる場合があると説明されています。
請求書がない場合でも、すぐに諦めるのではなく、売掛金の存在を示せる資料を整理して相談するのがよいです。
まとめ｜法人向けの売掛金がある個人事業主なら相談しやすい
アクセルファクターは個人事業主でも利用を相談できます。ただし、見るべきなのは「個人事業主かどうか」ではなく、その売掛金を証明できるかです。
法人向けの請求書があり、通帳や契約書で取引実態を示せる個人事業主は、アクセルファクターに相談しやすいです。一方で、売掛先が一般個人・個人事業主の場合、反対債権がある場合、売掛先に支払い遅延や倒産リスクがある場合は、買取が難しくなる可能性があります。
申し込み前に確認するのは、次の3点で十分です。
| 確認項目 | 見るポイント |
|---|---|
| 売掛先 | 法人か、支払い遅延がないか |
| 売掛金 | 請求書発行済みか、支払日が近いか |
| 書類 | 請求書・通帳・契約書・確定申告書を用意できるか |
この3点を満たすなら、まずは「この請求書で使えるか」を確認しましょう。個人事業主でも、売掛金の信用力と書類がそろっていれば、資金調達の選択肢になります。
