アクセルファクターの審査に落ちたらどうする？落ちる人の特徴や原因・対処法を解説

「アクセルファクターに申し込んだのに、まさかの審査落ち…」

「審査通過率93%って聞いていたのに、なぜ自分だけ落ちたんだろう…」

このような不安やショックを感じている経営者の方は少なくないのではないでしょうか。資金繰りに困っているからこそファクタリングに申し込んだのに、審査に落ちてしまうと本当に途方に暮れてしまいますよね。

結論からお伝えすると、アクセルファクターで審査落ちしても、他のファクタリング会社で資金調達できる可能性は十分にあります。

また、審査落ちの原因を正しく理解して対策を講じれば、再チャレンジで審査に通過することも可能です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

アクセルファクターと比較検討したい主要ファクタリング会社の評判記事も、あわせてご覧ください。

メンターキャピタル	ビートレーディング	ラボル
ペイトナーファクタリング	QuQuMo（ククモ）	日本中小企業金融サポート機構
株式会社No.1	トップ・マネジメント	FREENANCE（フリーナンス）

【結論】アクセルファクターで審査落ちしたときの対処法一覧

アクセルファクターで審査に落ちてしまった場合、焦らずに次のアクションを検討することが大切です。ファクタリングは銀行融資と異なり、審査に落ちても信用情報に記録が残ることはありません。そのため、すぐに別の方法で資金調達にチャレンジすることができます。

ここでは、審査落ち後に取るべき対処法を優先順位の高い順にご紹介していきます。状況に応じて最適な方法を選んでいただければと思います。

• 最優先｜今すぐ他のファクタリング会社に申し込む
• 審査落ちの理由をアクセルファクターに確認する
• 別の売掛債権で再申請する
• 2社間から3社間ファクタリングへ切り替えを検討する

最優先｜今すぐ他のファクタリング会社に申し込む

審査落ち後にまず検討すべきなのは、別のファクタリング会社への申し込みです。ファクタリング会社によって審査基準は異なりますので、アクセルファクターで審査に落ちたからといって、他社でも落ちるとは限りません。

ファクタリングは貸金業には該当せず、売掛債権の売買取引として位置づけられています。そのため、各ファクタリング会社は独自の審査基準を設けており、重視するポイントも会社によって異なります。

例えば、アクセルファクターでは売掛先の信用力を特に重視する傾向がありますが、他社では利用者自身の事業継続性や取引実績をより重視するケースもあります。つまり、A社で落ちてもB社では通るということが珍しくないのです。

特に資金繰りが急を要する場合は、審査落ちの原因分析に時間をかけるよりも、まずは複数のファクタリング会社に同時に申し込むことをおすすめいたします。複数社に申し込むこと自体は何ら問題ありませんし、相見積もりを取ることで手数料の比較もできます。

審査落ちの理由をアクセルファクターに確認する

時間に少し余裕がある場合は、アクセルファクターに審査落ちの理由を直接確認することも重要な対処法です。審査落ちの理由を把握することで、次回の申し込み時に同じ失敗を繰り返さずに済みます。

アクセルファクターのカスタマーサポートに連絡すると、審査に落ちた具体的な理由を教えてもらえる場合があります。もちろん、全ての情報を開示してもらえるわけではありませんが、「売掛先の信用力に問題があった」「提出書類に不備があった」といった大まかな理由は確認できることが多いです。

経済産業省が推進する中小企業の資金調達多様化の観点からも、ファクタリング会社は利用者に対して一定の説明責任を果たすことが求められています。遠慮せずに問い合わせてみましょう。

審査落ちの理由が分かれば、それに応じた対策を講じることができます。例えば、書類の不備が原因であれば書類を整え直して再申請できますし、売掛先の信用力が問題であれば別の売掛債権で申し込むことができます。

別の売掛債権で再申請する

審査落ちの原因が特定の売掛債権に関するものであった場合、別の売掛債権で再申請することで審査に通過できる可能性があります。

例えば、以下のようなケースでは別の売掛債権での再申請が有効です。

• 売掛先が個人事業主だったため審査に落ちた → 法人の売掛先の債権で再申請
• 支払い期日が長すぎた → 支払い期日が短い債権で再申請
• 売掛先との取引実績が少なかった → 継続取引のある売掛先の債権で再申請
• 売掛金額が事業規模に対して大きすぎた → 適正な金額の債権で再申請

中小企業が保有する売掛債権の平均支払いサイトは約60日とされています。支払い期日が180日を超えるような長期の売掛債権は審査で不利になりやすいため、できるだけ支払い期日の短い債権を選んで申請することをおすすめいたします。

また、再申請の際は前回の申し込みから一定期間（1週間〜1ヶ月程度）を空けることが望ましいとされています。短期間での連続申し込みは、審査担当者に「資金繰りが相当厳しい」という印象を与えてしまう可能性があるためです。

2社間から3社間ファクタリングへ切り替えを検討する

2社間ファクタリングで審査に落ちた場合、3社間ファクタリングへの切り替えを検討することも有効な対処法です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを簡単に説明すると、2社間は「利用者とファクタリング会社」の2者で取引が完結するのに対し、3社間は「利用者・ファクタリング会社・売掛先」の3者が関与する取引形態です。

3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡の通知が行われるため、売掛先が直接ファクタリング会社に支払いを行います。これにより、ファクタリング会社にとっては回収リスクが大幅に軽減されるため、審査基準が緩和される傾向があります。

3社間ファクタリングのメリットとデメリットを整理すると以下のようになります。

売掛先との関係性が良好で、ファクタリング利用を知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングへの切り替えを積極的に検討してみてください。

アクセルファクターの審査に落ちる人の特徴と原因｜こんな人は要注意

アクセルファクターは審査通過率93%と比較的高い水準を誇りますが、それでも一定数の方が審査落ちしています。

申し込み前に自分が「落ちやすい人」に該当していないか、まずはセルフチェックしてみましょう。

当てはまる項目が多いほど、事前対策や別の会社の検討が必要になります。

• 特徴1｜売掛先が個人事業主・小規模事業者
• 特徴2｜売掛金の支払いサイトが長い（90日以上）
• 特徴3｜売掛先との取引実績が浅い・新規取引
• 特徴4｜提出書類の準備が不十分・整合性がない
• 特徴5｜過去に他社で債権の二重譲渡をしている
• 特徴6｜自社の財務状況が著しく悪化している

特徴1｜売掛先が個人事業主・小規模事業者

ファクタリングの審査で最も重視されるのは「売掛先（取引先）の信用力」です。売掛先が個人事業主や設立間もない小規模法人の場合、債権の回収リスクが高いと判断され、審査落ちにつながりやすくなります。

複数の売掛先を持っている場合は、上場企業や官公庁など信用力の高い取引先の債権を選んで申し込むのが基本です。

特徴2｜売掛金の支払いサイトが長い（90日以上）

支払いサイトが長くなるほど、入金前に売掛先が倒産・支払い遅延するリスクが高まります。

アクセルファクターでは支払い期日が180日を超える債権は原則対象外で、90日を超えると審査が厳しくなる傾向があります。月末締め翌月末払いなど、サイトの短い債権を選んで申し込みましょう。

特徴3｜売掛先との取引実績が浅い・新規取引

初回取引や数ヶ月程度の取引実績しかない売掛先の債権は、継続的な入金実績を証明できないため審査落ちの大きな要因になります。

最低でも半年〜1年以上の継続取引があり、過去の入金履歴を通帳で示せる債権を選ぶと審査通過率が大きく上がります。

特徴4｜提出書類の準備が不十分・整合性がない

請求書・契約書・通帳のコピーなど、書類間で金額や日付に食い違いがあると、債権の実在性そのものが疑われて審査落ちします。

また、ファクタリング会社は虚偽申告に非常に敏感です。

書類は申し込み前にもう一度、整合性を必ず確認しておきましょう。

特徴5｜過去に他社で債権の二重譲渡をしている

同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は、業界内で情報共有されており、発覚すると審査落ちはもちろん、以後の利用が困難になります。

一つの債権につき一社のみと取引する、というルールは必ず守りましょう。

特徴6｜自社の財務状況が著しく悪化している

ファクタリングは融資と違って利用者の信用力は重視されませんが、税金の長期滞納、社会保険料の差押え、給与未払いなど「事業継続自体が危うい状況」と判断されると、債権譲渡が完了する前に倒産するリスクを警戒され、審査落ちすることがあります。

上記のチェック項目で複数当てはまる方は、申し込み前に対策を講じるか、より審査基準の柔軟なファクタリング会社を併せて検討することをおすすめします。

アクセルファクターの審査が厳しいと言われる理由

「アクセルファクターは審査通過率93%なのに、なぜ自分は落ちたんだろう」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。ここでは、アクセルファクターの審査が「厳しい」と言われる理由について、独自の視点から分析していきます。

• 審査通過率93%でも落ちるケースとは
• 大手ファクタリング会社ならではの審査基準
• 審査落ちしても信用情報には影響しない理由

審査通過率93%でも落ちるケースとは

アクセルファクターの審査通過率は約93%と公表されていますが、これは裏を返せば約7%の方が審査に落ちているということです。100人が申し込めば7人は審査に通らない計算になります。

この7%に該当するケースを分析すると、主に以下のようなパターンが見られます。

1. 売掛先の問題が明確なケース
   売掛先が個人事業主、売掛先の信用力が著しく低い、売掛先が反社会的勢力に関連している可能性があるなど
2. 債権の問題が明確なケース
   二重譲渡の疑い、架空債権の疑い、支払い期日が極端に長いなど
3. 書類・申請の問題
   必要書類が揃わない、書類の記載内容に矛盾がある、虚偽申告の疑いがあるなど
4. 申込金額の問題
   事業規模に対して申込金額が大きすぎる、最低買取金額（30万円）に満たないなど

審査通過率93%は業界でもトップクラスの高さですが、それでもこれらの明確な問題がある場合は審査に落ちる可能性があります。逆に言えば、これらの問題がなければ審査に通過する可能性は非常に高いと言えます。

大手ファクタリング会社ならではの審査基準

アクセルファクターは、ネクステージグループという大手企業グループに属するファクタリング会社です。累計買取額350億円以上、契約件数18,000件以上の実績を持つ業界大手であり、それゆえの厳格な審査基準があります。

大手ファクタリング会社の審査が厳しい理由としては、以下の点が挙げられます。

コンプライアンス重視

大手企業として社会的責任を果たすため、反社会的勢力との取引排除や、マネーロンダリング防止などのコンプライアンスを徹底しています。少しでも疑わしい取引は審査で弾かれる傾向があります。

リスク管理の徹底

多額の資金を取り扱うため、回収リスクの管理を徹底しています。小規模なファクタリング会社であれば通すような案件でも、大手では慎重に判断されることがあります。

審査基準の標準化

多くの案件を効率的に処理するため、審査基準が標準化・システム化されています。個別の事情を考慮した柔軟な判断が難しい場合があります。

ただし、大手ならではのメリットもあります。手数料の透明性、入金スピードの速さ、財務コンサルティングサービスなど、信頼性の高いサービスを受けられる点は大手ならではの強みです。

審査落ちしても信用情報には影響しない理由

ここで重要なポイントをお伝えします。ファクタリングの審査に落ちても、あなたの信用情報には一切影響しません。

銀行融資やカードローンの場合、申し込み履歴や審査結果が信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）に登録されます。そのため、短期間に複数の金融機関に申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなることがあります。

しかし、ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買取引です。消費者庁や金融庁の分類でも、ファクタリングは貸金業には該当しません。そのため、ファクタリング会社は信用情報機関に加盟しておらず、審査の申し込みや結果が信用情報に記録されることはありません。

これは利用者にとって大きなメリットです。アクセルファクターで審査に落ちても、すぐに別のファクタリング会社に申し込むことができますし、将来的に銀行融資を受ける際にも影響しません。

ただし注意点として、ファクタリング会社間で情報共有が行われる可能性はゼロではありません。特に悪質な二重譲渡や詐欺行為を行った場合、業界内でブラックリスト化される可能性があります。誠実な取引を心がけることが大切です。

審査落ち後に申し込むべきファクタリング会社5選【比較表あり】

アクセルファクターで審査に落ちた場合、別のファクタリング会社への申し込みが最も現実的な解決策です。ファクタリング会社によって審査基準は異なりますので、アクセルファクターで落ちても他社で通る可能性は十分にあります。

ここでは、審査が柔軟で、アクセルファクターの審査に落ちた方にもおすすめできるファクタリング会社を5社ご紹介いたします。

• 【比較表】審査が柔軟なファクタリング会社比較
• QuQuMo（最短2時間・オンライン完結）
• ペイトナーファクタリング（フリーランス・少額特化）
• ビートレーディング（業界最大手・柔軟審査）
• 日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人の安心感）
• ラボル（24時間対応・土日OK）

【比較表】審査が柔軟なファクタリング会社比較

会社名	取引形態	入金スピード	手数料	買取可能額	特徴
QuQuMo	2社間	最短2時間	1%〜14.8%	制限なし	オンライン完結・個人事業主OK
ペイトナーファクタリング	2社間	最短10分	10%固定	1万円〜100万円	フリーランス特化・少額対応
ビートレーディング	2社間/3社間	最短2時間	2%〜12%	制限なし	業界最大手・柔軟審査
日本中小企業金融サポート機構	2社間/3社間	最短即日	1.5%〜10%	制限なし	一般社団法人の安心感
ラボル	2社間	最短60分	10%固定	1万円〜	24時間対応・土日OK

QuQuMo（最短2時間・オンライン完結）

QuQuMo（ククモ）は、完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。来店不要で申し込みから入金まで全てWeb上で完結するため、時間がない方や地方在住の方にもおすすめです。

QuQuMoの特徴は、審査通過率が高く、柔軟な審査基準を採用している点です。アクセルファクターで売掛先の信用力を理由に審査落ちした場合でも、QuQuMoでは通過できる可能性があります。

特に、必要書類が少ない点はアクセルファクターとの大きな違いです。アクセルファクターでは確定申告書や登記簿謄本なども求められることがありますが、QuQuMoでは基本的に請求書と通帳のコピーのみで申し込みが可能です。書類の準備が難しくて審査に落ちた方には特におすすめです。

ペイトナーファクタリング（フリーランス・少額特化）

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。1万円から100万円までの少額債権の買取に対応しており、審査時間は最短10分という驚異的なスピードが特徴です。

アクセルファクターでは最低買取金額が30万円に設定されていますが、ペイトナーファクタリングでは1万円から利用可能です。少額の売掛債権しかなくてアクセルファクターの審査に通らなかった方には最適な選択肢です。

ただし、買取上限が100万円という制限があります。大口の資金調達には向きませんが、少額の運転資金が必要な場合には非常に便利なサービスです。

ビートレーディング（業界最大手・柔軟審査）

ビートレーディングは、業界最大手のファクタリング会社です。累計買取額は1,300億円を超え、取引実績は5万社以上という圧倒的な実績を誇ります。

ビートレーディングの強みは、豊富な実績に基づく柔軟な審査です。様々な業種・規模の企業との取引経験があるため、アクセルファクターでは通らなかったような案件でも、個別の事情を考慮した審査が期待できます。

特に、法人向けの大口取引に強いのがビートレーディングの特徴です。アクセルファクターで事業規模と申込金額のバランスを理由に審査落ちした場合でも、ビートレーディングでは柔軟に対応してもらえる可能性があります。

日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人の安心感）

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。営利目的ではないため、手数料が比較的安く設定されている点が大きな特徴です。

また、経済産業省から「経営革新等支援機関」として認定されており、ファクタリングだけでなく、補助金・助成金の申請支援や経営相談なども行っています。資金調達だけでなく、経営全般のサポートを受けたい方におすすめです。

非営利団体ならではの相談しやすい雰囲気も魅力です。資金繰りに困っている状況を正直に相談できるため、アクセルファクターで審査落ちした理由なども踏まえて、最適な解決策を一緒に考えてもらえます。

ラボル（24時間対応・土日OK）

ラボルは、24時間365日対応のファクタリングサービスです。土日祝日でも審査・入金が可能なため、週末に急な資金需要が発生した場合にも対応できます。

アクセルファクターの営業時間は平日9:30〜19:00ですので、週末に審査結果の連絡を受けることはできません。土日に資金が必要な場合は、ラボルが有力な選択肢となります。

ラボルは株式会社ラボルが運営しており、東証プライム上場の株式会社セレスのグループ会社です。大手企業グループの信頼性と、スタートアップならではの柔軟なサービスを兼ね備えています。

アクセルファクターの審査落ちに関するよくある質問

ここでは、アクセルファクターの審査落ちに関してよく寄せられる質問にお答えしていきます。

• Q1. 審査に落ちたら二度と利用できない？
• Q2. 審査落ちの理由は教えてもらえる？
• Q3. 他社で審査落ちした後でもアクセルファクターに申し込める？
• Q4. 個人事業主は審査に落ちやすい？
• Q5. 赤字決算・税金滞納でも審査に通る可能性はある？
• Q6. 土日に審査落ちの連絡は来る？

Q1. 審査に落ちたら二度と利用できない？

A: いいえ、再申し込みは可能です。

アクセルファクターで審査に落ちても、条件が変われば再度申し込むことができます。例えば、以下のようなケースでは再申し込みで審査に通過する可能性があります。

• 別の売掛先の債権で申し込む
• 支払い期日が短い債権で申し込む
• 前回不備があった書類を整えて再申し込む
• 一定期間（1ヶ月程度）を空けて再申し込む

ただし、虚偽申告や詐欺行為が原因で審査落ちした場合は、再申し込みが難しくなる可能性があります。誠実な取引を心がけることが大切です。

Q2. 審査落ちの理由は教えてもらえる？

A: 基本的には教えてもらえることが多いです。

アクセルファクターのカスタマーサポートに連絡すれば、審査落ちの大まかな理由を教えてもらえることが多いです。「売掛先の信用力に問題があった」「提出書類に不備があった」といった概要的な理由であれば、開示してもらえるケースがほとんどです。

ただし、詳細な審査基準や採点方法については、企業秘密として開示されません。また、電話よりもメールで問い合わせた方が、丁寧な回答をもらいやすい傾向があります。

Q3. 他社で審査落ちした後でもアクセルファクターに申し込める？

A: はい、申し込み可能です。

他のファクタリング会社で審査に落ちた場合でも、アクセルファクターに申し込むことは可能です。ファクタリング会社間で審査情報が共有されることは基本的にありませんし、申し込み履歴が信用情報に記録されることもありません。

ただし、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に申し込む場合は注意が必要です。特に、既に他社で買取が成立している債権を別の会社にも申し込むと、二重譲渡となり詐欺罪に問われる可能性があります。

審査中の段階で複数社に申し込むこと自体は問題ありませんが、契約が成立したら他社への申し込みはキャンセルしましょう。

Q4. 個人事業主は審査に落ちやすい？

A: アクセルファクターは個人事業主も利用可能ですが、売掛先が個人事業主の場合は審査に落ちやすくなります。

混同しやすいポイントですので、整理してご説明します。

• 利用者が個人事業主 → アクセルファクターで利用可能
• 売掛先が個人事業主 → 原則として買取対象外

つまり、あなた自身が個人事業主であっても、売掛先が法人（株式会社、合同会社など）であれば審査に申し込むことができます。しかし、売掛先が個人事業主の場合は、アクセルファクターでは審査に通りません。

売掛先が個人事業主の債権をファクタリングしたい場合は、個人間取引に対応しているファクタリング会社を探す必要があります。ただし、対応している会社は非常に限られています。

Q5. 赤字決算・税金滞納でも審査に通る可能性はある？

A: はい、可能性はあります。

アクセルファクターは、公式サイトで「赤字決算でも利用可能」「税金滞納中でも相談可能」と明記しています。これは、ファクタリングが売掛債権の売買取引であり、利用者自身の信用力よりも売掛先の信用力を重視するためです。

日本政策金融公庫などの公的融資では、税金滞納があると融資を受けられないことが多いですが、ファクタリングではそのような制限は基本的にありません。

ただし、以下のような状況では審査に影響する可能性があります。

• 税金滞納により売掛金が差し押さえられている（または差し押さえの可能性がある）
• 赤字決算に加えて、売掛先の信用力も低い
• 複数の不利な要因が重なっている

不安な場合は、申し込み前にアクセルファクターに電話やメールで相談することをおすすめいたします。

Q6. 土日に審査落ちの連絡は来る？

A: いいえ、土日には連絡が来ません。

アクセルファクターの営業時間は平日9:30〜19:00です。土曜日・日曜日・祝日は休業日となっていますので、審査結果の連絡は平日のみとなります。

金曜日の夕方に申し込んだ場合、審査結果の連絡は早くても翌週の月曜日以降となる可能性があります。週末を挟んで緊急の資金需要がある場合は、以下の対応を検討しましょう。

• 金曜日の午前中までに申し込みを完了させる
• 土日も対応しているファクタリング会社（ラボルなど）を併用する
• 平日に余裕を持って申し込むようスケジュールを調整する

まとめ｜アクセルファクターで審査落ちしても資金調達を諦めないで

ここまで、アクセルファクターで審査に落ちた場合の対処法について詳しく解説してきました。

アクセルファクターで審査に落ちたとしても、資金調達の道が閉ざされたわけではありません。ファクタリング会社によって審査基準は異なりますし、審査落ちしても信用情報に影響はありません。

大切なのは、審査落ちの原因を正しく理解し、適切な対策を講じることです。この記事でご紹介した内容を参考に、ぜひ資金調達を成功させてください。

最後に、重要なポイントを整理いたします。

▼審査落ち後の行動チェックリスト

☐ 審査落ちの理由をアクセルファクターに確認する
☐ 別のファクタリング会社への申し込みを検討する
☐ 別の売掛債権で再申請できないか確認する
☐ 3社間ファクタリングへの切り替えを検討する
☐ 必要書類を再確認し、不備がないか確認する

資金繰りに困っている経営者の方が、一日でも早く資金を調達でき、事業を継続・発展させていけることを心より願っております。