メンターキャピタルの審査は厳しい？通過率92％・審査時間・落ちる原因を解説
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メンターキャピタルの利用を検討している方の中には、「審査は厳しいのか」「赤字や税金滞納があっても通るのか」「今日中に入金してもらえるのか」と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
結論からいうと、メンターキャピタルの審査は、銀行融資のように自社の財務状況だけで判断されるものではありません。ファクタリングは売掛債権を現金化する資金調達方法のため、利用者本人の信用情報よりも、売掛先や売掛金の内容が重視されます。
メンターキャピタル公式サイトでは、審査通過率92％、赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でも利用しやすいことが案内されています。また、必要資料の提出後は最短30分以内に結果連絡、契約締結後は最短当日中の振込にも対応しています。
ただし、誰でも必ず審査に通るわけではありません。支払期限を過ぎた売掛金や、売掛先が個人経営の場合は対象外になるため、申し込み前に条件を確認しておくことが重要です。
| 確認項目 | メンターキャピタルの審査に関するポイント |
|---|---|
| 審査通過率 | 公式サイト上は92％ |
| 審査時間 | 必要資料提出後、最短30分以内に結果連絡 |
| 即日入金 | 契約締結後、最短当日中の振込に対応 |
| 個人事業主 | 利用可能 |
| 赤字・債務超過 | 利用可能 |
| 税金滞納 | 申込・利用は可能だが、滞納状況による |
| 対象外になりやすい債権 | 支払遅延が発生している売掛金、売掛先が個人経営の債権 |
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メンターキャピタルの審査は厳しい？通過率92％の意味
メンターキャピタルは公式サイト上で審査通過率92％を公表しており、銀行融資と比べると柔軟に審査してもらいやすいファクタリング会社です。
ただし、通過率が高いからといって「審査が甘い」「誰でも通る」という意味ではありません。メンターキャピタルの審査では、利用者本人の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や売掛金の内容、提出書類がそろっているかどうかが重視されます。
ここでは、メンターキャピタルの審査が厳しいのか、通過率92％をどう捉えるべきか、赤字・税金滞納・個人事業主でも相談できるのかを解説します。
結論：メンターキャピタルは売掛先重視で柔軟に審査される
メンターキャピタルの審査は、銀行融資の審査とは見られるポイントが異なります。
銀行融資では、決算内容、借入状況、返済能力、信用情報などが重視されます。一方、ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうサービスです。金融庁も、一般的なファクタリングについて、事業者が保有する売掛債権等を期日前に手数料を差し引いて買い取るサービスであり、法的には債権の売買・債権譲渡契約だと説明しています。
つまり、メンターキャピタルの審査では「利用者が借金を返せるか」だけを見るのではなく、「売掛金が実在しているか」「売掛先から入金される見込みがあるか」が重要になります。
実際にメンターキャピタル公式FAQでも、銀行に融資を断られていても利用可能で、売掛先企業の内容を重視して審査すると案内されています。
そのため、赤字決算や債務超過などで銀行融資が難しい場合でも、正常な売掛債権があれば審査に出せる可能性があります。
赤字・債務超過・税金滞納・創業1年未満でも相談できる
メンターキャピタルは、資金繰りに不安がある事業者でも相談しやすいファクタリング会社です。
公式サイトでは、赤字・債務超過・個人事業・税金滞納の方でも利用しやすいことが案内されています。また、創業1年未満でも利用でき、個人事業主についても個人・法人を問わず利用可能とされています。
特に、次のような状況にある方は、銀行融資よりもファクタリングの方が検討しやすい場合があります。
- 赤字決算で銀行融資が難しい
- 債務超過で追加融資を受けにくい
- 税金滞納があり、金融機関の審査に不安がある
- 創業して間もなく、決算実績が少ない
- 個人事業主で、法人向け融資を受けづらい
- 他社ファクタリングの審査に落ちたことがある
ただし、税金滞納については「申込・利用は可能」とされている一方で、滞納状況によるため、事前に確認が必要です。
「税金を滞納しているから無理だろう」と自己判断で諦めるのではなく、売掛金の内容や滞納状況を整理したうえで相談するのがよいでしょう。
ただし「審査が甘い」「誰でも通る」とは言えない
メンターキャピタルは審査通過率92％を公表していますが、これは「誰でも通る」という意味ではありません。
ファクタリングでは、売掛金の内容に問題があると審査に通らないことがあります。たとえば、メンターキャピタル公式FAQでは、遅滞していない通常の商取引で発生した売掛債権が対象とされており、売掛先が個人経営の場合は対象外と案内されています。また、支払期限を過ぎている遅延債権も取り扱いできないとされています。
つまり、審査通過率が高いからといって、どのような売掛金でも買い取ってもらえるわけではありません。
審査で重要なのは、次の3点です。
- 売掛金が実在していること
- 支払期日前の正常な売掛債権であること
- 売掛先からの入金見込みを確認できること
メンターキャピタルの審査は柔軟ですが、審査なしで利用できるわけではありません。「自社の経営状況」よりも、「売掛金の状態」を正しく確認しておくことが大切です。
メンターキャピタルの審査時間はどれくらい？申込から入金までの流れ
メンターキャピタルでは、WEBフォームから365日24時間申し込みができ、書類提出後の審査は最短30分で完了すると案内されています。契約締結後は最短当日中の振込にも対応しているため、急ぎで資金調達したい方にとって使いやすいサービスです。
ただし、最短30分で審査が終わるのは、必要書類がそろっていて、売掛金の内容確認がスムーズに進んだ場合です。書類不足や追加確認が発生すると、審査や入金までに時間がかかる可能性があります。
ここでは、メンターキャピタルの申込から入金までの流れ、審査時間を短くするための準備、即日入金を目指す際の注意点を解説します。
申込はWEBフォームなら365日24時間受付
メンターキャピタルへの申し込みは、WEBフォームまたは電話から行えます。
公式LPでは、WEBフォームは365日24時間受付、電話は9:30〜19:00受付と案内されています。
審査を早く進めたい場合は、まずWEBフォームから問い合わせをしておくとよいでしょう。営業時間外でも申し込み自体はできるため、翌営業日の確認を早めやすくなります。
申し込み後は、担当者からファクタリングに関する説明やヒアリングが行われます。ここでは、希望金額、売掛先、入金予定日、資金調達を希望する時期などを確認される流れです。
書類提出後、審査は最短30分
メンターキャピタルの審査時間は、必要資料を提出してから最短30分が目安です。
公式LPでは、書類をWEB・メール・FAXなどで提出でき、郵送は不要とされています。提出後は柔軟な審査を行い、最短30分で完了すると案内されています。
また、公式サイトのお申し込みの流れでは、査定に必要な資料として「通帳のコピー」「売掛金に関する資料」が例示されており、資料提出から最短30分以内に結果連絡を行うとされています。債権内容によっては追加資料を依頼される場合もあります。
審査を早く終わらせたい場合は、申し込み前に以下の資料をそろえておきましょう。
- 通帳のコピー
- 請求書
- 契約書
- 発注書
- 納品書
- 売掛先との取引履歴がわかる資料
特に、通帳コピーや請求書は審査で確認されやすい資料です。法人・個人事業主別の必要書類や、追加資料を求められやすいケースは、メンターキャピタルの必要書類で詳しく解説しています。
書類が不足していると追加確認が発生し、最短30分での審査完了が難しくなる可能性があります。
契約締結後、最短当日中に振込
審査に通過し、提示された手数料や買取金額に納得できれば契約に進みます。
公式LPでは、契約締結後は最短当日中に振込可能で、契約方法はオンライン契約・対面契約・訪問契約に対応していると案内されています。
ただし、即日入金は「必要書類がそろっていること」「審査がスムーズに進むこと」「契約内容の確認が当日中に完了すること」が前提です。申し込み時間が遅い場合や、売掛債権の確認に時間がかかる場合は、入金が翌日以降になる可能性もあります。
そのため、今日中の資金調達を希望する場合は、できるだけ早い時間帯に申し込むことが重要です。
即日入金を狙うなら、先に書類をそろえる
メンターキャピタルで即日入金を狙うなら、審査基準を細かく調べるよりも、先に必要書類をそろえる方が実務的です。
審査に時間がかかる主な原因は、書類不足や売掛金の確認不足です。たとえば、請求書はあるものの通帳で過去の入金履歴が確認できない、契約書が見つからない、売掛先の支払期日が曖昧といった状態では、追加確認が発生しやすくなります。
最低限、次の情報は申し込み前に整理しておきましょう。
| 整理する情報 | 確認する理由 |
|---|---|
| 売掛先の会社名 | 売掛先の信用力を確認するため |
| 請求金額 | 買取希望額との整合性を見るため |
| 支払期日 | 正常債権か判断するため |
| 入金予定日 | 資金化スケジュールを確認するため |
| 過去の入金履歴 | 継続取引の有無を確認するため |
| 希望する買取金額 | 売掛金額とのバランスを見るため |
審査時間を短くしたい方は、「申し込んでから書類を探す」のではなく、「書類をそろえてから申し込む」ことを意識しましょう。
メンターキャピタルの審査に落ちる原因と通過のための準備
メンターキャピタルの審査に落ちる原因と、審査をスムーズに進めるための準備は表裏一体です。
「なぜ落ちるのか」と「どう防ぐのか」を別々に考えるより、落ちやすいポイントを先に把握し、それに合わせて資料や情報を整理しておく方が実践的です。
なお、メンターキャピタルに限らず、ファクタリングの審査では「売掛先」「売掛債権」「提出書類」のどこに問題があるかで落ちる理由が変わります。一般的な審査落ちの原因を詳しく確認したい方は、ファクタリング審査に落ちる理由もあわせて確認しておくと、見直すべきポイントを整理しやすくなります。
支払期限を過ぎた売掛金は出さない
メンターキャピタルの審査でまず注意したいのが、支払期限を過ぎた売掛金です。
公式FAQでは、支払遅延が発生している遅延債権は取り扱いできず、買取対象外になると案内されています。
ファクタリングは、原則として入金予定のある売掛債権を期日前に現金化するサービスです。すでに支払期限を過ぎている売掛金は、回収リスクが高いと判断されやすく、審査に通りにくくなります。
申し込み前には、請求書の支払期日を必ず確認しましょう。
「今月末に入金予定」「翌月末に入金予定」など、支払期日が明確な売掛金であれば審査に出しやすくなります。一方で、すでに入金予定日を過ぎている売掛金は、メンターキャピタルでは対象外になる可能性が高いです。
売掛先が個人経営の場合は対象外になる
売掛先が個人経営の場合も注意が必要です。
メンターキャピタル公式FAQでは、通常の商取引で発生した遅滞のない売掛債権が対象とされていますが、売掛先が個人経営の場合は対象外とされています。
ここで間違えやすいのが、「利用者が個人事業主かどうか」と「売掛先が個人経営かどうか」は別の話だという点です。
メンターキャピタルは、利用者側が個人事業主でも申し込み可能です。実際に公式FAQでも、個人・法人を問わず利用できると案内されています。
しかし、売掛先が個人経営の場合は、売掛金の買取対象外になる可能性があります。申し込み前には、自分の事業形態だけでなく、売掛先の事業形態も確認しておきましょう。
売掛先が個人事業主で、メンターキャピタルの対象外になりそうな場合は、売掛先が個人事業主でも利用できるファクタリングを確認して、対応可能なケースを把握しておくのも一つの方法です。
請求書・契約書・通帳コピーで売掛金を証明する
ファクタリング審査では、売掛金が本当に存在しているかを確認されます。
そのため、請求書や契約書など、売掛金に関する資料を提出できる状態にしておくことが重要です。公式サイトでも、査定に必要な資料の例として、通帳のコピーと売掛金に関する資料が挙げられています。
特に見られやすいのは、次のような情報です。
- 売掛先と実際に取引しているか
- 請求金額に不自然な点がないか
- 支払期日が明確か
- 過去に売掛先から入金されているか
- 今回の売掛金が通常の商取引で発生しているか
請求書だけでなく、通帳の入金履歴や契約書も提出できると、取引の実態を説明しやすくなります。
売掛先・支払期日・入金予定日を整理しておく
審査をスムーズに進めるには、売掛先や支払期日の情報を正確に伝えることが大切です。
申し込み時に情報が曖昧だと、担当者からの確認が増えます。結果として、審査時間が長くなったり、即日入金が難しくなったりする可能性があります。
特に、以下の情報はすぐ答えられるようにしておきましょう。
- 売掛先の正式名称
- 売掛先との取引期間
- 請求金額
- 支払期日
- 入金予定日
- 過去の入金実績
- 希望する資金調達額
- 他社ファクタリングの利用状況
審査では、売掛金額に対して希望金額が妥当かどうかも見られます。たとえば、売掛金額に対して過度に大きな金額を希望している場合、希望通りの買取にならないことがあります。
「いくら必要か」だけでなく、「どの売掛金を使って、いくら現金化したいのか」を整理しておきましょう。
赤字・税金滞納・債務超過は隠さず伝える
赤字決算、税金滞納、債務超過がある場合、「伝えたら審査に落ちるのでは」と不安になるかもしれません。
しかし、メンターキャピタルは公式サイト上で、赤字・債務超過・税金滞納でも利用しやすいことを案内しています。また、税金滞納についても、滞納状況によるものの申込・利用は可能とされています。
そのため、不利に見える情報を隠すよりも、最初から状況を整理して伝える方が審査は進めやすくなります。
たとえば、税金滞納がある場合は、滞納額、分納の有無、今後の支払い予定などを説明できるようにしておくとよいでしょう。赤字や債務超過の場合も、売掛金の入金予定や直近の取引状況を説明できれば、売掛債権の確認に集中してもらいやすくなります。
ファクタリング審査では、経営状況の悪さだけで即座に判断されるとは限りません。重要なのは、売掛金の内容を正確に説明できることです。
手数料と実際の入金額は審査結果で必ず確認する
メンターキャピタルは、手数料2％〜を案内しています。
ただし、実際の手数料や入金額は、売掛先、売掛金額、支払期日、契約方式、取引状況などによって変わります。審査に通過したとしても、提示された条件が自社の資金繰りに合わなければ、契約前に慎重に確認する必要があります。
特に確認したいのは、次の3点です。
- 手数料を差し引いた実際の入金額
- 入金までのタイミング
- 契約後の売掛金回収の流れ
金融庁も、ファクタリングで高額な手数料を支払うと、かえって資金繰りが悪化する危険があると注意喚起しています。
審査に通ることだけを目的にするのではなく、「手数料を差し引いても資金繰りが改善するか」を確認したうえで利用を判断しましょう。
ここまでメンターキャピタルの審査基準や審査時間を解説しましたが、実際の審査時間や対応の印象は、売掛先・金額・提出書類によって変わります。利用者の実体験も確認したい方は、メンターキャピタルの口コミ・評判も参考にしてください。
メンターキャピタルの審査に関するよくある質問
メンターキャピタルの審査は甘いですか？
メンターキャピタルの審査は、銀行融資と比べると柔軟に見てもらいやすいと考えられます。
公式サイトでは審査通過率92％が案内されており、赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でも利用しやすいとされています。
ただし、「審査が甘い」「誰でも通る」とは言えません。支払期限を過ぎた売掛金や、売掛先が個人経営の場合は対象外になるため、売掛債権の内容によっては審査に落ちる可能性があります。
審査時間は本当に最短30分ですか？
メンターキャピタルでは、必要資料の提出後、最短30分以内に結果連絡を行うと案内されています。
ただし、これは必要書類がそろっており、売掛金の確認がスムーズに進む場合の目安です。追加資料が必要になった場合や、申し込み時間が遅い場合は、審査完了までに時間がかかる可能性があります。
即日入金を希望する場合は、通帳コピー、請求書、契約書などを事前に準備してから申し込むのがおすすめです。
個人事業主でも審査に出せますか？
はい、個人事業主でもメンターキャピタルの審査に出せます。
公式FAQでは、個人・法人を問わず利用可能と案内されています。
ただし、利用者が個人事業主でも、売掛先が個人経営の場合は対象外になる可能性があります。個人事業主が申し込む場合は、自分の事業形態だけでなく、売掛先の事業形態も確認しておきましょう。
取引先に知られず利用できますか？
メンターキャピタルでは、2社間ファクタリングを利用することで、取引先に知られずに利用できると案内されています。公式FAQでも、取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを利用することで相手方に知られることなく利用可能とされています。
ただし、契約内容や債権の状況によって確認事項が変わる可能性はあります。取引先への通知を避けたい場合は、申し込み時に「2社間ファクタリングを希望している」と伝えておくとよいでしょう。
審査に落ちた場合は何を見直すべきですか？
メンターキャピタルの審査に落ちた場合は、次の4つを見直しましょう。
| 見直す項目 | 確認ポイント |
|---|---|
| 売掛金の状態 | 支払期限を過ぎていないか |
| 売掛先 | 個人経営の売掛先ではないか |
| 必要書類 | 請求書・契約書・通帳コピーが不足していないか |
| 説明内容 | 売掛先、支払期日、入金予定日を正確に伝えられているか |
特に、支払遅延が発生している債権は公式FAQで買取対象外とされています。
審査に落ちた場合でも、別の正常な売掛債権を使えば再度相談できる可能性があります。落ちた理由を「自社の信用がないから」と決めつけるのではなく、売掛金の状態や書類の不足を確認しましょう。
まとめ：メンターキャピタルの審査は売掛金の状態を整えてから申し込もう
メンターキャピタルの審査は、銀行融資のように自社の財務状況だけで判断されるものではありません。ファクタリングは売掛債権を現金化するサービスのため、売掛先の信用力や売掛金の内容が重視されます。
公式サイトでは審査通過率92％が案内されており、赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でも利用しやすいとされています。また、必要資料の提出後は最短30分以内に結果連絡、契約締結後は最短当日中の振込にも対応しています。
一方で、支払期限を過ぎた売掛金や、売掛先が個人経営の場合は対象外になるため注意が必要です。
メンターキャピタルの審査に不安がある方は、申し込み前に次の点を確認しておきましょう。
- 売掛金の支払期限を過ぎていないか
- 売掛先が法人または対象となる事業者か
- 請求書や契約書を用意できるか
- 通帳コピーで入金履歴を確認できるか
- 赤字・税金滞納・債務超過の状況を説明できるか
- 手数料を差し引いた入金額に納得できるか
審査通過を目指すなら、「通るかどうか」を不安に思うだけでなく、売掛金を証明できる資料をそろえておくことが大切です。必要書類と売掛先の情報を整理してから申し込めば、審査をスムーズに進めやすくなります。
