三菱UFJファクターの評判は？手数料・審査・口コミから分かる本当のメリット・デメリット【2026年最新】
この記事の監修者
FundBridge ファクタリングスペシャリスト
監修者 FundBridge編集部
おすすめポイント
- 国内最大の銀行系ファクタリング会社
- 売掛債権100%保証（保証ファクタリング）
- 業歴50年超の実績と信頼
- MUFGグループの安定した経営基盤
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 0.8%〜 |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 500万円〜 | 入金速度 | — |
| 審査時間 | — | 必要書類 | — |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 銀行系 |
「三菱UFJファクターって、実際の評判はどうなの？」
「銀行系のファクタリングだから安心できそうだけど、審査が厳しいって聞くし…」
このような疑問を抱えて、検索された経営者の方は多いのではないでしょうか。キャッシュフローの改善や売掛金の回収リスクに備えたいと思いつつ、どのファクタリング会社を選べばよいか迷ってしまうのは当然のことです。
結論からお伝えすると、三菱UFJファクターは信頼性と手数料の安さでは業界トップクラスのファクタリング会社です。ただし、審査の厳しさや入金スピードの面では、利用前に知っておくべき注意点もあります。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
この記事で分かること
- 三菱UFJファクターの良い評判・悪い評判のリアルな実態
- 手数料・審査基準などサービスの詳細情報
- 銀行系ファクタリング他社や民間サービスとの客観的な比較
- 利用すべき人・利用すべきでない人の明確な判断基準
ファクタリング会社おすすめTOP3
手数料・入金スピード・審査通過率・口コミを総合評価。
初めての方でも安心して選べる人気の3社を厳選。手数料・スピード・口コミで人気の3社を厳選
【結論】三菱UFJファクターの評判まとめ｜良い点・悪い点を一目で確認
まずは結論から確認していきましょう。三菱UFJファクターに対する評判を総合的に分析した結果、「信頼性」と「手数料の安さ」は非常に高く評価されている一方で、「審査の厳しさ」と「入金スピードの遅さ」がデメリットとして指摘されていることが分かりました。
つまり、三菱UFJファクターは「時間に余裕がある大口の法人にとっては最良の選択肢」であり、反対に「急ぎで少額の資金調達をしたい事業者にはミスマッチ」であると言えます。
ここから、より詳しく評価内容を見ていきましょう。
三菱UFJファクターの総合評価（5段階評価）
三菱UFJファクターの評判を5つの軸で整理すると、以下のようになります。
| 評価項目 | 評価（5段階） | コメント |
|---|---|---|
| 信頼性・安全性 | ★★★★★ | 三菱UFJ銀行100%子会社。50年近い実績で業界最高水準 |
| 手数料の安さ | ★★★★☆ | 銀行系の中でもトップクラスの低水準。ただし非公開が多い |
| 審査の通りやすさ | ★★☆☆☆ | 銀行系特有の厳格な審査。中小企業には敷居が高い |
| 入金スピード | ★★☆☆☆ | 即日対応は不可。審査完了まで数週間かかることも |
| サービスの幅広さ | ★★★★★ | 保証・国際・診療報酬・でんさいなど多彩なラインナップ |
この評価からも分かるように、三菱UFJファクターは「安心してじっくり利用したい企業」に非常に適したサービスです。一方で、スピードや審査のハードルの面で合わない企業もありますので、ご自身の状況と照らし合わせて判断していただくことが大切です。
三菱UFJファクターが向いている企業・向いていない企業
三菱UFJファクターが最適かどうかは、以下の基準で判断していただけます。
三菱UFJファクターが向いている企業：
三菱UFJファクターの利用に向いているのは、まず年商が数億円規模以上の法人企業です。売掛金の合計が1億円以上ある企業であれば、同社の買取ファクタリングのスケール感に合致します。また、「少しでも手数料を抑えたい」「銀行系の安心感を重視したい」という方にもぴったりでしょう。
資金調達までに2〜3週間の余裕があり、売掛先への通知（3社間取引）に抵抗がない企業であれば、三菱UFJファクターを第一候補として検討する価値があります。
さらに、医療機関やクリニックを運営されている方には、診療報酬ファクタリング（手数料一律0.8%）という非常にお得なサービスも用意されています。
三菱UFJファクターが向いていない企業：
一方で、個人事業主やフリーランスの方は基本的に利用対象外となります。売掛金が少額（数百万円以下）の場合も、同社のサービス設計とは合いません。「今日中に現金が必要」「売掛先にファクタリングの利用を知られたくない」というニーズがある方は、民間の2社間ファクタリングサービスを検討されたほうがよいでしょう。
三菱UFJファクターとは？会社概要と5つのサービスを解説
三菱UFJファクターの評判を正しく理解するためには、まず「どのような会社なのか」を知っておくことが大切です。
ここでは会社の基本情報と、同社が提供する5つのファクタリングサービスについて詳しく解説していきます。
会社概要｜三菱UFJ銀行100%子会社の信頼性
三菱UFJファクター株式会社は、日本最大のメガバンクである三菱UFJ銀行が100%出資する完全子会社です。三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の一員として、企業の資金繰りや売掛債権の管理をサポートしています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | 三菱UFJファクター株式会社 |
| 設立 | 1977年6月1日（創業は1972年） |
| 資本金 | 20億8,000万円 |
| 従業員数 | 約600名（500名以上1,000名未満） |
| 本社所在地 | 東京都千代田区神田淡路町2丁目101番地 ワテラスタワー |
| 支店 | 名古屋支店、大阪支店、福岡支店 |
| 事業内容 | ファクタリング業務、代金回収業務、でんさい一括ファクタリング業務 |
| 株主 | 三菱UFJ銀行（100%出資） |
特筆すべきは、資本金20億円超・従業員約600名という規模感です。一般的な民間ファクタリング会社の資本金が数千万円〜数億円であることを考えると、桁違いのスケールであることが分かります。また、1977年の設立から約50年にわたってファクタリング事業を運営してきた実績は、他のファクタリング会社にはない大きな強みと言えるでしょう。
全国に東京本社を含む4拠点を展開しているため、地方の企業でも対面でのご相談がしやすい環境が整っています。
5つのファクタリングサービスの特徴を比較
三菱UFJファクターでは、一般的な民間ファクタリング会社とは異なり、複数の特殊なファクタリングサービスを提供しています。同社の公式サイトで紹介されている主なサービスを整理すると、以下の5つになります。
| サービス名 | 対象 | 特徴 | 主な用途 |
|---|---|---|---|
| 根保証（保証ファクタリング） | 法人（保証希望先10社以上） | 売掛先の倒産時に保証限度額の100%を保証 | 取引先の与信リスク軽減 |
| 国際ファクタリング | 輸出取引のある法人 | 海外取引先の信用調査＋売掛金保証 | 輸出代金の回収リスク軽減 |
| 下請債権保全支援事業 | 下請け建設企業 | 元請け企業への売掛債権を保証 | 建設業の下請け保護 |
| でんさい一括ファクタリング | でんさい利用法人 | 電子記録債権＋ファクタリングのセット | 支払業務の効率化＋早期資金化 |
| 診療・調剤報酬債権ファクタリング | 医療機関・調剤薬局 | 手数料一律0.8%、請求額100%買取 | 診療報酬の早期受取 |
ここで重要なポイントは、三菱UFJファクターが提供するのは「即日で売掛金を現金化する」タイプの一般的なファクタリングとは性質が異なるということです。同社のサービスは主に「売掛金の回収リスクを保証する」「特殊な債権を効率的に管理・現金化する」ことに特化しています。
つまり、「今すぐ現金が欲しい」という短期的な資金調達ニーズよりも、「取引先の倒産に備えたい」「売掛金管理を効率化したい」というニーズに応えるサービスであると理解しておくとよいでしょう。
代金回収サービスとの違い｜混同しやすいポイントを整理
三菱UFJファクターについて調べていると、「代金回収サービス」という言葉も頻繁に目にすることがあるかと思います。しかし、ファクタリングサービスと代金回収サービスは別のサービスですので、混同しないように注意が必要です。
経済産業省も中小企業向けの資金調達手段としてファクタリングを紹介していますが、ファクタリングとは「売掛債権（売掛金）の買取や保証」を行うサービスです。一方、代金回収サービスとは「口座振替やコンビニ収納を通じて、お客さまから代金を回収して企業の口座に入金する」という、いわば集金代行のサービスを指します。
三菱UFJファクターは両方のサービスを提供していますが、本記事でご紹介する「評判」は主にファクタリングサービスに関するものです。
代金回収サービスの利用を検討されている方は、同社公式サイトの代金回収サービスのページをご確認ください。
三菱UFJファクターの良い評判・口コミ5選
それでは、三菱UFJファクターに寄せられている良い評判や口コミを具体的に見ていきましょう。SNSや口コミサイト、各種比較サイトに投稿されている内容を調査した結果、特に高く評価されているポイントは以下の5つです。
手数料が民間ファクタリングより圧倒的に安い
三菱UFJファクターの評判で最も多く見られるのが、「手数料が安い」という声です。
一般的なファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10〜20%程度、3社間ファクタリングで2〜9%程度と言われています。三菱UFJファクターは3社間ファクタリングを提供しており、銀行系の信用力を活かして相場の中でも低い水準の手数料を実現しているとされています。
特に注目すべきは、診療報酬早期受取オンラインサービスの手数料です。こちらは請求額の一律0.8%と明確に公示されており、「○%〜」といった幅のある表記ではなく、誰でも同じ料率で利用できる透明性の高さが特徴です。さらに、請求額の100%を買取ってもらえる（毎月の上限は最大1,500万円）ため、医療機関にとっては非常に使い勝手の良いサービスと言えるでしょう。
民間のファクタリング会社では、手数料が10%を超えるケースも珍しくないことを考えると、三菱UFJファクターの手数料水準は「安心してお得に利用できる」という評判に直結しているのではないでしょうか。
メガバンクグループの圧倒的な信頼性と安心感
「三菱UFJのグループ会社だから安心できる」という声も非常に多く寄せられています。
三菱UFJファクターは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員です。資本金20億8,000万円、従業員約600名という規模は、ファクタリング業界の中では圧倒的な存在感を誇ります。
ファクタリング業界には残念ながら悪徳業者も存在するため、「どの会社を信用してよいか分からない」という不安を抱えている経営者の方も少なくありません。その点、三菱UFJファクターであれば、メガバンクの完全子会社という明確な母体があるため、安心してお取引いただけます。
また、3社間ファクタリングにおいては売掛先企業にも債権譲渡を通知する必要がありますが、「三菱UFJファクター」の名前であれば売掛先からの信頼も得やすいという点も、利用者から高く評価されているポイントです。無名のファクタリング会社から通知が届いた場合と比較すると、取引関係への影響は格段に小さいと言えるでしょう。
保証ファクタリングで売掛金100%保証
三菱UFJファクターの保証ファクタリング（根保証）は、万が一取引先が倒産した場合に、保証限度額の範囲内で売掛金の100%を保証してくれるサービスです。
この「100%保証」という点は、利用者から特に高い評価を受けています。一般的な売掛債権の保険サービスでは保証率が80〜90%程度にとどまることもありますが、三菱UFJファクターでは保証限度額の全額が保護されます。
取引先の経営状態に不安がある場合や、特定の大口取引先への依存度が高い企業にとっては、まさに「保険」として活用できるサービスと言えるでしょう。
口コミの中には「もしもの事を考えて、ファクタリングをしておくことをお勧めします。毎月の費用は発生しますが、得意先が倒産した際の備えとして考えてください。数百万の金額であれば、月数千円程度で出来ます」といった、実務的なアドバイスも見られました。
対応が丁寧で与信管理のコンサルティングも受けられる
三菱UFJファクターでは、単にファクタリング（債権の買取・保証）を行うだけでなく、取引先の与信管理を総合的にコンサルティングしてくれるという評判もあります。
同社の公式サイトでは「商流・決済ビジネスのベストパートナーを目指す」と掲げられており、企業の資金繰り改善に対して包括的なアドバイスを提供する姿勢がうかがえます。
実際に、保証ファクタリングを利用する過程では、保証を希望する取引先ごとに審査が行われます。この審査結果を通じて、取引先の信用力に関する情報を得ることができるため、自社の与信管理にも役立てることができるのです。
また、診療報酬ファクタリングの利用者からは「コールセンターの丁寧な電話フォローもあり問題なく利用中」「WEBサービスということで苦手意識があったが、サポートがあるので安心」といった声も寄せられており、初めてファクタリングを利用する方にも手厚いサポートが提供されていることが分かります。
導入事例が公式サイトで公開されていてイメージしやすい
ファクタリングサービスは、メリットや特徴を読んだだけでは「自分の会社ではどのように活用できるのか」がイメージしにくいと感じる方もいらっしゃるのではないでしょうか。
その点、三菱UFJファクターの公式サイトでは複数の導入事例が紹介されています。各企業がどのような課題を抱えていて、三菱UFJファクターの導入後にどのように改善されたかが具体的に記載されているため、自社に当てはめてイメージしやすくなっています。
例えば、「新規取引先との取引を安心して拡大できた」「取引先の倒産リスクを気にせず営業に集中できるようになった」といった声が紹介されており、保証ファクタリングの実務的なメリットが伝わってきます。
公式サイトに導入事例を公開していること自体が、サービスに対する自信の表れとも言えるでしょう。検討中の方は、ぜひ一度公式サイトの事例ページもご覧になってみてください。
三菱UFJファクターの悪い評判・口コミ4選｜デメリットも正直に解説
良い評判がある一方で、三菱UFJファクターにはデメリットとして指摘されている点もあります。利用を検討する際には、これらの注意点もしっかり把握しておくことが大切です。
ここでは、実際に寄せられている悪い評判・口コミを正直にご紹介していきます。
審査が非常に厳しく、中小企業は門前払いになることも
三菱UFJファクターに関する悪い評判の中で最も多いのが、「審査が厳しい」という声です。
実際の口コミには「初めてのファクタリングだったので有名銀行にと思い足を運びましたが、ほぼ門前払いで審査すらできませんでした。やはり中規模以上の会社向けな印象です」（46歳・建設業）という声が見られます。
三菱UFJファクターの買取ファクタリングでは、買取限度設定額が合計1億円以上とされています。また、保証ファクタリング（根保証）の申込には原則として保証希望先が10社以上必要です。これらの条件は、中小企業の多くにとって、かなり高いハードルと言わざるを得ません。
また、銀行系ファクタリング会社ならではの慎重な与信判断が行われるため、売掛先の信用力が十分でない場合や、利用企業自体の財務状況に不安がある場合は、審査を通過できないケースもあります。
ただし、これは裏を返せば「それだけ厳格に審査を行っているからこそ、利用者にとって安心できるサービスを提供できている」とも言えます。審査の厳しさはデメリットではありますが、サービスの質と安全性を担保するためのものであることも理解しておくとよいでしょう。
入金までに時間がかかる（即日対応は不可）
「審査段階でなかなか話が進まず、時間に余裕が無かったため他社を利用しました。まぁ銀行さんって感じの対応でしたね」（37歳・足場業）という口コミもあります。
三菱UFJファクターでは、民間のファクタリング会社のような「最短即日入金」「最短2時間で資金化」といった対応は行っていません。銀行系ファクタリング会社としての慎重な審査プロセスがあるため、申込から契約完了、実際の資金化までには一般的に数週間程度の時間がかかるとされています。
急な資金需要が発生した場合や、月末の支払いに間に合わせたい場合など、緊急性の高いケースでは三菱UFJファクターでは対応が難しいと言えるでしょう。
このため、「すぐに現金が必要」という場面では、即日対応が可能な民間ファクタリング会社と使い分けることを検討する必要があります。
3社間ファクタリングのみ（売掛先に通知される）
三菱UFJファクターが提供するのは3社間ファクタリングです。3社間ファクタリングとは、利用企業・ファクタリング会社・売掛先企業の3者間で行われる取引のことで、売掛先企業に対して「債権が譲渡された」という通知を行う必要があります。
e-Gov法令検索で確認できる民法第467条においても、債権譲渡の第三者対抗要件として「確定日付のある証書による通知」が求められています。3社間ファクタリングでは、この法的手続きに則って売掛先へ通知を行うことになります。
一方、民間のファクタリング会社の多くは、2社間ファクタリング（利用企業とファクタリング会社の2者間取引）にも対応しており、売掛先に知られることなくファクタリングを利用することが可能です。
「取引先にファクタリングを利用していることを知られたくない」という方にとっては、3社間のみの三菱UFJファクターは不向きと言えます。ただし、前述の通り「三菱UFJファクター」という名前自体にブランド力があるため、通知を受けた売掛先からの印象は比較的良好であるという声もあります。
個人事業主・フリーランスは基本的に利用不可
三菱UFJファクターのファクタリングサービスは、基本的に法人企業を対象としたサービスです。個人事業主やフリーランスの方が利用することは、原則として難しいと考えてよいでしょう。
日本の事業者の約半数以上は、個人事業主です。個人事業主やフリーランスの方が増加している昨今、この点は三菱UFJファクターの大きな制約事項と言えます。
個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用したい場合は、ペイトナーファクタリングやラボル、OLTAなど、個人事業主に対応した民間ファクタリング会社を検討されることをおすすめいたします。
また、少額の売掛金（数十万〜数百万円程度）の資金化を希望される場合も、三菱UFJファクターの買取限度設定額（合計1億円以上）には届かないため、同様に民間サービスの活用を検討していただくのがよいでしょう。
三菱UFJファクターの手数料・審査・利用条件を徹底解説
三菱UFJファクターの評判を踏まえた上で、ここからはサービスの具体的な条件について詳しく解説していきます。「本当にお得に使えるのか」「自分の会社でも審査に通るのか」という疑問にお答えしていきましょう。
手数料は非公開｜ただし銀行系の相場と口コミから推定
三菱UFJファクターの一般的なファクタリングサービス（保証ファクタリング、国際ファクタリングなど）については、手数料率が公式には公開されていません。これは銀行系ファクタリング会社全般に共通する傾向で、個別の案件ごとに審査を行い、取引先の信用力や売掛金の金額・支払サイトなどに応じて手数料が決定される仕組みです。
ただし、3社間ファクタリングの一般的な手数料相場は2〜9%程度とされており、三菱UFJファクターは大手銀行グループの信用力から、この相場の中でも比較的低い手数料率が適用される傾向があると言われています。実際に利用者の口コミでも「他社より手数料がかなり安かった」という声が複数見られます。
一方で、唯一手数料が明確に公示されているのが診療報酬早期受取オンラインサービスです。こちらは手数料一律0.8%、請求額の100%買取（毎月の上限は最大1,500万円）という非常に明確でお得な条件が設定されています。さらに、初期手数料・月額手数料・解約手数料がいずれも無料であるため、医療機関や調剤薬局にとっては業界トップクラスのコストパフォーマンスと言えるでしょう。
保証ファクタリングの場合は「保証料」が月額で発生しますが、口コミによると「数百万の金額であれば、月数千円程度」とのことですので、保険としてのコストパフォーマンスは非常に高いと考えられます。
具体的な手数料を知りたい方は、公式サイトから問い合わせを行い、見積もりを取得されることをおすすめいたします。その際、複数のファクタリング会社から見積もりを取って比較することで、より適切な判断ができるようになります。
審査基準と通過のポイント｜三菱UFJ銀行との取引関係は影響する？
三菱UFJファクターの審査通過率は非公開ですが、銀行系ファクタリング会社として厳格な審査が行われることは間違いありません。
ここでは、審査に関する重要なポイントを整理していきます。
三菱UFJファクターの審査では、主に以下の点が重視されると考えられます。
審査で重視されるポイント：
まず最も重要なのは「売掛先企業の信用力」です。ファクタリングでは、利用企業の信用力よりも、売掛先（支払いを行う企業）の信用力が重視されます。売掛先が上場企業や大手企業であるほど、審査は通りやすくなる傾向があります。次に、売掛債権の金額や支払サイト、利用企業の財務状況なども総合的に判断されます。
三菱UFJ銀行との取引関係の影響：
これは競合サイトではあまり触れられていない独自のポイントですが、三菱UFJ銀行との既存の取引関係が、ファクタリングの審査に影響する可能性があります。口コミの中には「事業融資や法人口座などでUFJ銀行と取引があれば柔軟な扱いをしてくれることもある」という声も見られます。
ただし、注意が必要なのは逆のリスクもあるという点です。三菱UFJ銀行から融資を受けている場合、ファクタリングの申込は「資金繰りが悪化しているのではないか」というシグナルとして受け取られる可能性があります。最悪の場合、融資の条件見直しや資金引き上げに繋がるリスクも指摘されています。
そのため、三菱UFJ銀行から融資を受けている状態で三菱UFJファクターに申し込む際は、打診方法に細心の注意を払うことが重要です。可能であれば、事前に銀行の担当者に状況を説明し、理解を得ておくことをおすすめいたします。
利用条件と必要書類の一覧
三菱UFJファクターのファクタリングサービスを利用する際の主な条件と必要書類を整理します。サービスの種類によって条件が異なりますので、ご注意ください。
根保証（保証ファクタリング）の主な利用条件：
対象は法人企業で、保証を希望する取引先が原則10社以上必要です。申込時には「保証限度額設定依頼書」を提出する必要があり、同社の公式サイトからダウンロードが可能です。この依頼書には、保証を希望する取引先の情報や売掛金の金額などを記載します。
そのほかに必要な書類としては、一般的に法務省で取得できる登記簿謄本（履歴事項全部証明書）、決算書（直近2〜3期分）、売掛先との取引契約書や請求書などが求められます。具体的な必要書類はケースによって異なるため、事前に三菱UFJファクターへ問い合わせて確認されることをおすすめいたします。
診療報酬ファクタリングの主な利用条件：
対象は医科・歯科・調剤薬局で、社保・国保宛の診療報酬債権が対象となります。毎月の買取上限は最大1,500万円です。手続きはオンラインで完結でき、マイページから審査申込や契約手続きを行います。
【独自比較】三菱UFJファクターと他社を徹底比較
三菱UFJファクターの評判やサービス内容を理解したところで、次に気になるのは「他のファクタリング会社と比べてどうなのか」という点ではないでしょうか。
ここでは、銀行系ファクタリング会社同士の比較と、民間ファクタリング会社との比較の2つの軸で客観的に整理していきます。
銀行系ファクタリング3社比較（三菱UFJ vs みずほ vs りそな）
銀行系ファクタリング会社は三菱UFJファクターだけではありません。他のメガバンクグループにも同様のファクタリング会社が存在します。みずほファクターやりそな決済サービスなどが代表的です。
| 比較項目 | 三菱UFJファクター | みずほファクター | りそな決済サービス |
|---|---|---|---|
| 親会社 | 三菱UFJ銀行（100%出資） | みずほ銀行グループ | りそなグループ |
| 設立 | 1977年 | 1977年 | 2002年 |
| 資本金 | 20億8,000万円 | 10億円 | 非公開 |
| 保証ファクタリング | ○ | ○ | ○ |
| 国際ファクタリング | ○ | ○ | × |
| 診療報酬ファクタリング | ○（手数料一律0.8%） | ○ | △ |
| でんさい一括ファクタリング | ○ | ○ | ○ |
| 拠点 | 東京・名古屋・大阪・福岡 | 東京・大阪ほか | 東京・大阪ほか |
三菱UFJファクターの最大の強みは、資本金の大きさ（20億円超）とサービスの幅広さです。特に国際ファクタリングと診療報酬ファクタリング（手数料一律0.8%）を両方提供している点は、他の銀行系ファクタリング会社にはない差別化ポイントと言えます。
一方で、各社ともサービスの基本的な性質（3社間ファクタリング中心、審査が厳しい、即日対応は不可）は共通しています。銀行系同士の比較においては、親銀行との取引関係や拠点の利便性、個別の手数料見積もりで判断されるのがよいでしょう。
民間ファクタリング会社との比較表
次に、三菱UFJファクターと民間のファクタリング会社を比較してみましょう。経済産業省も中小企業の資金調達手段の多様化を推進しており、民間ファクタリングサービスも正当な資金調達手段の一つです。
| 比較項目 | 三菱UFJファクター | ビートレーディング | OLTA | ペイトナーファクタリング |
|---|---|---|---|---|
| 取引形態 | 3社間のみ | 2社間/3社間 | 2社間 | 2社間 |
| 入金スピード | 数週間 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短10分 |
| 手数料 | 非公開（低水準） | 2%〜 | 2〜9% | 一律10% |
| 買取可能額 | 1億円以上〜 | 3万円〜数億円 | 制限なし | 1万円〜 |
| 個人事業主 | × | ○ | ○ | ○ |
| オンライン完結 | △（一部サービスのみ） | ○ | ○ | ○ |
| 売掛先通知 | あり | 選択可 | なし | なし |
この表からも分かるように、三菱UFJファクターと民間ファクタリング会社は「そもそも土俵が違う」と言っても過言ではありません。三菱UFJファクターは「大口・安心・低コスト」に強みがあり、民間は「少額・スピード・柔軟性」に強みがあります。
どちらが優れているということではなく、ご自身の状況やニーズに合わせて使い分けることが重要です。
結局どこを選べばいい？ニーズ別おすすめフローチャート
以下のフローチャートを参考に、ご自身に合ったサービスを見つけてみてください。
① 売掛金が1億円以上あり、時間に余裕がある
→ 三菱UFJファクター（手数料を抑えたい・安心感を重視）
② 取引先の倒産リスクに備えたい（売掛金の保証目的）
→ 三菱UFJファクターの保証ファクタリング（100%保証）
③ 医療機関・調剤薬局で診療報酬を早期に受け取りたい
→ 三菱UFJファクターの診療報酬ファクタリング（手数料一律0.8%）
④ 今日〜数日中に資金が必要
→ 民間2社間ファクタリング（ビートレーディング、OLTAなど）
⑤ 個人事業主・フリーランスで少額の資金調達をしたい
→ 民間2社間ファクタリング（ペイトナー、ラボルなど）
⑥ 売掛先にファクタリング利用を知られたくない
→ 民間2社間ファクタリング
三菱UFJファクターの利用の流れ｜申込から入金まで
ここでは、三菱UFJファクターを実際に利用する場合の具体的な手順を、サービスごとに解説していきます。利用を検討されている方は、ぜひ参考にしてみてください。
保証ファクタリング（根保証）の利用ステップ
三菱UFJファクターの保証ファクタリング（根保証）は、以下の流れで利用します。
ステップ1：申込
保証を希望する取引先の情報を「保証限度額設定依頼書」に記載し、三菱UFJファクターに提出します。原則として10社以上の取引先を申込む必要があります。
ステップ2：審査・提案
三菱UFJファクターが各取引先の信用調査を行い、保証可能な限度額を審査します。審査結果に基づいて、保証限度額や契約条件が提案されます。この審査には一定の時間がかかりますので、余裕を持ってお申込みされることをおすすめいたします。
ステップ3：契約締結
提案内容に合意したら、保証ファクタリングの契約を締結します。契約書の内容を丁寧にご確認のうえ、ご署名ください。
ステップ4：保証開始
契約締結後、保証開始を依頼します。万が一、保証対象の取引先が倒産した場合は、保証限度額の範囲内で100%が保証されます。
診療報酬ファクタリングの利用ステップ（オンライン完結）
診療報酬早期受取オンラインサービスは、Web上で手続きが完結する利便性の高いサービスです。
ステップ1：マイページ開設
お客さま情報を登録後、専用Webサイトにマイページを開設します。商品説明や操作方法は、担当者が丁寧に案内してくれるので、初めての方でも安心です。
ステップ2：審査申込
マイページから審査申込を行い、必要書類をアップロードします。
ステップ3：契約申込
審査通過後、マイページの契約申込画面で契約内容を確認し、手続きを進めます。
ステップ4：取引申込
債権譲渡通知書を社保・国保が受理したら手続完了です。必要書類をアップロードし、取引申込を行えば、買取資金が迅速に口座へ振り込まれます。
利用者からは「業務の合間などに手続が出来、便利さを実感した。何より社保・国保宛の診療報酬請求後、買取資金を迅速に受け取れたので、とても助かりました」という声も寄せられています。
審査に落ちた場合の代替プラン3選
三菱UFJファクターの審査は厳しいため、残念ながら審査に通らないケースもあります。
そのような場合に備えて、代替となる資金調達手段を3つご紹介いたします。
代替プラン①：民間2社間ファクタリングの活用
ビートレーディングやOLTAなどの民間ファクタリング会社は、三菱UFJファクターと比べて審査のハードルが低く、最短即日での資金化が可能です。手数料は銀行系より高くなりますが、「今すぐ資金が必要」という場面では非常に心強い選択肢となります。
代替プラン②：日本政策金融公庫の融資
政府系金融機関である日本政策金融公庫は、中小企業や個人事業主向けの各種融資制度を提供しています。ファクタリングとは異なり「借入」にはなりますが、金利が低く、返済期間も長期に設定できるメリットがあります。特にセーフティネット貸付など、資金繰りに困っている企業向けの制度も用意されています。
代替プラン③：中小企業庁の各種支援策の活用
中小企業庁では、中小企業向けに様々な支援策を提供しています。補助金・助成金の活用や、経営改善計画の策定支援、資金繰り相談窓口（よろず支援拠点）など、ファクタリング以外の選択肢も検討してみてください。
悪徳ファクタリング業者の見分け方｜三菱UFJファクターが安全な理由
ファクタリングの利用を検討する際に最も注意していただきたいのが、悪徳業者の存在です。「安心してファクタリングを利用したい」というニーズを持つ方にとって、この章の内容は特に重要ですので、ぜひご確認ください。
安全なファクタリング会社の5つの見分け方チェックリスト
安全なファクタリング会社を見分けるためのチェックリストを以下にまとめましたので、参考にしてみてください。
チェック①：運営会社の情報が透明か
会社名、所在地、代表者名、資本金、設立年などが公式サイトに明記されているかを確認しましょう。情報が不透明な会社は避けるべきです。
チェック②：手数料の説明が明確か
「手数料は○%〜」という記載があるか、契約前に見積書が提示されるかを確認しましょう。契約内容の説明を渋る会社は要注意です。
チェック③：契約内容を丁寧に説明してくれるか
ファクタリング契約の仕組みやリスクについて、分かりやすく説明してくれる会社は信頼できます。急かすように契約を迫る会社は危険です。
チェック④：償還請求権の有無を確認する
ファクタリングは原則として「償還請求権なし（ノンリコース）」、つまり売掛先が支払えない場合に利用者が買い戻す義務がない取引です。もし「償還請求権あり」の契約を求められた場合、それは実質的に「貸付」と同じであり、貸金業法の規制対象となる可能性があります。
チェック⑤：金融庁・警察庁の注意喚起に該当しないか
金融庁や警察庁のサイトには、悪質な業者に関する注意喚起が掲載されています。利用前に確認しておくことをおすすめいたします。
三菱UFJファクターが安全と言える3つの根拠
上記のチェックリストに照らし合わせると、三菱UFJファクターは極めて安全なファクタリング会社であることが分かります。
その根拠を3つ挙げていきます。
まず第一に、三菱UFJ銀行が100%出資する完全子会社であるという点です。日本最大のメガバンクが母体となっているため、運営会社の信頼性に疑いの余地はありません。警察庁が注意喚起しているような悪質な業者とは、根本的に異なる存在です。
第二に、貸金業者としての正式な登録を受けている点です。これは法的にも適正な事業運営が行われていることの証明となります。
第三に、1977年の設立以来、約50年にわたってファクタリング事業を継続している実績です。長年にわたって事業を継続できているということは、それだけ多くの企業から信頼されてきた証でもあります。
これらの理由から、「安心してファクタリングを利用したい」という方にとって、三菱UFJファクターは最も信頼できる選択肢の一つと言えるでしょう。
「給与ファクタリング」等の違法サービスとの違い
ファクタリングについて調べていると、「給与ファクタリング」という言葉を目にすることがあるかもしれません。しかし、給与ファクタリングは三菱UFJファクターが提供するような正規のファクタリングサービスとは全く異なるものですので、十分にご注意ください。
給与ファクタリングとは、個人の将来の給与を「債権」として買い取るという名目で実質的に高金利の貸付を行うものです。これは貸金業法に違反する可能性が高く、実質的に闇金融と同様の違法行為とされています。
正規のファクタリングは、企業が保有する「売掛債権（売掛金）」を対象としたサービスであり、借入ではありません。三菱UFJファクターをはじめとする正規のファクタリング会社は、民法上の「債権譲渡」に基づいた合法的なサービスを提供しています。
「ファクタリング」という名前を悪用した違法サービスに騙されないよう、利用前には必ず運営会社の信頼性を確認するようにしてください。
よくある質問（FAQ）
三菱UFJファクターの利用に関して、特に多く寄せられる質問とその回答をまとめました。
Q1. 三菱UFJファクターのファクタリングは本当に安全ですか？
A: 非常に安全と言えます。
三菱UFJファクターは、三菱UFJ銀行が100%出資する完全子会社です。資本金20億8,000万円、従業員約600名、設立から約50年の実績があり、貸金業者としての正式な登録も受けています。金融大手グループの一員として法令順守や情報管理も徹底されており、悪徳業者のような心配は一切ありません。
Q2. 手数料は具体的にいくらですか？
A: 一般的なファクタリングサービスの手数料は非公開です。
個別の案件ごとに審査を行い、取引先の信用力や売掛金の条件に応じて決定されます。ただし、診療報酬早期受取オンラインサービスについては手数料一律0.8%と明示されています。具体的な手数料を知りたい方は、公式サイトから問い合わせて見積もりを取得されることをおすすめいたします。
Q3. 個人事業主でも利用できますか？
A: 原則として利用は難しいです。
三菱UFJファクターのファクタリングサービスは基本的に法人向けのサービスです。個人事業主やフリーランスの方が資金調達にファクタリングを活用したい場合は、ペイトナーファクタリングやラボルなど、個人事業主対応の民間ファクタリング会社をご検討ください。
Q4. 売掛先にファクタリング利用がバレますか？
A: はい、売掛先に通知されます。
三菱UFJファクターは3社間ファクタリングのみ対応しているため、民法第467条（e-Gov法令検索）に基づき、売掛先企業に債権譲渡の通知が行われます。売掛先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングに対応した民間サービスをご検討ください。ただし、「三菱UFJファクター」のブランド力により、売掛先からの印象は比較的良好であるという声も多いです。
Q5. 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できますか？
A: 三菱UFJ銀行の口座がなくてもご利用いただけます。
三菱UFJファクターは三菱UFJ銀行の子会社ではありますが、サービスの利用にあたって同銀行の口座開設が必須条件とはされていません。ただし、三菱UFJ銀行との取引関係がある企業のほうが、審査においてスムーズに進む可能性はあると考えられます。
Q6. 審査にはどのくらいの期間がかかりますか？
A: 一般的に数週間程度が目安です。
三菱UFJファクターの審査期間は公式には明示されていませんが、銀行系ファクタリング会社として慎重な審査が行われるため、民間のファクタリング会社のような「最短即日」の対応は期待できません。保証ファクタリングの場合は、複数の取引先について個別に信用調査を行うため、さらに時間がかかる場合もあります。余裕を持ってお申込みされることをおすすめいたします。
まとめ：三菱UFJファクターの評判から見る最適な活用法
本記事では、三菱UFJファクターの評判・口コミを中心に、手数料、審査基準、サービス内容、他社比較まで幅広く解説してまいりました。
最後に、ニーズ別のおすすめと、三菱UFJファクターを上手に活用するためのポイントを整理いたします。
安心重視・大口の資金調達をしたい方 → 三菱UFJファクターが最適
三菱UFJ銀行100%子会社という圧倒的な信頼性に加え、手数料の安さ、保証限度額100%保証など、大口取引をする法人にとってのメリットは非常に大きいです。取引先の倒産リスクに備えたい場合や、与信管理を総合的にサポートしてもらいたい場合に最適な選択肢です。
スピード重視・少額の資金調達をしたい方 → 民間2社間ファクタリングを検討
即日入金、売掛先への通知なし、少額対応といったメリットを重視するなら、ビートレーディングやOLTAなどの民間ファクタリング会社が適しています。三菱UFJファクターの審査に通らなかった場合の代替としても検討できます。
医療機関・調剤薬局の方 → 三菱UFJファクターの診療報酬ファクタリングが圧倒的におすすめ
手数料一律0.8%、請求額100%買取、オンライン完結という好条件は、他のファクタリング会社ではなかなか見られません。キャッシュフローのズレに悩んでいる医療機関の経営者の方は、ぜひ一度検討されてみてください。
三菱UFJファクターを上手に活用する3つのポイント
- 時間に余裕を持って早めに相談する
銀行系ファクタリングは審査に時間がかかるため、資金が必要になる1〜2ヶ月前から動き始めることが理想的です。 - 必要書類を事前にしっかり準備する
登記簿謄本、決算書、取引先情報などをあらかじめ揃えておくことで、審査がスムーズに進みます。 - 複数のファクタリング会社から見積もりを取る
三菱UFJファクターだけでなく、他の銀行系や民間のファクタリング会社からも見積もりを取得し、条件を比較した上で最適なサービスを選びましょう。
ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の譲渡による資金調達手段です。正しく活用すれば、信用情報に影響を与えることなくキャッシュフローを改善できる有効な手段となります。
三菱UFJファクターの安心感と信頼性を活かしながら、ご自身のビジネスに最適な資金調達を実現していただければ幸いです。
