三菱UFJファクターのファクタリングの口コミ・評判
おすすめポイント
- 国内最大の銀行系ファクタリング会社
- 売掛債権100%保証（保証ファクタリング）
- 業歴50年超の実績と信頼
- MUFGグループの安定した経営基盤
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 0.8%〜 |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 500万円〜 | 入金速度 | — |
| 審査時間 | — | 必要書類 | — |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 銀行系 |
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手数料・入金スピード・審査通過率・口コミを総合評価。
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口コミ・評判
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三菱UFJファクターのサービスの特徴
「三菱UFJファクター」は、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の一員として1972年に設立された国内最大級の銀行系ファクタリング会社。業歴50年超の実績と、メガバンクグループとしての圧倒的な信用力を背景に、大企業・中堅企業向けの法人ファクタリング事業を展開している。
資本金20億8,000万円、従業員604名、営業収益344.4億円（2025年3月期）という事業規模。即日資金化型の独立系ファクタリング会社とは性格が異なり、与信管理・債権保全のトータルパートナーとして企業に組み込まれて活用されるのが特徴。上場企業・大手中堅企業の財務部門に長年にわたって採用され続けている。
主力は「保証ファクタリング（根保証）」
三菱UFJファクターの主力サービスは、保証ファクタリング（根保証）。あらかじめ取引先に対して保証限度額を設定し、その範囲内で売掛債権を100%保証する仕組みで、取引先が倒産した場合には保証履行により損失が補填される。
これにより貸倒損失の削減と、不良債権管理にかかる工数・コストの圧縮を同時に実現できる。MUFGグループのデータと審査ノウハウを活用した与信管理のトータルサポートを受けられるため、専門人材を社内に抱える必要がない点も中堅企業にとって大きなメリットとなる。
下請債権保全支援事業（建設業向け）に対応
下請債権保全支援事業は、国土交通省が創設した公的制度を活用した建設業向けサービス。元請企業の倒産による下請事業者の連鎖倒産を防ぐ目的で、工事代金債権の保全を図る仕組みとして整備されている。
三菱UFJファクターは指定保証事業会社として参画し、保証料の一部国庫負担を受けながら下請債権を保全できるスキームを提供。建設業特有の長期工事・高額債権・元請依存リスクに対応した制度として、中小建設業者から活用されている。建設業協会・国交省指定の制度に位置付けられており、公的色の強い枠組みで運用される点も信頼につながっている。
国際ファクタリング・でんさい一括・診療報酬早期受取
国際ファクタリングは、海外取引における輸出代金の回収リスクをヘッジするサービス。FCI（国際ファクタリング連盟）のネットワークを活用し、海外輸入者の信用調査・代金回収・保証までを一括して担う仕組みで、輸出企業の海外売掛金の安全な回収を支援する。海外取引の与信は国内取引と性質が大きく異なるため、専門ノウハウを持つ国際ファクタリング会社に委託する経済合理性は大きい。
このほか、でんさい一括ファクタリング（でんさいネットを活用した支払企業主導型の一括決済）、診療報酬早期受取オンラインサービス（国保・社保債権の早期資金化）など、大企業・中堅企業のニーズに合わせた多彩なメニューを展開している。
料金とスピード感
料金は、保証・買取の対象債権規模・与信状況・取引先構成・取引期間などを総合的に勘案して個別に提示される仕組み。単発のスポット取引ではなく、継続契約・包括スキームを前提とした料率設計のため、中長期での総合コストで評価する性格のサービスとなる。
申込から契約までは初回の与信審査・スキーム設計を含めて一定の期間を要する。即日・翌日資金化型のサービスではない一方、一度契約してしまえば月次運用は自動化され、与信・回収業務の大幅な効率化が見込める。月次の与信レポートや決算期の貸倒引当の縮小効果まで含めて、財務面のメリットをトータルで評価するのが適切。
MUFGグループならではの安定基盤
運営元は三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の一員。国内最大の金融グループの信用力と、長年蓄積された与信・回収・債権保全のノウハウを背景にしているため、独立系ファクタリング会社にはない安心感がある。
上場企業や大手中堅企業の与信管理スキームとして組み込まれているケースも多く、長期的な業務委託パートナーとしての実績は豊富。MUFGの財務基盤と審査体制は、20年・30年単位での取引継続を前提にできる安定性に直結している。長期パートナーとして与信管理を任せられる相手として選ばれている。
口コミから見える強みと注意点
口コミでは「MUFGグループの安心感」「保証ファクタリングで貸倒リスクを大幅に減らせた」「下請債権保全で工事代金の心配が減った」「国際取引の与信管理を任せられる」といった評価が多い。BtoB事業を継続的に営む大企業・中堅企業を中心に支持されている。
注意点として、即日・小口の単発資金調達には不向きであり、初期スキーム設計に一定の準備期間を要する点が挙げられる。フリーランス・個人事業主や、1〜数百万円の単発資金化を求めるケースは別の専業ファクタリング会社のほうが適している。
こんな企業におすすめ
大企業・中堅企業で売掛債権の貸倒リスクを継続的にヘッジしたい財務・与信管理部門、海外輸出取引で代金回収リスクを移転したい輸出企業、建設業で下請債権保全を活用したい中小建設業者に向く。
逆に、即日資金化型・小口単発型の利用には不向き。事業構造に組み込んで継続活用する性質のサービスである点を理解した上で、用途に応じて独立系ファクタリングと使い分けるのが現実的。短期スポットの資金繰りには独立系ファクタリング、中長期の与信移転にはMUFGグループの保証ファクタリングと、性格を見極めた使い分けが鍵となる。
運営会社情報
- 運営会社：三菱UFJファクター株式会社
- 設立：1972年（業歴50年超）
- 所属グループ：三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）
- 資本金：20億8,000万円／従業員：604名／営業収益：344.4億円（2025年3月期）
- 主力サービス：保証ファクタリング（根保証）／下請債権保全支援事業／国際ファクタリング／でんさい一括ファクタリング／診療報酬早期受取オンラインサービス
※本記事は公開情報をもとに編集部が独自に整理したもので、最新の条件は公式サイトでご確認ください。
三菱UFJファクターを利用するメリット
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メガバンク系の高い信頼性とコンプライアンス
三菱UFJフィナンシャル・グループ(MUFG)の中核ファクタリング会社で、三菱UFJ銀行を背景とした圧倒的な信用力と資本力を有します。金融庁の監督のもと高いコンプライアンス体制を整えており、上場企業や金融機関との取引にも安心して利用できる、業界トップクラスの信頼性を誇る企業です。
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売掛債権を100%保証する「根保証」
主力商品の「根保証(保証ファクタリング)」では、保証限度額の範囲内で取引先が倒産した場合に債権額に対し100%の保証履行が行われます。原価部分だけでなく粗利益部分や消費税も含めて保証されるため、販売先倒産リスクを完全にヘッジできる点が大きなメリットです。
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世界各国との貿易に使える「国際ファクタリング」
国際ファクタリング会社連盟「FCI」のサービスを活用し、世界各国のファクター会社と連携して輸出債権を保証します。信用状態不明の海外バイヤーともサイトドラフト・オープンアカウントベースで安心して取引でき、中小企業の輸出ビジネス拡大を力強くサポートします。
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「でんさい一括ファクタリング(でん括)」で手形代替可能
電子記録債権(でんさい)とファクタリングを組み合わせた「でん括」は、取引先がでんさいを発行したその日に買取代金を受け取られるサービスです。紙手形の廃止・ペーパーレス化の流れを受け、手形記載・保管・取り立ての手間と紙手形関連コストを削減できます。
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販売先の与信管理を全面サポート
三菱UFJフィナンシャル・グループの豊富な信用情報とノウハウを活用し、販売先の信用状況を調査・モニタリングして与信管理をサポートします。社内人員だけでは難しい取引先の財務チェックをプロの視点で補えるため、新規取引先とも積極的に営業拡大できます。
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下請代金保全支援事業で中小企業を支援
下請代金保全支援事業(中小企業庁委託)の取扱金融機関として、公共工事や製造委託、物品販売の請負人からの債権保全を使えるため、中小企業や中堅企業が公的な信用補完の仕組みでビジネスを安心して拡大できます。
三菱UFJファクターは1977年設立の老舗ファクタリング会社で、三菱UFJフィナンシャル・グループの中核を担う金融グループ会社です。「保証ファクタリング」「国際ファクタリング」「でんさい一括ファクタリング」を中心に、企業の与信管理と資金決済をトータルサポートします。
メガバンク系のもとで提供されるサービスのため、長期取引や高額取引にも安心して利用できる点が大きな魅力です。上場企業や金融機関、公的機関との取引も多、审査・契約スキームは銀行水準で厳格な一方、その分信頼性は業界トップクラスと評価されています。
その他、下請代金保全支援事業の取扱金融機関として中小企業とも連携しており、個別企業の資金調達だけでなく「販売先の与信管理」という経営課題をグループのノウハウで解決できる点が、独立系やノンバンクファクタリング会社にはない大きなメリットです。
三菱UFJファクターを利用するデメリット
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手数料・保証料率が公開されていない
保証料率や手数料は販売先の信用状態や保証限度額によって個別に設定される仕組みで、公式HPでは具体的な料率一覧が示されていません。他社との手数料比較がしにくく、実際の費用感を把握するには個別見積もりが必要で、スピード重視で下調べしたい人には不便です。
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主要サービスが「保証型」中心で即日資金化には不向き
根保証は販売先倒産時の保証サービスであり、「独立系ファクタリング」のように請求書を即日現金化することを目的とした買取型サービスではありません。「すぐに資金が欲しい」というニーズには適さず、即日資金化を望む人は他社の買取型ファクタリングを検討する必要があります。
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企業間取引(BtoB)が中心で個人事業主にはハードルが高い
サービス設計が中堅・中小企業以上の企業間取引を想定しており、保証限度額設定や与信審査にも一定の規模・取引実績が求められます。長期にわたる取引関係がないスタートアップ企業や規模の小さい個人事業主にとっては、利用条件のハードルが高く感じられることがあります。
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審査は銀行水準で厳格・期間も要
三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であるため、審査・契約スキームは銀行と同様の厳格さで行われます。販売先の与信調査や保証限度額設定などに一定期間を要し、他社のスポットファクタリングのように最短即日で資金が手元に入るようなスピード感は期待しづらい点に注意が必要です。
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オンライン完結の申込システムは限定的
「保証限度額設定」や「長期モニタリング」を伴うサービス性質上、買取型ファクタリングで主流の「WEB完結で即日資金化」のようなオンライン完結サービスは提供されていません。対面や書面でのやり取りが中心になるため、完全非対面で手軽に利用したい人には不向きです。
三菱UFJファクターのデメリットは、サービス設計が「企業間取引の与信リスクヘッジ」と「決済の効率化」に重点を置いているため、「請求書を即日現金化したい」という独立系ファクタリング会社とはコンセプトが異なる点です。
手数料・保証料率が公開されていないため、具体的な費用負担を事前に見込めにくい点もデメリットとして挑げられます。他社との比較検討を行うには、個別見積もりを取得した上でトータルコストを参照する必要があります。
また、审査・契約手続きは銀行水準で厳格なため、個人事業主や設立間もないスタートアップ企業にはハードルが高く感じられることがあります。「すぐに、少額で、オンラインだけで」というニーズには不向きで、他の買取型ファクタリングの利用も検討しましょう。
必要書類
- 法人登記簿謄本（現在事項証明書） 企業の存在と代表者を確認するための基本資料。発行から3ヶ月以内のものを用意します。 必須
- 決算書（直近2期分） 貸借対照表や損益計算書を含む財務資料。銀行水準の審査を行うため、グループ企業も含めた詳細な財務状況の提示が求められるケースがあります。 必須
- 販売先に関する資料（企業名・取引金額等） 保証対象としたい取引先の名称、取引金額、取引期間などをまとめた一覧。販売先の与信審査と保証限度額設定に必要となります。 必須
- 取引基本契約書・納品検収書類等 販売先との取引関係を証明する資料。基本契約書や証憑(請求書・納品書・検収書)などを提出し、債権の実在性を確認します。 必須
- 代表者の本人確認書類 運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなど代表者個人を確認できる書類。犯罪収益移転防止法(犯収法)に基づく本人確認手続で必要となります。 必須
三菱UFJファクターのサービスは「保証型」や「でんさい一括ファクタリング」が中心となるため、買取型ファクタリング会社のように「請求書」「通帳コピー」「本人確認書類」の三点ほどでは完結しません。
主に、企業の識別・財務状況を示す「登記簿謄本」「決算書」、保証対象となる「販売先の詳細リスト」、取引関係を証明する「基本契約書・請求書」など、銀行審査に近い詳細資料が求められます。
加えて、犯罪収益移転防止法に基づく代表者個人の本人確認も必要で、具体的な提出書類や代替資料の可否については、三菱UFJファクターの担当者との個別相談を通して事前に確認しましょう。
三菱UFJファクターの利用が向いているケース
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販売先倒産リスクを100%ヘッジしたい企業
主要販売先の信用状態に不安があり、万が一倒産した際に負う損失を避けたい企業に適しています。「根保証」を活用すれば保証限度額の範囲内で債権額に対し100%の保証履行が受けられ、個社の財務ダメージを大幅に軽減できます。
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新規取引先を拡大して売上を伸ばしたい企業
新規取引先の与信調査にリソースをかけられず、拡大を躊躇している企業に適しています。三菱UFJフィナンシャル・グループの豊富な信用情報とノウハウで販売先の調査・モニタリングを代行してもらえるため、安心して営業拡大に集中できます。
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海外取引先との輸出ビジネスを行う企業
「国際ファクタリング」を使えば、信用状態不明の海外バイヤーともサイトドラフト・オープンアカウントベースで安全に取引できるため、輸出ビジネスを拡大したい中堅・中小企業に適しています。FCI加盟ファクターとの連携で、言語や商習慣の違う国とも安心して貿易できます。
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でんさいへのシフトを進めている企業
紙手形の廃止に伴い、電子記録債権(でんさい)への移行を進めている企業に適しています。「でんさい一括ファクタリング(でん括)」を使えば、でんさい発行日に買取代金を受け取れるため、資金調達の効率化と手形関連事務の削減を同時に実現できます。
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上場企業や銀行取引先との信頼関係を重視する企業
メガバンク系ファクタリング会社との取引は、上場企業や金融機関との取引先にも安心感を与えます。独立系ファクタリングと違い出所探しの課題がなく、企業イメージや信用力を損なう事なくファクタリングを利用できるため、上場企業や上場準備企業にも適しています。
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公共工事や製造委託の請負人となる中小企業
「下請代金保全支援事業」(中小企業庁委託)の取扱金融機関として、公共工事や製造委託、物品販売を行う請負人中小企業に適しています。公的な信用補完の仕組みで、下請代金の未払いリスクを軽減して公共事業に安心して取り組めます。
三菱UFJファクターは、「買取型のスポットファクタリング」というよりも、販売先の与信リスクヘッジや輸出取引保証、でんさいを使った資金調達の効率化など、中長期にわたる「取引と資金のインフラ」をともに構築したい企業に向いています。
そのため、中堅・中小企業以上で販売先との長期取引関係を重視している企業、上場企業や上場準備企業、公共事業の受託を行う請負人中小企業など、ある程度の規模と安定した取引実績を有する企業との相性が良いといえます。
一方で、「今すぐ資金が欲しい」「個人事業主だが少額の請求書をすぐ現金化したい」というケースや、完全オンラインだけで逆計算のように利用したいケースでは、買取型のオンラインファクタリング会社の方が適しているため、自社の利用目的に応じた使い分けが重要です。
三菱UFJファクターの審査落ち・通過率
三菱UFJファクターの審査は厳しい？
「三菱UFJファクターの審査に落ちた」「審査が厳しい」という声は実際のところどうなのでしょうか？
三菱UFJファクターの審査通過率は公式には公表されていませんが、審査基準はやや厳しめの傾向がありますが、売掛先の信用力が高ければ通過する可能性は十分にあります。
三菱UFJファクターの審査の方式（AI審査・人的審査）
ファクタリングの審査には、AI審査（システムによる自動審査）と人的審査（担当者による審査）があります。AI審査を導入している会社は、書類が揃っていれば審査が短時間で完了し、通過までのスピードが速い傾向があります。
三菱UFJファクターは人的審査が中心です。売掛先の信用調査や書類確認に時間がかかることもありますが、審査基準に合致していれば通過率は安定しています。不明点は申込前に問い合わせておくと安心です。
三菱UFJファクターで審査に落ちる主な原因
- 1 売掛先が個人や信用力の乏しい中小事業者ばかり
- 2 直近決算が大幅赤字または債務超過
- 3 税金・社会保険料の滞納がある
- 4 売掛債権の発生根拠（契約書・請求書）が不明瞭
- 5 個人事業主や設立間もない法人
- 6 保証ファクタリング利用の目的が短期投機的
- 7 売掛先の与信情報が不足
三菱UFJファクターで審査落ちした場合の対処法
三菱UFJファクターで審査に落ちた場合や審査に通らない場合でも、以下の対処法を検討できます。
- 赤字決算が原因の場合：赤字決算に対応しているファクタリング会社への申込を検討しましょう。
- 個人事業主で落ちた場合：個人事業主に対応しているファクタリング会社を利用しましょう。
- 税金滞納が原因の場合：税金滞納中でも利用可能なファクタリング会社があります。
- 売掛先の信用力を見直す：信用力の高い取引先（大企業・官公庁等）の売掛債権で申し込むと審査に通りやすくなります。
- 書類不備を確認する：必要書類に不備がないか再確認し、正確な情報で再申請しましょう。
- 他のファクタリング会社に申し込む：審査基準は会社ごとに異なるため、三菱UFJファクターで審査落ちした場合でも、他社で通過するケースは多くあります。
三菱UFJファクターの審査に通りやすい条件・審査基準
| AI審査 | 人的審査中心 |
|---|---|
| 個人事業主の利用 | 法人のみ |
| 赤字決算 | 要確認 |
| 税金滞納 | 要確認 |
| 決算書 | 必要 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | — |
三菱UFJファクターの審査落ち・通過率について
三菱UFJファクターの審査基準と通過率
三菱UFJファクターは公式に審査通過率を公表していませんが、MUFGグループの法人金融サービスとして銀行融資に準じた水準の与信審査が行われると考えるのが妥当です。保証ファクタリング（根保証）では「申込法人」と「売掛先（保証対象先）」の両方に対する与信審査が必要で、特に売掛先の信用力・財務体質・取引履歴が保証可否と保証限度額を決定する主要素になります。
審査落ちしやすい主なケース
審査通過が難しいのは、(1) 売掛先が個人や信用力の乏しい中小事業者ばかりのケース、(2) 直近決算で大幅な赤字や債務超過の事業者、(3) 税金・社会保険料の滞納がある法人、(4) 売掛債権の発生根拠（契約書・注文書・請求書）が不明瞭、または継続性が確認できないケース、(5) 個人事業主や設立間もない法人、(6) 保証スキームの目的が投機的・短期資金化に偏っているケース、です。
通過率を高めるためのポイント
審査をスムーズに進めるには、決算書（直近3期分）、試算表、資金繰り表、主要取引先一覧、売掛先別の取引履歴と入金実績を整理し、保証ファクタリングを利用する目的（取引先倒産リスクのヘッジ／与信管理アウトソースなど）を明確に説明できるようにしておくことが重要です。MUFG（三菱UFJ銀行）と既存取引がある法人は、与信判断がスムーズに進みやすい傾向があります。
三菱UFJファクターの審査時間
三菱UFJファクターの最短審査・入金時間
| 最短審査時間 | — |
|---|---|
| 最短入金時間 | — |
※ いずれも公式発表値
申込みから入金までの流れ
申込み
オンラインで完結
必要書類の提出
要確認
審査
審査時間は要確認
入金
入金時間は要確認
三菱UFJファクターの審査時間について
三菱UFJファクターの審査時間と入金スピード
三菱UFJファクターは、即日入金型の中小ファクタリングとは設計思想が大きく異なり、長期契約・継続運用を前提とした保証型・与信管理型のファクタリングサービスが主力です。そのため、申込から契約締結までは書類確認・与信審査（売掛先含む）・契約条件のすり合わせを経て、通常2週間〜1カ月以上を要するのが一般的です。
急ぎの資金繰りには不向き
「今日中に資金が必要」「来週末までに支払が間に合わない」といった緊急性の高い資金需要には対応できません。即日入金を求める場合は、2社間ファクタリング専門業者の利用が現実的です。三菱UFJファクターの強みはスピードではなく、長期的な与信管理コスト削減と貸倒リスクヘッジにあります。
運用フェーズでは月次で安定したサイクル
契約締結後は、保証限度額の枠内で取引先ごとの売掛債権を継続的に保証してもらう形となり、月次の与信レビュー・限度額管理が定期サイクルで運用されます。でんさい一括ファクタリングを組み合わせれば電子記録債権の早期資金化も可能で、複数の商品を組み合わせることで、月次〜年次の安定した資金フロー設計が実現できます。
三菱UFJファクターの手数料
三菱UFJファクターの手数料
| 2社間手数料 | 要確認 |
|---|---|
| 3社間手数料 | 0.8%〜 |
※ いずれも公式発表値
三菱UFJファクターの手数料について
三菱UFJファクターの手数料体系
三菱UFJファクターの手数料は個別見積り・個別契約が基本で、料率は公開されていません。これは、(1) 保証対象となる売掛先の信用力、(2) 保証限度額・取引規模、(3) 契約期間・継続性、(4) 業務代行範囲（与信調査・保証・回収まで含むか）、(5) 利用商品（保証ファクタリング／でんさい／国際／診療報酬など）、によって料金構造が大きく変動するためです。MUFGグループの大手スケールメリットを活かし、長期契約・大口取引では業界相場よりも有利な料率が提示されるケースもあります。
料金構成のイメージ
一般的に、保証型ファクタリングの料金は (a) 保証料率（年率換算）、(b) 与信調査・契約事務手数料、(c) 月額運用料・システム利用料、などで構成されます。三菱UFJファクターでは、「単発の手数料」ではなく「与信管理コスト全体の最適化」として設計するのが特徴で、自社で与信担当者を抱えるコスト・貸倒引当金・督促業務の人件費まで含めた総合比較で評価するのが妥当です。
他社（中小ファクタリング）との比較
2社間ファクタリングの相場（手数料8〜18％）と比較すると、三菱UFJファクターの保証スキームは料率自体は格段に低水準になる傾向があります。ただし、月間取引件数・売掛先数が少ない小規模事業者には固定費負担が割高になる場合があるため、自社の取引規模・与信管理の現状コストを整理した上で総合比較することが重要です。
三菱UFJファクターの安全性
三菱UFJファクターはヤミ金？怪しい？結論から解説
結論から言うと、三菱UFJファクターはヤミ金（闇金）ではありません。
ファクタリングは売掛債権の売買（債権譲渡契約）であり、貸金業（融資）とは法的に異なるサービスです。正規のファクタリング会社はヤミ金とは本質的に異なるサービスを提供しています。
三菱UFJファクターが怪しい会社でない根拠として、運営元は銀行系、1972年設立（54年目）であることが挙げられます。
以下で三菱UFJファクターの安全性を詳しく検証していきます。
三菱UFJファクターの透明性チェック
| 設立年 | 1972年（54年目） |
|---|---|
| 資本金 | 20億8,000万円 |
| 運営形態 | 銀行系 |
| 認定・認証 | なし |
| 金融庁登録 | 未確認 |
| 業界団体 | 未加盟 |
| 口コミ件数 | 0件 |
ヤミ金・詐欺ファクタリング業者との見分け方
ヤミ金や詐欺的なファクタリング業者には共通する特徴があります。三菱UFJファクターが該当するかチェックしてみましょう。
| 手数料が相場範囲内（30%以下） | 未公開 |
|---|---|
| 所在地・代表者の公開 | 公開あり |
| 契約書の交付 | 正規業者は必ず交付 |
| 担保・保証人が不要 | ファクタリングは本来不要 |
| 給与ファクタリングではない | 事業者向け売掛債権の売買 |
※ヤミ金の特徴：法外な手数料（30%超）、所在地・代表者不明、契約書の不交付、担保・保証人の要求、給与ファクタリングなど。
三菱UFJファクターを安全に利用するためのポイント
- 契約前に手数料の内訳を必ず確認する
- 債権譲渡登記の有無と費用を確認する
- 契約書の控えを必ず受け取る
- 複数社で見積もりを取って比較する
- 口コミや評判を事前にチェックする
- 金融庁の注意喚起情報を確認する
- 「やばい」「怪しい」と感じたら契約前に必ず第三者に相談する
- ヤミ金の特徴（法外な手数料、契約書なし、保証人要求）に該当しないか確認する
三菱UFJファクターの安全性について
三菱UFJファクター（MUFGグループ）の安全性と信頼性
三菱UFJファクター株式会社は、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の一員として1972年に設立された、業歴50年超・国内最大級の銀行系ファクタリング会社です。資本金20億8,000万円、営業収益344.4億円（2025年3月期）という規模と、メガバンクグループ直系の上場グループ水準のコンプライアンス・情報管理体制は、ファクタリング業界において最高水準の安全性を担保します。
保証スキームの仕組みと安全性
主力の保証ファクタリング（根保証）は、売掛債権の保証限度額内で100％保証するスキームで、取引先（売掛先）が倒産した際には保証履行により貸倒損失を回避できます。一般的な2社間ファクタリングのような「債権譲渡＋早期資金化」とは異なり、与信管理のトータルサポートに重きを置いた仕組みのため、長期的な財務健全化に直結します。下請債権保全支援事業（国土交通省）の枠組みにも対応し、建設業の工事代金保全にも活用可能です。
悪質業者リスクとの違い
近年問題化している給与ファクタリングを装った違法な高金利貸付や、契約書を交付しない悪質業者とは一線を画しています。三菱UFJファクターはメガバンクグループの法人金融サービス事業者として、料金体系・契約条件・債権譲渡や保証手続きが書面で完備され、長期的な顧客関係を重視する事業者にとって最も安心できる選択肢の一つです。
三菱UFJファクターの営業時間・土日
三菱UFJファクターの営業時間・入金時間まとめ
三菱UFJファクターの営業時間と入金時間について、最新の情報をまとめました。 土日祝日は休業となっているため、平日の営業時間内にお申込みください。
オンライン完結型のため、来店不要で手続きが完了します。
三菱UFJファクターの営業時間・土日祝日の対応状況
| 曜日 | 営業時間 |
|---|---|
| 平日（月〜金） | 要確認 |
| 土曜日 | 休業 |
| 日曜日 | 休業 |
| 祝日 | 休業 |
三菱UFJファクターの入金はいつ届く？申込タイミングと注意点
余裕を持って申し込むことが重要です。午前中に申し込めば処理がスムーズに進みます。
入金をスムーズに進めるためには、必要書類を事前に揃えておくことが重要です。書類不備による差し戻しは入金遅延の大きな原因となります。
三菱UFJファクターの入金が遅い？考えられる原因と対処法
「三菱UFJファクターの入金が遅い」と感じた場合、以下のような原因が考えられます。
入金が遅くなる主な原因
- 書類の不備・不足：提出書類に不備があると、確認・差し戻しのために入金が遅延します。
- 営業時間外の申込：営業時間終了間際や休業日に申し込むと、処理が翌営業日に持ち越されます。
- 売掛先の確認に時間がかかる：売掛先の信用情報の確認に通常より時間がかかるケースがあります。
- 銀行の振込処理時間：15時以降の振込指示は翌営業日の着金となる場合があります。
入金を早めるための対処法
- 必要書類を事前に準備する：身分証明書・請求書・通帳のコピーなど、漏れなく揃えておきましょう。
- 午前中に申し込む：できるだけ早い時間帯（10時前が理想）に申込を完了させましょう。
- 売掛先の情報を正確に記載する：売掛先の社名・住所・請求金額を正確に入力することで審査がスムーズに進みます。
- オンラインで申し込む：三菱UFJファクターはオンライン完結型のため、来店不要で手続きが早く進みます。
三菱UFJファクターへの問い合わせ方法・申込手段
三菱UFJファクターで入金をスムーズに進めるためのコツ
- 必要書類を事前に揃えておく
- 午前中に申し込んで処理を早める
- 売掛先の情報（社名・請求書）を正確に準備する
- オンラインで申し込む（来店より手続きが早い）
- 複数社の相見積もりを同時に進める
三菱UFJファクターは土日祝日も入金できる？詳しく解説
三菱UFJファクターは平日のみの対応となっており、土日祝日は休業日です。
土日祝日に急ぎの資金調達が必要な場合は、土日対応可能な他社のファクタリングサービスを検討してみてください。
土日祝日の申込であっても、銀行の振込処理は銀行の営業日に準じるため、実際の着金は翌営業日になる場合がある点にご注意ください。
三菱UFJファクターの営業時間について
三菱UFJファクターの問合せ窓口と営業時間
三菱UFJファクターの問合せ窓口は、平日9:00〜17:00を基本とした法人向け営業時間で運用されています。土日祝は休業ですが、Web上の資料請求・お問い合わせフォームは24時間送信可能で、翌営業日に担当部署から折り返し連絡が入ります。
土日祝の対応について
本サービスは保証型・与信管理型を中心とした長期契約・月次運用型のため、土日祝の即時対応の必要性は実務上ほとんど発生しません。緊急の資金繰り対応が必要な場合は、平日の早い時間帯に窓口へ相談するか、MUFGグループ内の他の融資商品（三菱UFJ銀行のビジネスローン等）と合わせて検討するのが現実的です。
全国対応とMUFGネットワーク
三菱UFJファクターは東京本社のほか全国主要都市に営業拠点を構え、三菱UFJ銀行の法人営業ネットワークを通じても紹介ルートが整備されています。既に三菱UFJ銀行と取引のある法人は、行員経由でファクタリング・保証・でんさい関連商品の提案を受けやすく、グループシナジーを活かした提案が受けられます。
三菱UFJファクター以外でおすすめのファクタリングサービス
三菱UFJファクターと比較検討したい方向けに、観点別におすすめサービスを紹介します。
| サービス名 | 審査通過率 | 手数料 | 入金速度 | |
|---|---|---|---|---|
| BIZパートナー | 98.7% | 要確認 | 1時間 | 公式サイト |
| ネクストスタイル | 98% | 2.0%〜15.0% | 40分 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| うりかけ堂 | 98% | 2.0%〜 | 2時間 | 公式サイト |
| インボイスファクター | 98% | 0.5%〜 | 2時間 | 公式サイト |
| ラインプロフェクト | 97% | 3.0%〜15.0% | 3営業日 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| サービス名 | 最短入金 | 最短審査 | 手数料 | |
|---|---|---|---|---|
| エヌエスパートナーズ | — | 42営業日 | 0.2%〜0.8% | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| アットライン | 5分 | — | 0.0%〜 | 公式サイト |
| FREENANCE（フリーナンス）即日払い | 5分 | 30分 | 3.0%〜10.0% | 公式サイト |
| Chatwork 先払い | 10分 | 10分 | 10.0%〜 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| 資金調達QUICK | 10分 | — | 1.0%〜 | 公式サイト |
| サービス名 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 最短入金 | |
|---|---|---|---|---|
| アットライン | 0.0%〜 | 要確認 | 5分 | 公式サイト |
| エヌエスパートナーズ | 0.2%〜0.8% | 0.2%〜0.8% | — | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| 三菱HCキャピタル | 0.2%〜5.0% | 0.2%〜3.0% | 15営業日 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| アクリーティブ | 0.3%〜5.0% | 0.3%〜5.0% | 21営業日 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| 請求QUICK | 0.5%〜 | 要確認 | 6営業日 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
三菱UFJファクターのよくある質問
口コミ・評判について
三菱UFJファクターはどんな評判ですか？
MUFGグループ直系の銀行系ファクタリング会社として「業歴50年超の絶対的な信頼性」「保証ファクタリングのスキームが洗練されている」「与信管理を一括アウトソースできる」といった大企業・中堅企業からの高評価が中心です。下請債権保全支援事業や国際ファクタリング、でんさい一括ファクタリングなど大手ならではの商品ラインアップも強みです。
個人事業主や中小企業でも利用できますか？
主に大企業・中堅企業向けの与信管理・保証サービスを展開しているため、個人事業主や小規模法人がスポットで利用するのには向きません。即日入金や少額売掛金の単発買取が必要な場合は、2社間ファクタリング専門業者を検討した方が現実的です。
審査について
三菱UFJファクターの審査は厳しいですか？
メガバンクグループの法人金融サービスとして、銀行融資に準じた水準の与信審査が行われます。申込法人だけでなく保証対象となる売掛先の信用力も評価対象となるため、財務体質・取引履歴・取引先の質などが総合的に審査されます。即日入金型の柔軟な審査とは異なり、健全な経営体制が前提となります。
審査落ちしやすいケースは？
売掛先が個人や信用力の乏しい事業者ばかりのケース、直近決算で大幅赤字や債務超過、税金・社会保険料の滞納、設立間もない法人や個人事業主、売掛債権の発生根拠（契約書・請求書）が不明瞭なケースは審査通過が難しくなります。
審査時間・入金スピードについて
三菱UFJファクターで即日入金はできますか？
いいえ、即日入金には対応していません。保証型・与信管理型のサービスが中心で、申込から契約締結までは書類確認・与信審査・条件すり合わせを経て通常2週間〜1カ月以上を要します。緊急の資金繰りには2社間ファクタリング専門業者を検討してください。
契約後はどのようなサイクルで運用されますか？
契約締結後は保証限度額の枠内で取引先ごとに継続保証する形となり、月次の与信レビュー・限度額管理が定期サイクルで運用されます。でんさい一括ファクタリングを組み合わせれば電子記録債権の早期資金化も可能で、長期安定した資金フロー設計が実現できます。
手数料について
三菱UFJファクターの手数料はいくらですか？
料率は公開されておらず、個別見積り・個別契約が基本です。保証対象の売掛先信用力、保証限度額、契約期間、業務代行範囲、利用商品（保証／でんさい／国際／診療報酬など）によって料金構造が大きく変わります。MUFGグループのスケールメリットで、長期契約・大口取引では業界相場よりも有利な料率になるケースもあります。
手数料以外にどんなコストがかかりますか？
一般的に保証料率（年率換算）、与信調査・契約事務手数料、月額運用料・システム利用料などが発生します。「単発の手数料」ではなく「与信管理コスト全体の最適化」として設計されるため、自社の与信担当人件費や貸倒引当金、督促業務コストを含めた総合比較で評価するのが妥当です。
中小ファクタリング会社（手数料8〜18％）と比べて安いですか？
料率自体はMUFGグループのスケールメリットで格段に低水準になる傾向があります。ただし、月間取引件数や売掛先数が少ない小規模事業者には固定費負担が割高になる場合があるため、自社の取引規模と現状の与信管理コストを整理した上で総合比較することが重要です。
安全性について
三菱UFJファクターは安全に利用できますか？
はい、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）の一員として1972年に設立された銀行系ファクタリング会社で、メガバンクグループ水準のコンプライアンス・情報管理体制が整っています。料金体系・契約条件・保証手続きが書面で完備されており、悪質業者によるトラブルとは無縁です。
取引先（売掛先）に保証ファクタリング利用が知られませんか？
保証ファクタリング（根保証）は保証スキームのため、原則として取引先への通知が必要ない設計です。一方、債権譲渡を伴うサービスでは取引先に通知が行われる場合があります。サービス種別ごとに取引先への通知有無は異なるため、契約時に営業担当へ詳細を確認するのが安心です。
営業時間・土日対応について
三菱UFJファクターの営業時間は何時から何時までですか？
法人向け窓口の営業時間は平日9:00〜17:00で、土日祝は休業です。Webからの資料請求・お問い合わせフォームは24時間受付で、翌営業日に担当部署から折り返し連絡が入ります。
土日祝の対応はありますか？
土日祝は休業のため即時対応はできません。本サービスは長期契約・月次運用型のため、土日祝の即時対応の必要性は実務上ほぼ発生しません。緊急時は平日の早い時間帯に窓口へ相談するか、MUFGグループ内の融資商品も合わせて検討するのが現実的です。
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この記事の監修者
FundBridge ／ ファクタリングスペシャリスト
監修者 FundBridge編集部
