SYSのファクタリングを徹底解説！手数料・口コミ・審査の実態と他社比較【2026年最新】
この記事の監修者
FundBridge ファクタリングスペシャリスト
監修者 FundBridge編集部
「売掛金はあるのに手元の現金が足りない…」
「銀行融資は間に合わないけど、怪しいファクタリング会社は使いたくない…」
このような資金繰りの悩みを抱えて「SYS ファクタリング」と検索された経営者の方は多いのではないでしょうか。キャッシュフローが厳しい状況では、安心できる会社にお得な条件で資金調達を依頼したいと考えるのは当然のことです。
結論からお伝えすると、SYSコンサルタントは最短2時間入金・手数料1%～・オンライン完結を掲げる独立系ファクタリング会社であり、ノンリコース契約（売掛先が支払えない場合でも利用者に返済義務が生じない契約）を採用している点が大きな安心材料です。ただし、利用前に確認しておくべきポイントもいくつかあります。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
この記事で分かること
- SYSコンサルタントの会社概要と8つのサービス特徴
- 実際の手数料・入金スピード・審査通過率の実態
- 利用者の口コミ・評判（良い声・厳しい声の両面）
- 他社ファクタリング会社との客観的な比較と選び方
ファクタリング会社おすすめTOP3
手数料・入金スピード・審査通過率・口コミを総合評価。
初めての方でも安心して選べる人気の3社を厳選。手数料・スピード・口コミで人気の3社を厳選
【結論】SYSのファクタリングは「こんな人」におすすめ
まず結論として、SYSコンサルタントのファクタリングが、どのような方に向いているのかを整理していきます。ファクタリング会社は数多く存在しますが、それぞれに得意とする領域や特徴が異なりますので、ご自身の状況に合っているかどうかを最初に確認していただくことが大切です。
SYSコンサルタントは、東京都千代田区に本社を置く独立系のファクタリング専門会社です。銀行系やノンバンク系とは異なり、独自の審査基準で柔軟に対応している点が特徴となっています。
以下の3つの観点から、SYSのファクタリングがご自身に合うかどうかを判断していただけます。
急ぎの資金調達が必要で、オンライン完結を希望する方
SYSコンサルタントの最大の強みは、対面不要のオンライン完結型ファクタリングと、最短2時間という入金スピードです。電話やメールでのやり取りを基本とし、契約は電子契約サービス「クラウドサイン」を利用して締結するため、全国どこからでも来店不要で利用できます。
例えば、「明日の支払いに間に合わせたい」「地方にいるので東京まで行く時間がない」という方にとって、このオンライン完結の仕組みは非常に心強いのではないでしょうか。実際にSYSの公式サイトに掲載されているお客様の声でも、地方企業の経営者が来店不要で2〜3時間で資金調達できたという体験談が紹介されています。
ただし「最短2時間」はあくまで最速の実績であり、必要書類の準備状況や審査内容によって所要時間は変わります。午前中の早い時間帯に申込み、書類を事前に揃えておくことがスピード入金の条件となりますので、この点はあらかじめご理解いただきたいと思います。
赤字決算・税金滞納ありでも相談したい方
SYSコンサルタントの審査では、利用者自身の財務状況よりも「売掛先（取引先）の信用力」が重視されます。つまり、利用者の会社が赤字決算であったり、税金や社会保険を滞納していたりしても、売掛金を保有している限りは審査の対象となるのです。
中小企業の資金繰りは、景気変動や取引先の支払いサイトの影響を受けやすく、一時的に赤字に陥ることは珍しくありません。銀行融資では赤字決算を理由に断られるケースが多いですが、ファクタリングでは売掛先の支払能力が審査の中心となるため、このような状況でも資金調達の道が開けます。
SYSコンサルタントの公式サイトでは「売掛金を保有しているのでしたら利用可能です」と明記されており、赤字決算や税金滞納がある企業にとって心強い選択肢と言えるでしょう。
SYSが向いていない可能性があるケース
一方で、SYSのファクタリングが最適とは言えないケースもあります。まず、土日祝日に緊急で資金が必要な場合です。SYSの電話受付は平日9時〜18時のみとなっており、土日祝日は休業です。週末や祝日に急な資金需要が発生した場合は、土日対応しているファクタリング会社を検討される方がよいかもしれません。
また、手数料の上限が公式サイト上で明示されていない点も気になるポイントです。金融庁はファクタリングに関する注意喚起のなかで、契約前に手数料の詳細を確認することの重要性を指摘しています。
SYSでは「手数料1%～」と下限は記載されていますが「審査状況により大きく変わることがあります」という注意書きも付されています。手数料の上限を事前に確認したい方は、見積り段階で担当者に「上限は何%か」を明確に確認されることをおすすめいたします。
さらに、売掛金を保有していない方（現金商売が中心の方など）はファクタリングの対象外となります。このような場合は、日本政策金融公庫の融資やビジネスローンなど、他の資金調達方法を検討される方がよいでしょう。
SYSコンサルタントの会社概要と基本情報
ファクタリング会社を選ぶ際に、まず確認しておきたいのが運営会社の信頼性です。特にファクタリング業界は参入障壁が低いため、会社の実態や事業内容をしっかり把握しておくことが安全な利用につながります。
ここでは、SYSコンサルタントの基本情報を詳しくご紹介していきます。
運営会社の基本情報（所在地・事業内容・連絡先）
SYSコンサルタントは、東京都千代田区内神田に本社を構えるファクタリング専門会社です。
以下に会社の基本情報をまとめました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社SYSコンサルタント |
| 所在地 | 東京都千代田区内神田2-12-12 |
| 電話番号 | 03-5209-6166 |
| フリーダイヤル | 0120-952-645 |
| FAX | 03-5209-6167 |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
| 定休日 | 土日祝日 |
| メール受付 | 24時間対応（土日祝日も可） |
| 事業内容 | ファクタリング事業、助成金・補助金コンサルティング |
| 対応エリア | 全国対応（オンライン完結） |
| 契約方式 | 電子契約（クラウドサイン） |
| 買取可能額 | 最低3万円～上限なし |
本社所在地が東京都千代田区という都心のビジネス街にあるという点は、一つの信頼材料になるのではないでしょうか。また、電話だけでなくメールでの相談は24時間受け付けているため、営業時間外に急な相談をしたい場合にもまずはメールで問い合わせることが可能です。
ファクタリング事業と助成金コンサルティングの2本柱
SYSコンサルタントの特徴的な点として、ファクタリング事業だけでなく「助成金・補助金のコンサルティング事業」も手掛けているということが挙げられます。これは他のファクタリング専門会社にはあまり見られない独自のビジネスモデルです。
経済産業省をはじめとする国の機関では、中小企業向けにさまざまな助成金・補助金制度を設けています。しかし、申請手続きが複雑で「どの助成金が自社に使えるのか分からない」「申請書類の作成に時間がかかる」と悩む経営者の方も少なくありません。
SYSコンサルタントではファクタリングによる短期的な資金調達に加えて、助成金・補助金の活用による中長期的な経営支援もサポートしているとのことです。つまり「今すぐ必要な資金はファクタリングで調達し、並行して助成金の活用も検討する」という二段構えの資金戦略が可能になるという点は、他社にはない付加価値と言えるでしょう。
ただし、助成金コンサルティングの詳細な内容や費用については、公式サイト上で詳しく公開されていないため、興味のある方は無料相談時に具体的な内容を確認されることをおすすめいたします。
法律事務所との顧問契約による安心体制
SYSコンサルタントは、法律事務所と顧問契約を締結していることを公表しています。ファクタリングは法的には債権の売買契約（債権譲渡）に該当し、法務省が所管する民法の規定に基づいて行われる取引です。
法律事務所との顧問契約があるということは、契約内容の法的適正性が弁護士のチェックを受けている可能性が高いということを意味します。ファクタリング業界では、残念ながら違法な貸付行為を「ファクタリング」と偽って行う悪徳業者も存在しますので、法的なバックボーンがあることは利用者にとって安心材料の一つになるでしょう。
また、契約に使用している電子契約サービス「クラウドサイン」は、弁護士ドットコム株式会社が提供するサービスであり、法的有効性が認められた電子署名を利用しています。対面での紙の契約書がなくても、法的に有効な契約が成立する仕組みが整えられている点も、安心してご利用いただけるポイントです。
SYSのファクタリングサービス8つの特徴
SYSコンサルタントの公式サイトでは、自社のファクタリングサービスについて8つの特徴を掲げています。
ここでは、それぞれの特徴を詳しく解説するとともに、公式サイトの注意書きまで含めた正確な情報をお伝えしていきます。数字の見え方だけで判断せず、条件や注意点も含めて理解していただくことが、安心かつお得な利用につながるのではないでしょうか。
特徴① 対面不要・オンライン完結の契約方式
SYSコンサルタントのファクタリングは、申込みから契約締結、入金まですべてオンラインで完結します。具体的には、電話やメールでのヒアリング、必要書類のメール送付、そしてクラウドサインを利用した電子契約という流れです。
このオンライン完結の仕組みは、特に地方で事業を営んでいる方や、日々の業務で忙しく来店する時間が取れない方にとって大きなメリットです。従来型のファクタリング会社では対面での面談や契約を必須としているケースも多いのですが、SYSではスマートフォンやパソコンから署名・押印を済ませることができます。
クラウドサインは弁護士ドットコム株式会社が運営する電子契約サービスで、導入企業は130万社以上にのぼるとされています。電子契約であるため印紙税も不要で、契約書は電子データとして保管できる点も経費削減につながるでしょう。操作自体もメールを受信してクリックを数回するだけと簡単で、電子契約に不慣れな方でも安心して利用できるよう担当者が丁寧にサポートしてくれるとのことです。
特徴② 最短2時間のスピード入金
SYSコンサルタントでは、無料相談から最短2時間で指定口座への入金が可能とされています。これはファクタリング業界のなかでもトップクラスのスピードであり、「今日中にどうしても現金が必要」という緊急性の高い資金需要に対応できるポイントです。
SYSコンサルタントの公式サイトに掲載されているお客様の声のなかには、「電話で状況を説明し、メールで必要書類を送るまでに1時間くらい、それから契約書を締結し入金されたのが1時間くらい、合計2〜3時間という短時間で資金調達ができました」という体験談も紹介されています。
ただし、ここで注意していただきたいのが「最短2時間」はあくまで最速の実績である、という点です。すべてのケースで2時間以内に入金されるわけではありません。スピード入金を実現するためには、以下のような条件が揃っていることが重要になります。
まず、必要書類（請求書と通帳コピー）が事前に揃っていること。次に、午前中の早い時間帯に申込みを行うこと。そして、売掛先の信用情報に問題がなく審査がスムーズに進むことです。逆に、書類の不備があったり追加資料を求められたりした場合は、入金までに数時間から翌営業日以降かかる可能性もあります。
特徴③ 審査通過率最大98%（※変動あり）
SYSコンサルタントでは審査通過率最大98%を掲げています。これは「必要書類さえ揃えていただければ、ほぼ100%通過します」という公式サイトの説明とも一致しています。
ファクタリングの審査では、銀行融資とは異なり利用者自身の信用情報や財務状況ではなく「売掛先企業の支払能力」が主な審査対象となります。SYSコンサルタントでも、売掛先の信用度、取引実績、請求額が審査の主なポイントとなっており、金融業界で10年以上の経験を持つスタッフが独自のノウハウで審査を行っています。
ただし公式サイトには「審査状況により追加資料が必要になることや審査通過率に変動があります」という注意書きが付されています。つまり、98%という数値は常に保証されるものではなく、売掛先の信用状況や提出書類の内容によっては審査に通らないケースもあり得るということです。この注意書きまで含めて理解しておくことが重要でしょう。
特徴④ 業界最安水準の手数料1%～（※審査状況により変動）
SYSコンサルタントの手数料は「業界最安水準の1%～」と案内されています。一般的なファクタリング会社の手数料は2社間ファクタリングで5%〜20%程度と言われていますので、1%～という下限値は確かに業界最安水準と言えるでしょう。
手数料率は「売掛先の信用力」「買取金額の大きさ」「支払期日までの日数」「2社間か3社間か」といった複数の要因によって変動します。
ここで注意すべきなのが、SYSの公式サイトにも明記されている「審査状況により大きく変わることがあります」という一文です。1%という数値はあくまで最低ラインであり、実際に提示される手数料率はケースバイケースで異なります。特に2社間ファクタリングは3社間と比べてファクタリング会社側のリスクが高いため、手数料も高めに設定される傾向があります。
そのため、SYSに限らずどのファクタリング会社を利用する場合でも、見積り段階で「自分のケースでは手数料が何%になるのか」を具体的に確認することが非常に大切です。可能であれば2〜3社に同時に見積りを依頼し、提示された実際の手数料率で比較検討されることをおすすめいたします。
特徴⑤ 金融業界経験10年以上のスタッフによる審査
SYSコンサルタントには、法人向けの金融サービスを提供している大手企業に在籍経験がある担当者が複数名おり、金融業界で10年以上のキャリアを持つスタッフが審査にあたっているとされています。
金融サービスにおける審査の品質は、担当者の経験やスキルに大きく左右されます。特にファクタリングの審査では、売掛先企業の信用力を短時間で見極める必要があるため、金融業界の知識と経験が豊富なスタッフが対応することは、利用者にとって大きな安心材料となります。
また、経験豊富な担当者がいることのメリットは、審査の精度だけではありません。資金繰りに困っている経営者に対して経営者目線でのアドバイスを行える点も重要です。SYSの公式サイトのお客様の声では、「本当に親身になってくれている」「神対応」という評価が寄せられており、担当者の対応品質の高さが伺えます。
なお、SYSのサービス特徴には上記5つのほかに「ノンリコース契約（保証を求めない）」「売掛金があれば審査対象」「追加手数料なし」の3つがあります。
これらはメリット・デメリットのセクションで詳しく解説いたしますので、あわせてご確認ください。
手数料・審査基準・入金スピードを他社と比較
「SYSのファクタリングは他社と比べてお得なの？」「もっと条件の良い会社はないの？」という疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。ファクタリング会社を選ぶ際には、1社だけの情報を見るのではなく、複数社を客観的に比較することが失敗しない選び方の基本です。
ここでは、SYSコンサルタントと主要なファクタリング会社を手数料・入金スピード・買取可能額などの指標で比較していきます。
| 会社名 | 取引形態 | 入金スピード | 手数料 | 買取可能額 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|
| SYSコンサルタント | 2社間/3社間 | 最短2時間 | 1%～ | 3万円～上限なし | オンライン完結・助成金コンサル併設 |
| QuQuMo | 2社間 | 最短2時間 | 1%～14.8% | 上限なし | オンライン完結・手数料上限明示 |
| ビートレーディング | 2社間/3社間 | 最短2時間 | 2%～ | 上限なし | 累計取引実績が豊富 |
| OLTA | 2社間 | 最短即日 | 2%～9% | 上限なし | AI審査・クラウド完結 |
| ペイトナー | 2社間 | 最短10分 | 10% | 1万円～100万円 | フリーランス特化・少額対応 |
| ラボル | 2社間 | 最短60分 | 10% | 1万円～ | フリーランス向け・土日対応 |
※上記の情報は各社公式サイトの記載に基づいています。実際の条件は審査状況等により異なります。
手数料「1%～」の実態と注意すべきポイント
比較表を見ると、SYSコンサルタントの手数料「1%～」はQuQuMoの「1%～14.8%」と並んで最安水準です。しかし、両社の大きな違いは「手数料の上限が明示されているかどうか」にあります。
QuQuMoは手数料の上限を14.8%と公式サイトで明示しているため、利用者は「最悪でも14.8%を超えることはない」と事前に把握できます。一方、SYSコンサルタントは下限の1%は明示しているものの上限の記載がありません。経済産業省の中小企業向けガイドラインでも、ファクタリング利用時には手数料の条件を契約前にしっかり確認することが推奨されています。
このため、SYSに見積りを依頼する際は「自分のケースで手数料は何%か」「上限は設定されているか」を必ず確認していただきたいと思います。手数料の下限値だけで比較するのではなく、実際に提示された見積り金額で判断することが、お得に資金調達するための重要なポイントです。
入金スピード「最短2時間」を実現するための条件
入金スピードについては、SYSコンサルタント・QuQuMo・ビートレーディングの3社がいずれも「最短2時間」を掲げており、業界トップクラスのスピード対応となっています。一方、さらに速いのがペイトナーの「最短10分」で、これはフリーランスや個人事業主の少額取引に特化したサービスならではのスピードです。
SYSコンサルタントで最短2時間入金を実現するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。第一に、必要書類である請求書と通帳コピーを事前に用意しておくこと。第二に、平日の午前中、できれば9時の営業開始と同時に申込みを行うこと。第三に、売掛先の信用情報に大きな問題がなく、追加書類の提出が不要なケースであること。
これらの条件が揃えば、相談から2〜3時間程度で入金まで完了する可能性が高いでしょう。逆に、書類の不備や追加資料の提出が必要な場合は、当日入金が難しくなるケースもございますので、余裕をもって申込みされることをおすすめいたします。
審査通過率「最大98%」の意味と審査で見られるポイント
SYSコンサルタントが掲げる審査通過率「最大98%」は業界でもかなり高い数値です。ただし「最大」という表現が示すとおり、常に98%が保証されているわけではなく、時期や審査状況によって変動する可能性がある点は留意が必要です。
ファクタリングの審査で重視されるポイントは、主に以下の4つです。
売掛先企業の信用力（支払能力があるか）、売掛債権の確実性（請求書や契約書が正当なものか）、取引実績の有無（継続的な取引があるか）、そして支払期日までの日数です。
帝国データバンクなどの企業信用調査機関のデータを活用して、売掛先の与信を判断するケースも一般的です。SYSコンサルタントでは、金融業界で10年以上のキャリアを持つスタッフが独自ノウハウを用いて審査にあたっているため、通り一遍のスコアリング審査よりも柔軟な判断が期待できます。
なお、審査に落ちる可能性があるケースとしては、売掛先が極端に信用力の低い企業である場合、売掛債権の存在を証明する書類が不十分な場合、また既に他社でファクタリング済みの売掛債権を重複して申請した場合などが考えられます。
SYSのファクタリングの口コミ・評判を徹底検証
ファクタリング会社を選ぶ際、公式サイトの情報だけでなく、実際に利用した方の口コミや評判を確認することは非常に重要です。
ここでは、SYSコンサルタントに関するポジティブな評価と厳しい評価の両方をご紹介し、客観的な視点からSYSの実態に迫っていきます。
口コミはあくまで個人の体験に基づくものであり、すべての方に同じ結果が保証されるわけではありません。しかし、複数の口コミに共通するポイントを把握しておくことで、利用を検討する際の判断材料になるのではないでしょうか。
公式サイト掲載の利用者の声（ポジティブ評価）
SYSコンサルタントの公式サイトには、3つのお客様の声が掲載されています。
これらに共通しているのは「他のファクタリング会社では断られたがSYSでは対応してもらえた」「親切丁寧な対応」「スピード感のある入金」という3つのポイントです。
例えば、ある利用者は得意先からの未入金が続いて資金繰りが悪化し、銀行にも断られた状況でSYSに相談したところ、電話から約3時間で入金されたと語っています。
また別の利用者は、地方で事業を営んでおり他社からは対面必須と言われたが、SYSではオンラインで完結し2〜3時間で資金調達できたという体験を紹介しています。さらに、複数のファクタリング会社で審査落ちした後にSYSで920万円の資金調達に成功したという声もあり、他社で対応が難しかった案件でも柔軟に対応している様子が伺えます。
公式サイトの口コミは、当然ながら好意的な内容が選ばれている点は考慮する必要がありますが、「対応の親切さ」と「入金スピード」が高く評価されている傾向は読み取れます。
外部レビュー・口コミサイトの評判（厳しい声も含む）
一方で、外部のレビューサイトやインターネット上には、SYSに対する厳しい評価も存在しています。具体的には「担当者にほぼ審査に通ると言われて書類を準備したが、結局翌日審査落ちの連絡がきた」「手数料がサイトの印象よりもかなり高かった」「営業の電話が頻繁にかかってくる」といった声が確認されています。
「サイトに記載されている条件と実際の提示条件が異なるケースがある」ことは業界全体に共通する課題でもあります。これはSYSに限った話ではなく、ファクタリング業界全般に言えることですが、公式サイトの「1%～」「最大98%」といった数値はあくまで最良のケースを示しているものであり、すべての利用者にこの条件が適用されるわけではないという点は理解しておく必要があるでしょう。
口コミから見えるSYSの強みと改善点を客観分析
ポジティブな口コミとネガティブな口コミの両方を総合的に分析すると、SYSコンサルタントの強みと改善点が浮かび上がってきます。
強みとして挙げられるのは、「対応の親切さ・寄り添い姿勢」「他社で断られた案件への柔軟な対応」「オンライン完結による利便性」の3点です。特に資金繰りに追い込まれた状況での親身な対応は、精神的にも追い詰められている経営者にとって大きな支えになるでしょう。
一方、改善点としては「手数料の事前提示の透明性」「審査結果の迅速な通知」「営業連絡の頻度」が挙げられます。手数料については事前に明確な見積りを受け取り、書面で確認してから契約に進むことが重要です。
総合的に判断すると、SYSコンサルタントは「対応の質は高いが、手数料については見積り段階でしっかり確認する必要がある」というのが客観的な評価と言えるのではないでしょうか。利用を検討される方は、無料相談時に手数料率と契約条件を具体的に確認し、可能であれば他社の見積りとも比較したうえで判断されることをおすすめいたします。
SYSのファクタリングの申込手順と必要書類
「SYSのファクタリングに興味があるけど、申込みの流れが分からなくて不安…」という方のために、ここでは申込みから入金までの具体的な手順を4つのステップに分けてご説明していきます。
SYSコンサルタントの手続きはオンラインで完結するため、来店不要で全国どこからでもご利用いただけます。事前に流れを把握しておくことで、よりスムーズに資金調達を進められるのではないでしょうか。
STEP1 無料相談・お問い合わせ（電話 or Web）
SYSコンサルタントへの最初のステップは、無料相談の申込みです。方法は大きく分けて2つございます。
1つ目は電話での相談で、フリーダイヤル（0120-952-645）に平日9時〜18時の間にお電話いただく方法です。2つ目は公式サイトの問い合わせフォームからの申込みで、こちらは24時間受付（土日祝日も可）となっています。
無料相談では、担当者が現在の資金繰りの状況や希望する資金調達額、売掛先の情報などをヒアリングします。この段階で、ファクタリングの利用が可能かどうかの大まかな判断と、最適なプランの提案が行われます。
ポイントとして、この相談時に以下の情報を事前に整理しておくと、やり取りがスムーズに進みます。希望する資金調達額、売掛先企業の名称と業種、売掛金の金額と支払期日、そして現在の資金繰りの状況です。具体的な数字を伝えることで、担当者もより正確な回答ができますので、簡単なメモを準備しておかれることをおすすめいたします。
STEP2 必要書類の提出と審査（請求書＋通帳コピー）
無料相談で利用の方向性が決まったら、次は必要書類の提出です。SYSコンサルタントの基本的な必要書類は以下の2点です。
1つ目は、売掛金を証明する「請求書」です。取引先への請求書の控えや、取引の契約書など、売掛債権の存在を証明できる書類を用意しましょう。請求書は取引の事実を証明する重要な書類であり、日付・金額・取引先名・取引内容が明確に記載されていることが求められます。
2つ目は、「通帳のコピー」です。過去の取引先からの入金履歴が確認できる通帳のコピーを提出します。これにより、売掛先との取引実績が継続的にあることを証明できます。
なお、審査状況によっては追加書類が求められる場合もあります。法人の場合は登記事項証明書や代表者の身分証明書、個人事業主の場合は確定申告書などを求められるケースもありますので、あらかじめ手元に準備しておくと安心です。
書類の提出はメールで行えるため、スキャンまたはスマートフォンで撮影したデータを送付するだけで完了します。書類が揃っていれば、提出から審査結果の通知までの時間が大幅に短縮されます。
STEP3 電子契約の締結と入金（クラウドサイン利用）
審査を通過すると、クラウドサインを利用した電子契約の手続きに進みます。クラウドサインから契約書がメールで送付されますので、内容を確認のうえ電子署名を行います。操作はメールのリンクをクリックして画面上で確認・署名するだけなので、難しい操作はありません。
ファクタリングの契約は法的には民法第555条（e-Gov法令検索）に基づく債権の売買契約（債権譲渡）に該当します。借入ではなく売買契約であるため、契約書にも「金銭消費貸借契約」ではなく「債権譲渡契約」と記載されます。もし契約書に「金銭消費貸借」と記載されていた場合は、それは実質的な貸付である可能性がありますので十分ご注意ください。
契約締結が完了すると、最短で即日（最速2時間）で指定口座に入金されます。入金後は担当者から確認の連絡が入るとのことですので、着金の確認を行いましょう。
審査をスムーズに通過するための書類準備のコツ
SYSコンサルタントの審査をよりスムーズに通過し、入金までの時間を短縮するためには、いくつかのコツがございます。
まず、請求書は最新のものを用意することが大切です。支払期日がすでに到来しているものや、あまりにも先の支払期日のものは審査に影響する可能性があります。理想的には、支払期日まで1〜2ヶ月以内の請求書を準備しましょう。
次に、通帳コピーは直近3〜6ヶ月分を準備しておくとよいでしょう。売掛先からの定期的な入金履歴があることを示すことで、継続的な取引関係があることを証明できます。
また、追加書類を求められた場合に備えて、法人であれば登記簿謄本、個人事業主であれば確定申告書・開業届のコピーなども事前にスキャンしておくと万全です。こうした準備をしておくことで、追加資料の提出を求められてもすぐに対応でき、審査のスピードが格段に上がります。
SYSのファクタリングを利用するメリット・デメリット
ここまでSYSコンサルタントのサービス特徴や口コミを見てきましたが、利用を最終的に判断するためには、メリットとデメリットの両方を正しく理解しておくことが欠かせません。良い面だけでなく注意すべき点もしっかりお伝えしていきますので、ご自身の状況に照らし合わせて判断していただければと思います。
メリット① ノンリコース契約で売掛先の倒産リスクを回避
SYSコンサルタントのファクタリングはノンリコース契約を採用しています。ノンリコースとは「償還請求権なし」という意味で、SYSに買い取ってもらった売掛金について、万が一売掛先企業が倒産などで支払えなくなった場合でも、利用者に対して返済や買い戻しの義務が発生しないことを意味します。
これは利用者にとって非常に大きなメリットです。一般的な融資では連帯保証人や担保が求められ、借り手が全額返済する義務を負います。しかしノンリコースのファクタリングでは、売掛先の信用リスクをファクタリング会社が引き受けてくれるため、利用者は安心して資金調達ができます。
ただし、ノンリコースであっても「利用者自身が虚偽の請求書を提出した」「架空の売掛金でファクタリングを行った」というような場合は、当然ながら契約違反として責任を追及される可能性がありますのでご注意ください。
メリット② 信用情報に影響なし・負債にならない資金調達
ファクタリングは売掛債権の売買であり、借入ではありません。そのため、CICをはじめとする信用情報機関に利用記録が残ることはなく、信用情報にまったく影響を与えないのです。
これは銀行融資やビジネスローンとの大きな違いです。銀行からの借入は信用情報に記録され、将来的な融資審査に影響を与える可能性がありますが、ファクタリングはあくまで売掛金という「資産」を売却しているだけなので、バランスシート上でも負債が増えることはありません。
つまり、ファクタリングを利用しても「借金を増やした」という記録は残りませんし、今後銀行融資を受ける際の審査にもマイナスの影響を与えません。
将来的に銀行融資も検討されている経営者の方にとって、この点は見逃せないメリットと言えるでしょう。
メリット③ 個人事業主・赤字企業・税金滞納中でも利用可能
SYSコンサルタントの公式サイトでは、「赤字決算の方」「税金・社会保険を滞納中の方」でも売掛金を保有していれば利用可能であると明記されています。また、法人だけでなく個人事業主も条件次第で利用できるとされています。
日本政策金融公庫などの公的融資機関では、赤字決算や税金滞納がある場合は融資審査に通りにくいのが実情です。しかしファクタリングの審査では利用者の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績が振るわない時期でも資金調達の手段が確保できます。
買取可能額の下限が3万円からと設定されている点も、個人事業主やフリーランスの方にとって利用しやすいポイントです。大企業向けの大口取引だけでなく、小規模事業者の少額の資金需要にも対応している柔軟性は高く評価できるでしょう。
デメリット① 手数料率が審査状況により大きく変動する
SYSコンサルタントの手数料は「1%～」と業界最安水準の下限値が記載されていますが、公式サイトには「審査状況により大きく変わることがあります」という注意書きも添えられています。実際の口コミのなかには「手数料がかなり高かった」という声もあり、すべてのケースで1%に近い手数料率が適用されるわけではないようです。
ファクタリングの手数料率は売掛先の信用力、買取金額の大きさ、支払期日までの日数、2社間か3社間かによって大きく変動します。特に2社間ファクタリングの場合は、3社間と比べてファクタリング会社のリスクが高いため手数料が高くなる傾向がございます。
このため、SYSを利用する際は「1%～」という下限だけを見て判断するのではなく、必ず見積り段階で自分のケースにおける手数料率を確認することが重要です。できれば他社の見積りも取得して比較検討されることをおすすめいたします。
デメリット② 土日祝日は電話対応していない
SYSコンサルタントの電話受付時間は平日9時〜18時のみとなっており、土日祝日は休業日です。メールでの相談は24時間受け付けているものの、審査や入金の手続きは平日のみの対応となります。
そのため、週末に急な資金需要が発生した場合は、月曜日まで対応を待つ必要があります。土日祝日にも対応しているファクタリング会社としては、ラボルなどがフリーランス向けに土日も含めた対応を行っていますので、週末の緊急時にはこうしたサービスの利用も選択肢に入れておくとよいかもしれません。
ただし、メールでの問い合わせは土日祝日も受け付けているため、週末のうちにメールで相談内容を送っておき、月曜日の朝一番で審査を開始してもらうという方法は可能です。
悪徳ファクタリング業者とSYSの違い ─ 安全に利用するためのチェックリスト
「ファクタリング会社は安全なの？」「闇金まがいの業者ではないの？」という不安をお持ちの方もいらっしゃるかと思います。残念ながらファクタリング業界には、正規の売掛債権買取を装いながら実質的には違法な高利貸しを行う悪徳業者が存在しているのも事実です。
ここでは、悪徳業者を見分けるための3つのチェックポイントをご紹介し、SYSコンサルタントがこれらのチェック項目にどのように該当するかを具体的に確認していきます。安心してファクタリングを利用するために、ぜひ参考にしていただきたいと思います。
チェック① 償還請求権の有無（SYSはノンリコース＝安心）
最も重要なチェックポイントが「償還請求権の有無」です。償還請求権とは、売掛先が支払えなかった場合に、ファクタリング会社が利用者に対して買い戻しや返済を求める権利のことです。
「償還請求権あり」のファクタリング契約は実質的に「貸付」に該当する可能性があります。この場合、ファクタリング会社は貸金業登録が必要となり、登録なしに営業していれば違法な闇金行為に該当します。
SYSコンサルタントはノンリコース契約（償還請求権なし）を採用していることを公式サイトで明示しています。これは「御社より買取りさせていただいた売掛金が御社が売掛先の会社から回収困難の場合でも御社に保証を求めません」という形で説明されています。ノンリコースであれば純粋な債権譲渡契約であり、法的にも正当なファクタリング取引と判断できます。
契約時には必ず「償還請求権がないこと」を契約書上で確認してから署名するようにしましょう。
チェック② 契約前の高額手数料請求がないか
悪徳業者の典型的な手口の一つに、「契約前に保証金や登録料などの名目で高額な手数料を請求する」というものがあります。正規のファクタリング会社であれば、手数料は売掛金の買取代金から差し引かれる形で精算されるため、契約前に利用者が現金を支払う必要はありません。
SYSコンサルタントでは「別途、対応に要する手数料を請求しません」と公式サイトに記載されています。これは、初期費用や事務手数料などの追加費用が発生しないことを意味しており、手数料は買取代金から差し引かれる仕組みとなっています。
もし、相談段階で「保証金」「登録料」「事務手数料」などの名目で契約前の支払いを求められた場合は、悪徳業者の可能性が高いため、速やかに取引を中止し、最寄りの消費生活センターや警察に相談されることをおすすめいたします。
チェック③ 給与ファクタリングなど違法な貸付に該当しないか
近年問題になっているのが「給与ファクタリング」と呼ばれるサービスです。これは個人の給与を「売掛金」に見立てて買い取るという名目のサービスですが、消費者庁や金融庁はこれを「実質的な貸付」と認定しています。給与ファクタリングは貸金業法の規制対象であり、無登録で行えば違法です。
SYSコンサルタントは法人や個人事業主が保有する「事業上の売掛金」を対象としたファクタリングサービスであり、個人の給与を対象としたサービスではありません。この点でも、法的に正当なファクタリング事業を行っていると判断できます。
また、ファクタリングと「貸付」の違いを正しく理解しておくことも重要です。ファクタリングは「売掛債権の売買」であり、利用者は売掛金を売却する代わりに現金を受け取ります。一方、貸付は「お金を借りる」行為であり、返済義務が発生します。
契約書に「返済」「元本」「利息」といった融資に関する用語が使われている場合は、そのサービスはファクタリングではなく貸付である可能性が高いため、十分にご注意ください。
よくある質問（FAQ）
SYSコンサルタントのファクタリングについて、利用を検討している方からよくいただく質問をまとめました。それぞれの質問に対して、公式情報や関連する制度・法令も交えながらお答えしていきます。
Q1. SYSのファクタリングは個人事業主でも利用できる？
A: はい、条件次第で個人事業主の方もご利用いただけます。
SYSコンサルタントの公式サイトでは「基本的に売掛金を保有している法人様ですが、個人事業主様も条件次第で利用可能です」と案内されています。経済産業省でも中小企業や個人事業主の資金繰り支援の一環としてファクタリングの活用を紹介しており、個人事業主がファクタリングを利用すること自体は一般的な資金調達手段の一つです。ただし、法人と比べて求められる書類が異なる場合がございますので、事前に無料相談で確認されることをおすすめいたします。
Q2. 売掛先にバレずに利用できる？（2社間ファクタリングの場合）
A: 2社間ファクタリングであれば、原則として売掛先に通知されません。
2社間ファクタリングは利用者とSYSコンサルタントの2者間で契約を行うため、売掛先企業に対して債権譲渡の通知は行われません。つまり、取引先に知られることなく資金調達が可能です。一方、3社間ファクタリングでは売掛先にも債権譲渡の通知を行う必要があるため、取引関係に影響を与える可能性があります。
法務省の債権譲渡登記制度を利用する場合もありますが、2社間ファクタリングでは通常、債権譲渡登記は行わないケースが多いです。取引先への通知を避けたい方は、相談時に「2社間ファクタリング希望」と伝えましょう。
Q3. 他のファクタリング会社からの乗り換えは可能？
A: はい、他社からの乗り換えは可能です。
SYSコンサルタントの公式FAQでも「可能です。ぜひ、他社様との違いを実感いただけると思います」と案内されています。現在利用しているファクタリング会社の手数料が高い、対応が不満という方は、SYSに相談してみるのも一つの選択肢です。
ただし、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に同時に譲渡する「二重譲渡」は法的に問題がありますので、乗り換える場合は既存の契約関係を整理してからにしましょう。
Q4. 介護報酬・診療報酬のファクタリングにも対応している？
A: はい、SYSコンサルタントは介護報酬ファクタリング・診療報酬ファクタリングにも対応しています。
公式FAQでも「可能です。実績も多数ございますのでどうぞご安心ください」と回答されています。介護報酬や診療報酬は国民健康保険団体連合会や社会保険診療報酬支払基金から支払われるため、売掛先の信用力が非常に高い点が特徴です。
厚生労働省所管のこれらの公的機関からの支払いであるため、審査通過率や手数料の面で有利な条件が期待できるケースもあります。介護事業者や医療機関の方は、ぜひ相談してみてはいかがでしょうか。
Q5. 確定申告ではどのように処理する？
A: ファクタリング手数料は「売掛債権売却損」として経費計上できます。
ファクタリングは売掛債権の売却であるため、受け取った金額と売掛金の額面との差額（＝手数料相当額）は「売掛債権売却損」として損金処理するのが一般的です。借入金の利息とは異なる会計処理となりますので、国税庁の解説や顧問税理士に確認のうえ、適切な仕訳を行いましょう。
例えば、100万円の売掛金を手数料5%（5万円）でファクタリングした場合、95万円の入金に対して「売掛債権売却損 5万円」を計上する形になります。
Q6. 注文書ファクタリング（請求書発行前）にも対応している？
A: SYSコンサルタントでは注文書ファクタリングにも対応しているとの情報があります。
注文書ファクタリングとは、請求書がまだ発行されていない段階で、受注した案件の注文書を基に資金化するサービスです。注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングよりもさらに早い段階で資金を確保できるメリットがあります。大型案件を受注したがまだ請求書を発行していないというケースでは、非常に有効な手段です。
ただし、通常のファクタリングよりも手数料が高くなる傾向がありますので、条件を事前に確認しましょう。
まとめ ─ SYSのファクタリングで安心・お得に資金調達するために
本記事では、SYSコンサルタントのファクタリングサービスについて、会社概要からサービス特徴、手数料・口コミの実態、申込手順、メリット・デメリット、そして悪徳業者との違いまで、幅広い観点から詳しく解説してまいりました。
最後に、SYSのファクタリングで安心かつお得に資金調達するためのポイントを状況別にまとめます。
今すぐ資金が必要な方 → SYSコンサルタントに無料相談
SYSの最大の強みはオンライン完結と最短2時間のスピード入金です。平日の午前中に必要書類（請求書・通帳コピー）を揃えて申込めば、当日中に資金調達できる可能性があります。赤字決算や税金滞納中でも、売掛金を保有していれば審査対象となりますので、まずは無料相談で状況を伝えてみましょう。
手数料を比較検討したい方 → 2〜3社に同時見積り
SYSの手数料は「1%～」と業界最安水準の下限値ですが、「審査状況により大きく変わる」との注意書きもあります。お得に資金調達したい方は、SYSに加えて大手のビートレーディングやQuQuMoなど2〜3社に同時に見積りを依頼し、実際に提示された手数料率で比較検討されることをおすすめいたします。手数料の「下限」ではなく「実際の提示額」で比較することが失敗しないコツです。
安心・お得に資金調達するための3つのポイント
- ノンリコース契約であることを契約書で確認する
万が一売掛先が支払えなくなっても返済義務が発生しない契約形態を選ぶことで、リスクを大幅に軽減できます。 - 手数料は見積り段階で「上限」も含めて確認する
下限値の「1%～」だけでなく、自分のケースで実際に適用される手数料率を具体的に確認しましょう。 - 複数社の見積りを比較してから契約を判断する
1社だけの条件で決めるのではなく、2〜3社の見積りを比較することで、よりお得な条件を見つけることができます。
SYSコンサルタントは、オンライン完結の手軽さ、最短2時間のスピード対応、そしてノンリコース契約の安心感を兼ね備えたファクタリング会社です。助成金・補助金のコンサルティング事業も手掛けているため、短期的な資金調達だけでなく中長期的な経営支援も期待できる点は、他社にはない独自の魅力と言えるでしょう。
資金繰りにお悩みの方は、まずは無料相談から始めてみてはいかがでしょうか。
