ファクタリング審査通過率は平均70％！通過率が高い会社10選と審査に通るコツ7つ【2026年最新】
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FundBridge ファクタリングスペシャリスト
監修者 FundBridge編集部
「ファクタリングの審査って本当に通るの？」
「銀行融資は間に合わないけど、審査に落ちたらどうしよう…」
このような不安を抱えている経営者の方は多いのではないでしょうか。結論からお伝えすると、ファクタリングの審査通過率は業界平均で約70％前後と言われており、銀行融資（約50％前後）と比較しても高い傾向にあります。さらに、審査通過率90％以上を公表しているファクタリング会社も複数存在していますので、適切な会社を選びと正しい準備をすれば審査に通る可能性は十分にあります。
ただし、「審査通過率が高い＝必ず安心・お得」とは限りません。通過率の裏には手数料とのトレードオフが隠れていることもありますので、数字だけで判断するのは危険です。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
この記事で分かること
- ファクタリング審査通過率の実態と各社の数値比較
- 審査通過率が高いおすすめファクタリング会社10選
- 審査に通るための具体的なコツ7つ
- 通過率だけで選ぶと損する？手数料とのバランスの見極め方
キャッシュフローに困っているけれど、安心かつお得に資金調達を行いたいという方は、ぜひ最後までお読みいただきたいと思います。
ファクタリング会社おすすめTOP3
手数料・入金スピード・審査通過率・口コミを総合評価。
初めての方でも安心して選べる人気の3社を厳選。手数料・スピード・口コミで人気の3社を厳選
【結論】ファクタリングの審査通過率が高い会社10選比較表
まずは結論からお伝えしていきます。審査通過率の高さ、手数料、入金スピードなどを総合的に比較し、安心して利用できるファクタリング会社を10社厳選しました。「今すぐ会社を選びたい」という方は、こちらの比較表を参考にしていただけます。
なお、ファクタリングとは売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却して早期に現金化するサービスのことです。銀行融資のような「借入」とは異なり、負債として計上されないのが大きな特徴となっています。
| 会社名 | 公表審査通過率 | 取引形態 | 入金スピード | 手数料 | 買取可能額 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ビートレーディング | 98% | 2社間/3社間 | 最短2時間 | 2%〜 | 制限なし | 業界最大手・累計取引額1,300億円超 |
| アクセルファクター | 93% | 2社間/3社間 | 最短即日 | 2%〜 | 30万〜1億円 | 原則即日対応・柔軟審査 |
| ベストファクター | 92% | 2社間/3社間 | 最短即日 | 2%〜 | 30万〜1億円 | 平均買取率92.2%の高水準 |
| QuQuMo | 非公開（高水準） | 2社間 | 最短2時間 | 1%〜14.8% | 制限なし | 必要書類2点・完全オンライン |
| PAYTODAY | 非公開（高水準） | 2社間 | 最短30分 | 1%〜9.5% | 10万〜制限なし | AI審査で低手数料を実現 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 非公開 | 2社間/3社間 | 最短即日 | 1.5%〜10% | 制限なし | 一般社団法人の非営利運営 |
| ペイトナーファクタリング | 非公開（高水準） | 2社間 | 最短10分 | 10% | 1万〜100万円 | フリーランス・少額特化 |
| ラボル | 非公開 | 2社間 | 最短60分 | 10% | 1万〜制限なし | 24時間365日対応 |
| OLTA | 非公開 | 2社間 | 最短即日 | 2%〜9% | 制限なし | クラウドファクタリングの先駆け |
| GoodPlus | 90% | 2社間 | 最短90分 | 5%〜 | 制限なし | 土日祝も審査・入金対応 |
上記の比較表だけでは「どの会社を選べばよいか分からない」という方もいらっしゃると思いますので、ニーズ別の選び方を3つのパターンでご紹介していきます。
審査通過率の高さで選ぶならビートレーディング・アクセルファクター
審査に通るかどうかが最も心配で、「とにかく確実に資金調達したい」という方には、審査通過率を公表しているファクタリング会社をおすすめします。
ビートレーディングは、業界最大手として累計取引額1,300億円を超える実績を持ち、審査通過率98％という業界トップクラスの数字を公表しています。2社間・3社間の両方に対応しており、法人だけでなく個人事業主の方も利用可能です。最短2時間での入金実績があるため、急な資金需要にも対応していただけます。
アクセルファクターは、審査通過率93％を公表しており、「原則即日対応」を掲げているのが大きな強みです。30万円からの少額利用にも対応しているため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して相談できるのではないでしょうか。審査から入金までのスピードの速さも、多くの利用者から高い評価を得ています。
ただし、審査通過率の数字だけで判断するのは注意が必要です。後述する「審査通過率のカラクリ」のセクションで詳しく解説していきますが、各社の通過率は算出方法が異なるため、単純な数字の比較には限界があることを覚えておいていただきたいと思います。
手数料の安さで選ぶならQuQuMo・PAYTODAY
「審査に通ることも大切だけど、できるだけコストを抑えたい」という方には、手数料の低さに定評のあるオンライン完結型のファクタリング会社をおすすめします。
QuQuMoは、手数料1％〜という業界最安水準の料率を提示しており、必要書類が請求書と通帳のコピーのわずか2点だけという手軽さが特徴です。完全オンラインで手続きが完了するため、忙しい経営者の方でも時間をかけずに利用していただけます。審査通過率は公表されていませんが、必要書類の少なさから審査のハードルは比較的低いと考えられています。
PAYTODAYは、AI（人工知能）を活用した審査システムを導入しており、人件費を削減することで手数料1％〜9.5％という低コストを実現しています。最短30分での入金にも対応しており、スピードとコストのバランスに優れたサービスといえるでしょう。10万円からの少額利用にも対応しているため、個人事業主の方にも利用しやすいサービスです。
個人事業主・フリーランスならペイトナー・ラボル
「個人事業主やフリーランスだけど、ファクタリングを利用できるの？」という疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。安心してください。個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスも充実しています。
ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主に特化したサービスで、最低1万円からの少額買取に対応しています。最短10分という驚異的なスピードで入金が完了するため、急な支払いに追われている方には心強い存在です。手数料は一律10％とシンプルな料金体系で、初めての方でも分かりやすい仕組みとなっています。
ラボルは、フリーランス向けに24時間365日対応しているのが最大の特徴です。土日祝日でも申込・入金が可能なため、平日に時間が取れない方でも利用しやすいサービスとなっています。1万円から買取可能で、手数料は一律10％です。東証プライム上場企業のグループ会社が運営しているため、安全性の面でも安心していただけるのではないでしょうか。
ファクタリング審査通過率の実態 ― 平均70％の意味と各社の数字のカラクリ
ファクタリングの審査通過率について正しく理解するためには、「平均70％」という数字の背景や、各社が公表する高い通過率の算出根拠を知っておく必要があります。
このセクションでは、審査通過率の実態を客観的な視点から詳しく解説していきます。
業界平均の審査通過率は約70％ ― 銀行融資との比較
ファクタリング業界全体の審査通過率は、一般的に約70％前後と言われています。つまり、10社に申し込んだ場合、7社程度は審査に通過する計算になります。
この数字を銀行融資と比較すると、ファクタリングの審査がいかに利用しやすいかが分かります。中小企業が銀行融資を申し込んだ際の審査通過率は約50％前後とされており、特に創業間もない企業や赤字決算の企業はさらに低い通過率となる傾向があります。
ファクタリングの審査通過率が銀行融資よりも高い理由は、審査の対象が大きく異なるからです。銀行融資では「借りる企業自体」の信用力や返済能力が重視されますが、ファクタリングでは「売掛先（取引先）の信用力」が最も重要な審査基準となります。
つまり、自社の業績が厳しい状況であっても、売掛先が信用力の高い企業（大手企業や官公庁など）であれば、審査に通過できる可能性が十分にあるということです。
ただし、「70％」という数字はあくまで業界全体の平均値であり、個別のファクタリング会社によって通過率は大きく異なります。審査基準が比較的柔軟な会社では90％以上の通過率を達成している一方、審査が厳格な会社では50〜60％程度にとどまるケースもあります。
各社が公表する審査通過率90％超の「算出根拠」に注意
「ビートレーディングは98％」「アクセルファクターは93％」といった高い審査通過率を目にすると、「ほぼ確実に通るのでは？」と感じる方も多いのではないでしょうか。しかし、ここで注意していただきたいのが、各社の審査通過率は算出方法（分母の取り方）が統一されていないという点です。
具体的には、以下のような違いが考えられます。
「申込件数ベース」の場合は、実際に正式申込をした件数のうち、審査に通過した割合を示しています。一方で、「見積もり依頼ベース」の場合は、見積もりの段階で明らかに条件に合わない案件を除外してからの通過率を示していることがあります。
さらに、「相談ベース」の場合は、電話やメールでの事前相談を含めた数字であるケースもあり、実際の審査通過率よりも高い数字が出やすくなる傾向があります。
審査通過率の数字はあくまで参考値として捉え、実際に見積もりを取って条件を比較することが最も確実な判断方法となります。
ご心配な点もあるかと思いますが、審査通過率を公表していること自体は、その会社の透明性の高さを示す一つの指標です。通過率を公表している会社は、自社のサービスに一定の自信を持っている証拠でもありますので、会社選びの参考材料の一つとしていただければと思います。
【独自分析】審査通過率と手数料は「トレードオフ」の関係にある
ここからは、他のサイトではあまり触れられていない重要なポイントをお伝えしていきます。
それは、ファクタリングの審査通過率と手数料には「トレードオフ（相反関係）」があるということです。
分かりやすく説明すると、審査通過率が高い会社は、リスクの高い案件も引き受ける代わりに、そのリスク分を手数料に上乗せする傾向があります。例えば、審査通過率90％以上の会社では手数料の上限が15〜20％に設定されているケースがある一方、手数料1〜9％と低コストを実現している会社では、その分だけ審査基準がやや厳しくなる傾向が見られます。
「安心かつお得に資金調達したい」というニーズを満たすためには、単に審査通過率が高い会社を選ぶだけでなく、以下の4つの軸で総合的に判断することをおすすめします。
1つ目は「審査通過率」で、自社の状況で本当に通過できるかどうかの目安になります。
2つ目は「手数料率」で、調達コストを左右する最も重要な要素です。
3つ目は「入金スピード」で、資金が必要なタイミングに間に合うかどうかの判断材料となります。
4つ目は「運営会社の信頼性」で、悪徳業者を避けるために必ず確認すべきポイントです。
この4つの軸でバランスよく評価することで、通過率の数字に惑わされることなく、自社に最適なファクタリング会社を見つけることができるでしょう。
ファクタリングの審査基準 ― 何を見られている？7つのチェックポイント
ファクタリングの審査通過率を上げるためには、まず「審査で何を見られているのか」を正確に理解することが大切です。審査基準を知っておくことで、事前に準備すべきことが明確になり、通過の可能性を高めることができます。
ファクタリングの審査基準は銀行融資とは大きく異なります。銀行融資が「借り手の返済能力」を重視するのに対し、ファクタリングでは「売掛債権の回収可能性」が最大のポイントとなります。
ここでは、主要な7つの審査基準について詳しく解説していきます。
【最重要】売掛先の信用力（上場企業・官公庁なら高評価）
ファクタリングの審査において最も重視されるのが、売掛先（あなたの取引先）の信用力です。ファクタリング会社にとって、買い取った売掛債権が確実に回収できるかどうかが最大のリスクとなるため、売掛先の支払能力が審査のカギを握っています。
帝国データバンクなどの企業信用調査機関のデータをもとに、売掛先の業績や財務状況が確認されます。具体的には、上場企業、官公庁、大手企業グループなどが売掛先の場合は審査に非常に有利です。逆に、設立間もない企業や財務状況に不安がある企業が売掛先の場合は、審査のハードルが上がることがあります。
つまり、売掛先の信用力が高ければ、たとえ自社が赤字決算や税金滞納の状態であっても、審査に通過できる可能性があるということです。これがファクタリングの大きな特徴であり、銀行融資との最大の違いといえるでしょう。
売掛先との取引期間・取引実績の長さ
売掛先の信用力と並んで重要なのが、売掛先との取引実績です。長期間にわたって安定した取引関係がある場合、その売掛債権は「実態のある確実な債権」として評価されやすくなります。
企業間取引においては、取引期間が長いほど支払いの安定性が高まる傾向があります。一般的に、6ヶ月以上の取引実績があると審査で高い評価を得られるとされていますが、数年以上の取引実績がある場合はさらに有利になるでしょう。
逆に、新規取引先の売掛債権や、取引実績が1〜2回しかない場合は、「架空債権」や「水増し請求」の疑いを排除するために、より厳格な審査が行われることがあります。初めての取引先の請求書でファクタリングを利用する場合は、契約書や発注書など、取引の実態を証明する書類を追加で用意しておくと安心です。
売掛金の支払期日（入金サイト）の長さ
売掛金の支払期日までの期間（入金サイト）も、審査に大きく影響する要素です。支払期日が近い（入金サイトが短い）売掛金ほど、回収リスクが低いと判断されるため、審査に通りやすくなります。
e-Gov法令検索で確認できる民法の債権譲渡に関する規定では、売掛債権の譲渡は原則として自由とされていますが、ファクタリング会社としては回収までの期間が長いほどリスクが高まるため、一般的に支払期日まで30日以内の売掛金が最も審査に通りやすいとされています。60日以内であれば概ね問題ありませんが、90日以上になると審査のハードルが上がる傾向にあります。
例えば、建設業では支払いサイトが60〜90日と長いケースも多いのですが、売掛先が大手ゼネコンなど信用力の高い企業であれば、入金サイトが長くても審査に通過できることは珍しくありません。
売掛債権の信憑性（請求書・契約書の整合性）
ファクタリング会社は、買い取る売掛債権が本物であるかどうか（信憑性）を慎重に確認します。架空の請求書や水増しされた金額による詐欺を防ぐためです。
債権譲渡は法的に認められた正当な取引ですが、それだけに債権の実在性を証明することが重要になります。具体的には、請求書だけでなく、契約書、発注書、納品書、過去の入金履歴（通帳のコピー）など、複数の書類で取引の実態を裏付けることが求められます。
注意点として、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は詐欺罪に問われる違法行為です。このリスクを排除するために、ファクタリング会社は書類の整合性を入念にチェックしますので、提出書類には一切の虚偽がないようにしていただくことが大切です。
利用者（申込企業）の事業実態と信用力
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重視されるとお伝えしましたが、利用者自身の審査が全くないわけではありません。ただし、銀行融資のように厳格な信用情報の照会が行われるわけではなく、主に確認されるのは「事業の実態があるかどうか」という点です。
銀行融資の審査とは異なり、ファクタリングの審査では個人信用情報機関（CICやJICCなど）への照会は原則として行われません。そのため、過去に銀行融資を断られた方や、信用情報に傷がある方でも、ファクタリングは利用できる可能性があります。
ただし、利用者の人柄や対応の誠実さも審査に影響するポイントです。面談時の態度が不誠実であったり、質問に対する回答に矛盾があったりする場合は、審査に悪影響を及ぼすことがあります。ファクタリング会社も「信頼できる相手と取引したい」と考えていますので、誠実な対応を心がけていただくことが大切です。
審査通過率を上げる7つの具体的なコツ
ファクタリングの審査基準が分かったところで、次は「どうすれば審査通過率を上げられるのか」という具体的なコツを7つご紹介していきます。これらのポイントを押さえていただくことで、審査に通る可能性を大幅に高めることができるでしょう。
コツ1：信用力の高い売掛先（大手企業・官公庁）の請求書を選ぶ
複数の売掛金をお持ちの場合、審査に提出する売掛債権の選び方が非常に重要になります。審査通過率を最大限に高めるためには、最も信用力の高い売掛先の請求書を選んで提出することをおすすめします。
具体的には、上場企業、官公庁（国・地方自治体）、大手企業グループ、医療機関（社会保険診療報酬支払基金）などの売掛先は、支払いの確実性が高いため審査で非常に有利に働きます。
例えば、建設業の方であれば大手ゼネコンへの請求書を、IT企業の方であれば上場企業への受託開発の請求書を優先的に提出するといった工夫が効果的です。
コツ2：支払期日が近い（入金サイトが短い）売掛金を提出する
前述の審査基準でもお伝えしたとおり、支払期日が近い売掛金ほど審査に通りやすくなります。
可能であれば、支払期日まで30日以内の売掛金を提出するのが理想的です。もし支払期日まで60日以上の売掛金しかない場合は、売掛先の信用力の高さでカバーするか、3社間ファクタリング（後述）を検討するのも一つの方法です。
コツ3：必要書類を漏れなく・正確に準備する
審査に落ちる原因として意外に多いのが、「提出書類の不備」です。書類が不足していたり、記載内容に矛盾があったりすると、審査に時間がかかるだけでなく、最悪の場合は審査落ちにつながることもあります。
国税庁が定める確定申告書や、日々の帳簿類は事業実態を証明する重要な書類です。一般的にファクタリングの審査で求められる書類は、本人確認書類、請求書、通帳のコピー（入出金明細）、確定申告書または決算書、契約書や発注書などです。各ファクタリング会社によって必要書類は異なりますので、申込前に公式サイトで確認し、事前に全ての書類を揃えておくことをおすすめします。
コツ4：複数のファクタリング会社に相見積もりを取る
1社だけに申し込むのではなく、複数のファクタリング会社に同時に見積もりを依頼する「相見積もり」は、審査通過率を上げるための有効な戦略です。
ファクタリング会社によって審査基準は異なるため、A社では審査に落ちてもB社では通過するというケースは珍しくありません。
相見積もりを取ることで、審査に通過する確率が上がるだけでなく、手数料率やその他の条件を比較して最もお得な会社を選ぶことができるというメリットもあります。ファクタリングの見積もりは基本的に無料ですので、最低でも2〜3社に見積もりを依頼することをおすすめします。
コツ5：3社間ファクタリングも選択肢に入れる
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの形態があります。2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者間で契約する方式で、売掛先に知られずに利用できるメリットがある反面、手数料がやや高くなる傾向があります。
一方、3社間ファクタリングは売掛先も含めた3者間で契約する方式です。法務省の債権譲渡登記制度に基づき、売掛先に対して債権譲渡の通知を行うため、売掛先に知られるというデメリットはありますが、その分だけ手数料が低く審査にも通りやすくなります。
売掛先との関係が良好で、ファクタリングの利用を知られても問題がない場合は、3社間ファクタリングを検討してみるのも一つの方法です。審査通過率が上がるだけでなく、手数料も2社間の半分以下になるケースもありますので、コスト面でも大きなメリットがあります。
コツ6：売上規模に見合った適切な金額で申し込む
ファクタリングの審査では、申込金額と企業の売上規模のバランスも確認されます。月商に対して明らかに大きすぎる金額を申し込むと、審査に落ちるリスクが高まります。
資金調達においては「自社の事業規模に見合った適切な金額」を設定することが重要です。一般的には、月商の範囲内での申込が審査に通りやすいとされています。初めてファクタリングを利用する場合は、まずは少額から始めて取引実績を積み重ねるのも賢い方法です。
コツ7：ファクタリング会社との面談では誠実・丁寧に対応する
最後のコツは、意外と見落とされがちな「対応の誠実さ」です。特に対面やオンラインでの面談がある場合、ファクタリング会社の担当者はあなたの人柄や対応の仕方も評価しています。
質問には正直に回答する、分からないことは分からないと伝える、書類の提出を求められたら速やかに対応するなど、基本的なことを丁寧に行うだけで、審査担当者からの信頼を得ることができます。
逆に、回答に矛盾がある、態度が横柄である、書類の提出が遅いといった対応は、審査に悪影響を及ぼす可能性がありますので注意していただきたいと思います。
ファクタリングの審査に落ちる12の原因と対策
「審査通過率70％ということは、約3割は落ちるということ？」と不安に感じる方もいらっしゃるのではないでしょうか。
ここでは、ファクタリングの審査に落ちる主な原因を「売掛先の問題」「売掛金の問題」「利用者の問題」の3つのカテゴリに分けて整理し、それぞれの対策についても解説していきます。
原因を事前に知っておくことで、審査落ちのリスクを最小限に抑えることができますので、申込前にぜひチェックしていただきたいと思います。
【売掛先の問題】信用力が低い・個人事業主・経営不安がある
審査に落ちる原因として最も多いのが、売掛先に関する問題です。
具体的には以下のようなケースが該当します。
まず、売掛先の信用力が低い場合です。売掛先が設立間もない企業であったり、帝国データバンクなどの信用調査機関で評点が低い企業であったりすると、「売掛金を回収できないリスクが高い」と判断され、審査に落ちることがあります。
次に、売掛先が個人事業主の場合です。法人と比較して、個人事業主は財務情報が不透明なケースが多いため、売掛先としての信用力が低く評価される傾向があります。売掛先が個人事業主の請求書しかない場合は、審査に通りにくくなることを覚悟しておく必要があるでしょう。
さらに、売掛先に経営不安がある場合も注意が必要です。売掛先が赤字続きであったり、税金を滞納していたり、過去に金融事故を起こしていたりする場合は、ファクタリング会社が「回収不能リスクが高い」と判断するため、審査に落ちる可能性が高くなります。
これらの問題に対する対策としては、複数の売掛先の請求書をお持ちの場合は、最も信用力の高い売掛先の請求書を選んで提出することが効果的です。
【売掛金の問題】支払期日が遠い・不良債権・二重譲渡の疑い
売掛金自体に問題がある場合も、審査に落ちる原因となります。
支払期日が遠い（入金サイトが長い）売掛金は、回収までの期間中に売掛先の経営状況が変化するリスクがあるため、審査で不利になります。特に支払期日まで90日以上ある場合は、審査に落ちるリスクが高まります。
また、すでに支払期日を過ぎている売掛金（不良債権）は、原則としてファクタリングの対象外です。e-Gov法令検索で確認できる民法第466条では債権譲渡の自由が規定されていますが、すでに回収が困難になった債権をファクタリングに出すことはできません。
さらに注意が必要なのが、「二重譲渡」の疑いです。同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する行為は詐欺罪に該当する違法行為であり、ファクタリング会社は過去の取引履歴や通帳の記録などから二重譲渡の疑いがないか慎重にチェックします。
少しでも疑いがある場合は審査に落ちるだけでなく、法的な問題に発展する可能性もありますので、絶対に行わないようにしてください。
対策としては、支払期日が近く、取引実績のある確実な売掛債権を選んで提出することが重要です。
【利用者の問題】書類不備・身元の信憑性・売上との乖離
利用者自身に関する問題も、審査落ちの原因となることがあります。
最も多いのが書類の不備です。請求書と契約書の金額が一致しない、通帳の入金記録と請求書の内容に矛盾がある、必要書類が揃っていないなど、書類に関する問題は審査担当者の不信感を招きます。
また、利用者の身元に関する信憑性が確認できない場合も審査に落ちることがあります。警察庁では、ファクタリングを悪用した詐欺事件について注意喚起を行っており、ファクタリング会社も詐欺を未然に防ぐために利用者の身元確認を厳格に行っています。
さらに、申込金額が月商と大きくかけ離れている場合も審査に落ちやすくなります。例えば、月商100万円の企業が500万円のファクタリングを申し込むと、「なぜそこまで大きな金額が必要なのか」と疑問を持たれ、審査が厳格になることがあります。
【独自視点】審査に落ちたときの「再挑戦ロードマップ」3ステップ
「一度審査に落ちたらもうファクタリングは使えないの？」と心配される方もいらっしゃるかもしれませんが、安心してください。審査に落ちた場合でも、原因を特定して改善すれば再挑戦は十分に可能です。
ここでは、審査に落ちた後の具体的な再挑戦ステップを3つご紹介していきます。
ステップ1：落ちた原因を特定する
まずは、審査に落ちた原因を可能な限り特定することが重要です。ファクタリング会社によっては、審査に落ちた理由を教えてくれるところもあります。電話やメールで丁寧に問い合わせてみることをおすすめします。原因が分かれば、次の申込に向けた具体的な改善策を立てることができます。
ステップ2：売掛債権・書類を改善する
原因が売掛先の信用力にある場合は、別の売掛先（より信用力の高い企業）の請求書に切り替えて再申込します。書類不備が原因の場合は、必要書類を完璧に揃え直します。支払期日が遠い場合は、より支払期日が近い売掛金を準備します。
ステップ3：別のファクタリング会社に申し込む
1社に断られても諦める必要はありません。ファクタリング会社ごとに審査基準は異なるため、A社で落ちてもB社では通過するケースは多々あります。特に、審査通過率の高い会社（ビートレーディング、アクセルファクターなど）に再申込することで、通過の可能性が大きく高まるでしょう。
【独自分析】業界・事業形態別のファクタリング審査通過傾向
ファクタリングの審査通過率は、業界や事業形態によっても傾向が異なります。他のサイトではあまり取り上げられていないポイントですが、「自分の業界ではどれくらい通りやすいのか」を知っておくことで、より現実的な見通しを立てることができるのではないでしょうか。
通過しやすい業界 ― 建設業・運送業・医療・IT受託
ファクタリングの審査に比較的通りやすい業界として知られているのが、建設業、運送業、医療関連、IT受託開発などです。
建設業は、売掛先が大手ゼネコンや官公庁であるケースが多く、売掛先の信用力が高いことから審査に通りやすい傾向があります。公共工事を含む大規模案件では支払いの確実性が高いため、ファクタリング会社にとってリスクが低い案件と評価されやすいのです。ただし、建設業は支払いサイトが60〜90日と長い傾向があるため、その点は手数料に反映されることがあります。
運送業も同様に、大手メーカーや物流企業との取引が多いため、売掛先の信用力という観点で審査に有利です。医療関連では、社会保険診療報酬支払基金への請求（診療報酬ファクタリング）は支払元が公的機関であるため、審査通過率は非常に高くなります。
IT受託開発では、上場企業や官公庁からの受注案件が多い企業ほど審査に通りやすい傾向があります。契約書や発注書がしっかり存在するケースが多いため、売掛債権の信憑性を証明しやすい点も有利に働きます。
通過にやや注意が必要な業界 ― 飲食業・小売業・新規事業
一方で、飲食業や小売業、スタートアップなどの新規事業は、ファクタリングの審査においてやや注意が必要な業界です。
飲食業や小売業の場合、売掛先が個人消費者であったり、中小の卸売業者であったりするケースが多く、売掛先の信用力という観点では大手企業を相手にする業界と比較してやや不利になる傾向があります。飲食業は廃業率が他業種よりも高いことから、売掛先のリスク評価がやや厳しくなる場合があります。
新規事業やスタートアップの場合は、取引実績が浅いことが最大のハードルです。ファクタリング会社は取引の安定性を重視するため、売掛先との取引期間が短い場合は追加書類の提出を求められることがあります。
ただし、これらの業界であっても審査に通らないというわけではありません。審査通過率が高いファクタリング会社を選び、信用力の高い売掛先の請求書を優先的に提出するなどの工夫で、十分にカバーすることが可能です。
個人事業主・フリーランスの審査通過率事情
「個人事業主やフリーランスはファクタリングの審査に通りにくいのでは？」という心配をされる方も多いのですが、結論からお伝えすると、個人事業主・フリーランス対応のファクタリング会社を選べば、法人と大きく変わらない通過率で利用できます。
具体的には、ペイトナーファクタリング、ラボル、FREENANCE（フリーナンス）などが個人事業主・フリーランスに特化したサービスを提供しています。これらのサービスは、個人事業主の事情を熟知した審査体制を敷いているため、法人向けの一般的なファクタリング会社よりも柔軟な審査が期待できるでしょう。
個人事業主の方が審査通過率を上げるためには、確定申告書を直近のものまで準備しておくこと、売掛先との取引を証明する書類（契約書、請求書、入金履歴）を漏れなく揃えることが特に重要です。
「審査通過率が高い＝安全」とは限らない！悪徳業者の見分け方
ファクタリングの審査通過率を調べていると、「審査なし」「誰でも通る」「100％通過」といった魅力的なキーワードを目にすることがあるかもしれません。しかし、このような謳い文句には十分注意していただきたいと思います。ファクタリングは正当な資金調達手段ですが、残念ながら悪徳業者が紛れ込んでいるのも事実です。
安心して資金調達を行うために、悪徳業者の見分け方を3つのポイントに絞って解説していきます。
「審査なし」「誰でも通る」を謳う業者は要注意
正規のファクタリング会社であれば、売掛債権の回収可能性を確認するための審査は必ず行われます。「審査なし」「誰でも通る」「100％通過」といった表現を使っている業者は、正規のファクタリングではなく、違法な貸付（実質的な闇金）である可能性が疑われます。
正規のファクタリング会社は、売掛先の信用力や売掛債権の信憑性を確認するための審査を必ず実施しています。これは利用者を守るためでもあり、審査があることは健全なサービスである証拠ともいえるのです。
特に「給与ファクタリング」と呼ばれるサービスは、個人の給与（将来の給与債権）を買い取るという名目で行われていますが、金融庁はこれを「実質的な貸付」と認定しており、貸金業の登録なく行う場合は違法となります。このようなサービスには絶対に手を出さないようにしてください。
償還請求権ありの契約は実質「貸付」― 見抜くポイント
ファクタリングと融資（借入）の最大の違いは、「償還請求権」の有無です。正規のファクタリングは「償還請求権なし（ノンリコース）」が原則です。つまり、売掛先が支払いを行わなかった場合でも、利用者がファクタリング会社に買い戻す義務はありません。
しかし、悪徳業者の中には「償還請求権あり（ウィズリコース）」の契約を結ばせるケースがあります。これは、売掛先が支払わなかった場合に利用者に返済を求めるものであり、実質的には「貸付」と同じです。
契約書にサインする前に、必ず「償還請求権なし」であることを確認してください。もし「償還請求権あり」の契約を提示された場合は、その業者は正規のファクタリング会社ではない可能性が高いため、契約を見送ることを強くおすすめします。
法外な手数料・契約書の不透明さ ― チェックすべき5項目
悪徳業者を見分けるために、契約前に必ずチェックしていただきたい5つの項目があります。
1つ目は、手数料率が異常に高くないかという点です。
2社間ファクタリングの手数料相場は8〜18％程度、3社間ファクタリングでは2〜9％程度です。これを大幅に超える手数料を提示された場合は、悪徳業者の可能性を疑ってください。
2つ目は、契約書の内容が明確かどうかという点です。
正規のファクタリング会社は、手数料率、入金金額、支払期日、契約条件などを明確に書面で提示します。口頭だけの説明で契約を急かされる場合は注意が必要です。
3つ目は、会社の登記情報が確認できるかという点です。
法人登記がされていない業者や、所在地が不明確な業者は避けるべきです。
4つ目は、担保や保証人を要求されないかという点です。
正規のファクタリングは「売掛債権の売買」であるため、担保や保証人は原則不要です。これらを求められた場合は、実質的な貸付である可能性があります。
5つ目は、分割払いを求められないかという点です。
ファクタリングは一括での取引が基本です。「分割で返済してください」と言われた場合は、それはファクタリングではなく貸付です。
不審に感じた場合は、契約する前に警察や消費生活センターに相談することをおすすめします。
よくある質問
ファクタリングの審査通過率に関して、多くの方から寄せられる質問にお答えしていきます。具体的で実用的な情報をまとめましたので、疑問の解消にお役立てください。
Q1. ファクタリングの審査通過率は本当に70％程度なの？
A：業界全体の平均としては約70％前後とされていますが、会社によって大きく異なります。
経済産業省が推進する売掛債権の利活用施策の広がりもあり、ファクタリング業界全体の審査通過率は近年やや上昇傾向にあると言われています。審査通過率90％以上を公表している大手ファクタリング会社（ビートレーディング、アクセルファクターなど）もありますので、会社選びと事前準備次第で通過率は大きく変わります。
Q2. 審査に100％通るファクタリング会社はある？
A：100％審査に通るファクタリング会社は存在しません。
「審査なし」「100％通過」を謳うファクタリング業者は、正規の事業者ではない可能性が高いです。正規のファクタリング会社は、売掛債権の実在性や売掛先の支払能力を確認するために必ず審査を行います。審査があるからこそ、利用者にとっても安全な取引が保証されるのです。
Q3. 赤字決算・税金滞納でも審査に通る？
A：赤字決算や税金滞納があっても、審査に通る可能性はあります。
ファクタリングの審査では利用者自身の信用力よりも売掛先の信用力が重視されるため、自社が赤字や税金滞納の状態であっても、売掛先の支払能力が十分であれば審査に通過できることがあります。
ただし、国税庁への税金滞納がある場合、売掛金が差し押さえられるリスクがあるため、ファクタリング会社がより慎重に審査する傾向があることは覚えておいてください。税金の滞納がある場合は、その事実を隠さずに正直に伝えることが重要です。
Q4. 審査通過後にキャンセルできる？
A：多くのファクタリング会社では、契約書にサインするまでのキャンセルは可能です。
審査に通過し、条件を提示された段階であれば、条件に納得できない場合はキャンセルすることができます。e-Gov法令検索で確認できる契約に関する法令に基づき、契約の成立前であればキャンセルは自由です。ただし、契約書にサインした後のキャンセルは違約金が発生する場合もありますので、契約前に条件をしっかり確認することが大切です。
Q5. 複数のファクタリング会社に同時申込してもよい？
A：はい、同時申込は問題ありません。むしろ推奨されます。
ファクタリングの見積もりは基本的に無料ですので、複数社に見積もりを依頼して条件を比較検討することをおすすめします。ただし、注意していただきたいのは、同じ売掛債権で複数のファクタリング会社と契約を締結する「二重譲渡」は絶対に行ってはいけないということです。見積もり・申込は複数社に出しても問題ありませんが、最終的に契約するのは1社だけにしてください。
Q6. 売掛先にバレずに利用できる？（2社間 vs 3社間）
A：2社間ファクタリングであれば、原則として売掛先に知られずに利用できます。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者間で完結するため、売掛先に通知する必要がなく、取引先に知られるリスクは低くなります。一方、3社間ファクタリングでは法務省が管轄する債権譲渡登記や、売掛先への通知が必要になるため、売掛先にファクタリングの利用が知られます。売掛先との関係性を考慮して、どちらの形態を選ぶか判断していただければと思います。
まとめ ― ファクタリング審査通過率を理解して安心・お得に資金調達する方法
本記事では、ファクタリングの審査通過率について、実態データから各社比較、審査に通るコツ、悪徳業者の見分け方まで幅広く解説してきました。
最後に、ニーズ別のおすすめと、審査通過率を最大化するためのポイントをまとめます。
今日中に確実に資金調達したい方 → ビートレーディング or QuQuMo
- ビートレーディング：審査通過率98%、最短2時間入金、業界最大手の安心感
- QuQuMo：手数料1%〜の低コスト、必要書類2点だけ、完全オンライン完結
手数料をできるだけ抑えたい方 → PAYTODAY or OLTA
- PAYTODAY：AI審査で手数料1%〜9.5%、最短30分入金
- OLTA：クラウドファクタリングで手数料2%〜9%、完全オンライン
個人事業主・フリーランスの方 → ペイトナーファクタリング or ラボル
- ペイトナー：最短10分入金、1万円からの少額対応
- ラボル：24時間365日対応、土日祝も利用可能
審査通過率を最大化するための3つのポイント
- 信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ ― 上場企業・官公庁・大手企業の請求書が最も有利
- 必要書類を完璧に揃えてから申し込む ― 書類不備は審査落ちの最大の原因
- 複数社に相見積もりを取って比較する ― 1社で落ちても別の会社で通るケースは多い
ファクタリングは、経済産業省も推進する正当な資金調達手段です。審査通過率の数字だけに惑わされず、手数料とのバランス、運営会社の信頼性、自社の状況に合ったサービスを総合的に判断して、安心かつお得な資金調達を実現していただきたいと思います。
資金繰りに困っている今こそ、まずは無料見積もりから第一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか。
