100パーセント通るファクタリングはある？審査激甘のおすすめ会社10選と通過率を上げる5つのコツ【2026年最新】

「売掛金はあるのに、手元の現金が足りない…」

「銀行融資は審査に時間がかかるし、そもそも通るか分からない…」

このようなキャッシュフローの悩みを抱えて、「100パーセント通るファクタリングはないの？」と検索された方は多いのではないでしょうか。急な支払いや仕入れの資金が必要なとき、一刻も早く確実に資金調達したいというお気持ちは当然のことです。

結論からお伝えすると、100パーセント審査に通るファクタリング会社は残念ながら存在しません。しかし、審査通過率90%以上を公表している優良企業は複数あり、正しい準備と会社選びをすれば「限りなく100%に近い確率」で資金調達を成功させることは十分に可能です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

この記事を読み終える頃には、ご自身に合ったファクタリング会社が見つかり、審査通過に向けて具体的に行動を起こせる状態になっていただけるはずです。ぜひ最後までお読みいただければと思います。

【結論】100パーセント通るファクタリング会社は存在しない｜でも「ほぼ100%」は目指せる

まず最初にお伝えしたいのは、「100パーセント通るファクタリング」を探す必要はないということです。なぜなら、正しい知識を持って適切な会社を選び、しっかりと準備をすれば、審査通過率を限りなく100%に近づけることは十分に可能だからです。

このセクションでは、なぜ100%通るファクタリングが存在しないのか、その理由と「ほぼ100%」を目指すための現実的な考え方をお伝えしていきます。

なぜ「100パーセント通る」ファクタリングが存在しないのか？（3つの理由）

「100パーセント審査に通るファクタリング会社があればいいのに」と思われるお気持ちはとてもよく分かります。しかし、ファクタリングに審査があるのには明確な理由があり、むしろ審査があること自体が利用者を守る仕組みでもあるのです。

理由①：売掛債権の回収リスクを評価する必要があるため

ファクタリングとは、売掛債権（まだ入金されていない売掛金）をファクタリング会社に買い取ってもらい、早期に現金化するサービスです。つまり、融資（借入）とは異なり、あくまでも「債権の売買」にあたります。ファクタリング会社は買い取った売掛債権が本当に支払われるかどうかを確認する必要があり、この確認作業が「審査」にあたるのです。

理由②：架空債権や詐欺を防止するため

残念ながら、実際には存在しない架空の売掛金を使ってファクタリングを悪用しようとするケースも報告されています。ファクタリング会社が審査を行うのは、こうした不正利用を防ぎ、健全なサービスを維持するためでもあります。審査がなければ、架空債権による詐欺が横行し、結果的に正当な利用者が不利益を被ることになりかねません。

理由③：適正な手数料を算出するため

ファクタリングの手数料は、売掛先（取引先）の信用力や売掛金の金額、支払期日までの期間などによって変動します。審査を通じてこれらの情報を正確に把握することで、利用者にとって適正な手数料を提示できるのです。審査なしで一律の手数料を設定してしまうと、リスクの低い案件にまで高い手数料が課されてしまい、利用者にとって不公平になってしまいます。

つまり、ファクタリングの審査は「利用者を落とすため」ではなく、「適正な取引を行うため」に存在しているのです。このように考えると、審査があることは決してマイナスではなく、むしろ安心して利用するための大切なプロセスだと捉えていただけるのではないでしょうか。

「審査なし」を謳うファクタリング会社は危険！その理由とは

「審査なしで即日入金」「誰でも100%通る」といった魅力的な言葉を見かけると、つい飛びつきたくなるかもしれません。しかし、こうした表現を前面に押し出しているファクタリング会社には、十分な注意が必要です。

「審査なし」を謳う業者の中には、実態としてはファクタリングではなく、高金利の貸付（いわゆる闇金）であるケースが少なくありません。

特に注意していただきたいのが「給与ファクタリング」です。これは個人の給与を債権として買い取ると称するサービスですが、実質的には違法な貸付にあたるとして、金融庁や裁判所でも違法と判断されています。「審査なし」「誰でもOK」といった甘い言葉の裏には、法外な手数料や違法な契約が潜んでいる可能性があります。

正規のファクタリング会社であれば、必ず何らかの審査プロセスが存在します。「審査がない」ということは、むしろ危険信号だと認識していただくことが、安全な資金調達の第一歩です。

審査通過率90%超えの会社なら「ほぼ100%」に近づける現実的な方法

ここまでお読みいただいて、「結局、審査に通るか不安…」と感じている方もいらっしゃるかもしれません。ご安心ください。ファクタリングの審査は、銀行融資と比べて圧倒的に通過しやすいのが特徴です。

経済産業省も売掛債権の活用を中小企業の資金調達手段として推進しており、ファクタリング業界全体として利用しやすい環境が整ってきています。

具体的な数字で比較すると、以下のようになります。

• 銀行融資の審査通過率：約30〜50%前後（信用情報や事業実績が重視される）
• ビジネスローンの審査通過率：約50〜70%前後
• ファクタリングの審査通過率：約70〜98%（会社によって異なる）

ファクタリングの審査通過率が高い理由は、審査の対象が「利用者自身」ではなく「売掛先（取引先）の信用力」を中心に評価されるためです。つまり、利用者が赤字経営であったり、税金を滞納していたりしても、売掛先の支払い能力が十分であれば審査に通る可能性が高いのです。

ただし、ここでひとつ注意していただきたい点があります。各ファクタリング会社が公表している「審査通過率」の数字は、あくまで自社公表値であるということです。たとえば、「審査通過率98%」と言っても、その母数が「正式に審査まで進んだ案件」なのか「問い合わせ全件」なのかによって意味が大きく異なります。公表値だけを鵜呑みにするのではなく、複数の会社を比較検討し、ご自身の状況に合った会社を選ぶことが大切です。

次のセクションでは、審査通過率が高く、安心して利用できるファクタリング会社を10社厳選してご紹介していきます。

審査通過率が高いおすすめファクタリング会社10選【2026年最新比較表】

「100パーセント通るファクタリング」は存在しませんが、審査通過率90%以上を公表している会社や、審査が柔軟で通りやすいと評判の会社は数多くあります。

ここでは、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社を10社厳選し、比較表とともにご紹介していきます。

まずは一覧表で全体像をつかんでいただき、その後に各社の詳細をご確認ください。

会社名	審査通過率	取引形態	入金スピード	手数料	買取可能額	個人事業主	主な特徴
QuQuMo	98%	2社間	最短2時間	1%〜14.8%	制限なし	○	オンライン完結・書類2点
アクセルファクター	93%	2社間/3社間	最短即日	2%〜20%	30万〜1億円	○	原則即日・柔軟審査
ビートレーディング	非公開（高）	2社間/3社間	最短2時間	2%〜12%	制限なし	○	累計買取額1,300億円超
ペイトナーファクタリング	非公開（高）	2社間	最短10分	一律10%	1万〜100万円	○	フリーランス特化・AI審査
ラボル	90%以上	2社間	最短60分	一律10%	1万〜制限なし	○	新規取引先OK・土日対応
日本中小企業金融サポート機構	非公開（高）	2社間/3社間	最短3時間	1.5%〜10%	制限なし	○	一般社団法人運営
PMG	90%以上	2社間/3社間	最短即日	2%〜	制限なし	○	土日祝も営業
ベストファクター	92.25%	2社間/3社間	最短即日	2%〜20%	30万〜1億円	○	柔軟対応・3社間対応
OLTA	非公開	2社間	最短即日	2%〜9%	制限なし	○	手数料上限9%で安い
事業資金エージェント	90%以上	2社間/3社間	最短即日	1.5%〜20%	10万〜2億円	○	少額10万円〜対応

比較表を見る際のポイント：

• 審査通過率が公表されている会社は、積極的に案件を受け入れている傾向があります
• 必要書類が少ない会社ほど、審査のハードルが低い傾向にあります
• 手数料の上限にも注目してください。審査が緩い会社は手数料が高めに設定されているケースがあります

それでは、各社の特徴を詳しく見ていきましょう。

QuQuMo（ククモ）｜審査通過率98%・必要書類たった2点でオンライン完結

QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98%という業界トップクラスの通過率を誇るオンライン完結型のファクタリングサービスです。「100パーセント通るファクタリング」に最も近い存在と言っても過言ではないでしょう。

最大の魅力は、必要書類がたった2点（請求書と通帳のコピー）だけで申し込みが完了するという手軽さです。面談や来店は一切不要で、すべての手続きがオンラインで完結します。入金までのスピードも最短2時間と非常に速く、急な資金ニーズにも対応していただけます。

手数料は1%〜14.8%と幅がありますが、売掛先の信用力や取引実績に応じて手数料率が決まるため、条件が良い案件であれば低い手数料で利用できる可能性があります。買取可能額に上限が設定されていない点も、さまざまな規模の事業者にとって使いやすいポイントです。

ただし、手数料の上限が14.8%とやや高めに設定されている点には注意が必要です。初回利用時は手数料が高くなる傾向がありますので、まずは見積もりを取って実際の条件を確認されることをおすすめいたします。

アクセルファクター｜審査通過率93%・原則即日入金の安心感

アクセルファクターは、審査通過率93%を公表しており、「原則即日入金」を掲げるファクタリング専門会社です。2社間・3社間の両方に対応しているため、ご自身の状況に合わせて最適な取引形態を選ぶことができます。

アクセルファクターの特徴として挙げられるのが、柔軟な審査姿勢です。他社で審査に落ちた方や、開業して間もない事業者の方にも丁寧に対応してくれるという口コミが多く見られます。買取可能額は30万円〜1億円と幅広く、小規模な案件から大型案件まで対応可能です。

一方で、手数料の上限が20%とやや高い点は把握しておきたいポイントです。審査の柔軟さと引き換えに手数料が高くなるケースもありますので、契約前に手数料率をしっかり確認し、複数社と比較されることをおすすめいたします。

ビートレーディング｜累計買取額1,300億円超の業界トップクラスの実績

ビートレーディングは、累計買取額1,300億円以上、取引社数5.8万社以上という圧倒的な実績を持つファクタリング業界のリーディングカンパニーです。審査通過率は公式には公表されていませんが、これだけの取引実績があることから、審査の柔軟性は非常に高いと考えられます。

最短2時間での入金に対応しており、必要書類も請求書と通帳のコピーの2点からスタートできます。2社間・3社間の両方に対応し、個人事業主の方も利用可能です。手数料は2%〜12%と、上限が比較的低めに設定されている点も魅力のひとつです。

大手ならではの安心感を重視される方や、実績のある会社に任せたいという方にとって、ビートレーディングは有力な選択肢となるでしょう。注意点としては、売掛金の金額や売掛先の状況によっては、審査に時間がかかることもある点が挙げられます。

ペイトナーファクタリング｜最短10分のAI審査でフリーランスに人気

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスで、最短10分というスピード審査が最大の特徴です。AI（人工知能）を活用した審査システムを導入しており、申し込みから着金までのプロセスが非常にスムーズです。

手数料は一律10%と分かりやすいシンプルな料金体系で、「いくら手数料がかかるのか事前に分かる」という安心感があります。1万円から利用できるため、少額の売掛金でも気軽に利用できる点はフリーランスの方にとって心強いポイントではないでしょうか。

ただし、買取上限額が100万円と設定されているため、大きな金額の資金調達には向いていません。また、一律10%の手数料は、売掛先の信用力が高い場合には割高に感じることもあるかもしれません。少額・スピード重視の方に最適なサービスといえるでしょう。

ラボル｜独立直後・新規取引先でも相談OK

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスで、審査通過率90%以上を公表しています。独立直後の方や、取引先との取引実績がまだ浅い方でも相談に応じてくれる柔軟さが大きな魅力です。

最短60分での入金に対応しており、土日も営業しているため、平日に時間が取れない方でも利用しやすい環境が整っています。手数料は一律10%で、ペイトナーファクタリングと同様にシンプルな料金体系です。

注意していただきたい点としては、やはり一律10%の手数料が、大手売掛先の案件では割高になる可能性があるということです。手数料の安さを重視される方は、他社との比較も併せて行うことをおすすめいたします。それでも、独立間もない時期に利用できるファクタリングサービスは限られていますので、新規事業者の方にとっては非常に頼りになる存在です。

日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人の安心感と低手数料

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスとして、他社とは一線を画す存在です。営利を主目的としない法人形態であるため、「本当に中小企業を支援してくれるのだろうか」という不安を感じにくい点が大きなメリットです。

手数料は1.5%〜10%と業界でも低水準に設定されており、コストを抑えて資金調達したい方にとって非常に魅力的な選択肢です。最短3時間での入金に対応し、2社間・3社間の両方を選ぶことができます。個人事業主の方も利用可能で、買取可能額にも上限が設定されていません。

中小企業庁が推進する中小企業の資金調達支援の方向性とも合致したサービスであり、初めてファクタリングを利用される方にも安心しておすすめできる会社のひとつです。

PMG｜土日祝も営業で急な資金ニーズに対応

PMGは、審査通過率90%以上を公表しているファクタリング会社で、土日祝日も営業しているという点が大きな特徴です。「金曜日の夕方に急な資金ニーズが発生した」「週末中に資金を確保しなければならない」といった緊急時にも対応していただけます。

2社間・3社間の両方に対応しており、買取可能額に上限がないため、幅広い案件に対応可能です。手数料は2%〜と下限が低く設定されていますが、上限は案件によって異なりますので、事前に見積もりを取ることが大切です。

土日祝日に営業しているファクタリング会社は意外と少ないため、平日に動けない方や急な資金ニーズに備えたい方にとっては、知っておいて損のないサービスといえるでしょう。

ベストファクター｜審査通過率92.25%で柔軟な対応力

ベストファクターは、審査通過率92.25%を公表しているファクタリング会社です。2社間・3社間の両方に対応しており、特に3社間ファクタリングにも力を入れている点が特徴です。

3社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を行う方式で、2社間と比べて手数料が低くなる傾向があります。売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうというデメリットはありますが、手数料を抑えたい方にとっては有力な選択肢となります。

買取可能額は30万円〜1億円で、手数料は2%〜20%です。柔軟な審査で知られており、他社で断られた案件にも対応してくれるケースがあるとの評判です。ただし、手数料の幅が広いため、必ず事前に見積もりを確認してから契約されることをおすすめいたします。

OLTA｜手数料上限9%のクラウドファクタリング

OLTAは、「クラウドファクタリング」というオンライン完結型のサービスを提供しているファクタリング会社です。最大の魅力は、手数料の上限が9%と業界でもトップクラスに低く設定されている点です。

「審査が甘い会社は手数料が高い」という傾向がある中で、OLTAは手数料を低く抑えつつも、柔軟な審査を行っています。オンラインで完結するため、全国どこからでも利用でき、個人事業主の方も対応可能です。買取可能額に制限がない点も使いやすいポイントです。

全国銀行協会が提供する企業情報サービスなどを活用して売掛先の信用力を事前に確認しておくと、より有利な条件での取引が期待できるでしょう。「安心・お得」の両方を重視したい方に、特におすすめのサービスです。

事業資金エージェント｜少額10万円からOKで個人事業主にも対応

事業資金エージェントは、審査通過率90%以上を公表しており、10万円という少額から買取に対応しているファクタリング会社です。「売掛金の金額が小さいけれど、すぐに現金化したい」という個人事業主やフリーランスの方にとって、非常に利用しやすいサービスです。

2社間・3社間の両方に対応しており、買取可能額は10万円〜2億円と幅広い範囲をカバーしています。手数料は1.5%〜20%で、条件次第では低い手数料率での利用も可能です。土曜日も対応可能なため、平日に時間が取れない方にも使いやすいサービスといえるでしょう。

注意点としては、手数料の上限が20%と高めに設定されていることです。少額の売掛金で利用する場合は、手数料率が高くなる傾向がありますので、複数社と比較した上で最も条件の良い会社を選ばれることをおすすめいたします。

審査が甘い・通りやすいファクタリング会社の7つの特徴【見極めポイント】

「審査が甘い」と言われるファクタリング会社には、いくつかの共通した特徴があります。しかし、ただ闇雲に「審査が甘そうな会社」を探すのではなく、なぜその会社の審査が通りやすいのかを理解した上で選ぶことが大切です。

このセクションでは、審査が通りやすいファクタリング会社に見られる7つの特徴を解説していきます。これらの特徴を知っておくことで、ご自身で優良なファクタリング会社を見極める「目利き力」を身につけていただければと思います。

審査通過率を具体的な数字で公開している

審査通過率を具体的な数字で公式サイトに掲載しているファクタリング会社は、それだけ多くの案件を受け入れる自信と実績があるということを意味しています。「審査通過率90%以上」や「審査通過率93%」など、具体的な数字を公表すること自体が、利用者に対する透明性の表れでもあります。

中小企業の資金調達における選択肢の多様化が推進されており、審査通過率の開示はそうした流れに沿った取り組みといえるでしょう。

ただし、先ほどもお伝えしたように、審査通過率の「母数」が何を指しているかは会社によって異なります。問い合わせ段階でスクリーニング（事前選別）が行われている場合、実際の審査通過率はさらに高く感じられることもあります。数字だけでなく、実際の利用者の口コミや評判も合わせてチェックされることをおすすめいたします。

必要書類が2〜3点と少なくシンプル

審査に必要な書類が少ないファクタリング会社は、一般的に審査のハードルが低い傾向にあります。たとえば、「請求書と通帳のコピーだけでOK」という会社は、最低限の情報で審査を行うため、準備の手間が少なく、スピーディーに手続きを進められます。

e-Gov法令検索で確認できる民法の債権譲渡に関する条文では、債権譲渡は当事者間の合意によって成立するとされており、法律上は大量の書類がなくても取引自体は成立します。必要書類が多い会社は、それだけ詳細な審査を行っているということであり、逆に書類が少ない会社は「最低限の確認で買い取る」というスタンスだと理解していただければよいでしょう。

ただし、必要書類が少ないことが必ずしもメリットばかりとは限りません。詳細な審査を行わない分、手数料が高めに設定されるケースもありますので、書類の少なさだけでなく手数料率も含めて総合的に判断されることが大切です。

個人事業主・フリーランスにも対応している

法人のみを対象としているファクタリング会社が多い中で、個人事業主やフリーランスにも対応している会社は、より幅広い層の利用者を受け入れる柔軟な審査体制を持っているといえます。

経済産業省はフリーランスの働き方を支援する方針を打ち出しており、フリーランス向けの資金調達手段の整備も進んでいます。こうした流れを受けて、個人事業主やフリーランスに対応するファクタリング会社は年々増加しています。

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際のポイントとしては、開業届の控えや確定申告書など、事業実態を証明できる書類を準備しておくことが重要です。これらの書類が整っていれば、審査はスムーズに進む可能性が高くなります。

少額（10万円〜30万円）からの買取に対応している

少額の売掛金でも買取に対応しているファクタリング会社は、小規模事業者にも門戸を開いているという点で、審査が比較的緩やかであると判断できます。

中小企業や個人事業主の資金ニーズは「数十万円〜数百万円」の比較的少額であることが多いとされています。こうした層の需要に応えるために、少額買取に対応している会社は、審査基準もそれに合わせて柔軟に設定している傾向があります。

少額からの利用は、初めてファクタリングを利用する方にとっても「お試し」として最適です。まずは少額で利用してみて、手数料やサービスの質を確認した上で、必要に応じて利用額を増やしていくという段階的なアプローチがおすすめです。

オンライン完結型でAI審査を導入している

近年増えているオンライン完結型のファクタリングサービスでは、AI（人工知能）を活用した審査システムを導入しているケースが多くあります。AI審査の特徴は、人間の審査担当者よりも客観的かつ効率的にリスク評価を行えるため、従来であれば審査に通りにくかった案件でも柔軟に対応できる点です。

東京商工リサーチなどの企業信用情報をデータベースと連携させることで、売掛先の信用力を自動的に判定するシステムを採用している会社もあります。こうしたテクノロジーの活用により、審査のスピードアップと柔軟性の両立が実現されています。

AI審査のメリットは、主観が入りにくく、条件さえ満たしていれば機械的に承認される可能性が高いということです。対面での面談が苦手な方や、遠方にお住まいの方にとっても利用しやすいサービスといえるでしょう。

独立系（銀行系・ノンバンク系ではない）のファクタリング専門会社である

ファクタリング会社は大きく分けて「銀行系」「ノンバンク系」「独立系」の3つに分類されます。このうち、独立系のファクタリング専門会社は、一般的に審査が最も柔軟であるとされています。

全国銀行協会に加盟する銀行系ファクタリングは信頼性が高い反面、審査基準が厳格で、中小企業や個人事業主にとってはハードルが高い傾向があります。一方、独立系のファクタリング専門会社は、中小企業や個人事業主を主要なターゲットとしているため、審査基準もこれらの層に合わせて柔軟に設計されています。

独立系会社を選ぶ際には、設立年数、累計取引実績、運営会社の情報（所在地・代表者・資本金など）を確認して、信頼できる会社であるかどうかを見極めることが大切です。

【独自視点】「審査が甘い」と「手数料が高い」はトレードオフの関係

ここで、非常に重要なポイントをお伝えしておきたいと思います。それは、「審査が甘い＝手数料が高くなりやすい」というトレードオフの関係があるということです。

ファクタリングの手数料は事業者にとって実質的なコストです。審査を緩くするということは、ファクタリング会社にとって未回収リスクが高まることを意味し、そのリスクは手数料に反映されます。

具体的なシミュレーションで考えてみましょう。

• 100万円の売掛金を手数料5%で売却した場合：受取額 = 95万円（手数料5万円）
• 100万円の売掛金を手数料20%で売却した場合：受取額 = 80万円（手数料20万円）

その差は15万円にもなります。この金額差を考えると、「審査が通りやすい」というだけで会社を選ぶのではなく、手数料率とのバランスを考慮した上で選ぶことがいかに重要かがお分かりいただけるのではないでしょうか。

「安心かつお得に資金調達したい」という方には、まず手数料が低めの会社に申し込み、もし審査に通らなかった場合に、審査通過率の高い会社にも併せて申し込むという段階的なアプローチをおすすめいたします。

ファクタリングの審査通過率を限りなく100%に近づける5つの実践テクニック

「100パーセント通るファクタリングはない」とお伝えしましたが、ご自身の審査通過率を大幅に高めるためにできることはたくさんあります。ここでは、実際にファクタリングの審査で見られるポイントを踏まえて、通過率を限りなく100%に近づけるための5つの実践テクニックをご紹介していきます。

これらのテクニックは今日からすぐに実践できるものばかりですので、ぜひ参考にしていただければと思います。

信用力の高い売掛先（大手企業・官公庁・上場企業）の請求書を選ぶ

ファクタリングの審査で最も重視されるのは、「売掛先の信用力」です。つまり、売掛金を支払う側の企業がきちんと支払ってくれるかどうかが、審査のカギを握っています。

帝国データバンクや東京商工リサーチなどの企業信用調査会社では、企業の信用スコアを確認することができます。売掛先が上場企業、大手企業、官公庁、地方自治体などであれば、支払い能力が高いと判断されるため、審査に通る可能性は格段に上がります。

具体的には、以下のような売掛先であれば審査に通りやすい傾向があります。

• 上場企業や大手企業グループ
• 国や地方自治体、官公庁
• 設立年数が長く、財務状況が安定している中堅企業
• 過去に継続的な取引実績がある企業

もし複数の売掛金をお持ちの場合は、最も信用力の高い売掛先の請求書を選んで提出されることをおすすめいたします。売掛先の信用力が高ければ高いほど、手数料率も低くなる傾向がありますので、「通りやすさ」と「お得さ」の両方を兼ね備えた賢い選び方です。

支払期日が近い（30日以内）売掛金を優先して提出する

売掛金の支払期日までの期間も、審査に大きく影響するポイントです。支払期日が近い売掛金ほど、ファクタリング会社にとって未回収リスクが低いため、審査に通りやすくなります。

e-Gov法令検索で確認できる民法では、債権の消滅時効は一般的に5年と定められていますが、ファクタリング会社は支払期日が遠い（60日以上先など）売掛金に対しては慎重な姿勢を取る傾向があります。なぜなら、支払期日までの期間が長いほど、その間に売掛先の経営状況が変化するリスクが高まるためです。

理想的には、支払期日が30日以内の売掛金を提出するのがベストです。もし支払期日が60日以上先の売掛金しかない場合は、その旨をファクタリング会社に相談し、対応可能かどうかを事前に確認されることをおすすめいたします。支払期日が長い場合でも、売掛先の信用力が非常に高ければ審査に通るケースもあります。

必要書類を不備なく・正確に準備する【書類チェックリスト付き】

意外と見落としがちなのが、提出書類の不備です。書類に不備や矛盾があると、審査がスムーズに進まなかったり、最悪の場合は審査に落ちてしまったりすることもあります。

国税庁のホームページでは確定申告に関する各種書類の記載方法が案内されていますが、ファクタリングの審査でも同様に、正確で整合性のある書類提出が求められます。

以下は、一般的なファクタリングの審査で求められる書類のチェックリストです。

• 請求書：売掛先の会社名、請求金額、支払期日が正確に記載されているか
• 通帳のコピー：売掛先からの過去の入金履歴が確認できるか（売掛金の実在性の証明）
• 本人確認書類：運転免許証やマイナンバーカードなど有効期限内のもの
• 確定申告書または決算書：求められた場合、直近のものを準備
• 契約書・注文書：売掛先との取引内容を証明する書類（求められた場合）

ファクタリング会社が特に注目しているのは、「請求書の金額」と「通帳の入金履歴」の整合性です。過去に同じ売掛先から定期的に入金がある実績があれば、今回の売掛金も確実に支払われると判断されやすくなります。書類準備の段階でしっかりとチェックし、不備のない状態で提出することが審査通過への近道です。

少額から申し込んで実績を作り、徐々に金額を上げる

初めてファクタリングを利用する際は、いきなり大きな金額で申し込むよりも、まずは少額から始めることをおすすめいたします。少額の案件はファクタリング会社にとってもリスクが低いため、審査に通りやすい傾向があります。

まずは10万円〜30万円程度の少額で取引実績を作り、ファクタリング会社との信頼関係を構築することが重要です。

一度取引実績ができると、2回目以降の利用では審査がスムーズになるだけでなく、手数料率が下がるケースも少なくありません。たとえば、QuQuMoやアクセルファクターなどでは、リピート利用者に対して手数料の優遇を行っている場合があります。

「少額で実績を作る → 信頼関係を構築する → 必要に応じて利用額を増やす」というステップを踏むことで、「ほぼ100%通る」状態を作り上げることができるのです。

複数社に同時申し込みして比較検討する【相見積もりのすすめ】

ファクタリングの審査基準は会社ごとに異なるため、1社で審査に落ちたとしても、別の会社では通る可能性が十分にあります。そのため、最初から複数のファクタリング会社に同時に申し込む「相見積もり」のアプローチが非常に有効です。

ファクタリングにおいても、複数社に見積もりを依頼することで、手数料率やサービス内容を比較し、最も条件の良い会社を選ぶことができます。

複数社への同時申し込みは、ファクタリング業界では一般的に認められている行為ですので、遠慮なく行っていただいて問題ありません。むしろ、ファクタリング会社側も相見積もりを前提とした営業を行っていることが多いです。

さらに効率的に比較検討したい方には、「Payなび」や「チョウタツ王」といったファクタリングの一括見積もりサービスの活用もおすすめです。一度の入力で複数社から見積もりを受け取ることができるため、時間と手間を大幅に削減できます。

ファクタリング審査に落ちる7つの原因と対処法

ファクタリングは銀行融資と比べて審査に通りやすいサービスですが、それでも審査に落ちてしまうケースはあります。「審査に落ちたらどうしよう」と不安に感じている方や、実際に審査に落ちてしまった経験がある方に向けて、審査に落ちる主な原因と具体的な対処法をお伝えしていきます。

原因を事前に知っておくことで、審査落ちを未然に防ぐことができますし、万が一落ちてしまった場合でも次のアクションを素早く起こすことができます。

売掛先の信用力が低い（個人事業主への売掛金、経営不安定な企業）

審査に落ちる最も多い原因のひとつが、売掛先の信用力不足です。ファクタリングの審査では、利用者自身の信用力よりも売掛先（取引先）の支払い能力が重視されます。

売掛先が経営不安定な企業や、設立間もない企業である場合、ファクタリング会社は「この売掛金が本当に支払われるのか」というリスクを感じ、審査に慎重になります。

特に、売掛先が個人事業主やフリーランスである場合は、法人と比べて信用評価が難しいため、審査に通りにくい傾向があります。対処法としては、売掛先が個人でも対応可能な「個人間取引OK」のファクタリング会社を選ぶか、信用力の高い別の売掛先の請求書を提出することが考えられます。

支払期日が60日以上など長すぎる売掛金を提出している

売掛金の支払期日が遠い場合、ファクタリング会社にとっては回収までの期間が長くなり、リスクが増大します。一般的に、支払期日が60日を超える売掛金は審査に通りにくくなる傾向があります。

しかし一方で、実際のビジネスでは60日〜90日という長い支払いサイトが設定されているケースが少なくありません。

対処法としては、できるだけ支払期日が近い売掛金を選んで提出することが最も効果的です。もし支払期日が長い売掛金しかない場合は、それでも対応可能なファクタリング会社を事前に確認してから申し込むとよいでしょう。一部の会社では、支払期日が90日以上の案件にも対応しているケースがあります。

必要書類に不備・矛盾がある（請求書の金額と通帳の入金額が不一致など）

提出書類の不備や矛盾は、審査落ちの原因として意外と多いケースです。特に問題になりやすいのが、請求書に記載された金額と過去の通帳の入金履歴に大きな差異がある場合です。

国税庁が求める帳簿記載の正確性と同様に、ファクタリングの審査でも書類間の整合性は非常に重要視されます。たとえば、「毎月50万円の取引があるのに、今回だけ500万円の請求書を提出する」といったケースでは、ファクタリング会社が不審に思う可能性があります。

対処法としては、提出前に書類の内容を一つひとつ確認し、矛盾がないかチェックすることが基本です。請求書の金額、日付、売掛先の正式名称が正確であるか、通帳のコピーが鮮明で読み取れるかなど、細かい点まで注意を払うことが審査通過への近道です。

二重譲渡の疑いがある（同じ売掛金を複数業者に売却）

二重譲渡とは、同一の売掛金を複数のファクタリング会社に売却することを指し、これは絶対に行ってはいけない行為です。二重譲渡は民法上の詐欺にあたる可能性があり、刑事罰の対象となることもあります。

法務省が管轄する債権譲渡登記制度は、このような二重譲渡を防止するための仕組みのひとつです。ファクタリング会社は審査の際に、過去に同じ売掛金が他社に譲渡されていないかを確認するケースがあります。

二重譲渡の疑いがあると判断された場合は、当然ながら審査に通ることはありません。複数社に同時に見積もりを依頼すること自体は問題ありませんが、実際の契約は必ず1社のみと行うようにしてください。誠実な対応が、審査通過の基本です。

売掛金が極端に少額または事業規模に対して不釣り合いに高額

売掛金の金額が極端に少額（数千円〜数万円程度）の場合、ファクタリング会社にとって取引コストに見合わないと判断され、審査に通らないことがあります。逆に、事業規模に対して不釣り合いに高額な売掛金を提出した場合も、「本当にこの規模の取引があるのか」という疑問から審査が厳しくなる傾向があります。

中小企業庁の統計データでは、中小企業の平均的な売上規模や取引金額が公表されており、ファクタリング会社もこうしたデータを参考に妥当性を判断している場合があります。

対処法としては、事業規模に見合った金額の売掛金を提出することが基本です。少額の場合は、少額対応を明示している会社（ペイトナーファクタリングなら1万円〜、事業資金エージェントなら10万円〜）を選ぶとよいでしょう。

売掛先が法人化していない・事業実態が不明確

売掛先が法人格を持たない個人や、事業実態が外部からは確認しづらい団体である場合、ファクタリング会社が信用評価を行うための情報が不足し、審査に通りにくくなることがあります。

対処法としては、売掛先との取引実態を証明できる書類（契約書、発注書、過去の入金履歴など）をできる限り準備して提出することが効果的です。売掛先が個人でも対応可能な会社もありますので、事前に確認した上で申し込むことをおすすめいたします。

【独自視点】審査に落ちても諦めないで！再申請・他社申込で通るケースも多い

最後にお伝えしたいのは、「一度審査に落ちたからといって、ファクタリングが利用できないわけではない」ということです。ファクタリングは銀行融資と異なり、信用情報機関への記録が行われないため、ある会社で審査に落ちたとしても、別の会社の審査には全く影響しません。

ファクタリングは貸金業法の規制対象外であり、融資とは全く異なる仕組みです。したがって、A社で落ちてもB社で通る、あるいは同じ会社でも別の売掛金で再申請すれば通るということは珍しくありません。

審査に落ちた場合の具体的なアクションとしては、以下をおすすめいたします。

まず、審査に落ちた原因を可能な範囲で確認し（ファクタリング会社に問い合わせれば教えてくれることもあります）、その原因を解消した上で再申請するか、別の会社に申し込むかを検討しましょう。別の売掛先の請求書を使って再申請する方法も有効です。何より大切なのは、諦めずに次のアクションを起こすことです。

【要注意】悪徳ファクタリング業者を見分ける5つのチェックポイント

ファクタリングは正しく利用すれば非常に便利な資金調達手段ですが、残念ながら業界には悪徳業者も存在します。「審査が甘い」「100パーセント通る」という言葉に惹かれるあまり、悪徳業者に騙されてしまっては元も子もありません。

このセクションでは、悪徳ファクタリング業者を見分けるための5つのチェックポイントをお伝えしていきます。ご自身と大切な事業を守るために、ぜひしっかりと確認していただければと思います。

「審査なし」「100%通る」「誰でもOK」を強調する業者は危険信号

先ほどもお伝えしましたが、正規のファクタリングでは必ず審査が行われます。にもかかわらず、「審査なし」「100%通る」「誰でもOK」といった文言を強調している業者は、正規のファクタリングではない可能性が高いです。

金融庁は「ファクタリングに関する注意喚起」の中で、ファクタリングを装った高金利の貸付行為が横行していることを警告しています。特に、「審査なしで即日振込」といった甘い言葉で勧誘し、実際には法外な手数料を請求するケースが報告されています。

正規のファクタリング会社は、審査の存在を隠すのではなく、「審査通過率が高い」「審査がスピーディー」といった表現で自社の強みをアピールしています。「審査がない」ことをメリットとして打ち出している業者は、まず疑ってかかることが大切です。

契約前に高額な手数料や保証金を請求してくる

正規のファクタリングでは、手数料は売掛金の買取代金から差し引かれる形で精算されるのが一般的です。契約前に「事務手数料」「保証金」「登録料」などの名目で別途費用を請求してくる業者は、悪徳業者である可能性が高いので十分注意してください。

警察庁は、こうした「先払い」を求める手口が詐欺の典型的なパターンであることを注意喚起しています。正規のファクタリング取引では、利用者が事前にお金を支払うことは基本的にありません。

もし契約前に何らかの名目で費用を請求された場合は、その時点で取引を中止し、他の会社に相談されることを強くおすすめいたします。少しでも「おかしいな」と感じたら、その直感を大切にしてください。

償還請求権あり（リコース型）の契約は実質的な貸付＝違法の可能性

ファクタリング契約には、「償還請求権なし（ノンリコース）」と「償還請求権あり（リコース）」の2種類があります。正規のファクタリングは「償還請求権なし」が基本です。

「償還請求権あり」の契約とは、万が一売掛先が支払いを行わなかった場合に、利用者がファクタリング会社に対して買い戻し義務を負う契約形態です。e-Gov法令検索で確認できる貸金業法の観点から見ると、この形態は実質的に「貸付」にあたる可能性が高く、貸金業の登録を行っていない業者が行う場合は違法となります。

ファクタリングの本質は「売掛債権の売買（買取）」です。つまり、売掛金を売却した時点で、その売掛金の回収リスクはファクタリング会社に移転するのが正しい形態です。契約書をよく確認し、「償還請求権あり」と記載されている場合は、その業者との契約は避けた方がよいでしょう。

簡単にまとめると、「償還請求権なし（ノンリコース）」は売掛先が万が一支払わなくても利用者の責任にならない正規のファクタリング。「償還請求権あり（リコース）」は売掛先が支払わなかった場合に利用者が負担する、実質的な貸付の疑いがある契約形態、ということになります。

会社の所在地・代表者名・登記情報が不明確

信頼できるファクタリング会社は、公式サイトに会社名、所在地、代表者名、設立年月日、資本金などの基本情報を明確に記載しています。これらの情報が不明確であったり、所在地がバーチャルオフィスのみであったりする場合は、注意が必要です。

登記情報提供サービスを利用すれば、法人の登記情報をオンラインで確認することができます。契約前に、相手先のファクタリング会社が本当に実在する法人なのかどうかを確認しておくことは、自己防衛のために非常に重要です。

また、国税庁の法人番号公表サイトでも、法人名と所在地を無料で検索することが可能です。少しの手間で大きなリスクを回避できますので、特に初めて利用するファクタリング会社の場合は、必ず事前チェックを行うようにしましょう。

【独自視点】安全な業者を選ぶための「3つの安心基準」

悪徳業者を避けるための「消去法」だけでなく、安全な業者を積極的に選ぶための「3つの安心基準」もご紹介しておきます。

以下の3つの基準を満たすファクタリング会社であれば、安心して利用していただける可能性が高いといえます。

基準①：運営母体の信頼性が高いか

一般社団法人が運営している会社（日本中小企業金融サポート機構など）や、大手企業グループに属する会社は、組織としての信頼性が高いといえます。

基準②：取引実績が公表されているか

累計買取額、契約件数、取引社数などの実績を公式サイトで公表している会社は、それだけの実績を積み重ねてきた証拠です。ビートレーディングの「累計買取額1,300億円超」のような具体的な数字は、信頼性の指標のひとつになります。

基準③：第三者からの評価や口コミがあるか

利用者の口コミやレビューサイトでの評価、メディアへの掲載実績なども参考になります。ただし、口コミは100%信頼できるわけではないため、複数の情報源を総合的に判断されることをおすすめいたします。

【独自コラム】ファクタリングと他の資金調達手段の賢い使い分け

ファクタリングは非常に便利な資金調達手段ですが、すべてのケースにおいてベストな選択肢であるとは限りません。

ここでは、ファクタリング以外の資金調達手段との違いを整理し、状況に応じた賢い使い分け方をご提案していきます。

ファクタリング vs 銀行融資 vs ビジネスローン｜3つの違いを徹底比較

「資金調達」と一言で言っても、その方法は複数あります。それぞれの特徴を理解した上で、ご自身の状況に最も合った方法を選ぶことが大切です。

日本政策金融公庫をはじめとする公的金融機関も中小企業の資金調達を支援していますが、それぞれの方法にはメリットとデメリットがあります。

以下の比較表で、主な違いを整理しておきましょう。

比較項目	ファクタリング	銀行融資	ビジネスローン
資金調達の仕組み	売掛債権の売却（借入ではない）	借入	借入
審査の難易度	低い（売掛先の信用力が中心）	高い（事業者の信用力が中心）	中程度
審査通過率	70〜98%	30〜50%	50〜70%
入金スピード	最短即日〜数時間	数週間〜1ヶ月以上	数日〜1週間
コスト	手数料1%〜20%	金利1%〜3%程度	金利5%〜18%程度
信用情報への影響	なし	あり	あり
担保・保証人	不要	必要な場合あり	不要な場合が多い

ファクタリングの最大のメリットは、審査が通りやすく、スピードが速く、信用情報に影響しないという点です。一方で、手数料は銀行融資と比べると高いため、利用するたびにコストが発生するという点には注意が必要です。

時間に余裕がある場合は銀行融資を検討し、緊急時にはファクタリングを活用するという使い分けが理想的といえるでしょう。

請求書カード払い・後払いサービスという選択肢も

ファクタリングの審査に不安がある方や、審査に落ちてしまった場合の代替手段として、「請求書カード払いサービス」も知っておくと便利です。

請求書カード払いサービスとは、銀行振込で支払うべき請求書をクレジットカードで支払えるようにするサービスです。

このサービスを利用すると、クレジットカードの支払いサイクル（最長60日程度）を活用して、実質的に支払いを先延ばしにすることができます。ファクタリングのように「売掛金を早く現金化する」のではなく、「支払いを遅らせてキャッシュフローを改善する」というアプローチです。

ファクタリングとは異なるメカニズムですが、キャッシュフロー改善という目的は共通しています。状況に応じて、両方の選択肢を検討されてみてはいかがでしょうか。

【独自視点】「ファクタリング依存」にならないための資金繰り改善3ステップ

最後に、とても大切なことをお伝えさせてください。ファクタリングはあくまでも「一時的な資金繰り改善手段」であり、恒常的に利用し続けることが最善とは限りません。

ファクタリングに頼り続けると、手数料分だけ利益が減少し、長期的には資金繰りがさらに悪化するという悪循環に陥る可能性があります。

ファクタリングを活用しつつ、以下の3つのステップで根本的な資金繰り改善にも取り組まれることをおすすめいたします。

ステップ①：支払いサイトの見直しと交渉

取引先に対して支払いサイトの短縮を交渉することで、売掛金の回収を早めることができます。たとえば、「月末締め翌月末払い」を「月末締め翌月15日払い」に変更してもらえれば、キャッシュフローは大きく改善します。

ステップ②：請求サイクルの最適化

月1回の請求を月2回に変更したり、前払いや中間金を導入したりすることで、入金のタイミングを早めることも効果的です。

ステップ③：固定費の見直しと経営効率化

不要な固定費を削減し、経営効率を高めることで、そもそもの資金需要を減らすことができます。税理士や中小企業診断士などの専門家に相談されるのもよい方法です。

ファクタリングは「今すぐ使える便利なツール」ですが、並行して根本的な改善にも取り組むことで、長期的に安定した経営基盤を築いていただければと思います。

よくある質問（FAQ）

ファクタリングの審査に関して、よく寄せられるご質問にお答えしていきます。

Q1. 100パーセント審査に通るファクタリング会社は本当にないの？

A：はい、100パーセント審査に通るファクタリング会社は存在しません。

金融庁の注意喚起にもある通り、正規のファクタリングでは必ず売掛債権の内容確認（審査）が行われます。ただし、審査通過率が90%以上の会社は複数存在しますので、適切な準備をすれば高い確率で審査に通ることが可能です。「100%通る」を謳う業者はむしろ危険ですので、近づかないようにしましょう。

Q2. 個人事業主やフリーランスでもファクタリングの審査に通る？

A：はい、個人事業主やフリーランスの方でもファクタリングを利用できます。

経済産業省もフリーランスの資金調達支援を推進しており、個人事業主に対応したファクタリング会社は年々増加しています。本記事でご紹介した10社はすべて個人事業主に対応しています。開業届の控えや確定申告書など、事業実態を証明できる書類を準備しておくとスムーズに審査が進むでしょう。

Q3. 売掛先（取引先）にバレずにファクタリングを利用できる？

A：2社間ファクタリングを選べば、原則として売掛先に知られることはありません。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を行う形態で、売掛先への通知は行われません。一方、3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要なため、利用が知られます。ただし、2社間でも法務省が管轄する債権譲渡登記が行われる場合があり、登記情報は一般に公開されるため、100%秘密にできるとは限らない点にご注意ください。

Q4. ファクタリングの利用は信用情報（ブラックリスト）に影響する？

A：ファクタリングの利用は、信用情報に記録されません。

ファクタリングは借入（融資）ではなく売掛債権の売買にあたるため、CICなどの指定信用情報機関に記録が残ることはありません。過去に銀行融資やローンの審査に落ちた方、いわゆる「金融ブラック」の状態にある方でも、売掛先の信用力が十分であればファクタリングの審査に通る可能性があります。

Q5. ファクタリングの手数料は確定申告でどう処理すればいい？

A：ファクタリングの手数料は「売上債権売却損」として経費計上するのが一般的です。

国税庁の取扱いに基づくと、ファクタリングは売掛債権の売却にあたるため、買取額と売掛金額面の差額（手数料相当分）は「売上債権売却損」や「雑損失」として処理します。ファクタリングは借入ではないため、「支払利息」として処理するのは適切ではありません。具体的な処理方法については、顧問税理士にご確認いただくことをおすすめいたします。

Q6. 一度審査に落ちても、再度申し込むことはできる？

A：はい、再申し込みは可能です。

ファクタリングの審査は信用情報に記録されないため、一度審査に落ちたとしても、同じ会社への再申し込みや他社への新規申し込みに悪影響を及ぼすことはありません。審査に落ちた原因（売掛先の信用力不足、書類の不備など）を改善した上で再度申し込めば、通過できる可能性は十分にあります。異なる売掛先の請求書を使って申し込むという方法も有効です。

まとめ：100パーセントに限りなく近い確率でファクタリング審査を通すために

本記事では、「100パーセント通るファクタリング」を探している方に向けて、現実的かつ実践的な情報をお届けしてまいりました。

改めて結論をお伝えすると、100パーセント審査に通るファクタリング会社は存在しません。しかし、正しい知識と準備があれば、「ほぼ100%」の確率で審査を通過することは十分に可能です。

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確実にファクタリング審査を通すための3つのポイント

1. 信用力の高い売掛先の請求書を選び、支払期日が近いものを提出する
2. 審査通過率90%以上を公表している複数社に同時申し込みする（相見積もり）
3. 必要書類を不備なく準備し、ファクタリング会社からの問い合わせには誠実に対応する

最後に、くれぐれも「審査なし」「100%通る」を謳う悪徳業者にはご注意ください。

ファクタリングの審査は、あなたの大切な事業を守るための仕組みでもあります。本記事でご紹介した10社は、いずれも実績と信頼性のある会社ばかりですので、安心してご検討いただければと思います。

この記事が、あなたの資金調達の成功に少しでもお役に立てれば幸いです。