3Sファクタリングの評判は？口コミ・手数料・審査を徹底調査【2026年最新】
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FundBridge ファクタリングスペシャリスト
監修者 FundBridge編集部
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おすすめポイント
- 最短2時間で入金可能
- 手数料2%〜（低コスト）
- 必要書類は請求書・通帳の2点のみ
- 債権譲渡登記不要・オンライン完結
| 手数料 |
2社間: 2.0%〜19.0% 3社間: 要確認 オンラインシステム導入によりコスト削減 |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 制限なし | 入金速度 | 2時間〜 最短即日 即日入金対応可能 |
| 審査時間 | 30分〜 | 必要書類 | 2点〜 請求書、通帳のコピー |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 独立系 |
株式会社スリーエス（3S）は、埼玉県さいたま市大宮区に本社を構えるオンライン完結型のファクタリング会社です。公式サイトに掲げられた特長は申込から入金まで最短2時間、必要書類は請求書と通帳の2点のみという思い切ったスピード対応。料金面でも2社間ファクタリング手数料は2%〜19%と幅をもった設定で、案件次第で2%台の好条件を狙える設計になっています。
運営方針として掲げているのは「安心」「信頼」「行動」の3つ。契約締結には弁護士ドットコムが運営する電子契約サービスクラウドサインを採用しており、面談なしで申込から契約までオンライン完結する仕組みです。代表取締役は田中 祐一氏、設立は2022年7月22日、資本金500万円。比較的若い会社ながら、シンプルさを徹底した設計で利用者を集めています。
ひとつ重要な注意事項があります。公式サイトでは「株式会社スリーエスを名乗った闇金業者がいるとの報告を受けている」とのなりすまし注意喚起が掲載されています。3Sは事業者向けファクタリングのみを提供しているため、個人向け給与ファクタリングや高金利の貸付を持ちかけられた場合は、間違いなく偽の業者です。申込は必ず公式サイト・公式フリーダイヤルからアクセスしましょう。
3Sの利用フローは驚くほどシンプルで、3ステップで完結します。
- STEP1 お申し込み：公式フォームから顧客情報と必要書類を登録（所要時間およそ10分）
- STEP2 お見積り：必要書類をもとに審査を実施し、買取額と手数料を提示（所要時間およそ30分）
- STEP3 ご契約・送金：内容に問題がなければクラウドサインで契約締結し、振込完了（所要時間およそ1時間）
合計で最短2時間で入金完了と公式サイトに案内されています。ただし書類不備や時間帯（営業時間外・夜間・休日）によっては当日入金にならないケースもあるため注意が必要です。営業時間は平日9:30〜19:00のため、確実に即日着金を狙うなら午前中の申込が鍵になります。
3S最大の魅力のひとつは、書類準備の負担の軽さです。必要書類は「請求書」と「通帳のコピー」の2点のみと公式サイトに記載されています。決算書・事業計画書は不要で、銀行融資のような複雑な準備は一切要りません。さらに面談も原則不要で、PC・スマホから24時間申込が可能（メール対応は24時間、電話対応は平日9:30〜19:00）です。
契約形態は2社間ファクタリングのため取引先への通知は行われません。さらにノンリコース契約（償還請求権なし）のため、契約後に売掛先が倒産しても利用者へ返済義務は発生しないと公式に明記されています。債権譲渡登記は原則不要と記載されているものの、「登記が必要な場合があります」との注記もあり、案件次第で対応が変わる点だけは押さえておきましょう。
料金面の透明性も3Sの売りです。公式サイトでは2社間ファクタリングの手数料を2%〜19%と公表しています。事務手数料・登録費用・交通費などの追加費用は不要と明記されており、見積もり段階でコストが確定する透明性も評価できる点です。
金額レンジも極めて柔軟で、買取金額は少額から金額上限なしと公式に案内されています。個人事業主の小口案件から法人の大型資金調達まで、ステージを問わず対応してもらえる懐の深さが特徴です。手数料は売掛先の信用力・売掛金額・支払期日までの期間等で変動するため、実際の料率は見積もり提示で確認するのが確実です。
FundBridgeに寄せられた口コミでも、料率の妥当性が支持されています。その他業界・資金調達額301〜500万円・従業員11〜30名の利用者は「ノンリコースで売掛先の倒産リスクまでカバーしてもらえることを踏まえると、6%は適正な水準だと感じた」と投稿。初回・中規模案件では5〜7%帯での成立事例が確認できます。
- 東京都・建設業：資金調達額600万円／申込から振込まで3時間
- 大阪府・広告代理店：資金調達額1,200万円／申込から振込まで2時間半
- 福岡県・建設業：資金調達額1,500万円／申込から振込まで4時間（金融機関の与信枠超過案件）
埼玉本社ながら、公式に東京・大阪・福岡など全国対応の実績が掲載されており、地方の事業者でもオンライン完結で問題なく利用できることが分かります。建設業・広告代理店・人材派遣業など、売掛サイクルが長い業種での利用が中心です。
FundBridgeには3Sに関する27件もの口コミが投稿されており、サンプル数が豊富な点もこのサービスの安心材料になります。特徴的な投稿を見てみましょう。
その他業界・調達額400万円・従業員11〜30名の利用者は「申し込みから約3時間半で入金された」「審査は約2時間で完了。派遣先企業の財務状況についていくつか確認があったが丁寧に説明してくれた」と投稿。スピード感とサポート品質の両立が評価されています。
また同利用者は「ノンリコース（償還請求権なし）の契約なので、万が一派遣先企業が倒産しても返済義務がない点が最大のメリット」「債権譲渡登記も不要で、情報管理も万全」と評価しており、売掛先依存度が高い業種でのリスクヘッジ手段として支持されている傾向が読み取れます。
一方で同じ利用者からは「ノンリコースの説明をサイト上でもっと詳しくしてほしい。償還請求権の有無はファクタリング選びの重要なポイント」との改善要望も寄せられており、情報開示面の改善余地も指摘されています。良い面・課題の両方が見える、信頼できる口コミと言えるでしょう。
- 会社名：株式会社スリーエス
- 本社所在地：埼玉県さいたま市大宮区桜木町4丁目252 ユニオンビルディング9F
- 北浦和営業所：埼玉県さいたま市浦和区北浦和3-2-10 近藤ビル3F
- 代表取締役：田中 祐一
- 設立：2022年7月22日
- 資本金：500万円
- 事業内容：ファクタリング事業／各種コンサルティング事業
- フリーダイヤル：0120-777-238（平日9:30〜19:00、メール24時間）
- 請求書と通帳の2点だけで申し込みたい
- 申込から最短2時間で資金化したい
- 面談・来店なしでオンライン完結したい
- クラウドサインで電子契約を希望する
- 2社間契約・取引先非通知で利用したい
- ノンリコース契約で売掛先倒産リスクをヘッジしたい
- 債権譲渡登記なしで履歴に残さず資金調達したい
- 少額から金額上限なしまで柔軟に対応してほしい
- 個人事業主・フリーランスでも売掛金があれば使いたい
- 埼玉拠点ながら全国対応のオンライン型を選びたい
※本記事は2026年5月時点で公式サイトに公表されている情報、およびFundBridgeに投稿されている口コミ情報を元に作成しています。最新の手数料・サービス内容については、必ず公式サイトをご確認ください。なお「株式会社スリーエス」を名乗る闇金業者のなりすましに関する公式の注意喚起が出ているため、申込みの際は必ず公式サイト・公式フリーダイヤルからの利用を徹底してください。
「3Sファクタリングって実際どうなの？」
「手数料は本当に安いの？」
「利用者の評判はどう？」
ファクタリング会社を選ぶ際に、実際の利用者の声や評判を確認してから申し込みたいと考えるのは、とても自然なことですよね。特にキャッシュフローに困っている状況では、安心できる会社を選びたいという気持ちはよく分かります。
結論からお伝えすると、3S（スリーエス）ファクタリングは「対応の丁寧さ」「手数料の低さ」「入金スピードの速さ」の3点で高い評価を得ているオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短30分の審査・最短2時間の入金・手数料2%〜という業界トップクラスの条件で、個人事業主から法人まで幅広く対応しています。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
この記事で分かること
- 3Sファクタリングの良い評判・悪い評判の実態
- 手数料・入金スピード・審査の仕組みと他社比較
- 利用前に確認すべき安全性のチェックポイント
- おすすめな人・おすすめしない人の判断基準
3Sファクタリングと比較検討したい主要ファクタリング会社の評判記事も、あわせてご覧ください。
ファクタリング会社おすすめTOP3
手数料・入金スピード・審査通過率・口コミを総合評価。
初めての方でも安心して選べる人気の3社を厳選。手数料・スピード・口コミで人気の3社を厳選
【結論】3Sファクタリングの総合評価と他社比較表
まずは結論として、3Sファクタリングの基本情報と他社との比較結果をお伝えしていきます。「とにかく早く結論が知りたい」という方は、このセクションだけでも目を通していただければ、3Sファクタリングが自分に合うかどうかの判断材料になるはずです。
3Sファクタリングの基本情報まとめ
3S（スリーエス）ファクタリングは、株式会社スリーエスが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。埼玉県さいたま市大宮区に本社を構え、北浦和営業所も併設しており、全国の法人・個人事業主を対象に売掛金の早期現金化サービスを提供しています。
以下に、3Sファクタリングの基本スペックを表形式でまとめました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社スリーエス |
| 所在地 | 埼玉県さいたま市浦和区北浦和3-2-10 近藤ビル3階 |
| 代表者 | 田中 祐一 |
| 設立 | 2022年7月22日 |
| 資本金 | 500万円 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング |
| 手数料 | 2%～（売掛先の信用度や取引条件により変動） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 買取可能額 | 少額～1億円（公式サイト情報） |
| 対応エリア | 全国（オンライン完結） |
| 対象者 | 法人・個人事業主・フリーランス |
| 必要書類 | 通帳コピー・請求書（基本2点） |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00（土日祝休み） |
| 契約方式 | クラウドサイン（電子契約） |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 事業内容 | ファクタリング事業・企業与信調査事業・経営/財務コンサルティング事業 |
ファクタリングとは、売掛金（まだ入金されていない売上代金）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、支払期日よりも前に現金を手にできる資金調達方法です。銀行融資とは異なり「借入」ではないため、信用情報に影響することなく資金調達が可能です。
3Sファクタリングと他社サービスの比較表
3Sファクタリングの立ち位置をより明確にするために、主要なファクタリング会社との比較表を作成しました。ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料率だけでなく、入金スピードや対応範囲など、複数の観点から比較検討することが大切です。
| 会社名 | 取引形態 | 入金スピード | 手数料 | 買取可能額 | 個人事業主 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3S（スリーエス） | 2社間/3社間 | 最短2時間 | 2%～ | 少額～1億円 | ○ | オンライン完結・少額OK・与信調査/コンサル事業も展開 |
| QuQuMo | 2社間 | 最短2時間 | 1%～ | 上限なし | ○ | 手数料1%～の低コスト・完全オンライン |
| ビートレーディング | 2社間/3社間 | 最短2時間 | 2%～ | 上限なし | ○ | 取引実績5.8万社超・必要書類2点 |
| ペイトナーファクタリング | 2社間 | 最短10分 | 10%固定 | 1万～150万円 | ○ | フリーランス特化・AI審査で最速10分 |
| OLTA | 2社間 | 最短即日 | 2～9% | 下限なし | ○ | クラウドファクタリング・全国対応 |
| ラボル | 2社間 | 最短30分 | 10%固定 | 1万～限度なし | ○ | フリーランス向け・注文書対応 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 2社間/3社間 | 最短3時間 | 1.5%～10% | 上限なし | ○ | 一般社団法人運営・審査通過率95% |
| アクセルファクター | 2社間/3社間 | 最短即日 | 2%～ | 30万～1億円 | ○ | 審査通過率93%・柔軟審査 |
※各社の手数料・条件は2026年2月時点の公式サイト情報に基づきます。実際の条件は審査結果により異なりますので、必ず各社に見積もりをご確認ください。
比較表から見える3Sファクタリングの立ち位置
上記の比較表を踏まえると、3Sファクタリングは「手数料の低さ」と「入金スピードの速さ」のバランスが取れたサービスであることが分かります。
3Sの強みとしてまず挙げられるのは、手数料2%〜という業界でも低水準の料金設定です。手数料が固定10%のペイトナーやラボルと比較すると、取引条件によってはかなりコストを抑えられる可能性があります。
一方で、ファクタリングの手数料は売掛先の信用度や取引金額によって大きく変動します。3Sの「2%〜」という表記はあくまで下限値であり、実際に適用される手数料は見積もりを取るまで分からないという点には注意が必要です。
また、ビートレーディングのような取引実績5万社超の大手と比べると、2022年設立の3Sは実績面ではまだ発展途上です。ただし、それは裏を返せば、大手にはない柔軟な対応や個別サポートが受けられる可能性があるともいえます。
最終的には、手数料は複数社に見積もりを依頼して比較するのが鉄則です。3Sを含む2～3社に無料見積もりを依頼し、自分の条件に最も合う会社を選ぶことをおすすめいたします。
3Sファクタリングの良い評判・口コミ
ここからは、3Sファクタリングに寄せられている良い口コミや評判を具体的にご紹介していきます。口コミの情報源としては、3S公式サイト、ファクタリング比較サイト、資金調達情報サイトなどから収集しました。
「対応が丁寧・親身」に関する口コミ
3Sファクタリングの口コミで最も多く見られるのが、スタッフの対応の丁寧さに対する高評価です。
公式サイトや比較サイトに掲載されている利用者の声を見ると、「丁寧かつ迅速な対応で無事に資金調達できた」「担当者が親身に相談に乗ってくれた」「資金繰り以外の経営相談にも対応してもらえた」といった声が目立ちます。
特に注目したいのは、単なる「ファクタリングの手続きが丁寧」というだけでなく、「資金繰り以外の相談にも乗ってもらえた」という声がある点です。これは、3Sが財務コンサルティング事業も展開していることに起因していると考えられます。
ファクタリング会社の対応品質は、実際に利用してみないと分かりにくい部分です。しかし、3Sの口コミを見る限り、初めてファクタリングを利用する方や、手続きに不安がある方でも安心して相談できる体制が整っているといえそうです。
「手数料が安い・コスパが良い」に関する口コミ
手数料に関しても、肯定的な口コミが多く見られます。「他社と比べて手数料が安かった」「コストを抑えて資金調達できた」「銀行融資を断られた後に利用したが、手数料が抑えられて助かった」といった声が確認できます。
ファクタリングの手数料率は会社によって大きく異なります。一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は5〜20%程度とされていますので、3Sの「2%〜」という下限値は確かに業界の中でも低水準といえるでしょう。
ただし、ここで大切なのは「2%～」の「～」の部分です。実際に適用される手数料は、売掛先の信用度、売掛金の金額、支払期日までの期間、取引実績の有無などによって変動します。口コミの中には「見積もりを取ったら想定より高かった」という声もありますので、事前に見積もりを取って確認することが重要です。
手数料を少しでも安くしたい場合は、以下のポイントを意識してみてください。まず、売掛先が上場企業や公的機関など信用力の高い取引先であるほど手数料は低くなる傾向があります。次に、3社間ファクタリングの方が2社間よりも手数料は低くなりやすいです。そして何より、複数のファクタリング会社に相見積もりを取ることが、最も効果的なコスト削減方法です。
「入金スピードが速い」に関する口コミ
3Sファクタリングの公式サイトでは、最短2時間での入金が可能と案内されています。利用者の口コミでも、「急な資金需要にも素早く対応してもらえた」「スピーディーだった」といった声が見られます。
最短2時間で入金可能というスピードは、ビートレーディングやQuQuMoと並ぶ業界トップクラスの水準です。このスピードを実現できている背景には、オンライン完結型の手続きフローと、必要書類の少なさ（通帳コピーと請求書の2点のみ）があります。
ただし、「最短2時間」はあくまで最速のケースです。書類の不備や審査状況によっては、それ以上の時間がかかることもあります。即日入金を確実に目指したい場合は、午前中のなるべく早い時間帯に申し込みを完了させること、そして必要書類を事前に準備しておくことが大切です。
「少額・個人事業主でも利用できた」に関する口コミ
「少額でも早い対応にびっくりした」「個人事業主でも利用できた」という口コミは、3Sファクタリングならではの強みを示しています。
大手ファクタリング会社の中には、買取下限額が30万円や50万円に設定されているところも少なくありません。しかし3Sでは少額の売掛金にも対応しているため、まとまった額の売掛金ができにくい個人事業主やフリーランスの方でも気軽に利用できます。
中小企業や個人事業主の多くは資金繰りに課題を抱えています。特にフリーランスの方は、売掛金の支払いサイトが長いにもかかわらず、まとまった金額の売掛債権を持ちにくいという特有の事情があります。このような方にとって、少額からでも柔軟に対応してくれる3Sのようなサービスは、貴重な選択肢になるのではないでしょうか。
3Sファクタリングの悪い評判・口コミと注意点
良い口コミだけでなく、注意すべき点や気になる口コミもしっかりとご紹介していきます。ファクタリング会社を選ぶ際には、メリットだけでなくデメリットや注意点も把握した上で判断することが大切です。
「手数料が見積もりで想定より高かった」という声
3Sに限らず、ファクタリング業界全体で見られる口コミですが、「公式サイトには2%〜と書いてあったのに、見積もりを取ったら想定より高かった」という声があります。
これは、ファクタリングの手数料が「下限値」で表示されていることが大きな原因です。手数料2%が適用されるのは、売掛先の信用力が非常に高く、取引金額も大きく、支払期日が近いといった好条件が揃った場合に限られます。
3Sファクタリングを検討される際には、公式サイトの「2%～」という数字だけを見て判断するのではなく、必ず無料見積もりを取って実際の手数料率を確認してください。見積もりは無料ですので、複数社に依頼して比較することを強くおすすめいたします。
なお、手数料が変動する主な要因は以下の通りです。売掛先の信用度（上場企業や官公庁なら低くなりやすい）、売掛金の金額（高額なほど低い傾向）、支払期日までの残り日数（短いほど低い傾向）、契約方式（3社間の方が2社間より低い）、そして継続利用実績（リピーターは優遇される場合がある）などが影響します。
「土日祝日に対応していない」という声
3Sファクタリングの営業時間は平日9:00〜18:00であり、土日祝日は休業日となっています。
「週末に急ぎで資金が必要になったが対応してもらえなかった」「金曜日の夕方に申し込んだが、入金は翌週になってしまった」という声が見られます。これは3Sに限った話ではなく、多くのファクタリング会社に共通する制約です。
土日祝日に資金調達が必要になる可能性がある方は、3Sに加えて、土日対応のファクタリング会社もあらかじめ候補として把握しておくと安心です。平日であれば、3Sのスピード対応（最短2時間入金）は大きな武器になりますので、急ぎの場合はできるだけ平日の午前中に申し込むことを意識しましょう。
「営業電話が来た」という口コミの実態
3Sファクタリングに関する口コミの中で、やや目立つのが「0487117302」という電話番号からの営業電話に関する声です。電話帳ナビなどの第三者サイトには、「営業電話があった」「ワン切りだった」といった口コミが複数投稿されています。
営業電話に対するネガティブな口コミは、ファクタリング業界に限らず多くの業種で見られるものです。「営業電話がある＝悪質な会社」というわけではない点は冷静に判断する必要があります。
3Sの場合、営業電話の内容は「資金調達のご案内」「ファクタリングサービスの紹介」が中心であり、強引な勧誘やしつこい電話を報告する口コミは限定的です。とはいえ、営業電話が不要な場合は、電話があった際にその旨を伝えれば対応してもらえるでしょう。また、メールやWEBフォームからの問い合わせであれば、電話を受けることなくサービスの詳細を確認することも可能です。
営業電話の口コミはあくまでサービスの品質とは別の問題ですので、この点だけで3Sを避ける必要はないと考えられます。ただし、気になる方は公式サイトのWEB申込フォームからの問い合わせを活用するとよいでしょう。
口コミが少ないのは「新しい会社」だから？信頼性の判断基準
3Sファクタリングの口コミを調べる中で、多くの方が気になるのが「口コミの数が少ない」という点ではないでしょうか。実際、X（旧Twitter）やInstagram、5chなどのSNSや、Googleレビュー、価格.comなどの口コミサイトでも、3Sに関する口コミは限定的です。
しかし、これをもって「信頼できない会社」と判断するのは早計です。口コミの数と企業の信頼性は必ずしも比例しません。3Sは2022年7月設立と業歴が浅いため、単純に利用者の母数がまだ少ないだけかもしれません。
新興ファクタリング会社の信頼性を判断する際には、以下のポイントをチェックするとよいでしょう。会社の所在地が実在する住所であるか（3SはGoogleマップで確認可能）、代表者名が公開されているか（3Sは田中祐一氏の名前を公開）、ファクタリング以外の事業も展開しているか（3Sは与信調査・財務コンサル事業も運営）、そして契約内容が事前に確認できるか（3Sはクラウドサインによる電子契約）などです。
これらの点を総合すると、3Sファクタリングは設立間もない会社ではあるものの、必要な情報をしっかりと開示しており、一定の信頼性は確保されていると判断できます。
3Sファクタリングの特徴を徹底解説
ここからは、3Sファクタリングのサービス内容をさらに深掘りして解説していきます。口コミだけでは分からない、サービスの仕組みや他社にはない独自の強みについても詳しくご紹介いたします。
- オンライン完結型のファクタリングとは？3Sの手続きの流れ
- 手数料「2%〜」の仕組みと、安く利用するためのコツ
- 審査の仕組み｜最短30分の審査で見られるポイント
- 3つの事業（ファクタリング・与信調査・財務コンサル）による総合サポート力
オンライン完結型のファクタリングとは？3Sの手続きの流れ
3Sファクタリングの大きな特徴の一つが、申し込みから契約・入金まですべてオンラインで完結できる点です。来店や面談が一切不要なので、全国どこからでもスマホやPCひとつで手続きを進めることができます。
具体的な手続きの流れは以下の通りです。まず、公式サイトのWEB申込フォームから必要情報を入力します。次に、通帳コピーと買取対象の請求書の2点を提出します。書類提出後、最短30分で審査結果が通知されます。審査通過後、クラウドサインによる電子契約を締結し、指定口座に最短2時間で資金が振り込まれます。
e-Gov法令検索で確認できる民法466条では、債権の譲渡性が定められており、ファクタリングはこの債権譲渡の仕組みを活用した合法的な資金調達方法です。3Sでは債権譲渡登記も不要としているため、登記費用や手続きの手間も削減できます。
オンライン完結型のメリットは、時間と場所の制約がないことです。地方で事業を営んでいる方でも、都市部の方と同じ条件でサービスを利用できます。また、オンライン化によって人件費や事務所コストが削減され、その分を手数料に反映できているという側面もあります。
手数料「2%～」の仕組みと、安く利用するためのコツ
3Sファクタリングの手数料は「2%～」と案内されていますが、この数字の意味を正しく理解しておくことが大切です。
まず前提として、ファクタリングの手数料は「金利」ではありません。ファクタリングは融資（貸付）ではなく売掛債権の売買です。そのため、手数料は売掛金の買取代金から差し引かれる「割引料」のような位置づけになります。
「2%〜」の「2%」が適用される条件としては、売掛先が上場企業や官公庁など信用力が極めて高い場合、売掛金の金額が比較的大きい場合、支払期日が近い（回収リスクが低い）場合などが考えられます。
手数料をできるだけ抑えるためのコツをお伝えいたします。第一に、信用力の高い売掛先の請求書を優先的にファクタリングに出すことです。第二に、2社間と3社間で見積もりを取り、3社間のほうが安くなる場合は売掛先の了解を得て3社間を検討することです。3社間ファクタリングは売掛先に通知が行く代わりに手数料が低くなります。第三に、3Sだけでなく、QuQuMoやビートレーディングなど複数社に相見積もりを取ることです。相見積もりをすることで、各社が競争的な手数料を提示してくれる可能性が高まります。
審査の仕組み｜最短30分の審査で見られるポイント
ファクタリングの審査は、銀行融資の審査とは大きく異なります。銀行融資では利用者自身の信用力（決算書の内容、信用情報など）が重視されますが、ファクタリングでは主に「売掛先の信用力」が審査のポイントとなります。
ファクタリング会社は売掛先が期日通りに支払いを行う能力があるかどうかを確認します。つまり、利用者自身が赤字決算であったり、税金の滞納があったりしても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性は十分にあります。
3Sの審査で主に確認される項目としては、売掛先の事業規模・業種・財務状況、売掛金の金額と支払期日、請求書の内容（取引の実在性）、そして利用者の事業実態（個人事業主の場合は確定申告書の提出を求められることがあります）などが挙げられます。
審査時間は最短30分とされていますが、書類に不備がある場合や追加確認が必要な場合はそれ以上かかることもあります。スムーズに審査を進めるためには、請求書の内容が明確であること（品目・金額・支払期日が記載されている）、通帳コピーに売掛先からの入金履歴があること（取引の実在性の証明になる）が重要です。
3つの事業（ファクタリング・与信調査・財務コンサル）による総合サポート力
3Sファクタリングの大きな特徴として、多くの競合サイトでは見落とされがちなのが、ファクタリング事業以外に「企業与信調査事業」と「経営・財務コンサルティング事業」の計3事業を展開しているという点です。
企業与信調査事業では、取引先の財務状況や経営状態を分析し、信用力を評価するサービスを提供しています。これは利用者にとって、売掛先の支払い能力を事前に把握するためにも役立つ情報です。ファクタリングを利用するかどうかの判断材料として活用できるだけでなく、新規取引先との取引開始前のリスク管理にも活用できます。
また、経営・財務コンサルティング事業では、資金繰りの改善策や不採算事業の見直し、さらにはビジネスマッチングの支援なども行っているとされています。実際、公式サイトには食品会社と建設業のマッチング事例が紹介されており、単なるファクタリング会社の枠を超えた経営パートナーとしての姿勢がうかがえます。
もちろん、ファクタリングの利用だけでも全く問題ありませんが、「資金調達だけでなく、根本的な経営改善まで相談できる」という選択肢があることは、中小企業経営者にとって心強いポイントといえるでしょう。
3Sファクタリングはこんな人におすすめ／おすすめしない人
3Sファクタリングの評判や特徴を踏まえて、このサービスが向いている方と向いていない方を具体的なシチュエーション別にまとめていきます。自分がどちらに当てはまるかを確認して、利用の判断材料にしていただければと思います。
- おすすめな人①｜急ぎで少額の資金調達が必要な個人事業主・フリーランス
- おすすめな人②｜銀行融資を断られた・信用情報に傷をつけたくない経営者
- おすすめな人③｜建設業・運送業など支払いサイトが長い業種の方
- おすすめしない人｜土日に資金が必要な方・大口取引を希望する方
おすすめな人①｜急ぎで少額の資金調達が必要な個人事業主・フリーランス
個人事業主やフリーランスの方で、「売掛金はあるけれど、今すぐ現金が必要」という状況にある方には、3Sファクタリングは特におすすめできるサービスです。
その理由は3つあります。まず、少額の売掛金から対応してくれるため、大手では断られがちな小口案件でも利用可能です。次に、必要書類が通帳コピーと請求書の2点だけと非常にシンプルで、準備の手間がほとんどかかりません。そして、オンライン完結で来店不要のため、本業の合間に手続きを進められます。
国税庁への確定申告が必要な個人事業主の方は、ファクタリングの利用時に確定申告書の提出を求められる場合があります。事前に手元に準備しておくと、審査がスムーズに進むでしょう。
なお、ファクタリングの手数料は確定申告において「売上債権売却損」や「支払手数料」として経費計上できます。借入金の利息ではなく、あくまで売掛金の売却に伴う費用として処理する点にご注意ください。
おすすめな人②｜銀行融資を断られた・信用情報に傷をつけたくない経営者
銀行融資の審査に通らなかった方や、これ以上の借入で信用情報に影響を与えたくないとお考えの経営者の方にも、3Sファクタリングは有効な選択肢です。
銀行融資は審査が厳しく、特に設立間もない企業や赤字決算の企業は融資を受けにくい状況にあります。一方、ファクタリングは売掛先の信用力をベースに審査するため、利用者自身の財務状況が芳しくなくても利用できる可能性が高いのが特徴です。
また、ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却ですので、決算書上の負債が増えることはありません。これは将来的に銀行融資を受けたい場合にも有利に働きます。
口コミの中にも、「銀行で融資を断られていたので、スリーエスさんのファクタリングを利用した」「金融機関の与信枠が超過していたので、保証人なしで現金化できたのは助かった」といった声があります。
おすすめな人③｜建設業・運送業など支払いサイトが長い業種の方
建設業、運送業、IT業など、売掛金の支払いサイトが長い業種の経営者の方には、ファクタリングの活用メリットが特に大きいといえます。
建設業では売掛金の回収までに60日～90日かかるケースも珍しくありません。その間にも人件費や材料費などの支払いは発生するため、キャッシュフローが圧迫されやすい構造にあります。
3Sファクタリングは2社間・3社間の両方に対応しているため、建設業の元請企業に通知することなく（2社間の場合）、あるいは元請企業の了解を得た上で低手数料で（3社間の場合）、売掛金を現金化できます。
公式サイトでも建設業のお客様の声が紹介されており、「機材の故障により緊急で追加費用が必要になったが、ファクタリングで対応できた」という事例があります。建設業では突発的な追加工事や機材トラブルが発生しやすいため、ファクタリングを「いざという時の資金調達手段」として知っておくことは、経営の安定にとって重要です。
おすすめしない人｜土日に資金が必要な方・大口取引を希望する方
一方で、以下のようなニーズをお持ちの方には、3Sファクタリングよりも他のサービスの方が適しているかもしれません。
まず、土日祝日に資金調達が必要な方です。3Sは平日のみの営業のため、週末に急な資金需要が発生するリスクがある業種（飲食業、イベント業など）の方は、24時間対応や土日対応のあるサービスを検討した方が安心です。
次に、数億円規模の大口取引を希望する方です。3Sの買取可能額は公式サイトによると最大1億円程度とされています。1億円を超える大型案件の場合は、ビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構など、上限のないサービスが向いています。
最後に、継続的かつ定期的に大量の売掛金をファクタリングしたい方です。ファクタリングはあくまで一時的な資金繰り改善策として活用するのが健全であり、恒常的に利用すると手数料コストが経営を圧迫する恐れがあります。
3Sファクタリングの申込方法と必要書類
ここからは、3Sファクタリングを実際に利用する際の具体的な手続きについて解説していきます。初めてファクタリングを利用する方でも迷わないよう、ステップごとに丁寧にご説明いたします。
申込から入金までの流れ（4ステップ）
3Sファクタリングの公式サイトから申し込む場合、以下の4ステップで手続きが進みます。
ステップ1：WEB申込
公式サイトの申込フォームに、会社名（または氏名）、連絡先、売掛金の概算額などの基本情報を入力します。この段階ではまだ正式な申込ではなく、まずは相談・見積もりの依頼という位置づけです。
ステップ2：書類提出
申込後、担当者から連絡があり、必要書類の提出を求められます。基本的には「通帳コピー」と「買取対象の請求書」の2点のみです。書類はメールやオンラインで提出できるため、来店の必要はありません。
ステップ3：審査・見積もり提示
提出された書類をもとに、3S側で審査が行われます。審査時間は最短30分で、審査完了後に手数料率を含む見積もりが提示されます。この段階で条件に納得できれば次のステップに進みます。
ステップ4：契約・入金
見積もり条件に同意したら、クラウドサインによる電子契約を締結します。押印や面談は基本的に不要です。契約完了後、指定した銀行口座に買取代金（売掛金額から手数料を差し引いた金額）が振り込まれます。最短2時間で着金するケースもあります。
必要書類は2点だけ｜通帳コピーと請求書
3Sファクタリングの大きな魅力の一つが、必要書類の少なさです。基本的に求められるのは「通帳のコピー（直近の取引が分かるもの）」と「買取対象となる請求書」の2点のみです。
通帳コピーについては、売掛先からの過去の入金履歴が確認できるページが重要です。これは、売掛先との取引関係が実在することを証明するための書類として機能します。ネットバンキングの場合は、取引明細のスクリーンショットやPDFでも対応可能な場合があります。
請求書については、債権譲渡の対象となる売掛金の内容を特定するために必要な書類です。品目、金額、支払期日、取引先名が明記されている請求書を準備してください。
なお、場合によっては追加書類が求められることもあります。例えば、個人事業主の場合は確定申告書や開業届の提出を依頼されるケースがあります。また、初回利用時には本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）の提出を求められる場合もあります。事前に担当者に確認しておくとスムーズです。
審査に通りやすくするための3つのポイント
3Sファクタリングの審査に通りやすくするために、以下の3つのポイントを意識していただくとよいでしょう。
第一に、売掛先が法人であることです。個人向けの売掛金よりも法人向けの売掛金の方が、回収の確実性が高いと判断されるため審査に通りやすくなります。特に、上場企業や公的機関向けの売掛金は高評価となります。
第二に、請求書の内容が明確であることです。取引の内容、金額、支払期日などが明確に記載された請求書は、審査をスムーズに進める上で重要です。口頭での取引しかなく、正式な請求書が発行されていない場合は、審査に時間がかかったり、審査に通らなかったりする可能性があります。
第三に、午前中の早い時間帯に申し込むことです。即日入金を希望する場合は、当日中に審査・契約・振込の全工程を完了させる必要があります。午後の遅い時間帯に申し込むと、銀行の振込受付時間の関係で翌営業日の入金になる可能性があります。可能であれば、平日の午前10時までに申込を完了させることをおすすめいたします。
3Sファクタリングを利用する前に知っておくべき安全性チェック
ファクタリング業界には残念ながら悪徳業者も存在します。安心してサービスを利用するために、ファクタリング会社の安全性を見極めるためのチェックポイントと、3Sの安全性について客観的に評価していきます。
ファクタリング会社の安全性を見極める5つのチェックリスト
安全なファクタリング会社を見極めるために、以下の5つのポイントをチェックしてください。
チェック1：会社の所在地が実在するか
公式サイトに記載されている住所が実在し、Googleマップなどで確認できるかどうかは重要なポイントです。所在地が不明確な業者や、バーチャルオフィスのみで実体がない業者には注意が必要です。
チェック2：償還請求権がないか（ノンリコース契約か）
「償還請求権」とは、売掛先が支払いを行わなかった場合に、利用者が買戻しの義務を負うかどうかを意味します。正規のファクタリングは「ノンリコース（償還請求権なし）」が基本です。償還請求権がある場合、それは実質的に「貸付」とみなされる可能性があり、貸金業法に抵触する恐れがあります。
チェック3：手数料の説明が明確か
契約前に手数料率や諸費用について明確な説明があるかどうかを確認しましょう。「手数料は審査後にお伝えします」としか言わない業者や、契約直前になって追加費用を請求してくる業者は避けるべきです。
チェック4：契約書を事前に確認できるか
契約内容を事前に確認する時間を与えてくれる業者は信頼できます。「今日中に契約しないと条件が変わる」「即断を求める」業者は要注意です。
チェック5：法外な手数料や不透明な費用がないか
ファクタリングの手数料が30%を超えるような場合は、悪徳業者の可能性があります。また、「事務手数料」「調査費用」「保証金」など、名目を変えて追加費用を請求してくる業者にも注意が必要です。
3Sファクタリングは安全？チェック結果を公開
上記5つのチェックポイントに基づいて、3Sファクタリングの安全性を客観的に評価してみます。
チェック1（所在地の実在性）：3Sの本社所在地は「埼玉県さいたま市大宮区桜木町4-252 ユニオンビルディング9F」、北浦和営業所は「埼玉県さいたま市浦和区北浦和3-2-10 近藤ビル3F」で、いずれもGoogleマップで実在を確認できる住所です。この点は問題ありません。
チェック2（償還請求権）：3Sファクタリングはノンリコース（償還請求権なし）の契約形態を採用しています。つまり、万が一売掛先が倒産して支払いができなくなった場合でも、利用者が買戻し義務を負うことはありません。これは正規のファクタリングの重要な要件を満たしています。
チェック3（手数料の説明）：手数料は「2%〜」と公式サイトに明記されており、見積もり段階で具体的な手数料率が提示されます。見積もりだけなら無料で、条件に納得できなければ契約を見送ることも可能です。
チェック4（契約書の事前確認）：クラウドサインによる電子契約を採用しており、契約内容を画面上で確認した上で署名する形式です。対面での即断を迫られることはなく、内容を確認する時間は十分に取れます。
チェック5（法外な手数料・不透明な費用）：口コミを調査した限りでは、法外な手数料や不透明な追加費用に関する報告は確認されていません。面談不要・事務手数料不要と案内されており、この点も安心材料といえます。
以上の結果から、3Sファクタリングは5つのチェックポイントをおおむね満たしており、安全性に大きな懸念はないといえます。ただし、どのファクタリング会社を利用する場合でも、必ず契約書の内容を確認し、不明点は質問することが大切です。
悪徳ファクタリング業者の手口と見分け方
最後に、警察庁や金融庁が注意喚起している悪徳ファクタリング業者の手口についてもお伝えしておきます。3Sファクタリングの利用を検討している方だけでなく、他社を含めてファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。
最も注意すべきは「給与ファクタリング」と呼ばれるサービスです。これは、個人の給与債権を買い取るという名目で高額な手数料を徴収するもので、金融庁は「貸金業に該当する」との見解を示しています。無登録の業者による給与ファクタリングは違法です。
次に注意すべきは、「償還請求権あり」の契約を結ばせる業者です。先述の通り、償還請求権がある場合は実質的に「貸付」となり、貸金業法の規制対象となります。
また、手数料が30%を超えるような極端に高い手数料を提示する業者や、「今すぐ契約しなければ条件が変わる」と即断を迫る業者も要注意です。正規のファクタリング会社であれば、利用者が冷静に判断する時間を確保してくれます。
万が一、悪質な業者に遭遇した場合は、消費者庁の消費者ホットライン（188番）や、最寄りの警察署に相談してください。
よくある質問（FAQ）
ここでは、3Sファクタリングの利用を検討している方から寄せられることの多い質問に、Q&A形式でお答えしていきます。
- Q1. 3Sファクタリングの手数料は実際いくら？
- Q2. 個人事業主やフリーランスでも利用できる？
- Q3. 売掛先にバレずに利用できる？（2社間ファクタリング）
- Q4. 審査に落ちることはある？落ちる原因は？
- Q5. 確定申告ではどう処理する？（仕訳・勘定科目）
- Q6. 0487117302からの電話は3Sの営業電話？
Q1. 3Sファクタリングの手数料は実際いくら？
A: 公式サイトでは「2%～」と案内されていますが、実際の手数料は売掛先の信用度や取引条件によって変動します。
3S公式サイトには手数料「2%～」と記載されていますが、これはあくまで下限値です。一般的な2社間ファクタリングの手数料相場が5～20%であることを考えると、実際には5～15%程度になるケースが多いと考えられます。正確な手数料を知るためには、無料見積もりを依頼するのが最も確実な方法です。見積もりは無料ですので、気軽にお問い合わせください。
Q2. 個人事業主やフリーランスでも利用できる？
A: はい、個人事業主やフリーランスの方でも利用可能です。
3Sファクタリングは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方にもサービスを提供しています。ファクタリングは中小企業や個人事業主の資金繰り改善手段として有効です。
Q3. 売掛先にバレずに利用できる？（2社間ファクタリング）
A: 2社間ファクタリングであれば、基本的に売掛先に通知されることなく利用できます。
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を行う方式で、売掛先への通知や承諾は不要です。法務省の管轄する債権譲渡登記についても、3Sでは不要としているため、売掛先に取引内容が知られるリスクは極めて低いといえます。
Q4. 審査に落ちることはある？落ちる原因は？
A: 売掛先の信用力が極めて低い場合や、売掛金の実在性に疑義がある場合は、審査に落ちる可能性があります。
ファクタリングの審査は銀行融資と異なり、利用者自身の信用情報ではなく売掛先の信用力が重視されます。しかし、売掛先が個人である場合、新設法人で実績がない場合、請求書の内容が不明確な場合、すでに別のファクタリング会社に譲渡済みの売掛金である場合などは審査に落ちる可能性があります。
帝国データバンクなどで売掛先の企業情報を事前に確認しておくのも一つの方法です。審査に落ちた場合は、別の売掛先の請求書で再申込するか、他のファクタリング会社に相談してみることをおすすめいたします。
Q5. 確定申告ではどう処理する？（仕訳・勘定科目）
A: ファクタリングの手数料は「売上債権売却損」として経費計上するのが一般的です。
ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却ですので、国税庁の税務処理においても融資とは異なる扱いになります。具体的には、売掛金の額面から実際に入金された金額を差し引いた部分を「売上債権売却損」として計上します。なお、「支払手数料」として処理する方法も認められています。詳しい仕訳方法については、顧問税理士にご確認いただくことをおすすめいたします。
Q6. 0487117302からの電話は3Sの営業電話？
A: はい、0487117302は株式会社スリーエスの電話番号（048-711-7302）です。
不審な電話があった場合は発信元を確認することが大切です。この番号は3Sの事務所番号であり、ファクタリングサービスの案内や資金調達の提案のために営業電話を行っているケースが報告されています。営業電話が不要な場合は、その旨を伝えれば対応してもらえます。なお、3Sへの問い合わせはフリーダイヤル（0120-777-238）や公式サイトのWEB申込フォームからも可能ですので、電話以外の方法を希望される方はこちらをご活用ください。
まとめ｜3Sファクタリングの評判から分かる「おすすめの使い方」
本記事では、3S（スリーエス）ファクタリングの評判・口コミ・手数料・審査・安全性について、客観的な視点から徹底的に解説してまいりました。最後に、3Sファクタリングの上手な活用方法をまとめてお伝えいたします。
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- 契約前に「ノンリコース（償還請求権なし）」であることを確認する：正規のファクタリングは、万が一売掛先が支払いできなくなった場合でも、利用者に買戻し義務が発生しない「ノンリコース」が基本です。契約書に買戻し条項がないことを必ず確認してください。
- 午前中に申し込んで即日入金の可能性を最大化する：即日入金を希望する場合は、平日の午前中（できれば10時まで）に申し込みを完了させましょう。必要書類は事前に準備しておき、申込後すぐに提出できる状態にしておくことが大切です。
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