3社間ファクタリングおすすめ10選！手数料が安い会社を徹底比較【2026年最新】
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FundBridge ファクタリングスペシャリスト
監修者 FundBridge編集部
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「売掛金はあるのに、手元の現金が足りない…」
「銀行融資は審査に時間がかかるし、できれば手数料を抑えて資金調達したい…」
このようなお悩みを抱えている経営者の方は多いのではないでしょうか。特に中小企業や個人事業主の方にとって、キャッシュフローの問題は事業継続に直結する重大な課題ですよね。
結論からお伝えすると、手数料を抑えながら安心して資金調達したい方には「3社間ファクタリング」がおすすめです。3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと比べて手数料が半額以下になることも多く、大手企業や銀行系のサービスが充実しているため、安全性も高いのが特徴です。
本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。
この記事で分かること
- 3社間ファクタリングのおすすめ会社10選と比較表
- 3社間ファクタリングの仕組みと2社間との違い
- メリット・デメリットと失敗しない選び方
- 悪徳業者の見分け方と利用時の注意点
資金繰りにお困りの方が、安心かつお得にファクタリングを活用できるよう、客観的な視点と独自の切り口で徹底解説していきますので、ぜひ最後までお読みください。
ファクタリング会社おすすめTOP3
手数料・入金スピード・審査通過率・口コミを総合評価。
初めての方でも安心して選べる人気の3社を厳選。手数料・スピード・口コミで人気の3社を厳選
- 3社間ファクタリングおすすめ会社比較表
- 3社間ファクタリングとは？仕組みを図解でわかりやすく解説
- 3社間ファクタリングのメリット5つ
- 3社間ファクタリングのデメリット4つ【事前に知っておくべき注意点】
- 3社間ファクタリングおすすめ会社10選【2026年最新】
- 3社間ファクタリング会社の選び方【失敗しない5つのポイント】
- 3社間ファクタリングの利用の流れ【5ステップで解説】
- 3社間ファクタリングの必要書類一覧
- 【独自検証】銀行系vs独立系ファクタリング会社の違い
- 悪徳ファクタリング業者の見分け方【絶対に避けるべき3つの特徴】
- 3社間ファクタリングでよくある質問【Q&A】
- まとめ：3社間ファクタリングは手数料重視・安心重視の方におすすめ
3社間ファクタリングおすすめ会社比較表
まずは結論として、3社間ファクタリングに対応しているおすすめの会社を比較表でご紹介します。手数料や入金スピード、買取可能額などの条件を一覧で比較できますので、ご自身のニーズに合った会社を見つける参考にしてください。
3社間ファクタリングおすすめ10社一覧（比較表）
経済産業省では、中小企業の資金調達手段としてファクタリングの活用を推進しており、売掛債権を活用した資金調達は正当なビジネス手法として認められています。以下は、信頼性が高く3社間ファクタリングに対応している会社の比較表です。
| 会社名 | 取引形態 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|
| 日本中小企業金融サポート機構 | 2社間/3社間 | 1.5%～10% | 最短3時間 | 上限なし | 一般社団法人運営で安心 |
| ビートレーディング | 2社間/3社間 | 2%～12% | 最短2時間 | 3万円～無制限 | 取引実績5.8万社以上 |
| GMO BtoB早払い | 2社間/3社間 | 1%～10% | 最短2営業日 | 100万円～1億円 | GMOグループの信頼性 |
| トップ・マネジメント | 2社間/3社間 | 1%～13% | 最短即日 | 30万円～3億円 | 3社間専門プランあり |
| ベストファクター | 2社間/3社間 | 1%～20% | 最短即日 | 30万円～1億円 | 対面サポート充実 |
| アクセルファクター | 2社間/3社間 | 2%～20% | 最短3時間 | 30万円～1億円 | 審査通過率93%以上 |
| 株式会社No.1 | 2社間/3社間 | 1%～15% | 最短即日 | 50万円～5,000万円 | 法人向け3社間に強み |
| 西日本ファクター | 2社間/3社間 | 2.8%～15% | 最短即日 | 30万円～3,000万円 | 西日本エリアに強い |
| MSFJ | 2社間/3社間 | 1.8%～9.8% | 最短即日 | 10万円～5,000万円 | 複数プランで柔軟対応 |
| AGビジネスサポート | 2社間/3社間 | 非公開 | 最短2営業日 | 100万円～5,000万円 | アイフルグループ運営 |
※手数料は実際の手数料は審査結果により変動します。
手数料で選ぶならこの3社
手数料の安さを最優先にしたい方には、以下の3社がおすすめです。3社間ファクタリングでは、売掛先の信用力が審査の中心となるため、2社間よりも大幅に手数料を抑えられるケースが多いのが特徴です。
1. GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが運営するファクタリングサービスです。手数料は1%～と業界最安水準を誇り、3社間ファクタリングでは特に低い手数料での利用が期待できます。大企業グループの運営という安心感も大きなメリットでしょう。
2. 日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する非営利型のファクタリングサービスです。営利目的ではないため、手数料1.5%～という低水準を実現しています。関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けた経営革新等支援機関でもあり、信頼性は抜群です。
3. MSFJ
MSFJは、3社間ファクタリング専用の「プレミアムファクタリング」プランを提供しており、手数料は1.8%～9.8%と上限が明確です。手数料の上限が10%以下に設定されているため、想定外の高額手数料を請求される心配がありません。
信頼性・実績で選ぶならこの3社
手数料だけでなく、会社の信頼性や実績を重視したい方には、以下の3社がおすすめです。
1. ビートレーディング
ビートレーディングは、累計取引実績5.8万社以上、累計買取金額1,300億円以上を誇る業界最大手のファクタリング会社です。設立から12年以上の実績があり、東京・大阪・福岡に拠点を構えています。3社間ファクタリングにも積極的に対応しており、大口債権の買取にも強みがあります。
2. GMO BtoB早払い
東証プライム上場企業グループが運営しているため、コンプライアンス体制や個人情報保護の面でも安心です。銀行系ファクタリングに近い信頼性がありながら、独立系の柔軟さも兼ね備えています。
3. AGビジネスサポート
AGビジネスサポートは、消費者金融大手のアイフルグループが運営するファクタリングサービスです。上場企業グループならではの安定した経営基盤と、厳格な審査体制による安心感が魅力です。
3社間ファクタリングとは？仕組みを図解でわかりやすく解説
3社間ファクタリングについて「名前は聞いたことがあるけど、具体的な仕組みがよくわからない」という方も多いのではないでしょうか。ここでは、3社間ファクタリングの基本的な仕組みと、2社間ファクタリングとの違いを詳しく解説していきます。
3社間ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングとは「事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化する資金調達方法」です。つまり、ファクタリングは借入（融資）ではなく、債権の売買取引に該当します。
3社間ファクタリングは、その名の通り「利用者（自社）」「ファクタリング会社」「売掛先（取引先）」の3者で行う取引です。2社間ファクタリングとの最大の違いは、売掛先に対してファクタリングの利用を通知し、承諾を得るという点にあります。
3社間ファクタリングの流れ
- 申込み：利用者がファクタリング会社に売掛債権の買取を申し込む
- 審査：ファクタリング会社が売掛先の信用調査を実施
- 通知・承諾：売掛先に債権譲渡の通知を行い、承諾を得る
- 契約締結：3者間で債権譲渡契約を締結
- 入金：ファクタリング会社から利用者に買取代金が支払われる
- 回収：売掛先が支払期日にファクタリング会社へ直接支払う
このように、3社間ファクタリングでは売掛先も取引に関与するため、ファクタリング会社にとってはリスクが低くなります。その結果、手数料を安く抑えられるというメリットが生まれるのです。
2社間ファクタリングとの5つの違い
3社間ファクタリングと2社間ファクタリングの違いを理解することは、自社に最適なファクタリング方式を選ぶうえで非常に重要です。e-Gov法令検索で確認できる民法第466条では債権譲渡の自由が認められており、どちらの方式も法的に有効な取引です。
| 比較項目 | 3社間ファクタリング | 2社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 取引の当事者 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先 | 利用者・ファクタリング会社 |
| 売掛先への通知 | 必要（承諾も必要） | 不要（売掛先に知られない） |
| 手数料相場 | 1%～9%程度 | 10%～20%程度 |
| 入金スピード | 3日～1週間程度 | 最短即日～翌日 |
| 売掛金の回収 | ファクタリング会社が直接回収 | 利用者が回収してファクタリング会社へ送金 |
①売掛先への通知の有無
3社間ファクタリングでは、売掛先に対して「債権譲渡通知書」を送付し、承諾を得る必要があります。一方、2社間ファクタリングでは売掛先への通知は不要で、取引先に知られることなく資金調達が可能です。
②手数料の違い
3社間ファクタリングは手数料1%～9%程度と、2社間の半額以下になるケースが多いです。これは、売掛先の承諾を得ることでファクタリング会社のリスクが軽減されるためです。
③入金スピードの違い
2社間ファクタリングは最短即日での入金が可能ですが、3社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾手続きがあるため、通常3～5営業日程度かかります。
④売掛金回収の主体
3社間ファクタリングでは、売掛先が支払期日に直接ファクタリング会社へ支払います。2社間では利用者が売掛金を回収し、ファクタリング会社へ送金する必要があります。
⑤審査基準の違い
3社間ファクタリングは売掛先の信用力が審査の中心となるため、利用者自身の経営状態が多少悪くても審査に通りやすい傾向があります。
3社間ファクタリングが向いている人・向いていない人【チェックリスト】
ここでは、3社間ファクタリングが向いている人と向いていない人の特徴をチェックリスト形式でご紹介します。ご自身の状況と照らし合わせて、最適なファクタリング方式を選ぶ参考にしてください。
3社間ファクタリングが向いている人
✅ 手数料をできるだけ安く抑えたい
✅ 売掛先との関係性が良好で、通知しても問題ない
✅ 入金まで3～5営業日程度の余裕がある
✅ 大手企業や銀行系など、信頼性の高い会社を利用したい
✅ 売掛金の回収業務を省きたい
✅ 自社の経営状態に不安があり、審査に通りやすい方法を選びたい
3社間ファクタリングが向いていない人
❌ 売掛先にファクタリングの利用を知られたくない
❌ 今日中、明日中に資金が必要（即日入金が必須）
❌ 売掛先との関係性に不安があり、通知すると取引に影響しそう
❌ 売掛先が個人や小規模事業者で、承諾を得るのが難しい
上記のチェックリストで「3社間が向いている」に多く該当する方は、ぜひ3社間ファクタリングを検討してみてください。一方、「向いていない」に該当する方は、2社間ファクタリングの方が適している可能性があります。
3社間ファクタリングのメリット5つ
3社間ファクタリングには、2社間ファクタリングにはない多くのメリットがあります。ここでは、特に重要な5つのメリットを詳しく解説していきます。
メリット①：手数料が1〜9%と安い（2社間の半額以下）
3社間ファクタリング最大のメリットは、手数料の安さです。中小企業の資金調達コストは経営に大きな影響を与えるため、できるだけ低コストで資金調達することが推奨されています。
手数料比較
- 3社間ファクタリング：1%～9%程度
- 2社間ファクタリング：10%～20%程度
例えば、1,000万円の売掛債権を売却する場合、3社間ファクタリングなら手数料50万円程度で済むところ、2社間ファクタリングでは150万円以上かかることもあります。この差額100万円は、中小企業にとって決して小さくない金額ですよね。
手数料が安い理由は、売掛先の承諾を得ることでファクタリング会社のリスクが大幅に軽減されるからです。売掛先が直接ファクタリング会社に支払うため、利用者が売掛金を使い込んでしまうリスク（回収リスク）がなくなります。
メリット②：審査に通りやすい（売掛先の信用力が重視される）
3社間ファクタリングでは、審査の中心は「売掛先の信用力」です。つまり、利用者自身の経営状態が多少悪くても、売掛先が信用力の高い企業であれば審査に通りやすくなります。
帝国データバンクや東京商工リサーチなどの信用調査機関のデータを活用して、ファクタリング会社は売掛先の支払能力を評価します。大手企業や官公庁、上場企業などが売掛先の場合、特に審査に通りやすくなります。
以下のような状況でも、3社間ファクタリングなら資金調達できる可能性があります。
- 赤字決算が続いている
- 創業間もない企業で実績が少ない
- 税金や社会保険料の滞納がある
- 銀行融資の審査に落ちた
ただし、これはあくまで売掛先の信用力が高い場合の話です。売掛先が小規模企業や経営状態の悪い企業の場合は、審査に通らないこともありますのでご注意ください。
メリット③：売掛金の回収手間がない
3社間ファクタリングでは、売掛金の回収はファクタリング会社が直接行います。利用者は売掛金を回収してファクタリング会社に送金する必要がないため、事務負担が軽減されます。
2社間ファクタリングの場合、以下のような手間が発生します。
- 売掛先から入金を確認
- ファクタリング会社への送金手続き
- 送金完了の報告
これらの作業は一見シンプルに見えますが、複数の売掛債権をファクタリングしている場合や、経理担当者が少ない中小企業にとっては大きな負担となることもあります。3社間ファクタリングなら、こうした手間を省けるのは大きなメリットでしょう。
メリット④：大手企業・銀行系が多く安心感がある
3社間ファクタリングは、銀行系や大手企業グループが運営するファクタリングサービスでも広く採用されています。これは、売掛先の承諾を得ることでリスクが低減されるため、コンプライアンスを重視する大手企業でも取り扱いやすいからです。
全国銀行協会に加盟する銀行の多くは、融資と並ぶ資金調達手段としてファクタリングサービスを提供しています。銀行系ファクタリングは審査が厳しい傾向がありますが、その分、手数料が安く、信頼性も高いのが特徴です。
大手企業グループ運営のファクタリングサービスを利用するメリットには、以下のようなものがあります。
- 経営基盤が安定しており、突然のサービス終了リスクが低い
- 個人情報保護やセキュリティ体制が整っている
- 法令遵守の意識が高く、悪質な契約を結ばされる心配が少ない
- 顧問弁護士や監査法人によるチェック体制がある
初めてファクタリングを利用する方や、安心感を重視したい方には、大手企業グループのサービスがおすすめです。
メリット⑤：個人事業主でも利用しやすい
3社間ファクタリングは、個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすいのが特徴です。2社間ファクタリングでは債権譲渡登記が必要になるケースがありますが、個人事業主は法人ではないため債権譲渡登記ができません。しかし、3社間ファクタリングでは売掛先の承諾を得るため、債権譲渡登記が不要となるケースが多いのです。
日本には約200万人の個人事業主がいますが、銀行融資を受けられる個人事業主は限られています。ファクタリングは、こうした個人事業主にとって貴重な資金調達手段となっています。
個人事業主が3社間ファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
- 債権譲渡登記が不要なケースが多い
- 売掛先の信用力で審査されるため、事業歴が短くても利用可能
- 確定申告書など、準備しやすい書類で申込できる
3社間ファクタリングのデメリット4つ【事前に知っておくべき注意点】
メリットの多い3社間ファクタリングですが、デメリットも存在します。利用を検討する際は、以下の4つのデメリットを事前に理解しておくことが大切です。
デメリット①：売掛先にファクタリング利用が知られる
3社間ファクタリング最大のデメリットは、売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうことです。売掛先によっては「資金繰りに困っているのでは？」「経営状態が悪いのではないか？」と不安に思われる可能性があります。
法務省の民法改正により、2020年4月から債権譲渡禁止特約があっても譲渡は有効とされましたが、売掛先との関係性への影響は法律では解決できません。
売掛先への影響を最小限に抑えるためのポイントは以下の通りです。
- 事前に売掛先へ丁寧に説明する（「一時的な運転資金の確保」など前向きな理由を伝える）
- 複数の取引先がある場合は、関係性が良好な売掛先を選ぶ
- ファクタリング会社に相談し、売掛先への説明方法をアドバイスしてもらう
なお、建設業界や運送業界など、ファクタリングの利用が一般的な業界では、売掛先の理解を得やすい傾向があります。
デメリット②：入金まで3〜5営業日かかる（即日は難しい）
3社間ファクタリングは、売掛先への通知・承諾取得の手続きがあるため、2社間ファクタリングのような即日入金は基本的に難しいのが現状です。
一般的な入金までの日数
- 3社間ファクタリング：3～5営業日（早くても2営業日）
- 2社間ファクタリング：最短即日～翌営業日
「今日中にどうしても資金が必要」「来週の支払いに間に合わせたい」など、緊急性の高い資金需要には、3社間ファクタリングは不向きです。そのような場合は、入金スピードを重視して2社間ファクタリングを検討するか、余裕を持ったスケジュールで3社間ファクタリングを申し込むことをおすすめします。
デメリット③：売掛先の承諾が必要（断られるリスク）
3社間ファクタリングでは、売掛先が債権譲渡に承諾しなければ取引が成立しません。売掛先が承諾を拒否した場合、ファクタリングを利用できなくなるリスクがあります。
売掛先が承諾を拒否する主な理由には、以下のようなものがあります。
- 債権譲渡禁止の社内規定がある
- ファクタリングに対する理解不足・悪いイメージ
- 事務手続きの負担を嫌がる
- 利用者の経営状態を心配している
承諾を得られなかった場合は、2社間ファクタリングへの切り替えを検討するか、別の売掛債権でのファクタリングを検討することになります。
デメリット④：売掛先との関係性に影響する可能性
前述のデメリット①と関連しますが、ファクタリングの利用が売掛先との今後の取引関係に影響を与える可能性があります。特に、売掛先が「この会社と取引を続けて大丈夫だろうか」と不安を感じた場合、取引条件の見直しや取引縮小を検討されるリスクもゼロではありません。
ただし、これはあくまで最悪のケースです。実際には、ファクタリングは正当な資金調達手段として認知されつつあり、売掛先の理解を得られるケースがほとんどです。特に、以下のような説明を丁寧に行うことで、売掛先の理解を得やすくなります。
- 「事業拡大のための運転資金として活用したい」
- 「季節変動による一時的な資金需要に対応するため」
- 「入金サイトの長期化に対応するため」
3社間ファクタリングおすすめ会社10選【2026年最新】
ここからは、3社間ファクタリングに対応しているおすすめの会社を10社ご紹介します。各社の特徴やメリット・デメリットを詳しく解説していきますので、ご自身に合った会社選びの参考にしてください。
1位：日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人運営の安心感）
おすすめポイント
- 一般社団法人で手数料1.5%〜
- 経営革新等支援機関認定
- 最短30分審査・最短3時間入金
- 買取金額の上限下限なし
| 手数料 |
2社間: 1.5%〜 3社間: 1.5%〜 一般社団法人（非営利団体）として運営。公式サイトで手数料1.5%〜と公表 |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 1万円〜2.0億円 | 入金速度 | 3時間〜 最短即日 FACTOR⁺U（オンライン）利用時は最短40分 |
| 審査時間 | 30分〜 | 必要書類 | 2点〜 口座の入出金履歴（直近3か月分）、売掛金に関する書類（請求書・契約書など） |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 一般社団法人 |
一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構は、非営利型の一般社団法人としてファクタリングサービスを提供する珍しい運営形態の事業者です。公式サイトには「当機構は非営利型の一般社団法人として運営しているため、利益を追求せず、利用者にとって最適な条件でサービスを提供できます」と明記されており、株式会社型の他社とは一線を画す存在として知られています。
運営の信頼性を担保する要素も豊富です。経営革新等支援機関に認定されており、ファクタリング以外にも財務・経営に関するアドバイスを総合的に受けられる体制が整っています。実績面でも支援総額543億円・取引社数24,670社・対応業種27種と公表されており（公式サイト掲載値）、規模の面でも大手ファクタリング会社と肩を並べる水準に達しています。
非営利型の運営形態が最も顕著に表れているのが、料率設定です。手数料は公式サイトに「1.5%〜」と公表されており、「無駄なコストがないか日々見直し削減できた分はすべてお客様に還元させていただいております」という運営ポリシーが明示されています。一般論として2社間ファクタリングの相場は10〜20%程度とされる中、下限1.5%という水準は中堅以上規模の事業者にとって極めて利用しやすい設計と言えるでしょう。
スピード面でも申し分ありません。審査は最短30分で結果のご提示と公式公表されており、非対面でお申し込み〜契約まで完了できる設計です。「融資よりも圧倒的に早く、最短即日でスピーディーに資金調達できます」と公式サイトに案内されている通り、初めての利用者でも経験豊富なスタッフのサポートで当日中の資金調達が可能とされています。
取り扱いは2社間・3社間の両方に対応しており、利用シーンに応じて使い分けが可能です。必要書類は「口座の入出金履歴（直近3か月分）」と「売掛金に関する資料（請求書・契約書など）」の2点と公式サイトに公表されており、書類準備の負担もごく軽い設計。申込から最短3時間での入金が可能と公表されているため、急ぎの資金需要にも対応できる体制です。
さらに最近力を入れているのが、当機構が独自に提供するオンラインファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」です。AI活用で最短40分での資金調達を実現したと公式公表されており、「請求書と口座の入出金履歴をアップロードするだけで簡単に審査が可能」「対面でのやり取りや契約は不要、すべてWebで完結」と案内されています。Web上で手続きを済ませたい利用者向けのスピード重視メニューとして設計されており、契約にはクラウドサイン（電子契約）を採用。セキュリティも担保されています。
金額レンジの自由度も特筆できます。公式サイトには「買取金額に制限を設けておらず、これまでに1万円〜2億円までの買取実績があります」と公表されており、少額調達を希望する個人事業主から大型案件の売掛債権まで、幅広く対応している点が大きな特徴です。フリーランス・個人事業主から中小企業の数千万円規模の案件まで、利用者層が極めて広い設計と言えるでしょう。
契約にはクラウドサインを導入しオンライン完結。来社・郵送が困難な遠方事業者でも非対面で取引を完了できるため、全国の中小企業・個人事業主から相談を受けられる体制が整っています。
第三者の声としても、サンプル数の豊富さが安心材料になります。FundBridgeには2026年5月時点で26件の口コミが投稿されており、警備会社・学習塾・映像制作会社・農業法人など、業種・規模ともに非常に多様な利用者層の実体験が確認できます。資金調達金額は数十万円〜500万円台、従業員規模は数名のフリーランス・小規模事業者から100名規模の中小企業まで分布しており、当機構が掲げる「対応業種27種」「下限上限なし」という幅の広さがリアルな利用パターンとして裏付けられている格好です。
具体例として、その他業界・農業法人・資金調達101〜300万円・従業員6〜10名の利用者の投稿を見てみましょう。「農業法人という事例の少ない業態のため、8%と標準より少し高めの設定になったようです。ただ、一般社団法人ということで法外な手数料を取られる心配はなく、事前の見積もり通りの金額でした」とコメントされており、業種特性による手数料の差はあるものの、見積もり提示の透明性が信頼につながっている様子が読み取れます。
- 非営利型の一般社団法人という運営形態の透明性・中立性を重視する方
- 手数料1.5%〜の公式公表水準で資金調達したい方
- 1万円〜2億円まで上限・下限なしの買取実績を活用したい個人事業主・中小企業の方
- 最短30分審査・最短3時間入金のスピード対応を求める方
- FACTOR⁺U（ファクトル）の最短40分入金を試したい、Web完結派の方
- 2社間・3社間の両方から状況に応じて選択したい方
- 経営革新等支援機関認定の事業者で財務・経営アドバイスも受けたい方
- クラウドサイン電子契約のセキュリティ感を重視する方
- 支援総額543億円・取引社数24,670社・対応業種27種の実績を信頼材料にしたい方
- 融資・M&A・事業承継・助成金といった他の経営支援も検討中の方
※本記事は2026年5月時点で公式サイト（chushokigyo-support.or.jp）に公表されている情報、およびFundBridgeに投稿されている口コミ情報を元に作成しています。最新の手数料・サービス内容については、必ず公式サイトをご確認ください。なお、当機構では給料債権（給料ファクタリング）は取り扱っておりません。
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営する非営利型のファクタリングサービスです。関東財務局長および関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」として認定を受けており、公的機関からのお墨付きがある信頼性の高いサービスです。
特徴とメリット
一般社団法人という非営利組織が運営しているため、利益追求ではなく中小企業支援を目的としています。そのため、手数料が1.5%～と業界最安水準に設定されています。また、資金調達だけでなく、経営改善や事業計画策定などの相談にも対応してくれるのが特徴です。
こんな方におすすめ
- 非営利組織の安心感を重視したい方
- 手数料をできるだけ安く抑えたい方
- 資金調達と併せて経営相談もしたい方
2位：ビートレーディング（業界最大手・取引実績5.8万社以上）
おすすめポイント
- 入金まで最短２時間
- 必要書類は２点だけ
- 専任オペレーターが付く
- 資金調達額：無制限
| 手数料 |
2社間: 4.0%〜 3社間: 2.0%〜 平均10.3%(※2024年度実績) |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 1万円〜 | 入金速度 | 2時間〜 最短即日 ポータルサイトの場合は最短50分 |
| 審査時間 | 30分〜 | 必要書類 | 2点〜 売掛債権に関する資料（請求書・注文書など）、通帳のコピー（2ヶ月分） |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 独立系 |
ビートレーディングは2012年創業のファクタリング専門会社で、東京本社のほか仙台・名古屋・大阪・福岡の全国5拠点でサービスを展開する大手です。実績は文字通り桁違いで、公式サイトでは累計取引社数9.1万社以上、累計買取額1,824億円（2026年3月時点）と公表されています。月間契約数は約1,500件、最大買取率は98%という規模感は、ファクタリング業界では国内最大級と言えるでしょう。
同社が掲げるのは「ファクタリングのパイオニア」というスローガン。来社・訪問・クラウドサインによるオンライン契約の3形態を用意しており、対面でじっくり相談したい層にもオンライン完結したい層にも対応できる懐の深さを持っています。それでいて必要書類は2点のみと少なく、最短2時間入金のスピード感で運用されている点が大きな強みです。
ビートレーディングのもうひとつの特徴は、契約形態の選択肢の豊富さです。2者間ファクタリング・3者間ファクタリング・注文書ファクタリングの3種類を提供しており、利用シーンに応じて最適なスキームを選べる設計になっています。公式サイトでは2者間を「最短2時間で入金可能な資金調達」、3者間を「低手数料で利用可能な資金調達」と整理しています。
まず2者間ファクタリングは、利用者と当社のみで契約するため原則として売掛先への通知は不要。急ぎの資金調達やオンライン完結を希望する利用者に向きます。さらに償還請求権なし（ノンリコース）契約のため、万が一売掛先が倒産しても利用者へ請求は発生しない安心設計です。
一方で3者間ファクタリングは売掛先の承諾を得て契約するため、審査に通りやすく手数料を抑えやすいスキームです。FundBridge掲載の口コミでも製造業・3社間・調達額800万円の利用者が「手数料2.5%で着金した」、医療機関・3社間・診療報酬債権・調達額1,500万円の利用者が「約2%で資金化できた」と投稿しており、3社間スキームでは1〜3%台での成立事例が複数確認できます。
そしてユニークなのが注文書ファクタリング。これはTranzax社との協業により受注時点（請求書発行前）で資金化できる仕組みで、建設業・製造業など納品まで時間がかかる業種で特に重宝されています。請求書ベースのファクタリングでは対応できない場面をカバーする、痒い所に手が届くサービス設計と言えるでしょう。
申込から契約までの全工程をオンライン完結できる点が、ビートレーディングのスピードを支えています。公式サイトには必要書類は「通帳のコピー」「売掛金に関する資料」の2点のみと案内されており（追加で本人確認書類等が必要となる場合があります）、書類準備の負担を極力抑えた設計です。
契約にはクラウドサインを採用しており、PC・スマホで電子契約が完結します。FundBridge掲載の口コミでは運送業・リピート利用・調達額400万円の利用者が「午前10時頃に連絡して、午後3時には入金されていた」、建設業・リピート利用・調達額200万円の利用者が「朝8時半に電話して、10時半には入金されていた」と投稿。リピート利用では半日以内の着金実績が複数確認できます。
もちろん常に最速で進むわけではありません。不動産管理業・初回・調達額80万円の利用者は「審査には3〜4時間ほどかかった」、医療機関・3社間・診療報酬・1,500万円の利用者は「入金まで約1週間かかった」と投稿しており、初回利用・3者間契約・大口債権では数時間〜数日を見込む必要があります。スケジュール管理は余裕をもって行うのが賢明です。
金額レンジの幅広さも、ビートレーディングの強みのひとつです。公式サイトでは買取金額1万円〜7億円までの取引実績があると公表されており、個人事業主の少額案件から大企業の大口債権まで、ステージを問わず対応可能。FundBridgeに投稿された業種も水産卸売業・アパレル小売業・内装業・建築塗装業・革製品製造加工業・食品輸送業・医療業・卸売業・サービス業など多岐にわたります。
対象も限定されません。個人事業主・フリーランス・法人のいずれも利用可能で、創業1年未満・赤字決算・税金滞納のある事業者にも審査で柔軟に対応していると案内されています。さらに介護報酬債権・診療報酬債権の買取にも対応しているため、医療・介護事業者の資金繰り改善にも活用できます。
料金面の指標として、公式サイトには最大買取率98%と公表されています。手数料は売掛先の信用力・売掛金額・支払サイト・取引履歴・契約形態（2社間／3社間）等で変動するため、明確な料率レンジは公表されていません。実際の料率を知るには、まずは無料相談で見積もりを取るのが近道です。
FundBridge掲載の口コミから傾向を読み取ってみましょう。運送業・リピート・400万円の利用者は「前回の7%から今回は5%に下がった」と投稿しており、リピート利用で手数料が下がる傾向が確認できます。3社間契約や継続利用で水準を抑えやすい一方で、初回・2社間・少額案件では8〜14%帯の投稿も見られるため、初回見積りでは複数の調達条件を比較するのがおすすめです。
長く使うサービスだからこそ気になる運営体制も、ビートレーディングは信頼に足る水準です。運営は株式会社ビートレーディング（2012年4月設立）。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構等の業界団体活動にも関与し、ファクタリング業界の健全化を推進している立場でもあります。日経新聞・テレビ番組等メディア露出も多く、知名度の高さがそのまま信用力につながっている存在です。
営業時間は平日9:30〜18:00で、電話・メール・LINE・Webフォームでの問い合わせに対応しています。ポータルサイト経由の申込みでは、スマホから3分で審査申込が完了する仕組みも提供されており、忙しい経営者でも空き時間に手続きを進められる利便性が確保されています。
- 申込から最短2時間で資金化したい急ぎの法人・個人事業主
- 必要書類は2点だけで済ませたい
- 累計取引社数9.1万社超の実績ある業界大手を選びたい
- 2者間・3者間・注文書ファクタリングを使い分けたい
- 建設・製造業で受注済み案件を請求書発行前に資金化したい
- 医療・介護事業で診療報酬債権・介護報酬債権を買い取ってほしい
- 1万円〜7億円規模の幅広い金額レンジに対応してほしい
- クラウドサインでオンライン完結したい
- 創業1年未満・赤字・税金滞納でも柔軟に審査してほしい
- リピート利用で手数料を継続的に下げていきたい
※本記事は2026年5月時点で公式サイトに公表されている情報、およびFundBridgeに投稿されている口コミ情報を元に作成しています。最新の手数料・サービス内容については、必ず公式サイトをご確認ください。
ビートレーディングは、累計取引実績5.8万社以上、累計買取金額1,300億円以上を誇る業界最大手のファクタリング会社です。2012年の設立以来、12年以上にわたってファクタリングサービスを提供し続けている老舗企業でもあります。
特徴とメリット
業界最大手ならではの豊富な実績と、柔軟な対応力が魅力です。3万円の少額から上限なしの大口債権まで幅広く対応しており、個人事業主から大企業まで利用できます。また、注文書ファクタリングにも対応しており、請求書発行前の段階でも資金化が可能です。
こんな方におすすめ
- 実績豊富な大手企業を利用したい方
- 大口債権の売却を検討している方
- 注文書の段階で資金化したい方
3位：GMO BtoB早払い（GMOグループの信頼性）
GMO BtoB早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営するファクタリングサービスです。決済代行サービスで培ったノウハウを活かし、法人向けに特化したサービスを提供しています。
基本情報
- 手数料：1%～10%
- 入金スピード：最短2営業日
- 買取可能額：100万円～1億円
- 対応エリア：全国対応（オンライン完結）
- 運営会社：GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム上場）
特徴とメリット
東証プライム上場企業グループが運営しているため、信頼性とセキュリティ面で安心です。手数料は1%～と業界最安水準で、3社間ファクタリングでは特に低い手数料が期待できます。オンライン完結型のため、来店不要で全国どこからでも利用可能です。
こんな方におすすめ
- 上場企業グループの安心感を重視したい方
- オンラインで完結させたい方
- 100万円以上の中〜大口債権を売却したい方
4位：トップ・マネジメント（3社間専門プランあり）
おすすめポイント
- 見積書・受注書・発注書のいずれか1点で請求書発行前に資金化可能
- 手数料2社間3.5%〜、3社間0.5%〜、最短2時間で入金
- 創業以来65,000件以上の契約実績、売掛先1社最大1億円・総額3億円まで対応
- ISO27001（ISMS）認証取得、オンライン完結で全国対応
| 手数料 |
2社間: 3.5%〜12.5% 3社間: 0.5%〜5.0% 専用口座開設で手数料減額。利用事例では3.8%〜7%の実績あり |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 40万円〜3.0億円 | 入金速度 | 2時間〜 最短即日 契約後当日中に入金 |
| 審査時間 | 30分〜 | 必要書類 | 1点〜 見積書・受注書・発注書のいずれか1点。メール等で取引先とのやり取りが確認できればOK |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 独立系 |
株式会社トップ・マネジメントは2009年4月設立、資本金5,000万円、本社を東京都千代田区鍛冶町に構える老舗のファクタリング会社です。創業以来累計65,000件以上のファクタリング契約実績を積み重ね、中堅・中小企業から幅広い支持を集めています。
最大の特徴は、請求書発行前の段階でも資金化できる「見積書・受注書・発注書ファクタリング」を国内で先駆けて提供している点。ISO27001（ISMS）認証を取得し、元警察官僚で元内閣総理大臣秘書官の小野次郎氏が経営顧問を務めるなど、ガバナンスと情報管理の両面で高い信頼性を備えています。
トップ・マネジメントの売買手数料は2社間ファクタリングが3.5%〜、3社間ファクタリングが0.5%〜と、極めて低い水準のひとつに位置しています。公式の利用事例では運送業3.5億円規模で5%、製造業1.4億円規模で3.8%、IT業1,300万円規模で6%、建設業700万円規模で7%といった実績が公開されており、月商や取引先の信用力に応じて柔軟に料率が決まる仕組みです。
さらに提携先Tranzax株式会社が管理する専用口座を開設し、売掛金の振込先を切り替えると、利用手数料がさらに減額される特典も用意されています。専用口座は電子債権記録機関を有するIT企業が管理しているため、安心して導入できる点も魅力です。
審査は最短30分、資金化までは最短2時間と、極めて速い水準のスピード対応を実現しています。Webからの申込・相談は24時間365日受付。コンシェルジュ対応・契約・入金は平日10:00〜19:00となるため、午前中に必要書類を揃えて申し込むことで、その日のうちの資金化が現実的に狙える設計です。
契約方式はオンライン・対面・郵送の3種類から選択可能で、全国どこからでも完結できます。Zoom等のビデオ面談を活用した完全非対面契約にも対応しているため、遠方の事業者でも来社せずに利用できる柔軟性があります。
買取可能額は最大3億円（売掛先1社あたり最大1億円）と、大型案件にも対応できる枠を備えています。製造業の大規模受注、建設業の大型工事、IT業の大規模開発案件など、まとまった先行投資が必要な業種で利用しやすい上限設計です。
2社間ファクタリング形式が基本のため、売掛先への債権譲渡通知や承諾は不要。取引先に資金調達の事実を知られずに利用できるため、取引関係に影響を与えずに資金繰りを改善したい企業に向いています。
同社の代表的なサービスが、見積書・受注書・発注書のいずれか1点があれば申込可能な「みなし売掛金」型ファクタリングです。通常のファクタリングは請求書発行後の売掛金が対象ですが、本サービスでは案件の着手前・着手直後でも資金化が可能。着手金や材料費、人件費などの先行投資をスピーディーに賄える点で、他社にはない先進的なサービスとなっています。
見積書・受注書・発注書ファクタリングは、取引実績と取引先の信用力を重視した審査となるため、利用対象は「月商500万円以上」「設立半年以上」の法人に限定されています。個人事業主・フリーランス・創業間もない法人は対象外となるため、要件を満たさない場合は通常のファクタリングサービスへの相談が現実的です。
必要書類は見積書・受注書・発注書のいずれか1点に加え、案件内容を確認できる追加書類（メールでのやり取り、契約書等）が求められます。融資ではなく債権の売買契約となるため、申込企業自身の赤字決算・税金滞納・銀行融資NGといった事情があっても、取引先の信用力次第で利用できる柔軟性があります。
口コミでは「請求書発行前に資金化できる柔軟性が他にない」「専門コンシェルジュの対応が丁寧」「ISO27001取得で情報管理が安心」といった評価が中心です。一方で「利用条件が法人限定で厳格」「個人事業主は使えない」といった対象範囲に関する指摘も見られ、利用前に自社が条件を満たしているかの確認が必要です。
公式に紹介されている利用イメージとしては、運送業A社（設立18年・月商3,500万円）が車両購入費320万円、製造業B社（設立27年・月商1.4億円）が銀行債務返済の1,100万円、IT業C社（設立3年・月商1,300万円）が従業員賞与150万円、建設業D社（設立7年・月商700万円）が材料費40万円といったケースが公開されており、業種・規模を問わず幅広く活用されています。
請求書発行前の段階で資金を確保したい中小企業、案件の着手金や先行投資を素早く調達したい法人、銀行融資や通常ファクタリングよりさらに早期の資金化を求める事業者にとって、トップ・マネジメントは有力な選択肢です。月商500万円以上・設立半年以上の法人で、最大3億円規模の大型案件にも対応してほしいケースで特に強みを発揮します。
- 運営会社：株式会社トップ・マネジメント
- 所在地：〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
- 設立：2009年（平成21年）4月21日
- 代表取締役：金井 義人
- 資本金：5,000万円
- 経営顧問：小野 次郎（元警察官僚／元内閣総理大臣秘書官）
- 主要取引銀行：三井住友銀行、三菱UFJ銀行
- 所属団体：東京商工会議所（会員番号：C2708310）
- 認証：ISO27001（ISMS／JIS Q 27001）2019年6月取得
- 累計実績：ファクタリング契約65,000件以上
- 公式サイト：https://newfactoring.jp/
※本記事の内容は公式サイト（https://newfactoring.jp/）の公開情報をもとに作成しており、最新の手数料・利用条件・買取上限等は申込時に必ず公式情報をご確認ください。
トップ・マネジメントは、創業12年以上の実績を持つ老舗ファクタリング会社です。3社間ファクタリング専用のプランを用意しており、手数料を安く抑えたい方に特におすすめです。
特徴とメリット
3社間ファクタリングでは手数料1%～5%という低水準を実現しています。また、見積書・発注書ファクタリングや、電子債権を活用した「電ふぁく」など、多様なファクタリングプランを提供しています。担当者による丁寧なサポートも評判です。
こんな方におすすめ
- 3社間ファクタリングで手数料を最小限に抑えたい方
- 見積書や発注書の段階で資金化したい方
- 担当者のサポートを重視したい方
5位：ベストファクター（手数料1%〜・対面サポート充実）
おすすめポイント
- 手数料2%〜、極めて高い水準の買取率で最大98%買取可能
- 審査通過率92.25%、他社で落ちた方も相談可能
- 最短即日入金、電話で5分のスピード診断
- 少額30万円から対応、必要書類は4点のみで簡単手続き
| 手数料 |
2社間: 2.0%〜 3社間: 要確認 売掛金300万円の場合、振込金額240〜296万円。キャンペーンで買取手数料1%キャッシュバックあり |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 30万円〜1.0億円 | 入金速度 | 1時間〜 最短即日 最短当日入金、最短24時間以内に資金調達可能 |
| 審査時間 | 5分〜 | 必要書類 | 4点〜 ①身分証明書②入出金の通帳（WEB通帳含む）③請求書④見積書 |
| 審査通過率 | 92.25% | 運営形態 | 独立系 |
ベストファクターは、2017年1月設立の株式会社アレシアが運営する即日振込専門のファクタリングサービスです。本社を東京・新宿エルタワー24階に構え、大阪・福岡にも支社を展開しており、「お客様本位」「あなたにあったファクタリングで会社の未来を共に考える」をコンセプトに、中小企業や個人事業主の資金調達を支援しています。
請求書ファクタリングに加え、注文書段階で資金化できる注文書ファクタリング「ベストペイ」も展開。償還請求権なしの完全買取を基本としつつ、2社間・3社間の双方に対応するなど、利用者の状況に合わせて柔軟に契約形態を選べる点が特徴です。
ベストファクターの買取手数料は2%〜と、極めて低い水準のひとつ。買取率（掛け目）は最大98%まで対応しており、売掛金300万円のケースで振込金額240〜296万円といった具体例が公式に示されています。お客様のキャッシュフロー改善を主眼に置いた料率設計のため、手元に残る金額を最大化したい事業者にとって魅力的な条件です。
さらに買取手数料1%キャッシュバックキャンペーンも実施されており、初回利用時のコストを抑えやすい設計です。料率は売掛先の信用力・買取金額・支払サイトに応じて個別設定されるため、無料診断を活用して自社条件下の見積もりを取るのが現実的です。
必要書類・情報を事前に揃えておけば、申込から最短即日（最短1日）で売掛金の資金化が可能です。電話による5分のスピード診断で、おおよその買取条件を即時把握できる仕組みも用意されており、急ぎの資金繰り改善に対応しやすい設計となっています。
申込は24時間Webで受付。電話相談は平日10:00〜19:00で、フリーダイヤル0120-767-014でも対応しています。書類提出はオンラインアップロードで完結するため、来社不要で全国どこからでも利用しやすい体制です。
必要書類は身分証明書・入出金通帳・請求書・見積書の4点のみと少なく、ファクタリング領域でも提出書類が抑えられた水準です。決算書の提出は不要のため、創業間もない法人や決算情報を出したくない事業者でも申し込みやすい設計です。
買取下限は30万円からと少額対応。フリーランス・個人事業主・スタートアップなど、少額の請求書を1枚から資金化したいニーズにも応えられる柔軟性があります。
ベストファクターは審査通過率92.25%を公表しており、極めて高い水準の通過率を実績としています。融資ではなく債権の売買契約となるため、申込企業自身の赤字決算・税金滞納・銀行融資NGといった事情があっても、売掛先の信用力次第で利用できる可能性があります。
他社のファクタリング審査で断られた経験のある事業者でも相談可能と公式に明記しており、「最後に駆け込める窓口」としての強みを打ち出しています。担保や保証人も不要で、申込のハードルが低く設定されています。
請求書ファクタリングに加え、注文書段階で資金化できる「ベストペイ」を展開。さらに介護報酬債権ファクタリングなど業種特化型のサービスも用意されています。秘密主義を重視した2社間ファクタリングも利用できるため、取引先や金融機関に知られずに資金調達したい事業者にも対応可能です。
口コミでは「最短即日で資金化できた」「他社で断られたが対応してくれた」「買取率が高く手元に残る金額が多かった」といった、スピード・通過率・買取率を評価する声が多く見られます。介護福祉事業者の介護報酬債権ファクタリング事例なども公式に紹介されており、業種に応じたきめ細かな提案が可能な体制となっています。
一方で「手数料は売掛先や金額により幅がある」「正確な料率は見積もりを取らないと分からない」といった指摘もあり、事前の無料診断で自社条件下の手数料・買取率を確認したうえで利用を検討するのが現実的です。
少額30万円から手元に残る金額を最大化したい中小企業、他社の審査に落ちた経験のある事業者、決算書を出さずにスピーディに資金化したい法人・個人事業主、注文書段階で資金化したい受注型ビジネスにとって、ベストファクターは有力な選択肢です。
- 運営会社：株式会社アレシア（Alesia, Inc.）
- 代表取締役：班目 裕樹（Yuki Madarame）
- 設立：2017年1月
- 東京本社：〒163-1524 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階
- 大阪支社：〒541-0057 大阪府大阪市中央区北久宝寺町3-6-1 本町南ガーデンシティ7階
- 福岡支社：〒810-0001 福岡県福岡市中央区天神1-9-17 福岡天神フコク生命ビル15階
- 主なサービス：請求書ファクタリング、注文書ファクタリング「ベストペイ」、介護報酬債権ファクタリング
- 認証：技術情報管理認証制度（TICS）
- 電話受付：0120-767-014（平日10:00〜19:00／Web申込は24時間受付）
- 公式サイト：https://bestfactor.jp/
※本記事の内容は公式サイト（https://bestfactor.jp/）の公開情報をもとに作成しており、最新の手数料・買取率・キャンペーン内容等は申込時に必ず公式情報をご確認ください。
ベストファクターは、対面での丁寧なサポートが特徴のファクタリング会社です。審査通過率92.2%という高い実績を誇り、初めてファクタリングを利用する方でも安心して相談できます。
特徴とメリット
対面での面談を重視しており、経営相談や資金繰り改善のアドバイスも受けられます。審査通過率92.2%と高く、他社で断られた方でも相談する価値があります。また、即日入金にも対応しており、スピードと丁寧さを両立しています。
こんな方におすすめ
- 対面でじっくり相談したい方
- 初めてファクタリングを利用する方
- 他社の審査に落ちた経験がある方
6位：アクセルファクター（審査通過率93%以上）
おすすめポイント
- 審査通過率93.3%
- 早期申込割引あり
- 最短2時間で即日入金
- 経営革新等支援機関認定
| 手数料 |
2社間: 1.0%〜12.0% 3社間: 0.5%〜10.5% 早期申込割引あり（30日以上で1%、60日以上で2%割引） |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 30万円〜 | 入金速度 | 2時間〜 最短即日 契約後15分〜1時間で振込完了 |
| 審査時間 | 30分〜 | 必要書類 | 4点〜 請求書・通帳・身分証明書 |
| 審査通過率 | 93.3% | 運営形態 | 独立系 |
アクセルファクター（株式会社アクセルファクター）は、ネクステージグループホールディングスの一員として運営される、中小企業・個人事業主向けのファクタリング会社です。2018年10月設立と業歴は比較的浅いものの、グループ総資本金2億7,052万円・グループ従業員303名（2026年4月現在）という規模感は、ファクタリング業界では中堅以上の位置づけ。代表取締役は本成善大氏が務めています。
運営の信頼性を担保する公的認定も豊富です。2023年4月28日に中小企業庁認定の経営革新等支援機関（第79号、認定支援機関ID：107913012312）に認定されており、ファクタリングだけでなく財務・経営支援まで対応できる体制が公式に公表されています。さらにプライバシーマーク（第17004861(01)号）も取得済みで、適格請求書発行事業者登録（T9-0111-0108-4526）、帝国データバンク755025270、東京商工リサーチ71-761-6768への登録もあり、コンプライアンス体制の透明性は業界でも高水準と言えるでしょう。
アクセルファクターが公式サイトで掲げる主な強みを5つに整理してみましょう。
- ①大手グループ資本による安心感と信頼性（ネクステージグループホールディングスの一員）
- ②専任担当者による一貫したサポート体制（公式サイト「親身で柔軟」と公表）
- ③独自審査基準による高い審査通過率（公式サイトに「審査通過率の高さもアクセルファクターの魅力の一つ」と公表、税金滞納中・通帳原本なし・契約書なしの状態でも相談可能）
- ④早期申込割引（入金希望日が30日以上で1%、60日以上で2%割引）
- ⑤最短2時間での即日入金対応（公式サイト「即日2時間での振込をモットーに業務を実施」「お取引の半数以上が即日中の決済」と公表）
取引方式は2社間ファクタリングに対応しており、売掛先への通知なしで利用可能と公式に案内されています。必要書類は請求書・通帳・身分証明書の3点が基本構成で、書類が一部不足していても代替書類や取引実態証明により対応可能と公式サイトに公表されています。
料金面では、手数料は公式サイトに「手数料0.5%から」と公表されており、債権金額は30万円から、買取金額の上限なしという柔軟な設計が特徴です。「原則として債権金額が大きければ大きいほどファクタリング手数料をお下げしております」と公式に案内されており、大型案件ほど条件が改善する仕組みです。
スピード面でも実用的な水準が確保されています。審査は書類提出後30分〜1時間程度で完了し、契約は来社・オンライン・郵送から状況に応じて選択可能。さらに赤字決算や開業間もない事業者、銀行リスケジュール中でも利用可能と案内されており、他社で断られた中小企業の最後の駆け込み先としても機能している存在と言えるでしょう。
本社は東京都豊島区高田3丁目32番1号で、仙台・名古屋・大阪に営業所を構え全国対応しています。電話受付は平日10:00〜18:30（0120-785-025）と公式に公表されており、土日祝も問い合わせ対応・24時間365日Web申込を受け付ける体制が整っています。
注意点もあります。公式サイトには「当社を装った詐欺や悪質な勧誘にご注意ください。当社では融資のお取り扱いはございません」という注意喚起も掲載されており、なりすまし業者からの不審な連絡には十分な注意が必要です。
第三者の声としても、サンプル数の豊富さが安心材料になります。FundBridgeに2026年5月時点で22件の口コミが投稿されており、サービス業（美容サロン・人材派遣業）・小売業（食品卸売業）・建設業（塗装会社）・福祉サービス（就労移行支援事業）など多業種の実体験が確認できます。資金調達金額は数十万円〜数百万円台、従業員規模は数名〜50名規模の中小企業まで幅広く分布しており、業種・規模を問わず使われている様子がうかがえます。
具体例を見てみましょう。サービス業・美容サロン・資金調達50〜100万円・従業員11〜30名の利用者は「大阪営業所で午前中に手続きし、約2時間後には入金が確認できました。最短2時間入金の案内どおりで、午後からすぐに物件の契約金の支払いに充てることができました」と投稿。公式公表の「最短2時間」が実際の利用者体験と整合していることが確認できます。
難易度の高い案件にも対応できる点も実証されています。建設業・塗装会社・資金調達101〜300万円・従業員6〜10名の利用者は「リスケ中で資金調達の選択肢がほとんどない中、この即日対応は本当に命綱でした」と投稿しており、リスケジュール中でも対応可能という公式の案内が実体験ベースでも裏付けられています。ただし手数料については「11%でした。150万円に対して約16万5千円の負担は正直厳しい」というコメントもあり、難易度の高い案件は料率が高めになる傾向は否めません。
もうひとつ注目したいのが、複数請求書の一括対応です。サービス業・人材派遣業・資金調達301〜500万円・従業員31〜50名の利用者は「午前中に4社分の書類を提出して、午後3時頃に一括で入金されました。複数の請求書にもかかわらず当日中に対応してもらえ、翌日の社会保険料の支払い期限に間に合いました」「450万円の売掛金に対して7%、約31万5千円が差し引かれました」と投稿。複数案件をまとめて対応できる柔軟さは、人材派遣業など多数の請求書を扱う業種にとって大きなメリットです。
- 大手グループ資本による安心感を重視する中小企業の経営者の方
- 経営革新等支援機関認定のファクタリング会社で財務・経営支援も合わせて受けたい方
- 最短2時間で資金調達したい方（公式公表のお取引の半数以上が即日中決済）
- 30万円以上の中規模〜大型案件を上限なしで買取してほしい方（公式公表）
- 赤字決算・開業間もない・リスケジュール中で他社に断られた事業者の方
- 税金滞納中・通帳原本なし・契約書なしの状態でも相談したい方（公式公表）
- 早期申込割引（30日以上1%、60日以上2%）で手数料を抑えたい方
- 東京・仙台・名古屋・大阪の各拠点で対面相談したい方
- 2社間ファクタリングで取引先非通知を希望する方
※本記事は2026年5月時点で公式サイトに公表されている情報、およびFundBridgeに投稿されている口コミ情報を元に作成しています。最新の手数料・サービス内容については、必ず公式サイトをご確認ください。
アクセルファクターは、審査通過率93%以上という業界トップクラスの実績を誇るファクタリング会社です。東証グロース上場のネクステージグループに属しており、企業としての信頼性も高いです。
特徴とメリット
審査通過率93%以上という驚異的な数字は、幅広い業種・経営状態の企業に対応できる柔軟性の表れです。最短3時間での入金にも対応しており、急ぎの資金需要にも応えてくれます。上場企業グループならではの安心感もポイントです。
こんな方におすすめ
- 審査に不安がある方
- 赤字決算や税金滞納がある方
- 急ぎで資金調達したい方
7位：株式会社No.1（法人向け3社間に強み）
おすすめポイント
- 審査通過率90%以上、他社からの乗り換え実績No.1
- 手数料1%〜15%（3社間1%〜5%、2社間5%〜15%）で上限明示
- 建設業特化・個人事業主特化・フリーランス特化など業種別サービス充実
- DXマーク認証付与事業者、経営支援コンサルティングも提供
| 手数料 |
2社間: 5.0%〜15.0% 3社間: 1.0%〜5.0% 他社からの乗り換えで手数料50%OFF等のキャンペーンあり |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 100万円〜1.0億円 | 入金速度 | 30分〜 最短即日 最短即日入金、15時以降の契約は翌日以降になる場合あり |
| 審査時間 | 30分〜 | 必要書類 | 4点〜 銀行口座情報、売掛金の証明書、取引先との契約書など |
| 審査通過率 | 90% | 運営形態 | 独立系 |
株式会社No.1は、運送業・建設業・個人事業主・フリーランスなど業種特化型のファクタリングサービスを展開する、業種別アプローチに強みを持つファクタリング会社です。運送業特化サービス「資金調達No.1」をはじめ、業種ごとの資金繰り課題に寄り添うラインナップを用意しており、現場のニーズを踏まえたきめ細かいサポートが特徴といえます。
サービスの実績面でも特筆すべき水準にあります。審査通過率90%以上（2025年3月現在・公式発表）という高い通過率を維持しており、他社で審査落ちになった事業者の乗り換え受け入れにも積極的に対応しています。DXマーク認証付与事業者として、デジタル化対応の優良企業に認定されている点も信頼性を裏付ける要素のひとつです。経営支援コンサルティングも併行して提供しており、ファクタリング単体のサービス提供にとどまらず、事業者の経営全体を支援する姿勢が貫かれています。
株式会社No.1の手数料は、3社間ファクタリングで1%〜5%、2社間ファクタリングで5%〜15%と設定されています。とくに3社間ファクタリングの下限1%は、一般的な3社間ファクタリングの相場と比較しても極めて低い水準のひとつといえる料金設計です。手数料の上限が明示されているため、見積もり前後の費用感のブレが起きにくく、資金繰り計画を立てやすい点も評価されています。
審査では売掛先の信用力を最優先で評価する独自のアプローチが採られており、利用者本人の信用情報や財務状況のみで否決されることはありません。赤字決算・税金滞納・他社借入があっても審査対象となるため、銀行融資や他社ファクタリングが難しかった事業者にとって現実的な選択肢といえます。審査回答は最短30分のスピード感で運用されており、緊急の資金需要にも対応しやすい体制です。
株式会社No.1の最大の差別化要素は、業種特化型のサービスラインナップにあります。運送業向け「資金調達No.1」では、燃料費の高騰や車両整備費用、ドライバー採用コストなど運送業特有の資金繰り課題に焦点を当てた手数料優遇が用意されています。元請けの支払いサイト（60日後など）が長く資金繰りが圧迫される運送業の構造的課題を踏まえた設計です。
そのほか、建設業特化サービス・個人事業主特化サービス・フリーランス特化サービスも提供されており、それぞれの業種・属性に合わせた審査基準と手数料体系が整えられています。一般的なファクタリング会社が「全業種一律対応」を採るなかで、業種別のドメイン知識を背景にしたカスタマイズ対応は、現場で資金繰りに苦労する事業者にとって大きな差別化ポイントとなるでしょう。
買取金額は50万円〜1億円とまとまった額面まで対応しており、1億円以上は別途相談に応じる運用です。少額の請求書から大型の売掛債権まで取り扱う柔軟性は、月次の小口資金繰りから事業拡大局面の大型調達まで、幅広く活用しやすい設計といえます。リピート利用にも対応しているため、毎月の運転資金繰りに継続的に組み込む使い方も現実的です。
契約はオンライン完結（電子契約）に対応しており、全国どこからでも申込・契約・入金が可能です。書類のやり取りも電子化されているため、来店や対面ヒアリングを伴わずに手続きを進められます。緊急の資金需要にも対応できるよう、最短30分での振込が実現する運用となっており、スピード重視の利用者からも支持されています。
株式会社No.1では、他社からの乗り換えで手数料50%OFFなどのキャンペーンを定期的に実施しています。すでに他社ファクタリングを利用しているものの手数料の高さに悩んでいる事業者、もしくは継続利用先の対応スピードに不満を抱えている事業者にとって、現実的な乗り換え先候補となる設計です。乗り換え実績も豊富に蓄積されており、移行時の手続きサポートもきめ細かく提供されています。
キャンペーンの内容や適用条件は時期により変動するため、申込時に最新の条件を確認しておくことをおすすめします。マイページや電話相談を通じて、現在利用中のサービスとの比較見積もりを取れる運用となっており、無理に乗り換えを迫られることはありません。条件を冷静に比較検討したうえで判断できる点も安心材料といえるでしょう。
FundBridge宛の利用者の声を見ると、「業種に詳しい担当者が現場の課題を理解して提案してくれた」「3社間ファクタリングで1%台の手数料を提示された」「他社で審査落ちになった案件を通してもらえた」といった評価が目立ちます。とくに、運送業・建設業の事業者からは、業種別サービスの専門性に対する満足度が高く現れている傾向にあります。
一方で、「2社間ファクタリングの上限15%は条件次第で高めに感じる」「土日祝の対応はないため緊急性によっては不便」という声もあり、サービスの強みと使いどころを理解したうえで活用することが推奨されます。営業時間外の対応や完全オンライン完結の即日入金を最優先するケースでは、別サービスとの併用も視野に入れたほうがよいでしょう。
株式会社No.1は、運送業・建設業・個人事業主・フリーランスなど業種特化型のサポートを求める事業者、3社間ファクタリングで低めの手数料を狙いたい方、他社で審査落ちした経験があり通過率を重視したい方、他社からの乗り換え検討中で手数料優遇を活用したい方にとって相性の良いサービスです。一方で、土日祝の即日対応や完全オンライン完結のスマホ申込のみを希望する場合は、別サービスとの併用が現実的でしょう。
業種特化型サービスの強みは、現場のドメイン知識に裏打ちされた審査・提案にあります。一般的な「全業種一律」のファクタリング会社では汲み取れない業種固有の課題感を共有できる相手として、相談の選択肢に加えておく価値は十分にあるといえます。
- 会社名：株式会社No.1
- サービス名：資金調達No.1（運送業特化）／その他業種別サービス
- サービス形態：2社間／3社間ファクタリング（オンライン契約対応）
- 手数料：3社間1%〜5%／2社間5%〜15%
- 買取可能額：50万円〜1億円（1億円以上は応相談）
- 振込スピード：最短30分
- 審査通過率：90%以上（2025年3月現在・公式発表）
- 営業時間：平日9:00〜19:00（土日祝休）
- 認証：DXマーク認証付与事業者
- その他：他社からの乗り換えキャンペーン／経営支援コンサルティング
※本記事の情報は2025年時点の公式サイト情報および各種公開情報をもとに編集部にて整理したものです。最新の手数料・条件・キャンペーンは公式サイトおよび審査時の見積もりにてご確認ください。
株式会社No.1は、法人向けファクタリングに強みを持つ会社です。特に3社間ファクタリングでは手数料の上限が5%と低く設定されており、コストを重視する法人におすすめです。
特徴とメリット
3社間ファクタリングでは手数料の上限が5%と明確に設定されており、想定外の高額手数料を請求される心配がありません。法人向けに特化したサービスを提供しており、大口債権の取り扱いにも慣れています。
こんな方におすすめ
- 法人で3社間ファクタリングを検討している方
- 手数料の上限が明確な会社を選びたい方
- 中〜大口債権を売却したい方
8位：西日本ファクター（西日本エリアに強い）
西日本ファクターは、福岡に本社を置き、西日本エリアを中心にサービスを展開しているファクタリング会社です。地域密着型ならではの丁寧な対応が評判です。
基本情報
- 手数料：2.8%～15%
- 入金スピード：最短即日
- 買取可能額：30万円～3,000万円
- 対応エリア：全国対応（西日本エリアに強み）
- 運営会社：株式会社西日本ファクター
特徴とメリット
西日本エリア（九州・中国・四国・関西）に強みを持ち、地域の企業特性を理解した丁寧な対応が魅力です。オンラインでの契約にも対応しているため、全国どこからでも利用可能です。手数料は2.8%～と比較的低い水準からスタートします。
こんな方におすすめ
- 西日本エリアに所在している方
- 地域密着型のサービスを好む方
- 対面でのサポートを重視したい方
9位：MSFJ（複数プランで柔軟対応）
MSFJは、複数のファクタリングプランを提供し、利用者のニーズに合わせた柔軟な対応が特徴のファクタリング会社です。3社間ファクタリング専用の「プレミアムファクタリング」では、手数料1.8%～9.8%と上限が明確に設定されています。
基本情報
- 手数料：1.8%～9.8%（プレミアムファクタリング）
- 入金スピード：最短即日
- 買取可能額：10万円～5,000万円
- 対応エリア：全国対応
- 運営会社：MSFJ株式会社
特徴とメリット
「クイックファクタリング（少額向け）」「プレミアムファクタリング（3社間向け）」など、複数のプランから選べるのが特徴です。3社間向けのプレミアムファクタリングでは、手数料の上限が9.8%と10%以下に抑えられており、安心して利用できます。10万円からの少額利用にも対応しています。
こんな方におすすめ
- 少額から利用したい方
- 手数料の上限が明確な会社を選びたい方
- 複数のプランから選びたい方
10位：AGビジネスサポート（アイフルグループ運営）
AGビジネスサポートは、消費者金融大手のアイフル株式会社のグループ会社が運営するファクタリングサービスです。上場企業グループならではの安定した経営基盤と、厳格な審査体制が特徴です。
基本情報
- 手数料：非公開（審査後に提示）
- 入金スピード：最短2営業日
- 買取可能額：100万円～5,000万円
- 対応エリア：全国対応
- 運営会社：AGビジネスサポート株式会社（アイフルグループ）
特徴とメリット
アイフルグループという大手金融グループが運営しているため、経営基盤の安定性やコンプライアンス体制は万全です。手数料は非公開ですが、大手グループならではの適正な料金設定が期待できます。法人向けに特化しており、一定規模以上の企業におすすめです。
こんな方におすすめ
- 大手金融グループの安心感を重視したい方
- 100万円以上の中〜大口債権を売却したい方
- 法人として長期的に利用したい方
3社間ファクタリング会社の選び方【失敗しない5つのポイント】
3社間ファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。ここでは、失敗しないための5つの選び方を詳しく解説していきます。
ポイント①：手数料は「上限」で比較する（下限表記に騙されない）
ファクタリング会社の多くは、手数料を「〇%～」という下限表記で広告しています。しかし、実際に提示される手数料は下限ではなく、審査結果によって決まります。そのため、手数料を比較する際は「上限」に注目することが重要です。
下限の手数料だけを見て契約してしまうと、想定以上のコストがかかることもありますのでご注意ください。
手数料比較のポイント
- 下限だけでなく上限も確認する
- 可能であれば複数社に見積もりを依頼して比較する
- 手数料以外の諸費用（事務手数料、印紙代など）も確認する
- 「手数料上限10%以下」など上限が明確な会社を選ぶと安心
例えば、「手数料1%～」と「手数料3%～10%」という2社があった場合、一見すると前者の方が安く見えます。しかし、前者の上限が20%だとすれば、実際には後者の方が低コストで利用できる可能性があります。
ポイント②：運営会社の信頼性・実績を確認する
ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。安心して取引するためには、運営会社の信頼性や実績をしっかり確認することが大切です。
確認すべき項目
- 会社の設立年数（最低でも3年以上の実績があると安心）
- 累計取引実績（件数や金額）
- 運営会社の資本金・従業員数
- 上場企業グループに属しているか
- 顧問弁護士や監査法人の有無
- 公式サイトに会社概要が詳しく記載されているか
特に、国税庁の法人番号公表サイトで法人番号を確認できることは最低限の信頼性の証です。会社概要があいまいな業者や、所在地が不明確な業者は避けた方が無難でしょう。
ポイント③：買取可能額の範囲が自社に合っているか
ファクタリング会社によって、買取可能額の下限・上限は異なります。少額の売掛債権を売却したいのに、最低買取額が100万円からの会社では利用できません。反対に、大口債権を売却したいのに、上限が1,000万円の会社では対応しきれません。
買取可能額の目安
- 少額対応：10万円～30万円から対応している会社（個人事業主向け）
- 中口対応：100万円～1,000万円程度が中心の会社（中小企業向け）
- 大口対応：上限なし、または数億円まで対応している会社（中堅〜大企業向け）
自社の売掛債権の金額帯と、ファクタリング会社の買取可能額が合っているかを必ず確認しましょう。また、将来的に利用金額が増える可能性がある場合は、上限に余裕のある会社を選んでおくと安心です。
ポイント④：契約形態（ノンリコース契約か）を確認する
ファクタリング契約には「リコース契約（償還請求権あり）」と「ノンリコース契約（償還請求権なし）」の2種類があります。この違いは非常に重要で、誤って選んでしまうと大きなリスクを負うことになります。
リコース契約（償還請求権あり）
売掛先が倒産などで支払えなくなった場合、利用者がファクタリング会社に買い戻す義務を負う契約です。
ノンリコース契約（償還請求権なし）
売掛先が支払えなくなっても、利用者に買い戻し義務がない契約です。売掛債権の「真正売買」として、一般的なファクタリング契約はこちらに該当します。
必ずノンリコース契約かどうかを確認しましょう。 多くの優良なファクタリング会社はノンリコース契約を採用していますが、契約前に必ず確認することをおすすめします。
ポイント⑤：オンライン対応・対面対応の有無を確認する
ファクタリング会社によって、契約方法は様々です。オンライン完結型の会社もあれば、対面での面談が必須の会社もあります。自社の状況や希望に合った契約方法を提供している会社を選びましょう。
オンライン完結型のメリット
- 来店不要で時間を節約できる
- 地方にいても利用しやすい
- 手続きがスピーディ
対面対応型のメリット
- 担当者と直接相談できる
- 複雑な案件でも丁寧に対応してもらえる
- 経営相談など付加サービスを受けやすい
初めてファクタリングを利用する方や、相談しながら進めたい方は対面対応型がおすすめです。一方、すでにファクタリングに慣れている方や、急いでいる方はオンライン完結型が便利でしょう。
3社間ファクタリングの利用の流れ【5ステップで解説】
3社間ファクタリングの利用を検討している方のために、申込から入金までの流れを5つのステップで解説します。
ステップ①：申込・見積もり依頼
まずは、ファクタリング会社に申込・見積もり依頼を行います。多くの会社では、公式サイトのお問い合わせフォームや電話から申込が可能です。
申込時に伝える主な情報
- 会社名・代表者名・連絡先
- 売却を希望する売掛債権の金額
- 売掛先の情報（業種、規模など）
- 希望する入金日
- 2社間・3社間どちらを希望するか
この段階では正式な契約ではないので、複数の会社に見積もりを依頼して比較することをおすすめします。相見積もりを取ることで、より良い条件で契約できる可能性が高まります。
ステップ②：審査（売掛先の信用調査）
申込後、ファクタリング会社が審査を行います。3社間ファクタリングでは、主に売掛先の信用力が審査されます。
審査で確認される主なポイント
- 売掛先の業種・規模・経営状態
- 売掛先の支払実績（過去に遅延がないか）
- 売掛債権の内容（請求書、契約書の内容）
- 利用者の事業内容・経営状態
審査にかかる時間は会社によって異なりますが、早ければ即日、通常は1～2営業日程度です。審査結果によって、手数料率や買取可能額が決定されます。
ステップ③：売掛先への通知・承諾取得
3社間ファクタリング特有のステップが、売掛先への通知と承諾取得です。ファクタリング会社から売掛先に対して「債権譲渡通知書」が送付され、売掛先の承諾を得る必要があります。
通知・承諾の方法
- ファクタリング会社が直接通知するケース
- 利用者から売掛先に事前説明し、その後ファクタリング会社が正式通知するケース
売掛先との関係性を考慮し、事前に説明しておくことをおすすめします。「事業拡大のための資金調達」「入金サイトの長期化への対応」など、前向きな理由を伝えることで、売掛先の理解を得やすくなります。
ステップ④：契約締結
売掛先の承諾が得られたら、正式に契約を締結します。契約書の内容をしっかり確認し、不明な点があれば担当者に質問しましょう。
契約時に確認すべきポイント
- 手数料率と手数料の計算方法
- ノンリコース契約（償還請求権なし）であること
- 入金予定日
- 諸費用の有無（事務手数料、印紙代など）
- 契約解除の条件
特に、契約書に「償還請求権」や「買戻し義務」に関する記載がないか、慎重に確認してください。不明な点があれば、契約前に必ず質問しましょう。
ステップ⑤：入金・売掛金の回収
契約締結後、ファクタリング会社から買取代金が入金されます。入金は、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額となります。
入金例
- 売掛債権額面：1,000万円
- 手数料（5%）：50万円
- 入金額：950万円
その後、売掛先の支払期日が到来すると、売掛先はファクタリング会社に直接支払います。3社間ファクタリングでは、利用者が売掛金を回収してファクタリング会社に送金する必要はありません。
3社間ファクタリングの必要書類一覧
3社間ファクタリングを申し込む際には、いくつかの書類を準備する必要があります。ここでは、一般的に必要となる書類を解説します。会社によって必要書類は異なりますので、申込前に確認しておきましょう。
本人確認書類・法人確認書類
法務省の本人確認制度に基づき、ファクタリング会社は利用者の本人確認を行います。法人の場合と個人事業主の場合で、必要な書類が異なります。
法人の場合
- 登記簿謄本（履歴事項全部証明書）※3ヶ月以内発行
- 代表者の本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
- 印鑑証明書
個人事業主の場合
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
- 開業届または青色申告決算書
登記簿謄本や印鑑証明書は登記情報提供サービスからオンラインで取得することも可能です。
売掛債権の証明書類（請求書・契約書）
売却する売掛債権の存在と内容を証明するための書類です。
必要な書類
- 請求書（売掛先に送付したもののコピー）
- 取引基本契約書または注文書・発注書
- 納品書・検収書（ある場合）
請求書には、売掛先の社名、請求金額、支払期日が明記されている必要があります。契約書がない場合は、取引のメールやチャットのやり取りで代替できることもあります。
決算書・確定申告書
利用者の経営状態を確認するための書類です。3社間ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されますが、利用者の情報も審査の参考にされます。
法人の場合
- 決算書（直近1～2期分）
- 試算表（決算から時間が経っている場合）
個人事業主の場合
- 確定申告書（直近1～2年分）
- 青色申告決算書または収支内訳書
国税庁のe-Taxを利用していれば、確定申告書のデータをダウンロードして提出することも可能です。
通帳コピー（入出金履歴）
売掛先からの入金実績を確認するための書類です。過去の取引で売掛先からきちんと入金があったことを証明するために必要となります。
必要な期間
- 過去3ヶ月～6ヶ月分の入出金履歴
ネットバンキングの利用明細でも対応可能な会社が多いです。売掛先からの入金が確認できるページを印刷またはPDFで保存しておきましょう。
【独自検証】銀行系vs独立系ファクタリング会社の違い
ファクタリング会社は、大きく「銀行系」と「独立系」の2つに分類できます。どちらにもメリット・デメリットがありますので、自社のニーズに合った方を選びましょう。
銀行系ファクタリングの特徴（手数料は安いが審査が厳しい）
銀行系ファクタリングとは、銀行やその子会社が提供するファクタリングサービスです。メガバンクや地方銀行の多くが、融資と並ぶ資金調達手段としてファクタリングを提供しています。
銀行系ファクタリングのメリット
- 手数料が安い（1%～5%程度）
- 信頼性が高く、安心して利用できる
- 大口債権の取り扱いに慣れている
- 融資など他の金融サービスと組み合わせやすい
銀行系ファクタリングのデメリット
- 審査が厳しい（赤字企業などは利用しにくい）
- 入金まで時間がかかる（1週間以上かかることも）
- 少額債権には対応していないことが多い
- 手続きが複雑で書類も多い
銀行系ファクタリングは、経営状態が比較的良好で、時間に余裕がある企業向けと言えます。
独立系ファクタリングの特徴（柔軟だが手数料は高め）
独立系ファクタリングとは、銀行グループに属さない専門のファクタリング会社が提供するサービスです。本記事で紹介している会社の多くは独立系に該当します。
独立系ファクタリングのメリット
- 審査が柔軟（赤字企業でも利用しやすい）
- 入金が早い（最短即日～数日）
- 少額から大口まで幅広く対応
- 手続きがシンプルで書類も少ない
- オンライン完結できる会社が多い
独立系ファクタリングのデメリット
- 手数料が銀行系より高め（5%～20%程度）
- 会社によって信頼性にばらつきがある
- 悪質な業者も存在するため注意が必要
独立系ファクタリングは、スピードや柔軟性を重視する企業向けです。ただし、会社選びには十分注意が必要です。
どちらを選ぶべき？ニーズ別おすすめ
自社の状況に合わせて、銀行系・独立系のどちらが適しているか判断しましょう。
銀行系がおすすめなケース
- 経営状態が良好で、銀行との取引実績がある
- 手数料を最優先で抑えたい
- 入金まで1週間以上の余裕がある
- 1,000万円以上の大口債権を売却したい
- すでに取引のある銀行にファクタリングサービスがある
独立系がおすすめなケース
- 経営状態に不安があり、審査に通るか心配
- できるだけ早く資金調達したい（即日～数日）
- 少額から利用したい（10万円～数百万円）
- オンラインで手軽に手続きしたい
- 初めてファクタリングを利用する
悪徳ファクタリング業者の見分け方【絶対に避けるべき3つの特徴】
ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。警察庁や金融庁も、ファクタリングを装った違法な貸付について注意喚起を行っています。ここでは、絶対に避けるべき悪徳業者の特徴を3つご紹介します。
特徴①：償還請求権ありの契約（実質的な貸付）
前述のとおり、「償還請求権あり（リコース契約）」のファクタリングは、実質的に貸付に該当する可能性があります。金融庁は、このような契約について「貸金業に該当するおそれがある」と警告しています。
償還請求権ありの契約の危険性
- 売掛先が支払えなくなった場合、利用者が全額を負担しなければならない
- 実質的に借入と同じリスクを負う
- 貸金業登録なしに営業している場合は違法
契約書に「償還請求権」「買戻し義務」「遡及権」などの記載がないか、必ず確認してください。優良なファクタリング会社は、ノンリコース（償還請求権なし）の契約を明示しています。
特徴②：契約前に高額な手数料・保証金を請求
正規のファクタリング取引では、契約前に手数料や保証金を請求されることはありません。「審査料」「手付金」「保証金」などの名目で、契約前に金銭を要求する業者は要注意です。
契約前に請求される可能性のある不当な費用
- 審査料・申込手数料
- 保証金・預かり金
- コンサルティング料
- 紹介料
このような費用を請求された場合は、取引を中止し、消費者庁の消費者ホットライン（188）や、最寄りの警察署に相談することをおすすめします。
特徴③：手数料が30%以上など法外な設定
ファクタリングの手数料相場は、3社間で1%～9%、2社間で10%～20%程度です。これを大幅に超える手数料（30%以上など）を提示された場合は、悪質な業者である可能性が高いです。
法外な手数料の例
- 「審査の結果、手数料は35%になりました」
- 「緊急対応なので50%の手数料がかかります」
- 「初回は特別に40%いただきます」
このような提示を受けた場合は、即座に取引を中止してください。ファクタリングを装った闇金融業者の可能性があります。
相談窓口
万が一、悪徳業者の被害に遭った場合や、不審に思った場合は、以下の窓口に相談してください。
3社間ファクタリングでよくある質問【Q&A】
3社間ファクタリングについて、よくある質問と回答をまとめました。
Q1. 3社間ファクタリングは即日入金できる？
A：基本的に即日入金は難しいです。
3社間ファクタリングは、売掛先への通知・承諾取得の手続きが必要なため、最短でも2～3営業日、通常は3～5営業日程度かかります。即日入金を希望する場合は、2社間ファクタリングを検討するか、余裕を持ったスケジュールで申し込むことをおすすめします。
ただし、すでに売掛先との間で「包括的な債権譲渡承諾」を得ている場合など、特殊なケースでは比較的早い入金も可能です。詳しくはファクタリング会社に相談してみてください。
Q2. 売掛先にどう説明すればいい？
A：前向きな理由を丁寧に説明することをおすすめします。
売掛先への説明は、3社間ファクタリング成功の鍵となります。「資金繰りに困っている」という印象を与えないよう、以下のような前向きな説明をするとよいでしょう。
説明例
- 「事業拡大のための運転資金を確保するため、売掛債権を活用したい」
- 「入金サイトが長期化しているため、キャッシュフロー改善の一環として利用したい」
- 「季節変動による一時的な資金需要に対応するため」
ファクタリング会社によっては、売掛先への説明をサポートしてくれるところもあります。不安な場合は事前に相談してみてください。
Q3. 個人事業主でも3社間ファクタリングは利用できる？
A：はい、利用できます。
多くのファクタリング会社が個人事業主にも対応しています。むしろ、3社間ファクタリングは債権譲渡登記が不要なケースが多いため、個人事業主にとって利用しやすい方式と言えます。
ただし、売掛先が個人（一般消費者）の場合は、対応していないファクタリング会社がほとんどです。売掛先が法人（企業）であることが条件となりますのでご注意ください。
Q4. 売掛先が承諾しなかったらどうなる？
A：3社間ファクタリングは利用できません。2社間への切り替えを検討しましょう。
売掛先が債権譲渡に承諾しない場合、3社間ファクタリングは成立しません。この場合の対応としては、以下の選択肢があります。
- 2社間ファクタリングに切り替える（売掛先への通知不要）
- 別の売掛債権でファクタリングを申し込む
- 売掛先に再度説明し、承諾を得られるよう努める
事前に売掛先との関係性を確認し、承諾が得られそうかどうか判断してから申し込むことをおすすめします。
Q5. 3社間ファクタリングは確定申告でどう処理する？
A：売掛債権の売却として処理します（借入ではありません）。
ファクタリングは借入（融資）ではなく、売掛債権の売却（売買）です。そのため、確定申告では以下のように処理します。
会計処理の例（1,000万円の売掛金を手数料5%で売却した場合）
- 売掛金を売却時
- 借方：現金 950万円 / 貸方：売掛金 1,000万円
- 借方：売上債権売却損 50万円
手数料は「売上債権売却損」または「支払手数料」として費用計上します。詳しくは税理士や国税庁の相談窓口に確認することをおすすめします。
Q6. 2社間と3社間、どちらを選ぶべき？
A：状況によって異なります。以下を参考に判断してください。
3社間ファクタリングを選ぶべきケース
- 手数料をできるだけ安く抑えたい
- 売掛先との関係性が良好で、通知しても問題ない
- 入金まで3～5営業日の余裕がある
- 売掛金の回収業務を省きたい
2社間ファクタリングを選ぶべきケース
- 売掛先にファクタリングの利用を知られたくない
- 今日中・明日中に資金が必要
- 売掛先との関係性に不安がある
迷った場合は、ファクタリング会社に相談してみてください。両方に対応している会社なら、状況に合わせて最適な方式を提案してくれます。
まとめ：3社間ファクタリングは手数料重視・安心重視の方におすすめ
最後に、本記事のポイントをまとめます。
3社間ファクタリングのメリット
- 手数料が1%～9%と安い（2社間の半額以下）
- 審査に通りやすい（売掛先の信用力が重視される）
- 売掛金の回収手間がない
- 大手企業・銀行系が多く安心感がある
- 個人事業主でも利用しやすい
3社間ファクタリングのデメリット
- 売掛先にファクタリング利用が知られる
- 入金まで3～5営業日かかる
- 売掛先の承諾が必要
- 売掛先との関係性に影響する可能性
- 3社間ファクタリングが向いている方
- 手数料をできるだけ安く抑えたい方
- 売掛先との関係性が良好な方
- 入金まで数日の余裕がある方
- 大手企業や銀行系など信頼性の高いサービスを利用したい方
確実に資金調達を成功させる3つのポイント
- 複数社に見積もりを依頼して比較する
同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって手数料は大きく異なります。最低でも2～3社に見積もりを依頼し、条件を比較してから契約しましょう。 - 手数料は「上限」で比較する
「手数料1%～」という下限表記に惑わされず、上限まで確認しましょう。「上限10%以下」など上限が明確な会社を選ぶと安心です。 - 契約内容を慎重に確認する
ノンリコース契約（償還請求権なし）であること、諸費用の有無、入金予定日などを必ず確認してから契約しましょう。
今日中に資金調達したい方 → 2社間ファクタリングを検討
- ビートレーディング（最短2時間）
- アクセルファクター（最短3時間）
手数料を最優先で抑えたい方 → 3社間ファクタリングがおすすめ
- 日本中小企業金融サポート機構（手数料1.5%～）
- GMO BtoB早払い（手数料1%～）
- MSFJ プレミアムファクタリング（手数料1.8%～9.8%）
信頼性・安心感を重視したい方 → 大手グループ運営がおすすめ
- ビートレーディング（業界最大手・取引実績5.8万社以上）
- GMO BtoB早払い（東証プライム上場GMOグループ）
- AGビジネスサポート（アイフルグループ）
資金繰りの改善は、事業継続の要です。本記事を参考に、ご自身に最適なファクタリング会社を見つけてください。ご不明な点があれば、各ファクタリング会社の無料相談を活用することをおすすめします。
