【2026年最新】ファクタリング審査に通りやすい会社12選！審査通過率・手数料を徹底比較

「売掛金はあるのに、手元に現金がない…」

「銀行融資は時間がかかるし、審査に通るか不安…」

このような資金繰りの悩みを抱えている中小企業経営者や個人事業主の方は多いのではないでしょうか。急な支払いが発生したとき、売掛金の入金を待っていては間に合わないというケースは珍しくありません。

結論からお伝えすると、ファクタリングは銀行融資よりも審査に通りやすく、審査通過率が90%を超える会社も複数存在します。ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらうサービスであり、借入ではないため、申込者自身の信用情報よりも売掛先の信用力が重視されるからです。

ただし「100%通る」「審査なし」を謳う業者には悪質なケースもあるため、正しい知識を持って会社を選ぶことが非常に重要になります。安心して資金調達を行うためには、信頼できるファクタリング会社を見極める目を養っていただきたいと思います。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

資金繰りにお困りの経営者の方が、安心かつお得にファクタリングを活用できるよう、客観的なデータと独自の分析をもとに徹底解説していきます。

【結論】審査に通りやすいファクタリング会社12社 比較表

まずは結論として、審査に通りやすいと評判のファクタリング会社12社を比較表でご紹介していきます。各社の審査通過率や手数料、入金スピードなどを一覧にまとめましたので、ご自身の状況に合った会社を見つける参考にしていただければと思います。

審査通過率・手数料・入金スピード一覧【2026年1月最新】

ビートレーディングをはじめとする大手ファクタリング会社では、審査通過率を公式サイトで公開しているケースが多く、透明性の高い運営を行っています。

以下の比較表は、各社の公式サイトに記載されている情報をもとに作成しました。

会社名	審査通過率	手数料	入金スピード	対応形態	個人事業主	主な特徴
ビートレーディング	98%	2%〜	最短2時間	2社間/3社間	○	累計買取実績1,300億円超・全国対応
日本中小企業金融サポート機構	95%以上	1.5%〜10%	最短3時間	2社間/3社間	○	一般社団法人運営・非営利で安心
QuQuMo	非公開	1%〜14.8%	最短2時間	2社間	○	必要書類2点・完全オンライン
アクセルファクター	93%	2%〜20%	最短即日	2社間/3社間	○	原則即日入金・柔軟な審査
ペイトナーファクタリング	非公開	10%	最短10分	2社間	○	1万円から対応・フリーランス特化
OLTA	非公開	2%〜9%	最短即日	2社間	○	AI審査・クラウド型で手続き簡単
PMG	非公開	1%〜	最短即日	2社間/3社間	○	少額〜高額まで柔軟対応
ベストファクター	92%超	2%〜20%	最短即日	2社間/3社間	○	新設法人・ベンチャーもOK
ラボル	非公開	10%	最短60分	2社間	○	24時間365日対応・土日祝も可
FREENANCE	非公開	3%〜10%	最短即日	2社間	○	フリーランス向け・損害補償付き
PAYTODAY	非公開	1%〜9.5%	最短30分	2社間	○	AI審査・業界最安水準の手数料
株式会社No.1	90%以上	1%〜15%	最短即日	2社間/3社間	△	法人特化・大口対応可能

※手数料は売掛金額や取引形態によって変動します。詳細は各社公式サイトでご確認ください。

上記の比較表をご覧いただくと、審査通過率を公開している会社では90%以上という高い数値を示していることがわかります。これは銀行融資の審査通過率と比較すると非常に高い水準であり、ファクタリングが「審査に通りやすい」と言われる根拠の一つとなっています。

状況別おすすめファクタリング会社の選び方

経済産業省では、中小企業の資金調達手段として売掛債権の活用を推進しており、ファクタリングは正当な資金調達方法として位置づけられています。ただし、すべてのファクタリング会社が同じサービスを提供しているわけではありません。ご自身の状況に合った会社を選ぶことが、審査通過率を高めるポイントになります。

【今日中に現金が必要な方】
緊急性の高い資金需要がある場合は、入金スピードを重視して選びましょう。ビートレーディングやQuQuMoは最短2時間での入金実績があり、午前中に申し込めば当日中の資金化が期待できます。オンライン完結型のサービスを選ぶことで、来店不要で手続きを進められるのも大きなメリットです。

【とにかく審査に通したい方】
審査通過率を公開している会社を優先的に検討することをおすすめします。日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営しており、95%以上の審査通過率を誇ります。アクセルファクターも93%という高い通過率を公開しており、柔軟な審査基準で知られています。

【手数料を抑えたい方】
コストを重視する場合は、OLTAやPAYTODAYのようなAI審査を導入している会社がおすすめです。人件費を抑えることで業界最安水準の手数料を実現しており、2%〜9%程度の手数料で利用できるケースもあります。ただし、手数料が安い会社は審査基準がやや厳しい傾向にある点は理解しておきましょう。

【個人事業主・フリーランスの方】
法人向けのサービスが中心のファクタリング会社も多いため、個人事業主対応を明記している会社を選ぶことが重要です。ペイトナーファクタリングやFREENANCEはフリーランス・個人事業主に特化したサービスを展開しており、1万円からの少額取引にも対応しています。

審査通過率が高いおすすめファクタリング会社12選【詳細解説】

ここからは、審査に通りやすいと評判の12社について、それぞれの特徴や強み、注意点を詳しく解説していきます。各社の公式サイト情報と実際の利用者の評判をもとに、客観的な視点で分析しましたので、会社選びの参考にしていただければと思います。

1. ビートレーディング（審査通過率98%・累計買取実績1,300億円超）

ビートレーディングは、ファクタリング業界でもトップクラスの実績を誇る大手企業です。累計買取実績は1,300億円を超え、取引社数は5.8万社以上という圧倒的な規模を持っています。

審査通過率98%という数字は業界でも最高水準であり、他社で断られた案件でも対応できるケースが多いと言われています。その理由として、長年の実績に基づく豊富なノウハウと、売掛先の信用調査能力の高さが挙げられます。

手数料は2社間ファクタリングで4%〜12%程度、3社間ファクタリングで2%〜9%程度が目安となっています。入金スピードは最短2時間と業界最速クラスで、急ぎの資金需要にも対応可能です。全国に拠点があるため、対面での相談を希望する方にも適しています。

個人事業主の利用も可能で、30万円程度の少額取引から対応しています。必要書類は売掛金に関する資料（請求書・契約書など）と通帳のコピーが基本となり、状況に応じて追加書類を求められることもあります。

2. 日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人運営・安心の非営利）

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。非営利団体が運営しているという点で、他のファクタリング会社とは一線を画す存在といえるでしょう。

営利を目的としていないため、手数料は1.5%〜10%と比較的リーズナブルな設定になっています。審査通過率は95%以上と公表されており、中小企業や個人事業主の資金調達を幅広くサポートしています。

関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」として認定を受けている点も信頼性を高めるポイントです。経営に関する相談も受け付けており、単なる資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスも期待できます。

入金スピードは最短3時間で、オンライン完結にも対応しています。必要書類は請求書と通帳のコピーの2点が基本となっており、手続きの簡便さも魅力の一つです。

3. QuQuMo（必要書類2点・完全オンライン対応）

QuQuMo（ククモ）は、株式会社金融が運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。必要書類が請求書と通帳のコピーの2点のみという手軽さが最大の特徴で、面倒な書類準備の手間を大幅に削減できます。

審査通過率は非公開ですが、必要書類が少ないことから審査基準は比較的緩やかと推測されます。手数料は1%〜14.8%の範囲で、売掛先の信用力や取引金額によって変動します。

入金スピードは最短2時間と業界最速クラスで、申し込みから契約まですべてオンラインで完結するため、来店の必要がありません。忙しい経営者の方や、地方在住で都市部のファクタリング会社に来店できない方にとって、大きなメリットとなるでしょう。

取扱可能金額に上限下限の設定がないため、数万円の少額から数億円規模の大口取引まで幅広く対応しています。法人だけでなく個人事業主の利用も可能です。

4. アクセルファクター（審査通過率93%・原則即日入金）

アクセルファクターは、審査通過率93%を公式サイトで公開している信頼性の高いファクタリング会社です。「原則即日入金」を掲げており、最短即日での資金化が可能です。

同社の特徴は、柔軟な審査基準にあります。他社で審査に通らなかった案件でも、アクセルファクターでは対応できるケースが少なくありません。これは、売掛先の信用力だけでなく、申込者の事業内容や将来性なども総合的に判断しているためと考えられます。

手数料は2%〜20%の範囲で設定されており、2社間・3社間の両方に対応しています。取扱金額は30万円から無制限で、少額から大口まで幅広いニーズに応えています。

個人事業主の利用も可能で、専門のスタッフが丁寧に対応してくれると評判です。初めてファクタリングを利用する方でも安心して相談できる環境が整っています。

5. ペイトナーファクタリング（1万円から対応・フリーランス特化）

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスです。最大の特徴は、1万円からの少額取引に対応している点で、小規模な売掛金でも利用できます。

審査通過率は非公開ですが、フリーランス向けに特化しているため、個人事業主が利用しやすい審査基準が設定されていると考えられます。手数料は一律10%とシンプルな料金体系で、事前に費用が明確にわかる点も安心材料です。

入金スピードは最短10分と驚異的な速さで、急な資金需要にも即座に対応できます。申し込みから入金まですべてオンラインで完結し、必要書類も最小限に抑えられています。

ただし、買取可能金額の上限が設定されている点には注意が必要です。大口の取引を希望する場合は、他社との併用を検討する必要があるかもしれません。

6. OLTA（クラウドファクタリング・AI審査でスピーディー）

OLTA（オルタ）は、「クラウドファクタリング」を提唱する先進的なサービスです。AI（人工知能）を活用した審査システムを導入しており、スピーディーかつ低コストなファクタリングを実現しています。

手数料は2%〜9%と業界でも低い水準で、AI審査による人件費削減がコスト低減に貢献しています。審査通過率は非公開ですが、AIによる客観的な審査が行われるため、属人的な判断に左右されにくいという特徴があります。

入金スピードは最短即日で、オンラインで完結する手続きにより、24時間いつでも申し込みが可能です。必要書類は銀行口座の入出金明細と請求書で、書類準備の手間も最小限に抑えられています。

三菱UFJ銀行やみずほ銀行など、大手金融機関との提携実績もあり、信頼性の高いサービスといえるでしょう。法人・個人事業主ともに利用可能です。

7. PMG（少額から高額まで柔軟対応・個人事業主歓迎）

PMG（ピーエムジー）は、少額から高額まで幅広い取引に対応するファクタリング会社です。取扱金額は数万円から数億円規模まで対応しており、事業規模を問わず利用できる柔軟性が魅力です。

手数料は1%〜と業界でも低い水準からスタートし、3社間ファクタリングを選択することでさらにコストを抑えられる可能性があります。審査通過率は非公開ですが、個人事業主を歓迎する姿勢を明確にしており、比較的審査に通りやすいと評判です。

入金スピードは最短即日で、2社間・3社間の両方に対応しています。全国対応で、オンラインでの手続きも可能なため、地方在住の方でも問題なく利用できます。

月間の取扱件数は1,500件以上と実績も豊富で、様々な業種・業態の企業の資金調達をサポートしてきたノウハウがあります。

8. ベストファクター（買取率最大98%・新設法人OK）

ベストファクターは、買取率最大98%を謳うファクタリング会社です。審査通過率は92%超と公表されており、高い確率で審査に通過できることが期待できます。

同社の大きな特徴は、新設法人やベンチャー企業の利用にも積極的に対応している点です。設立間もない会社は融資を受けにくい傾向にありますが、ベストファクターでは売掛先の信用力を重視した審査を行うため、設立年数に関わらず利用できる可能性があります。

手数料は2%〜20%の範囲で、入金スピードは最短即日です。2社間・3社間の両方に対応しており、取引形態に応じた最適なプランを提案してもらえます。

顧客満足度も高く、リピート利用者が多いことも信頼性を裏付けるポイントです。初めての方でも安心して相談できるサポート体制が整っています。

9. ラボル（24時間365日対応・Web完結）

ラボルは、24時間365日対応という特徴を持つファクタリングサービスです。土日祝日でも申し込みから入金まで対応しており、週末に急な資金需要が発生した場合でも利用できる点が大きなメリットです。

手数料は一律10%とシンプルな料金体系で、事前に費用を把握しやすくなっています。審査通過率は非公開ですが、フリーランス・個人事業主向けのサービスとして設計されており、利用しやすい審査基準が設定されていると考えられます。

入金スピードは最短60分と非常に速く、申し込みから契約まですべてWebで完結します。必要書類も最小限に抑えられており、手続きの簡便さが魅力です。

東証プライム上場企業である株式会社セレスの100%子会社が運営しており、信頼性の面でも安心できるサービスといえるでしょう。

10. FREENANCE（フリーランス向け・無料の損害補償付き）

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス向けの総合サービスです。ファクタリング機能である「即日払い」に加え、無料の損害賠償保険が付帯している点が大きな特徴です。

手数料は3%〜10%で、即日払いの利用回数に応じて手数料率が下がる仕組みになっています。継続利用することでコストを抑えられる点は、リピーターにとって嬉しいポイントです。

審査通過率は非公開ですが、フリーランス・個人事業主に特化したサービスのため、個人でも利用しやすい審査基準が設定されています。入金スピードは最短即日で、オンラインで完結する手続きにより、手軽に利用できます。

FREENANCEの口座を開設することで、様々な付帯サービス（損害賠償保険、収納代行など）も利用できるため、フリーランスの方には特におすすめのサービスです。

11. PAYTODAY（AI審査・最短30分入金）

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、AI審査を導入したオンライン完結型のファクタリングサービスです。最短30分での入金を実現しており、スピード重視の方に適しています。

手数料は1%〜9.5%と業界でも低い水準で、AI審査による効率化がコスト削減に貢献しています。審査通過率は非公開ですが、AIによる客観的な審査が行われるため、一定の基準を満たせば高い確率で通過できると考えられます。

必要書類は請求書と直近6ヶ月分の入出金明細で、書類準備の負担も比較的軽いです。オンラインで24時間申し込み可能で、対面での手続きは不要です。

中小企業やスタートアップの利用実績も豊富で、様々な業種の企業が利用しています。法人・個人事業主ともに対応しています。

12. 株式会社No.1（法人特化・大口対応可能）

株式会社No.1は、法人向けに特化したファクタリング会社です。審査通過率は90%以上と公表されており、法人であれば高い確率で審査に通過できます。

同社の特徴は、大口取引への対応力です。数百万円から数億円規模の売掛金の買取にも対応しており、まとまった資金が必要な場合に適しています。手数料は1%〜15%で、取引金額が大きいほど有利な条件が提示される傾向にあります。

入金スピードは最短即日で、2社間・3社間の両方に対応しています。全国対応で、出張対応も可能なため、来店が難しい場合でも柔軟に対応してもらえます。

個人事業主の利用は限定的なため、法人の方に特におすすめのサービスです。建設業や製造業など、売掛金の金額が大きくなりがちな業種との取引実績が豊富です。

なぜファクタリングは銀行融資より審査に通りやすいのか？【仕組みを図解】

ファクタリングが銀行融資と比べて審査に通りやすいと言われる理由について、その仕組みを詳しく解説していきます。両者の審査基準の違いを理解することで、ファクタリング審査に通過するためのポイントも見えてくるでしょう。

ファクタリングと銀行融資の審査基準の違い

金融庁では、ファクタリングは「売掛債権の譲渡」として位置づけられており、貸金業法の規制対象外となっています。この根本的な違いが、審査基準の差異を生み出しているのです。

銀行融資の場合、お金を「貸す」わけですから、「返してもらえるか」が最大の関心事になります。そのため、申込者自身の信用情報、財務状況、担保の有無などが厳しく審査されます。赤字決算や税金滞納がある場合、審査に通ることは非常に困難です。

一方、ファクタリングは売掛債権を「買い取る」サービスです。ファクタリング会社にとって重要なのは、「買い取った売掛金を回収できるか」という点です。そのため、審査の重点は申込者ではなく、売掛先（取引先）の信用力に置かれます。

以下の表で、両者の審査基準の違いを比較してみましょう。

審査項目	ファクタリング	銀行融資
申込者の信用情報	△（参考程度）	◎（最重要）
売掛先の信用力	◎（最重要）	○（参考程度）
担保・保証人	✕（不要）	◎（原則必要）
決算内容	△（参考程度）	◎（重要）
業歴	△（問わない会社多い）	○（1〜2年以上推奨）
税金滞納	△（利用可能な場合も）	✕（原則不可）
審査期間	最短即日	2週間〜1ヶ月以上

この表からわかるように、ファクタリングでは申込者自身の財務状況や信用情報よりも、売掛先の支払い能力が重視されます。つまり、自社が赤字決算であっても、売掛先が信用力の高い企業であれば、審査に通過できる可能性が高いのです。

これがファクタリングは「審査が甘い」「審査に通りやすい」と言われる最大の理由です。ただし「審査が甘い」というよりも、「審査の視点が異なる」と表現した方が正確でしょう。

審査通過率90%以上の数字は本当か？【根拠を検証】

各ファクタリング会社が公表している審査通過率は90%以上という高い数字が目立ちますが、この数字は本当に信頼できるのでしょうか。客観的な視点で検証してみましょう。

中小企業の銀行融資審査通過率は業種や企業規模によって大きく異なりますが、概ね50%〜70%程度と言われています。それと比較すると、ファクタリングの90%以上という数字は確かに高い水準です。

ただし、審査通過率の計算方法には注意が必要です。多くのファクタリング会社では、以下のような点が考慮されていない可能性があります。

審査通過率の注意点：

• 事前相談の段階で断られたケースはカウントされていない可能性がある
• 必要書類が揃わず申込に至らなかったケースは含まれていない
• 希望金額から減額された場合も「通過」としてカウントされることがある

このような点を踏まえると、公表されている審査通過率はやや楽観的な数字である可能性もあります。しかし、それでも銀行融資と比較すれば、ファクタリングの審査通過率が高いことは間違いありません。

重要なのは、審査通過率だけに惑わされず、自社の状況に合ったファクタリング会社を選ぶことです。複数社に申し込むことで、実質的な審査通過率を高めることも可能です。

2社間と3社間で審査難易度はどう違う？

e-Gov法令検索で確認できる民法の債権譲渡に関する規定に基づき、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。それぞれの仕組みと審査難易度の違いを解説します。

2社間ファクタリングの特徴：
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ形式です。売掛先への通知や承諾は不要なため、取引先に知られずにファクタリングを利用できるメリットがあります。

しかし、売掛先に通知しないということは、売掛金の支払いは一度利用者に入金され、その後利用者からファクタリング会社に支払われる流れになります。このため、ファクタリング会社は「利用者がきちんと支払いを行うか」というリスクも負うことになり、手数料は高め（10%〜20%程度）に設定される傾向があります。

審査においては、売掛先の信用力に加えて、利用者の事業状況なども確認されます。ただし、銀行融資ほど厳しい審査ではありません。

3社間ファクタリングの特徴：
3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者間で契約を結ぶ形式です。売掛先に債権譲渡の通知を行い、承諾を得る必要があります。

売掛先から直接ファクタリング会社に支払いが行われるため、回収リスクが低く、手数料は比較的低め（1%〜9%程度）に設定されています。審査においても、売掛先の承諾が得られている時点で一定の信頼性が担保されるため、審査に通りやすい傾向があります。

ただし、売掛先にファクタリング利用を知られることになるため、取引関係への影響を懸念する方も多いです。「資金繰りが苦しいのでは」と思われることを避けたい場合は、2社間ファクタリングを選択するのが一般的です。

審査難易度の比較：

項目	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
審査難易度	やや難しい	比較的易しい
手数料	10%〜20%程度	1%〜9%程度
売掛先への通知	不要	必要
入金スピード	最短即日	数日〜1週間

審査に通ることを最優先にするなら3社間ファクタリング、スピードと秘密保持を優先するなら2社間ファクタリングを選ぶのがよいでしょう。

審査に通りやすいファクタリング会社の5つの特徴【見分け方】

審査に通りやすいファクタリング会社を見分けるためのポイントを5つご紹介します。これらの特徴を持つ会社を選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができるでしょう。

特徴1：必要書類が2〜3点と少ない

必要書類が少ないファクタリング会社は、審査基準が比較的緩やかである傾向があります。

一般的なファクタリングで必要とされる書類は以下の通りです。

基本的な必要書類：

• 請求書（売掛金の存在を証明）
• 通帳のコピー（入金実績を確認）
• 本人確認書類（運転免許証など）

上記の2〜3点のみで申し込めるファクタリング会社は、審査のハードルが低いと判断できます。QuQuMoやペイトナーファクタリングなどは、請求書と通帳のコピーの2点のみで申し込み可能です。

一方、以下のような書類を追加で求める会社は、審査が厳しい傾向にあります。

追加で求められる可能性がある書類：

• 決算書（過去2〜3期分）
• 確定申告書
• 売掛先との契約書
• 印鑑証明書
• 登記簿謄本（法人の場合）

書類が多いほど審査に時間がかかり、審査基準も厳しくなる傾向があります。急いで資金調達したい場合や、書類準備に不安がある場合は、必要書類が少ない会社を選ぶことをおすすめします。

特徴2：審査通過率を公式サイトで公開している

審査通過率を公式サイトで公開しているファクタリング会社は、透明性が高く信頼できる傾向にあります。具体的な数字を公表しているということは、その数字に自信があることの表れであり、実際に高い通過率を維持している可能性が高いです。

以下は、審査通過率を公開している主なファクタリング会社です。

会社名	公表されている審査通過率
ビートレーディング	98%
日本中小企業金融サポート機構	95%以上
アクセルファクター	93%
ベストファクター	92%超
株式会社No.1	90%以上

これらの会社は、審査通過率を維持するために柔軟な審査基準を設けていると考えられます。他社で断られた経験がある方でも、審査に通過できる可能性があります。

ただし、審査通過率が公開されていない会社が必ずしも審査が厳しいわけではありません。OLTAやPAYTODAYなど、AI審査を導入している会社は、客観的な基準で審査を行うため、条件を満たせば高い確率で通過できます。

特徴3：個人事業主・フリーランスにも対応している

個人事業主やフリーランスに対応しているファクタリング会社は、比較的審査基準が緩やかな傾向にあります。なぜなら、法人に比べて売上規模が小さく、売掛金の金額も限られる個人事業主を受け入れるためには、ある程度柔軟な審査基準が必要だからです。

フリーランスとして働く人口は年々増加しており、その資金調達ニーズも高まっています。こうした需要に応えるため、個人事業主向けのサービスを充実させるファクタリング会社が増えています。

個人事業主・フリーランス対応を明記している主な会社は以下の通りです。

• ペイトナーファクタリング（フリーランス特化）
• FREENANCE（フリーランス向け総合サービス）
• ラボル（24時間対応・少額OK）
• QuQuMo（必要書類2点で手軽）
• ビートレーディング（個人事業主も可）

法人向けに特化している会社（株式会社No.1など）と比較すると、これらの会社は審査の間口が広く、通りやすいといえるでしょう。

特徴4：少額（数万円〜）から買取に対応している

少額の売掛金から買取に対応しているファクタリング会社は、審査が通りやすい傾向にあります。多くのファクタリング会社は、買取の下限額を設定しています（例：30万円以上、50万円以上など）。下限額が低い、または下限額を設けていない会社は、幅広い顧客を受け入れる姿勢があり、審査基準も柔軟です。

少額対応を明記している主な会社は以下の通りです。

会社名	最低買取金額
ペイトナーファクタリング	1万円〜
ラボル	1万円〜
QuQuMo	下限なし
FREENANCE	1万円〜
ビートレーディング	30万円〜

特にペイトナーファクタリングやラボルは1万円から対応しており、小規模な売掛金でも利用可能です。フリーランスや創業間もない事業者にとっては、非常に利用しやすいサービスといえるでしょう。

逆に、最低買取金額が100万円以上など高額に設定されている会社は、審査基準も厳しい傾向にあります。大口取引を前提としているため、売掛先の信用力や取引実績をより厳しく審査する傾向があります。

特徴5：オンライン完結・AI審査を導入している

オンライン完結型のサービスやAI審査を導入しているファクタリング会社は、効率的な審査システムを構築しており、審査に通りやすい傾向があります。

対面での審査を行う会社では、担当者の主観が審査結果に影響する可能性があります。一方、AI審査では客観的なデータに基づいて判断が行われるため、一定の基準を満たせば高い確率で審査に通過できます。

また、オンライン完結型のサービスは、書類のやり取りや対面での面談といった時間がかかるプロセスを省略しています。その分、審査項目も絞られており、シンプルな審査が行われる傾向があります。

AI審査・オンライン完結を導入している主な会社は以下の通りです。

• OLTA（AI審査・クラウドファクタリング）
• PAYTODAY（AI審査・最短30分入金）
• QuQuMo（完全オンライン・最短2時間）
• ペイトナーファクタリング（オンライン完結・最短10分）
• ラボル（Web完結・24時間対応）

これらの会社は、テクノロジーを活用することで審査の効率化とコスト削減を実現しています。手数料が低めに設定されている会社も多く、コストパフォーマンスの面でもメリットがあります。

ファクタリング審査に通りやすくなる7つのコツ【実践編】

ファクタリング審査に通過する確率を高めるための具体的なコツを7つご紹介します。これらのポイントを押さえておくことで、審査落ちのリスクを大幅に減らすことができるでしょう。

コツ1：信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ

ファクタリング審査で最も重視されるのは、売掛先（取引先）の信用力です。

売掛先の信用力が高ければ、「売掛金を確実に回収できる」とファクタリング会社は判断し、審査に通過しやすくなります。逆に、売掛先の信用力に不安がある場合は、審査落ちや手数料の上昇につながる可能性があります。

売掛先の信用力チェックリスト：

売掛先の種類	信用力評価	審査への影響
上場企業・大手企業	◎（非常に高い）	審査通過しやすく、手数料も低い傾向
公的機関・自治体	◎（非常に高い）	未回収リスクが極めて低く、好条件が期待できる
設立5年以上の法人	○（高い）	一般的に問題なく審査通過
設立5年未満の法人	△（やや低い）	取引実績の確認が重視される
個人事業主	△（やや低い）	審査落ちの可能性あり
新設法人	✕（低い）	審査落ちの可能性が高い

複数の売掛金がある場合は、信用力の高い売掛先の請求書を優先して提出することをおすすめします。上場企業や官公庁向けの売掛金であれば、ほぼ確実に審査に通過できるでしょう。

コツ2：支払期日が近い（30日以内）の売掛金を使う

売掛金の支払期日（支払サイト）も審査結果に影響する重要な要素です。支払期日が近い売掛金ほど、ファクタリング会社にとってのリスクが低くなり、審査に通りやすくなります。

一般的に、支払期日が30日以内の売掛金は審査に通りやすく、60日を超えると審査が厳しくなる傾向があります。支払サイトが90日や120日といった長期の場合、審査落ちの可能性も高まります。

支払期日と審査の関係：

支払期日までの日数	審査への影響
30日以内	◎ 審査通過しやすく、手数料も低め
31日〜60日	○ 一般的に問題なく審査通過
61日〜90日	△ 審査がやや厳しくなる
91日以上	✕ 審査落ちの可能性が高い

支払期日が長い売掛金しかない場合でも、対応しているファクタリング会社はあります。ただし、手数料が高くなることは覚悟しておく必要があります。

コツ3：取引実績のある売掛先の請求書を優先する

売掛先との取引実績は、審査において重要な判断材料となります。

初めての取引先への売掛金よりも、過去に何度も取引があり、きちんと入金された実績がある売掛先の売掛金の方が、審査に通りやすくなります。これは、取引実績があることで「この売掛金は確実に支払われる」という信頼性が高まるためです。

取引実績と審査の関係：

• 1年以上の取引実績がある → 審査に非常に有利
• 半年程度の取引実績がある → 問題なく審査通過
• 2〜3回の取引実績がある → 審査可能だが追加確認の可能性
• 初めての取引先 → 審査がやや厳しくなる

初めての取引先の売掛金でファクタリングを利用する場合は、契約書や発注書など、取引の正当性を証明できる書類を用意しておくと良いでしょう。

コツ4：必要書類は正確・漏れなく準備する

審査落ちの原因として意外に多いのが、書類の不備や情報の誤りです。

書類に不備があると、審査に時間がかかるだけでなく、「書類管理ができていない会社」という印象を与えてしまい、審査結果にマイナスの影響を与える可能性があります。

必要書類チェックリスト：

□ 請求書（売掛金を証明）

• 売掛先名、金額、支払期日が明記されているか
• 発行日が記載されているか
• 自社の署名または押印があるか

□ 通帳コピー（入金実績を証明）

• 直近3〜6ヶ月分の入出金が確認できるか
• 売掛先からの入金履歴があるか
• 口座名義は申込者と一致しているか

□ 本人確認書類

• 有効期限内か
• 顔写真付きのものが望ましい（運転免許証、マイナンバーカードなど）

□ 確定申告書・決算書（会社による）

• 直近1〜2期分
• 税務署の受付印があるか（電子申告の場合は受信通知）

□ 印鑑証明書（会社による）

• 発行から3ヶ月以内か

書類を提出する前に、記載内容に誤りがないか、必要な項目が揃っているかを必ず確認してください。

コツ5：3社間ファクタリングも検討する

審査に通ることを最優先にするなら、3社間ファクタリングの利用を検討することをおすすめします。法務省の債権譲渡登記制度を活用する3社間ファクタリングは、2社間に比べて審査に通りやすい傾向があります。

3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾を得ることが前提となります。売掛先が債権譲渡を承諾しているということは、売掛金の存在と支払い意思が確認されていることを意味します。そのため、ファクタリング会社にとってのリスクが低く、審査基準も緩やかになります。

3社間ファクタリングのメリット：

• 審査に通りやすい
• 手数料が低い（1%〜9%程度）
• 大口の取引にも対応しやすい

3社間ファクタリングのデメリット：

• 売掛先への通知が必要
• 手続きに時間がかかる（数日〜1週間）
• 売掛先との関係性に影響する可能性

売掛先との関係が良好で、ファクタリング利用を知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングを選択することで、審査通過率を高め、手数料を抑えることができます。

コツ6：複数社に同時に申し込む

ファクタリング会社によって審査基準は異なるため、A社で審査落ちしてもB社では通過するというケースは珍しくありません。審査通過の可能性を高めるためには、複数のファクタリング会社に同時に申し込むことが有効です。

ファクタリングにおいても、一社に絞らず複数社を比較検討することで、より良い条件を引き出せる可能性があります。

複数社申し込みのポイント：

• 2〜3社程度に同時申し込みするのがおすすめ
• 各社の審査結果を比較して、最も条件の良い会社を選ぶ
• 審査通過率が高い会社と、手数料が低い会社を組み合わせる
• 申込情報は各社で共有されないため、複数申し込みによるペナルティはない

ただし、同じ売掛金を複数の会社に譲渡することは「二重譲渡」となり、詐欺行為に該当します。複数社に申し込むのは審査段階までにとどめ、契約は1社とのみ行うようにしてください。

コツ7：同じファクタリング会社を継続利用して実績を積む

ファクタリングを一度利用した後、同じ会社を継続的に利用することで、審査がさらに通りやすくなります。これは、利用実績を積むことで「信頼できる顧客」として認識されるためです。

多くのファクタリング会社では、リピーターに対して以下のような優遇措置を設けています。

継続利用のメリット：

• 2回目以降の審査がスムーズに（審査時間の短縮）
• 手数料率の優遇を受けられる可能性
• 買取可能額の上限が引き上げられることも
• 担当者との信頼関係が構築できる

FREENANCEのように、利用回数に応じて手数料率が下がる仕組みを明示している会社もあります。長期的にファクタリングを活用する予定がある場合は、最初の会社選びの段階で継続利用時のメリットも考慮しておくとよいでしょう。

ファクタリング審査に落ちる5つの原因と対処法

ファクタリングは銀行融資に比べて審査に通りやすいとはいえ、100%通過するわけではありません。ここでは、審査落ちの主な原因と、その対処法を解説していきます。

原因1：売掛先の信用力が低い（個人事業主・新設法人など）

審査落ちの最大の原因は、売掛先の信用力不足です。東京商工リサーチなどの信用調査でスコアが低い企業や、設立間もない会社、個人事業主が売掛先の場合、審査に通りにくくなります。

ファクタリング会社は、売掛金を買い取った後に売掛先から回収できるかどうかを最も重視します。売掛先の経営状態が不安定だったり、過去に支払い遅延の履歴があったりすると、回収リスクが高いと判断され、審査落ちにつながります。

対処法：

• 信用力の高い売掛先（上場企業、官公庁など）の売掛金を優先して使用する
• 複数の売掛金がある場合は、信用力の高いものを選択する
• 売掛先との取引実績（過去の入金履歴）を証明できる資料を用意する
• 個人事業主が売掛先の場合、取引契約書など正当性を証明する書類を添付する

原因2：支払サイトが長すぎる（60日以上）

売掛金の支払期日までの期間（支払サイト）が長いと、審査に通りにくくなります。支払期日が遠いほど、その間に売掛先の経営状態が悪化するリスクや、予期せぬ事態が発生するリスクが高まるためです。

特に、支払サイトが90日や120日といった長期の場合は、審査落ちの可能性が高くなります。また、審査に通過したとしても、リスクを反映して手数料が高く設定されることが一般的です。

対処法：

• 支払期日が近い（30日以内）売掛金を優先して使用する
• 長期サイトの売掛金しかない場合は、長期対応を明記している会社を選ぶ
• 支払期日の延長を売掛先に依頼せず、そのままの条件で申し込む
• 建設業など支払サイトが長い業界に強いファクタリング会社を選ぶ

原因3：書類の不備・情報の虚偽

提出書類に不備があったり、申込情報に誤りがあったりすると、審査落ちの原因となります。また、意図的に情報を偽ったり、架空の売掛金を申請したりすることは詐欺行為に該当し、絶対に行ってはいけません。

不正行為は法的責任を問われるだけでなく、業界全体のブラックリストに載る可能性もあります。

対処法：

• 提出前に書類の内容を再確認する
• 不明点があればファクタリング会社に事前に問い合わせる
• 請求書の金額と実際の取引金額が一致しているか確認する
• 売掛先の連絡先情報が最新のものか確認する
• 正直に情報を申告する（粉飾は絶対にNG）

原因4：二重譲渡の疑いがある

同じ売掛金を複数のファクタリング会社に譲渡する「二重譲渡」は、e-Gov法令検索で確認できる民法上の詐欺行為に該当します。ファクタリング会社は、二重譲渡を防ぐために様々なチェックを行っており、疑いがある場合は審査落ちとなります。

二重譲渡は犯罪行為であり、発覚した場合は法的責任を問われます。また、ファクタリング業界内で情報が共有され、今後一切のファクタリング利用ができなくなる可能性もあります。

対処法：

• 同じ売掛金を複数社に譲渡することは絶対に避ける
• 複数社に申し込む場合は、異なる売掛金を使用する
• 過去に他社で譲渡した売掛金は使用しない
• 不安がある場合は、事前にファクタリング会社に相談する

原因5：売掛金の金額が少なすぎる・大きすぎる

ファクタリング会社には、それぞれ得意とする取引金額帯があります。最低買取金額を下回る少額の売掛金や、会社の取扱上限を超える大口の売掛金は、審査落ちの原因となることがあります。

例えば、最低買取金額が50万円に設定されている会社に30万円の売掛金で申し込んでも、そもそも受け付けてもらえません。逆に、数千万円の大口取引に対応していない会社に高額の売掛金で申し込んでも、断られる可能性があります。

対処法：

• 事前に各社の買取金額の範囲を確認する
• 少額の場合は、ペイトナーファクタリングやラボルなど少額対応の会社を選ぶ
• 大口の場合は、ビートレーディングや株式会社No.1など大口対応の会社を選ぶ
• 複数の売掛金をまとめて申し込むことで、金額を調整する

「100%通る」「審査なし」のファクタリングは危険？悪徳業者の見分け方

「審査なしで即日入金」「100%通るファクタリング」といった甘い言葉に惹かれる方も多いかもしれません。しかし、このような謳い文句を掲げる業者には、悪質なケースが含まれている可能性があります。安全にファクタリングを利用するために、悪徳業者の見分け方を解説します。

絶対に通る審査は存在しない理由

「審査なし」「100%通る」といったファクタリングは存在しません。なぜなら、ファクタリング会社は売掛金を買い取ることで利益を得るビジネスモデルであり、回収できない売掛金を買い取ることは事業の存続に関わるリスクだからです。

正規のファクタリング会社であれば、必ず以下のような審査を行います。

• 売掛先の信用調査
• 売掛金の存在確認
• 申込者の事業実態確認
• 二重譲渡のチェック

これらの審査を行わずに買取を行う業者は、何らかの理由でリスクを度外視している可能性があります。それは、法外な手数料を設定している、返済義務を課す（実質的な貸付）、または詐欺的な行為を行っている、といったケースが考えられます。

「審査に通りやすい」会社は存在しますが、「審査なし」の会社は正規のファクタリングとは言えません。

悪徳ファクタリング業者の5つの特徴

以下の特徴に当てはまる業者には注意が必要です。

悪徳業者チェックリスト：

□ 手数料が30%を超えている
正規のファクタリングでは、2社間で10%〜20%程度、3社間で1%〜9%程度が相場です。30%を超える手数料を提示する業者は、悪質な可能性が高いです。

□ 契約書を渡さない・内容が不明確
正規の取引であれば、契約書は必ず交付されます。契約書を渡さない、内容を説明しない業者は避けるべきです。

□ 償還請求権ありの契約を強要される
「償還請求権あり」とは、売掛先が支払わなかった場合に、申込者が買い戻す義務を負う契約です。これは実質的に「貸付」であり、貸金業法の規制対象となります。正規のファクタリングは原則「償還請求権なし」です。

□ 会社の所在地・連絡先が不明確
正規のファクタリング会社であれば、会社概要（所在地、代表者名、連絡先など）が明確に公開されています。これらの情報が不明確な業者は避けましょう。

□ 「審査なし」「絶対通る」「誰でもOK」を強調している
前述の通り、正規のファクタリングでは必ず審査が行われます。このような甘い言葉を強調する業者は警戒が必要です。

これらの特徴に一つでも当てはまる場合は、契約を見送ることを強くおすすめします。

給与ファクタリングは違法！利用してはいけない理由

給与ファクタリングとは、個人の給与を債権として買い取るサービスを謳ったものですが、実態は貸金業法に違反する違法な貸付です。

給与は労働基準法により「労働者に直接支払わなければならない」と定められており、第三者への譲渡は認められていません。給与ファクタリングを名乗る業者は、この法律を無視した違法行為を行っています。

給与ファクタリングが違法である理由：

• 給与債権の譲渡は法律で認められていない
• 実態は高金利（年利換算で数百%になることも）の貸付
• 貸金業登録をせずに営業している場合、貸金業法違反
• 出資法違反（上限金利を超える利息）に該当する可能性

給与ファクタリングを利用すると、法外な手数料を支払うことになるだけでなく、個人情報が悪用されるリスクもあります。絶対に利用しないでください。

正規のファクタリングは「事業者が保有する売掛債権」を対象としたサービスです。個人の給与は対象外であることを覚えておいてください。

【業種・状況別】審査に通りやすいおすすめファクタリング会社

ファクタリングは業種や事業者の状況によって、適した会社が異なります。ここでは、特定の業種や状況に強いファクタリング会社をご紹介します。

建設業・運送業におすすめのファクタリング会社

建設業や運送業は、支払サイトが長くなりがちな業種です。工事完了後60日〜90日での支払いが一般的であり、その間の資金繰りに苦労する事業者が多くいます。

このような業種では、長期の支払サイトに対応しており、建設業・運送業の取引実績が豊富なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

建設業・運送業におすすめの会社：

会社名	特徴
ビートレーディング	建設業の取引実績豊富、大口対応可能
PMG	長期サイトに対応、少額〜高額まで柔軟
日本中小企業金融サポート機構	業種を問わず柔軟な審査
アクセルファクター	93%の審査通過率、建設業の実績あり

建設業では、工事の進捗に応じた出来高払いの売掛金でファクタリングを利用するケースも多いです。このような場合は、出来高払いに対応しているかどうかを事前に確認しておきましょう。

IT・Web制作業におすすめのファクタリング会社

IT業界やWeb制作業界は、フリーランスや小規模事業者が多い業種です。売掛金の金額が比較的少額であることも特徴で、少額対応のファクタリング会社が適しています。

IT・Web制作業におすすめの会社：

会社名	特徴
ペイトナーファクタリング	フリーランス特化、1万円から対応
FREENANCE	IT系フリーランス向け、損害補償付き
OLTA	AI審査でスピーディー、手数料低め
QuQuMo	オンライン完結、少額OK

IT業界では、クラウドソーシング経由の案件など、売掛先が大手プラットフォーム企業であるケースも多いです。このような場合は、売掛先の信用力が高いため、審査に通りやすくなります。

開業1年未満・新設法人におすすめのファクタリング会社

設立間もない企業は、銀行融資を受けにくい傾向にあります。業歴が短いことで信用力が低いと判断されるためです。

しかし、ファクタリングでは申込者自身の業歴よりも売掛先の信用力が重視されるため、新設法人でも利用できる可能性があります。特に、以下の会社は新設法人にも対応していることを明記しています。

開業1年未満・新設法人におすすめの会社：

会社名	特徴
ベストファクター	新設法人・ベンチャーOKを明記
アクセルファクター	柔軟な審査基準
ビートレーディング	業歴不問で対応
日本中小企業金融サポート機構	創業支援にも積極的

新設法人の場合、決算書がないため、代わりに月次の試算表や売上データを求められることがあります。可能な範囲で事業の実態を証明できる資料を用意しておくとよいでしょう。

赤字決算・税金滞納中でも利用できるファクタリング会社

日本政策金融公庫などの公的金融機関でさえ、赤字決算や税金滞納がある企業への融資は困難です。しかし、ファクタリングであれば、このような状況でも利用できる可能性があります。

ファクタリングは売掛債権の買取であり、申込者への「貸付」ではありません。そのため、申込者の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されます。売掛先が信用力の高い企業であれば、申込者が赤字決算でも審査に通過できる可能性があります。

赤字決算・税金滞納でも対応可能な会社：

会社名	特徴
アクセルファクター	審査通過率93%、柔軟な対応
ベストファクター	財務状況より売掛先を重視
PMG	個別の状況に応じた審査
日本中小企業金融サポート機構	経営相談も含めた総合サポート

ただし、税金滞納が長期化している場合や、売掛金に税務署からの差押えが入っている場合は、ファクタリングでも利用できない可能性があります。事前に正直に状況を伝え、対応可能かどうかを確認することをおすすめします。

ファクタリング審査に関するよくある質問

ファクタリングの審査に関して、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。

Q1. 個人事業主でもファクタリング審査に通りますか？

A: はい、個人事業主でもファクタリング審査に通る可能性は十分にあります。

ペイトナーファクタリング、FREENANCE、ラボルなど、個人事業主・フリーランスに特化したサービスも多く存在します。これらの会社は、法人向けサービスと比較して審査基準が柔軟であり、少額の売掛金にも対応しています。

ただし、売掛先が個人である場合は審査が厳しくなる傾向にあります。売掛先は法人であることが望ましく、特に上場企業や大手企業との取引があれば、審査通過の可能性は高まります。

Q2. 他社の審査に落ちても別の会社で通る可能性はありますか？

A: はい、他社で審査落ちしても、別の会社では通過できる可能性があります。

ファクタリング会社によって審査基準は異なります。例えば、A社では売掛先の業歴を重視するが、B社では取引金額を重視する、といった違いがあります。そのため、一社で断られたからといって、すべてのファクタリング会社で利用できないわけではありません。

複数のファクタリング会社に申し込むことで、審査通過の可能性を高めることができます。特に、審査通過率が高いことを公表しているビートレーディング（98%）やアクセルファクター（93%）は、他社で断られた案件にも対応できる可能性があります。

Q3. ブラックリストに載っていてもファクタリングは利用できますか？

A: はい、信用情報機関に事故情報（いわゆるブラックリスト）が登録されていても、ファクタリングは利用できる可能性があります。

ファクタリングは売掛債権の「買取」であり、申込者への「貸付」ではありません。そのため、多くのファクタリング会社では、申込者の信用情報を審査の主要な判断材料としていません。審査で重視されるのは、あくまで売掛先の信用力です。

ただし、すべてのファクタリング会社が信用情報を参照しないわけではありません。一部の会社では参考情報として確認する場合もありますので、事前に確認することをおすすめします。

Q4. 売掛先に知られずにファクタリングを利用できますか？

A: はい、2社間ファクタリングを選択すれば、売掛先に知られずに利用できます。

2社間ファクタリングでは、売掛先への通知や承諾が不要です。売掛金の支払いは通常通り利用者の口座に入金され、その後利用者からファクタリング会社に支払う流れになります。

一方、3社間ファクタリングでは、売掛先に債権譲渡の通知を行う必要があるため、売掛先にファクタリングの利用を知られることになります。取引関係への影響を懸念する場合は、2社間ファクタリングを選択しましょう。

Q5. 審査にかかる時間はどのくらいですか？

A: 最短即日〜数日程度が一般的です。オンライン完結型のサービスでは、最短30分〜2時間で審査が完了するケースもあります。

審査にかかる時間は、ファクタリング会社や申込内容によって異なります。以下が目安です。

ファクタリングの種類	審査時間の目安
オンライン完結型（AI審査）	最短30分〜2時間
2社間ファクタリング	最短即日〜2営業日
3社間ファクタリング	2〜5営業日

審査時間を短縮するためには、必要書類を事前に揃えておくこと、午前中の早い時間に申し込むことが有効です。

Q6. ファクタリングの審査で通帳のコピーはなぜ必要ですか？

A: 通帳のコピーは、売掛先からの入金実績を確認するために必要です。

ファクタリング会社は、通帳のコピーを確認することで以下の点を審査します。

• 売掛先からの過去の入金履歴があるか
• 定期的な取引関係があるか
• 入金金額は請求書と一致しているか
• 申込者の事業実態があるか

通帳のコピーは、売掛金の存在と取引の正当性を証明する重要な書類です。直近3〜6ヶ月分の入出金が確認できるページを用意しておきましょう。

まとめ：ファクタリング審査に通りやすい会社を選ぶ3つのポイント

ここまで、ファクタリング審査に通りやすい会社の特徴や、審査通過のコツを詳しく解説してきました。

最後に、重要なポイントをまとめます。

今日中に資金調達したい方 → ビートレーディング、QuQuMo

• 最短2時間での入金実績あり
• オンライン完結で手続きが簡単
• 審査通過率98%（ビートレーディング）の実績

とにかく審査に通したい方 → 日本中小企業金融サポート機構、アクセルファクター

• 審査通過率90%以上を公表
• 柔軟な審査基準で他社で断られた案件にも対応
• 一般社団法人運営（日本中小企業金融サポート機構）で安心

手数料を抑えたい方 → OLTA、PAYTODAY

• AI審査により人件費を削減
• 業界最安水準の手数料（1%〜9%程度）
• オンライン完結でスピーディー

審査に通りやすくするための3つのポイント：

1. 信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ
上場企業、大手企業、官公庁などの売掛金は、審査に非常に有利です。複数の売掛金がある場合は、信用力の高いものを優先して使用しましょう。

2. 支払期日が30日以内の売掛金を使う
支払サイトが短いほど、ファクタリング会社のリスクは低くなり、審査に通りやすくなります。可能であれば、支払期日が近い売掛金を選びましょう。

3. 複数社に同時申し込みで選択肢を広げる
ファクタリング会社によって審査基準は異なります。2〜3社に同時に申し込むことで、審査通過の可能性を高め、最も条件の良い会社を選ぶことができます。

ファクタリングは、銀行融資が難しい場合でも利用できる有効な資金調達手段です。本記事で紹介した内容を参考に、ご自身の状況に合ったファクタリング会社を選び、安全かつお得に資金調達を実現してください。

ただし、「審査なし」「100%通る」といった甘い言葉には注意が必要です。悪徳業者に騙されないよう、本記事で紹介した見分け方を参考に、信頼できる会社を選んでいただければと思います。

資金繰りに困っている経営者の方が、一日も早く安心できることを願っています。