AGビジネスサポートの審査・手数料・必要書類を解説

「AGビジネスサポートのファクタリングは、赤字や開業直後でも審査を受けられるのか。必要書類と手数料が分からないまま申し込んでよいのか」。公式サイトには柔軟な検討条件が示されていますが、申込みが可能なことと、希望条件で買い取られることは別です。

先に答えると、審査通過率と詳しい採点基準は公表されていません。確認できるのは、継続取引のある国内法人への確定債権を対象とし、基本書類4点で申込み、買取手数料は2％から9.9％、買取対象債権額は1万円からという条件です。個人事業主も対象ですが、買取金額によっては国内法人に限られます。

他社を含む手数料、必要書類、入金速度の違いは、FundBridgeのファクタリング会社比較にまとめています。

審査に不安がある方へ

メンターキャピタルなら請求書の買取可否をスピード診断

親身な相談対応で相談しやすく、他社利用中や他社で断られた方も大歓迎です。まずは請求書の買取診断で、資金繰りの選択肢を確認できます。

〜1億円買取可能金額 法人・個人事業主OK利用対象 最短30分審査時間

【無料】今すぐ請求書の買取診断

AGビジネスサポートの申込条件を先に確認する

AGビジネスサポートは、売掛債権を持つ国内法人と個人事業主を利用対象としています。ただし、請求書があれば何でも対象になるわけではありません。

AGビジネスサポートの売掛債権ファクタリング商品案内では、売掛先を「継続的に取引のある国内法人企業」、債権を「検収が完了している確定債権」としています。仕事が完了しておらず、請求金額や支払日が確定していない段階では、請求書を作っても公開条件を満たしません。

ファクタリングサービス利用規約は、法人の場合は国内法人、個人事業主の場合は国内で事業を行っていることを会員登録の条件にしています。商品案内には「買取金額によって国内法人のみ」ともあるため、個人事業主は請求額だけで利用可否を決めず、申込画面の提示条件まで確認する必要があります。

審査は申込者と売掛先の両方を確認する

AGビジネスサポートの審査を、甘いまたは厳しいと数値で判定できる公式データはありません。公式の審査案内には審査通過率、否決件数、各項目の配点が掲載されていないからです。

公式商品案内は、赤字決算、銀行リスケ中、開業1年未満でも買取を検討できるとしています。公式FAQも、売掛債権の売買であるため売掛先に重点を置いて査定すると説明しています。ただし、ファクタリングサービス利用規約では会員登録情報と提出資料を確認したうえで買取可否を審査すると定めており、「申込者の状況を一切見ない」という意味ではありません。

審査で分けて考える対象は次の三つです。

5秒診断は本審査の結果ではない

公式のファクタリング5秒診断は、事業形態、業種、毎月発生する売掛金、税金と社会保険料の滞納額を選ぶ簡易診断です。表示されるのは「検討可能か」であり、本申込み後の買取承認や手数料を確定する画面ではありません。

5秒診断で検討可能と表示されても、本人確認書類、請求書、過去の入金履歴を提出した後に本審査があります。逆に、赤字や開業1年未満という理由だけで申込みを諦める必要もありません。簡易診断は入口、本審査は今回の売掛金を買い取れるかの判定と分けます。

必要書類4点は同じ売掛先の取引履歴までそろえる

基本の必要書類は4点です。本人確認書類と今回の請求書だけでなく、同じ売掛先との過去取引を示す請求書と通帳も必要になります。

公式の必要書類案内に沿って、書類が証明する内容まで対応させると不備を見つけやすくなります。

ネット銀行なら、金融機関名、口座名義、対象期間、入金明細が同時に分かる画面またはPDFを用意します。入金部分だけの切り抜きでは、誰の口座で、どの売掛先からの入金かを確認できず、再提出になりやすいためです。

買取金額によっては追加書類を求められます。公式利用規約には、売買契約書、注文書、注文請書、納品書など、取引成立と納品または役務提供を示す書類を提出する場合があると定められています。追加書類は審査落ちの確定ではなく、基本4点で不足する取引事実を補う資料です。

手数料2％から9.9％を受取額へ直して比べる

公式商品ページによると、AGビジネスサポートの買取手数料は買取金額の2％から9.9％です。下限の2％だけで資金繰りを組むと、提示料率が上がったときに必要額を下回ります。

仮に100万円の請求書を全額買い取ってもらい、ほかの差引費用がないものとして単純計算すると、受取額は次のように変わります。

2％と9.9％では、同じ100万円の請求書でも受取額に7万9,000円の差が出ます。必要な支払いが95万円なら、5％では足りますが、9.9％では4万9,000円不足します。見るべき数字は最低料率ではなく、見積書に示された最終受取額です。

取引形態と買取金額によって条件が変わるため、2％または9.9％になる条件を外部から断定することはできません。金融庁の高額なファクタリング手数料に関する注意喚起も、手数料負担で資金繰りが悪化する危険を示しています。今回の受取額だけでなく、次の入金までに同じ不足が再発しないかまで計算します。

最短即日は五つの工程が当日中に終わる場合

最短即日は、申込ボタンを押した直後に必ず振り込まれるという意味ではありません。会員登録、書類提出、査定、契約、振込の五つが順調に終わった場合の最短表示です。

公式の利用手順は最短即日とする一方、査定状況によって翌営業日以降の連絡になる場合があると説明しています。さらに、公式利用規約には、追加資料を求められる場合や審査に数日を要する場合があると明記されています。

公式FAQのファクタリング相談窓口によると、電話受付は平日9時30分から18時で、土日祝日は定休日です。WEBで会員登録や申込みへ進めても、営業時間外に当日査定と振込まで終わる保証はありません。支払日が迫っている場合は「最短」ではなく、書類提出後に示される入金予定日を基準にします。

2社間と3社間では手数料と売掛先への開示が変わる

公式の商品特徴によると、AGビジネスサポートは2社間と3社間の両方に対応しています。2社間は原則として売掛先への開示が不要で、3社間は売掛先を含めて契約する代わりに、公式案内では手数料が低い形態とされています。

公式は完全買取型で、売掛先の破綻による回収不能リスクをAGビジネスサポートが負担すると説明しています。サービス利用規約にも、対象債務者の債務不履行や倒産による回収不能の危険を同社が負担すると定められています。

ただし、架空債権、すでに支払済みの債権、二重譲渡、取引事実の虚偽まで免責されるわけではありません。2社間で売掛先から代金を受け取った場合は、速やかに連絡し、指定口座へ支払う必要があります。「ノンリコースだから受取後の手続きも不要」とは読めません。2社間と3社間の支払いの流れは、2社間と3社間ファクタリングの違いで図解しています。

審査が進まないときは対象外と書類不備を分ける

審査結果の理由は個別に開示されない場合があります。それでも、公開条件から外れているケースと、書類を直せば確認を進められるケースは分けられます。

赤字決算や開業1年未満は、それだけで公式の申込対象外とはされていません。反対に、売掛金が存在しない、仕事が終わっていない、同じ売掛先の入金実績がない場合は、財務状態を説明しても債権側の条件を補えません。ファクタリング全体で否決につながりやすい条件は、ファクタリング審査に落ちる主な理由にも整理しています。

運営会社の確認と契約条件の確認を分ける

AGビジネスサポートはアイフルグループの事業者金融会社です。公式の企業情報では、関東財務局長の貸金業登録と、日本貸金業協会への加入、オンライン型ファクタリング協会の認定事業者であることを確認できます。

オンライン型ファクタリング協会の自主ガイドラインは、協会員が事業を営む際に守る事項を定めたものです。運営主体を確かめる材料にはなりますが、個別の請求書が必ず買い取られることや、提示手数料が必ず2％になることを保証する認定ではありません。

契約時は、会社名の安心感とは別に、次の条件を読みます。

金融庁のファクタリングに関する注意喚起は、売掛債権の売買であっても、売主に買戻しや自己資金での支払いを求める実態なら、貸付けに当たる可能性があると説明しています。運営会社の確認で止めず、今回提示された契約書で回収不能リスクを誰が負うかまで確認します。

利用者の評価と会社情報は、既存のAGビジネスサポートの口コミ・評判記事に分けています。会社DBに投稿された評価だけを見たい場合は、AGビジネスサポートの口コミ一覧で確認できます。

AGビジネスサポートの審査・手数料・必要書類に関するよくある質問

AGビジネスサポートの審査通過率は何％ですか？

AGビジネスサポートは、審査通過率と否決件数を公表していません。公式商品案内は売掛先に重点を置く査定、赤字や開業1年未満でも検討可能と説明していますが、申込みの承認を保証する条件ではありません。通過率の推測より、売掛先、確定債権、入金実績、必要書類が公開条件に合うかで判断します。

個人事業主でもAGビジネスサポートを利用できますか？

国内で事業を行い、対象となる売掛債権を持つ個人事業主は申込対象です。公式利用規約では代表者を満20歳以上74歳以下の国内居住者とし、公式商品案内には買取金額によって国内法人のみとなる場合があると記載されています。個人事業主は対象外ではありませんが、金額による個別条件があります。

初めて取引する売掛先の請求書も買い取ってもらえますか？

公式商品ページのFAQでは、過去に1度でも入金実績のある売掛先で、仕事が完了した請求書を買取検討の対象としています。初回取引で入金実績がない場合、基本書類の「同じ売掛先の入金済み請求書」と「その入金を確認できる通帳」をそろえられません。別の継続取引先の債権か、初回取引にも対応する他社を検討する余地があります。

土日祝日でも審査や入金に対応していますか？

公式FAQに記載された電話受付は平日9時30分から18時で、土日祝日は定休日です。WEBから会員登録や申込画面へ進める場合でも、土日祝日に査定と振込まで完了すると公式には案内されていません。急ぎの場合は平日の受付時間内に書類をそろえ、提示された入金予定日で判断します。

AGビジネスサポートの買取上限はいくらですか？

公式商品ページは買取対象債権額を1万円からとしていますが、上限額は掲載していません。5秒診断には毎月の売掛金を1億円以下まで選ぶ欄がありますが、これは買取上限の表示ではありません。買取金額によって利用対象や追加書類が変わるため、希望額が大きい場合は申込前の相談で個別条件を確認します。

売掛先の条件と手取り額が合えば申込みを検討できる

AGビジネスサポートは、赤字や開業年数だけで候補から外すサービスではありません。売掛先との取引実績と確定債権を4点の書類で示し、提示された手数料を受取額へ直してから契約を判断します。

• 対象は国内法人と個人事業主だが、売掛先は継続取引のある国内法人企業である
• 基本書類は本人確認書類、今回の請求書、同じ売掛先の入金済み請求書、入金を示す通帳の4点である
• 手数料は2％から9.9％で、100万円なら受取額は単純計算で90万1,000円から98万円になる
• 買取対象債権額は1万円からで、上限額と審査通過率は公式に公表されていない
• 最短即日は会員登録から契約と振込まで順調に終わる場合で、追加資料や査定状況によって数日かかることがある

必要書類をそろえても、提示された受取額が支払いに足りなければ契約を急ぐ理由にはなりません。仕組みと契約上の支払い先から整理したい場合は、ファクタリングの仕組み・種類・利用判断に2社間と3社間の全体像をまとめています。