審査が甘い・緩いファクタリング会社12選｜審査通過率90%超の優良業者を徹底比較【2026年最新】

「銀行融資の審査に何度も落ちてしまった…」

「売掛金はあるのに、今月の支払いに間に合わない…」

このような資金繰りの悩みを抱えている経営者の方は多いのではないでしょうか。特に中小企業や個人事業主の方にとって、急な資金需要への対応は事業継続の生命線とも言える重要な課題です。

結論からお伝えすると、ファクタリングは銀行融資と比較して審査基準が大きく異なり、審査通過率90%以上を公表している優良業者も数多く存在します。なぜなら、ファクタリングは「あなたの会社」ではなく「売掛先の信用力」を主に審査するため、赤字決算や税金滞納があっても利用できる可能性があるからです。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

資金調達にお困りの経営者の方が、安心かつお得にファクタリングを活用できるよう、客観的なデータと独自の視点を交えて徹底解説していきますので、ぜひ最後までお読みください。

【結論】審査が甘い・緩いファクタリング会社12選一覧比較表

まずは結論として、審査が甘い・緩いとされるファクタリング会社12社を一覧でご紹介します。キャッシュフローに困っている経営者の方が、安心してお得に資金調達できるよう、審査通過率・手数料・入金スピードなどを比較表にまとめました。

審査通過率・手数料・入金スピードで比較｜おすすめ12社一覧

以下の比較表では、各社の公式サイトで公開されている情報をもとに、審査の通りやすさに関わる重要な指標を整理しています。経済産業省でも売掛債権の活用促進が推奨されており、ファクタリングは正当な資金調達手段として認められています。

会社名	審査通過率	手数料	入金スピード	買取可能額	個人事業主	必要書類数
ビートレーディング	98%	2%〜	最短2時間	上限なし	○	2点〜
日本中小企業金融サポート機構	95%以上	1.5%〜	最短3時間	上限なし	○	2点〜
QuQuMo（ククモ）	非公開	1%〜14.8%	最短2時間	上限なし	○	2点
アクセルファクター	93%	2%〜20%	最短即日	30万〜1億円	○	3点〜
ベストファクター	92.25%	2%〜20%	最短即日	30万〜1億円	○	3点〜
PAYTODAY	非公開	1%〜9.5%	最短30分	10万〜上限なし	○	3点〜
ラボル	非公開	10%固定	最短60分	1万〜上限なし	○	2点〜
ペイトナーファクタリング	非公開	10%固定	最短10分	1万〜100万円	○	3点〜
OLTA	非公開	2%〜9%	最短即日	下限なし	○	4点〜
株式会社No.1	90%以上	1%〜15%	最短30分	50万〜5億円	△	3点〜
PMG	非公開	1%〜	最短即日	50万〜2億円	○	3点〜
FREENANCE	非公開	3%〜10%	最短即日	1万〜1,000万円	○	3点〜

※審査通過率は各社公式発表によります。非公開の会社は審査の柔軟性や利用者の口コミから判断しています。

審査の甘いファクタリング会社を選ぶ3つのポイント

上記の比較表を見ただけでは、どの会社を選べばよいか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。

ここでは、審査の甘いファクタリング会社を選ぶ際に押さえておきたい3つのポイントをお伝えします。

ポイント1：審査通過率を公開している会社を選ぶ

審査通過率を公式サイトで堂々と公開している会社は、それだけ審査に自信を持っている証拠です。ビートレーディングの98%、日本中小企業金融サポート機構の95%以上、アクセルファクターの93%など、具体的な数値を公表している会社は信頼性が高いと言えるでしょう。

ポイント2：必要書類が少ない会社は審査がスムーズ

必要書類が少ない会社は、審査のハードルが低い傾向にあります。QuQuMoやラボルのように、請求書と通帳のコピーの2点だけで申し込める会社は、書類準備の手間が省けるだけでなく、審査自体も柔軟な場合が多いです。

ポイント3：個人事業主・フリーランス対応の会社は審査基準が幅広い

個人事業主やフリーランスにも対応している会社は、法人だけを対象とする会社よりも審査基準が幅広い傾向にあります。売上規模や事業年数などの条件が緩やかなため、創業間もない事業者でも利用しやすくなっています。

審査通過率90%以上｜審査が甘いファクタリング会社12選を詳細紹介

ここからは、審査が甘い・緩いとされるファクタリング会社12社について、それぞれの特徴やメリット・デメリットを詳しく解説していきます。各社の公式情報と利用者の口コミをもとに、どのような方に向いているかもお伝えしますので、ご自身の状況に合った会社選びの参考にしてください。

ビートレーディング｜審査通過率98%・累計取引実績1,300億円超

ビートレーディングは、ファクタリング業界の中でも特に審査通過率が高いことで知られている会社です。公式サイトによると、審査通過率は驚異の98%を誇り、累計取引実績は1,300億円を超えています。

ビートレーディングの最大の特徴は、その圧倒的な審査通過率の高さでしょう。98%という数字は、申し込んだ方のほぼ全員が審査に通過できることを意味しています。銀行融資の審査通過率が一般的に30〜50%程度と言われていることを考えると、いかにファクタリングの審査が通りやすいかがお分かりいただけるのではないでしょうか。

必要書類は最低2点からと少なく、売掛金があることを証明できる請求書と、入金実績を確認できる通帳のコピーがあれば申し込みが可能です。オンラインでの手続きにも対応しており、最短2時間での入金実績もあります。

また、買取可能額に上限が設定されていないため、大口の資金調達にも対応できる点も魅力です。東京・大阪・福岡に拠点があり、対面での相談も可能なため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して相談できる環境が整っています。

ビートレーディングがおすすめな方

• 審査に不安があり、確実に資金調達したい方
• 大口の資金調達が必要な方
• 対面でじっくり相談したい方

日本中小企業金融サポート機構｜審査通過率95%以上・一般社団法人の安心感

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。営利目的ではない法人格であることから、手数料が比較的低く抑えられている点が大きな特徴となっています。

審査通過率は95%以上と公表されており、ビートレーディングに次ぐ高い水準を維持しています。一般社団法人という信頼性の高い運営形態であるため、「ファクタリング会社は怪しいのではないか」という不安を持つ方でも安心して利用できるでしょう。

手数料は1.5%〜と業界最低水準を誇り、資金調達コストを抑えたい方には最適な選択肢です。また、関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受けた「経営革新等支援機関」でもあるため、資金調達だけでなく経営相談にも対応してもらえます。

必要書類は2点〜と少なく、最短3時間での入金にも対応しています。個人事業主の方も利用可能で、買取可能額に上限がないため、幅広いニーズに応えられる会社です。

日本中小企業金融サポート機構がおすすめな方

• 手数料を抑えて資金調達したい方
• 信頼性の高い運営元を重視する方
• 経営相談も含めてサポートを受けたい方

QuQuMo（ククモ）｜必要書類2点のみ・最短2時間入金

QuQuMo（ククモ）は、必要書類がわずか2点（請求書・通帳コピー）という手軽さが最大の魅力のファクタリングサービスです。完全オンライン完結型のため、来店不要で手続きが完了します。

QuQuMoが審査が甘いと言われる理由は、その必要書類の少なさにあります。一般的なファクタリング会社では、決算書や確定申告書、登記簿謄本などの提出を求められることがありますが、QuQuMoではそれらが不要です。書類の準備に時間がかかる方や、決算書の内容に不安がある方でも、気軽に申し込むことができます。

手数料は1%〜14.8%と幅がありますが、売掛先の信用力や取引実績によって変動します。大手企業や官公庁への売掛金であれば、比較的低い手数料で利用できる可能性が高いでしょう。

入金スピードは最短2時間と業界トップクラスの速さを誇ります。急な資金需要にも対応できるため、「今日中に現金が必要」という緊急性の高いケースでも安心です。

QuQuMoがおすすめな方

• 必要書類を最小限に抑えたい方
• オンラインで完結させたい方
• 即日入金を希望する方

アクセルファクター｜審査通過率93%・年間相談件数1万件以上

アクセルファクターは、審査通過率93%を公表しており、年間相談件数が1万件を超える実績豊富なファクタリング会社です。株式会社ネクステージが運営しており、東京・名古屋・大阪・仙台に拠点を構えています。

アクセルファクターの特徴は、原則即日振込を掲げている点です。公式サイトによると、申し込みの半数以上が即日中に入金されているとのことで、スピード感のある資金調達が期待できます。

手数料は2%〜20%と幅がありますが、売掛先の信用力や売掛金の金額によって変動します。30万円から1億円まで幅広い金額に対応しているため、小口から大口まで様々なニーズに応えられます。

また、審査通過率93%という高い数値を維持しながらも、柔軟な審査を行っていることで知られています。他社で断られた方でも、アクセルファクターなら通過できるケースも少なくないようです。

アクセルファクターがおすすめな方

• 即日入金を確実にしたい方
• 他社で審査に落ちた経験がある方
• 30万円〜1億円の資金調達が必要な方

ベストファクター｜審査通過率92.25%・オンライン完結対応

ベストファクターは、審査通過率92.25%を公表しているファクタリング会社です。この92.25%という細かい数字は、実際の審査データに基づいた信頼性の高い数値と言えるでしょう。

ベストファクターの特徴は、オンラインで完結できる手続きの簡便さと、丁寧なサポート体制にあります。初めてファクタリングを利用する方でも、専任のスタッフが手厚くサポートしてくれるため、安心して申し込むことができます。

手数料は2%〜20%で、売掛先の信用力や取引内容によって決定されます。最短即日での入金に対応しており、30万円〜1億円までの買取に対応しています。

また、2社間ファクタリングに対応しているため、売掛先に知られることなく資金調達が可能です。取引先との関係性を気にする方にとっては、大きなメリットと言えるでしょう。

ベストファクターがおすすめな方

• 初めてファクタリングを利用する方
• 手厚いサポートを受けたい方
• 売掛先に知られずに利用したい方

PAYTODAY｜AI審査で最短30分・手数料1%〜の低コスト

PAYTODAYは、AI（人工知能）を活用した審査システムを導入しているファクタリング会社です。AI審査により、最短30分という驚異的なスピードでの入金を実現しています。

PAYTODAYが審査が甘いと言われる理由は、AIによる客観的な審査が行われているためです。人間による主観的な判断が入りにくいため、一定の条件を満たせば比較的スムーズに審査が通過する傾向にあります。

手数料は1%〜9.5%と、業界の中でも低水準に設定されています。手数料の上限が9.5%と明確に定められているため、「思ったより高い手数料を取られた」というトラブルを避けることができます。

10万円からの少額利用にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方でも気軽に利用できます。完全オンライン対応のため、全国どこからでも申し込みが可能です。

PAYTODAYがおすすめな方

• 最短30分で入金を受けたい方
• 手数料を抑えたい方
• 少額からファクタリングを試したい方

ラボル｜24時間365日入金対応・フリーランス特化

ラボルは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。最大の特徴は、24時間365日いつでも入金に対応している点でしょう。土日祝日でも振込が行われるため、急な資金需要にも柔軟に対応できます。

ラボルの手数料は10%固定と、一律で分かりやすい料金体系になっています。「売掛先によって手数料が変動するのは分かりにくい」と感じる方にとっては、明確な料金設定は大きなメリットです。

1万円から利用可能なため、少額の売掛金でもファクタリングに出すことができます。東証プライム上場企業である株式会社セレスが運営しており、安心感のある運営体制も魅力の一つです。

最短60分での入金に対応しており、必要書類は請求書と本人確認書類のみという手軽さも審査の通りやすさにつながっています。

ラボルがおすすめな方

• フリーランス・個人事業主の方
• 土日祝日に資金調達したい方
• 少額から利用したい方

ペイトナーファクタリング｜最短10分入金・少額から利用可能

ペイトナーファクタリングは、最短10分という業界最速クラスの入金スピードを誇るファクタリングサービスです。累計申込件数は50万件を超えており、多くのフリーランスや個人事業主に支持されています。

ペイトナーファクタリングの審査が甘いと言われる理由は、そのスピード感にあります。10分という短時間で審査を完了させるためには、必然的に審査基準がシンプルで分かりやすいものになっています。

手数料は10%固定で、1万円から100万円までの売掛金に対応しています。初回利用時は25万円までという制限がありますが、利用実績を積むことで上限が引き上げられていきます。

完全オンライン対応で、スマートフォンからでも簡単に申し込みができます。急な出費があったときに、すぐに現金化できる手軽さが人気の理由でしょう。

ペイトナーファクタリングがおすすめな方

• 最短10分で入金を受けたい方
• スマホから手軽に申し込みたい方
• 少額（1万円〜）から利用したい方

OLTA｜クラウドファクタリングのパイオニア・手数料上限9%

OLTAは、「クラウドファクタリング」という言葉を広めたパイオニア的存在のファクタリング会社です。三菱UFJ銀行やみずほ銀行など、大手金融機関との提携実績があり、高い信頼性を誇っています。

OLTAの特徴は、手数料の上限が9%と明確に設定されている点です。多くのファクタリング会社では手数料の上限が20%前後に設定されていますが、OLTAでは最大でも9%までに抑えられているため、コストを気にする方には最適な選択肢と言えるでしょう。

AI審査を導入しており、最短即日での入金に対応しています。買取可能額に下限がないため、少額の売掛金でも申し込みが可能です。完全オンライン対応で、全国どこからでも利用できます。

累計事業者数は10,000社を超えており、中小企業庁の「M&A支援機関登録制度」にも登録されている信頼性の高い会社です。

OLTAがおすすめな方

• 手数料を9%以下に抑えたい方
• 大手金融機関との提携がある会社を選びたい方
• 少額から利用したい方

株式会社No.1｜最短30分入金・法人特化の高い信頼性

株式会社No.1は、審査通過率90%以上を公表している法人向けファクタリング会社です。最短30分での入金に対応しており、スピード感のある資金調達が可能です。

株式会社No.1の特徴は、法人に特化したサービス展開を行っている点です。法人限定とすることで、より専門的で質の高いサービスを提供しています。個人事業主の方は利用できませんが、法人であれば高い審査通過率を期待できます。

手数料は1%〜15%で、売掛先の信用力によって変動します。50万円〜5億円までの幅広い金額に対応しており、大口の資金調達にも対応できます。

建設業や運送業、製造業など、様々な業種での取引実績があり、業界ごとの特性を理解した柔軟な審査が行われています。

株式会社No.1がおすすめな方

• 法人で資金調達を検討している方
• 大口（5億円まで）の資金調達が必要な方
• 最短30分での入金を希望する方

PMG｜買取実績1,500件以上/月・幅広い金額に対応

PMGは、月間買取実績1,500件以上という圧倒的な取引量を誇るファクタリング会社です。豊富な取引実績があることから、様々なケースに対応できるノウハウが蓄積されています。

PMGの特徴は、その柔軟な審査姿勢にあります。月間1,500件以上の取引を行っているということは、それだけ多様なニーズに応えてきた証拠です。他社で断られたケースでも、PMGなら対応できる可能性があります。

手数料は1%〜と業界最低水準から設定されており、売掛先の信用力が高ければ非常に低いコストで資金調達が可能です。50万円〜2億円までの買取に対応しており、中小企業から中堅企業まで幅広くカバーしています。

東京・大阪に拠点があり、対面での相談も可能です。最短即日での入金に対応しているため、急な資金需要にも対応できます。

PMGがおすすめな方

• 他社で審査に落ちた経験がある方
• 手数料を最小限に抑えたい方
• 対面で相談したい方

FREENANCE（フリーナンス）｜GMOグループ運営・損害補償付き

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス向けファクタリングサービスです。GMOグループという大手企業グループの運営であるため、安心感のあるサービス提供が特徴です。

FREENANCEの最大の魅力は、即日払いサービスに加えて、フリーランス向けの損害賠償保険が無料で付帯している点です。ファクタリングサービスを利用しながら、業務上のリスクにも備えることができます。

手数料は3%〜10%で、フリーランス向けサービスとしては良心的な設定です。1万円〜1,000万円までの買取に対応しており、幅広い金額ニーズに応えられます。

会員登録後は、専用の振込口座（屋号付き）を持つことができるため、フリーランスとしての信頼性向上にもつながります。

FREENANCEがおすすめな方

• フリーランスの方
• GMOグループの安心感を重視する方
• 損害賠償保険も一緒に備えたい方

なぜ「審査が甘い」と言われる？ファクタリング審査の仕組みと銀行融資との違い

ここまで審査が甘いファクタリング会社12社をご紹介してきましたが、そもそもなぜファクタリングは「審査が甘い」「審査が緩い」と言われるのでしょうか。その理由を理解することで、より効果的にファクタリングを活用できるようになります。

ファクタリング審査と銀行融資審査の決定的な違い【比較表付き】

ファクタリングと銀行融資では、審査の考え方が根本的に異なります。ファクタリングは融資（貸付）ではなく、売掛債権の買取（売買）です。この違いが、審査基準の大きな差につながっています。

比較項目	ファクタリング	銀行融資
取引の性質	売掛債権の売買	お金の貸し借り
主な審査対象	売掛先の信用力	申込企業の信用力
信用情報の照会	なし	あり
担保・保証人	不要	必要な場合が多い
赤字決算の影響	小さい	大きい
税金滞納の影響	小さい	大きい
審査期間	最短即日	数週間〜数ヶ月
審査通過率	90%以上も多い	30〜50%程度

この表からも分かるように、ファクタリングの審査では「申込企業」ではなく「売掛先」の信用力が重視されます。つまり、あなたの会社が赤字決算であっても、売掛先が大手企業や官公庁であれば、審査に通る可能性が高いということです。

銀行融資では、過去の決算内容や信用情報、担保の有無などが細かくチェックされますが、ファクタリングではそれらの要素が審査に与える影響は限定的です。これが、ファクタリングが「審査が甘い」と言われる最大の理由なのです。

ファクタリング審査で見られる3つのポイント｜売掛先の信用力が最重要

ファクタリングの審査では、主に以下の3つのポイントが確認されます。

ポイント1：売掛先の信用力（最重要）

ファクタリング会社にとって最も重要なのは、「売掛金が確実に回収できるかどうか」です。そのため、売掛先の信用力が審査の最大のポイントとなります。

売掛先が大手上場企業や官公庁であれば、倒産リスクが低く、支払い遅延の可能性も低いため、審査に通りやすくなります。逆に、売掛先が設立間もない小規模企業や、財務状況が不安定な会社の場合は、審査が厳しくなる傾向があります。

ポイント2：売掛金の支払期日

売掛金の支払期日までの期間も、審査に影響します。支払期日が近い売掛金（支払いサイトが短い売掛金）ほど、回収リスクが低いため審査に通りやすくなります。

一般的に、支払期日まで30日以内の売掛金は審査に通りやすく、60日以上先の売掛金は審査が厳しくなる傾向があります。ただし、売掛先の信用力が高ければ、支払期日が遠くても審査に通るケースも少なくありません。

ポイント3：取引実績・継続性

売掛先との取引実績も審査のポイントとなります。継続的に取引があり、過去に支払い遅延がない場合は、審査に有利に働きます。

新規取引先への売掛金よりも、長年取引のある取引先への売掛金の方が、審査に通りやすい傾向があります。通帳のコピーで過去の入金履歴を確認できると、より有利になるでしょう。

審査が甘いファクタリング会社の5つの共通点と見分け方

審査が甘い・緩いとされるファクタリング会社には、いくつかの共通点があります。

共通点1：必要書類が少ない

審査が甘いファクタリング会社は、必要書類が2〜3点と少ない傾向があります。請求書と通帳のコピーだけで申し込める会社は、審査のハードルが低いと言えるでしょう。

共通点2：オンライン完結に対応

オンラインで完結できる会社は、審査プロセスが効率化されており、柔軟な審査が行われる傾向があります。対面審査が必須の会社よりも、審査基準がシンプルな場合が多いです。

共通点3：少額から利用可能

1万円や10万円といった少額から利用できる会社は、幅広い層をターゲットにしているため、審査基準が比較的緩やかです。最低買取額が100万円以上の会社は、法人向けで審査が厳しい可能性があります。

共通点4：個人事業主・フリーランス対応

個人事業主やフリーランスにも対応している会社は、法人限定の会社よりも審査基準が幅広い傾向にあります。創業間もない事業者でも利用しやすくなっています。

共通点5：審査通過率を公開している

審査通過率90%以上を堂々と公開している会社は、それだけ審査に自信を持っている証拠です。逆に、審査通過率を一切公開していない会社は、実際の審査基準が不透明な可能性があります。

【独自調査】売掛先別・業種別のファクタリング審査難易度

ここからは、競合サイトではあまり取り上げられていない、売掛先別・業種別の審査難易度について独自の視点で解説していきます。どのような売掛金が審査に通りやすいのかを把握することで、より戦略的にファクタリングを活用できるようになります。

売掛先別の審査通りやすさランキング｜官公庁・大企業・中小企業

帝国データバンクの企業信用調査などを参考に、売掛先別の審査通りやすさをランキング形式でまとめました。

【審査に通りやすい】

1. 官公庁・地方自治体への売掛金 ★★★★★

• 国や地方自治体への売掛金は、倒産リスクがほぼゼロのため、最も審査に通りやすいです。手数料も最低水準（1〜3%程度）で利用できることが多いでしょう。

1. 上場企業への売掛金 ★★★★☆

• 東証プライム・スタンダード上場企業への売掛金は、信用力が高く審査に通りやすいです。財務情報が公開されているため、ファクタリング会社も判断しやすいのです。

1. 大手企業グループ会社への売掛金 ★★★★☆

• 上場企業のグループ会社も、親会社の信用力を背景に審査に通りやすい傾向があります。

1. 業歴の長い中堅企業への売掛金 ★★★☆☆

• 設立10年以上の中堅企業への売掛金は、一定の信用力があるため審査に通りやすいです。

【審査が厳しくなりやすい】

5. 設立間もない企業への売掛金 ★★☆☆☆

• 設立3年未満の企業への売掛金は、倒産リスクが高いため審査が厳しくなります。

5. 個人事業主への売掛金 ★☆☆☆☆

• 売掛先が個人事業主の場合、審査に通らないことも多いです。法人への売掛金を優先することをおすすめします。

審査に通りやすい業種・通りにくい業種の傾向

東京商工リサーチの倒産データなどを参考に、業種別の審査傾向を分析しました。

【審査に通りやすい業種】

• IT・システム開発業：取引先が大手企業であることが多く、売掛金の信頼性が高い
• 建設業：公共工事や大手ゼネコンからの受注が多く、売掛先の信用力が高い
• 製造業（メーカー）：継続的な取引関係があり、支払いサイトが安定している
• 医療・介護業：診療報酬・介護報酬は国からの支払いのため信頼性が極めて高い
• 運送業：大手物流会社との取引が多く、継続的な売掛金が発生しやすい

【審査が厳しくなりやすい業種】

• 飲食業：景気変動の影響を受けやすく、売掛先も小規模なことが多い
• 小売業：現金商売が多く、継続的な売掛金が発生しにくい
• 風俗・娯楽業：業種特性から、対応していないファクタリング会社も多い
• 不動産業：取引金額が大きく、売掛金の回収リスクが高い案件がある

ただし、これはあくまで一般的な傾向であり、売掛先の信用力によっては例外も多くあります。審査に不安がある方は、複数のファクタリング会社に相談してみることをおすすめします。

個人事業主・フリーランスでも審査が通るファクタリングの選び方

日本には約400万人の個人事業主がいるとされています。個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際には、以下のポイントを押さえておくことが重要です。

個人事業主対応を明記している会社を選ぶ

すべてのファクタリング会社が個人事業主に対応しているわけではありません。公式サイトで「個人事業主OK」「フリーランス対応」と明記している会社を選びましょう。本記事で紹介したラボル、ペイトナーファクタリング、FREENANCEなどは、個人事業主・フリーランスに特化したサービスを提供しています。

少額から利用できる会社を選ぶ

個人事業主やフリーランスの場合、1件あたりの売掛金額が小さいことも多いでしょう。1万円や10万円といった少額から利用できる会社を選ぶことで、柔軟に資金調達ができます。

確定申告書類の提出が不要な会社を選ぶ

確定申告書類の提出が必須の会社では、申告内容によっては審査に落ちる可能性があります。請求書と本人確認書類だけで申し込める会社を選ぶと、審査に通りやすくなります。

審査に通りやすくなる7つのコツ｜審査通過率を上げる具体的な方法

ファクタリングの審査に確実に通過するためには、いくつかのコツがあります。

ここでは、審査通過率を上げるための具体的な7つの方法を解説していきます。これらのコツを押さえておけば、審査に不安がある方でも自信を持って申し込むことができるでしょう。

コツ1：信用力の高い売掛先を選んで申請する

審査に最も影響するのは、売掛先の信用力です。

複数の売掛金がある場合は、信用力の高い売掛先を優先して申請しましょう。

具体的には以下の順序で優先度を考えるとよいでしょう。

1. 官公庁・地方自治体への売掛金
2. 上場企業への売掛金
3. 大手企業グループ会社への売掛金
4. 業歴10年以上の中堅企業への売掛金
5. その他の法人への売掛金

売掛先が大手企業や官公庁であれば、審査通過率はほぼ100%に近づきます。また、手数料も低く抑えられる傾向があるため、コスト面でもメリットがあります。

コツ2：支払期日が短い売掛金で申し込む

売掛金の支払期日（支払いサイト）も、審査に大きく影響します。e-Gov法令検索で確認できる民法では、債権の消滅時効は原則5年と定められていますが、ファクタリング会社としては、より短期間で回収できる売掛金を好む傾向があります。

審査に有利な支払期日の目安

• 支払期日まで30日以内：審査に非常に有利
• 支払期日まで30〜60日：標準的な審査
• 支払期日まで60〜90日：やや審査が厳しくなる
• 支払期日まで90日以上：審査が厳しくなる可能性あり

複数の売掛金がある場合は、支払期日が近いものから優先して申請することをおすすめします。支払期日が近い売掛金は、回収リスクが低いと判断されるため、審査に通りやすく、手数料も低くなる傾向があります。

コツ3：必要書類を事前に正確に準備する

必要書類の不備は、審査落ちの大きな原因となります。国税庁の指導に従った適切な書類管理を心がけ、事前に必要書類を正確に準備しておきましょう。

一般的に必要な書類

• 請求書（売掛金の存在を証明するもの）
• 通帳のコピー（過去の入金履歴を確認するもの）
• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 決算書または確定申告書（会社によっては不要）
• 契約書（売掛先との取引契約を証明するもの）

特に請求書は、売掛先の会社名、金額、支払期日が明確に記載されていることを確認してください。また、通帳のコピーは、過去の入金履歴が確認できるページを用意しておくと、審査がスムーズに進みます。

コツ4：3社間ファクタリングも検討する｜手数料と審査通過率のトレードオフ

ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。法務省の債権譲渡登記制度とも関連しますが、審査の通りやすさには違いがあります。

2社間ファクタリング

• 利用者とファクタリング会社の2者間で取引
• 売掛先に通知しない（知られない）
• 手数料は5〜20%程度
• 審査はやや厳しめ

3社間ファクタリング

• 利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で取引
• 売掛先への通知が必要（知られる）
• 手数料は1〜10%程度
• 審査は通りやすい

2社間ファクタリングで審査に落ちた場合でも、3社間ファクタリングなら通過できるケースがあります。売掛先に知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングを検討してみてください。手数料も低く抑えられるメリットがあります。

コツ5：複数社に同時に相見積もりを取る

ファクタリング会社によって審査基準は異なります。

1社で審査に落ちても、別の会社では通過できる可能性があります。

特に、以下のような場合は複数社への同時申し込みをおすすめします。

• 初めてファクタリングを利用する場合
• 売掛先の信用力に不安がある場合
• 急いで資金調達したい場合

複数社に申し込むことで、手数料の比較もでき、より有利な条件で資金調達できる可能性が高まります。本記事で紹介した12社の中から、3〜5社程度に同時に相談してみることをおすすめします。

コツ6：午前中に申し込みを完了させる

即日入金を希望する場合は、申し込みのタイミングも重要です。多くのファクタリング会社では、銀行の営業時間内（15時まで）に手続きが完了しなければ、振込が翌営業日になってしまいます。

即日入金のための申し込みタイムライン

• 9:00〜10:00：申し込み完了がベスト
• 10:00〜12:00：即日入金の可能性が高い
• 12:00〜14:00：審査次第で即日入金可能
• 14:00以降：翌営業日入金になる可能性が高い

審査に時間がかかる場合を想定して、できるだけ早い時間帯に申し込みを完了させましょう。必要書類を事前に準備しておくことで、申し込みから審査完了までの時間を短縮できます。

コツ7：正確な情報を伝え、虚偽の申告をしない

審査落ちを恐れるあまり、虚偽の情報を申告してしまう方がいますが、これは絶対に避けてください。虚偽申告が発覚した場合、審査落ちはもちろん、場合によっては詐欺罪に問われる可能性もあります。

虚偽申告の例（絶対にやってはいけないこと）

• 実在しない売掛金を申告する
• 売掛金額を水増しする
• すでに他社でファクタリングに出した売掛金を重複して申告する（二重譲渡）
• 売掛先の情報を偽る

ファクタリング会社は、売掛先への与信調査や通帳の入金履歴の確認などで、情報の正確性をチェックしています。虚偽申告はほぼ確実に発覚しますので、正直に情報を伝えましょう。

審査に落ちる5つの原因と対処法｜審査落ちを防ぐために知っておくべきこと

審査が甘いと言われるファクタリングでも、100%通過するわけではありません。

ここでは、審査に落ちる主な5つの原因と、その対処法を解説します。審査落ちを防ぐためにも、事前にこれらのポイントを把握しておきましょう。

原因1：売掛先の信用力が低い（倒産リスク・支払遅延履歴）

審査落ちの最大の原因は、売掛先の信用力不足です。帝国データバンクや東京商工リサーチなどの企業信用調査機関のデータをもとに、ファクタリング会社は売掛先の倒産リスクを評価しています。

審査に落ちやすい売掛先の特徴

• 設立間もない企業（設立3年未満）
• 過去に支払い遅延の履歴がある企業
• 財務状況が悪化している企業
• 業種的に不安定な企業（景気変動の影響を受けやすい業種）
• 個人事業主への売掛金

対処法

売掛先の信用力が低い場合は、別の売掛先への売掛金でファクタリングを申し込むか、3社間ファクタリングを検討してください。3社間ファクタリングでは、売掛先が承諾することで信用力の補完が期待できます。

原因2：売掛金の支払期日が遠すぎる

支払期日までの期間が長すぎる売掛金は、審査に落ちやすくなります。ファクタリングでは、支払いサイトが長いほど審査が厳しくなります。

審査に落ちやすい支払期日の目安

• 支払期日まで90日以上：審査落ちのリスクが高まる
• 支払期日まで120日以上：審査に通らない可能性が高い

対処法

支払期日が遠い売掛金しかない場合は、支払期日が近づくまで待ってから申し込むか、注文書ファクタリング（将来債権ファクタリング）に対応している会社を探してみてください。ただし、注文書ファクタリングは対応している会社が限られます。

原因3：必要書類の不備・情報の不正確

必要書類に不備があったり、申告した情報と書類の内容が一致しない場合、審査に落ちる原因となります。

よくある書類不備の例

• 請求書に売掛先の会社名が記載されていない
• 請求書の金額と申告した金額が一致しない
• 通帳のコピーが不鮮明で読み取れない
• 本人確認書類の有効期限が切れている
• 決算書の内容が古すぎる（2年以上前のもの）

対処法

申し込み前に、必要書類をすべて揃え、内容に不備がないか確認してください。不明点がある場合は、申し込み前にファクタリング会社に問い合わせて確認することをおすすめします。

原因4：二重譲渡の疑い・過去のトラブル歴

すでに他社でファクタリングに出した売掛金を、重複して別の会社に申し込む「二重譲渡」は、詐欺行為に該当します。

二重譲渡の疑いがある場合や、過去にファクタリング会社とトラブルを起こした履歴がある場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

対処法

二重譲渡は絶対に行わないでください。過去にファクタリング会社とトラブルがあった場合は、別の会社に正直に状況を説明し、相談してみることをおすすめします。

原因5：売掛先が個人または個人事業主

売掛先が法人ではなく、個人や個人事業主の場合、審査に落ちることがあります。

対処法

売掛先が個人や個人事業主の場合は、対応しているファクタリング会社を探すか、法人への売掛金で申し込むことをおすすめします。ただし、個人への売掛金でも対応している会社は限られますので、事前に確認が必要です。

【要注意】「審査なし」「絶対通る」は危険！悪徳ファクタリング業者の見分け方

審査が甘いファクタリング会社を探している方の中には、「審査なし」「絶対通る」といった甘い言葉に惹かれてしまう方もいるかもしれません。しかし、このような表現を使う業者には十分な注意が必要です。

「審査なし」を謳う業者は実質的に違法な貸金業の可能性

「審査なし」を謳う業者の中には、実質的に違法な貸金業（ヤミ金融）を行っているケースがあります。

正規のファクタリングは、売掛債権の買取（売買）であり、融資（貸付）ではありません。しかし、「審査なし」で誰でも利用できるとして資金を提供し、高額な手数料を取る行為は、実質的な貸付とみなされる可能性があります。

正規のファクタリングと偽装ファクタリングの違い

項目	正規のファクタリング	偽装ファクタリング（ヤミ金融）
取引の実態	売掛債権の売買	実質的な貸付
審査	売掛先の信用調査あり	審査なしを謳う
償還請求権	なし（ノンリコース）	あり（返済義務あり）
手数料	相場内（1〜20%程度）	法外な金額（年利換算で数百%）
回収方法	ファクタリング会社が回収	利用者に取り立て

悪徳業者の5つの特徴チェックリスト｜こんな業者は要注意

悪徳業者を見分けるためのチェックリストを以下にまとめました。

チェック1：「審査なし」「誰でも通る」「100%通過」を謳っている

正規のファクタリング会社であれば、必ず審査を行います。「審査なし」を謳う業者は要注意です。

チェック2：契約前に高額な手数料や保証金を要求する

正規のファクタリングでは、契約前に費用を請求されることはありません。事務手数料や保証金を先払いで要求する業者は、詐欺の可能性があります。

チェック3：手数料が極端に高い（年利換算で100%以上）

ファクタリングの手数料は、一般的に1〜20%程度です。年利換算で100%を超えるような法外な手数料を請求する業者は、ヤミ金融の可能性があります。

チェック4：償還請求権ありの契約を強要する

売掛先が支払えない場合に、利用者に返済義務を負わせる「償還請求権あり」の契約は、実質的に貸付です。ファクタリングは原則として償還請求権なし（ノンリコース）であるべきです。

チェック5：会社の実態が不明確

所在地や代表者名、連絡先などが不明確な業者は要注意です。オフィスの住所がレンタルオフィスのみ、固定電話がないなどの場合は、実態のない会社の可能性があります。

偽装ファクタリング（給与ファクタリング含む）の実態と被害事例

特に「給与ファクタリング」は、金融庁から「貸金業に該当する」との見解が示されており、無登録での営業は違法です。

給与ファクタリングとは

給与ファクタリングは、「給与を受け取る権利（給与債権）を買い取る」と謳うサービスです。しかし、給与債権の譲渡は法律上認められておらず、実態は給料日前に前借りをさせて高金利を取るヤミ金融と同じです。

被害事例

• 年利換算で1,000%を超える手数料を請求された
• 返済できないと、職場や家族に取り立ての電話が来た
• 個人情報を悪用されて、闇金融からの勧誘が増えた

給与ファクタリングは絶対に利用しないでください。事業者向けのファクタリングを利用する場合も、本記事で紹介したような信頼できる会社を選ぶことが重要です。

よくある質問｜ファクタリング審査に関するQ&A

ここでは、ファクタリングの審査に関してよくある質問にお答えしていきます。審査に不安がある方は、ぜひ参考にしてください。

Q1. 審査なしで利用できるファクタリングはありますか？

A：正規のファクタリング会社であれば、必ず審査があります。

「審査なし」を謳うファクタリングは、偽装ファクタリング（ヤミ金融）の可能性があります。正規のファクタリング会社は、売掛先の信用調査を行い、売掛金が確実に回収できるかを審査します。

ただし、「審査が甘い」「審査が緩い」会社は存在します。本記事で紹介した審査通過率90%以上の会社であれば、高い確率で審査に通過できます。

Q2. 赤字決算・税金滞納でも審査に通りますか？

A：はい、通る可能性は十分にあります。

ファクタリングの審査では、申込企業の財務状況よりも、売掛先の信用力が重視されます。経済産業省でも売掛債権の活用が推進されているように、ファクタリングは赤字決算や税金滞納がある企業でも利用できる資金調達手段です。

特に、売掛先が大手企業や官公庁であれば、申込企業の状況に関わらず審査に通る可能性が高いです。本記事で紹介した日本中小企業金融サポート機構やビートレーディングは、赤字決算でも対応可能と明記しています。

Q3. 売掛先にバレずに利用できますか？（2社間ファクタリング）

A：2社間ファクタリングであれば、売掛先に知られずに利用できます。

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者間で取引を行うため、売掛先への通知は行われません。法務省の債権譲渡登記を行う場合がありますが、登記されても売掛先に自動的に通知されるわけではありません。

ただし、売掛先が登記簿を確認すれば発覚する可能性はあります。また、3社間ファクタリングと比較すると手数料が高くなる傾向があります。

Q4. 他社で審査落ちしましたが、別の会社で通る可能性はありますか？

A：はい、十分にあります。

ファクタリング会社によって審査基準は異なります。A社で審査に落ちても、B社では通過できるケースは珍しくありません。

特に、個人事業主対応の会社や、少額から利用できる会社は、審査基準が幅広い傾向があります。本記事で紹介した12社の中から、複数社に相談してみることをおすすめします。

Q5. ブラックリストに載っていてもファクタリングは利用できますか？

A：はい、利用できる可能性があります。

ファクタリングは融資（貸付）ではないため、CICなどの信用情報機関への照会は行われません。つまり、過去に債務整理や自己破産をした「ブラックリスト」状態の方でも、ファクタリングは利用できる可能性があります。

ただし、売掛先の信用力が審査のポイントとなりますので、信用力の高い売掛先への売掛金で申し込むことが重要です。

Q6. 個人事業主でも審査が甘いファクタリングを利用できますか？

A：はい、利用できます。

国税庁に開業届を提出している個人事業主であれば、多くのファクタリング会社で利用可能です。特に、ラボル、ペイトナーファクタリング、FREENANCEなどは、個人事業主・フリーランスに特化したサービスを提供しています。

ただし、法人限定のファクタリング会社もありますので、申し込み前に対応可否を確認してください。

まとめ｜審査が甘いファクタリング会社で安全に資金調達する方法

本記事では、「ファクタリング 審査緩い」「ファクタリング 審査甘い」というキーワードで検索されている経営者の方に向けて、審査が甘いファクタリング会社12選と、審査通過率を上げるためのコツを詳しく解説してきました。

最後に、本記事のポイントを整理します。

今すぐ資金が必要な方 → ビートレーディング・QuQuMo推奨

• ビートレーディング：審査通過率98%、最短2時間入金、累計取引実績1,300億円超
• QuQuMo：必要書類2点のみ、最短2時間入金、完全オンライン対応

急ぎの資金調達には、審査通過率が高く、入金スピードが速い会社を選びましょう。午前中に申し込めば、即日入金も期待できます。

手数料を抑えたい方 → OLTA・PAYTODAY・日本中小企業金融サポート機構推奨

• OLTA：手数料上限9%、AI審査、大手金融機関との提携
• PAYTODAY：手数料1%〜9.5%、最短30分入金、AI審査
• 日本中小企業金融サポート機構：手数料1.5%〜、一般社団法人の信頼性

資金調達コストを抑えたい方は、手数料の上限が明確で低い会社を選びましょう。売掛先の信用力が高ければ、さらに低い手数料で利用できる可能性があります。

個人事業主・フリーランスの方 → ラボル・ペイトナーファクタリング・FREENANCE推奨

• ラボル：24時間365日入金対応、1万円から利用可能
• ペイトナーファクタリング：最短10分入金、少額から利用可能
• FREENANCE：GMOグループ運営、損害補償付き

個人事業主やフリーランスの方は、少額から利用でき、個人事業主対応を明記している会社を選びましょう。

確実に審査を通過するための3つのポイント

1. 信用力の高い売掛先を選ぶ：大手企業・官公庁への売掛金を優先
2. 支払期日が近い売掛金で申し込む：30日以内がベスト
3. 複数社に同時に相見積もりを取る：審査基準は会社によって異なる

ファクタリングは、銀行融資とは異なり「売掛先の信用力」が審査のポイントとなるため、赤字決算や税金滞納がある企業でも利用できる可能性があります。本記事で紹介した審査通過率90%以上の優良会社を活用して、安全かつお得に資金調達を実現してください。

ただし、「審査なし」「絶対通る」を謳う業者には要注意です。偽装ファクタリング（ヤミ金融）の可能性がありますので、本記事で紹介したような信頼できる会社を選ぶことが重要です。

資金繰りに困っている経営者の皆様が、この記事を通じて最適なファクタリング会社を見つけ、事業の発展につなげていただければ幸いです。