ファクタリングZEROの審査を徹底解説！通過率96%の真実と審査落ちを防ぐ5つの対策【2026年最新】

「ファクタリングZEROの審査は本当に通りやすいの？」

「審査基準では何を見られるの？」

「自社でも審査に通るのだろうか…」

西日本エリアで人気のファクタリング会社「ファクタリングZERO」を検討している経営者の方にとって、審査に関する不安は尽きないのではないでしょうか。特に、キャッシュフローに困っている状況では、「審査に落ちたらどうしよう」という心配が先立ってしまいますよね。

結論からお伝えすると、ファクタリングZEROは審査通過率96%を公表しており、適切な準備をすれば高い確率で資金調達が可能です。銀行融資のように申込者の信用情報を重視するわけではなく、売掛先（取引先）の信用力を中心に審査が行われるため、赤字決算や税金滞納があっても利用できるケースが多いのが特徴です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

この記事を読めば、ファクタリングZEROの審査について不安なく申し込みができるようになりますので、ぜひ最後までお読みください。

【結論】ファクタリングZEROの審査は通りやすい？審査基準の全貌

「ファクタリングZEROの審査は通りやすいのか？」という疑問に対する結論を先にお伝えすると、銀行融資と比較すると圧倒的に通りやすいと言えます。その理由は、審査の仕組みそのものが根本的に異なるからです。

ファクタリングは「売掛債権の売買」という取引であり、融資（借入）とは全く別の資金調達方法になります。そのため、銀行融資のように申込者の返済能力や信用情報を厳しくチェックするのではなく、売掛先（取引先）の支払い能力を中心に審査が行われるのです。

ここでは、ファクタリングZEROの審査通過率や審査基準について、詳しく解説していきます。

ファクタリングZEROの審査通過率96%の根拠と実態

ファクタリングZEROの公式サイトでは、審査通過率96%という数値が公表されています。これは業界の中でもトップクラスの通過率であり、多くの事業者が審査を通過していることを示しています。

この高い審査通過率の背景には、いくつかの要因があります。

まず、ファクタリングZEROは西日本エリアに特化したサービスを展開しているという点があります。対応エリアを限定することで、地域の経済状況や取引慣行に精通した審査が可能となり、リスク管理と柔軟な対応を両立できているのです。地域密着型だからこそ、全国展開の大手では対応しにくい案件にも柔軟に対応できるという強みがあります。

また、ファクタリングZEROは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。

2社間ファクタリングは売掛先への通知なしで利用できるため、取引先との関係を気にする事業者にとっても安心です。一方、3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得る分、手数料が低くなるメリットがあります。このように複数の選択肢を提供することで、様々な事業者のニーズに対応できているのです。

ただし、審査通過率96%という数字を鵜呑みにするのは危険です。この数値は「申込者全体」ではなく、「一定の条件を満たした申込者」を対象にしている可能性があります。事前相談の段階で審査が難しいと判断されたケースは、この数字に含まれていないかもしれません。

とはいえ、口コミや評判を見る限り、多くの利用者が「審査に通りやすかった」「銀行で断られたが通った」という声を上げているのも事実です。実際に利用を検討する際は、まず無料相談を活用して、自社の状況で審査に通る見込みがあるかを確認することをおすすめいたします。

ファクタリングZEROの審査基準3つのポイント

ファクタリングZEROの審査では、主に以下の3つのポイントが重視されます。これらを理解しておくことで、審査通過の可能性を高めることができます。

ポイント①：売掛先（取引先）の信用力

ファクタリング審査で最も重要視されるのが、売掛先の信用力です。経済産業省が推進する「売掛債権の活用」においても、債権の確実性が重要視されています。

具体的には、以下のような売掛先であれば審査に通りやすくなります。

• 上場企業や大手企業
• 官公庁や自治体
• 設立から年数が経過している安定企業
• 過去に支払い遅延がない企業

逆に、設立間もない企業や、業績が不安定な企業が売掛先の場合は、審査が厳しくなる傾向があります。

ポイント②：売掛債権の確実性

売掛債権が実際に存在し、支払いが確実に行われるかどうかも重要な審査ポイントです。具体的には、以下の要素が確認されます。

• 請求書や契約書などの証明書類があるか
• 過去の取引実績（入金履歴）があるか
• 支払期日が妥当な範囲内か（一般的に3ヶ月以内）
• 債権の二重譲渡のリスクがないか

特に、継続的な取引実績がある売掛先の債権は、審査において高く評価されます。

ポイント③：必要書類の整合性

提出書類に矛盾や不備がないかも、審査の重要なポイントです。請求書の金額と通帳の入金履歴が一致しているか、契約書の内容と請求内容に齟齬がないかなどが確認されます。

書類の不備や虚偽記載は、審査落ちの大きな原因となりますので、正確かつ誠実に書類を準備することが大切です。

銀行融資・他社ファクタリングとの審査基準比較

ファクタリングZEROの審査がどの程度通りやすいのかを理解するために、銀行融資や他のファクタリング会社との比較を見てみましょう。

審査項目	銀行融資	ファクタリングZERO	一般的なファクタリング
申込者の信用情報	重視	ほぼ影響なし	ほぼ影響なし
申込者の業績	重視	影響小さい	影響小さい
売掛先の信用力	–	重視	重視
担保・保証人	必要な場合多い	不要	不要
審査時間	1週間～1ヶ月	最短30分	最短即日～数日
審査通過率	30～50%程度	96%	70～90%程度

中小企業の銀行融資における審査通過率は、一般的に30～50%程度と言われています。これに対し、ファクタリングZEROの審査通過率96%は、格段に高い数値であることがわかります。

この違いは、審査の観点が根本的に異なることに起因しています。銀行融資は「お金を貸して、将来返済してもらえるか」を審査するのに対し、ファクタリングは「売掛先が請求書通りに支払ってくれるか」を審査します。つまり、申込者自身の財務状況よりも、売掛先の信用力が重視されるのです。

他社のファクタリング会社と比較しても、ファクタリングZEROの審査通過率は高い水準にあります。これは、西日本エリアに特化することで地域の事業環境に精通していること、また柔軟な審査体制を整えていることが理由と考えられます。

ファクタリングZEROの審査で「何を見られるか」を徹底解説

ファクタリングZEROの審査に通過するためには、「審査で何を見られるのか」を正確に理解しておくことが重要です。審査の観点を把握していれば、事前に対策を立てることができ、審査通過の可能性を高めることができます。

ここでは、審査で確認される項目を4つのカテゴリーに分けて、詳しく解説していきます。

売掛先（取引先）の信用力が最重要

ファクタリング審査において、最も重要視されるのが売掛先の信用力です。これは、ファクタリングという取引の性質上、当然のことと言えます。

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却する取引です。ファクタリング会社は買い取った債権を基に、売掛先から支払いを受けることになります。つまり、ファクタリング会社にとってのリスクは「売掛先が支払いをしてくれないこと」なのです。

売掛先の信用力を判断する要素として、以下の点が重視されます。

①企業規模と業歴

上場企業や大手企業、官公庁などは信用力が高いと判断されます。また、設立から10年以上経過している企業も、事業の継続性が証明されているため、信用力が高く評価されます。

②業種と業績

安定した業種（インフラ、医療、公共サービスなど）の企業は審査で有利です。一方、景気変動の影響を受けやすい業種や、業績が不安定な企業は、やや慎重に審査される傾向があります。

③支払い実績

過去に支払い遅延や未払いがない企業は、信用力が高いと判断されます。特に、申込者との取引において継続的に支払いが行われている場合は、審査でプラスに評価されます。

④経営状況

売掛先の決算内容や、債務超過の有無なども確認されることがあります。ただし、これらの情報は一般的に公開されていないため、取引実績などから間接的に判断されることが多いです。

審査を有利に進めるためには、できるだけ信用力の高い売掛先の請求書を用意することをおすすめいたします。

売掛債権の内容と信憑性

売掛先の信用力に次いで重要なのが、売掛債権そのものの内容と信憑性です。e-Gov法令検索で確認できる民法の債権譲渡に関する規定に基づき、売掛債権が正当なものであるかが審査されます。

①請求書・契約書の内容

請求書には、取引内容、金額、支払期日などが明記されている必要があります。また、業務委託契約書や発注書など、取引の根拠となる書類があると、審査がスムーズに進みます。

特に重要なのは、請求書の内容と実際の取引内容が一致していることです。架空請求や水増し請求は、詐欺行為として刑事罰の対象となりますので、絶対に行ってはいけません。

②取引の継続性

継続的な取引関係がある売掛先の債権は、審査で高く評価されます。なぜなら、過去の取引実績から支払いの確実性を判断できるからです。

初めての取引相手の債権でも審査に通らないわけではありませんが、継続取引の実績がある方が審査は有利に進みます。

③支払期日

支払期日が近すぎる債権（例：支払期日まで数日）や、遠すぎる債権（例：支払期日が3ヶ月以上先）は、審査でやや不利になることがあります。

一般的に、支払期日まで1週間～2ヶ月程度の債権が審査に通りやすいとされています。

④債権の二重譲渡リスク

すでに他のファクタリング会社に譲渡している債権を、重複して申し込むことは「二重譲渡」となり、詐欺罪に問われる可能性があります。審査では、このようなリスクがないかも確認されます。

申込者（利用者）の事業実態

ファクタリングは売掛先の信用力を重視する取引ですが、申込者（利用者）の事業実態も一定程度確認されます。ただし、銀行融資ほど厳しく審査されるわけではありません。

ファクタリングは中小企業の資金調達手段として推奨されており、財務状況が厳しい企業でも利用しやすい仕組みになっています。

①事業の実在性

実際に事業を行っていることを証明するため、確定申告書や決算書、事業実態を示す書類の提出を求められることがあります。これは、架空の事業者による詐欺を防ぐためです。

②赤字決算・債務超過

銀行融資では赤字決算や債務超過は大きなマイナス要因ですが、ファクタリングではそれほど重視されません。なぜなら、ファクタリングは売掛先からの入金で回収するため、申込者の財務状況は二次的な要素だからです。

実際、ファクタリングZEROの口コミでも「赤字決算だったが審査に通った」「銀行融資を断られた後にファクタリングで資金調達できた」という声が多く見られます。

③税金滞納

税金滞納がある場合でも、ファクタリングの審査に通ることは可能です。ただし、売掛債権に対して国税の差押えがかかっている場合は、その債権をファクタリングに利用することはできません。

税金滞納がある場合は、事前に相談して、利用可能かどうかを確認することをおすすめいたします。

審査で重視されない項目（信用情報・担保・保証人）

ファクタリングZEROの審査では、銀行融資で重視される以下の項目はほとんど影響しません。これが、ファクタリングの大きなメリットの一つです。

①個人信用情報

CICなどの信用情報機関に登録されている個人信用情報（クレジットカードの利用履歴、ローンの返済状況など）は、ファクタリング審査では照会されないのが一般的です。

そのため、過去に金融事故を起こしていたり、いわゆる「ブラックリスト」に載っていたりしても、ファクタリングの審査には影響しません。

②担保

銀行融資では不動産担保などを求められることがありますが、ファクタリングでは担保は一切不要です。売掛債権そのものが担保の役割を果たすと言えます。

③保証人

保証人や連帯保証人も不要です。経営者個人の保証も求められないため、万が一のリスクを個人に負わせることなく資金調達ができます。

これらの点から、ファクタリングは銀行融資の審査に通らない事業者にとって、有力な資金調達の選択肢となっています。ただし、ファクタリングは「借入」ではなく「債権の売買」であることを正しく理解しておくことが大切です。

ファクタリングZEROの審査に必要な書類と準備のコツ

審査をスムーズに通過するためには、必要書類を事前にしっかりと準備しておくことが重要です。ファクタリングZEROは「必要書類が少ない」ことを特徴としていますが、審査を有利に進めるためには追加書類の準備も検討すべきです。

ここでは、必要書類の詳細と、審査通過率を高めるための準備のコツを解説していきます。

必須書類は「たった2点」は本当か？

ファクタリングZEROの公式サイトでは、必要書類として以下の2点が案内されています。

1. 請求書（売掛債権の証明）
2. 通帳のコピー（入金実績の確認）

「たった2点で申し込みできる」というのは事実ですが、これは最低限の必要書類という意味です。実際の審査では、状況に応じて追加書類の提出を求められることがあります。

請求書について

請求書は、売掛債権の存在を証明する最も重要な書類です。以下の情報が明記されている必要があります。

• 請求先（売掛先）の会社名・住所
• 請求金額
• 支払期日
• 取引内容（商品名・サービス内容）
• 自社の会社名・住所・振込先口座

請求書はスマートフォンで撮影した画像でも受け付けてもらえる場合が多いですが、鮮明で内容が読み取れるものを用意しましょう。

通帳のコピーについて

通帳のコピーは、過去の取引実績を確認するために必要です。売掛先からの入金履歴があれば、取引の信憑性が証明できます。

インターネットバンキングを利用している場合は、入出金明細のPDFやスクリーンショットでも対応可能です。少なくとも3ヶ月分程度の履歴があると望ましいでしょう。

審査を有利にする追加書類リスト

必須書類だけでも申し込みは可能ですが、以下の追加書類を準備しておくと、審査がより有利に進む可能性があります。

①確定申告書または決算書

国税庁に提出した確定申告書や、法人の場合は決算書があると、事業の実在性を証明できます。直近1〜2期分を用意しておくとよいでしょう。

②契約書・発注書

売掛先との取引に関する契約書や発注書があれば、取引の信憑性がより明確になります。特に、新規の取引先の債権を利用する場合は、契約書の提出が求められることが多いです。

③本人確認書類

代表者の運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類も、準備しておくと手続きがスムーズです。

④登記簿謄本（履歴事項全部証明書）

法人の場合、登記簿謄本の提出を求められることがあります。法務局で取得できますし、オンラインでも請求可能です。

⑤印鑑証明書

契約時に印鑑証明書が必要になる場合があります。発行から3ヶ月以内のものを用意しておくと安心です。

これらの書類を事前に準備しておくことで、審査がスムーズに進み、即日入金の可能性も高まります。

書類準備で審査時間を短縮する3つのコツ

審査時間を短縮し、確実に審査に通過するための書類準備のコツをご紹介いたします。

コツ①：書類は事前にデータ化しておく

法務省の電子化推進に伴い、多くのファクタリング会社がオンラインでの書類提出に対応しています。ファクタリングZEROもオンライン完結に対応しているため、書類をPDFや画像データにしておくと、スムーズに提出できます。

スマートフォンのカメラで撮影する場合は、以下の点に注意しましょう。

• 明るい場所で撮影する
• 書類全体が映るように撮影する
• ピントを合わせて鮮明に撮影する
• 影が入らないようにする

コツ②：書類間の整合性を確認する

請求書の金額と通帳の入金履歴が一致しているか、契約書の内容と請求内容に矛盾がないかなど、書類間の整合性を事前に確認しておきましょう。

書類に矛盾があると、追加確認が必要になり、審査時間が長くなってしまいます。

コツ③：不明点は事前に相談する

書類の準備で不明な点がある場合は、申し込み前に電話やLINEで相談することをおすすめいたします。ファクタリングZEROは事前相談に対応していますので、「この書類で大丈夫か」「追加で必要な書類はあるか」などを確認できます。

事前相談で必要書類を明確にしておくことで、申し込み後の追加提出を減らし、審査時間を短縮できます。

ファクタリングZEROの審査時間と入金までの流れ

ファクタリングZEROの大きな魅力の一つが、審査のスピードです。銀行融資では数週間から1ヶ月かかることも珍しくありませんが、ファクタリングZEROなら最短30分で審査が完了し、即日入金も可能です。

ここでは、審査時間の詳細と、申し込みから入金までの流れを解説していきます。

審査時間は最短30分！スピード審査の仕組み

ファクタリングZEROの審査時間は最短30分とされています。これは業界の中でもトップクラスのスピードです。なぜこれほど短時間で審査が完了するのでしょうか。

スピード審査を実現する3つの仕組み

①オンライン完結システム

ファクタリングZEROは、申し込みから契約までオンラインで完結できるシステムを整えています。書類の提出もメールやLINEで行えるため、郵送や来店の手間がかかりません。

②審査ノウハウの蓄積

西日本エリアに特化して事業を展開してきたことで、地域の企業情報や取引慣行に関するノウハウが蓄積されています。これにより、売掛先の信用調査を効率的に行うことができます。

③専任担当者制

申し込みから契約まで専任の担当者がサポートするため、情報の伝達ロスがなく、スムーズに審査が進みます。

審査時間に影響する要因

ただし、すべての案件が30分で審査完了するわけではありません。以下の要因によって、審査時間は変動します。

• 提出書類の不備や不足
• 売掛先の信用調査に時間がかかる場合
• 申込金額が大きい場合
• 追加確認が必要な場合
• 申込が集中している時期

スムーズに審査を進めるためには、必要書類を事前に完璧に準備しておくことが重要です。

申込から入金までの5ステップ

ファクタリングZEROを利用する際の流れを、5つのステップに分けて解説いたします。中小企業庁が推奨する売掛債権の活用方法に沿った、正規のファクタリング取引の流れです。

ステップ1：無料相談・問い合わせ

まずは、電話・メール・LINEのいずれかで問い合わせを行います。この段階で、自社の状況を説明し、ファクタリングの利用が可能かどうかを相談できます。

相談は無料ですので、審査に通る見込みがあるかどうか、必要書類は何かなどを事前に確認しておくことをおすすめいたします。

ステップ2：申し込み・書類提出

利用を決めたら、正式に申し込みを行います。必要書類（請求書、通帳コピーなど）をメールやLINEで提出します。

書類はスマートフォンで撮影した画像でも受け付けてもらえる場合が多いですが、鮮明で読み取りやすいものを用意しましょう。

ステップ3：審査

提出書類を基に審査が行われます。売掛先の信用調査や、書類の整合性確認などが行われます。審査時間は最短30分ですが、案件によっては数時間〜翌日になることもあります。

審査中に追加書類の提出を求められることもありますので、電話やメールに対応できるようにしておきましょう。

ステップ4：審査結果通知・条件提示

審査が完了すると、担当者から審査結果と買取条件（買取金額、手数料など）が提示されます。条件に納得できれば、契約に進みます。

この段階で、手数料や契約内容について不明点があれば、遠慮なく質問することが大切です。

ステップ5：契約・入金

契約書に署名・押印し、契約が成立します。オンライン契約の場合は、電子署名で対応できることもあります。

契約完了後、指定の銀行口座に入金されます。入金は最短即日ですが、銀行の営業時間によっては翌営業日になることもあります。

即日入金を実現するためのタイムスケジュール

「今日中に資金が必要」という場合、即日入金を実現するためのタイムスケジュールを把握しておくことが重要です。全国銀行協会のルールに基づき、銀行振込には時間的な制約があります。

即日入金を実現するための目安

時間帯	アクション
9:00〜10:00	問い合わせ・相談
10:00〜11:00	申し込み・書類提出
11:00〜12:00	審査
12:00〜13:00	審査結果通知・条件確認
13:00〜14:00	契約手続き
14:00〜15:00	入金手続き
15:00まで	当日入金（※銀行による）

即日入金のポイント

①午前中に申し込みを完了させる

銀行の振込処理には締め時間があります。一般的に、15時までに振込手続きを完了すれば当日中に入金されますが、銀行や振込方法によって異なります。

そのため、即日入金を希望する場合は、午前中に申し込みを完了させることを目指しましょう。

②書類は事前に準備しておく

申し込み後に書類を準備していては、時間がかかってしまいます。事前に必要書類をすべて揃えておき、申し込みと同時に提出できるようにしておきましょう。

③電話・メールに即対応できるようにする

審査中に追加確認の連絡が来ることがあります。即座に対応できるよう、電話やメールをこまめにチェックしておきましょう。

④土曜日も営業している

ファクタリングZEROは土曜日も営業しています（日曜・祝日は休業）。平日に時間が取れない場合は、土曜日に申し込むことも可能です。

ただし、銀行の振込処理は平日のみのため、土曜日に契約しても入金は翌営業日（月曜日または翌平日）になる点に注意が必要です。

ファクタリングZEROで審査落ちする7つの原因と対策

審査通過率96%と高い通過率を誇るファクタリングZEROですが、残念ながら審査に落ちてしまうケースもあります。審査落ちを防ぐためには、その原因を理解し、事前に対策を講じることが重要です。

ここでは、審査落ちの主な原因7つと、それぞれの対策を詳しく解説していきます。

原因①：東日本に所在地がある（対応エリア外）

ファクタリングZEROの審査落ちで最も多いのが、対応エリア外という理由です。ファクタリングZEROは西日本エリアに特化したサービスを展開しており、東日本（関東・東北・北海道など）の事業者は利用できません。

対応エリア

• 九州全県（福岡、佐賀、長崎、熊本、大分、宮崎、鹿児島）
• 中国地方（広島、岡山、山口、鳥取、島根）
• 四国地方（愛媛、香川、徳島、高知）
• 近畿地方（大阪、京都、兵庫、奈良、和歌山、滋賀）
• 沖縄

対策

東日本に所在地がある場合は、残念ながらファクタリングZEROは利用できません。全国対応しているファクタリング会社（ビートレーディング、QuQuMo、アクセルファクターなど）を検討しましょう。

原因②：売掛先の与信・信用力が低い

売掛先の信用力が低いと判断された場合、審査に落ちる可能性があります。東京商工リサーチなどの信用調査機関の情報を基に、売掛先の支払い能力が判断されます。

信用力が低いと判断されるケース

• 設立間もない企業（設立1年未満など）
• 業績が著しく悪化している企業
• 過去に支払い遅延や倒産歴がある企業
• 資本金が極端に少ない企業
• 反社会的勢力との関係が疑われる企業

対策

信用力の高い売掛先の請求書を選んで申し込みましょう。複数の売掛先がある場合は、大手企業や上場企業、官公庁などの請求書を優先的に利用することをおすすめいたします。

また、取引実績が長い売掛先の債権を選ぶことで、信用力を補完できる場合もあります。

原因③：必要書類の不備・虚偽記載

提出書類に不備があったり、虚偽の内容が記載されていたりすると、審査に落ちるだけでなく、法的な問題に発展する可能性もあります。虚偽の書類による申し込みは、詐欺罪に該当する可能性があります。

書類不備のパターン

• 請求書の必要事項（金額、支払期日など）が記載されていない
• 通帳コピーが不鮮明で読み取れない
• 書類間で金額や日付に矛盾がある
• 古い書類を提出している（有効期限切れなど）

対策

書類を提出する前に、以下のチェックを行いましょう。

• すべての必要事項が記載されているか
• 書類間で情報に矛盾がないか
• 画像やPDFが鮮明で読み取れるか
• 有効期限内の書類か

虚偽記載は絶対にNGです。審査に落ちるだけでなく、詐欺罪に問われる可能性があります。

原因④：売掛債権の金額が範囲外（20万円未満/5,000万円超）

ファクタリングZEROには、買取可能な売掛債権の金額範囲があります。ファクタリングZEROの公式サイトによると、買取可能額は20万円〜5,000万円とされています。

範囲外となるケース

• 売掛債権の金額が20万円未満
• 売掛債権の金額が5,000万円を超える

対策

20万円未満の少額債権の場合は、少額対応しているファクタリング会社（ペイトナーファクタリング、ラボルなど）を検討しましょう。

5,000万円を超える大口案件の場合は、事前に相談して対応可能かどうかを確認するか、複数回に分けて申し込む方法もあります。また、大口案件に強いファクタリング会社（ビートレーディングなど）を検討するのも一つの選択肢です。

原因⑤〜⑦：その他の審査落ち原因まとめ

上記以外にも、審査落ちの原因となるケースがあります。

原因⑤：売掛債権の二重譲渡

すでに他のファクタリング会社に譲渡している債権を、重複して申し込むことは「二重譲渡」となります。これは詐欺罪に該当する可能性があり、審査落ちだけでなく法的責任を問われることもあります。

対策：一度譲渡した債権は、絶対に他社に申し込まないでください。

原因⑥：支払期日が過ぎている債権（不良債権）

支払期日を過ぎても入金されていない債権は、回収リスクが高いため、審査に通りにくくなります。

対策：支払期日前の債権を選んで申し込みましょう。支払期日まで1週間〜2ヶ月程度の債権が望ましいです。

原因⑦：償還請求権の有無に関する認識の相違

ファクタリングは「償還請求権なし（ノンリコース）」が一般的ですが、契約内容によっては「償還請求権あり」の場合もあります。この点について認識の相違があると、契約に至らないことがあります。

対策：契約前に、償還請求権の有無を必ず確認しましょう。ファクタリングZEROはノンリコース（償還請求権なし）を採用していますので、売掛先が万が一支払えなくなった場合でも、利用者が買い戻す必要はありません。

【独自】審査前セルフチェックシート｜10項目で事前判定

「自社はファクタリングZEROの審査に通るのだろうか？」という不安を解消するために、審査前のセルフチェックシートをご用意いたしました。以下の10項目をチェックして、審査通過の見込みを事前に判定してみてください。

チェックリスト①〜⑤：売掛先に関する項目

帝国データバンクなどの信用調査の観点から、売掛先に関する5つのチェック項目を設定しました。

No.	チェック項目	○/×
①	売掛先は設立から3年以上経過している企業ですか？
②	売掛先との取引実績は3ヶ月以上ありますか？
③	売掛先から過去に支払い遅延なく入金されていますか？
④	売掛先は従業員10名以上、または資本金300万円以上の企業ですか？
⑤	売掛先は安定した業種（建設、医療、製造、卸売など）ですか？

判定基準

• ○が5個：審査通過の可能性が非常に高い
• ○が3〜4個：審査通過の可能性が高い
• ○が1〜2個：審査通過の可能性はあるが、追加書類が必要になる可能性あり
• ○が0個：審査が厳しい可能性があるため、事前相談をおすすめ

特に重要なのは③の「支払い遅延がないこと」です。過去に支払い遅延があると、審査で不利になる可能性があります。

チェックリスト⑥〜⑩：書類・申込に関する項目

国税庁の税務書類などを参考に、書類・申込に関する5つのチェック項目を設定しました。

No.	チェック項目	○/×
⑥	請求書は売掛先の社名・金額・支払期日が明記されていますか？
⑦	通帳コピー（または入出金明細）で過去の入金履歴を証明できますか？
⑧	売掛債権の金額は20万円〜5,000万円の範囲内ですか？
⑨	支払期日は今日から3ヶ月以内ですか？
⑩	自社の所在地は西日本エリア（近畿・中国・四国・九州・沖縄）ですか？

判定基準

• ○が5個：審査申込の準備は万全
• ○が3〜4個：一部追加対応が必要な可能性あり
• ×が⑧または⑩についている場合：ファクタリングZEROは利用不可（他社を検討）

特に⑩の「西日本エリアかどうか」は必須条件です。東日本の事業者はファクタリングZEROを利用できませんので、全国対応のファクタリング会社を検討してください。

総合判定

全10項目のうち、○が8個以上であれば、ファクタリングZEROの審査に通過する可能性が非常に高いと言えます。○が5〜7個の場合も、審査に通る可能性は十分にありますので、まずは無料相談を利用してみることをおすすめいたします。

ファクタリングZEROの審査に関するよくある質問

ファクタリングZEROの審査について、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。

Q1. 個人事業主でも審査に通りますか？

A: はい、個人事業主でも審査に通ります。

ファクタリングZEROは、法人だけでなく個人事業主（フリーランス含む）にも対応しています。実際、口コミでも「個人事業主だが審査に通った」という声が多く見られます。

ただし、個人事業主の場合は、確定申告書などで事業の実在性を証明する書類が必要になることがあります。また、売掛先の信用力が十分であることが重要です。

Q2. 赤字・税金滞納があっても大丈夫？

A: 赤字決算や税金滞納があっても、審査に通る可能性は十分にあります。

ファクタリングは銀行融資とは異なり、申込者の財務状況よりも売掛先の信用力を重視します。そのため、赤字決算や債務超過であっても、審査に通るケースは多いです。

ただし、税金滞納により売掛債権に国税の差押えがかかっている場合は、その債権をファクタリングに利用することはできません。心配な場合は、事前に相談することをおすすめいたします。

Q3. 土日祝日も審査してもらえる？

A: 土曜日は審査対応しています。日曜・祝日は休業です。

ファクタリングZEROの営業日は、月曜日〜土曜日です（日曜・祝日は休業）。そのため、土曜日に申し込んで審査を受けることは可能です。

ただし、銀行の振込処理は平日のみのため、土曜日に契約しても入金は翌営業日（月曜日または翌平日）になります。即日入金を希望する場合は、平日の午前中に申し込むことをおすすめいたします。

Q4. 審査に落ちたら再申込できる？

A: 状況が改善すれば、再申込は可能です。

金融庁のガイドラインでは、ファクタリングの再申込を禁止する規定はありません。審査に落ちた原因を改善すれば、再度申し込むことは可能です。

例えば、売掛先の信用力が原因で審査に落ちた場合は、別の信用力の高い売掛先の債権で再申込することができます。また、書類不備が原因の場合は、書類を整えて再申込することで審査に通る可能性があります。

ただし、虚偽申告や二重譲渡などの不正行為が原因で審査に落ちた場合は、再申込を受け付けてもらえない可能性が高いです。

Q5. 売掛先にバレずに審査を受けられる？

A: 2社間ファクタリングであれば、売掛先に知られることはありません。

法務省の債権譲渡登記に関する規定によると、2社間ファクタリングでは売掛先への通知は不要です。そのため、売掛先に知られることなく、審査・契約・入金まで完了することができます。

ファクタリングZEROは2社間ファクタリングに対応していますので、「取引先との関係を気にせず資金調達したい」という方にも安心してご利用いただけます。

ただし、3社間ファクタリングを選択した場合は、売掛先への通知・承諾が必要になります。手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングが有利ですが、売掛先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを選びましょう。

まとめ：ファクタリングZEROの審査を確実に通過する方法

本記事では、ファクタリングZEROの審査について、審査基準から必要書類、審査落ちの原因と対策まで、詳しく解説してまいりました。

最後に、審査を確実に通過するためのポイントをまとめます。

ファクタリングZEROの審査まとめ

項目	内容
審査通過率	96%
審査時間	最短30分
必要書類	請求書、通帳コピー（最低2点）
対応エリア	西日本限定（近畿・中国・四国・九州・沖縄）
買取可能額	20万円〜5,000万円
審査で重視される点	売掛先の信用力、売掛債権の確実性
審査に影響しない点	申込者の信用情報、赤字決算、税金滞納

審査通過のための3つのポイント

ポイント1：信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ

審査で最も重視されるのは売掛先の信用力です。大手企業、上場企業、官公庁など、信用力の高い売掛先の請求書を選んで申し込みましょう。取引実績が長く、過去に支払い遅延のない売掛先が理想的です。

ポイント2：必要書類を事前に完璧に準備する

書類の不備や不足は、審査時間の長期化や審査落ちの原因になります。請求書と通帳コピーは必須として、確定申告書や契約書なども準備しておくと、審査がスムーズに進みます。

ポイント3：午前中に申込を完了させる

即日入金を希望する場合は、午前中に申し込みを完了させることが重要です。銀行の振込処理には締め時間がありますので、余裕を持って行動しましょう。

状況別おすすめアクション

急いで資金調達したい方

→ 書類を事前に準備し、平日の午前中に申し込みましょう。最短30分で審査が完了し、即日入金も可能です。

審査が不安な方

→ 本記事のセルフチェックシートで事前判定を行い、不安な点があれば無料相談を活用しましょう。事前相談で審査通過の見込みを確認できます。

審査落ちした方

→ 審査落ちの原因を分析し、改善できる場合は再申込を検討しましょう。売掛先が原因の場合は別の売掛先で、対応エリア外が原因の場合は全国対応のファクタリング会社を検討してください。

ファクタリングZEROは、西日本エリアで事業を展開する経営者にとって、心強い資金調達の選択肢です。審査通過率96%という高い数値が示すとおり、適切な準備をすれば、高い確率で資金調達が可能です。

キャッシュフローでお困りの方は、まずは無料相談を活用して、自社の状況で利用可能かどうかを確認してみてはいかがでしょうか。

本記事が、皆様の資金調達の一助となれば幸いです。

【注意事項】

本記事は一般的な情報提供を目的としており、具体的な契約内容や手数料率は変動する可能性があります。最新の情報は、ファクタリングZEROの公式サイトでご確認ください。

また、ファクタリングは「借入」ではなく「売掛債権の売買」です。銀行融資とは異なる資金調達方法であることを正しく理解した上で、ご利用をご検討ください。

悪徳業者による被害を防ぐため、「給与ファクタリング」や「償還請求権あり」の契約には十分ご注意ください。不審な点がある場合は、金融庁や消費者庁の相談窓口にご相談されることをおすすめいたします。