スリーエスの手数料・審査・必要書類を初めての方向けに解説

「スリーエスでは、手数料をいくら引かれるのか。何を提出すれば、いつ入金されるのか」。公式案内を確認すると、請求書と通帳の2点から申し込める、オンライン型の2社間ファクタリングです。

公式LPは申込みから入金まで最短2時間、見積もりまでの所要時間を30分と案内しています。ただし、手数料は同じLP内に「1％〜」と「2％〜19％」の両方が表示されています。最低料率だけで判断せず、自分の請求書に適用される料率と実際の入金額を見積書で確認することが重要です。

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スリーエスは請求書を買い取る2社間ファクタリング

スリーエスは、事業者が保有する支払期日前の売掛金を買い取り、入金日より前に資金化するサービスです。融資のようにお金を借りるのではなく、売掛債権を売却して資金を得ます。

スリーエスの公式LPは、売掛先へ通知しない2社間ファクタリングを案内しています。申込者とスリーエスの2者で契約し、売掛先から入金された代金を契約内容に従ってスリーエスへ支払う仕組みです。

売掛先への通知が原則不要でも、契約違反や支払い遅延など一定の条件で対応が変わる可能性があります。契約書では、通知の有無だけでなく、売掛金を受け取った後の支払期限と方法まで確認してください。

スリーエスの手数料は見積書で確定額を確認する

スリーエスの公式LPには、手数料について異なる二つの表示があります。ページ上部の訴求画像は「1％〜」、サービス比較欄は「2％〜19％」です。

この差が、申込時期、債権内容、キャンペーン、契約方式のどれによるものかはLP内で説明されていません。そのため、「必ず1％で利用できる」「上限は必ず19％」とは断定できません。

手数料が分かれば、概算の入金額は次の式で確認できます。

入金額の目安＝請求書額面－請求書額面×手数料率－そのほかの費用

たとえば請求書額面が100万円なら、手数料2％で差引額は2万円、19％なら19万円です。事務手数料不要の案内があっても、振込手数料、登記費用、出張費などが発生しないかは見積書で確認します。

金融庁のファクタリングに関する注意喚起は、高額な手数料によって資金繰りがかえって悪化する危険を示しています。料率だけでなく、最終的に口座へ入る金額と、売掛金の入金後に支払う金額を並べて判断してください。

スリーエスの必要書類は請求書と通帳の2点

公式LPが主な必要書類として案内しているのは、買取対象の請求書と通帳です。決算書や登記簿謄本を一律の必須書類として掲載していません。

スマートフォンで撮影する場合は、書類全体を画面に収め、影、反射、手ぶれを避けます。インターネットバンキングの明細を使う場合は、口座名義と金融機関名も確認できる状態にします。

請求書の法人名と通帳の入金名義が異なる場合、請求書を裏付ける契約書や発注書、納品書などの追加確認を求められる可能性があります。公式の「2点」は基本の案内であり、すべての申込みで追加書類が不要という保証ではありません。

書類を送る前の5項目

• 請求書の売掛先名、金額、支払期日が読める
• 請求書の発行元が申込者の会社名・屋号と一致する
• 通帳に口座名義と売掛先からの入金履歴が表示される
• 複数ページの請求書は一部を欠かさず添付する
• 入金名義が異なる場合は理由を説明できる資料を用意する

審査は必要書類と売掛先の取引を確認する

スリーエスは審査基準や審査通過率を公開していません。公式LPでは、申込情報と必要書類を登録した後、書類を基に審査し、買取額と手数料を提示する流れを案内しています。

ファクタリングの審査では、申込者の状況だけでなく、買い取る売掛金が実在し、支払期日に回収できるかが重要です。少なくとも、次のような点は請求書と通帳から確認できます。

• 売掛先が実在し、事業上の取引があるか
• 請求書の金額と支払期日が確定しているか
• 過去に同じ売掛先から入金された実績があるか
• 請求書と通帳の名義や取引内容に不自然な差がないか
• 同じ請求書をほかの会社へ二重に譲渡していないか

書類に誤りがあると、確認の往復で時間がかかります。売掛先名の表記ゆれや合算入金など説明が必要な点は、申込み時に先回りして伝えると審査を進めやすくなります。

申込みから入金までは3段階

公式LPの案内では、申込み、見積もり、契約・送金の3段階で進みます。

1. 申込情報と請求書・通帳をオンラインで登録する
2. 必要書類に基づく審査を受け、買取額と手数料の見積もりを確認する
3. 条件に同意したら電子契約を結び、指定口座への送金を待つ

公式が示す所要時間は、申込み10分、見積もり30分、契約・送金1時間です。あわせて、申込みから入金までは最短2時間と案内しています。

これらは最短の目安です。書類の不備、追加確認、申込みの混雑、申込時刻、金融機関の振込処理によっては同じ時間で進みません。急ぐ場合は必要書類を先に撮影し、電話やメールにすぐ応答できる状態で、平日の早い時間に申し込むのが現実的です。

オンライン完結でも例外条件を確認する

公式LPは、スマートフォンやパソコンから手続きできるオンライン完結型と案内しています。面談は原則不要で、契約にはクラウドサインを利用します。

クラウドサイン公式のサービス説明によると、合意したPDFには電子署名と認定タイムスタンプが付与されます。届いたメールのリンクを開いたら、署名前に契約相手、債権、買取額、手数料を確認し、契約書データを保存してください。

一方、公式LPには「一部、来店が必要な場合」「債権譲渡登記が必要な場合」があるという注記もあります。オンラインだけで必ず完了し、登記も絶対に不要という意味ではありません。

契約前には、次の項目を書面で確認します。

• 2社間ファクタリングであること
• 買取対象の請求書と買取額
• 手数料率、追加費用、実際の振込額
• 売掛先への通知と債権譲渡登記の条件
• 売掛金を回収した後の支払期限
• 売掛先が支払わない場合の責任
• 契約の解除条件と違約金

金融庁は、売掛先が支払わなかった際に利用者へ買戻しや自己資金での支払いを求めるなど、実質的に貸付けと同じ機能を持つ取引へ注意を呼びかけています。契約書の名称ではなく、誰が売掛先の不払いリスクを負うのかを確認してください。

運営会社は株式会社スリーエス

公式LPに掲載されている運営会社は株式会社スリーエスで、代表取締役は田中祐一氏、資本金は500万円、事業内容はファクタリング事業・各種コンサルティング事業です。法人番号は4030001149409です。

ただし、所在地には情報の更新差があります。公式LPは「埼玉県さいたま市浦和区北浦和3-2-10 近藤ビル3F」と掲載していますが、経済産業省のgBizINFOは、現在の本店所在地を「埼玉県さいたま市大宮区桜木町4丁目252番地 ユニオンビルディング9F」と掲載しています。

国税庁法人番号公表サイトでは、商号、本店所在地、法人番号の基本3情報と変更履歴を確認できます。電子契約書の会社名、法人番号、所在地、振込先名義に違いがある場合は、署名前に公式窓口へ理由を確認してください。

スリーエスの利用に関するよくある質問

個人事業主でも申し込めますか？

公式LPは、法人だけでなく個人事業主も利用対象と案内しています。事業で発生した売掛金が必要です。給与を受け取る個人が給与債権を現金化するサービスではありません。

必要書類は本当に2点だけですか？

公式LPの基本案内は請求書と通帳の2点です。ただし、請求内容や取引実績を確認するため、契約書、発注書、納品書、本人確認書類などを追加で求められる可能性があります。申込後の個別案内を確認してください。

手数料は1％からですか、2％からですか？

公式LP上部は1％〜、サービス比較欄は2％〜19％と表示しています。適用条件の説明は見当たらないため、自分の申込みに適用される料率、追加費用、差引後の入金額を見積書で確認する必要があります。

2時間で必ず入金されますか？

必ずではありません。公式の最短2時間は、必要書類がそろい、審査・契約・振込が順調に進んだ場合の目安です。追加確認や申込時刻によって翌営業日以降になる可能性も考えて、資金が必要な日より前に申し込んでください。

売掛先に知られず利用できますか？

公式LPは取引先への通知がない2社間ファクタリングを案内しています。ただし、売掛金の支払い遅延や契約違反などで対応が変わる可能性があるため、通知条件と債権譲渡登記の扱いを契約書で確認します。

手数料と入金額を確認してから契約する

スリーエスは、請求書と通帳の2点からオンラインで申し込める2社間ファクタリングです。最短2時間の案内は急ぐ事業者にとって利点ですが、表示されている最低料率だけで契約を決めないことが重要です。

• 必要書類の基本は請求書と通帳の2点
• 法人と個人事業主が申込み対象
• 見積もりは公式案内で30分、入金までは最短2時間
• 手数料表示は1％〜と2％〜19％が併存するため見積書で確認
• 面談と債権譲渡登記は原則不要だが例外の注記がある

利用者の評価や担当者対応は、この記事と役割を分けた3S（スリーエス）の口コミページに集約されています。公式条件と見積書を確認したうえで、利用者の手数料や入金体験も比較材料にしてください。