みずほファクターのファクタリングの口コミ・評判
おすすめポイント
- みずほ銀行100%出資、メガバンク系の信頼性・安心感
- 国際ファクタリングに強み、アジア・パシフィック最優秀輸出入ファクター賞受賞
- 保証ファクタリング・下請債権保全支援事業で売掛金回収リスクをカバー
- 1977年設立、資本金10億円、従業員200名超の確かな実績
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 要確認 個別案件により変動、問い合わせ必要。口コミでは「手数料が安い」「費用に満足」との評価あり |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 制限なし | 入金速度 | — 継続利用前提のサービス、審査に時間がかかる場合あり |
| 審査時間 | — | 必要書類 | — |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 銀行系 |
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口コミ・評判
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みずほファクターのサービスの特徴
「みずほファクター」は、1977年設立、みずほ銀行100%出資のファクタリング専門会社。資本金10億円、従業員約224名を擁し、みずほフィナンシャルグループの中核企業として国内・国際ファクタリング、代金回収、電子債権決済まで幅広く展開している。
即日資金化型の独立系ファクタリング会社とは性格が異なり、大企業・中堅企業の与信管理・債権保全・国際取引代金回収のトータルパートナーとして長年活用されてきた。メガバンクグループならではの信用力と業歴50年弱の実績が、最大の強みとなっている。
主力は保証ファクタリングと国際ファクタリング
みずほファクターは、売掛債権の買取型ではなく保証ファクタリングがメインサービス。取引先の未回収リスクに備えた包括保証・個別保証を提供し、売掛金の回収漏れリスクを中長期的に低減する仕組みを設計できる。
もうひとつの強みが国際ファクタリング。FCI（国際ファクター連盟）に加盟し、アジア・パシフィック地域の年間最優秀輸出入ファクター賞を受賞するなど、海外取引における信用調査・代金回収・保証で実績豊富な水準にある。輸出企業の海外売掛金回収を一括して支援できる。海外輸入者の信用調査から代金回収・保証までを一括で担うため、輸出取引特有の実務リスクを大幅に軽減できる。
3社間ファクタリング専門・継続利用前提
取引方式は3社間ファクタリング（売掛先への通知必須）のみで、2社間ファクタリングには対応していない点が、独立系のスポット買取サービスとの大きな違い。売掛先の同意・通知を前提としたスキームを構築する性質のサービスとなる。
そのため、即日資金化や取引先に知られたくないニーズには適さない一方、売掛先・自社・みずほファクターの3社で正式契約することで、貸倒損失の縮小や与信管理コストの削減といった中長期の財務メリットを享受しやすくなる。
下請債権保全支援事業（建設業向け）に対応
下請債権保全支援事業は、国土交通省が創設した公的制度を活用した建設業向けサービス。元請倒産による下請事業者の連鎖倒産リスクを軽減する目的で、工事代金債権の保全を図るスキームとして整備されている。
みずほファクターは指定保証事業会社として参画しており、保証料の一部国庫負担を活用しながら下請債権を保全できる。建設業特有の長期工事・高額債権・元請依存リスクをカバーできる仕組みとして、中小建設業者から活用されている。建設業協会・国交省指定の制度に位置付けられており、公的色の強い枠組みで運用される点も信頼につながっている。
料金とスピード感
料金は対象債権の規模・取引先構成・与信状況・保証期間などを総合的に勘案して個別決定される仕組み。単発スポットではなく継続契約・包括スキームを前提とした料率設計のため、料率比較ではなく中長期の総合コストで評価する性質のサービス。
申込から契約までは初回の与信審査・スキーム設計を含めて一定の期間を要する。即日・翌日資金化型のサービスではないため、急ぎの資金繰りには向かないが、契約後の月次運用は自動化され、与信・回収・保証管理の業務効率化に直結する。月次の与信レポートや決算期の貸倒引当の縮小効果まで含めて、財務面のメリットをトータルで評価するのが適切。
みずほフィナンシャルグループの安定基盤
運営元はみずほ銀行100%出資で、みずほフィナンシャルグループの中核企業。国内3メガバンクの一角としての与信ノウハウ・国際ネットワーク・財務基盤を活用できる体制が整っている。
窓口は受付時間 平日9:00〜17:00（土日祝・12/30〜1/3休業）で、決済事務部直通（03-3286-2330）でも問い合わせを受け付けている。貸金業者登録番号 東京都知事（3）第31668号として正規登録されており、コンプライアンス面の安心感も大きい。みずほ銀行との連携により、関連する金融サービスを一体で活用できる点も大手企業に支持されている理由のひとつ。
口コミから見える強みと注意点
口コミでは「みずほグループの安心感」「保証ファクタリングで貸倒リスクを大幅に減らせた」「海外取引の与信を一括して任せられた」「下請債権保全で工事代金の心配が減った」といった評価が目立つ。BtoB事業を継続的に営む大企業・中堅企業を中心に支持されている。
注意点として、3社間ファクタリング専門・即日資金化非対応であり、フリーランス・個人事業主や、1〜数百万円の単発資金化を求めるケースは別の専業ファクタリング会社のほうが適している。取引先への通知が必須である点も理解した上で検討する必要がある。
こんな企業におすすめ
大企業・中堅企業で売掛債権の貸倒リスクを継続的にヘッジしたい財務・与信管理部門、海外輸出取引で代金回収リスクを移転したい輸出企業、下請債権保全を活用したい中小建設業者に向いている。
逆に、即日・小口の単発資金調達には不向き。事業構造に組み込んで継続活用する性質のサービスである点を理解した上で、用途に応じて独立系ファクタリングと使い分けるのが現実的。短期スポットは独立系、中長期の与信移転・国際取引はみずほファクターと、性格を見極めた使い分けが鍵となる。
運営会社情報
- 運営会社：みずほファクター株式会社
- 設立：1977年（業歴約50年）
- 所属グループ：みずほフィナンシャルグループ（みずほ銀行100%出資）
- 資本金：10億円／従業員：約224名
- 主力サービス：保証ファクタリング／国際ファクタリング／下請債権保全支援事業／代金回収サービス／電子債権決済
- 貸金業者登録番号：東京都知事（3）第31668号
- 受付時間：平日9:00〜17:00（決済事務部 03-3286-2330）
※本記事は公開情報をもとに編集部が独自に整理したもので、最新の条件は公式サイトでご確認ください。
みずほファクターを利用するメリット
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みずほ銀行100%出資の高い信頼性
みずほファクターは1977年設立、資本金10億円をみずほ銀行が100%出資するメガバンク系ファクタリング会社です。貸金業者登録(東京都知事)を取得しており、金融庁の監督と銀行並みの厳格なコンプライアンス体制のもとでサービスを提供しているため、上場企業や中堅企業も安心して利用できる高い信頼性を誇ります。
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国内ファクタリングで販売先を最大100%保証
「回収保証」サービスでは、保証限度額内で売上債権を最大100%保証します。保証対象先を任意に選べるため保証料に無駄が生じず、販売先に対して保証をかけている事実が一切わからない「不可視性」も保たれるため、取引関係を損なわずに与信リスクをヘッジできます。
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「包括保証」「個別保証」の2スキームを選択可能
複数の販売先をまとめて保証する「包括保証(10社以上・最低保証金額5,000万円以上)」と、個別に与信管理が必要な先を選択する「個別保証(5社以上・1社200万円以上)」の2つのスキームが選べます。個別保証では手形・売掛金・電子記録債権の明細単位での保証も可能です。
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下請債権保全支援事業の取扱金融機関
下請債権保全支援事業(中小企業庁委託)の取扱金融機関として、下請建設企業や資材業者が元請建設企業に対して有する下請代金等の債権を保証します。公的な信用補完の仕組みにより、中小企業の建設業務や公共工事受託を安心して拡大できます。
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FCIネットワークで世界各国との輸出取引を保証
世界トップクラスの金融機関が加盟するFCI(国際ファクタリング会社連盟)のネットワークを活用し、送金ベースの輸出債権をインボイス1本ごとに原則100%保証します。L/Cを使わずとも輸入者の与信管理を強化でき、事務の簡素化と貿易拡大にも貢献します。
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代金回収・電子債権・EC決済もワンストップで提供
ファクタリングだけでなく、口座振替・コンビニ払込・口振データの消込などの代金回収サービス、EC総合決済サービス、みずほ電子債権記録と連携した電子債権決済サービスなどをワンストップで提供しています。資金調達と併せて決済・与信管理の一元化が可能になります。
みずほファクターは1977年設立、本社を東京都千代田区丸の内に置き、大阪・福岡にも拠点を構えるみずほフィナンシャルグループの中核ファクタリング会社です。資本金10億円はみずほ銀行100%出資となっており、従業員数224名(2026年3月現在)の規模で事業を展開しています。
主力の「回収保証」を中心に、「国際ファクタリング」「電子債権サービス」「代金回収サービス」をトータルで提供しているため、企業の「資金調達」「与信管理」「決済」「販売拡大」の課題を一括でサポートできる点が独立系ファクタリングにはない大きなメリットです。
さらに、下請債権保全支援事業の取扱金融機関として中小企業を支援しているとともに、FCIネットワークを活用した輸出取引保証も可能なため、上場企業や中堅企業から公共工事を受け負う中小企業まで、幅広い顧客層のニーズに応えるサービスラインナップを誇ります。
みずほファクターを利用するデメリット
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請求書買取型の即日資金化サービスは提供なし
みずほファクターのサービスは、販売先倒産リスクをヘッジする「回収保証」や「輸出ファクタリング」が中心で、「独立系ファクタリング」のように請求書を即日現金化するスポット買取型のサービスは提供していません。「すぐに資金が欲しい」というニーズには適さず、他社の買取型ファクタリングの検討が必要です。
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保証料率・手数料が公開されていない
保証料率は販売先の信用状態や保証限度額、期間によって個別に設定される仕組みで、公式HPでは具体的な料率一覧が示されていません。他社との手数料比較がしにくく、実際の費用感を把握するには個別の見積もりが必要となります。
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回収保証は保証金額・社数の設定が高め
回収保証の「包括保証」は保証対象販売先が10社以上・最低保証金額が合計5,000万円以上、「個別保証」は5社以上・1社あたり200万円以上という設定であり、一定規模以上の企業に設計されています。少額やスポットで保証を利用したい個人事業主にとってはハードルが高めです。
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オンライン完結の申込システムは不提供
保証限度額設定や長期モニタリングを伴うサービス性質上、買取型ファクタリングで主流の「WEB完結で即日資金化」のようなオンライン完結サービスは提供されていません。資料請求・お問い合わせを起点に、対面や書面・電話でのやり取りが中心になるため、手軽さを重視する人には不向きです。
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審査は銀行水準で厳格・期間も要する
みずほ銀行100%出資会社であるため、審査・契約スキームは銀行と同様の厳格さで行われます。販売先の与信調査や保証限度額設定などに一定期間を要し、独立系のスポットファクタリングのような最短即日で資金が入金されるスピード感は期待しづらい点に注意が必要です。
みずほファクターのデメリットは、サービス設計が「企業間取引の与信リスクヘッジ」と「決済業務の効率化」に重点を置いているため、「請求書を即日現金化したい」という独立系ファクタリング会社とはコンセプトが異なります。
手数料・保証料率が公開されていないため、具体的な費用負担を事前に見込めにくい点もデメリットとして挑げられます。他社との比較検討を行うには、個別見積もりを取得した上でトータルコストを参照する必要があります。
また、包括保証10社以上・5,000万円以上という規模設定や、审査・契約手続きが銀行水準で厳格なため、個人事業主や設立間もないスタートアップ企業にはハードルが高く感じられることがあります。スポットで少額のを即日資金化したいケースには、他の買取型ファクタリングと併せて検討しましょう。
必要書類
- 法人登記簿謄本（現在事項証明書） 企業の存在と代表者を確認するための基本資料。発行から3ヶ月以内のものを用意します。 必須
- 決算書（直近2期分） 貸借対照表や損益計算書を含む財務資料。銀行水準の審査を行うため、グループ企業も含めた詳細な財務状況の提示が求められるケースがあります。 必須
- 保証対象としたい販売先のリスト 保証対象としたい取引先の名称、取引金額、取引期間などをまとめた一覧。「包括保証(10社以上)」と「個別保証(5社以上)」のいずれかと保証金額に応じた記載が必要となります。 必須
- 取引関係を示す資料（請求書・基本契約書等） 販売先との取引関係を証明する資料。基本契約書や請求書・納品検収書類などを提出し、債権の実在性を確認します。 必須
- 代表者の本人確認書類 運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなど代表者個人を確認できる書類。犯罪収益移転防止法(犯収法)に基づく本人確認手続で必要となります。 必須
みずほファクターの主体サービスとなる「回収保証」「輸出ファクタリング」「電子債権」は、企業間取引を長期的にサポートするサービスのため、買取型ファクタリングのような「請求書・通帳・本人確認書類」の三点セットだけでは完結しません。
主に、企業の識別・財務状況を示す「登記簿謄本」「決算書」、保証対象となる「販売先のリスト」、取引の実在性を示す「基本契約書・請求書」など、銀行審査に近い詳細資料が求められます。
加えて、犯罪収益移転防止法に基づく代表者個人の本人確認も必要で、具体的な提出書類や代替資料の可否については、公式サイトの「資料請求・お問い合わせ」フォームや本社・大阪支店・福岡支店の担当者との個別相談を通して事前に確認しましょう。
みずほファクターの利用が向いているケース
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販売先倒産リスクを最大100%ヘッジしたい中堅・中小企業
主要販売先の信用状態に不安があり、万が一倒産した際に負う損失を避けたい企業に適しています。「回収保証」を活用すれば保証限度額内で売上債権を最大100%保証してもらえるため、個社の財務ダメージを大幅に軽減できます。
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複数の販売先をまとめて与信管理したい企業
「包括保証(10社以上・5,000万円以上)」を活用すれば、個社毎に保証限度額を設定し、保証料は全保証先の加重平均で提示されるため効率的です。多数の販売先を抱える卸売業や製造業など、取引先ごとの個別管理が負担になっている企業に適しています。
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海外輸出ビジネスを拡大したい企業
FCIネットワークを活用した「輸出ファクタリング」を使えば、L/C不要の送金ベース取引でも輸入者の支払不能リスクを原則100%保証してもらえるため、海外輸出取引を拡大したい中堅・中小企業に適しています。事務の簡素化と与信管理の強化を同時に実現できます。
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下請建設企業や資材業者の中小企業
「下請債権保全支援事業」(中小企業庁委託)の取扱金融機関として、元請建設企業に対して有する下請代金等の債権を保証します。公的な信用補完の仕組みで下請代金の未払いリスクを軽減できるため、建設業務や資材販売を行う中小企業に適しています。
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販売先への「保証の不可視性」を重視する企業
みずほファクターの回収保証は、販売先に対して保証をかけている事実が一切わからない「不可視性」が保たれるため、取引先との信頼関係を損なうことなく与信リスクをヘッジしたい企業に適しています。保証を掛けていることを販売先に知られずに与信を低減できます。
-
電子債権や代金回収を一元化したい企業
ファクタリングだけでなく、みずほ電子債権記録と連携した電子債権決済サービス、口座振替・コンビニ払込などの代金回収サービス、EC総合決済サービスをワンストップで提供しているため、資金調達と併せて決済・与信管理をグループで一元化したい企業に適しています。
みずほファクターは、「買取型のスポットファクタリング」よりも、販売先倒産リスクのヘッジや輸出取引保証、電子債権を使った決済効率化など、中長期にわたる「取引と資金のインフラ」を企業とともに構築していくサービス設計となっています。
そのため、販売先との長期取引関係を重視する中堅・中小企業以上の企業、複数の取引先を抱える卸売・製造業、輸出を行う企業、下請建設企業など、一定規模と安定した取引実績を有する企業との相性が良いといえます。
一方で、「今すぐ資金が欲しい」「個人事業主だが少額の請求書をすぐ現金化したい」というケースや、完全WEB完結で逆計算のように利用したいケースでは、買取型のオンラインファクタリング会社の方が適しているため、自社の利用目的に応じた使い分けが重要です。
みずほファクターの審査落ち・通過率
みずほファクターの審査は厳しい？
「みずほファクターの審査に落ちた」「審査が厳しい」という声は実際のところどうなのでしょうか？
みずほファクターの審査通過率は公式には公表されていませんが、審査基準はやや厳しめの傾向がありますが、売掛先の信用力が高ければ通過する可能性は十分にあります。
みずほファクターの審査の方式（AI審査・人的審査）
ファクタリングの審査には、AI審査（システムによる自動審査）と人的審査（担当者による審査）があります。AI審査を導入している会社は、書類が揃っていれば審査が短時間で完了し、通過までのスピードが速い傾向があります。
みずほファクターは人的審査が中心です。売掛先の信用調査や書類確認に時間がかかることもありますが、審査基準に合致していれば通過率は安定しています。不明点は申込前に問い合わせておくと安心です。
みずほファクターで審査に落ちる主な原因
- 1 リース債権・貸付金・1年超の長期回収債権・回収遅延中の債権
- 2 営業上の取引以外で発生した債権
- 3 売掛先（バイヤー）の信用力が著しく低い
- 4 直近決算で大幅赤字または債務超過の申込法人
- 5 個人事業主や設立間もない法人
- 6 公序良俗に反する商品・サービスに関する債権
- 7 売掛先の与信情報が不足
みずほファクターで審査落ちした場合の対処法
みずほファクターで審査に落ちた場合や審査に通らない場合でも、以下の対処法を検討できます。
- 赤字決算が原因の場合：赤字決算に対応しているファクタリング会社への申込を検討しましょう。
- 個人事業主で落ちた場合：個人事業主に対応しているファクタリング会社を利用しましょう。
- 税金滞納が原因の場合：税金滞納中でも利用可能なファクタリング会社があります。
- 売掛先の信用力を見直す：信用力の高い取引先（大企業・官公庁等）の売掛債権で申し込むと審査に通りやすくなります。
- 書類不備を確認する：必要書類に不備がないか再確認し、正確な情報で再申請しましょう。
- 他のファクタリング会社に申し込む：審査基準は会社ごとに異なるため、みずほファクターで審査落ちした場合でも、他社で通過するケースは多くあります。
みずほファクターの審査に通りやすい条件・審査基準
| AI審査 | 人的審査中心 |
|---|---|
| 個人事業主の利用 | 法人のみ |
| 赤字決算 | 要確認 |
| 税金滞納 | 要確認 |
| 決算書 | 必要 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | — |
みずほファクターの審査落ち・通過率について
みずほファクターの審査基準と通過率
みずほファクターは公式に審査通過率を公表していませんが、みずほFGの法人金融サービスとして銀行融資に準じた水準の与信審査が行われると考えるのが妥当です。保証ファクタリング（包括保証・個別保証）では、申込法人と保証対象となる売掛先（バイヤー）の双方に対する与信審査が必要で、特に売掛先の信用力が保証可否と保証限度額の決定要素となります。
審査落ちしやすい主なケース
保証対象の対象外となる債権・ケースとして、(1) リース債権・貸付金・1年超の長期回収債権・既に回収遅延中の債権、(2) 営業上の取引以外で発生した債権、(3) 売掛先（バイヤー）の信用力が著しく低いケース、(4) 直近決算で大幅な赤字や債務超過の申込法人、(5) 個人事業主や設立間もない法人、(6) 公序良俗に反する商品・サービスの取引で発生した債権、などが挙げられます。即日入金型ファクタリングのような柔軟な審査ではない点に留意が必要です。
通過率を高めるためのポイント
審査をスムーズに進めるには、決算書（直近3期分）、試算表、資金繰り表、主要取引先一覧、売掛先別の取引履歴と入金実績、契約書・注文書・請求書のサンプルを整理し、保証ファクタリング利用の目的（取引先倒産リスクのヘッジ／与信管理アウトソース／国際取引のバイヤー与信管理など）を明確に説明できるようにしておくことが重要です。みずほ銀行と既存取引がある法人は、行員経由の紹介ルートで与信判断がスムーズに進みやすい傾向があります。
みずほファクターの審査時間
みずほファクターの最短審査・入金時間
| 最短審査時間 | — |
|---|---|
| 最短入金時間 | — |
※ いずれも公式発表値
申込みから入金までの流れ
申込み
オンラインまたは来店
必要書類の提出
要確認
審査
審査時間は要確認
入金
入金時間は要確認
みずほファクターの審査時間について
みずほファクターの審査時間と入金スピード
みずほファクターは即日入金型の中小ファクタリングとは設計思想が異なり、長期契約・継続運用を前提とした保証ファクタリング・国際ファクタリングが主力です。申込から契約締結までは、書類確認・与信審査（売掛先含む）・契約条件のすり合わせを経て通常2週間〜1カ月以上を要するのが一般的です。
急ぎの資金繰りには不向き
「今日中に資金が必要」「来週末までに支払が間に合わない」といった緊急性の高い資金需要には対応できません。即日対応を求める場合は、2社間ファクタリング専門業者の利用が現実的です。みずほファクターの強みはスピードではなく、長期的な与信管理コスト削減と貸倒リスクヘッジ、海外取引のバイヤー信用管理にあります。
保証履行と運用フェーズのスピード
契約締結後、保証先（売掛先）が倒産した場合は、倒産の事実や正当債権の存在を確認した上で、所定の手続きを経てから速やかに保証履行される運用となっています。月次の与信レビューと限度額管理は定期サイクルで行われ、与信状況の変化に応じた柔軟な対応も可能です。輸出ファクタリングでは、初回のみバイヤーの所在国に応じて1件あたり最大30,000円（消費税別）の調査費用が発生する場合があります。
みずほファクターの手数料
みずほファクターの手数料
| 2社間手数料 | 要確認 |
|---|---|
| 3社間手数料 | 要確認 |
※ いずれも公式発表値
※ 個別案件により変動、問い合わせ必要。口コミでは「手数料が安い」「費用に満足」との評価あり
みずほファクターの手数料について
みずほファクターの手数料体系
みずほファクターの手数料は個別見積り・個別契約が基本で、料率は公開されていません。これは、(1) 保証対象となる売掛先（バイヤー）の信用力、(2) 保証限度額・取引規模、(3) 契約期間・継続性、(4) 業務代行範囲（与信調査・保証・回収まで含むか）、(5) 利用商品（国内保証ファクタリング／輸出ファクタリング／電子債権／代金回収）、によって料金構造が大きく変動するためです。みずほFGの大手スケールメリットを活かし、長期契約・大口取引では業界相場よりも有利な料率が提示されるケースもあります。
輸出ファクタリングの料金イメージ
公式FAQによれば、輸出ファクタリングの保証料はインボイス金額に対する所定料率で設定され、ミニマムチャージは10,000円。初回のみバイヤーの所在国等によって、1件あたり最大30,000円（消費税別）の調査費用が発生する場合があります。輸出取引信用保険は貸倒損失の補償のみですが、みずほファクターのサービスはバイヤー信用リスクヘッジ（原則100％保証）に加え、売掛金の代金回収・管理まで含むため、料金構成は単純な保険料率とは異なります。
他社（中小ファクタリング）との比較
2社間ファクタリングの相場（手数料8〜18％）と比較すると、みずほファクターの保証スキームは料率自体は格段に低水準になる傾向があります。ただし、月間取引件数や売掛先数が少ない小規模事業者には固定費負担が割高になる場合があるため、自社の取引規模・与信管理現状コストを整理した上で総合比較することが重要です。インボイスディスカウント（売掛金の早期資金化）を希望する場合は、みずほファクターの提携銀行への取り次ぎが行われる仕組みです。
みずほファクターの安全性
みずほファクターはヤミ金？怪しい？結論から解説
結論から言うと、みずほファクターはヤミ金（闇金）ではありません。
ファクタリングは売掛債権の売買（債権譲渡契約）であり、貸金業（融資）とは法的に異なるサービスです。正規のファクタリング会社はヤミ金とは本質的に異なるサービスを提供しています。
みずほファクターが怪しい会社でない根拠として、運営元は銀行系、1977年設立（49年目）であることが挙げられます。
以下でみずほファクターの安全性を詳しく検証していきます。
みずほファクターの透明性チェック
| 設立年 | 1977年（49年目） |
|---|---|
| 資本金 | 10億円 |
| 運営形態 | 銀行系 |
| 認定・認証 | 貸金業登録 東京都知事（3）第31668号 |
| 金融庁登録 | 未確認 |
| 業界団体 | 未加盟 |
| 口コミ件数 | 0件 |
ヤミ金・詐欺ファクタリング業者との見分け方
ヤミ金や詐欺的なファクタリング業者には共通する特徴があります。みずほファクターが該当するかチェックしてみましょう。
| 手数料が相場範囲内（30%以下） | 未公開 |
|---|---|
| 所在地・代表者の公開 | 公開あり |
| 契約書の交付 | 正規業者は必ず交付 |
| 担保・保証人が不要 | ファクタリングは本来不要 |
| 給与ファクタリングではない | 事業者向け売掛債権の売買 |
※ヤミ金の特徴：法外な手数料（30%超）、所在地・代表者不明、契約書の不交付、担保・保証人の要求、給与ファクタリングなど。
みずほファクターを安全に利用するためのポイント
- 契約前に手数料の内訳を必ず確認する
- 債権譲渡登記の有無と費用を確認する
- 契約書の控えを必ず受け取る
- 複数社で見積もりを取って比較する
- 口コミや評判を事前にチェックする
- 金融庁の注意喚起情報を確認する
- 「やばい」「怪しい」と感じたら契約前に必ず第三者に相談する
- ヤミ金の特徴（法外な手数料、契約書なし、保証人要求）に該当しないか確認する
みずほファクターの安全性について
みずほファクター（みずほFG）の安全性と信頼性
みずほファクター株式会社は1977年設立、みずほ銀行100％出資のファクタリング専門会社で、資本金10億円・従業員約224名を擁するみずほフィナンシャルグループの中核法人の一つです。メガバンクグループ直系の上場グループ水準のコンプライアンス・情報管理体制が整っており、ファクタリング業界において最高水準の安全性を担保します。
仕組み面の安全性：保証ファクタリングと国際ファクタリング
主力の保証ファクタリング（包括保証・個別保証/根保証）は、取引先倒産時に正当債権の存在確認を経て速やかに保証履行が行われるスキームです。受取手形・売掛金の双方が保証対象（包括保証・根保証の場合）で、貸倒損失を効果的に軽減できます。国際ファクタリングはFCI（国際ファクター連盟）のネットワークを活用し、原則100％保証で輸出取引のバイヤー信用リスクをヘッジ。みずほファクターはアジア・パシフィック地域の年間最優秀輸出入ファクター賞を受賞するなど、国際的にも高く評価されています。
悪質業者リスクとの違い
近年問題化している給与ファクタリングを装った違法な高金利貸付や、契約書を交付しない悪質業者とは一線を画しています。みずほファクターはメガバンクグループの法人金融サービス事業者として、料金体系・契約条件・債権譲渡や保証手続きが全て書面で完備されており、悪質業者によるトラブルとは無縁です。注意喚起にあるように、不審な電話・メールに対しては必ず公式窓口で真偽を確認するのが安全です。
みずほファクターの営業時間・土日
みずほファクターの営業時間・入金時間まとめ
みずほファクターの営業時間と入金時間について、最新の情報をまとめました。 土日祝日は休業となっているため、平日の営業時間内にお申込みください。
みずほファクターの営業時間・土日祝日の対応状況
| 曜日 | 営業時間 |
|---|---|
| 平日（月〜金） | 要確認 |
| 土曜日 | 休業 |
| 日曜日 | 休業 |
| 祝日 | 休業 |
備考: 継続利用前提のサービス、審査に時間がかかる場合あり
みずほファクターの入金はいつ届く？申込タイミングと注意点
余裕を持って申し込むことが重要です。午前中に申し込めば処理がスムーズに進みます。
入金をスムーズに進めるためには、必要書類を事前に揃えておくことが重要です。書類不備による差し戻しは入金遅延の大きな原因となります。
みずほファクターの入金が遅い？考えられる原因と対処法
「みずほファクターの入金が遅い」と感じた場合、以下のような原因が考えられます。
入金が遅くなる主な原因
- 書類の不備・不足：提出書類に不備があると、確認・差し戻しのために入金が遅延します。
- 営業時間外の申込：営業時間終了間際や休業日に申し込むと、処理が翌営業日に持ち越されます。
- 売掛先の確認に時間がかかる：売掛先の信用情報の確認に通常より時間がかかるケースがあります。
- 銀行の振込処理時間：15時以降の振込指示は翌営業日の着金となる場合があります。
入金を早めるための対処法
- 必要書類を事前に準備する：身分証明書・請求書・通帳のコピーなど、漏れなく揃えておきましょう。
- 午前中に申し込む：できるだけ早い時間帯（10時前が理想）に申込を完了させましょう。
- 売掛先の情報を正確に記載する：売掛先の社名・住所・請求金額を正確に入力することで審査がスムーズに進みます。
みずほファクターへの問い合わせ方法・申込手段
みずほファクターで入金をスムーズに進めるためのコツ
- 必要書類を事前に揃えておく
- 午前中に申し込んで処理を早める
- 売掛先の情報（社名・請求書）を正確に準備する
- 複数社の相見積もりを同時に進める
みずほファクターは土日祝日も入金できる？詳しく解説
みずほファクターは平日のみの対応となっており、土日祝日は休業日です。
土日祝日に急ぎの資金調達が必要な場合は、土日対応可能な他社のファクタリングサービスを検討してみてください。
土日祝日の申込であっても、銀行の振込処理は銀行の営業日に準じるため、実際の着金は翌営業日になる場合がある点にご注意ください。
みずほファクターの営業時間について
みずほファクターの問合せ窓口と営業時間
みずほファクターの問合せ窓口は平日9:00〜17:00を基本とした法人向け営業時間で運用されています。土日祝は休業ですが、Web上の資料請求・お問い合わせフォームは24時間送信可能で、翌営業日に担当部署から折り返し連絡が入ります。
不審電話・メールへの注意喚起
みずほファクター公式では、「みずほ銀行や〈みずほ〉の関連会社を名乗る、自動音声による不審な電話」「みずほファクターを名乗りコンピュータウイルスへの感染を狙う不審メール」に対する注意喚起が出されています。正規の問合せは公式サイト（mizuho-factor.co.jp）の窓口経由で行い、不審な連絡があった場合は応じずに公式窓口で確認することが重要です。
土日祝の対応について
本サービスは保証型・与信管理型を中心とした長期契約・月次運用型のため、土日祝の即時対応の必要性は実務上ほぼ発生しません。緊急の資金繰り対応が必要な場合は、平日早めに窓口へ相談するか、みずほ銀行の融資商品などみずほFG内の他の金融サービスと合わせて検討するのが現実的です。
みずほファクター以外でおすすめのファクタリングサービス
みずほファクターと比較検討したい方向けに、観点別におすすめサービスを紹介します。
| サービス名 | 審査通過率 | 手数料 | 入金速度 | |
|---|---|---|---|---|
| BIZパートナー | 98.7% | 要確認 | 1時間 | 公式サイト |
| ネクストスタイル | 98% | 2.0%〜15.0% | 40分 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| うりかけ堂 | 98% | 2.0%〜 | 2時間 | 公式サイト |
| インボイスファクター | 98% | 0.5%〜 | 2時間 | 公式サイト |
| ラインプロフェクト | 97% | 3.0%〜15.0% | 3営業日 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| サービス名 | 最短入金 | 最短審査 | 手数料 | |
|---|---|---|---|---|
| エヌエスパートナーズ | — | 42営業日 | 0.2%〜0.8% | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| アットライン | 5分 | — | 0.0%〜 | 公式サイト |
| FREENANCE（フリーナンス）即日払い | 5分 | 30分 | 3.0%〜10.0% | 公式サイト |
| Chatwork 先払い | 10分 | 10分 | 10.0%〜 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| 資金調達QUICK | 10分 | — | 1.0%〜 | 公式サイト |
| サービス名 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 最短入金 | |
|---|---|---|---|---|
| アットライン | 0.0%〜 | 要確認 | 5分 | 公式サイト |
| エヌエスパートナーズ | 0.2%〜0.8% | 0.2%〜0.8% | — | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| 三菱HCキャピタル | 0.2%〜5.0% | 0.2%〜3.0% | 15営業日 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| アクリーティブ | 0.3%〜5.0% | 0.3%〜5.0% | 21営業日 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
| 請求QUICK | 0.5%〜 | 要確認 | 6営業日 | 当サイトからは申し込みができません>> おすすめ会社を確認する |
みずほファクターのよくある質問
口コミ・評判について
みずほファクターはどんな評判ですか？
みずほ銀行100％出資の銀行系ファクタリング会社として「メガバンク直系の絶対的な信頼性」「保証ファクタリングのスキームが洗練されている」「FCI（国際ファクター連盟）ネットワークによる海外取引の与信管理が圧倒的」といった大企業・中堅企業からの高評価が中心です。アジア・パシフィック地域の年間最優秀輸出入ファクター賞を受賞するなど、国際ファクタリング分野で実績豊富な水準の実績を誇ります。
個人事業主や中小企業でも利用できますか？
主に大企業・中堅企業向けの保証ファクタリング・国際ファクタリングを中心に展開しているため、個人事業主や小規模法人がスポット利用するのには向きません。2社間ファクタリングには非対応で、3社間ファクタリングのみの提供のため、即日入金や売掛先非通知のニーズがある場合は中小ファクタリング専門業者を検討した方が現実的です。
審査について
みずほファクターの保証対象となる債権は何ですか？
営業上の取引により取得した債権が対象です。リース債権、貸付金、1年超の長期回収債権、すでに回収が遅延している債権などは対象外となります。包括保証および個別保証（根保証）では受取手形・売掛金の双方が保証対象です。
審査が厳しいケースはどんなものですか？
売掛先（バイヤー）の信用力が著しく低い場合、直近決算で大幅赤字や債務超過の申込法人、税金・社会保険料の滞納、個人事業主や設立間もない法人、公序良俗に反する商品・サービスに関する債権は審査通過が難しくなります。みずほFGの法人金融サービスとして、銀行融資に準じた水準の与信審査が行われます。
審査時間・入金スピードについて
みずほファクターで即日入金はできますか？
いいえ、即日入金には対応していません。保証型・国際ファクタリング型のサービスが中心で、申込から契約締結までは書類確認・与信審査・条件すり合わせを経て通常2週間〜1カ月以上を要します。緊急の資金繰りには2社間ファクタリング専門業者を検討してください。
保証先が倒産した場合、どれくらいで保証履行が受けられますか？
倒産の事実や正当債権の存在を確認した上で、所定の手続きを経てから速やかに保証履行が行われます。保証履行までのスピード感はみずほファクターの強みの一つで、長期的な貸倒リスクヘッジ手段として高く評価されています。
手数料について
みずほファクターの手数料はいくらですか？
料率は公開されておらず、個別見積り・個別契約が基本です。保証対象の売掛先信用力、保証限度額、契約期間、業務代行範囲、利用商品（国内保証ファクタリング／輸出ファクタリング／電子債権／代金回収）によって料金構造が大きく変わります。みずほFGのスケールメリットで、長期契約・大口取引では業界相場よりも有利な料率が提示されるケースもあります。
輸出ファクタリングの費用はいくらですか？
保証料率はインボイス金額に対する所定料率で設定され、ミニマムチャージは10,000円です。初回のみバイヤーの所在国等によって、1件あたり最大30,000円（消費税別）の調査費用が発生する場合があります。輸出取引信用保険と異なり、バイヤー信用リスクヘッジ（原則100％保証）に加え売掛金の代金回収・管理まで含まれます。
インボイスディスカウント（売掛金の早期資金化）はできますか？
みずほファクターは回収管理と保証のみを引き受け、インボイスのディスカウント（売掛金の早期資金化）を希望する場合は、提携銀行への取り次ぎが行われる仕組みです。銀行所定の審査手続きが必要で、審査結果によっては希望に沿えない場合もあります。
安全性について
みずほファクターは安全に利用できますか？
はい、みずほ銀行100％出資の銀行系ファクタリング会社で、みずほフィナンシャルグループ水準のコンプライアンス・情報管理体制が整っています。料金体系・契約条件・債権譲渡や保証手続きが書面で完備されており、悪質業者によるトラブルとは無縁です。
取引先（売掛先）にファクタリング利用が知られませんか？
みずほファクターは3社間ファクタリングのみの提供のため、売掛先への通知が必須となります。輸出ファクタリングでは、債権譲渡の仕組みを活用するため事前にバイヤーの了解を取り、毎回のインボイスにアサインメントラベルを貼付する運用となります。取引先非通知を希望する場合は別の中小ファクタリング業者を検討してください。
営業時間・土日対応について
みずほファクターの問合せ窓口の営業時間を教えてください。
法人向け窓口の営業時間は平日9:00〜17:00で、土日祝は休業です。Webからの資料ダウンロード・お問い合わせフォームは24時間送信可能で、翌営業日に担当部署から折り返し連絡が入ります。
みずほファクターを名乗る不審な電話やメールが届いたらどうすればよいですか？
公式から「みずほ銀行や〈みずほ〉の関連会社を名乗る自動音声による不審な電話」「コンピュータウイルスへの感染を狙う不審メール」への注意喚起が出ています。不審な連絡があった場合は応じず、必ず公式サイト（mizuho-factor.co.jp）の窓口経由で真偽を確認してください。
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この記事の監修者
FundBridge ／ ファクタリングスペシャリスト
監修者 FundBridge編集部
