ファクタリングの乗り換えで手数料は下がる？他社利用中の進め方

ファクタリングは、他社を利用中でも乗り換えを相談できます。これから売る未譲渡の請求書で条件を比べ、受取額・入金予定・契約内容が合う会社を選びます。

乗り換えによって手数料が下がる場合はありますが、必ず安くなるとは限りません。今の契約で売った請求書はそのまま別会社へ売らず、既存の送金義務も守りながら進めることが前提です。

他社利用中でも乗り換えできる？切り替えるタイミング

乗り換えやすいのは、次に発生した未譲渡の請求書を売るタイミングです。現在の会社への送金が残っていても、別の債権で並行利用を認めるサービスはあります。JPSも、既存会社を利用したまま別の売掛債権を買い取る方法を案内しています。

参考：JPS「乗り換えをご検討の方へ」

ただし、利用中の会社の契約が将来の売掛金まで含んでいる場合、その請求書を自由に売れるとは限りません。法務省も将来債権を譲渡登記の対象としています。照合するのは、今の契約で指定された売掛先・期間・金額です。

参考：法務省「債権譲渡登記制度の概要」

複数社を継続して使い分けたい場合は、他社利用中の併用条件と請求書の管理方法を確認できます。

手数料が下がるかは、実際の受取額で比べる

広告の「手数料○％〜」は、自社に適用される見積もりとは限りません。同じ請求書・同じ契約方式・同じ入金希望日で見積もりを取り、最終的にいくら振り込まれるかを比較します。

例えば額面100万円の債権を全額買い取る見積もりなら、次のように費用を分けられます。数字は比較方法を説明するための仮定で、実際の会社の条件ではありません。

この例の改善額は3万円ではなく1万円です。仮に候補先で4万円の追加費用がかかるなら受取額は89万円となり、手数料率は低くても手取りは減ります。

金融庁は、高額な手数料で資金繰りが悪化する危険を指摘しています。費用を下げても翌月また同額が不足するなら、支払時期や売掛金の回収条件の見直しも必要です。

参考：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

ファクタリングを乗り換える4つの手順

先に今の会社を解約するより、既存契約を整理し、候補先の条件が固まってから切り替える方が、資金調達の空白を避けやすくなります。

1．今の契約と、使える請求書を整理する

現在の契約書で、譲渡した債権の範囲、回収後の送金日、登記・担保設定、終了や解約の条件を確認します。担保のための債権譲渡も登記の対象になるため、借入れで設定した売掛金の担保も確認対象です。

参考：法務省「債権譲渡登記制度に関するQ&A」

2．同じ条件で見積もりを依頼する

候補先には他社利用中であることを伝え、請求書と現在の費用を示します。必要な資料は各社で異なるため、すべての証明書を取り寄せる前に担当者の案内を受けると、準備を絞れます。

• 今回売る請求書の売掛先・額面・支払期日
• 手元に必要な金額と、入金してほしい日
• 現在の手数料・その他費用・契約方式
• 既存会社に譲渡した請求書と、今後の送金予定

3．受取額・入金日・契約条件を並べる

見積もりでは、買取対象額、すべての費用、振込予定を確認します。契約書では、売掛先が支払わなかった場合の扱いや買戻し義務も確認の対象です。金融庁は、売主が買い戻したり自己資金で支払ったりする実態が、貸付けに該当する判断要素になり得ると説明しています。

参考：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

4．契約先を決め、既存の送金を終える

契約する会社を決めたら、比較していたほかの窓口には辞退を連絡します。電子契約を複数社で進めたままにせず、今回譲渡する債権を特定して記録します。

乗り換え後も、以前の契約に基づく送金や報告は別途必要です。売掛先からの入金を新しい支払いに使い込まず、既存契約の完了まで管理してください。

乗り換えの相談先にメンターキャピタルをおすすめする理由

他社を利用中で、必要額や入金日を担当者に相談したい方には、メンターキャピタルを主な候補としておすすめします。公式に他社利用中の相談を案内し、問い合わせ後に必要資料の説明を受けられます。

参考：メンターキャピタル「他社利用中の相談・申込手順」 ／ メンターキャピタル「対象債権・利用の流れ」

公式では資料提出後の結果連絡を最短30分と案内していますが、契約・振込まで同じ時間で終わるという意味ではありません。公式トップでは初回契約は最短翌日、別の案内ページでは契約締結後最短当日の振込とされているため、今回の予定を担当者に確認します。

「他社より必ず安い」と約束する案内ではありません。現在の条件を伝えたうえで、受取額が増え、希望日にも間に合う条件かどうかが判断の基準です。

書類の準備はメンターキャピタルの必要書類、利用者の評価は会社情報・口コミで確認できます。

乗り換えを急がない方がよいケース

今の条件への不満があっても、候補先で次の問題が解消しなければ、切り替えを急ぐメリットは小さくなります。

• 手取りが増えない：手数料率が下がっても、追加費用や買取額の減少で差が出ない
• 支払日に間に合わない：初回審査・追加書類・契約にかかる時間を確保できない
• 譲渡する範囲が不明：既存契約が今回の請求書を含むか判断できない
• 手元に使える請求書がない：売却済みの債権を使って資金をつなごうとしている

既存会社への支払い自体が難しい場合は、乗り換えの審査が通る前提で約束をせず、契約先へ早めに状況を伝える必要があります。取立てや契約の適法性に不安がある場合は、ファクタリングに関する法律相談も選択肢です。

ファクタリングの乗り換えでよくある質問

乗り換えるなら今の会社を先に解約しますか？

必ず先に解約するわけではありません。JPSのように、既存会社を利用したまま別の債権で並行利用できると案内する会社もあります。ただし、今の契約の終了条件や送金義務は残ります。契約書を確認し、候補先の見積もり・入金予定が決まる前に手続きを急がないようにしましょう。

参考：JPS「乗り換えをご検討の方へ」

すでに売った請求書を乗り換え先へ移せますか？

売却済みの請求書を、そのまま自分の未譲渡債権として別会社へ売ることは避けてください。通常のファクタリングは売掛金の権利を譲渡する取引です。既存契約の解除や権利関係の整理が必要な場合は、自己判断で進めず、契約当事者や専門家に確認する必要があります。

参考：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」

メンターなら必ず手数料が下がりますか？

必ず下がるとは限りません。他社利用中でも相談を受け付けていますが、買取条件は売掛先や債権の内容などを踏まえて審査で決まります。現在の手数料だけでなく、その他の費用と実際の受取額を伝え、同じ請求書の見積もりで比較してから契約を判断しましょう。

参考：メンターキャピタル「他社利用中の相談・申込手順」

支払期日が今日でも乗り換えは間に合いますか？

当日中に間に合うとは断定できません。メンターキャピタルの最短30分は資料提出後の結果連絡の目安で、初回契約は最短翌日とも案内されています。まず必要な入金時刻と書類の状況を伝え、今回の審査・契約・振込の予定を確認してください。

参考：メンターキャピタル「対象債権・利用の流れ」

乗り換えは、次の請求書と同条件の見積もりで判断する

乗り換えの目的は、会社を変えることより、必要な資金を納得できる条件で確保することです。

• 他社利用中でも、未譲渡の別の請求書なら相談できる
• 最低手数料ではなく、すべての費用を引いた受取額を比べる
• 初回の審査・契約時間を含めて入金予定を確認する
• 既存契約の譲渡範囲と送金義務を守って切り替える

必要額や期限を担当者と相談したい方は、メンターキャピタルの利用手順から、問い合わせ後の流れを確認できます。