ジャパンマネジメントの審査は厳しい？審査時間・落ちる原因を解説

ジャパンマネジメントの審査が厳しいかは、公式情報だけでは一律に判断できません。審査通過率や「何分で審査結果が出るか」は公表されていないためです。

ただし、何を見られるかは公式サイトから絞れます。利用者の赤字や借入状況だけでなく、売掛先の信用度、売掛金の実在性、継続取引の有無が重要です。すでに支払期日を過ぎた債権、回収不能な債権、虚偽の債権は対象外と明記されています。

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ジャパンマネジメントの審査は一律に厳しいとはいえない

ジャパンマネジメントは審査通過率を公表していません。そのため、他社との通過率比較や「誰でも通る」という評価はできません。

一方、公式サイトは、銀行融資とファクタリングでは審査の中心が異なると説明しています。ジャパンマネジメントのファクタリング解説では、融資が利用者の業績や財務内容を重視するのに対し、ファクタリングでは売掛先の業績や近況をもとに信用調査を行うとしています。

つまり、赤字だから即否決、黒字だから通過という単純な審査ではありません。売掛金が期日に回収できる可能性を、売掛先と債権の資料から判断する仕組みです。

「審査が厳しいか」より先に、自分が提出する売掛金について、売掛先が法人か、請求が確定しているか、過去の入金を示せるかを確認したほうが、申込みの可否を具体的に判断できます。

審査で見られるのは売掛先と売掛債権

ジャパンマネジメントが公式に挙げる審査材料は、次の3つに整理できます。

公式サービス案内は、個人事業主の利用について「法人取引があればOK」とし、売掛先との継続した取引や入金を確認できれば債権の信頼度が上がると説明しています。

また、公式の手数料内訳には、売掛先の規模・業績、債権額、入金サイト、利用者の与信状況、取引履歴などを総合的に審査するとあります。利用者側の状況も無関係ではありませんが、売掛先と売掛債権を切り離して審査するわけではありません。

審査時間は非公表、最短1日は入金までの案内

ジャパンマネジメントは「最短即日」「最短1日で資金調達」と案内していますが、これは審査結果だけが出るまでの時間ではありません。

公式Q&Aでは、資金調達完了までの日数について「最短1日」と回答しています。公式トップページも、申込み、仮審査、本審査、資金調達完了の4段階を示しています。

したがって、次のように読み分ける必要があります。

• 審査結果が出るまでの標準時間：公表なし
• 申込みから入金までの最短時間：最短1日
• すべての申込みが1日で完了する保証：なし

希望日、売掛先、請求額、支払期日を最初に伝え、追加確認へすぐ回答できる状態にすると、手戻りを減らせます。営業時間は公式会社概要で9時から19時と案内されているため、当日入金を希望する場合は、相談受付と実際の審査対応時間を混同しないことも大切です。

申込みから入金までは4ステップ

公式のファクタリング審査申込書には、会社概要、年商や利益、借入額、税金・社会保険の未納、売掛先の会社名、売掛内容、金額、締め日、入金日などの記入欄があります。

申込書に書く情報と、請求書や口座履歴の内容が食い違うと、確認が増えます。正式な必要書類一式は案件ごとに案内される可能性があるため、申込書に記入欄があることと、全書類が必須であることは分けて考えてください。

ジャパンマネジメントの審査に落ちる主な原因

公式情報から明確に対象外または不利と読み取れるのは、次のケースです。

支払期日を過ぎた債権・回収不能な債権

公式Q&Aは、請求が確定し、請求後の入金を待っている債権を対象とし、遅延債権と回収不能な債権は対象外としています。

「支払日が近い」と「支払日を過ぎている」は別です。入金サイトが短い債権でも、すでに延滞していれば申込対象にはなりません。

架空・虚偽の債権

請求書だけを作成した架空債権や、取引内容を偽った債権は対象外です。実在する取引でも、請求書の名義、金額、支払期日と申告内容が一致しなければ、追加確認が必要になります。

売掛先が個人、または取引実績を示しにくい

公式サービス案内は、法人との取引が重要であり、個人事業主間の取引は法人への売掛金より信用度が低く見られると説明しています。また、取引期間が短いだけで必ず否決とはしていませんが、継続取引を確認できない場合は信頼度が低くなるとしています。

二重譲渡の疑いがある

同じ売掛債権を複数の会社へ譲渡することはできません。公式の禁止事項も二重譲渡を重大な契約違反としています。他社へ相談中の債権がある場合は、契約状況を曖昧にせず説明します。

申込内容と資料が一致しない

公式申込書では、会社情報、財務状況、売掛先、債権額、入金日まで確認します。記入ミスだけで即否決になるとは限りませんが、説明できない不一致が多いと債権の実在性や回収可能性を確認しにくくなります。

審査前に確認する3つの債権条件

申込みに使う売掛金は、次の順で確認します。

1. 請求が確定し、支払期日前か
2. 契約書、発注書、納品記録、過去の入金などで取引を説明できるか
3. 他社へ譲渡済み、または契約手続き中の同一債権ではないか

複数の売掛債権がある場合は、法人が売掛先で、継続入金を示しやすく、支払期日前の債権から相談するのが合理的です。ただし、どの債権なら必ず通るかは公開情報だけでは判断できません。

提示された見積書では、手数料率だけでなく、手数料金額、追加費用、最終振込額を確認します。金融庁は、高額な手数料や大幅な割引率によって、かえって資金繰りが悪化する危険性に注意を促しています。

また、消費者庁の注意喚起が説明するように、ファクタリングは法的には債権の売買です。名称だけで判断せず、売掛先が支払わない場合に利用者へ買戻しや自己資金での支払いを求める条項がないか、契約書で確認します。

赤字・税金滞納でも審査に通る？

公式Q&Aは、赤字決算、銀行融資を断られた場合、リスケジュール中でも資金調達は可能と案内しています。消費税の滞納についても相談可能としていますが、「滞納状況による」と明記しています。

これは、該当する人が必ず審査に通るという意味ではありません。売掛金の回収可能性、差押えの状況、事業継続性などを個別に確認したうえで条件が決まります。

申込時に不利だと思う事情を隠すと、申込書や資料との不一致が生じます。赤字や滞納がある場合は、金額、期間、分納状況を整理し、現在の状況を正確に伝えるほうが確認を進めやすくなります。

ジャパンマネジメントの審査に関するよくある質問

審査結果は何時間で分かりますか？

審査結果だけが出るまでの標準時間は、公式サイトで公表されていません。

公表されているのは、申込みから資金調達完了まで最短1日という案内です。資料の準備状況、売掛先の確認、契約方法によって所要時間は変わるため、希望日を申込時に伝えてください。

審査通過率は何％ですか？

ジャパンマネジメントは審査通過率を公表していません。

根拠のない通過率や「審査が甘い」という評価で判断せず、支払期日前の確定債権か、法人への売掛金か、継続取引を示せるかを確認します。

個人事業主でも利用できますか？

個人事業主も利用できます。

ただし、公式サービス案内は法人との取引があることを重視しています。申込者が個人事業主かどうかだけでなく、売掛先と売掛債権の内容が審査材料になります。

審査に落ちた理由は教えてもらえますか？

公式サイトには、否決理由を必ず開示するという案内は見当たりません。

結果連絡を受けたら、別の債権で再審査できるか、不足資料があるか、申込対象外の債権だったかを確認します。一般的な審査落ちの原因は、ファクタリング審査に落ちる理由と対策で整理しています。

審査の厳しさより債権条件を先に確認する

ジャパンマネジメントの審査通過率と、審査結果が出るまでの標準時間は公表されていません。一方、審査の中心が売掛先と売掛債権にあること、対象外債権、申込みから入金までの流れは公式情報で確認できます。

• 審査通過率は非公表で、「甘い」「厳しい」と一律に断定できない
• 最短1日は審査だけでなく、申込みから資金調達完了までの案内
• 遅延債権、回収不能債権、虚偽債権は対象外
• 法人への売掛金や継続入金を示せる債権は説明しやすい
• 赤字や税滞納でも相談可能だが、審査通過を保証するものではない

利用者の口コミや会社情報は、ジャパンマネジメントの口コミ・基本情報にまとめています。申込みを検討する場合は、支払期日前の売掛金を選び、申込内容と資料を一致させたうえで、最終振込額と契約条件を確認してください。