【2026年最新】ファクタリング優良会社おすすめ15選｜安心・お得に資金調達できる会社の見極め方

「売掛金はあるのに、手元の現金が足りない…」

「銀行融資は審査に時間がかかって間に合わない…」

このような資金繰りの悩みを抱えている経営者の方は多いのではないでしょうか。キャッシュフローの問題は、事業の継続に直結する深刻な課題です。そんなときに心強い味方となるのが「ファクタリング」という資金調達方法です。

結論からお伝えすると、ファクタリングを安心かつお得に利用するためには、「優良会社」を正しく見極めることが何より重要です。ファクタリング業界には残念ながら悪質な業者も存在するため、信頼できる会社を選ぶことが資金調達成功の鍵となります。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】ファクタリング優良会社おすすめ比較一覧表

まずは結論として、2026年現在でおすすめできるファクタリング優良会社を一覧表でご紹介していきます。「どの会社を選べばいいかわからない」という方は、こちらの比較表を参考にしていただければと思います。

総合評価TOP15社の一覧表

経済産業省が推進する売掛債権の活用による資金調達において、信頼性・手数料・スピード・対応力などを総合的に評価し、おすすめできる15社を厳選いたしました。

会社名	取引形態	入金スピード	手数料	買取可能額	特徴
ビートレーディング	2社間/3社間	最短2時間	2%〜	無制限	業界最大手・累計7万件超
日本中小企業金融サポート機構	2社間/3社間	最短3時間	1.5%〜10%	無制限	一般社団法人・非営利運営
QuQuMo	2社間	最短2時間	1%〜14.8%	無制限	オンライン完結
OLTA	2社間	最短即日	2%〜9%	無制限	クラウドファクタリング
ペイトナーファクタリング	2社間	最短10分	10%固定	1万〜100万円	個人事業主特化
PMG	2社間/3社間	最短即日	1%〜	〜2億円	独立系売上No.1
アクセルファクター	2社間/3社間	最短即日	2%〜20%	30万〜1億円	審査通過率93%
ベストファクター	2社間/3社間	最短即日	2%〜20%	30万〜1億円	即日振込実行率No.1
ラボル	2社間	最短60分	10%固定	1万〜	土日祝対応
GMO BtoB早払い	2社間	最短2営業日	1%〜12%	100万〜1億円	GMOグループ運営
マネーフォワードアーリーペイメント	2社間	最短2営業日	1%〜10%	〜数億円	上場企業運営
FREENANCE	2社間	最短即日	3%〜10%	〜1000万円	フリーランス専用
トップ・マネジメント	2社間/3社間	最短即日	1%〜	30万〜3億円	2.5社間対応
JTC	2社間/3社間	最短即日	1%〜	100万〜	法人向け高額特化
えんナビ	2社間/3社間	最短即日	5%〜	50万〜5000万円	24時間対応

この比較表は2026年2月時点の情報に基づいています。最新の手数料や条件については、各社の公式サイトでご確認いただくことをおすすめいたします。

ニーズ別のおすすめ会社

ファクタリング会社を選ぶ際は、ご自身のニーズに合った会社を選ぶことが大切です。

以下の点を参考に、最適な会社を見つけていただければと思います。

今日中に資金調達したい方には、ビートレーディング、QuQuMo、ペイトナーファクタリングがおすすめです。これらの会社は最短2時間〜即日での入金に対応しており、急な資金需要にも迅速に対応してくれます。

手数料をできるだけ抑えたい方には、日本中小企業金融サポート機構、OLTA、GMO BtoB早払いが適しています。特に日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人として非営利で運営されているため、手数料1.5%〜という業界最安水準を実現しています。

個人事業主・フリーランスの方には、ペイトナーファクタリング、ラボル、FREENANCEがおすすめです。これらの会社は少額の売掛債権にも対応しており、個人事業主向けの審査基準を設けています。

売掛先にバレたくない方は、2社間ファクタリングに対応している会社を選びましょう。ビートレーディング、QuQuMo、OLTAなど、ほとんどの独立系ファクタリング会社が2社間取引に対応しています。

そもそも「ファクタリング優良会社」とは？7つの客観的な判断基準

ファクタリング会社を「優良」と判断するためには、明確な基準が必要です。「おすすめ」と紹介されているだけでは、本当に信頼できる会社かどうかわかりません。

ここでは、ファクタリング優良会社を見極めるための7つの客観的な判断基準を詳しく解説していきます。

判断基準①：業歴5年以上・累計買取実績の豊富さ

ファクタリングは貸金業法の規制対象外であるため、参入障壁が低く、新規参入業者が多い業界です。そのため、業歴の長さは信頼性を測る重要な指標となります。

業歴が5年以上あり、累計買取実績が豊富な会社は、長年にわたって多くの企業に選ばれ続けてきた証拠です。例えばビートレーディングは累計買取件数7万件以上、PMGは累計買取額3,000億円以上の実績を持っています。このような実績は、サービスの品質と信頼性を裏付けるものといえるでしょう。

一方で、設立間もない会社や実績を公開していない会社については、慎重に判断する必要があります。もちろん新しい会社でも優良なサービスを提供しているところはありますが、実績が少ない分、リスクは相対的に高くなります。

判断基準②：手数料率の明示と透明性

優良なファクタリング会社は、手数料率を公式サイトで明確に公開しています。「1%〜」のように下限だけでなく、「1%〜10%」のように上限も明示している会社は、透明性が高く信頼できます。

手数料の透明性が重要な理由は、契約時に想定外の費用が発生するリスクを避けるためです。悪質な業者の中には、契約時になって高額な手数料を請求したり、事務手数料や登記費用などの名目で追加費用を求めたりするケースがあります。

優良会社を見極めるポイントとしては、手数料の上限が明示されているか、追加費用の有無が明記されているか、見積もり段階で手数料の内訳を説明してくれるか、という点を確認することをおすすめいたします。

判断基準③：運営母体の信頼性

ファクタリング会社の運営母体を確認することも、優良会社を見極める重要なポイントです。運営母体の信頼性を判断する要素としては、資本金の額、上場企業かどうか、グループ企業の規模、一般社団法人などの非営利団体かどうか、などが挙げられます。

例えば、GMO BtoB早払いはGMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム上場）のグループ会社が運営しています。マネーフォワードアーリーペイメントは、株式会社マネーフォワード（東証プライム上場）のグループ会社です。このような大手企業グループに属する会社は、経営基盤が安定しており、突然のサービス終了や資金繰り悪化のリスクが低いといえます。

また、日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人として運営されており、営利を目的としない組織形態であることから、利用者にとって有利な条件でサービスを提供しています。

判断基準④：入金スピードと対応の柔軟性

資金繰りに困っている経営者にとって、入金スピードは非常に重要な要素です。優良なファクタリング会社は、申込から入金までのスピードを明確に公開し、実際にその通りに対応してくれます。

入金スピードの目安としては、最短即日対応が可能な会社、オンライン完結で手続きができる会社、必要書類が少なく審査がスムーズな会社、などが「スピード重視」の優良会社といえるでしょう。

ただし、入金スピードだけを重視して会社を選ぶのは危険です。「即日入金可能」と謳いながら、実際には条件が厳しかったり、手数料が高かったりする会社もあります。スピードと手数料のバランスを考慮して選ぶことが大切です。

判断基準⑤：契約形態の透明性

法務省が管轄する債権譲渡に関する法律に基づき、ファクタリングの契約形態を正しく理解することは、優良会社を見極める上で欠かせません。

優良なファクタリング会社の契約には、以下の特徴があります。まず、償還請求権なし（ノンリコース）の契約であることです。これは、売掛先が支払えなくなった場合でも、利用者に買戻し義務が発生しない契約形態です。償還請求権ありの契約は、実質的に貸付と同じになるため、注意が必要です。

次に、債権譲渡登記が必須でないことも重要です。債権譲渡登記を行うと、登記情報から取引先にファクタリングの利用がバレる可能性があります。優良会社の多くは、登記なしでも利用可能なプランを用意しています。

契約書の内容を丁寧に説明してくれるかどうかも、優良会社を見分けるポイントです。契約内容をあいまいにしたり、説明を省略したりする会社は避けた方がよいでしょう。

判断基準⑥：口コミ・評判と第三者評価

インターネット上の口コミや評判は、ファクタリング会社を選ぶ際の参考になります。ただし、口コミには偏りがある場合もあるため、複数の情報源を確認することが大切です。

口コミを確認する際のポイントとしては、複数のサイトで口コミを確認する、極端に良い評価や悪い評価だけでなく中間的な評価も参考にする、口コミの内容が具体的かどうかを確認する、投稿日が古すぎないかチェックする、などが挙げられます。

また、帝国データバンクや東京商工リサーチなどの信用調査会社の情報も参考になります。これらの機関が提供する企業情報を確認することで、ファクタリング会社の経営状況や信用度を客観的に把握することができます。

判断基準⑦：サポート体制

優良なファクタリング会社は、利用者へのサポート体制が充実しています。具体的には、専任の担当者がつくかどうか、電話やメールでの問い合わせに迅速に対応してくれるか、オンラインだけでなく対面での相談にも対応しているか、契約後のアフターフォローがあるか、などのポイントを確認しましょう。

特に初めてファクタリングを利用する方は、わからないことや不安なことが多いかと思います。そんなときに、親身になって相談に乗ってくれる会社を選ぶことが大切です。問い合わせの段階で対応が悪い会社は、契約後のサポートも期待できない可能性が高いため、注意が必要です。

ファクタリング会社の3つの系列と選び方

ファクタリング会社は、運営母体の違いによって「銀行系」「ノンバンク系」「独立系・FinTech系」の3つに大きく分類されます。それぞれに特徴があり、メリット・デメリットも異なります。ご自身のニーズに合った系列の会社を選ぶことで、より満足度の高い資金調達が実現できるでしょう。

銀行系ファクタリング会社の特徴とメリット・デメリット

銀行系ファクタリング会社とは、メガバンクや地方銀行のグループ会社が運営するファクタリングサービスです。代表的な会社としては、三菱UFJファクター、SMBCファイナンスサービス、みずほファクターなどが挙げられます。

全国銀行協会に加盟する銀行グループが運営しているため、信頼性と安定性は抜群です。長期的な取引関係を構築したい企業にとっては、最適な選択肢といえるでしょう。

銀行系のメリットとしては、まず圧倒的な信頼性と安定性が挙げられます。銀行グループという母体の大きさから、突然のサービス終了や経営破綻のリスクが極めて低いといえます。また、手数料が比較的低いことも魅力です。3社間ファクタリングの場合、手数料は1%〜5%程度と、独立系に比べて低く設定されていることが多いです。

一方で、デメリットもあります。審査が厳しいことが最大のデメリットです。銀行系は信用力の高い企業を対象としているため、中小企業や個人事業主は審査に通りにくい傾向があります。また、入金までに時間がかかることもデメリットです。審査に1週間以上かかることも珍しくなく、急ぎの資金需要には対応しにくいといえます。

さらに、3社間ファクタリングが中心であるため、売掛先への通知が必要になるケースが多いです。

ノンバンク系ファクタリング会社の特徴とメリット・デメリット

ノンバンク系ファクタリング会社とは、消費者金融や信販会社などの金融会社が運営するファクタリングサービスです。代表的な会社としては、オリックス、AGビジネスサポート（アイフルグループ）、三井住友ファイナンス＆リースなどがあります。

ノンバンク系の特徴は、銀行系と独立系の中間的な位置づけにあることです。銀行系ほど審査は厳しくなく、独立系よりも信頼性が高いという特徴があります。

ノンバンク系のメリットとしては、まず信頼性と柔軟性のバランスが良いことが挙げられます。大手金融グループの一員でありながら、中小企業にも比較的利用しやすいサービスを提供しています。また、銀行系より審査が柔軟であることもメリットです。業績が安定していなくても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。

デメリットとしては、独立系に比べるとスピードが遅いことが挙げられます。即日入金に対応していない会社も多く、急ぎの資金需要には不向きな場合があります。また、2社間ファクタリングに対応していない会社も多いため、売掛先に知られずに利用したい場合は注意が必要です。

独立系・FinTech系ファクタリング会社の特徴とメリット・デメリット

独立系・FinTech系ファクタリング会社とは、銀行やノンバンクに属さない独自の会社が運営するファクタリングサービスです。近年急成長している分野であり、ビートレーディング、QuQuMo、OLTA、ペイトナーファクタリングなど、多くの会社がこのカテゴリーに含まれます。

独立系・FinTech系の最大の特徴は、スピードと柔軟性に優れていることです。オンライン完結のサービスも多く、申込から入金までの時間が短いのが魅力です。

独立系・FinTech系のメリットとしては、まず入金スピードが速いことが挙げられます。最短即日、中には最短2時間や最短10分で入金可能な会社もあります。また、審査が柔軟であることもメリットです。赤字決算や税金滞納があっても、売掛先の信用力次第で審査に通る可能性があります。

さらに、2社間ファクタリングに対応している会社が多いため、売掛先に知られずに利用できます。個人事業主・フリーランスにも対応している会社が多いことも、独立系・FinTech系の特徴です。

一方で、デメリットもあります。手数料が比較的高いことが最大のデメリットです。2社間ファクタリングの場合、手数料は10%〜20%程度になることもあります。また、会社によって信頼性にばらつきがあることも注意点です。新興企業も多いため、実績や信頼性をしっかり確認する必要があります。

【比較表】系列別ファクタリング会社の違いを一覧で比較

項目	銀行系	ノンバンク系	独立系・FinTech系
信頼性	◎ 非常に高い	○ 高い	△ 会社による
手数料	◎ 1%〜5%	○ 2%〜10%	△ 2%〜20%
審査の柔軟性	△ 厳しい	○ 中程度	◎ 柔軟
入金スピード	△ 1週間以上	○ 数日〜1週間	◎ 即日〜数日
2社間対応	× ほぼなし	△ 一部対応	◎ ほぼ対応
個人事業主対応	× 難しい	△ 一部対応	◎ 多く対応
おすすめの人	大企業・上場企業	中堅企業	中小企業・個人事業主

このように、ファクタリング会社の系列によって特徴が大きく異なります。ご自身の状況やニーズに合わせて、最適な系列の会社を選ぶことが大切です。

ファクタリング優良会社おすすめ15選｜特徴・手数料・入金スピードを徹底解説

ここからは、2026年現在でおすすめできるファクタリング優良会社15社を詳しくご紹介していきます。それぞれの会社の特徴、手数料、入金スピード、メリット・デメリットを解説しますので、会社選びの参考にしていただければと思います。

①ビートレーディング（業界最大手・累計買取実績7万件超）

ビートレーディングは、ファクタリング業界において最大手の地位を確立している会社です。2012年の設立以来、累計買取件数は7万件を超え、月間契約数も1,000件以上という圧倒的な実績を誇っています。

ビートレーディングの最大の特徴は、豊富な実績に裏付けられた信頼性と、幅広いニーズに対応できる柔軟性です。2社間・3社間の両方に対応しており、買取可能額の上限もありません。法人だけでなく個人事業主も利用可能で、業種を問わず幅広い企業にサービスを提供しています。

手数料は2%〜となっており、入金スピードは最短2時間という業界トップクラスのスピードを実現しています。必要書類は売掛債権に関する資料（請求書・契約書など）と通帳のコピーの2点のみで、手続きも簡単です。

ビートレーディングがおすすめなのは、初めてファクタリングを利用する方、実績豊富な大手で安心して取引したい方、急ぎの資金需要がある方などです。東京・仙台・大阪・福岡に拠点があり、対面での相談も可能です。

②日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人運営・手数料1.5%〜）

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営されている非営利のファクタリングサービスです。営利を目的としない組織形態であるため、手数料1.5%〜10%という業界最安水準を実現しています。

中小企業庁が推進する中小企業支援の理念に沿って、資金繰りに困っている中小企業や個人事業主をサポートすることを目的としています。関東財務局長及び関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」として認定されており、公的な信頼性も高い組織です。

入金スピードは最短3時間で、オンライン完結にも対応しています。2社間・3社間の両方に対応しており、買取可能額の上限もありません。郵送契約やオンライン契約も可能なため、全国どこからでも利用できます。

手数料を最優先で抑えたい方、公的な認定を受けた信頼性の高い機関を利用したい方、法人だけでなく個人事業主の方にもおすすめです。

③QuQuMo（オンライン完結・最短2時間入金）

QuQuMo（ククモ）は、完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。申込から契約、入金まですべてオンラインで完結するため、来店不要で手続きを進めることができます。

QuQuMoの最大の特徴は、手数料の透明性と入金スピードです。手数料は1%〜14.8%と上限が明確に設定されており、契約前に具体的な手数料を確認することができます。入金スピードは最短2時間で、急ぎの資金需要にも対応可能です。

クラウドサインを利用した電子契約を採用しているため、契約書の郵送や対面での手続きが不要です。また、債権譲渡登記が不要なため、売掛先に知られるリスクを最小限に抑えることができます。

オンラインで手続きを完結させたい方、手数料の上限を事前に把握したい方、債権譲渡登記なしで利用したい方におすすめのサービスです。

④OLTA（クラウドファクタリングの先駆者・中小企業経営者支持No.1）

OLTAは、「クラウドファクタリング」という新しい形態のサービスを日本で初めて展開した先駆的な会社です。独自開発したAIによる審査システムにより、スピーディーかつ効率的な審査を実現しています。

OLTAの手数料は2%〜9%と、オンライン完結型のサービスとしては比較的低く設定されています。これは、AIによる審査の自動化によってコストを削減し、その分を利用者に還元しているためです。

入金スピードは最短即日で、必要書類も少なく手続きが簡単です。法人だけでなく個人事業主も利用可能で、銀行口座との連携機能など、使いやすさを重視した設計になっています。

中小企業経営者が選ぶオンラインファクタリングNo.1にも選ばれており、特にITリテラシーの高い経営者や、オンラインでの手続きに抵抗のない方におすすめのサービスです。

⑤ペイトナーファクタリング（個人事業主特化・最短10分審査）

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。最大の特徴は、業界最速クラスの審査スピードで、申込から最短10分で審査結果が出るという驚異的なスピードを実現しています。

手数料は10%の固定制を採用しており、売掛金の金額に関わらず一律の手数料で利用できます。手数料が明確なため、資金計画が立てやすいというメリットがあります。

買取可能額は1万円〜100万円と少額に特化しており、大口の取引には対応していません。しかし、個人事業主やフリーランスにとっては、少額の売掛金でも利用できることが大きなメリットとなります。

AIによる自動審査を採用しているため、審査のスピードが速く、必要書類も最小限に抑えられています。個人事業主やフリーランスの方、少額の売掛金を早く現金化したい方におすすめのサービスです。

⑥PMG（独立系売上No.1・高額債権対応）

PMGは、独立系ファクタリング会社の中で売上No.1を誇る大手企業です。累計買取額は3,000億円を超え、毎月の取扱件数は1,500件以上という圧倒的な実績を持っています。

PMGの特徴は、高額債権にも対応できることです。買取可能額は最大2億円まで対応しており、大口の資金調達が必要な法人にも適しています。手数料は1%〜と業界最安水準を謳っており、取引実績に応じて手数料が下がる仕組みも用意されています。

東京、大阪、福岡に拠点があり、対面での相談も可能です。また、財務コンサルティングサービスも提供しており、ファクタリングだけでなく総合的な資金繰り改善をサポートしてくれます。

高額の売掛債権を持っている法人、継続的にファクタリングを利用する予定の方、財務面でのアドバイスも受けたい方におすすめです。

⑦アクセルファクター（審査通過率93%・柔軟審査）

アクセルファクターは、審査通過率93%という高い数値を公表しているファクタリング会社です。他社で審査に通らなかった方でも、アクセルファクターなら利用できる可能性があります。

アクセルファクターはネクステージグループの一員であり、グループ全体の資本力を背景に、柔軟な審査と迅速な対応を実現しています。赤字決算や債務超過の企業でも、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。

手数料は2%〜20%で、買取可能額は30万円〜1億円となっています。入金スピードは最短即日で、法人だけでなく個人事業主も利用可能です。

審査に不安がある方、他社で断られた経験がある方、赤字決算や税金滞納がある方でも相談してみる価値のある会社です。

⑧ベストファクター（即日振込実行率No.1）

ベストファクターは、即日振込実行率No.1を謳うファクタリング会社です。申込から入金までのスピードに特化しており、急ぎの資金需要に強いのが特徴です。

ベストファクターの即日振込実行率は59.5%と公表されており、他社に比べて高い数値となっています。これは、審査の効率化と迅速な対応体制によって実現されています。

手数料は2%〜20%で、買取可能額は30万円〜1億円となっています。2社間・3社間の両方に対応しており、法人だけでなく個人事業主も利用可能です。

今日中にどうしても資金が必要な方、即日入金の可能性を少しでも高めたい方におすすめのサービスです。

⑨ラボル（土日祝対応・フリーランス向け）

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けに特化したファクタリングサービスです。最大の特徴は、土日祝日も対応していることで、平日に時間が取れない方でも利用しやすい設計になっています。

手数料は10%の固定制を採用しており、売掛金の金額に関わらず一律の手数料で利用できます。買取可能額は1万円からと少額にも対応しており、フリーランスの小口の売掛金でも利用可能です。

入金スピードは最短60分と非常に速く、急ぎの資金需要にも対応できます。また、土日祝日も審査・入金に対応しているため、週末に資金が必要になった場合でも安心です。

フリーランスや個人事業主の方、土日祝日に資金調達したい方、少額の売掛金を現金化したい方におすすめのサービスです。

⑩GMO BtoB早払い（GMOグループの信頼性）

GMO BtoB早払いは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証プライム上場）のグループ会社が運営するファクタリングサービスです。大手IT企業グループの一員であり、信頼性と安定性に優れています。

手数料は1%〜12%と比較的低く設定されており、買取可能額は100万円〜1億円となっています。入金スピードは最短2営業日で、即日入金には対応していませんが、その分手数料を抑えることができます。

GMOグループの豊富なIT技術を活かし、オンラインでの手続きがスムーズに行えるよう設計されています。セキュリティ面でも万全の体制を整えており、安心して利用することができます。

上場企業グループの信頼性を重視する方、手数料を抑えたい方、セキュリティを重視する方におすすめのサービスです。

⑪マネーフォワードアーリーペイメント（上場企業運営・高額債権特化）

マネーフォワードアーリーペイメントは、株式会社マネーフォワード（東証プライム上場）のグループ会社が運営するファクタリングサービスです。数億円規模の高額債権にも対応しており、大企業や中堅企業の大口の資金調達に適しています。

手数料は1%〜10%と、高額債権向けのサービスとしては比較的低く設定されています。上場企業グループの資本力を背景に、数億円規模の買取にも対応可能です。

入金スピードは最短2営業日で、マネーフォワードの会計ソフトとの連携機能も用意されています。すでにマネーフォワードの会計ソフトを利用している企業にとっては、シームレスに利用できるメリットがあります。

高額の売掛債権を持っている法人、上場企業グループの信頼性を重視する方、マネーフォワードの会計ソフトを利用している方におすすめです。

⑫FREENANCE（フリーランス専用・無料口座特典）

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス専用のサービスです。ファクタリングだけでなく、フリーランス向けの様々な金融サービスを総合的に提供しています。

FREENANCEの特徴は、無料の口座サービスと連携していることです。「フリーナンス口座」という無料の振込専用口座を開設することで、その口座を継続して使い続けるほど、ファクタリングの手数料が下がる仕組みになっています。

手数料は3%〜10%で、買取可能額は最大1,000万円までとなっています。入金スピードは最短即日で、オンライン完結で手続きが可能です。

フリーランスの方、長期的にファクタリングを利用する予定の方、フリーランス向けの総合的な金融サービスを利用したい方におすすめです。

⑬トップ・マネジメント（2.5社間ファクタリング対応）

トップ・マネジメントは、独自の「2.5社間ファクタリング」というサービスを提供しているファクタリング会社です。2社間ファクタリングの手軽さと、3社間ファクタリングの低手数料のメリットを両立させた独自のサービス形態です。

2.5社間ファクタリングでは、売掛先に直接通知するのではなく、第三者機関を通じて債権の存在を確認する方式を採用しています。これにより、売掛先にファクタリングの利用がバレにくく、かつ手数料を抑えることが可能になっています。

手数料は1%〜と業界最安水準を謳っており、買取可能額は30万円〜3億円と幅広く対応しています。入金スピードは最短即日で、法人だけでなく個人事業主も利用可能です。

売掛先にバレたくないけど手数料も抑えたい方、独自のサービスに興味がある方におすすめです。

⑭JTC（法人向け高額取引特化・財務コンサルティング付帯）

JTCは、法人向けの高額取引に特化したファクタリング会社です。最低買取額が100万円からとなっており、個人事業主や少額の取引には対応していませんが、その分、法人向けのサービスが充実しています。

JTCの特徴は、ファクタリングだけでなく財務コンサルティングサービスも提供していることです。資金繰り改善のためのアドバイスや、事業計画の策定支援など、総合的なサポートを受けることができます。

手数料は1%〜と業界最安水準を謳っており、取引実績に応じて手数料が下がる仕組みも用意されています。入金スピードは最短即日で、2社間・3社間の両方に対応しています。

法人で高額の売掛債権を持っている方、財務面でのアドバイスも受けたい方、継続的にファクタリングを利用する予定の方におすすめです。

⑮えんナビ（24時間対応）

えんナビは、24時間対応を特徴とするファクタリング会社です。夜間や早朝でも問い合わせや申込が可能で、急ぎの資金需要に対応しています。

手数料は5%〜で、買取可能額は50万円〜5,000万円となっています。入金スピードは最短即日で、2社間・3社間の両方に対応しています。

24時間対応のため、平日の日中に時間が取れない経営者や、夜間に急に資金が必要になった場合でも相談することができます。また、土日祝日も対応しているため、週末に資金需要が発生した場合でも安心です。

夜間や休日に資金調達したい方、急ぎの資金需要がある方、平日日中に時間が取れない方におすすめのサービスです。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い｜どちらを選ぶべき？

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの取引形態があります。それぞれにメリット・デメリットがあり、ご自身の状況に合わせて選択することが大切です。

ここでは、2つの取引形態の違いを詳しく解説していきます。

2社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット

2社間ファクタリングとは、利用者（売掛金を持つ企業）とファクタリング会社の2者間で取引を行う形態です。売掛先（取引先）には通知せずに、売掛債権をファクタリング会社に売却することができます。

e-Gov法令検索で確認できる民法上の債権譲渡の規定に基づき、2社間ファクタリングは合法的な取引として認められています。売掛債権の譲渡自体は、売掛先の同意なしに行うことが可能です。

2社間ファクタリングのメリットは、まず売掛先に知られないことです。取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合、2社間ファクタリングを選ぶことで、取引関係に影響を与えずに資金調達することができます。次に、入金スピードが速いこともメリットです。売掛先への通知や承諾取得の手続きが不要なため、申込から入金までのスピードが速くなります。最短即日入金に対応している会社も多くあります。

また、手続きが簡単であることもメリットです。売掛先とのやり取りが不要なため、手続きがシンプルで、必要書類も少なくて済みます。

一方で、デメリットもあります。手数料が高いことが最大のデメリットです。3社間ファクタリングに比べて、手数料は高く設定されています。一般的に、2社間ファクタリングの手数料は10%〜20%程度が相場です。これは、ファクタリング会社が売掛先の信用リスクをより多く負担するためです。

3社間ファクタリングの仕組みとメリット・デメリット

3社間ファクタリングとは、利用者（売掛金を持つ企業）、ファクタリング会社、売掛先（取引先）の3者間で取引を行う形態です。売掛先に債権譲渡の通知を行い、承諾を得た上で取引を進めます。

3社間ファクタリングのメリットは、まず手数料が低いことです。売掛先の承諾を得ることで、ファクタリング会社のリスクが軽減されるため、手数料を低く抑えることができます。一般的に、3社間ファクタリングの手数料は1%〜10%程度が相場です。

次に、売掛金の回収がファクタリング会社に直接行われることもメリットです。売掛先がファクタリング会社に直接支払いを行うため、利用者が売掛金を受け取って送金する手間が省けます。

デメリットとしては、まず売掛先にファクタリングの利用が知られることが挙げられます。売掛先への通知が必要なため、取引先にファクタリングを利用していることが知られてしまいます。場合によっては、資金繰りに困っているという印象を与え、取引関係に影響を及ぼす可能性があります。

また、入金までに時間がかかることもデメリットです。売掛先への通知と承諾取得の手続きが必要なため、2社間ファクタリングに比べて入金までの時間が長くなります。

【図解】2社間・3社間ファクタリングの取引フロー比較

2社間ファクタリングの流れ

1. 利用者がファクタリング会社に売掛債権の買取を申込
2. ファクタリング会社が審査を実施
3. 審査通過後、利用者とファクタリング会社が契約を締結
4. ファクタリング会社が利用者に買取代金を支払い（手数料控除後）
5. 売掛金の支払期日に、利用者が売掛先から売掛金を受領
6. 利用者がファクタリング会社に売掛金を送金

3社間ファクタリングの流れ

1. 利用者がファクタリング会社に売掛債権の買取を申込
2. ファクタリング会社が審査を実施
3. 審査通過後、売掛先に債権譲渡の通知を行い、承諾を取得
4. 利用者、ファクタリング会社、売掛先の3者間で契約を締結
5. ファクタリング会社が利用者に買取代金を支払い（手数料控除後）
6. 売掛金の支払期日に、売掛先がファクタリング会社に直接支払い

どちらを選ぶべきかは、ご自身の状況によって異なります。売掛先との関係を重視する場合や急ぎの資金需要がある場合は2社間ファクタリング、手数料を抑えたい場合や売掛先の理解が得られる場合は3社間ファクタリングがおすすめです。

ファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンとは異なる特徴を持つ資金調達方法です。メリットとデメリットをしっかり理解した上で、利用を検討することが大切です。

メリット①：最短即日で資金調達が可能

ファクタリングの最大のメリットは、資金調達のスピードです。銀行融資の場合、申込から融資実行まで通常1週間〜1ヶ月程度かかりますが、ファクタリングなら最短即日で資金調達が可能です。

急な支払いが発生した場合や、予定していた入金が遅れた場合など、緊急の資金需要に対応できるのがファクタリングの強みです。オンライン完結型のサービスを利用すれば、申込から数時間で入金されるケースもあります。

メリット②：信用情報に影響しない

ファクタリングは「売掛債権の売却」であり、「借入」ではありません。そのため、CICやJICCなどの信用情報機関に登録されることはありません。

銀行融資やビジネスローンを利用すると、信用情報に記録が残ります。将来的に住宅ローンを組んだり、他の融資を受けたりする際に影響を及ぼす可能性があります。しかし、ファクタリングであれば、信用情報に影響を与えずに資金調達することができます。

メリット③：担保・保証人が不要

ファクタリングは、担保や保証人なしで利用することができます。銀行融資の場合、不動産担保や経営者保証を求められることが多いですが、ファクタリングではそのような条件は基本的にありません。

これは、ファクタリングが「売掛債権の売却」という取引形態であり、売掛債権そのものが実質的な担保の役割を果たしているためです。担保となる不動産を持っていない方や、保証人を立てられない方でも利用可能です。

メリット④：赤字決算・債務超過でも利用可能

ファクタリングの審査では、利用者自身の信用力よりも、売掛先（取引先）の信用力が重視されます。そのため、赤字決算や債務超過の状態であっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。

銀行融資の場合、赤字決算や債務超過の企業は審査に通りにくい傾向があります。しかし、ファクタリングであれば、自社の財務状況に関わらず資金調達できる可能性があります。

メリット⑤：売掛金の未回収リスクを回避できる

優良なファクタリング会社との契約では、「償還請求権なし（ノンリコース）」の条件が設定されています。これは、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者に買戻し義務が発生しないという条件です。

つまり、ファクタリングを利用することで、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。取引先の経営状況に不安がある場合などは、リスクヘッジの手段としてもファクタリングは有効です。

デメリット①：手数料が銀行融資より高い

ファクタリングの最大のデメリットは、手数料の高さです。銀行融資の金利が年1%〜数%程度であるのに対し、ファクタリングの手数料は1回の取引で2%〜20%程度かかります。

例えば、100万円の売掛金をファクタリングで現金化する場合、手数料が10%だとすると、手元に入るのは90万円となります。継続的にファクタリングを利用すると、手数料負担が大きくなるため、注意が必要です。

デメリット②：売掛先の信用力によっては利用できない

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されます。そのため、売掛先が個人事業主や小規模な会社の場合、審査に通りにくい傾向があります。

また、売掛先が新設会社であったり、業績が不安定であったりする場合も、審査に通りにくくなります。売掛先の信用力が低い場合は、手数料が高くなったり、買取を断られたりする可能性があります。

デメリット③：3社間の場合は売掛先への通知が必要

3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先に債権譲渡の通知を行う必要があります。これにより、取引先にファクタリングを利用していることが知られてしまいます。

「資金繰りに困っているのではないか」という印象を与え、取引関係に影響を及ぼす可能性があります。取引先との関係を重視する場合は、2社間ファクタリングを選ぶか、事前に取引先に説明しておくことが望ましいでしょう。

【要注意】悪徳ファクタリング業者の見分け方｜6つの危険サイン

ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。

ここでは、悪徳業者を見分けるための6つの危険サインを解説します。

危険サイン①：手数料が異常に高い（30%以上）

優良なファクタリング会社の手数料は、2社間ファクタリングでも通常20%以下、3社間ファクタリングでは10%以下が相場です。手数料が30%を超えるような場合は、悪質な業者である可能性が高いです。

異常に高い手数料を請求する業者は、実質的に違法な高金利貸付を行っている可能性があります。手数料の相場を把握し、相場から大きく外れた条件を提示する業者は避けましょう。

危険サイン②：償還請求権ありの契約を求める

優良なファクタリング会社は、「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約を提供しています。一方、「償還請求権あり（ウィズリコース）」の契約は、売掛先が支払えなくなった場合に利用者が買戻し義務を負うものであり、実質的には貸付に該当します。

金融庁は、償還請求権ありのファクタリングについて、貸金業法の規制対象となる可能性があると警告しています。償還請求権ありの契約を強く求めてくる業者は、悪質な業者である可能性が高いです。

危険サイン③：契約書を渡さない・説明が曖昧

優良なファクタリング会社は、契約内容を丁寧に説明し、契約書の控えを必ず渡してくれます。一方、契約書を渡さなかったり、契約内容の説明を曖昧にしたりする業者は、悪質な業者である可能性が高いです。

契約書がなければ、後でトラブルが発生した際に証拠がありません。契約書の控えを必ず受け取り、内容をしっかり確認してから契約するようにしましょう。

危険サイン④：担保や保証人を要求してくる

正規のファクタリングは、売掛債権の売却であり、担保や保証人は必要ありません。担保や保証人を要求してくる業者は、ファクタリングを装った違法な貸付を行っている可能性があります。

不動産担保や経営者保証を求められた場合は、その業者との取引を避けるべきです。正規のファクタリング会社であれば、売掛債権以外の担保を求めることはありません。

危険サイン⑤：会社情報が乏しい・所在地不明

優良なファクタリング会社は、公式サイトで会社情報（会社名、代表者名、所在地、資本金、設立年など）を明確に公開しています。一方、会社情報が乏しかったり、所在地が不明確だったりする業者は、悪質な業者である可能性が高いです。

取引を検討する前に、必ず会社情報を確認しましょう。また、実際に所在地に事務所があるかどうかを確認することも有効です。バーチャルオフィスのみで運営している業者は、注意が必要です。

危険サイン⑥：「審査なし」を強調している

正規のファクタリングでは、売掛先の信用力を確認するための審査が必ず行われます。「審査なし」「誰でも通る」などを強調している業者は、悪質な業者である可能性が高いです。

「審査なし」で利用できるということは、売掛債権の存在や売掛先の信用力を確認せずに取引を行うということです。これは、正規のファクタリングとは言えません。審査があることは、むしろ信頼できる会社の証拠と考えましょう。

ファクタリング利用の流れ｜申込から入金までの5ステップ

ファクタリングを利用する際の一般的な流れを解説します。会社によって多少の違いはありますが、基本的な流れは共通しています。

ステップ1：ファクタリング会社を選ぶ

まずは、ご自身のニーズに合ったファクタリング会社を選びます。本記事で紹介した15社を参考に、手数料、入金スピード、買取可能額、対応エリアなどを比較して、最適な会社を選びましょう。

複数の会社に見積もりを依頼する「相見積もり」もおすすめです。相見積もりを取ることで、手数料を比較したり、より良い条件を引き出したりすることができます。

ステップ2：申込・必要書類の提出

ファクタリング会社を選んだら、公式サイトから申込を行います。多くの会社では、Web申込フォームから簡単に申込が可能です。

申込時に必要な書類は会社によって異なりますが、一般的には以下のような書類が求められます。売掛債権に関する資料（請求書、契約書、発注書など）、本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）、法人の場合は登記簿謄本、決算書または確定申告書、通帳のコピー、などです。

国税庁が発行する確定申告書の控えは、事業の実態を証明する重要な書類です。事前に準備しておくと、手続きがスムーズに進みます。

ステップ3：審査（最短30分〜数時間）

必要書類を提出すると、ファクタリング会社による審査が行われます。審査では主に、売掛先の信用力、売掛債権の存在確認、利用者の事業実態確認、などがチェックされます。

審査にかかる時間は会社によって異なりますが、オンライン完結型のサービスでは最短30分程度、一般的には数時間〜1営業日程度で結果が出ることが多いです。

ステップ4：契約締結

審査に通過すると、契約の締結に進みます。契約内容をしっかり確認し、不明な点があれば質問しましょう。特に確認すべきポイントは、手数料の金額と内訳、償還請求権の有無、債権譲渡登記の有無、入金日、などです。

オンライン完結型のサービスでは、電子契約（クラウドサインなど）で契約を締結できます。対面契約の場合は、ファクタリング会社の事務所を訪問するか、担当者が訪問してくれます。

ステップ5：入金（最短即日）

契約が締結されると、ファクタリング会社から買取代金が入金されます。入金は、売掛金の額面から手数料を差し引いた金額となります。

入金スピードは会社によって異なりますが、最短即日〜数営業日が一般的です。入金後は、売掛金の支払期日に売掛先から入金があったら、ファクタリング会社に送金する（2社間の場合）、または売掛先からファクタリング会社に直接支払われる（3社間の場合）流れとなります。

ファクタリングと他の資金調達方法の比較

ファクタリング以外にも、事業資金を調達する方法はいくつかあります。

ここでは、銀行融資、ビジネスローン、手形割引との違いを解説します。

銀行融資との違い

日本政策金融公庫などの公的金融機関や民間銀行からの融資は、最も一般的な資金調達方法です。銀行融資の特徴は、金利が低いこと（年1%〜数%程度）、返済期間が長いこと（数年〜数十年）、審査が厳しいこと、審査に時間がかかること（1週間〜1ヶ月程度）、などです。

ファクタリングとの最大の違いは、「借入」か「売掛債権の売却」かという点です。銀行融資は借入であり、返済義務が発生します。一方、ファクタリングは売掛債権の売却であり、返済義務はありません（ただし手数料は発生します）。

ビジネスローンとの違い

ビジネスローンは、ノンバンクや銀行が提供する事業者向けの無担保ローンです。ビジネスローンの特徴は、審査が比較的柔軟であること、金利は銀行融資より高いこと（年5%〜15%程度）、審査スピードが比較的速いこと（即日〜数日）、信用情報に登録されること、などです。

ファクタリングとの違いは、やはり「借入」か「売掛債権の売却」かという点です。ビジネスローンは借入であり、返済義務と利息の支払いが発生します。また、信用情報に登録されるため、将来的な融資審査に影響を及ぼす可能性があります。

手形割引との違い

手形割引は、受け取った約束手形を銀行や手形割引業者に売却して現金化する方法です。ファクタリングと似ていますが、対象が「手形」か「売掛債権」かという違いがあります。

手形割引の特徴は、手形という有価証券を担保とするため信用力が高いこと、手数料（割引料）は比較的低いこと（年2%〜10%程度）、償還請求権があること（手形が不渡りになった場合、買戻し義務が発生する）、などです。

ファクタリングとの最大の違いは、償還請求権の有無です。手形割引では、手形が不渡りになった場合に買戻し義務が発生しますが、ファクタリング（ノンリコース）では、売掛先が支払えなくなっても買戻し義務は発生しません。

【比較表】4つの資金調達方法の特徴一覧

項目	ファクタリング	銀行融資	ビジネスローン	手形割引
資金調達スピード	◎ 即日〜数日	△ 1週間〜1ヶ月	○ 即日〜数日	○ 即日〜数日
コスト	△ 2%〜20%（1回）	◎ 年1%〜数%	○ 年5%〜15%	○ 年2%〜10%
審査の柔軟性	◎ 柔軟	△ 厳しい	○ 中程度	○ 中程度
信用情報への影響	◎ なし	△ あり	△ あり	△ あり
担保・保証人	◎ 不要	△ 必要な場合あり	◎ 不要	◎ 不要
返済義務	◎ なし	× あり	× あり	△ 不渡り時あり
対象	売掛債権	–	–	手形

それぞれの資金調達方法にはメリット・デメリットがあります。急ぎの資金需要や、審査に不安がある場合はファクタリングが適していますが、長期的な資金需要や、コストを最優先する場合は銀行融資を検討する価値があります。

よくある質問（FAQ）

ファクタリングの利用を検討している方からよく寄せられる質問とその回答をまとめました。

Q1. 個人事業主・フリーランスでもファクタリングは利用できる？

はい、個人事業主やフリーランスの方でもファクタリングを利用することができます。ただし、すべてのファクタリング会社が個人事業主に対応しているわけではありません。

個人事業主・フリーランスに対応している主なファクタリング会社としては、ペイトナーファクタリング、ラボル、FREENANCE、ビートレーディング、QuQuMo、OLTAなどが挙げられます。

個人事業主の方がファクタリングを利用する際のポイントは、少額の売掛債権にも対応している会社を選ぶこと、必要書類が少ない会社を選ぶこと、オンライン完結で手続きができる会社を選ぶこと、などです。

Q2. ファクタリングの手数料の相場はどのくらい？

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。一般的な相場は以下の通りです。2社間ファクタリングの場合は10%〜20%程度、3社間ファクタリングの場合は1%〜10%程度です。

手数料は、売掛先の信用力、売掛金の金額、売掛金の支払期日までの期間、取引実績、などによっても変動します。相見積もりを取ることで、より良い条件を引き出せる可能性があります。

Q3. 売掛先にバレずにファクタリングを利用できる？

2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先に知られずにファクタリングを利用することができます。2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2者間で取引を行うため、売掛先への通知は必要ありません。

ただし、債権譲渡登記を行う場合は、登記情報から売掛先にファクタリングの利用がバレる可能性があります。売掛先に絶対に知られたくない場合は、債権譲渡登記不要のプランを提供している会社を選びましょう。

Q4. 赤字決算や税金滞納があっても利用できる？

ファクタリングの審査では、利用者自身の信用力よりも、売掛先の信用力が重視されます。そのため、赤字決算や税金滞納があっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。

ただし、すべての会社で審査に通るわけではありません。審査が柔軟な会社（アクセルファクターなど）を選ぶか、複数の会社に相談することをおすすめします。

Q5. ファクタリングの審査に落ちることはある？

はい、ファクタリングにも審査があり、審査に落ちることはあります。審査に落ちる主な理由としては、売掛先の信用力が低い場合、売掛債権の存在が確認できない場合、売掛金の支払期日が遠すぎる場合、利用者が反社会的勢力と関係がある場合、などが挙げられます。

審査に落ちた場合でも、別のファクタリング会社では審査に通る可能性があります。審査基準は会社によって異なるため、複数の会社に相談してみることをおすすめします。

Q6. 給与ファクタリングは利用しても大丈夫？

給与ファクタリングは、絶対に利用してはいけません。給与ファクタリングとは、個人の給与債権を買い取ると称して現金を提供し、給料日に高額な手数料を含めた金額を回収するサービスです。

金融庁は、給与ファクタリングについて「貸金業に該当する」との見解を示しており、貸金業登録なしに行う給与ファクタリングは違法な闘金行為に該当します。実際に、給与ファクタリング業者が貸金業法違反で摘発された事例も多数あります。

給与ファクタリングは、実質的に年利換算で数百%〜数千%という違法な高金利での貸付です。絶対に利用しないでください。

本記事で紹介しているのは、事業者向けの「売掛債権ファクタリング」であり、給与ファクタリングとはまったく異なるものです。

まとめ｜ファクタリング優良会社で安心・お得に資金調達を実現しよう

本記事では、ファクタリング優良会社の選び方とおすすめ15社について詳しく解説してきました。

最後に、重要なポイントをまとめます。

今日中に資金調達したい方には、ビートレーディング、QuQuMo、ペイトナーファクタリングがおすすめです。これらの会社は最短2時間〜即日での入金に対応しており、急ぎの資金需要にも迅速に対応してくれます。オンライン完結で手続きが可能なため、来店不要で資金調達できるのも魅力です。

手数料を最優先したい方には、日本中小企業金融サポート機構、OLTA、GMO BtoB早払いがおすすめです。特に日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人として非営利で運営されているため、手数料1.5%〜という業界最安水準を実現しています。

個人事業主・フリーランスの方には、ペイトナーファクタリング、ラボル、FREENANCEがおすすめです。これらの会社は少額の売掛債権にも対応しており、個人事業主向けの審査基準を設けています。

確実に優良会社を選ぶための3つのポイント

1. 業歴・実績を確認する：業歴5年以上、累計買取実績が豊富な会社を選びましょう。新興企業の場合は、運営母体の信頼性をしっかり確認することが大切です。
2. 手数料の透明性を確認する：手数料の下限だけでなく上限も明示している会社を選びましょう。追加費用の有無も事前に確認し、見積もり段階で手数料の内訳を説明してもらうことをおすすめします。
3. 契約内容を確認する：償還請求権なし（ノンリコース）の契約であること、債権譲渡登記の有無、契約書の控えが渡されることを確認しましょう。契約内容をあいまいにする業者は避けるべきです。

ファクタリングは、正しく利用すれば非常に有効な資金調達手段です。

本記事で紹介した情報を参考に、ご自身のニーズに合った優良なファクタリング会社を見つけていただければ幸いです。

資金繰りの改善と事業の発展を心よりお祈りしております。

※本記事の情報は2026年2月時点のものです。最新の情報は各社の公式サイトでご確認ください。