3社間ファクタリングとは何ですか？

3社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・取引先（売掛先）の3社間で契約する方式です。取引先に債権譲渡の通知を行い、承諾を得た上で契約します。売掛金は取引先からファクタリング会社へ直接支払われる仕組みです。

3社間ファクタリングのメリットは何ですか？

最大のメリットは手数料の安さです。2社間の8%〜18%に対し、3社間は2%〜9%程度と大幅に低く抑えられます。また、取引先から直接回収するため、ファクタリング会社にとってリスクが低く、審査に通りやすい傾向もあります。

取引先に承諾を得るのは難しいですか？

取引先との関係性によります。ファクタリングは違法な取引ではなく、資金繰り改善の正当な手段です。大手企業や官公庁との取引では3社間ファクタリングが一般的に利用されており、理解を得られるケースも多くあります。

3社間ファクタリングはどのような場合におすすめですか？

手数料を抑えたい場合、取引先との関係が良好でファクタリング利用に理解を得られる場合、公共工事や大手企業との取引で利用する場合におすすめです。特に継続的に利用する場合は、手数料の差が大きなコスト削減につながります。

3社間ファクタリングの入金までの期間はどのくらいですか？

取引先の承諾を得る必要があるため、2社間と比べて入金まで時間がかかる傾向があります。一般的に数日〜1週間程度かかりますが、取引先の対応次第で変動します。急ぎの場合は2社間ファクタリングを検討しましょう。

3社間ファクタリングができる会社

更新日：2026年5月14日 | FundBridge編集部

3社間ファクタリングに対応したファクタリング会社をお探しの経営者様に向けて、おすすめの会社をおすすめ形式でご紹介します。

3社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3社間で契約を行う方式で、手数料が2%〜9%程度と低く抑えられるのが最大の特徴です。取引先の承諾が必要となりますが、コストを重視する方に最適な資金調達方法です。取引先との関係が良好で、ファクタリング利用に理解を得られる場合は積極的に検討したい選択肢です。

本ページでは3社間ファクタリングに対応した会社を「おすすめ順（総合スコア）」「口コミ順（評価が高い）」「入金が早い順」「審査が早い順」の4つの切り口でおすすめ化しました。各社の詳細ページでは実際の利用者の口コミもご確認いただけます。ぜひ比較してお選びください。

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プロテクト・ワン

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手数料	2社間: 1.5%〜 3社間: 1.0%〜極めて低い水準の1.5%〜（2社間）。3社間はさらに低くなることも	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	10万円〜1.0億円	入金速度	2時間〜最短即日最短2時間で着金・原則即日振込。早期の着金希望は午前中の申込推奨
審査時間	30分〜	必要書類	3点〜 ①代表者様の身分証明書（免許証・パスポートなど）②直近の取引入金が確認できる書類（入金通帳・WEB通帳・当座通帳・当座照合表など）③請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類など）
審査通過率	96%	運営形態

共栄サポート

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公式サイトはこちら

手数料	2社間: 5.0%〜 3社間: 1.0%〜 2社間5%～、3社間1%～	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	〜1.0億円	入金速度	1時間〜最短即日最短1時間で入金可能
審査時間	30分〜	必要書類	3点〜本人確認書類・請求書・通帳コピー
審査通過率	95%	運営形態

クイックファクター

★★★★☆4.2 (12件)口コミを見る

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手数料	2社間: 1.0%〜14.8% 3社間: 要確認	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	30万円〜	入金速度	1日〜最短即日最短即日（必要書類が全て揃っている場合）
審査時間	—	必要書類	3点〜
審査通過率	—	運営形態	独立系

クイックファクターの口コミ ★★★★☆4.2 (12件)

4.2

総合満足度

4.3

審査時間

4.3

入金時間

4.1

スタッフ対応

3.9

手数料の安さ

★★★★☆4.0 建設業界の利用者 / 従業員人数 1人

担保も保証人も連帯保証も一切不要というのが大きな安心ポイントでした。個人事業主だと保証人を頼める人も限られますし、自宅を担保にするリスクも負いたくありません。ファクタリングは売掛金の売却なので、そうしたリスクなしに資金調達できるのが素晴らしい。オンライン完結で広島からでもスムーズに利用でき、電子契約も分かりやすかったです。

個人の設計事務所ということで審査が厳しいかと心配しましたが、売掛先が大手ハウスメーカーだったため問題なく通過。約2時間で審査完了。必要書類も請求書と通帳コピーだけで、決算書の提出は求められませんでした。

オンラインで午前中に申し込み、2時間で審査通過、電子契約後に当日中の入金を確認しました。広島からの利用でも即日入金できたのは嬉しい驚きでした。CADのライセンス更新期限に間に合い、業務を止めずに済みました。

手数料5%で150万円に対して7万5千円。個人事業主で初回利用としては十分許容範囲です。銀行融資の金利と比較すると高いですが、担保も保証人も不要で即日調達できることを考えれば納得の金額です。

★★★★☆4.0 製造業界の利用者 / 従業員人数 6〜10名

赤字決算でも審査を通してくれたことに何より感謝しています。独自審査という言葉通り、一般的な銀行審査とは全く異なる基準で判断してくれました。売掛先が安定した大手出版社だったことが評価されたようです。オンライン完結なので京都からでも全く問題なく利用でき、電子契約のおかげで手続きもスピーディーでした。

赤字決算について正直に伝えましたが、「弊社は独自審査で赤字決算でも買取検討が可能です」と前向きな回答をいただきました。売掛先の出版社が安定企業だったことが決め手になったようです。3時間で審査完了は予想以上のスピードでした。

オンラインで朝に申し込み、3時間後に審査完了、電子契約を済ませたら当日中に200万円が入金されました。赤字決算の企業でこのスピード感は他社では考えられません。翌月の用紙代の支払いに無事間に合いました。

手数料6%で200万円に対して12万円。赤字決算の企業としてはむしろ良い条件だと思います。銀行融資が使えない以上、この手数料で資金を確保できるのは経営を続ける上で欠かせません。

★★★☆☆3.0 飲食業界の利用者 / 従業員人数 51〜100名

電子契約なので書類の郵送待ちがなく、スマホで契約書に署名するだけで手続きが完了しました。飲食業は店舗で常に動き回っているので、パソコンの前に座って書類作業をする時間がなかなか取れません。スマホだけで完結するのは非常に助かります。オンライン申込みの入力も2分程度で終わったので、営業時間の合間にサッと手続きできました。

飲食業でデリバリーサービスの売掛金という少し特殊な形態だったためか、審査に5時間ほどかかりました。追加で売上データの提出を求められ、少し手間でした。最終的には問題なく通過しましたが、もう少しスムーズだと嬉しかったです。

申し込みの翌日に350万円が入金されました。当日中を期待していたのでやや期待外れでしたが、翌日朝一には着金していたのでビアガーデンの準備には間に合いました。審査に5時間かかったのが翌日になった原因だと思います。

手数料6%で350万円に対して21万円。飲食業の利益率で考えると決して安くはないですが、ビアガーデンの売上増を見込めば投資としては妥当かなと。他社見積もりの8〜10%よりは安かったので、クイックファクターを選んで正解でした。

★★★★★5.0 IT業界の利用者 / 従業員人数 2〜5名

5回目のリピート利用で手数料がついに1%まで下がりました。800万円に対して8万円は驚異的な安さです。広告運用代行業はマージンが薄いので、この手数料率でなければファクタリングは使えません。リピート利用の信頼関係が反映された結果だと思います。審査も1時間で完了し、即日入金。もはやファクタリングというより、ビジネスインフラの一つです。

リピート5回目なので審査は形式確認のみ。新しい売掛先の情報を追加提出しただけで、1時間かからずに完了しました。信頼関係ができていると本当にスムーズです。

朝一で連絡して書類送付、1時間で審査完了、お昼前には800万円が着金。リピート利用なのでとにかくスムーズ。広告媒体への支払い期限にも余裕を持って対応できました。5回目ともなると手続きも慣れたものです。

手数料1%で800万円に対して8万円。初回は5%だったので、回を重ねるごとに劇的に下がりました。年間のファクタリングコストが大幅に圧縮され、利益率の改善に直結しています。業界最安水準という看板は嘘ではないです。

★★★★☆4.0 製造業界の利用者 / 従業員人数 11〜30名

ノンリコース契約なので、売掛先が万が一倒産しても当社に補償を求められることがないという安心感が大きいです。実際に担当者から「売掛先の倒産リスクも含めて買取しますのでご安心ください」と明確に説明してもらえました。手数料4%は倒産リスクのヘッジ料と考えれば非常にリーズナブル。オンライン完結なので静岡からでも問題なく利用できました。

売掛先の信用状況について詳しく質問されました。経営不安定の噂がある取引先でしたが、クイックファクターの独自審査で問題なく通過。3時間で結果が出ました。売掛先の信用リスクを織り込んだ上での買取条件だったと思います。

午前中にオンライン申し込み、3時間で審査完了、夕方には600万円が入金されました。売掛先の信用リスクが気になっていたので、即日で現金化できたことで肩の荷が下りました。

手数料4%で600万円に対して24万円。倒産リスクのある売掛金を4%で買い取ってもらえたのは非常にお得だと感じています。保険的な意味合いも含めて考えると、十分に元が取れるコストです。

Animo

★★★★☆4.0 (2件)口コミを見る

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手数料	2社間: 2.0%〜 3社間: 要確認 2社間・3社間の内訳は非公開	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	30万円〜3.0億円	入金速度	1時間〜最短即日簡易査定後最短1時間入金。
審査時間	—	必要書類	— 本人確認書類、会社の通帳、取引を証明する書類（請求書等）。請求書はスマホ撮影・FAXでも可
審査通過率	—	運営形態	独立系

Animoの口コミ ★★★★☆4.0 (2件)

4.0

総合満足度

4.5

審査時間

4.5

入金時間

4.5

スタッフ対応

3.5

手数料の安さ

★★★★☆4.0 IT業界の利用者 / 資金調達金額 50〜100万円 / 従業員人数 1人

前に使っていた会社は対応が事務的というか、こちらの話をあまり聞いてくれない感じだったんですが、Animoの担当さんは最初の電話の時からすごく話しやすかったです。フリーランスでも問題なく対応してもらえましたし、個人事業主だと断られるかもと不安だったので安心しました。あと請求書をスマホで撮って送るだけでよかったのが楽でしたね。

個人事業主だと審査が厳しいイメージがあったんですが、売掛先がしっかりした企業だったからか、特に問題なく通りました。確定申告書と請求書、あとは本人確認書類ぐらいで済んだと思います。電話でいくつか質問されましたが圧迫感はなかったです。

午前中に申し込んで、翌日の午前には入金されていました。初回だったのでもう少しかかるかなと思っていたんですが、想像より早かったです。2回目以降はもっとスムーズになるとのことだったので、そこも期待しています。

以前使っていた会社では10%以上取られていたので、それと比べるとだいぶ安くなりました。最初の見積もりで提示された手数料も納得できる範囲でしたし、内訳もちゃんと説明してもらえたのがよかったです。

★★★★☆4.0 建設業界の利用者 / 資金調達金額 101〜300万円 / 従業員人数 6〜10名

一番よかったのは担当の方の対応ですね。初めてファクタリングを利用したので不安だらけだったんですが、仕組みやリスクも含めて丁寧に説明してくれました。こちらの状況をしっかり聞いた上で最適なプランを提案してくれたので、納得して契約できました。2社間取引で取引先にも知られずに済んだのも助かりました。

売掛先が上場企業だったこともあり、審査はスムーズに通りました。提出書類も多すぎず、請求書と通帳のコピーなど基本的なものだけで済みました。担当者から追加で何点か確認の電話がありましたが、高圧的な感じは全くなかったです。

申し込みから入金まで翌営業日でした。即日とはいきませんでしたが、必要書類を揃えるのにこちらも少し時間がかかったので、対応自体はかなりスピーディーだったと思います。急いでいる旨を伝えたら優先的に進めてくれた印象です。

もう少し安いと嬉しかったというのが正直な感想ですが、2社間という条件を考えると相場の範囲内ではあります。事前に料率を明示してくれた点は好感が持てましたし、追加費用もなかったので安心して利用できました。

ファクタリングゴールド

★★★★☆4.3 (3件)口コミを見る

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手数料	2社間: 10.0%〜30.0% 3社間: 1.0%〜15.0%	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	30万円〜	入金速度	1日〜最短即日最短即日。銀行営業時間以降は翌営業日振込
審査時間	—	必要書類	—
審査通過率	—	運営形態	独立系

ファクタリングゴールドの口コミ ★★★★☆4.3 (3件)

4.3

総合満足度

4.7

審査時間

4.7

入金時間

4.7

スタッフ対応

3.3

手数料の安さ

★★★★☆4.0 小売業界の利用者 / 資金調達金額 50万円未満 / 従業員人数 2〜5名

一番ありがたかったのは、40万円という少額の案件でもきちんと対応してくれたことです。他のファクタリング会社に電話したところ、100万円以上でないと対応できないと言われたり、少額だからと後回しにされた経験がありました。ゴールドさんは30万円から対応可能とのことで、電話での問い合わせ時から非常に丁寧でした。ファクタリング自体が初めてで不安だらけでしたが、売掛金の売買であって借金ではないことなど、仕組みをわかりやすく説明してもらえました。

審査はとにかくスピーディーでした。提出した書類は請求書、身分証明書、通帳のコピーの3点だけで、複雑な書類は不要でした。売掛先が地元では名の知れた企業だったこともあり、1〜2時間程度で審査完了の連絡がありました。少額案件でも審査を後回しにされることなく、迅速に対応してもらえた印象です。

午前中に電話で相談して、その日のうちに必要書類をメールで送りました。審査が早く終わり、午後には契約の案内をいただけました。契約手続きを済ませた後、当日の夕方には入金が確認できました。40万円という少額にもかかわらず即日対応していただけたのは本当に助かりました。おかげで仕入れ先への支払いにも間に合いました。

2社間ファクタリングで手数料は14%でした。少額だったことと初回利用ということもあり、やや高めに感じましたが、事前に手数料率を提示してくれたので納得して契約できました。3社間だともっと安くなると説明を受けましたが、取引先に知られたくなかったので2社間を選びました。次回以降は手数料が下がる可能性もあるとのことだったので、また利用する際に期待したいです。

★★★★★5.0 運送業界の利用者 / 資金調達金額 301〜500万円 / 従業員人数 6〜10名

何より感謝しているのは、鹿児島という地方からの相談にも親身になって対応してくれたことです。東京の大手ファクタリング会社にも問い合わせましたが、対面が必要と言われたり、対応が事務的だったりして不安でした。ゴールドさんは九州密着ということで、こちらの地域事情もよく理解してくれました。担当者の方が九州在住とのことで、電話での会話も安心感がありました。2回目以降は手数料も下がり、リピートのメリットもしっかり感じられます。

審査に必要な書類は請求書、通帳コピー、決算書、登記簿謄本など一般的なものでした。運送業は売掛先が大手メーカーや物流会社であることが多く、売掛先の信用力が高い点を評価してもらえたようです。初回は3〜4時間程度で審査が完了しました。2回目以降は過去の取引実績があるので、さらに早く対応してもらえています。

初回は電話相談から翌日の入金でしたが、2回目以降はやり取りもスムーズになり、朝に連絡して夕方には入金されるようになりました。500万円近い金額でも翌営業日には対応していただけたので、運送業のように日々の資金繰りが重要な業種にはとても心強いです。

初回は2社間で手数料が11%ほどでしたが、リピート利用の2回目は8%まで下げてもらえました。継続利用で手数料が下がるのは大きなメリットです。3社間も提案されましたが、取引先に知られたくなかったので2社間を選びました。手数料の内訳も事前にしっかり説明してもらえるので、不透明さは感じませんでした。

★★★★☆4.0 建設業界の利用者 / 資金調達金額 101〜300万円 / 従業員人数 1人

一番良かったのは、九州在住の担当者さんが対応してくれたことです。地元の話もできて、電話でのやり取りがとても安心感がありました。個人事業主で少額の相談だったにもかかわらず、嫌な顔ひとつせず丁寧に対応してくださいました。他社では個人事業主というだけで門前払いされた経験があったので、ゴールドさんの対応は本当にありがたかったです。ファクタリングの仕組みもわかりやすく説明してもらえたので、初めてでも不安なく利用できました。

審査はとてもスムーズでした。必要書類は請求書、通帳のコピー、本人確認書類など基本的なもので、特に複雑な書類は求められませんでした。売掛先が地元の有名な建設会社だったこともあり、審査は数時間で完了しました。赤字決算でも対応可能と聞いていましたが、特にそのあたりについて細かく聞かれることもなく、売掛債権をしっかり見てくれている印象でした。

朝イチで申し込みをして、必要書類を午前中にメールで送りました。午後には審査完了の連絡があり、契約手続きを経てその日の夕方には入金を確認できました。150万円という金額でしたが、即日で対応していただけたのは本当に助かりました。

2社間ファクタリングで手数料は12%でした。正直もう少し安ければ嬉しかったですが、個人事業主で初回利用、しかも急ぎの案件ということを考えると妥当な範囲かなと思います。事前に手数料の目安を教えてもらえたので、納得した上で契約できました。

SOL support

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手数料	2社間: 2.0%〜 3社間: 要確認一般的な相場より低い水準の2%〜から対応。3社間ファクタリングはさらに低くなることもあり	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	30万円〜1.0億円	入金速度	15分〜最短即日契約後最短15分〜1時間以内に着金。即日入金にも対応
審査時間	15分〜	必要書類	3点〜 ①決算書（直近1期分）②売掛金請求書（売掛先は法人に限る）③売掛先との取引履歴がわかる通帳
審査通過率	95%	運営形態

LIFE(ライフ)

★★★★☆4.0 (2件)口コミを見る

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手数料	2社間: 1.0%〜 3社間: 1.0%〜買い取り対象債権の1%〜（売掛先・支払サイト毎に提示）。掛目制あり：額面の10%〜20%が非買取対象金額。別途、印紙代・交通費・登記費用等の実費負担あり	対象	法人のみ
買取金額	30万円〜2,000万円	入金速度	1日〜最短即日最短即日
審査時間	—	必要書類	— 本審査時に必要書類を提示（具体的な書類リストは公式サイト非公開）
審査通過率	—	運営形態	独立系

LIFE(ライフ)の口コミ ★★★★☆4.0 (2件)

4.0

総合満足度

5.0

審査時間

5.0

入金時間

4.0

スタッフ対応

3.0

手数料の安さ

★★★★☆4.0 製造業界の利用者 / 資金調達金額 501〜1000万円 / 従業員人数 11〜30名

繰り返し利用する身としては、売掛先ごとの買取枠を設定してもらえるのが最大のメリットです。一度審査を通した売掛先であれば、枠の範囲内で連絡するだけで手続きが進むので、毎回ゼロからやり直す手間がありません。うちは主要取引先3社分の枠を持っていて、必要に応じて使い分けています。償還請求権がないので、万が一の取引先倒産リスクをヘッジできるという意味でも、製造業の下請けにとっては保険的な側面もあります。あと、繰り返し利用のおかげか手数料率も初回より下がっています。

初回はそれなりに書類を揃えて審査を受けましたが、2回目以降は既存の買取枠内であれば請求書を送るだけで数時間で審査が終わります。新しい売掛先を追加するときだけ改めて審査が入りますが、それも1営業日程度で完了しました。税金の滞納が一部ありましたが特に問題にはなりませんでした。売掛先の信用を重視する審査スタイルなので、自社の財務状況が厳しくても利用しやすいのは助かります。

初回は翌営業日の入金でしたが、今では買取枠の範囲内なら午前中に連絡すれば当日の午後には入金されます。急ぎのときは朝イチで電話して、午前中には振り込んでもらったこともあります。製造業は材料の支払いが待ったなしなので、当日入金が可能なのは本当にありがたいです。もう10回以上利用していますが、一度も入金が遅れたことはないです。

初回は2社間で8%くらいでしたが、繰り返し利用していくうちに5%台まで下がりました。利用実績を積むことで信頼関係ができ、手数料交渉の余地も出てくるようです。ただ、掛目が85%なので、残り15%は売掛先からの入金後に精算されるまで手元に来ません。この仕組みを理解せずに初めて使うと「思ったより手元に残らない」と感じるかもしれません。振込手数料と印紙代は実費負担ですが、金額的には大した額ではないです。

— サービス業界の利用者 / 資金調達金額 101〜300万円 / 従業員人数 6〜10名

一番印象的だったのは、ファクタリングの利用だけでなく経営面のアドバイスもしてくれたことです。資金繰り表の作り方や、支払いサイトの交渉のコツなど、コンサルティング的な視点でいろいろ教えてもらえました。正直、ファクタリング会社にそこまで期待していなかったので驚きました。また、売掛先ごとに買取枠を設定してくれるので、繰り返し利用する際にいちいちゼロから審査し直す必要がないのも便利です。登記も通知も原則不要なので、取引先に知られるリスクなく利用できています。

審査は売掛先の信用を重視するとのことで、うちの決算が赤字だったことは特に問題にされませんでした。売掛先が大手企業だったこともあり、審査はスムーズで半日程度で結果が出ました。必要書類は決算書、請求書、通帳の写し、登記簿謄本などでした。創業1年未満でも利用できるそうなので、新しい会社にとっても敷居は低いと思います。

初回は午前中に問い合わせて、ヒアリングと書類提出を経て翌営業日の午後には入金がありました。2回目以降は買取枠の範囲内であれば、朝イチに連絡すると当日中に入金してもらえることもあります。イベント業は直前に費用が膨らむことが多いので、このスピード感は助かっています。

サイトには1%〜と記載されていましたが、実際は2社間で8%程度でした。初回利用なので仕方ない部分もあるかもしれません。掛目は85%で、残りの15%は売掛金の決済後に手数料等を差し引いて返金される仕組みです。この掛目の仕組みは最初わかりにくかったですが、担当者が丁寧に説明してくれました。振込手数料や印紙代は実費負担なので、そこは覚えておいたほうがいいです。

ActBiz（アクトビズ）

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手数料	2社間: 1.0%〜 3社間: 要確認	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	10万円〜5,000万円	入金速度	30分〜最短即日最短30分で入金可能
審査時間	30分〜	必要書類	3点〜本人確認書類・請求書・通帳コピー
審査通過率	—	運営形態	独立系

建設Pay

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手数料	2社間: 1.0%〜 3社間: 要確認 1%～（詳細は要問い合わせ）	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	50万円〜1.0億円	入金速度	1時間〜最短即日最短1時間で送金
審査時間	—	必要書類	3点〜請求書または発注書、代表者身分証明書、預金通帳コピー
審査通過率	—	運営形態	独立系

ラインプロフェクト

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手数料	2社間: 3.0%〜18.0% 3社間: 3.0%〜18.0% 債権の種類・売掛先・支払期日・契約書類などにより異なる。公式FAQでは3%〜18%程度	対象	法人・個人事業主OK
買取金額	30万円〜1.0億円	入金速度	3時間〜最短即日最短3時間で入金まで可能な案内あり。FAQでは必要書類が揃えば最短即日〜2営業日
審査時間	—	必要書類	3点〜審査時：申込書、本人確認書類、請求書・入出金がわかる通帳コピー・基本契約書（無い場合は要相談）。契約時：印鑑証明書、登記簿謄本
審査通過率	97%	運営形態	独立系