ファクタリングの口コミ・比較の専門サイト
3社間ファクタリングに対応したファクタリング会社をお探しの経営者様に向けて、おすすめの会社をランキング形式でご紹介します。
3社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3社間で契約を行う方式で、手数料が2%〜9%程度と低く抑えられるのが最大の特徴です。取引先の承諾が必要となりますが、コストを重視する方に最適な資金調達方法です。取引先との関係が良好で、ファクタリング利用に理解を得られる場合は積極的に検討したい選択肢です。
本ページでは3社間ファクタリングに対応した会社を「おすすめ順（総合スコア）」「口コミ順（評価が高い）」「入金が早い順」「審査が早い順」の4つの切り口でランキング化しました。各社の詳細ページでは実際の利用者の口コミもご確認いただけます。ぜひ比較してお選びください。
ファクタリング会社おすすめTOP3
手数料・入金スピード・審査通過率・口コミを総合評価。
初めての方でも安心して選べる人気の3社を厳選。手数料・スピード・口コミで人気の3社を厳選
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 要確認 |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 制限なし | 入金速度 | 1日〜 最短即日 最短即日振込 |
| 審査時間 | 5分〜 | 必要書類 | 4点〜 請求書、直近3ヶ月分の通帳コピー、身分証明書、審査申込書 |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 独立系 |
資金調達ペイは、ピーエムジー株式会社（PMG）が運営するオンライン完結型のファクタリングサービス。本社を東京都新宿区西新宿（新宿NSビル25階）に置き、大阪・福岡にも支店を構える全国3拠点体制です。設立は平成27年（2015年）6月、資本金9,000万円、従業員120名の体制で、2社間・3社間ファクタリングの双方に対応しています。
サービス名のとおり、「請求書をスマホで撮って送るだけ」で資金化が始まる導線が特徴で、面倒な書類準備をオンライン上の数ステップに圧縮。コロナ禍を契機に整備された非対面・郵送対応とあわせて、来店なしで全国どこからでも利用できる構成となっています。
申込フローは①請求書を送る（フォームまたはFAX）→ ②仮審査・見積もり（請求書のみで仮審査）→ ③本審査（必要書類提出）→ ④ご契約（郵送または来店）→ 即日振込の4ステップ。請求書のみの仮審査では最短5分で見積もり概算を提示する運用で、極めて速い水準のレスポンスを実現しています。
本審査時の必要書類は①請求書 ②直近3ヶ月分の通帳コピー ③身分証明書 ④審査申込書の4点と公式に明示。決算書や登記簿謄本を必須としない構成のため、開業間もない事業者や小規模法人でも書類準備の負担が軽く、スピード感を保ったまま契約まで進めやすい設計です。
資金調達ペイは買取金額に上限・下限を設定していないと公式に明示しており、少額のスポット資金需要から大口の運転資金まで幅広く相談可能。公式に例示された買取例では、1,000万円の請求書を500万円買取する形が紹介されており、請求書の全額ではなく必要額のみを部分買取することで手数料総額を抑える使い方にも対応します。
契約形態は2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両対応で、2社間契約なら売掛先への通知は一切なし。取引先に資金繰り状況を知られたくない事業者にとって扱いやすい構成で、3社間契約では売掛先の協力を得ることでより低い料率を狙えるという、案件性質に応じた使い分けが可能です。
契約は償還請求なしの完全買取（ノンリコース）で運用されており、売掛先が倒産しても利用者が後追いで支払う義務は生じません。保証人・担保は一切不要で、融資ではなく売掛金の売買として扱われるため、貸借対照表上の借入枠を圧迫しない資金調達手段として機能します。
貸金業ではないため、利用しても信用情報リストに記録は残らず、銀行融資の枠などにも影響しません。「銀行融資を断られた」「ノンバンクの審査も通らなかった」といった事業者でも、売掛債権を保有していれば相談可能と公式が明示しています。
運営元PMGはプライバシーマーク（登録番号 第17003074(03)号）を取得しており、機微な売掛債権・財務情報を扱う事業特性に見合う個人情報管理体制を整備。さらにISO/IEC 27001（ISMS）認証（JQA-IM1641）も取得済みで、情報セキュリティ体制が国際規格レベルで担保されています。
主要取引銀行はりそな銀行（新宿支店）・みずほ銀行（新宿南口支店）のメガバンク系で、東京商工リサーチの企業コード（01-510920-8）も公表。第三者機関への登録・認証の網羅性は、ファクタリング業界が玉石混交になりやすい中で運営の透明性を示す材料として参照できます。
運営拠点は本社 東京都新宿区西新宿（新宿NSビル25階）・大阪支店（淀川区宮原 ニッセイ新大阪ビル15階）・福岡支店（博多区博多駅中央街 博多駅センタータワー7階）の3拠点。東京・大阪・福岡という主要都市に直接拠点を構えることで、関東・関西・九州の事業者は対面相談も選択可能な構成となっています。
来店が難しい遠方の事業者には郵送契約に対応し、書類のやり取りもFAXや画像送信で完結可能。電話受付は本社フリーダイヤル0120-901-680のほか、大阪支店 06-6396-8740／福岡支店 092-432-0310も用意され、地域の事業者は最寄り拠点に直接相談できます。営業時間は平日8:30〜18:00（土日祝休業）です。
資金調達ペイは「初めてファクタリングを利用する方」だけでなく、他社で既に利用中の事業者からの乗り換え相談にも公式に対応。手数料の見直しや条件改善を狙う中小事業者にとって、相見積もりの候補として加えやすい立ち位置です。コンサルティング事業も併設しており、ファクタリング単独ではなく資金調達・経営コンサルティングとセットで相談できる点も中小事業者にとってメリットです。
顧問弁護士はSAKURA法律事務所 道下剣志郎氏が就任しており、契約面・法務面でのバックアップ体制も明示されています。請求書のスマホ送信から契約締結までスピーディに進める一方で、専門家による法務体制を背景に持つ運営姿勢は、はじめてファクタリングを利用する事業者にとっても判断材料となります。
資金調達ペイは、明日・明後日の支払いに間に合わせたい急ぎの資金需要を持つ中小事業者・個人事業主で、「請求書をスマホで送るだけ」の手軽さを最優先したい層に最も適しています。建設業の外注費前払い、製造業の材料費・給与資金、塗装・運送業の運転資金などの場面で、最短5分の仮見積もりと即日振込の組合せが効きやすい構成です。
運営はプライバシーマーク・ISO27001取得済みで、東京・大阪・福岡の3拠点体制、メガバンク系の取引銀行と顧問弁護士体制を備えるなど、運営の透明性と機動力の両立を狙う事業者にとって有力な候補。2社間契約による秘匿性を確保しつつ、買取金額に上限・下限なしという柔軟な料金設計を活かして、少額から数千万円規模まで一社で相談できる点も中小事業者にとっての扱いやすさにつながります。
運営はピーエムジー株式会社（PMG）。本社所在地は東京都新宿区西新宿2-4-1 新宿NSビル25階（〒163-0825）、設立は平成27年（2015年）6月、資本金9,000万円、従業員120名、事業内容はファクタリング事業・コンサルティング事業と公表されています。
連絡窓口は本社 TEL 0120-901-680／FAX 03-3347-3334／info@p-m-g.tokyo。大阪支店 TEL 06-6396-8740、福岡支店 TEL 092-432-0310。主要取引銀行はりそな銀行・みずほ銀行、顧問弁護士はSAKURA法律事務所、プライバシーマーク第17003074(03)号、ISO/IEC27001（JQA-IM1641）、東京商工リサーチ企業コード01-510920-8と、運営体制の透明性が公式に明示されています。
| 手数料 |
2社間: 0.2%〜5.0% 3社間: 0.2%〜3.0% 月0.2%〜（掛け目80%の前払額に対して）。契約時・更新時に別途事務手数料あり |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 100.0億円〜0万円 | 入金速度 | 5日〜 国保・社保への請求から最短5営業日後に入金 |
| 審査時間 | — | 必要書類 | 3点〜 申込時：各種報酬請求書（1年分）、各種支払決定額通知書（1年分）、事業所の指定通知書等。契約時：印鑑証明書、履歴事項全部証明書 |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 上場企業 |
三菱HCキャピタル株式会社は、東京都千代田区丸の内に本社を置く三菱グループの大手総合リース会社です。1971年設立、東証プライム上場（証券コード8593）。2021年に三菱UFJリースと日立キャピタルの合併により誕生し、連結総資産11兆円超、世界20カ国以上で事業を展開する実績豊富なリース大手です。
リース事業を中核に多様なファイナンス業務を展開しており、その一環として介護・調剤・診療等報酬債権を対象としたファクタリングを提供しています。三菱グループの資金調達力を背景に、医療・介護・調剤分野の事業者向けに長期的に低料率を維持する設計が特徴です。
三菱HCキャピタルのヘルスケアファクタリングの最大の強みは、手数料率月0.2%〜という極めて低い水準のひとつにある手数料設定です。三菱グループの調達力を背景にしたリーズナブルな料率で、銀行借入と遜色のない調達コストを実現できる点が、医療法人や大規模介護事業者から評価されています。
料率は買取金額に掛け目を乗じた前払額に対して適用される設計です。契約時・契約更新時に別途事務手数料がかかる場合があるため、総額ベースでのコスト比較が現実的です。
買取金額は保険請求額の1ヵ月分から2ヵ月分、掛け目（前払比率）80%。毎月の買取額は数百万円〜数億円まで対応しており、小規模クリニックから複数施設を展開する大規模法人まで、事業規模に応じて柔軟な利用が可能です。
入金は国保・社保への請求から最短5営業日後。即日級のスピードではないものの、月次の安定したキャッシュフロー改善を目的とする継続利用に向いた設計です。施設単位での契約も可能で、複数施設を展開する介護事業者で「資金が必要な施設だけ契約する」運用にも対応しています。
申込から契約まで電子メール・電話・郵送による完全非対面型を採用。来社不要で全国どのエリアからでも利用できる設計のため、地方の医療・介護事業者でも導入のハードルが低い体制が整っています。
必要書類は各種報酬請求書（1年分）、支払決定額通知書（1年分）、事業所の指定通知書等が中心。契約時には印鑑証明書と履歴事項全部証明書が必要です。問い合わせはフリーダイヤル0120-162-942（通話無料・平日9:00〜17:00）または専用フォームから受け付けています。
取扱対象債権は介護報酬・調剤報酬・診療報酬・障がい給付費の4種別。対象事業者は通所介護・訪問介護・介護老人施設・グループホーム・調剤薬局・病院・クリニック・歯科クリニック・訪問看護・就労支援・放課後デイサービス等を運営する法人または個人事業主です（障がい給付費債権は一部の都道府県で対応外）。
借入ではなく債権の売買契約のため、月々の返済・連帯保証・担保は不要。資金使途にも制限がなく、設備投資・人材採用・運転資金・店舗展開など幅広い用途に活用できます。
公式に紹介されている取組実績では、複数施設を展開する介護事業者が施設単位での契約により効率的な資金調達を実現したケース、在宅系介護事業者が他社から切替えて手数料コストを軽減したケース、調剤薬局が複数店舗展開のスピード向上に活用したケース、大規模病院が銀行借入と遜色のない条件で調達した医療法人のケース等が公開されています。
口コミでは「上場グループの安心感」「他社からの切替えで手数料が下がった」「銀行借入と遜色ない条件」といった声が中心です。一方で「最短入金5営業日のためスピード重視には不向き」「契約時の必要書類が一定量ある」といった指摘もあり、長期的なキャッシュフロー安定化を目的とする中堅・大規模事業者向けのサービス設計です。
低料率で長期的にヘルスケア領域のキャッシュフローを安定させたい医療法人・介護事業者・調剤薬局、上場グループの信用基盤を重視する経営者、複数施設・複数店舗を展開し施設単位の柔軟な契約を求める事業者、銀行借入と並行して資金調達手段を多様化したい大規模法人にとって、三菱HCキャピタルは有力な選択肢です。
※本記事の内容は公式サイト（https://www.mitsubishi-hc-capital.com/lp/healthcare-factoring/）の公開情報をもとに作成しており、最新の手数料・掛け目・対象事業者・入金日等は申込時に必ず公式情報をご確認ください。
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 要確認 公式サイトに具体的な手数料率の記載なし。「良心的な手数料設定」と謳う。詳細は問い合わせて確認が必要。 |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 制限なし | 入金速度 | — 入金スピードの具体的記載なし。スムーズな手続き・対応を謳う。 |
| 審査時間 | — | 必要書類 | — 公式サイトに具体的な必要書類の記載なし。一般的に本人確認書類・売掛債権書類・通帳のコピー等が必要と想定。 |
| 審査通過率 | — | 運営形態 |
ライフティファクタリングは、ライフティ株式会社が運営するファクタリングサービスです。1991年創業の信販・貸金事業会社という長年の実績と、BtoB・BtoC両方の債権買取に対応する独自性が大きな特徴です。
通常のファクタリングでは扱いにくい未収債権の買取にも対応し、償還請求権なしのノンリコース契約により貸借対照表のオフバランス化が可能です。長年の金融ノウハウを活かした安心のサービスを提供しています。
「他社で断られたBtoC債権を買い取ってもらえました。長年の信販事業のノウハウがあるからこその対応力です。」（小売業）
「正規の金融会社として登録されているので、安心して利用できました。」（法人利用者）
ライフティファクタリングは公式サイトに手数料率・入金スピード・必要書類などの詳細情報が限定的にしか掲載されていません。利用を検討する場合は事前に問い合わせてサービス内容を確認することをおすすめします。1991年創業の老舗金融会社という信頼性と独自の債権買取範囲が選ばれる理由です。
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 要確認 個別案件により変動、問い合わせ必要。口コミでは「手数料が安い」「費用に満足」との評価あり |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 制限なし | 入金速度 | — 継続利用前提のサービス、審査に時間がかかる場合あり |
| 審査時間 | — | 必要書類 | — |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 銀行系 |
「みずほファクター」は、1977年設立、みずほ銀行100%出資のファクタリング専門会社。資本金10億円、従業員約224名を擁し、みずほフィナンシャルグループの中核企業として国内・国際ファクタリング、代金回収、電子債権決済まで幅広く展開している。
即日資金化型の独立系ファクタリング会社とは性格が異なり、大企業・中堅企業の与信管理・債権保全・国際取引代金回収のトータルパートナーとして長年活用されてきた。メガバンクグループならではの信用力と業歴50年弱の実績が、最大の強みとなっている。
みずほファクターは、売掛債権の買取型ではなく保証ファクタリングがメインサービス。取引先の未回収リスクに備えた包括保証・個別保証を提供し、売掛金の回収漏れリスクを中長期的に低減する仕組みを設計できる。
もうひとつの強みが国際ファクタリング。FCI（国際ファクター連盟）に加盟し、アジア・パシフィック地域の年間最優秀輸出入ファクター賞を受賞するなど、海外取引における信用調査・代金回収・保証で実績豊富な水準にある。輸出企業の海外売掛金回収を一括して支援できる。海外輸入者の信用調査から代金回収・保証までを一括で担うため、輸出取引特有の実務リスクを大幅に軽減できる。
取引方式は3社間ファクタリング（売掛先への通知必須）のみで、2社間ファクタリングには対応していない点が、独立系のスポット買取サービスとの大きな違い。売掛先の同意・通知を前提としたスキームを構築する性質のサービスとなる。
そのため、即日資金化や取引先に知られたくないニーズには適さない一方、売掛先・自社・みずほファクターの3社で正式契約することで、貸倒損失の縮小や与信管理コストの削減といった中長期の財務メリットを享受しやすくなる。
下請債権保全支援事業は、国土交通省が創設した公的制度を活用した建設業向けサービス。元請倒産による下請事業者の連鎖倒産リスクを軽減する目的で、工事代金債権の保全を図るスキームとして整備されている。
みずほファクターは指定保証事業会社として参画しており、保証料の一部国庫負担を活用しながら下請債権を保全できる。建設業特有の長期工事・高額債権・元請依存リスクをカバーできる仕組みとして、中小建設業者から活用されている。建設業協会・国交省指定の制度に位置付けられており、公的色の強い枠組みで運用される点も信頼につながっている。
料金は対象債権の規模・取引先構成・与信状況・保証期間などを総合的に勘案して個別決定される仕組み。単発スポットではなく継続契約・包括スキームを前提とした料率設計のため、料率比較ではなく中長期の総合コストで評価する性質のサービス。
申込から契約までは初回の与信審査・スキーム設計を含めて一定の期間を要する。即日・翌日資金化型のサービスではないため、急ぎの資金繰りには向かないが、契約後の月次運用は自動化され、与信・回収・保証管理の業務効率化に直結する。月次の与信レポートや決算期の貸倒引当の縮小効果まで含めて、財務面のメリットをトータルで評価するのが適切。
運営元はみずほ銀行100%出資で、みずほフィナンシャルグループの中核企業。国内3メガバンクの一角としての与信ノウハウ・国際ネットワーク・財務基盤を活用できる体制が整っている。
窓口は受付時間 平日9:00〜17:00（土日祝・12/30〜1/3休業）で、決済事務部直通（03-3286-2330）でも問い合わせを受け付けている。貸金業者登録番号 東京都知事（3）第31668号として正規登録されており、コンプライアンス面の安心感も大きい。みずほ銀行との連携により、関連する金融サービスを一体で活用できる点も大手企業に支持されている理由のひとつ。
口コミでは「みずほグループの安心感」「保証ファクタリングで貸倒リスクを大幅に減らせた」「海外取引の与信を一括して任せられた」「下請債権保全で工事代金の心配が減った」といった評価が目立つ。BtoB事業を継続的に営む大企業・中堅企業を中心に支持されている。
注意点として、3社間ファクタリング専門・即日資金化非対応であり、フリーランス・個人事業主や、1〜数百万円の単発資金化を求めるケースは別の専業ファクタリング会社のほうが適している。取引先への通知が必須である点も理解した上で検討する必要がある。
大企業・中堅企業で売掛債権の貸倒リスクを継続的にヘッジしたい財務・与信管理部門、海外輸出取引で代金回収リスクを移転したい輸出企業、下請債権保全を活用したい中小建設業者に向いている。
逆に、即日・小口の単発資金調達には不向き。事業構造に組み込んで継続活用する性質のサービスである点を理解した上で、用途に応じて独立系ファクタリングと使い分けるのが現実的。短期スポットは独立系、中長期の与信移転・国際取引はみずほファクターと、性格を見極めた使い分けが鍵となる。
※本記事は公開情報をもとに編集部が独自に整理したもので、最新の条件は公式サイトでご確認ください。
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 要確認 |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 制限なし | 入金速度 | — |
| 審査時間 | — | 必要書類 | — |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 銀行系 |
「三井住友カード」（旧SMBCファイナンスサービス）は、SMBCグループの中核を担うカード・ファイナンス会社。2024年4月に旧SMBCファイナンスサービスと合併し、国内最大級のクレジットカード会社として幅広い金融サービスを展開している。
同社の法人向けファクタリングは、即日資金化型の単発スポット買取とは異なり、企業の請求・回収業務を包括的にアウトソースできる「事業構造組み込み型」のサービスとして設計されている。SMBCグループの信頼性を背景に、長期的な業務効率化・与信リスク移転のパートナーとして機能する。包括的に売掛債権を取り扱える体制から、上場企業や中堅・大手の管理部門でも導入実績が積み重ねられている。
「ビジネスクレジット（一括買取型）」は、法人・個人事業主との間で日常的に発生する小口・大量の売掛債権を包括的に買取するサービス。請求書発行・入金消込・督促までの一連の回収業務をまとめてアウトソースできる。
これにより、バックオフィスの業務合理化と経費削減を実現でき、卸売業やインターネット販売、広告掲載料・継続課金型の回収に特に適している。一定条件内で未回収リスクを三井住友カードが負担する設計のため、貸倒リスクの移転にも有効。請求・督促業務を社内で抱えずに済むため、間接部門のリソースを本業に集中させたい企業には特に効果が大きい。
「ポートフォリオ型ファクタリング（保証）」は、三井住友銀行から業務委託を受けて提供する債権保証型のサービス。販売先の倒産・支払遅延による貸倒リスクをヘッジできる仕組みで、複数取引先の与信を一括管理したい企業に向く。
1社単独の与信を見るのではなく、取引先群（ポートフォリオ）全体を対象に保証を組み立てるため、新規取引先の与信判断や与信枠の柔軟な運用がしやすくなる。販売拡大局面での与信判断スピードを上げたい企業に好相性。SMBCグループの審査ノウハウを活用した与信管理が魅力。
建設業向けには、国土交通省の「下請債権保全支援事業」に対応している点が大きな特徴。元請倒産による下請事業者の連鎖倒産リスクを軽減する公的スキームに、三井住友カードが指定保証事業会社として参画している。
建設業では工事期間が長期にわたり、債権が高額化しやすいことから、未回収リスクの管理が経営上の重要課題となる。本制度を通じて、保証料の一部国庫負担を受けながら工事代金債権の保全を図れる点は、中小建設業者にとって大きなメリット。建設業協会・国交省指定の保証制度に位置付けられており、公的色の強い枠組みで運用される点も信頼につながっている。
旧SMBCファイナンスサービスは、長年にわたり法人向けクレジット・ファクタリング事業を担ってきた老舗。2024年4月の合併により三井住友カードへ統合され、決済・カード事業とファイナンス事業を一体運営する体制となった。
合併によりカードビジネスで培った膨大な取引データと与信モデルがファクタリング事業に活用しやすくなり、大量の小口債権を効率的に評価する与信基盤が一段と強化されている。長期的な運用パートナーとしての安定性は、独立系ファクタリング会社にはない強み。
料金は、買取・保証ともに対象債権の規模・与信状況・取引先構成などを総合的に判断して個別に提示される仕組み。単発のスポット買取ではなく、継続的・包括的なスキーム構築を前提とするため、料率も中長期での総合コストで比較する性質のものとなる。回収・督促人件費の削減効果や貸倒引当の縮小効果まで含めて、トータルでの財務メリットを評価するのが適切。
申込から契約まで一定の審査期間を要するため、即日資金化サービスとは性質が大きく異なる。とはいえ、一度スキームを構築すれば、その後の運用は自動化され、月次のキャッシュフロー・与信管理が大幅に効率化される。中堅・大手企業では、財務部・与信管理部の業務スキームに組み込まれて運用されているケースが多い。
口コミでは「SMBCグループの安心感」「請求・回収業務をまとめて任せられて社内工数が削減できた」「未回収リスクを移転できる安心感が大きい」「建設業の下請債権保全で活用できた」といった評価が目立つ。BtoB事業を継続的に営む中堅・大手向けに支持されている。
注意点として、即日・小口の単発資金調達には不向きであり、初期のスキーム設計に一定の準備期間が必要になる点が挙げられる。1〜2日で数十万円〜数百万円を資金化したいケースは別の専業ファクタリング会社のほうが適している。
BtoB取引で小口債権が大量に発生する卸売・通販・広告・継続課金型サービス事業者、与信管理と回収業務をSMBCグループにまとめてアウトソースしたい中堅・大手企業、建設業で下請債権保全を活用したい事業者に向いている。
逆に、フリーランス・個人事業主向けの即日資金化や、単発・短期で売掛債権だけを早期現金化したいケースには不向き。事業構造に組み込んで継続活用する性質のサービスである点を理解した上での導入が前提となる。短期スポットの資金繰りには独立系ファクタリング、中長期の与信移転にはSMBCグループの一括買取・保証スキームと、用途に応じた使い分けが現実的。
※本記事は公開情報をもとに編集部が独自に整理したもので、最新の条件は公式サイトでご確認ください。
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 要確認 |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 制限なし | 入金速度 | — |
| 審査時間 | — | 必要書類 | 6点〜 ① 決算書3期分（別表、勘定科目明細付） ② 直近試算表、資金繰り表 ③ 診療報酬などの支払額決定通知書・請求書（直近1年分） ④ 事業計画書 ⑤ その他、オリックスが指定する書類 （病院の場合） ⑥ 病院報告書などの病床稼働率、入院・外来患者単価の分かるもの |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 独立系 |
「オリックス」は、1964年設立・東証プライム上場のオリックス株式会社が運営する総合金融グループ。リース事業を核に銀行・保険・不動産などを多角的に展開しており、その金融基盤を活かした医療系ファクタリング（診療・介護・調剤報酬債権）に強みを持つ。
対象は、国民健康保険団体連合会（国保）や社会保険診療報酬支払基金（社保）に対して有する債権。一般的な売掛債権ファクタリングとは異なり、公的支払機関を売掛先とする3社間ファクタリングを専門に取り扱う点が大きな特徴で、医療・介護・調剤事業者向けの専用設計となっている。大手金融グループの安定した与信体制のもと、長期にわたって安心して利用できる仕組みが整えられている。
オリックスのファクタリングは、病院・介護施設・調剤薬局を対象とする診療報酬債権ファクタリングに特化している。審査支払機関から支払われる期日が約1〜2カ月先の債権を早期に資金化できるため、医療機関のキャッシュフロー改善に直結する。診療報酬は確実に入金される反面、入金タイミングが固定されるため、設備投資や人件費の支払いとミスマッチが起きやすい点を解消できる。
取引方式は3社間ファクタリングで、審査支払機関に対して債権譲渡通知（内容証明）を発送する形式を取る。売掛先が公的機関であるため未回収リスクがほぼなく、結果として手数料を極めて低い水準のひとつに抑えられる仕組みとなっている。
診療報酬の入金サイトは2カ月程度と長く、医療機関の資金繰りを圧迫しやすい。オリックスの診療報酬ファクタリングを利用すれば、早期資金化によるキャッシュフロー改善と、債権を売却することによるバランスシートのスリム化を同時に実現できる。
金融機関からの借入とは別枠で資金調達できるため、銀行融資の借入枠を温存しながら手元流動性を厚くできる。設備投資や人件費・運転資金が継続的にかかる医療法人にとって、資金調達手段の多様化は経営の安定に直結する。
診療報酬債権の売掛先は公的支払機関であり、貸倒リスクが極めて小さい債権として扱われる。その結果、ノンバンク系の医療系ファクタリングは一般的なBtoBファクタリングよりも手数料が抑えられる傾向にあり、オリックスもこの分野で長年の実績を蓄積している。
具体的な手数料率（事務手数料・割引料）は審査により個別決定される仕組みで、債権規模・取引期間・与信状況などを総合的に勘案して提示される。長期かつ継続的な利用を前提とすれば、安定した条件で運用できる体制が組まれている。事務手数料と割引料の合計を、月次キャッシュフロー上の財務コストとして組み込むことで、経営計画への落とし込みもしやすい。
取引の流れは、①お客様とオリックスの間で債権譲渡契約を締結 → ②連名で審査支払機関へ債権譲渡通知（内容証明）を発送 → ③お客様が審査支払機関へ診療報酬請求と同時に請求書写しをオリックスへ提出 → ④オリックスが買取代金を支払う、というシンプルな構成。
その後、⑤審査支払機関からオリックスへ診療報酬全額が支払われ、⑥差額分がお客様へ返金される仕組み。お取り組みには事前審査があり、審査結果次第では要望に沿えないケースもある点には留意が必要。必要書類はFAQページで詳細が案内されている。
運営元のオリックス株式会社は、東証プライム上場の大手総合金融グループ。リース・銀行・保険・不動産・自動車関連まで幅広い金融サービスを展開しており、資本力・財務基盤の安定性は国内でも屈指の水準にある。
独立系のファクタリング専業会社にはない、大手金融グループとしてのコンプライアンス体制と長期取引前提の実務運用が、医療法人・社会福祉法人など公的性格の強い事業者から支持されている理由。長期的なパートナーシップを前提にした取引設計が可能な点も、専業会社との大きな違いといえる。グループ全体での金融ノウハウを背景に、複数の資金調達手段を組み合わせた提案も可能。
窓口はヘルスケア・パブリックソリューション部 西日本チームが担当しており、専門部署が直接対応する体制。電話は06-6578-1623（平日9:00〜17:00）、メールは osaka_healthcare@orix.jp で資料請求や相談を受け付けている。
WEB完結型のサービスではなく、対面・電話を含む対応が前提となるため、初回相談から条件提示までは一定の時間を要する。即日資金化型のサービスとは利用シーンが大きく異なる点を理解した上で検討するのが望ましい。診療報酬の支払サイクルに合わせた中長期運用が前提となるため、計画的なキャッシュフロー設計と組み合わせるのが効果的。
病院・診療所・介護事業者・調剤薬局など、診療報酬・介護報酬・調剤報酬を中心とする債権を持つ事業者に最適。資本力のある大手金融グループに長期的に債権ファクタリングを任せたい医療法人・社会福祉法人にとって、有力な選択肢のひとつ。
逆に、一般的な企業間取引（BtoB）の売掛債権を即日で資金化したいケースや、債権譲渡通知を売掛先に出したくないケース（2社間希望）には不向き。その場合はオリックスの他のファクタリングメニューや、別事業者の2社間ファクタリングを検討するのが現実的。
※本記事は公開情報をもとに編集部が独自に整理したもので、最新の条件は公式サイトでご確認ください。
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