ファクタリングプロの審査は厳しい？審査落ち・通過率

「ファクタリングプロの審査に落ちた」「審査が厳しい」という声は実際のところどうなのでしょうか？

ファクタリングプロの審査通過率は公式には公表されていませんが、審査基準は標準的で、一般的なファクタリング会社と同程度の基準です。

以下では、ファクタリングプロの審査基準や審査に落ちる原因、審査に通りやすくするコツを詳しく解説します。また、AI審査を導入しているかどうかも、審査スピードや通過率の目安になるためあわせて確認しましょう。

ファクタリングの審査には、AI審査（システムによる自動審査）と人的審査（担当者による審査）があります。AI審査を導入している会社は、書類が揃っていれば審査が短時間で完了し、通過までのスピードが速い傾向があります。

ファクタリングプロは人的審査が中心です。売掛先の信用調査や書類確認に時間がかかることもありますが、審査基準に合致していれば通過率は安定しています。不明点は申込前に問い合わせておくと安心です。

ファクタリングプロで審査に落ちた場合や審査に通らない場合でも、以下の対処法を検討できます。

• 個人事業主で落ちた場合：個人事業主に対応しているファクタリング会社を利用しましょう。
• 売掛先の信用力を見直す：信用力の高い取引先（大企業・官公庁等）の売掛債権で申し込むと審査に通りやすくなります。
• 書類不備を確認する：必要書類に不備がないか再確認し、正確な情報で再申請しましょう。
• 他のファクタリング会社に申し込む：審査基準は会社ごとに異なるため、ファクタリングプロで審査落ちした場合でも、他社で通過するケースは多くあります。

ファクタリングプロは、銀行融資のように決算書の内容や借入・財務状況だけで判断するのではなく、「売掛先企業の信用力」を最重視する審査スタンスをとっています。そのため、自社が赤字決算であったり、税金や社会保険料の滞納があったり、創業間もない事業者でも、信用力のある法人宛の売掛金を保有していれば審査通過の可能性は十分にあります。グループ会社にサービサーを擁することで独自の与信ノウハウを活かしており、銀行融資が通らなかった企業の資金調達手段としても多く利用されています。

一方で審査落ちの主な要因としては、①売掛先が個人や信用力の低い小規模事業者である、②売掛金の発生根拠（請求書・契約書・納品書など）が不明瞭である、③二重譲渡や架空債権の疑いがある、④法人ではなく個人事業主による申込である、⑤買取希望額が100万円未満で対応金額の下限に届かないケース、などが挙げられます。逆に言えば、これらをクリアできる法人であれば、業種を問わず幅広く対応してもらえるのが強みです。