ファクタープランの審査は厳しい？審査落ち・通過率
ファクタープランの審査は厳しい？審査落ち・通過率を徹底解説
おすすめポイント
- 手数料1.8%〜8%の明確なレンジ提示
- 最短1時間で請求書を資金化
- Zoom面談＋クラウドサインで完全オンライン完結
- 債権譲渡登記原則不要・償還請求権なし
| 手数料 |
2社間: 5.0%〜 3社間: 1.8%〜8.0% LP記載は1.8%〜8%（3社間想定）。コーポレートサイトでは2社間5%〜、3社間3%〜の記載あり |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 300万円〜 | 入金速度 | 1時間〜 最短即日 即日入金には午前中の早い時間の申込みと書類事前準備が必要。高額債権や3社間は即日困難な場合あり |
| 審査時間 | — | 必要書類 | 3点〜 【申込時】決算書（直近2期分）、売掛先との契約書・請求書・発注書等、入出金確認の通帳（過去6ヶ月分）。【契約時】会社謄本、印鑑証明書（法人・代表者個人）、代表者住民票、代表者身分証明書（顔写真付き）、申込時書類の原本 |
| 審査通過率 | — | 運営形態 |
ファクタープランの審査は厳しい？
「ファクタープランの審査に落ちた」「審査が厳しい」という声は実際のところどうなのでしょうか？
ファクタープランの審査通過率は公式には公表されていませんが、審査基準は標準的で、一般的なファクタリング会社と同程度の基準です。
当サイトに寄せられた口コミでは、審査通過が2件、審査落ちが0件報告されています。
以下では、ファクタープランの審査基準や審査に落ちる原因、審査に通りやすくするコツを詳しく解説します。また、AI審査を導入しているかどうかも、審査スピードや通過率の目安になるためあわせて確認しましょう。
ファクタープランの審査の方式（AI審査・人的審査）
ファクタリングの審査には、AI審査（システムによる自動審査）と人的審査（担当者による審査）があります。AI審査を導入している会社は、書類が揃っていれば審査が短時間で完了し、通過までのスピードが速い傾向があります。
ファクタープランは人的審査が中心です。売掛先の信用調査や書類確認に時間がかかることもありますが、審査基準に合致していれば通過率は安定しています。不明点は申込前に問い合わせておくと安心です。
ファクタープランの審査通過率
ファクタープランで審査に落ちる主な原因
- 1 売掛先が個人または個人事業主
- 2 売掛金額が50万円未満
- 3 請求書・契約書・通帳など債権を裏付ける書類が不足
- 4 売掛先の信用力に懸念がある
- 5 二重譲渡や架空債権の疑いがある
ファクタープランで審査落ちした場合の対処法
ファクタープランで審査に落ちた場合や審査に通らない場合でも、以下の対処法を検討できます。
- 個人事業主で落ちた場合：個人事業主に対応しているファクタリング会社を利用しましょう。
- 売掛先の信用力を見直す：信用力の高い取引先（大企業・官公庁等）の売掛債権で申し込むと審査に通りやすくなります。
- 書類不備を確認する：必要書類に不備がないか再確認し、正確な情報で再申請しましょう。
- 他のファクタリング会社に申し込む：審査基準は会社ごとに異なるため、ファクタープランで審査落ちした場合でも、他社で通過するケースは多くあります。
ファクタープランの審査に通りやすい条件・審査基準
ファクタープランの審査に関する口コミ・体験談
急な外注費を当日中に確保
審査（実体験）
審査では売掛先の会社情報、継続取引の有無、過去の入金実績について確認されました。提出書類は請求書、通帳3ヶ月分、本人確認書類のみです。電話ヒアリング中心で、審査時間は約1時間でした。赤字状況や税金滞納の有無も簡単に確認されましたが、特に厳しい印象はなくスムーズに通過しました。
長年の取引先の売掛を当日資金化
審査（実体験）
売掛先の企業情報、過去の取引実績、支払いサイトについて確認されました。提出書類は請求書、通帳コピー、本人確認書類。電話でのヒアリングは15分ほどで、その後1時間程度で結果連絡がありました。長年取引のある法人相手だったためか、比較的通りやすい印象でした。
ファクタープランの審査に通過した方の口コミ
急な外注費を当日中に確保
審査（実体験）
審査では売掛先の会社情報、継続取引の有無、過去の入金実績について確認されました。提出書類は請求書、通帳3ヶ月分、本人確認書類のみです。電話ヒアリング中心で、審査時間は約1時間でした。赤字状況や税金滞納の有無も簡単に確認されましたが、特に厳しい印象はなくスムーズに通過しました。
良かった点
最初の電話で資金用途や売掛先との取引状況を丁寧にヒアリングしてくれた点が印象的でした。建設業の入金サイトの長さについて理解があり、話がスムーズでした。必要書類は請求書・通帳コピー・身分証のみで、写真で送付できたため手間が少なかったです。契約前に手数料の計算を具体的に提示してくれたので、入金額が明確な状態で判断できました。
長年の取引先の売掛を当日資金化
審査（実体験）
売掛先の企業情報、過去の取引実績、支払いサイトについて確認されました。提出書類は請求書、通帳コピー、本人確認書類。電話でのヒアリングは15分ほどで、その後1時間程度で結果連絡がありました。長年取引のある法人相手だったためか、比較的通りやすい印象でした。
良かった点
担当者が丁寧に、契約の流れや必要書類を順を追って説明してくれました。特に印象に残ったのは、売掛金額から差し引かれる金額を具体的に試算してくれたことです。こちらが納得してから契約に進む形だったため判断しやすく感じました。書類はメール提出で完結し、やり取りも簡潔で分かりやすかったです。
ファクタープランで審査に通らない場合のおすすめサービス
ファクタープランの審査落ち・通過率について
ファクタープランの審査落ち理由と通過率の考え方
ファクタープランは公式に審査通過率の数値を公表していませんが、法人専門ファクタリングとして「赤字決算OK」「税金滞納OK」「設立1年目でも申込可」「債務超過でも相談可」と幅広い受け入れ姿勢を打ち出しているため、利用者にとっての通過しやすさは比較的高い水準にあると考えられます。審査では利用企業そのものの信用力よりも、売掛先の信用力と売掛債権の確実性を重視する点が、銀行融資との大きな違いです。
審査落ちしやすい主なケース
ファクタープランの審査で否決・条件見直しになりやすいのは、(1) 売掛先が個人または個人事業主のケース（法人売掛先のみ買取対象）、(2) 売掛金額が50万円未満で対応金額のレンジを下回るケース、(3) 請求書・契約書・通帳など売掛債権の存在を裏付ける書類が揃わないケース、(4) 売掛先が支払遅延を繰り返している、または信用情報に問題があるケース、(5) 二重譲渡（同じ債権を他社で先に売却済み）や架空債権が疑われるケースです。逆に、自社が赤字でも売掛先が健全なら通過する可能性が十分あります。
審査通過率を上げるためのポイント
通過率を高めるには、決算書直近2期分・売掛先との基本契約書や注文書・請求書・入出金履歴がわかる通帳（過去6ヶ月分）を漏れなく揃え、売掛先の取引実績や入金サイクルを明確に説明できるようにしておくことが有効です。ファクタープランは担当制で柔軟なヒアリングを行うため、不安な点は事前に伝えておくと、書類の追加提案や条件調整で通過に近づけてもらえるケースがあります。他社で断られた経験がある法人経営者でも、相見積もりとして相談する価値は十分にあるサービスです。
ファクタープランのよくある質問
赤字決算や税金滞納中でもファクタープランの審査に通りますか？
はい、ファクタープランは「赤字決算OK」「税金滞納OK」を明示しており、設立1年目や債務超過の企業でも申込可能です。審査で重視されるのは利用企業自身の業績ではなく、売掛先の信用力と売掛債権の確実性なので、銀行融資で断られたケースでも資金化できる可能性が十分にあります。
ファクタープランの審査で落ちやすいケースは？
売掛先が個人や個人事業主のケース、売掛金額が50万円未満のケース、請求書や契約書・通帳コピーなど債権を裏付ける書類が揃わないケース、二重譲渡が疑われるケースは審査通過が難しくなります。逆に言えば、これらの条件をクリアしていれば、自社が赤字決算や税金滞納中でも資金化できる余地があります。
