日本中小企業金融サポート機構のファクタリングの口コミ・評判【口コミ26件】

FundBridge掲載の26件の口コミでは、総合満足度4.3／5.0、評価分布は5★が10件、4★が13件、3★が3件、2★・1★は0件となっています。印刷業（製造業界、資金調達1000万円以上・従業員101名以上）利用者が3社間ファクタリングで1億5000万円の売掛金に対し手数料1.5%（約225万円）で着金したと投稿、IT業利用者の「事前の見積もりどおりの金額で追加費用も一切なく、非常に透明性の高い料金設定」など、肯定的な体験談が複数の口コミ本文で確認できます。

当機構は一般社団法人として法人登記されており、公式サイトには名称・所在地（東京都港区芝大門）・電話番号（03-6435-7371）・設立年月（2017年5月）・代表理事（谷口亮）が公開されています。「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」は商標登録（第6297740号）されており、中小企業庁認定の経営革新等支援機関でもあります。

FundBridge掲載の26件の口コミでは、警備業・学習塾・映像制作・農業法人・自動車整備・建築設計・EC事業・清掃業・印刷業・介護事業・人材派遣・運送業・製造業・Webライターなど多岐にわたる業種からの投稿があり、それぞれが活用場面・審査体験・入金スピード・手数料について具体的に記録しています。「一般社団法人ならではの低手数料」「経営革新等支援機関としての専門性」「リピート利用で手数料が下がる」といった共通した評価が見られます。

FundBridge掲載の口コミの「サービス・会社の改善ポイント」欄には、「土日祝が電話対応休業」「少額利用は手数料率がやや高め」「3社間ファクタリングは入金まで時間がかかる」「業種別の事例集がHPに少ない」といった改善要望が個別の口コミ内に記載されています。26件中、3★評価が3件あり、2★・1★は0件です。

FundBridge掲載の口コミでは、介護事業者（3拠点運営）が「介護報酬債権は支払い元が国保連で回収リスクが極めて低いこともあり、わずか2%という非常に低い率だった」と投稿しており、介護報酬債権・診療報酬債権など公的機関が支払い元となる債権では低料率での利用事例が確認できます。3社間ファクタリングを選択した場合、入金まで数日〜1週間程度かかるケースも口コミから読み取れます。

FundBridge掲載の口コミでは、Webライター（10万円・フリーランス）が「他社に問い合わせた際は『最低30万円から』と断られたが、当機構は買取下限がなく10万円の少額にも親切に対応してもらえた」、個人事業主の電気工事業者が「個人事業主でも売掛先が法人であれば問題なく利用でき、書類も入出金履歴と請求書の2点だけで済んだ」と投稿しています。少額利用・個人事業主の場合は手数料率が8〜11%程度になるケースも口コミから確認できます。

FundBridge掲載の口コミでは、ECサイト運営者が「以前の12%から5%へと7ポイント改善された。400万円の取引で20万円の手数料、前の会社では48万円だったので1回の取引で28万円のコスト削減」、自動車部品メーカー（3社間・1億2000万円）が「前に利用していた会社では5%だったので、年間で数百万円のコスト削減になった」と投稿しており、他社からの乗り換えで手数料が改善した事例が複数確認できます。

当機構の審査通過率の具体的な数値は公式サイトには公表されていませんが、FundBridge掲載の26件の口コミではすべて「審査通過」となっており、口コミ投稿者ベースでは高い通過率が観察されます。公式サイトでは赤字決算・税金滞納でも申込可能と案内されており、銀行融資が難しい事業者にも対応する方針が示されています。

公式サイトでは赤字決算でも利用可能と案内されています。FundBridge掲載の口コミでも、外壁塗装専門の建設業利用者が「前期は材料費の高騰で赤字決算になり銀行から追加融資を断られたが、当機構では『売掛先の信用力を重視するので問題ありません』と即答してもらえた」と投稿しており、赤字決算でも審査通過した事例が確認できます。

公式サイトでは税金滞納があっても利用可能と案内されています。FundBridge掲載の口コミでも、人材派遣会社の利用者が「前年度の消費税が滞納状態で銀行融資はストップしていたが、税金滞納の事実を正直に伝えても審査が不利になることはなかった」と投稿しており、税金滞納中でも審査通過した事例が確認できます。

当機構独自の審査基準の詳細は非公開ですが、ファクタリング全般に共通する一般論として、①売掛先が個人で信用力の確認が難しい場合、②支払期日を過ぎている遅延債権・不良債権の場合、③同一債権を他社にも譲渡している二重譲渡・架空債権の疑いがある場合、④売掛金の根拠書類が不足している場合などは審査通過が難しくなる傾向があります。なお、給料債権の買取は当機構では行っていないと公式サイトに明記されています。

公式サイトでは個人事業主も利用可能と案内されており、必要書類は口座の入出金履歴と売掛金に関する書類の2点のみとなっています。決算書・確定申告書は必須書類として案内されていません。FundBridge掲載の口コミでも、フリーランスのWebライター・個人事業主の電気工事業者・個人事業主の自動車整備業者などが審査通過した事例が確認できます。売掛先が法人であることが前提となります。

ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買契約のため、CIC・JICC・KSCなどの信用情報機関への照会は通常行われません。公式サイトでも信用情報に傷があるケースを排除する記載はないため、過去のクレジット延滞・債務整理の経験がある方でも申込自体は可能と考えられます。最終的な審査結果は売掛先の信用力次第のため、無料査定での確認が必要です。

公式サイトで案内されている必要書類「口座の入出金履歴（直近3か月分）」と「売掛金に関する書類（請求書・契約書など）」を漏れなく準備することが基本です。一般的には、売掛先が法人で信用力が高いこと、支払期日が到来していない正常な売掛債権であること、申込内容に虚偽がないことなどが審査通過の要素として重要とされています。

公式サイトでは通常のファクタリングが最短30分で審査完了、最短3時間で入金と公表されています。さらにオンライン完結型のAIファクタリング「FACTOR⁺U」では最短40分で入金まで完了すると公表されています。これらは必要書類が揃っており、平日営業時間内に申込んだ場合の最短ケースです。

FACTOR⁺Uは当機構が提供するオンライン完結型のAIファクタリングサービスです。請求書と口座の入出金履歴をアップロードするだけでAI審査が行われ、最短40分で入金まで完了すると公表されています。アカウント作成からすべてWebで完結し、対面でのやり取りや契約は不要です。一方、通常のファクタリングは担当者と直接やり取りする形式で、最短30分審査・最短3時間入金と公表されています。

公式サイトでは最短3時間（FACTOR⁺Uは最短40分）の入金が公表されています。FundBridge掲載の口コミでも、警備業のリピート利用者が「朝9時に電話して10時には入金されていた」、清掃業のリピート利用者が「電話連絡から約1時間半で入金された」と当日着金の体験を投稿しています。一方、初回利用・少額・特殊業態・3社間ファクタリングでは翌営業日以降になる事例も口コミから確認できます。

FundBridge掲載の口コミでは、警備業のリピート利用者が「リピート利用で全情報が登録済みだったこともあり、わずか1時間で400万円の資金調達が完了」、清掃業の3回目利用者が「審査はわずか30分程度。今回の請求書を送るだけで他の書類は一切不要だった」と投稿しており、リピート時には審査が簡略化されスピードが短縮される傾向が口コミから読み取れます。

通常のファクタリングは、①公式サイトのフォームまたは電話（03-6435-7371）で申込→②担当者から連絡・必要書類の案内→③口座の入出金履歴と売掛金に関する書類を提出→④審査（最短30分）→⑤条件確認・電子契約締結（クラウドサイン）→⑥指定口座へ振込（最短3時間）、という流れです。FACTOR⁺Uの場合は専用サイトでアカウント作成し、書類アップロードからAI審査・契約・入金までWebで完結します。

一般的には2社間ファクタリングの方が、売掛先の承諾を得るプロセスが不要な分、入金までのスピードが速くなる傾向があります。FundBridge掲載の口コミでも、3社間ファクタリングを利用した印刷業・自動車部品メーカー・設計事務所・介護事業の利用者は「入金まで5営業日〜1週間かかった」と投稿している一方、2社間利用者は「数時間〜当日中」の入金が多く確認できます。スピード重視なら2社間、手数料の低さ重視なら3社間という選択が一般的です。

書類に不備がある場合は追加書類の提出を求められるため、その分審査時間が延びる可能性があります。スムーズに進めるためには、必要書類として案内されている口座の入出金履歴（直近3か月分）と売掛金に関する書類（請求書・契約書・発注書など）を事前に準備しておくことが重要です。本人確認書類も併せて用意しておくと安心です。

公式サイトでは手数料1.5%〜が公表されています。当機構は非営利型の一般社団法人として運営されており、公式サイトには「無駄なコストがないか日々見直し、削減できた分はすべてお客様に還元」する方針が明記されています。手数料は売掛債権の金額・売掛先の信用力・取引形態（2社間／3社間）・利用回数・業種などの条件によって変動します。

ファクタリング全般に共通する話として、3社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾が必要な分、ファクタリング会社の未回収リスクが低くなるため、2社間ファクタリングよりも手数料が低く設定される傾向があります。当機構では2社間・3社間の両方に対応しているため、状況に応じた選択が可能です。FundBridge掲載の口コミでも、3社間利用者は1.5〜2%台、2社間利用者は2.5〜11%程度と幅のある料率が確認できます。

FundBridge掲載の口コミでは、大口の3社間ファクタリング利用者の体験談として、印刷業（売掛先：百貨店、1億5000万円）の利用者が「率にして1.5%」、自動車部品メーカー（売掛先：大手自動車メーカー、1億2000万円）の利用者が「率にして1.8%」と投稿しています。買取金額の上限はないと公表されており、大口取引にも対応する方針が示されています。

FundBridge掲載の口コミでは、介護事業者（3拠点運営）が3社間ファクタリングで介護報酬債権（800万円）を利用した際「介護報酬債権は支払い元が国保連で回収リスクが極めて低いこともあり、わずか2%という非常に低い率だった」と投稿しています。公的機関（国保連・社保支払基金など）が支払い元となる債権では低料率での利用事例が確認できます。

FundBridge掲載の口コミでは、Webライター（10万円・少額・フリーランス）が「8%」、個人事業の電気工事業者（初回利用）が「8%」、学習塾の個人事業主（30万円・少額）が「率としては10%」と投稿しており、少額利用・初回利用・個人事業主の場合は法人利用より高めの料率になる傾向が口コミから読み取れます。一方、売掛先が信用力の高い法人であれば料率が下がるケースも口コミから確認できます。

FundBridge掲載の口コミでは、運送業の利用者が「追加費用も一切なかった」、IT業のシステム開発会社の利用者が「事前の見積もりどおりの金額で追加費用も一切なく、非常に透明性の高い料金設定だと感じた」と投稿しています。具体的な諸費用については見積もり時に「総額でいくらの差し引きになるか」を必ず担当者に確認することが重要です。

手数料を抑えるための一般的なポイントは、①売掛先が信用力の高い大企業・上場企業・自治体・国保連などであること、②売掛債権の金額をまとめること、③継続的に利用すること（FundBridge掲載口コミでは清掃業のリピート利用者が「初回6%→2回目4%→今回3%」と継続利用で料率が下がった事例あり）、④可能であれば3社間ファクタリングを検討すること、⑤複数社の見積もりを比較することなどです。FundBridgeの一括見積もりを活用すれば、当機構を含む複数社の手数料を一度に比較できます。

当機構は一般社団法人として法人登記されており、公式サイトには名称・所在地（東京都港区芝大門1-2-18-2F／商業登記上の本店所在地：東京都中央区銀座6-6-1）・電話番号（03-6435-7371）・設立年月（2017年5月）・代表理事（谷口亮）・事業内容が公開されています。「一般社団法人日本中小企業金融サポート機構」は商標登録（第6297740号）されており、中小企業庁認定の経営革新等支援機関でもあります。

経営革新等支援機関とは、中小企業庁が中小企業支援に関する一定水準以上の専門知識・実務経験を持つ者を認定する公的な制度です。認定を受けるためには、税務・金融・企業財務に関する専門知識や実務経験が一定以上必要とされており、認定を受けていることは公的な信頼性の一つの指標となります。当機構はこの認定を受けた立場でサービスを提供しています。

一般社団法人は、剰余金（利益）の分配を社員（構成員）に行わない非営利型の法人形態です。当機構は公式サイトで「非営利型の一般社団法人として中立的かつ公平な立場でサービスを提供している」と明記しています。営利企業のように株主への配当を最大化する必要がないため、コスト削減分を利用者への還元に充てやすい構造といえます。

ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、貸金業（融資・借入）には該当しません。そのためCIC・JICC・KSCなどの信用情報機関に登録されることは原則ありません。今後の銀行融資・住宅ローン・クレジットカード審査に直接影響を与えない仕組みとなっています。

2社間ファクタリングを選択した場合、原則として売掛先への通知や債権譲渡登記は行われない仕組みとなっています。3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要なため、利用が知られることになります。取引先との関係維持を重視する場合は2社間が選ばれることが多いです。

いいえ、当機構では給料債権の買取は行っていないと公式サイトに明記されています。給料ファクタリングは貸金業に該当し違法とされる事例が多く、近年社会問題となっています。当機構が対象とするのは事業者間の売掛債権です。

主な注意点は、①手数料は売掛債権の内容によって変動するため契約前に必ず見積もりを確認すること、②即日入金には必要書類の事前準備と平日午前中の申込が必要となる場合が多いこと、③契約書面・解約条件・債権譲渡の範囲を必ず確認すること、④3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要なため入金まで数日かかる場合があること、などが挙げられます。

電話の受付時間は平日9:30〜18:00と公表されています。電話番号は03-6435-7371。FAXは03-6435-8728。お問い合わせは公式サイトのフォーム（即日調達診断・お問い合わせ）からも可能となっています。

公式サイトのフォーム（即日調達診断・お問い合わせ）やFACTOR⁺U専用サイトからの申込み入力自体は24時間可能ですが、電話対応の受付時間は平日9:30〜18:00と公表されています。土日祝・年末年始の対応については公式サイトに具体的な記載が確認できないため、急ぎの場合は事前に問い合わせて確認することをおすすめします。

公式サイトのフォームやFACTOR⁺U専用サイトからの申込み入力自体は24時間可能です。担当者からの返信や審査対応は平日9:30以降の営業時間内となります。緊急性が高い場合は、申込フォームに状況を記載しておくことで対応の参考にしてもらえる可能性があります。

フリーダイヤルではなく代表電話番号03-6435-7371で問い合わせ可能です。受付時間は平日9:30〜18:00。担当者が初回相談から契約条件の説明、申込手続きまで対応します。土日祝はWebフォームを利用してください。

営業時間外に急ぎの資金調達が必要な場合は、まず公式サイトのフォーム（即日調達診断・お問い合わせ）またはFACTOR⁺U専用サイトから申込みを行い、必要書類（口座の入出金履歴・売掛金に関する書類）を準備しておくと、翌営業日の対応がスムーズになります。FACTOR⁺Uは最短40分入金が公表されており、平日朝の申込みであればその日のうちに入金まで完了する可能性があります。

年末年始・ゴールデンウィーク・お盆休みなどの長期連休については公式サイトに具体的な営業日カレンダーの記載が確認できません。長期連休前後に資金調達が必要な場合は事前に問い合わせて営業日を確認しておくことが望ましいです。

公式サイトでは「非対面でお申し込み〜契約まで完了できます」と公表されており、来店は必須ではありません。クラウドサインによる電子契約に対応していると案内されています。FundBridge掲載の口コミでも、北海道の介護事業者・運送業者など地方在住の利用者がオンラインで手続きを完了させた体験談を投稿しており、地域格差なく利用できる仕組みとなっています。