キャッシュファクターの手数料・審査・必要書類を詳しく解説

キャッシュファクターは、Webから24時間申し込めるオンライン完結型のファクタリングです。公式サイトには「最短30分で査定」「審査30分〜1時間」「申込みから入金まで約2時間」と複数の時間が掲載されていますが、それぞれが示す手続きの段階は異なります。

手数料についても「業界最低水準」と案内されている一方、具体的な料率は公表されていません。必要書類3点をそろえた後、審査で提示される見積書を見なければ、実際の手数料と振込額は確定しない仕組みです。

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キャッシュファクターは売掛金を早期資金化するサービス

キャッシュファクターは、事業者が保有する支払期日前の売掛金を買い取り、予定日より前に資金化するサービスです。公式サイトは、オンラインで申込みから契約まで完結し、全国から利用できると案内しています。

金融庁のファクタリングに関する注意喚起は、一般的なファクタリングを、事業者の売掛債権などを期日前に一定の手数料で買い取るサービスと説明しています。融資とは異なりますが、請求書の額面をそのまま受け取る取引ではありません。早く受け取れる代わりに、手数料を差し引いた金額が入金されます。

キャッシュファクター公式サイトで確認できる主な条件は次のとおりです。

手数料率は非公開なので見積書の総額で判断する

公式サイトは「業界最低水準の手数料」と案内していますが、下限や上限となる料率は掲載していません。したがって、「何％なら利用できる」と申込み前に決めることはできません。

公式サイトには、ファクタリング手数料の中にコンサルティング料が含まれ、別途のコンサルティング費用は発生しないとの説明があります。ただし、振込手数料、登記費用、事務手数料など、契約全体で発生し得る費用がすべてゼロだとまでは明記されていません。見積書では名称ではなく、最終的に口座へ振り込まれる金額を確認します。

手数料だけを差し引く場合、入金額は次の式で概算できます。

入金額の目安＝請求書額面－請求書額面×手数料率

5％、10％、20％は比較のための計算例で、キャッシュファクターが公表した料率ではありません。同じ100万円の請求書でも、料率が5％から20％へ上がれば、手元に残る金額は15万円減ります。

金融庁の高額な手数料に関する注意喚起は、高額な手数料によって資金繰りが悪化する危険を示しています。見積もりでは、料率だけでなく、手数料と諸費用をすべて差し引いた振込額が必要資金を満たすかまで確かめてください。

見積書で確認する6項目

• 買取対象となる請求書と額面
• 買取金額
• 手数料率と手数料額
• 振込手数料や登記費用などの追加費用
• 差引後の振込額
• 契約後の着金予定日時

必要書類は身分証明書・請求書・通帳の3点

公式サイトが基本の必要書類として掲載しているのは、身分証明書、利用予定の請求書、入金が分かる通帳の3点です。

「3点で申し込める」と「審査中に追加確認が発生しない」は同じではありません。公式サイトは追加書類が必要になる条件や、通帳の対象期間を明記していません。請求内容や過去の取引を3点だけで確認できない場合に備え、発注書、納品書、取引基本契約書、確定申告書や決算書を手元に置いておくと対応しやすくなります。

書類の不備を減らすチェック

• 請求書の発行元と申込者の法人名または屋号が一致している
• 請求額と支払期日が確定している
• 通帳に売掛先からの入金履歴が表示されている
• 請求書と通帳で取引先名の表記が違う場合、その理由を説明できる
• 身分証明書の住所と申込情報に違いがない
• スマートフォンで撮影した画像に反射、ぼけ、欠けがない

審査通過率90％は個別の通過保証ではない

公式サイトは審査通過率90％と掲載しています。一方で、集計期間、申込件数、申込完了者を母数にするのか、書類提出後の審査対象者を母数にするのかは公表していません。

そのため、90％は公式サイトが示すサービス全体の実績表示として確認し、自分が90％の確率で通過するという保証には置き換えないのが適切です。必要書類を提出した後、今回の売掛金について出た審査結果と見積条件が利用判断の基準になります。

審査を受ける前に利用者側でできる準備は、請求書と取引履歴の食い違いをなくすことです。請求書に記載された売掛先、請求額、支払期日と、通帳にある過去の入金名義や金額が対応していれば、申込後の確認へ回答しやすくなります。

査定30分・審査1時間・入金2時間は別の段階

公式サイトにある「最短30分」「30分〜1時間」「約2時間」は、同じ時間を表す数字ではありません。

最短時間は、必要書類がそろい、確認と契約が滞りなく進む場合の目安です。書類の差し替え、追加確認、営業時間外の申込み、契約手続きの遅れ、金融機関の処理時間があれば、着金まで2時間を超える可能性があります。

24時間受付と平日の有人対応を分けて考える

キャッシュファクターのWeb申込フォームは24時間365日送信できます。一方、公式サイトに掲載された電話受付と営業時間は、平日9時30分〜18時30分です。

夜間や土日祝日にフォームを送信できても、その場で審査担当者から連絡が来て入金まで進むとは限りません。急ぎの場合は、フォーム送信後の初回連絡、審査開始、契約、着金の予定時刻を分けて確認します。

買取可能額15万円〜1億円は相談できる範囲

公式サイトは、買取可能額を最低15万円から最高1億円までと掲載しています。少額の請求書を持つ個人事業主から、高額な売掛金を持つ法人まで相談できる範囲を示したものです。

ただし、15万円〜1億円の範囲内なら希望額が必ず承認されるわけではありません。実際の買取金額は、提出した請求書と審査後の見積もりで決まります。

必要資金が300万円なら、「300万円の請求書を申し込めるか」だけでなく、手数料を差し引いた振込額が300万円を満たすかを確認します。請求書額面、買取対象額、手数料、振込額を分けると、資金不足が残るかを契約前に判断できます。

契約書では通知・登記・買戻し責任を確認する

ファクタリングは、売掛債権を譲渡する契約です。契約前には、手数料と振込額に加え、売掛先への通知、債権譲渡登記、不払い時の責任を確認します。

e-Gov法令検索の民法第467条は、債権譲渡を債務者や第三者へ対抗するための通知または承諾を定めています。法人による金銭債権の譲渡では、法務省の債権譲渡登記制度を利用して第三者対抗要件を備える方法もあります。

契約書では、次の項目を一つずつ確定します。

• 2社間契約か3社間契約か
• 売掛先への通知または承諾が必要になる条件
• 債権譲渡登記の有無、費用、抹消手続き
• 買取金額、手数料、振込手数料などの総費用
• 売掛金を回収した後の支払期限と振込先
• 売掛先が支払わない場合に申込者が負う責任
• 買戻し、償還請求、保証、担保に関する条項
• 契約解除、違約金、損害賠償の条件

広告に「ファクタリング」と書かれていても、売掛先が支払わない場合に利用者へ全額の買戻しを求める契約なら、一般的な債権買取とは負担が異なります。署名前に理解できない条項があれば、その場で説明を書面に残してもらいます。

運営会社は株式会社Fidelio

キャッシュファクターの運営会社は株式会社Fidelioです。株式会社Fidelioの公式会社情報には、2010年8月設立で、ファクタリング、金融コンサルティング、事業再生コンサルティングを行うと掲載されています。

サービスサイトと運営会社サイトで、会社名、所在地、電話番号、メールアドレスが一致しています。ただし、会社情報の一致は、個別の手数料や契約条件が有利だと保証するものではありません。契約書の相手方と振込先名義も照合してください。

キャッシュファクターの利用に関するよくある質問

個人事業主でも申し込めますか？

申し込めます。公式サイトは、開業間もない個人事業主や中小企業でも、利用予定の請求書・売掛金があれば利用できると案内しています。給与を受け取る個人向けではなく、事業で発生した売掛金が前提です。

手数料はいくらですか？

具体的な料率は公式サイトに掲載されていません。「業界最低水準」との表示だけでは自分の手数料を計算できないため、審査後の見積書で手数料額、追加費用、差引後の振込額を確認します。

必要書類は本当に3点だけですか？

公式サイトが基本書類として挙げるのは、身分証明書、利用予定の請求書、入金が分かる通帳の3点です。ただし、追加書類の条件までは公開されていません。取引の実在を3点で確認しにくい場合に備え、発注書や取引契約書などを用意しておくと対応しやすくなります。

審査通過率90％ならほぼ通りますか？

90％は公式サイトに掲載されたサービス全体の実績表示で、個別の申込者の通過を保証する数字ではありません。集計期間や母数も公表されていないため、必要書類を提出した後の審査結果と見積条件で判断してください。

夜間や土日祝でも入金されますか？

Webフォームは24時間365日送信できますが、公式の電話受付と営業時間は平日9時30分〜18時30分です。営業時間外に送信した場合の審査開始時刻や着金時刻は、担当者からの連絡時に確認が必要です。

最短30分で入金されますか？

最短30分は査定の表示です。公式サイトは審査を30分〜1時間、申込みから入金までを約2時間と案内しています。必要書類や確認内容によって時間は延びるため、当日着金が必要なら契約期限と振込予定時刻を申込時に確定します。

3点の書類と見積書が利用判断の基準

キャッシュファクターは、身分証明書、請求書、通帳の3点から申し込めるオンライン型ファクタリングです。時間表示と受付時間を分け、審査後の見積書へ条件を集めると、自分の資金計画に合うか判断できます。

• 手数料率は非公開で、審査後の見積書で確定する
• 基本の必要書類は身分証明書、請求書、入金が分かる通帳の3点
• 審査通過率90％は公式の実績表示で、個別の通過保証ではない
• 最短30分は査定、30分〜1時間は審査、約2時間は申込みから入金までの表示
• Web申込みは24時間でも、電話・有人対応は平日9時30分〜18時30分
• 買取可能額15万円〜1億円は相談範囲で、承認額は審査後に決まる

利用者の評価や担当者対応は、この記事と役割を分けたキャッシュファクターの口コミページに集約されています。公式条件と自分の見積もりを確認した後なら、口コミを近い利用条件の事例に絞って比較できます。