LIFE(ライフ)
LIFE(ライフ)のファクタリングの口コミ・評判【口コミ2件】
おすすめポイント
- 手数料1%〜の低コスト。掛目制で非買取分は後日返金
- 売掛先1社30万円〜2,000万円、総額1億円まで対応
- 医療・介護報酬債権買取にも対応する多角的サービス
- 原則、登記保留・通知留保でのご契約が可能
| 手数料 |
2社間: 1.0%〜 3社間: 1.0%〜 買い取り対象債権の1%〜（売掛先・支払サイト毎に提示）。掛目制あり：額面の10%〜20%が非買取対象金額。別途、印紙代・交通費・登記費用等の実費負担あり |
対象 | 法人のみ |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 30万円〜2,000万円 | 入金速度 | 1日〜 最短即日 最短即日 |
| 審査時間 | — | 必要書類 | — 本審査時に必要書類を提示（具体的な書類リストは公式サイト非公開） |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 独立系 |
サービスの特徴
株式会社ライフは、東京都渋谷区千駄ヶ谷に本社を構えるファクタリング会社。ファクタリング事業を中心に、企業再生・事業承継コンサルティング、在庫買取サービス、不動産関連相談など幅広い事業を展開している。
経理・財務・経営に関する総合的なコンサルティング力を背景に、資金調達から経営改善まで一貫したサポート体制を持つ。
スピード・手数料の強み
手数料は買い取り対象債権の1%〜で、売掛先や支払サイトごとに個別に提示される。最短即日での資金化に対応。掛目制を採用しており、額面の10%〜20%が非買取対象金額として設定され、売掛金の決済後に買取手数料・事務手数料を差し引いた非買取対象金額が返金される仕組み。なお、別途で印紙代・交通費・登記費用等の実費負担が発生する。
手続き・必要書類
電話またはメールで問い合わせ後、担当者によるヒアリング → 必要書類提出 → 本審査 → 契約という流れ。原則として債権譲渡登記は保留、売掛先への通知も留保での契約が可能で、取引先に知られずに利用できる。償還請求権なし（ノンリコース）の完全買取型のため、売掛先が万一倒産しても支払義務は生じない。売掛先ごとに買取枠が設定され、その範囲内で繰り返し利用可能。
利用条件
利用対象は法人のみ（個人事業主は利用不可）。売掛先が個人（屋号）経営の債権も対象外となる。買取金額は売掛先1社あたり30万円〜2,000万円、買取上限総額は1億円まで。設立1年未満・赤字決算・債務超過・税金滞納がある場合でも利用可能。業種の制限はない。
また、医療・介護報酬債権の買取にも対応しており、医療機関・介護施設向けの資金調達にも活用できる。ただし、支払遅延が発生している遅延債権は買取対象外。
口コミ・評判
審査通過率（口コミベース）
評価分布
買取枠の設定で繰り返し利用がスムーズ。製造業の資金繰りに重宝しています
入金スピード（実体験）
初回は翌営業日の入金でしたが、今では買取枠の範囲内なら午前中に連絡すれば当日の午後には入金されます。急ぎのときは朝イチで電話して、午前中には振り込んでもらったこともあります。製造業は材料の支払いが待ったなしなので、当日入金が可能なのは本当にありがたいです。もう10回以上利用していますが、一度も入金が遅れたことはないです。
手数料（実体験）
初回は2社間で8%くらいでしたが、繰り返し利用していくうちに5%台まで下がりました。利用実績を積むことで信頼関係ができ、手数料交渉の余地も出てくるようです。ただ、掛目が85%なので、残り15%は売掛先からの入金後に精算されるまで手元に来ません。この仕組みを理解せずに初めて使うと「思ったより手元に残らない」と感じるかもしれません。振込手数料と印紙代は実費負担ですが、金額的には大した額ではないです。
審査（実体験）
初回はそれなりに書類を揃えて審査を受けましたが、2回目以降は既存の買取枠内であれば請求書を送るだけで数時間で審査が終わります。新しい売掛先を追加するときだけ改めて審査が入りますが、それも1営業日程度で完了しました。税金の滞納が一部ありましたが特に問題にはなりませんでした。売掛先の信用を重視する審査スタイルなので、自社の財務状況が厳しくても利用しやすいのは助かります。
活用した場面
埼玉で精密部品の製造業をやっています。自動車関連の下請けが多く、取引先の支払いサイトは60〜90日が当たり前の世界です。原材料費は仕入れ時に現金払いが多いので、どうしても手元資金が不足するタイミングがあります。最初にライフを使ったのは1年半ほど前で、今では月に1〜2回のペースで繰り返し利用しています。他の銀行融資やリースと併用しながら、キャッシュフローの調整弁として活用している感じです。
サービス・会社の良かったところ
繰り返し利用する身としては、売掛先ごとの買取枠を設定してもらえるのが最大のメリットです。一度審査を通した売掛先であれば、枠の範囲内で連絡するだけで手続きが進むので、毎回ゼロからやり直す手間がありません。うちは主要取引先3社分の枠を持っていて、必要に応じて使い分けています。償還請求権がないので、万が一の取引先倒産リスクをヘッジできるという意味でも、製造業の下請けにとっては保険的な側面もあります。あと、繰り返し利用のおかげか手数料率も初回より下がっています。
サービス・会社の改善ポイント
掛目の仕組みが最初わかりにくかったのが一番の不満です。額面の15%が非買取対象で、売掛金の回収後に精算されるのですが、その間は手元に来ないので資金計画を立てるときに注意が必要です。あと、法人限定なのは仕方ないとして、売掛先が個人経営だと対象外というのは製造業だとたまに引っかかります。下請けの小さい工場から依頼を受けることもあるので、その売掛金は使えなかったのが残念でした。サイト上でのオンライン手続きが充実していないのも改善してほしい点です。
検討者へおすすめのポイント
製造業のように支払いサイトが長く、定期的に資金調達が必要な法人にはとても合っていると思います。買取枠の制度があるので、繰り返し利用すればするほど手続きが簡単になり、手数料も下がっていく傾向があります。銀行融資だけでは回せない分の資金調達手段として、ファクタリングを常備薬的に使いたい方におすすめです。ただ、個人事業主や売掛先が個人の場合は利用できないのでご注意ください。
ファクタリングだけでなく経営相談にも乗ってもらえて心強かった
入金スピード（実体験）
初回は午前中に問い合わせて、ヒアリングと書類提出を経て翌営業日の午後には入金がありました。2回目以降は買取枠の範囲内であれば、朝イチに連絡すると当日中に入金してもらえることもあります。イベント業は直前に費用が膨らむことが多いので、このスピード感は助かっています。
手数料（実体験）
手数料はサイトに1%〜と書いてありますが、実際は2社間で8%程度でした。初めての利用だったので仕方ない部分もあるかもしれません。掛目は85%で、残りの15%は売掛金の決済後に手数料等を差し引いて返金される仕組みです。この掛目の仕組みは最初わかりにくかったですが、担当者が丁寧に説明してくれました。振込手数料や印紙代は実費負担なので、そこは覚えておいたほうがいいです。
審査（実体験）
審査は売掛先の信用を重視するとのことで、うちの決算が赤字だったことは特に問題にされませんでした。売掛先が大手企業だったこともあり、審査はスムーズで半日程度で結果が出ました。必要書類は決算書、請求書、通帳の写し、登記簿謄本などでした。創業1年未満でも利用できるそうなので、新しい会社にとっても敷居は低いと思います。
活用した場面
イベント企画の会社を都内でやっています。イベント業は案件ごとに先行投資が大きく、会場費や機材レンタル、外注スタッフの人件費など支払いが先に来るのに、クライアントからの入金は2〜3ヶ月後になることが珍しくありません。コロナ明けでイベント需要は回復したものの、一時期の売上減の影響で銀行の評価が下がっていて追加融資が難しい状況でした。資金繰りを何とかしないと次の案件を受けられないという状態で、ファクタリングという手段にたどり着きました。
サービス・会社の良かったところ
一番印象的だったのは、ファクタリングの利用だけでなく経営面のアドバイスもしてくれたことです。資金繰り表の作り方や、支払いサイトの交渉のコツなど、コンサルティング的な視点でいろいろ教えてもらえました。正直、ファクタリング会社にそこまで期待していなかったので驚きました。また、売掛先ごとに買取枠を設定してくれるので、繰り返し利用する際にいちいちゼロから審査し直す必要がないのも便利です。登記も通知も原則不要なので、取引先に知られるリスクなく利用できています。
サービス・会社の改善ポイント
法人限定なので、知り合いのフリーランスに勧められないのが残念です。あと、手数料の「1%〜」という表記は3社間の場合の話で、2社間だとそれなりにかかるので、サイトの表記にもう少し具体的な目安があると親切だなと。掛目の仕組みも初見ではわかりにくいので、事前にしっかり質問したほうがいいです。それから、スピード見積もりフォームがサイトにありますが、結局電話でのヒアリングが必要なので、チャットやオンライン完結できる仕組みがあるともっと使いやすくなると思います。
検討者へおすすめのポイント
資金繰りに悩んでいて、ただお金を調達するだけでなく経営の相談にも乗ってほしいという方にはおすすめです。ファクタリング会社というよりも経営パートナーに近い感覚で付き合えるのがライフの良さだと思います。赤字決算や創業間もない法人でも審査のハードルは高くないので、銀行融資を断られた方も一度相談してみる価値はあります。ただ、個人事業主の方は対象外なのでご注意ください。
買取枠の設定で繰り返し利用がスムーズ。製造業の資金繰りに重宝しています
入金スピード（実体験）
初回は翌営業日の入金でしたが、今では買取枠の範囲内なら午前中に連絡すれば当日の午後には入金されます。急ぎのときは朝イチで電話して、午前中には振り込んでもらったこともあります。製造業は材料の支払いが待ったなしなので、当日入金が可能なのは本当にありがたいです。もう10回以上利用していますが、一度も入金が遅れたことはないです。
ファクタリングだけでなく経営相談にも乗ってもらえて心強かった
入金スピード（実体験）
初回は午前中に問い合わせて、ヒアリングと書類提出を経て翌営業日の午後には入金がありました。2回目以降は買取枠の範囲内であれば、朝イチに連絡すると当日中に入金してもらえることもあります。イベント業は直前に費用が膨らむことが多いので、このスピード感は助かっています。
買取枠の設定で繰り返し利用がスムーズ。製造業の資金繰りに重宝しています
手数料（実体験）
初回は2社間で8%くらいでしたが、繰り返し利用していくうちに5%台まで下がりました。利用実績を積むことで信頼関係ができ、手数料交渉の余地も出てくるようです。ただ、掛目が85%なので、残り15%は売掛先からの入金後に精算されるまで手元に来ません。この仕組みを理解せずに初めて使うと「思ったより手元に残らない」と感じるかもしれません。振込手数料と印紙代は実費負担ですが、金額的には大した額ではないです。
ファクタリングだけでなく経営相談にも乗ってもらえて心強かった
手数料（実体験）
手数料はサイトに1%〜と書いてありますが、実際は2社間で8%程度でした。初めての利用だったので仕方ない部分もあるかもしれません。掛目は85%で、残りの15%は売掛金の決済後に手数料等を差し引いて返金される仕組みです。この掛目の仕組みは最初わかりにくかったですが、担当者が丁寧に説明してくれました。振込手数料や印紙代は実費負担なので、そこは覚えておいたほうがいいです。
買取枠の設定で繰り返し利用がスムーズ。製造業の資金繰りに重宝しています
審査（実体験）
初回はそれなりに書類を揃えて審査を受けましたが、2回目以降は既存の買取枠内であれば請求書を送るだけで数時間で審査が終わります。新しい売掛先を追加するときだけ改めて審査が入りますが、それも1営業日程度で完了しました。税金の滞納が一部ありましたが特に問題にはなりませんでした。売掛先の信用を重視する審査スタイルなので、自社の財務状況が厳しくても利用しやすいのは助かります。
ファクタリングだけでなく経営相談にも乗ってもらえて心強かった
審査（実体験）
審査は売掛先の信用を重視するとのことで、うちの決算が赤字だったことは特に問題にされませんでした。売掛先が大手企業だったこともあり、審査はスムーズで半日程度で結果が出ました。必要書類は決算書、請求書、通帳の写し、登記簿謄本などでした。創業1年未満でも利用できるそうなので、新しい会社にとっても敷居は低いと思います。
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- 運営会社
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