ファクタープランのファクタリングの口コミ・評判【口コミ2件】

ファクタープランの審査落ち理由と通過率の考え方

ファクタープランは公式に審査通過率の数値を公表していませんが、法人専門ファクタリングとして「赤字決算OK」「税金滞納OK」「設立1年目でも申込可」「債務超過でも相談可」と幅広い受け入れ姿勢を打ち出しているため、利用者にとっての通過しやすさは比較的高い水準にあると考えられます。審査では利用企業そのものの信用力よりも、売掛先の信用力と売掛債権の確実性を重視する点が、銀行融資との大きな違いです。

審査落ちしやすい主なケース

ファクタープランの審査で否決・条件見直しになりやすいのは、(1) 売掛先が個人または個人事業主のケース（法人売掛先のみ買取対象）、(2) 売掛金額が50万円未満で対応金額のレンジを下回るケース、(3) 請求書・契約書・通帳など売掛債権の存在を裏付ける書類が揃わないケース、(4) 売掛先が支払遅延を繰り返している、または信用情報に問題があるケース、(5) 二重譲渡（同じ債権を他社で先に売却済み）や架空債権が疑われるケースです。逆に、自社が赤字でも売掛先が健全なら通過する可能性が十分あります。

審査通過率を上げるためのポイント

通過率を高めるには、決算書直近2期分・売掛先との基本契約書や注文書・請求書・入出金履歴がわかる通帳（過去6ヶ月分）を漏れなく揃え、売掛先の取引実績や入金サイクルを明確に説明できるようにしておくことが有効です。ファクタープランは担当制で柔軟なヒアリングを行うため、不安な点は事前に伝えておくと、書類の追加提案や条件調整で通過に近づけてもらえるケースがあります。他社で断られた経験がある法人経営者でも、相見積もりとして相談する価値は十分にあるサービスです。

ファクタープランの審査時間と即日入金の実態

ファクタープランは「最短即日入金」を打ち出している法人専門ファクタリング会社で、書類が揃っていれば申込から入金までを当日中に完了させることが可能です。Zoomによるオンライン面談（所要15〜30分）と、弁護士監修の電子契約サービス「クラウドサイン」を採用しており、来店や郵送が不要なことが、審査・契約・入金全体のスピードアップに直結しています。印紙代も不要で、スマホ・PC・タブレットから同意ボタン1つで契約締結まで完了できます。

即日入金を受けるための時間目安

即日入金を実現するには、(1) 平日9:00〜午前中の早い時間帯に問い合わせる、(2) 必要書類（決算書・請求書・通帳コピー）をPDFやスマホ撮影で事前にアップロードしておく、(3) Zoom面談の枠を当日中に確保する、という流れが理想的です。一般的には、午前中に申込・面談 → 午後に審査結果と条件提示 → 同日夕方までに契約と着金、というスケジュールで進みます。なお、3社間ファクタリングや高額債権、売掛先の確認が必要なケースでは、審査が翌営業日以降になる場合があります。

急ぎの場合のおすすめ申込方法

急ぎで資金が必要な場合は、電話（0120-690-070／平日9:00〜19:00）またはLINE見積もり（24時間受付）から問い合わせるのが最速ルートです。LINEは深夜・早朝でもメッセージを送っておけるため、翌営業日の朝一番に審査を開始してもらえる利点があります。ファクタープランは「急ぎのときは急ぎに、慎重なときは慎重に」を方針としており、緊急性に合わせた審査オペレーションが組まれています。

ファクタープランの手数料相場と仕組み

ファクタープランの手数料は1.8％〜8％のレンジで上限が明示されており、ファクタリング業界では珍しい透明性の高い料金体系です。一般に2社間ファクタリングは8〜18％程度、3社間ファクタリングは2〜9％程度が相場とされる中、ファクタープランは2社間でも上限8％という水準に抑えられています。手数料は売掛先の信用力・債権の支払サイト・取引額・継続利用実績などを総合的に見て決まり、見積もりの段階で根拠を含めて明示してもらえる点が安心材料です。

手数料を抑える3つのポイント

(1) 売掛先の信用力が高い債権（上場企業・大手・官公庁など）を選んで売却する、(2) 継続利用でレートを見直してもらう、(3) 相見積もりを取って交渉する、の3点が手数料を下げる王道です。ファクタープランは「実績に応じてレート見直し」を公式に打ち出しており、初回より2回目・3回目と利用するほど条件が良くなりやすい設計になっています。乗り換え相談時も、現在の手数料条件を提示すれば、より有利な見積もりが提示されるケースが多いです。

手数料以外にかかる費用と隠れコスト

ファクタープランは契約にクラウドサインを採用しているため、印紙税0円・郵送代0円・来社不要で交通費0円と、紙契約のファクタリングに比べて隠れコストがほぼ発生しません。債権譲渡登記が原則不要なため登記費用（数万円〜十数万円）もかからず、追加費用・違約金なしを公式に約束しています。「いろいろな名目で費用を取られる」という他社で多い不満が起こりにくい料金構造です。

他社との比較で確認すべきチェックポイント

他社のファクタリング会社と比較する際は、表面の手数料率だけでなく、「審査料」「事務手数料」「出張費」「振込手数料」「登記費用」など名目別の費用と、最終的な実質受取額（買取額−全コスト）で比較するのがおすすめです。ファクタープランでは見積もり時にこれらをまとめて提示してもらえるため、総コストでの比較がしやすくなっています。

ファクタープランの安全性・信頼性

ファクタープランは、東京都豊島区池袋に本社を置く株式会社ワイズコーポレーション（2017年設立）が運営する法人専門ファクタリングサービスです。年間200社以上との取引実績を持ち、累計サポート件数は10,000件以上。経営コンサルティング事業も展開し、弁護士・税理士・社会保険労務士など外部専門家とのネットワークも整備されているため、ファクタリング単体ではなく経営全般の相談先として活用できる体制が、安全性の根拠となっています。

契約・情報セキュリティ面の取り組み

契約は弁護士監修の電子契約サービス「クラウドサイン」を採用し、電子署名と認定タイムスタンプによる改ざん防止、政府情報システムのためのセキュリティ評価制度ISMAP登録、ISO/IEC 27001（ISMS）に準拠した情報管理体制で書類を保護しています。締結後の契約書は無期限で保管され、検索・管理もスムーズです。秘密厳守を徹底しており、他社からの乗り換え相談でも取引先（売掛先）に通知することなく進められます。

取引面のリスクヘッジ：ノンリコース契約と債権譲渡登記

ファクタープランの2社間ファクタリングは償還請求権なし（ノンリコース）契約のため、万が一売掛先が倒産した場合でも利用者に弁済義務はありません。また、債権譲渡登記は原則不要で、登記費用がかからず、取引先に売掛債権の譲渡を知られるリスクも最小化されています。「強引な勧誘なし・追加費用なし・違約金なし」を明文化した約束事も、安心して利用できる根拠の一つです。

悪質業者との見分け方

ファクタリング業界には残念ながら違法な高金利貸付（給与ファクタリング等）や、契約書を交付しない悪質業者も存在します。ファクタープランは法人専門・オフィス所在地の明示・固定電話番号の公開・電子契約による書面交付といった、健全業者の条件を満たしている点で安心材料が揃っています。手数料1.8％〜という上限明示の姿勢も、不透明な料金体系で稼ぐ悪質業者とは一線を画しています。

ファクタープランの営業時間と土日祝対応

ファクタープランの電話受付・営業時間は平日9:00〜19:00で、土日祝日は基本的に休業です。電話相談・Zoom面談・審査・入金処理はいずれもこの営業時間内に行われるため、土日祝に資金繰りが必要な場合は、金曜日の午前中までに申し込みを済ませておくと、スムーズに即日対応が可能になります。なお、メールフォームとLINE見積もりは24時間受付のため、夜間・週末にも問い合わせを送信しておくことができます。

土日に申込む場合の進め方

土日にファクタープランへ問い合わせる場合は、LINEまたはメールフォームから売掛先情報・希望金額・希望入金日を伝えておくと、翌営業日（月曜・祝日明け）の朝一番から担当者が対応に入ります。Zoom面談は予約制のため、希望日時を複数候補で送っておくと調整がスムーズです。土日祝の急な資金需要については、できるだけ平日中に余裕をもって相談しておくのが安心です。

地方・全国どこからでも利用可能

ファクタープランは来店不要・全国対応のオンライン完結型ファクタリングのため、北海道から沖縄まで、地方の法人経営者でも東京の法人と同じ条件・スピードで利用できます。移動コスト・交通費がゼロになることで、その分が手数料の低さに反映されており、地方企業にとって特にメリットの大きいサービス設計となっています。