JTCの審査は厳しい？審査落ち・通過率

「JTCの審査に落ちた」「審査が厳しい」という声は実際のところどうなのでしょうか？

JTCの審査通過率は公式には公表されていませんが、審査基準は比較的柔軟で、幅広い事業者が利用しやすい傾向にあります。

以下では、JTCの審査基準や審査に落ちる原因、審査に通りやすくするコツを詳しく解説します。また、AI審査を導入しているかどうかも、審査スピードや通過率の目安になるためあわせて確認しましょう。

ファクタリングの審査には、AI審査（システムによる自動審査）と人的審査（担当者による審査）があります。AI審査を導入している会社は、書類が揃っていれば審査が短時間で完了し、通過までのスピードが速い傾向があります。

JTCは人的審査が中心です。売掛先の信用調査や書類確認に時間がかかることもありますが、審査基準に合致していれば通過率は安定しています。不明点は申込前に問い合わせておくと安心です。

1. 1 売掛先の信用力不足
2. 2 売掛債権の二重譲渡の疑い
3. 3 年商7,000万円未満の企業
4. 4 契約金額が100万円未満
5. 5 反社会的勢力との関連

JTCで審査に落ちた場合や審査に通らない場合でも、以下の対処法を検討できます。

• 売掛先の信用力を見直す：信用力の高い取引先（大企業・官公庁等）の売掛債権で申し込むと審査に通りやすくなります。
• 書類不備を確認する：必要書類に不備がないか再確認し、正確な情報で再申請しましょう。
• 他のファクタリング会社に申し込む：審査基準は会社ごとに異なるため、JTCで審査落ちした場合でも、他社で通過するケースは多くあります。

JTCの審査基準と通過率

JTCの審査では、融資とは異なり売掛金の取引内容が審査対象となります。そのため、財務内容が悪く銀行融資を受けられない企業でも利用できる可能性があります。赤字決算であっても決算書の確認は行いますが、買取不可になることはないと公式に明言しています。また、税金の滞納がある場合でも利用可能です。設立直後の企業でも申込みが可能です。

審査に落ちる主な理由

JTCの審査で不通過となるケースとしては、まず売掛先の信用力が不十分な場合が挙げられます。ファクタリングは売掛金の買取であるため、売掛先の支払能力が審査の中心となります。次に、年商7,000万円未満の企業や契約金額100万円未満のケースは利用条件を満たさないため申込み自体ができません。また、他社に売却済みの売掛債権は二重譲渡に該当するため買取不可となります。反社会的勢力との関連が疑われる場合も同様です。

審査通過率を上げるためのポイント

審査を有利に進めるためには、売掛先が信用力の高い企業であることが重要です。大手企業や官公庁との取引がある場合は特に有利になります。請求書（直近3回分）と通帳（3ヶ月分）を事前にしっかり準備し、公式サイトから入金予定表をダウンロードして記入しておくと審査がスムーズに進みます。また、取引先の承諾が得られる場合は3社間ファクタリングを選択することで手数料を大幅に抑えることが可能です。