電ふぁく
電ふぁくのファクタリングの口コミ・評判【口コミ2件】
おすすめポイント
- 業界初の2.5社間ファクタリング。手数料1.8%〜8%の低コスト
- リピート利用で与信スコアUP、手数料がどんどん安くなる
- 売掛先への通知不要。2社間と同じ秘匿性を確保
- 創業16年・累計45,000社以上の取引実績
| 手数料 |
2社間: 要確認 3社間: 要確認 2.5社間ファクタリング：1.8%〜8%（※運営元トップ・マネジメントの通常サービスは2社間3.5%〜12.5%、3社間0.5%〜3.5%） |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 30万円〜3.0億円 | 入金速度 | 1時間〜 最短即日 リピート利用時は最短1時間。初回は継続利用前提で最短即日。専用口座の開設に時間がかかる場合あり |
| 審査時間 | 30分〜 | 必要書類 | 2点〜 請求書、通帳（過去3ヶ月分）。必要に応じて追加書類あり。初回はTranzax利用登録の同意書も必要 |
| 審査通過率 | — | 運営形態 | 独立系 |
サービスの特徴
株式会社トップ・マネジメントは、東京都千代田区神田に本社を置く2009年創業の老舗ファクタリング会社。累計45,000社以上の取引実績と150億円以上の累計買取高を持ち、ISO27001（情報セキュリティマネジメント）を取得している。
「電ふぁく」は同社が2021年にリリースした業界初の2.5社間ファクタリングサービスで、電子記録債権を活用するIT企業・Tranzax株式会社との連携により、利用手数料の大幅な引き下げを実現した。
スピード・手数料の強み
手数料は1.8%〜8%と、通常の2社間ファクタリング（同社基準で3.5%〜12.5%）と比較して大幅に低い。
2.5社間ファクタリングでは、ファクタリング専用口座の管理を第三者機関（Tranzax）に委ねることで売掛金の回収リスクを最小化し、その分手数料を引き下げる仕組みとなっている。
さらにリピート利用のたびに与信スコアがアップし、手数料が段階的に引き下げられる独自の仕組みも特徴。リピート時は最短1時間での入金にも対応する。
手続き・必要書類
必要書類は請求書と通帳（過去3ヶ月分）の2点が基本。初回利用時はTranzaxの利用登録（無料）と専用口座開設の同意書提出が必要。
専用口座の開設には時間がかかる場合があるが、継続利用前提の場合は口座開設前でも電ふぁく適用手数料で最短即日の資金化が可能。オンライン契約（クラウドサイン）と対面契約（来店・出張）の両方に対応しており、全国どこからでも利用できる。
利用条件
法人・個人事業主ともに利用可能。赤字決算・税金滞納があっても審査対象にならず問題なく利用できる。
他社ファクタリングからの乗り換えにも対応。買取金額は30万円〜3億円（1社あたり1億円まで）。売掛先への債権譲渡通知は不要で、2社間ファクタリングと同等の秘匿性が確保される。
ただし、売掛先に対して売掛金の振込口座を専用口座へ変更依頼する必要がある点は、通常の2社間ファクタリングとの違いとして留意が必要。営業時間は平日10:00〜19:00で、土日祝・年末年始は休業。
口コミ・評判
審査通過率（口コミベース）
評価分布
初めてのファクタリングでしたがコンシェルジュの説明が丁寧で安心できた
入金スピード（実体験）
初回だったので専用口座の開設手続きに3営業日ほどかかりました。正直もう少し早いと助かったんですが、コンシェルジュの方から事前に所要時間の目安を伝えてもらっていたので、不安はそこまでなかったです。口座ができてからは契約と入金はスピーディーでした。今後リピートする際はもっと早いとのことで期待しています。
手数料（実体験）
初回の手数料は6%弱でした。最初は少し高いかなと感じましたが、銀行融資が間に合わなかった状況を考えると十分納得できる水準です。何よりリピートするたびに与信スコアが上がって手数料が下がっていく仕組みが魅力的で、長く使えばどんどんお得になるという説明を受けました。
審査（実体験）
審査はわりとスムーズでした。売掛先が大手の小売チェーンだったのが良かったのかもしれません。必要書類は確定申告書と売掛先との契約書、請求書、本人確認書類あたりだったと記憶しています。税金の滞納があっても問題ないとのことだったので、そこは安心感がありました。
活用した場面
アパレル関連の卸売をしているんですが、春物の仕入れ時期に取引先への支払いが集中してしまい、手元資金が足りなくなりました。銀行に融資を相談したんですが、個人事業主ということもあって審査に2週間以上かかると言われ、それでは仕入れの時期に間に合わないと。知り合いの経営者からファクタリングという方法を聞いて、自分で調べたところ電ふぁくにたどり着きました。
サービス・会社の良かったところ
とにかくコンシェルジュの方の対応が素晴らしかったです。ファクタリング自体が初めてだったので右も左もわからない状態で電話したんですが、2.5社間の仕組みから手数料の計算方法まで本当に一から丁寧に教えてもらいました。同業者から「ファクタリングは手数料が高いからやめたほうがいい」と言われていたんですが、電ふぁくは手数料1.8%からということで、想像よりずっと安くて驚きました。あと取引先に知られずに利用できるという点も決め手になりました。
サービス・会社の改善ポイント
大阪からだとオンライン契約一択になるんですが、個人的には初回くらいは対面で話を聞きたかった気持ちもあります。電話とメールだけのやり取りでもまったく問題はなかったんですが、大きなお金が動く話なのでやっぱり少し不安はありました。地方にも拠点があるか、Web面談の選択肢があるともっと安心だったかなと思います。
検討者へおすすめのポイント
私みたいにファクタリングが初めてで不安という方にこそおすすめしたいです。コンシェルジュの方が本当に親切で、わからないことは何でも答えてくれます。2.5社間という仕組みは最初聞いたときは「何それ？」という感じでしたが、説明を聞けば理にかなっていて手数料を安くできる理由にも納得できました。ただ即日で資金が必要という方には向いていません。口座開設に数日かかるので、余裕を持って相談するのがいいと思います。あと使い続けるほど手数料が下がっていくので、一回きりよりも継続利用を考えている方にとってメリットが大きいサービスだと感じました。運営元のトップ・マネジメントがISMS認証を取っているのもセキュリティ面で安心材料です。
2.5社間の仕組みが面白くて手数料も納得感あり
入金スピード（実体験）
最初の利用は専用口座の開設手続きがあるので即日とはいきませんでした。口座開設に数日かかりましたし、売掛先への振込口座変更の依頼もあったので、トータルで1週間弱はかかった印象です。ただ2回目以降は口座もあるのでかなりスムーズでした。急ぎの資金調達には向かないかもしれませんが、継続利用前提なら問題ないと思います。
手数料（実体験）
以前の会社は15%前後だったのが、電ふぁくでは初回から5%程度でした。使うたびに与信スコアが上がって手数料が下がっていく仕組みらしく、3回目の利用では4%台まで下がりました。年間を通して考えるとかなりのコスト削減になっていて、経営的にもだいぶ楽になりました。
審査（実体験）
審査自体はそこまで厳しくなかった印象です。以前ファクタリングの利用実績があったのでスムーズだったのかもしれません。決算が赤字でも大丈夫とのことだったので、そこは他社と同じかなと。ただ、Tranzax側の手続きが加わるので書類は少し多めだったかもしれません。
活用した場面
運送業をやっていると燃料代やドライバーの人件費が先に出ていくのに、荷主からの入金は翌月末や翌々月ということが多くて、慢性的に資金繰りがきつい状態でした。それまで別のファクタリング会社で2社間を使っていたんですが、手数料が毎回15%前後かかっていて正直しんどかったです。何かもっと安い方法がないかネットで探していて電ふぁくを見つけました。
サービス・会社の良かったところ
一番のメリットはやっぱり手数料の安さですね。2社間とほぼ同じ感覚で使えるのに、手数料が段違いに安いです。仕組みとして専用口座を経由するので回収リスクが低くなるから安くできるという説明を受けて、なるほどなと思いました。あとコンシェルジュの方がすごく丁寧で、2.5社間の仕組みを図を使って説明してくれたのでわかりやすかったです。ISMS認証を取っているというのも、情報管理の面で安心材料になりました。
サービス・会社の改善ポイント
初回の手続きがちょっと手間でした。Tranzaxへの利用登録と専用口座の開設、さらに売掛先に振込口座の変更を依頼する必要があるので、取引先の経理に理由を聞かれたときにどう説明するか少し悩みました。口座名義は自社名になるので特に怪しまれはしませんでしたが、最初だけ少しハードルを感じました。あと即日対応は基本的に難しいので、急ぎの時は通常の2社間も併用する必要があるかもしれません。
検討者へおすすめのポイント
手数料の高さに悩んでいるなら検討する価値は大いにあると思います。特にうちみたいに定期的にファクタリングを使っている会社にとっては、手数料が数%違うだけで年間の負担が全然変わってきます。2.5社間という聞き慣れない仕組みに最初は少し戸惑いましたが、コンシェルジュの方がしっかり説明してくれますし、使い始めてしまえば難しいことは何もありません。ただし初回の口座開設に時間がかかるので、今すぐ資金が必要という場面には不向きです。計画的に資金繰りを改善していきたい方に向いているサービスだと感じました。リピートするほど手数料が下がるのは本当にありがたいです。
初めてのファクタリングでしたがコンシェルジュの説明が丁寧で安心できた
入金スピード（実体験）
初回だったので専用口座の開設手続きに3営業日ほどかかりました。正直もう少し早いと助かったんですが、コンシェルジュの方から事前に所要時間の目安を伝えてもらっていたので、不安はそこまでなかったです。口座ができてからは契約と入金はスピーディーでした。今後リピートする際はもっと早いとのことで期待しています。
2.5社間の仕組みが面白くて手数料も納得感あり
入金スピード（実体験）
最初の利用は専用口座の開設手続きがあるので即日とはいきませんでした。口座開設に数日かかりましたし、売掛先への振込口座変更の依頼もあったので、トータルで1週間弱はかかった印象です。ただ2回目以降は口座もあるのでかなりスムーズでした。急ぎの資金調達には向かないかもしれませんが、継続利用前提なら問題ないと思います。
初めてのファクタリングでしたがコンシェルジュの説明が丁寧で安心できた
手数料（実体験）
初回の手数料は6%弱でした。最初は少し高いかなと感じましたが、銀行融資が間に合わなかった状況を考えると十分納得できる水準です。何よりリピートするたびに与信スコアが上がって手数料が下がっていく仕組みが魅力的で、長く使えばどんどんお得になるという説明を受けました。
2.5社間の仕組みが面白くて手数料も納得感あり
手数料（実体験）
以前の会社は15%前後だったのが、電ふぁくでは初回から5%程度でした。使うたびに与信スコアが上がって手数料が下がっていく仕組みらしく、3回目の利用では4%台まで下がりました。年間を通して考えるとかなりのコスト削減になっていて、経営的にもだいぶ楽になりました。
初めてのファクタリングでしたがコンシェルジュの説明が丁寧で安心できた
審査（実体験）
審査はわりとスムーズでした。売掛先が大手の小売チェーンだったのが良かったのかもしれません。必要書類は確定申告書と売掛先との契約書、請求書、本人確認書類あたりだったと記憶しています。税金の滞納があっても問題ないとのことだったので、そこは安心感がありました。
2.5社間の仕組みが面白くて手数料も納得感あり
審査（実体験）
審査自体はそこまで厳しくなかった印象です。以前ファクタリングの利用実績があったのでスムーズだったのかもしれません。決算が赤字でも大丈夫とのことだったので、そこは他社と同じかなと。ただ、Tranzax側の手続きが加わるので書類は少し多めだったかもしれません。
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サービス・会社の満足度についてお答えください
基本情報
- 運営会社
- 株式会社トップ・マネジメント
- 設立
- 2009年
- 資本金
- 5,000万円
- 認定・認証
- ISO27001, 東京商工会議所会員
