ベストファクターで審査落ちした時の対処法完全ガイド【2026年最新】原因と代替会社10選

「ベストファクターに申し込んだのに審査に落ちてしまった…」

「資金繰りが厳しいのに、これからどうすればいいの…」

このような不安を抱えている経営者の方は多いのではないでしょうか。急な資金需要があるにもかかわらず、ファクタリングの審査に落ちてしまうと、途方に暮れてしまいますよね。

結論からお伝えすると、ベストファクターで審査落ちしても、他の方法で資金調達することは十分に可能です。審査基準はファクタリング会社によって異なるため、ベストファクターで落ちた方でも他社で審査に通るケースは珍しくありません。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】ベストファクターで審査落ちしても大丈夫！次にやるべき3ステップ

ベストファクターで審査に落ちてしまったとしても、焦る必要はありません。ベストファクターの審査通過率は約92%と公表されていますが、これは逆に言えば約8%の方が審査に通過していないということでもあります。審査落ちは決して珍しいことではなく、適切な対処をすれば資金調達の道は開けていきます。

まず大切なのは、審査に落ちた原因を正確に把握することです。原因が分からないまま別の会社に申し込んでも、同じ理由で審査落ちしてしまう可能性が高いからです。以下の3ステップに沿って、落ち着いて対処していきましょう。

ステップ1：審査落ちの理由をベストファクターに確認する

審査に落ちた場合、まず最初にやるべきことはベストファクターに直接問い合わせて、審査落ちの理由を確認することです。多くのファクタリング会社は、問い合わせれば審査に通らなかった大まかな理由を教えてくれることがあります。

ベストファクターへの問い合わせは、申込時に使用した電話番号やメールアドレスから連絡するのがスムーズです。「審査結果について詳しくお聞きしたい」と伝えれば、担当者が対応してくれるでしょう。具体的な審査基準は企業秘密として教えてもらえない場合もありますが、「売掛先の信用に問題があった」「書類に不備があった」といった大まかな方向性は教えてもらえることが多いです。

この情報があるかないかで、次の対策が大きく変わってきます。面倒に感じるかもしれませんが、このひと手間が資金調達成功への近道になりますので、ぜひ確認してみてください。

ステップ2：原因に応じた対策を講じる

審査落ちの理由が分かったら、その原因に応じた対策を講じていきましょう。金融庁の注意喚起にもあるように、ファクタリングは売掛債権の買取サービスであり、融資とは異なる審査基準が適用されます。

たとえば、売掛先の信用力が原因であれば、別の信用力の高い売掛先の請求書で再申請することが有効です。書類不備が原因であれば、必要書類を完璧に揃え直すことで通過の可能性が高まります。支払い期日が長すぎることが原因であれば、より支払い期日の短い売掛債権を選び直すという対策が考えられます。

原因別の具体的な対処法については、後ほど詳しく解説していきますので、ご自身の状況に当てはまるものを確認してみてください。

ステップ3：審査通過率の高い代替会社に申し込む

原因を把握し対策を講じたら、次は審査通過率の高い別のファクタリング会社に申し込むという選択肢を検討しましょう。経済産業省が推進する中小企業の資金繰り支援の観点からも、複数のファクタリング会社を比較検討することは賢明な判断といえます。

ファクタリング会社によって審査基準は異なるため、ベストファクターで落ちた方でも他社では審査に通過できる可能性は十分にあります。特に、審査通過率90%以上を公表している会社や、個人事業主・フリーランスに特化した会社、オンライン完結型で柔軟な審査を行っている会社などは、狙い目といえるでしょう。

本記事では、ベストファクターで審査落ちした方におすすめの代替会社10選を後ほど詳しくご紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

ベストファクター審査落ちの原因6つを徹底解説

ベストファクターで審査に落ちてしまう原因は、大きく分けて6つあります。中小企業庁の調査によると、ファクタリングの審査では「売掛先の信用力」「売掛債権の品質」「利用者の信頼性」の3つの観点が重視されるとされています。ここでは、それぞれの原因について詳しく解説していきます。

原因1：売掛先の信用力・経営状況が低い

ファクタリングの審査において最も重視されるのは、売掛先（取引先）の信用力です。これは、ファクタリング会社が買い取った売掛債権の支払いを行うのが売掛先だからです。売掛先の経営状況が悪ければ、ファクタリング会社は代金を回収できないリスクを負うことになります。

具体的には、売掛先が赤字続きである、税金を滞納している、過去に支払い遅延の履歴がある、設立間もない新興企業であるといった場合は、審査に通りにくくなります。帝国データバンクや東京商工リサーチなどの信用調査会社の情報を基に、売掛先の信用力が判断されることが一般的です。

ベストファクターでは、売掛先の信用調査を重視しているため、売掛先の経営状況に問題がある場合は審査落ちの原因になりやすいです。ただし、利用者自身の信用情報は重視されないため、自分自身の経営状況が厳しくても、売掛先の信用力さえ高ければ審査に通る可能性はあります。

原因2：売掛先が個人事業主の請求書だった

売掛先が法人ではなく個人事業主の場合も、審査落ちの原因になることがあります。一般的に、個人事業主は法人と比較して信用力の判断が難しく、倒産や廃業のリスクも相対的に高いと見なされる傾向があるからです。

ベストファクターに限らず、多くのファクタリング会社では、売掛先が個人事業主の請求書は買取対象外としているか、審査が厳しくなる傾向にあります。特に、売掛先の個人事業主が開業して間もない場合や、事業実態が不明確な場合は、審査通過が難しくなります。

もし売掛先が個人事業主であることが原因で審査に落ちた場合は、法人の売掛先の請求書で再申請するか、個人事業主の売掛債権も積極的に買い取っているファクタリング会社を探すことをおすすめします。

原因3：提出書類に不備・不足があった

提出書類の不備や不足も、審査落ちの大きな原因の一つです。ベストファクターの審査に必要な書類は、本人確認書類、通帳、取引先との契約関連書類の3点と比較的少ないですが、これらの書類に不備があると審査を進めることができません。

具体的な不備の例としては、請求書の金額と契約書の金額が一致していない、通帳の入金履歴と請求書の取引が紐づかない、本人確認書類の有効期限が切れている、請求書に必要な情報（発行日、支払期日、振込先など）が記載されていないといったケースが挙げられます。

国税庁が定める適格請求書（インボイス）の要件を満たしていない請求書も、信頼性に欠けると判断される可能性があります。書類を提出する前に、記載内容に漏れや誤りがないか、複数回確認することが大切です。

原因4：支払い期日（入金サイト）が長すぎる

売掛債権の支払い期日が長すぎる場合も、審査落ちの原因になります。支払い期日が遠いほど、その間に売掛先の経営状況が悪化したり、倒産したりするリスクが高まるからです。

一般的に、ファクタリング会社が買い取りやすいのは、支払い期日が1〜2ヶ月以内の売掛債権です。3ヶ月以上先の支払い期日の売掛債権は、審査が厳しくなったり、買取対象外となったりすることがあります。ベストファクターでも、入金サイトが長い売掛債権は審査通過が難しくなる傾向にあります。

建設業や製造業など、業界によっては入金サイトが長いことが一般的な場合もありますが、その場合でも可能であれば支払い期日の短い売掛債権を選んで申請することで、審査通過の可能性を高めることができます。

原因5：売掛債権に問題がある（二重譲渡・譲渡禁止特約など）

売掛債権自体に法的な問題がある場合も、審査に落ちる原因となります。代表的なものとしては、二重譲渡、譲渡禁止特約、不良債権の疑いなどが挙げられます。

二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却しようとする行為です。これは詐欺罪に該当する可能性もある重大な違反行為であり、発覚した場合は即座に審査落ちとなります。法務省の見解では、債権の二重譲渡は民法上の問題だけでなく、刑事責任を問われる可能性もあるとされています。

譲渡禁止特約とは、売掛先との契約において「この債権を第三者に譲渡してはならない」という条項が含まれている場合を指します。e-Gov法令検索で確認できる民法改正（2020年4月施行）により、譲渡禁止特約があっても債権譲渡自体は有効とされるようになりましたが、ファクタリング会社によっては依然としてリスクを避けるために審査で不利に働くことがあります。

原因6：売掛先との取引実績が少ない・初回取引

売掛先との取引実績が少ない場合や、初回取引の売掛債権を持ち込んだ場合も、審査落ちの原因になることがあります。継続的な取引実績がない場合、その売掛債権が本当に支払われるのか、ファクタリング会社が判断しにくくなるからです。

たとえば、取引を開始したばかりの新規取引先の請求書や、単発の取引で発生した売掛債権は、継続取引の実績がある売掛債権と比較して信頼性が低いと判断されがちです。ファクタリング会社としては、過去に何度も支払いが行われている実績のある売掛債権のほうが、安心して買い取ることができるためです。

特にベストファクターでは、売掛先との取引実績も審査の重要な判断材料の一つとなっています。可能であれば、取引実績が6ヶ月以上ある売掛先の請求書を持ち込むことで、審査通過の可能性を高めることができます。

【原因別】審査落ち後の具体的な対処法

ここからは、審査落ちの原因別に、具体的な対処法を解説していきます。自分の審査落ちの原因が分かっている方は、該当する対処法を実践してみてください。

売掛先の信用力が原因の場合の対処法

売掛先の信用力が原因で審査に落ちた場合は、別の売掛先の請求書で再申請することが最も効果的な対処法です。複数の取引先がある場合は、その中でも特に信用力の高い売掛先を選んで申請し直しましょう。

信用力の高い売掛先の特徴としては、上場企業や大手企業、官公庁や地方自治体、設立から長期間経過している安定企業、業績が好調な企業などが挙げられます。東京商工リサーチのデータベースで売掛先の信用情報を事前に確認しておくと、より適切な判断ができるでしょう。

もし信用力の高い売掛先がない場合は、売掛先の信用力よりも利用者の事業内容や取引実績を重視するファクタリング会社を選ぶという方法もあります。審査基準は会社によって異なるため、別の会社であれば通過できる可能性があります。

書類不備が原因の場合の対処法

書類不備が原因で審査に落ちた場合は、必要書類を完璧に揃え直して再申請することで、審査に通過できる可能性が高まります。この場合、同じベストファクターに再申請しても問題ありません。

再申請の前に、以下のチェックリストで書類を確認してみてください。本人確認書類は有効期限内か、運転免許証やパスポートなど顔写真付きのものを用意しているか、通帳は直近の取引が確認できる状態か、Web通帳の場合は必要なページをすべて印刷またはスクリーンショットしているか、請求書には発行日・支払期日・金額・振込先が明記されているかといった点を確認しましょう。

また、国税庁の適格請求書の記載要件を参考に、請求書の記載内容を見直すことも有効です。インボイス制度対応の請求書であれば、信頼性が高いと判断されやすくなります。

支払い期日が原因の場合の対処法

支払い期日（入金サイト）が長すぎることが原因の場合は、より支払い期日の短い売掛債権を選んで申請することが有効です。可能であれば、支払い期日が1ヶ月以内の売掛債権を選ぶと、審査通過の可能性が高まります。

複数の売掛債権を持っている場合は、その中から最も支払い期日の近いものを選んで申請しましょう。また、取引先との交渉で支払い期日を短縮できる可能性がある場合は、交渉を試みることも一つの方法です。

なお、入金サイトが長い売掛債権でも買い取り対応しているファクタリング会社もあります。後ほどご紹介する代替会社の中には、3ヶ月以上先の支払い期日でも対応可能な会社もありますので、そちらを検討してみてください。

売掛債権に問題がある場合の対処法

売掛債権自体に問題がある場合（二重譲渡の疑い、譲渡禁止特約など）は、問題のない別の売掛債権で申請することが基本的な対処法となります。

まず、申請しようとしている売掛債権が他のファクタリング会社に譲渡済みでないか、しっかりと確認してください。二重譲渡は法的に大きな問題となるため、絶対に避けなければなりません。

譲渡禁止特約については、e-Gov法令検索で確認できる民法466条の改正により、特約があっても債権譲渡は原則として有効とされています。ただし、ファクタリング会社によっては依然としてリスクを避けるため、譲渡禁止特約のある売掛債権の買取を敬遠する場合があります。その場合は、特約のない売掛債権を選ぶか、譲渡禁止特約付きの債権も買い取り対応しているファクタリング会社を探すことをおすすめします。

ベストファクターで審査落ちした方におすすめの代替ファクタリング会社10選【比較表付き】

ベストファクターで審査に落ちてしまった方でも、他のファクタリング会社であれば審査に通過できる可能性は十分にあります。ここでは、審査通過率が高く、柔軟な対応をしてくれるおすすめのファクタリング会社10社をご紹介していきます。

まずは、各社の特徴を比較表で確認してみましょう。

会社名	取引形態	入金スピード	手数料	買取可能額	特徴
アクセルファクター	2社間/3社間	最短即日	2%～	30万～1億円	審査通過率93%
ビートレーディング	2社間/3社間	最短2時間	2%～	制限なし	業界最大手・実績豊富
QuQuMo	2社間	最短2時間	1%～	制限なし	オンライン完結・手数料最安級
日本中小企業金融サポート機構	2社間/3社間	最短即日	1.5%～	制限なし	一般社団法人運営
ペイトナーファクタリング	2社間	最短10分	10%	1万～100万円	フリーランス特化
OLTA	2社間	最短即日	2%～9%	制限なし	AI審査・オンライン完結
えんナビ	2社間/3社間	最短即日	5%～	50万～5,000万円	24時間対応
ラボル	2社間	最短60分	10%	1万～制限なし	少額OK・土日対応
PMG	2社間/3社間	最短即日	2%～	制限なし	リピート率95%
ファストファクタリング	2社間	最短60分	5%～	制限なし	オンライン完結

アクセルファクター（審査通過率93%・最短即日）

アクセルファクターは、審査通過率93%を公表しており、ベストファクターで審査落ちした方にまず検討していただきたいファクタリング会社です。審査が柔軟で、他社で断られた方でも対応してもらえる可能性が高いと評判になっています。

手数料は2%〜と業界最安水準で、最短即日での入金に対応しています。また、継続利用することで手数料が減額される仕組みもあり、長期的に利用する場合にもメリットがあります。買取可能額は30万円から1億円までと幅広く、中小企業から個人事業主まで幅広いニーズに対応しています。

特に、売掛先の信用力に不安がある方や、審査に通るか心配な方におすすめです。5割が即日入金という実績もあり、急ぎの資金調達にも対応できます。

ビートレーディング（業界最大手・幅広い対応）

ビートレーディングは、ファクタリング業界最大手の一つで、累計取扱高は1,300億円を超える実績を持っています。長年の運営実績があり、安心して利用できるファクタリング会社として多くの事業者から支持されています。

最大の特徴は最短2時間での入金対応が可能な点です。急ぎの資金需要がある方にとって、このスピード感は大きなメリットといえるでしょう。手数料は2%〜で、買取可能額に上限がないため、大口の売掛債権にも対応可能です。

審査においては、売掛先の信用力を重視しつつも、幅広い業種・規模の事業者に対応しています。建設業、製造業、医療業界など、様々な業種での利用実績があり、業種特有の事情も理解してもらいやすい点が魅力です。

QuQuMo（オンライン完結・手数料最安級）

QuQuMoは、オンライン完結型のファクタリングサービスで、来店不要で申し込みから入金まですべてWeb上で完結できます。対面での面談が必要なベストファクターとは異なり、忙しい経営者の方でも手軽に利用できる点が大きな特徴です。

手数料は1%〜と業界最安水準を誇り、コストを抑えて資金調達したい方に特におすすめです。最短2時間での入金にも対応しており、スピード面でも申し分ありません。買取可能額に制限がないため、少額から大口まで幅広いニーズに対応できます。

債権譲渡登記が不要なため、売掛先に知られずに利用できる点も、2社間ファクタリングを希望する方には嬉しいポイントです。

日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人運営で安心）

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。営利を第一目的としない法人形態であるため、手数料が比較的低く設定されており、安心して利用できると評判です。

手数料は1.5%〜と低水準で、最短即日での入金に対応しています。経営革新等支援機関として経済産業省に認定されており、信頼性の高さも特徴の一つです。ファクタリングだけでなく、資金繰り全般の相談にも乗ってもらえるため、経営改善を考えている方にもおすすめです。

審査においては、売掛先の信用力だけでなく、利用者の事業内容や将来性も考慮してくれるため、柔軟な対応が期待できます。

ペイトナーファクタリング（フリーランス・個人事業主特化）

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスです。最短10分での入金に対応しており、業界でも屈指のスピードを誇ります。

最大の特徴は、1万円からという少額の売掛債権でも買い取り対応している点です。ベストファクターの最低買取額30万円では対応できない少額の請求書でも、ペイトナーファクタリングなら利用可能です。手数料は一律10%と分かりやすく設定されています。

審査はAIを活用した独自のシステムで行われ、書類も請求書と本人確認書類のみとシンプルです。フリーランスや個人事業主で、少額の資金調達を希望する方に特におすすめです。

OLTA（クラウドファクタリング・AI審査）

OLTAは、AI審査を採用したクラウドファクタリングサービスです。オンライン完結型で、24時間いつでも申し込みが可能です。AIによる審査のため、スピーディーな対応が期待できます。

手数料は2%〜9%で、最短即日での入金に対応しています。買取可能額に制限がなく、幅広い規模の売掛債権に対応可能です。また、債権譲渡登記が不要なため、売掛先に知られずに利用できます。

銀行提携も積極的に行っており、全国銀行協会加盟の複数の銀行と連携しています。信頼性を重視する方にもおすすめできるファクタリングサービスです。

えんナビ（24時間対応・柔軟審査）

えんナビは、24時間365日対応のファクタリングサービスです。土日祝日でも申し込みや問い合わせができるため、平日は忙しくて時間が取れないという方にも利用しやすい点が特徴です。

手数料は5%〜で、買取可能額は50万円〜5,000万円です。審査は柔軟で、赤字決算や税金滞納中の方でも相談可能とされています。売掛先の信用力を重視しつつも、利用者の状況にも配慮した審査を行ってくれます。

対面での契約も可能で、東京近郊であれば出張対応もしてくれます。オンラインだけでは不安という方にもおすすめです。

ラボル（少額OK・最短60分入金）

ラボルは、最短60分での入金に対応したファクタリングサービスです。フリーランス・個人事業主向けのサービスで、1万円からの少額買取にも対応しています。

手数料は一律10%と分かりやすく、土日祝日でも入金対応可能な点が大きな特徴です。急ぎの資金需要がある方、特に週末に資金が必要になった方にとっては心強い選択肢となるでしょう。

審査はオンラインで完結し、必要書類も少ないためスムーズに手続きを進められます。フリーランスやスタートアップなど、柔軟な資金調達を求める方におすすめです。

PMG（リピート率95%・大口対応）

PMGは、リピート率95%を誇るファクタリングサービスです。高いリピート率は、利用者の満足度の高さを示しており、信頼できるサービスといえるでしょう。

手数料は2%〜で、買取可能額に上限がないため、大口の売掛債権にも対応可能です。最短即日での入金に対応しており、急ぎの資金需要にも応えてくれます。

審査においては、売掛先の信用力を重視しつつも、利用者との対話を大切にする姿勢が評価されています。初めてファクタリングを利用する方でも、丁寧に説明してもらえるため安心です。

ファストファクタリング（オンライン完結）

ファストファクタリングは、すべての手続きがオンラインで完結するファクタリングサービスです。来店不要で、申し込みから入金まですべてWeb上で完了できます。

手数料は5%〜で、最短60分での入金に対応しています。買取可能額に制限がなく、幅広いニーズに対応可能です。審査は独自の基準で行われ、他社で断られた方でも相談可能とされています。

特に、地方在住で近くにファクタリング会社がない方や、来店する時間が取れない方におすすめです。

ベストファクターの審査に再申請で通過するためのコツ5つ

ベストファクターでの審査落ち後、別の会社ではなくベストファクターに再申請したいという方もいらっしゃるでしょう。ベストファクターは手数料2%〜と業界最安水準で、財務コンサルティングも無料で受けられるなどメリットが多いため、再チャレンジしたいと考えるのは自然なことです。

ここでは、ベストファクターの審査に再申請して通過するためのコツを5つご紹介していきます。

コツ1：信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ

再申請の際は、信用力の高い売掛先の請求書を選ぶことが最も重要です。ベストファクターの審査では、売掛先の信用力が重視されるため、ここを改善することで審査通過の可能性が大きく高まります。

信用力の高い売掛先とは、上場企業、大手企業、官公庁、地方自治体、設立から長期間経過している安定企業などを指します。帝国データバンクの企業信用調査で評点が高い企業も、信用力が高いと判断されやすいです。

複数の売掛先がある場合は、その中から最も信用力の高い売掛先を選んで再申請しましょう。

コツ2：必要書類を完璧に揃える

必要書類を完璧に揃えることも、審査通過の重要なポイントです。ベストファクターの審査に必要な書類は、本人確認書類、通帳、取引先との契約関連書類の3点ですが、これらを漏れなく、不備なく準備することが大切です。

特に注意したいのは、請求書の記載内容です。発行日、支払期日、金額、振込先、取引内容などが明確に記載されているか確認してください。また、国税庁のインボイス制度に対応した適格請求書であれば、より信頼性が高いと判断されます。

通帳については、売掛先からの入金履歴が確認できるものを用意しましょう。過去の取引実績を証明することで、売掛債権の信頼性を高めることができます。

コツ3：支払い期日の短い売掛債権を選ぶ

支払い期日の短い売掛債権を選ぶことも、審査通過のコツの一つです。支払い期日が近いほど、売掛先の経営状況が悪化するリスクが低いため、ファクタリング会社にとっては買い取りやすい債権となります。

理想的には、支払い期日が1ヶ月以内の売掛債権を選ぶことをおすすめします。2ヶ月以内であれば問題ないことが多いですが、3ヶ月以上先の支払い期日になると、審査が厳しくなる傾向にあります。

複数の売掛債権がある場合は、支払い期日が最も近いものを選んで申請しましょう。

コツ4：売掛先との取引実績を証明する

売掛先との取引実績を証明することで、売掛債権の信頼性を高めることができます。初回取引の売掛先よりも、継続的に取引している売掛先のほうが、審査に通りやすい傾向にあります。

取引実績を証明するためには、過去の請求書や契約書、通帳の入金履歴などを準備しておくと良いでしょう。最低でも3ヶ月以上、できれば6ヶ月以上の取引実績があると、審査に有利に働きます。

ベストファクターでは、通帳の入金履歴を重視する傾向があるため、売掛先からの入金が複数回確認できる通帳を用意することが大切です。

コツ5：事業規模に見合った金額で申請する

事業規模に見合った金額で申請することも重要です。年商に対してあまりにも大きな金額の売掛債権を持ち込むと、架空債権や水増し請求を疑われる可能性があります。

一般的に、月商の1〜2倍程度の売掛債権であれば、事業規模に見合った適正な金額と判断されやすいです。それ以上の金額を申請する場合は、なぜそのような大口の取引が発生したのか、説明できるように準備しておくと良いでしょう。

また、経済産業省の中小企業支援施策を活用した取引など、大口取引の背景を説明できる資料があれば、審査の際に役立つことがあります。

ベストファクターの審査基準と審査通過率を徹底分析

ベストファクターでの審査落ちを防ぐためには、審査基準を正しく理解することが大切です。ここでは、ベストファクターの審査基準と審査通過率について詳しく分析していきます。

ベストファクターの審査基準とは？重視されるポイント

ベストファクターの審査では、主に以下のポイントが重視されます。まず最も重要なのは売掛先の信用力です。売掛先が支払い能力のある企業かどうかが、審査の最大の判断材料となります。

次に重視されるのは売掛債権の品質です。請求書の記載内容が適切か、支払い期日は妥当か、売掛先との取引実績はあるかなどが確認されます。二重譲渡や架空債権でないことも重要な確認ポイントです。

利用者の信頼性も審査項目の一つですが、ファクタリングは融資とは異なるため、利用者自身の信用情報（ブラックリストなど）は重視されません。赤字決算や税金滞納中でも、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。

また、ベストファクターでは対面での面談を重視しています。電話やオンラインだけでなく、実際に担当者と面談することで、利用者の人柄や事業への理解度なども確認されます。面談では誠実に対応することが大切です。

審査通過率92%の内訳と落ちやすいケース

ベストファクターは審査通過率92%を公表しています。これは業界でもトップクラスの通過率ですが、逆に言えば約8%の方は審査に落ちているということです。

審査に落ちやすいケースとしては、売掛先の信用力が低い（赤字企業、新設企業など）、売掛先が個人事業主、書類に不備がある、支払い期日が長すぎる（3ヶ月以上）、売掛先との取引実績がない、売掛債権に法的問題がある（二重譲渡、譲渡禁止特約など）といったものが挙げられます。

これらのケースに該当する場合は、事前に対策を講じてから申し込むことで、審査通過の可能性を高めることができます。

他社との審査基準の違い（比較表）

ファクタリング会社によって審査基準は異なります。以下の比較表で、ベストファクターと他社の審査基準の違いを確認してみましょう。

審査項目	ベストファクター	アクセルファクター	QuQuMo
売掛先の信用力	重視	やや重視	やや重視
利用者の信用情報	不問	不問	不問
対面面談	必須	選択可	不要
必要書類	3点	3点	2点
審査通過率	92%	93%	非公開
個人事業主対応	○	○	○

ベストファクターは対面面談が必須であるため、対面でのコミュニケーションが苦手な方や、来店する時間が取れない方は、オンライン完結型の他社を検討するのも一つの選択肢です。

ベストファクター以外の資金調達方法3選

ファクタリング以外にも、資金調達の方法はいくつかあります。ベストファクターで審査落ちした場合の選択肢として、他の資金調達方法も検討してみてください。

ビジネスローン

ビジネスローンは、事業者向けの融資サービスです。ファクタリングとは異なり、売掛債権がなくても利用できる点が特徴です。全国銀行協会加盟の銀行や、ノンバンクなど様々な金融機関が提供しています。

ビジネスローンのメリットは、まとまった資金を調達できる点と、使途が自由な点です。一方、審査では利用者自身の信用情報が重視されるため、ブラックリストに載っている方や赤字決算の方は審査に通りにくい場合があります。また、融資であるため返済義務が生じる点も、ファクタリングとの違いとして認識しておく必要があります。

金利は年率3%〜18%程度で、審査結果や借入期間によって異なります。急ぎの資金需要がある場合は、即日融資に対応しているビジネスローンを選ぶと良いでしょう。

日本政策金融公庫の融資

日本政策金融公庫は、国が100%出資する政策金融機関です。中小企業や個人事業主向けに、低金利での融資を行っています。

日本政策金融公庫の融資のメリットは、金利が低い（年率1%〜3%程度）点と、返済期間が長い（最長20年）点です。また、創業間もない事業者向けの「新創業融資制度」や、経営状況が厳しい事業者向けの「セーフティネット貸付」など、様々な制度が用意されています。

一方、デメリットとしては、審査に時間がかかる（2週間〜1ヶ月程度）点が挙げられます。急ぎの資金需要がある場合は、他の方法と併用することも検討してください。

補助金・助成金の活用

補助金・助成金は、返済不要の資金調達方法です。中小企業庁や各自治体が、様々な補助金・助成金制度を設けています。

代表的なものとしては、IT導入補助金、ものづくり補助金、小規模事業者持続化補助金、雇用調整助成金などがあります。これらは要件を満たせば、数十万円から数百万円の資金を受け取ることができます。

ただし、補助金・助成金には申請期限があり、審査に数ヶ月かかることも珍しくありません。また、多くの場合は後払い（事業実施後に支払われる）であるため、即座の資金調達には向きません。中長期的な資金計画の一環として検討することをおすすめします。

よくある質問（FAQ）

ベストファクターの審査落ちに関して、よくいただく質問にお答えしていきます。

Q1. ベストファクターで審査落ちした理由は教えてもらえる？

A: 問い合わせれば、大まかな理由を教えてもらえることがあります。

ベストファクターに限らず、多くのファクタリング会社は、問い合わせに対して審査落ちの大まかな理由を教えてくれることがあります。「売掛先の信用に問題があった」「書類に不備があった」といった方向性は教えてもらえることが多いです。

ただし、具体的な審査基準は企業秘密として開示されないことが一般的です。詳細な理由を聞き出すことは難しいかもしれませんが、次の対策を立てるためにも、できる限り情報を得るようにしましょう。

Q2. 審査落ち後、どのくらいで再申請できる？

A: 原因を改善すれば、すぐに再申請することも可能です。

審査落ち後の再申請に、明確な期間制限は設けられていないことが一般的です。ただし、同じ条件で再申請しても結果は変わらない可能性が高いため、審査落ちの原因を改善してから再申請することをおすすめします。

たとえば、書類不備が原因であれば書類を完璧に揃え直す、売掛先の信用力が原因であれば別の売掛先の請求書を用意するなど、具体的な改善を行ってから再申請しましょう。

Q3. 審査落ちしたら信用情報に影響する？

A: ファクタリングの審査落ちは、信用情報に影響しません。

ファクタリングは融資とは異なり、CICやJICCなどの信用情報機関への照会や登録は行われません。そのため、ファクタリングの審査に落ちたとしても、個人の信用情報に傷がつくことはありません。

銀行融資やクレジットカードの審査とは異なり、ファクタリングは売掛債権の売買であるため、利用者自身の信用情報は審査の対象外です。この点は、ファクタリングのメリットの一つといえるでしょう。

Q4. 個人事業主でも使える代替会社はある？

A: はい、個人事業主に特化したファクタリング会社も多数あります。

本記事でご紹介した代替会社の中では、ペイトナーファクタリング、ラボル、OLTAなどが個人事業主・フリーランスに特化したサービスを提供しています。これらの会社は、個人事業主特有の事情を理解した審査を行っているため、法人向けのサービスで断られた方でも利用できる可能性があります。

特に、ペイトナーファクタリングは1万円から買取対応しており、少額の売掛債権しかない個人事業主の方にもおすすめです。

Q5. 即日入金できる代替会社はどこ？

A: 多くの代替会社が即日入金に対応しています。

本記事でご紹介した10社のうち、アクセルファクター、ビートレーディング、QuQuMo、日本中小企業金融サポート機構、OLTA、えんナビ、PMGが即日入金に対応しています。特に、ビートレーディングとQuQuMoは最短2時間、ラボルとファストファクタリングは最短60分での入金実績があります。

即日入金を希望する場合は、できるだけ午前中に申し込むこと、必要書類を事前に準備しておくこと、オンラインでスムーズに手続きを進められるようにすることがポイントです。

Q6. 手数料が安い代替会社はどこ？

A: QuQuMoの1%〜、日本中小企業金融サポート機構の1.5%〜が業界最安水準です。

手数料を重視する場合は、QuQuMo（1%〜）、日本中小企業金融サポート機構（1.5%〜）、アクセルファクター（2%〜）、ビートレーディング（2%〜）などがおすすめです。

ただし、手数料は売掛先の信用力や売掛債権の金額・支払い期日によって変動するため、実際の手数料率は審査後に提示されます。複数の会社から見積もりを取って比較することで、より有利な条件で利用できる可能性があります。

まとめ：ベストファクターで審査落ちしても資金調達は可能

本記事では、ベストファクターで審査落ちした時の対処法について詳しく解説してきました。最後に、重要なポイントをまとめておきます。

ベストファクターで審査落ちした時の対処法3ステップ

1. 審査落ちの理由をベストファクターに確認する – 原因が分からないと適切な対策が立てられません
2. 原因に応じた対策を講じる – 売掛先の変更、書類の整備、支払い期日の見直しなど
3. 審査通過率の高い代替会社に申し込む – アクセルファクター、ビートレーディング、QuQuMoなど

審査落ちの主な原因6つ：

• 売掛先の信用力・経営状況が低い
• 売掛先が個人事業主の請求書だった
• 提出書類に不備・不足があった
• 支払い期日（入金サイト）が長すぎる
• 売掛債権に問題がある（二重譲渡・譲渡禁止特約など）
• 売掛先との取引実績が少ない・初回取引

今日中に資金調達したい方へのおすすめ：

• アクセルファクター – 審査通過率93%、最短即日入金
• ビートレーディング – 最短2時間入金、業界最大手の安心感
• QuQuMo – 手数料1%〜、オンライン完結

手数料を抑えたい方へのおすすめ：

• QuQuMo – 手数料1%〜、業界最安水準
• 日本中小企業金融サポート機構 – 手数料1.5%〜、一般社団法人運営

ベストファクターで審査に落ちてしまっても、決して諦める必要はありません。ファクタリング会社によって審査基準は異なるため、別の会社であれば審査に通過できる可能性は十分にあります。本記事でご紹介した対処法と代替会社を参考に、ぜひ資金調達を成功させてください。

資金繰りでお困りの経営者の皆様が、この記事を通じて最適な資金調達方法を見つけられることを願っています。