不動産業のファクタリング完全ガイド｜仕組み・メリット・おすすめ会社10選【2026年最新】

「家賃収入はあるのに、修繕費や新規物件の購入資金が足りない…」

「銀行融資は審査に時間がかかるし、今すぐキャッシュが必要…」

不動産業を営む経営者の方であれば、このような資金繰りの悩みを一度は経験されたことがあるのではないでしょうか。毎月の家賃収入があるにもかかわらず、突発的な修繕費用や物件の購入チャンスを逃してしまうのは、本当にもどかしいですよね。

結論からお伝えすると、不動産業はファクタリングとの相性が非常に良い業種です。毎月安定的に発生する家賃やテナント料は「売掛債権」として扱われるため、これをファクタリング会社に売却することで、最短即日での資金調達が可能になります。しかも、銀行融資のように長い審査期間を待つ必要もなく、担保や保証人も不要です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

資金繰りにお悩みの不動産業の経営者・個人事業主の方は、ぜひ最後までお読みいただき、最適な資金調達方法を見つけていただければと思います。

【結論】不動産業におすすめのファクタリング会社比較表

まず結論として、不動産業の方におすすめできるファクタリング会社を一覧でご紹介していきます。「どの会社に相談すればいいか分からない」という方は、こちらの比較表を参考にしていただければ、ご自身に合ったファクタリング会社を効率よく見つけていただけるでしょう。

会社名	取引形態	入金スピード	手数料	買取可能額	不動産業との相性・特徴
ビートレーディング	2社間・3社間	最短2時間	2%〜12%	制限なし	累計買取額1,300億円超・不動産業の実績豊富
日本中小企業金融サポート機構	2社間・3社間	最短3時間	1.5%〜10%	制限なし	一般社団法人運営で安心感◎
OLTA	2社間	最短即日	2%〜9%	制限なし	クラウドファクタリング・オンライン完結
アクセルファクター	2社間・3社間	最短即日	2%〜20%	30万〜1億円	審査通過率93%・柔軟な対応力
QuQuMo	2社間	最短2時間	1%〜14.8%	制限なし	オンライン完結・手数料下限が低い
買速	2社間	最短即日	1%〜10%	10万〜5,000万円	不動産業の利用実績あり
PMG	2社間・3社間	最短2時間	2%〜	50万〜2億円	高額買取に対応・法人向け
ペイトナーファクタリング	2社間	最短10分	一律10%	1万〜100万円	個人事業主・少額利用に最適
トップ・マネジメント	2社間・3社間	最短即日	1%〜12.5%	30万〜3億円	対面相談可・大口案件に対応
GMO BtoB 早払い	2社間	最短2営業日	1%〜10%	100万〜1億円	GMOグループの信頼性・大手企業基盤

※手数料率・買取可能額は2026年2月時点の公式サイト掲載情報に基づきます。実際の条件は審査結果により異なります。

比較表の見方と選び方のポイント3つ

上記の比較表をご覧いただく際には、以下の3つのポイントを意識していただくと、より適切なファクタリング会社を選んでいただけます。

1つ目のポイントは「手数料の下限だけでなく上限にも注目する」ということです。手数料が「1%〜」と表記されていても、実際の不動産ファクタリングでは売掛先（入居者やテナント）の信用力や契約期間によって変動します。経済産業省の中小企業向け資金調達に関する資料でも指摘されているように、手数料の上限が明確な会社を選ぶことで、想定外のコスト負担を避けることができるでしょう。

2つ目のポイントは「入金スピードと自社の緊急性を照らし合わせる」ことです。「最短即日」と記載があっても、必要書類の準備状況や申込時間帯によっては翌営業日になることもあります。急ぎで資金が必要な場合は、最短2時間対応のビートレーディングやQuQuMo、PMGなどを優先的に検討されると良いでしょう。

3つ目のポイントは「不動産業の取引実績があるかどうか」です。不動産業の売掛債権は、一般的な商取引の売掛債権とは性質が異なります。家賃やテナント料という継続的な債権を適切に評価できる会社を選ぶことが、スムーズな取引につながります。

不動産業でファクタリング会社を選ぶ際の独自チェックリスト

不動産業の方がファクタリング会社を選ぶ際には、一般的なチェック項目に加えて、不動産業ならではの確認事項があります。金融庁が公開しているファクタリング利用に関する注意喚起の内容も踏まえて、以下のチェックリストをご活用ください。

まず確認していただきたいのが、賃貸借契約に基づく将来債権の買取に対応しているかどうかです。家賃やテナント料は毎月発生する将来債権ですので、これを適切に取り扱えるファクタリング会社でなければ、スムーズな資金調達は難しくなります。

次に、賃貸借契約書の提出で審査が進められるかどうかを確認しましょう。不動産業の場合、通常のファクタリングで求められる請求書に加えて、賃貸借契約書やレントロール（家賃一覧表）の提出が必要になることがあります。この点についてあらかじめ把握しておくと、手続きがスムーズに進みます。

さらに、複数物件の家賃を一括で買取してもらえるかも重要なポイントです。複数の物件を所有している場合、まとめて買取してもらうことで手数料の交渉がしやすくなるケースもあります。

そもそも不動産業でファクタリングは使えるのか？仕組みを解説

「ファクタリング」という言葉を聞いたことはあっても、「不動産業でも本当に使えるの？」と疑問に感じている方は多いのではないでしょうか。結論からお伝えすると、不動産業はファクタリングを利用できるだけでなく、実はファクタリングと非常に相性の良い業種なのです。

その理由は、不動産業で発生する家賃やテナント料が、法律上「売掛債権」として認められているからです。ここでは、不動産ファクタリングの基本的な仕組みをわかりやすく解説していきます。

家賃・テナント料が「売掛債権」になる理由

ファクタリングとは、簡単に言えば「売掛債権（まだ受け取っていない代金を請求する権利）をファクタリング会社に売却して、早期に現金化するサービス」のことです。ここで重要なのは、不動産業における家賃やテナント料も、この「売掛債権」に該当するという点です。

e-Gov法令検索で確認できる民法第466条では、債権は原則として自由に譲渡できると定められています。つまり、不動産オーナーが入居者やテナントに対して持っている「家賃を受け取る権利」は、法的に有効な債権として第三者（ファクタリング会社）に譲渡することが認められているのです。

具体的に言えば、来月分の家賃100万円を受け取る権利を持っている不動産オーナーが、その権利をファクタリング会社に売却するとします。手数料が5%であれば、ファクタリング会社から95万円を即座に受け取ることができるという仕組みです。

ファクタリングは融資や借入とは異なり、あくまで「債権の売買」にあたります。そのため、貸金業法の規制対象にはならず、貸借対照表（バランスシート）上も負債として計上されないという特徴があります。この点は、銀行融資との大きな違いとして押さえておいていただきたいポイントです。

不動産ファクタリングの2つの種類（買取型・保証型）

不動産業で利用できるファクタリングには、大きく分けて「買取型」と「保証型」の2種類があります。それぞれの特徴を理解しておくことで、ご自身の目的に合った方法を選んでいただけるでしょう。

中小企業庁が推進している売掛債権の利用促進においても、これら2つの型が紹介されています。

買取型ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額を受け取る方法です。不動産業の場合であれば、将来発生する家賃やテナント料の受取権利をファクタリング会社に売り、手数料を差し引いた金額を受け取ります。この方法のメリットは、売却した時点で資金を手にできるため、迅速な資金調達が可能な点にあります。不動産業のファクタリングで最も一般的に利用されるのが、この買取型です。

一方、保証型ファクタリングは、売掛債権の回収が不能になった場合に、ファクタリング会社が保証してくれるサービスです。不動産業に置き換えると、入居者やテナントが家賃を滞納した場合に、ファクタリング会社が代わりに支払ってくれるイメージです。直接的な資金調達よりも、家賃の未回収リスクを軽減したい場合に活用されます。

どちらを選ぶかは、「すぐに現金が欲しいのか」「家賃の未回収リスクに備えたいのか」という目的によって異なります。急ぎの資金調達が必要な場合は買取型を、安定的な経営基盤を築きたい場合は保証型をご検討ください。

2社間と3社間ファクタリング｜不動産業はどちらを選ぶべき？

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という取引形態があります。不動産業の場合、この選択は非常に重要なポイントになりますので、それぞれの違いをしっかり理解しておきましょう。

2社間ファクタリングとは、利用者（不動産オーナー）とファクタリング会社の2者だけで取引を行う方法です。この場合、売掛先である入居者やテナントに対してファクタリング利用の通知は行われません。つまり、入居者に知られることなく資金調達ができるのが最大のメリットです。

3社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・売掛先（入居者やテナント）の3者間で取引を行う方法です。売掛先に対して債権譲渡の通知や承諾が必要になるため、入居者やテナントにファクタリングの利用が知られることになります。ただし、3社間の方が手数料は低くなる傾向にあります。

経済産業省の中小企業の資金繰りに関する施策でも、3社間ファクタリングは手数料が低い反面、取引先への通知が必要であることが示されています。

不動産業の場合、入居者やテナントとの信頼関係を考慮すると、原則として2社間ファクタリングを選択されるケースが大多数です。入居者に「家賃の受取権利を第三者に売却した」と知られてしまうと、不安を感じて退去を検討されるリスクもゼロではありません。多少手数料が高くなっても、2社間ファクタリングを選ぶことで、入居者との関係を良好に保つことができるでしょう。

不動産ファクタリングの利用の流れ（申込〜入金まで）

不動産ファクタリングの利用手順は、一般的なファクタリングと大きくは変わりません。ただし、不動産業ならではの必要書類がある点に注意が必要です。ここでは、全国銀行協会が紹介している資金調達の基本的な流れも参考にしながら、具体的な手順をご説明していきます。

ステップ1：お申込み・ご相談としては、まずファクタリング会社のWebサイトや電話からお申込みいただきます。この段階で、物件の概要や希望する買取金額、希望の入金日などを伝えるとスムーズです。多くのファクタリング会社では、無料見積もりに対応しています。

ステップ2：必要書類の提出では、本人確認書類や決算書（確定申告書）に加えて、不動産業特有の書類として「賃貸借契約書」「レントロール（家賃一覧表）」「入居状況がわかる資料」などの提出を求められることがあります。これらの書類を事前に準備しておくと、手続きが大幅にスピードアップします。

ステップ3：審査においては、ファクタリング会社が売掛先（入居者・テナント）の信用力や、物件の稼働率、家賃の支払い履歴などを総合的に判断します。不動産業の売掛債権は継続的かつ安定的であるため、一般的な事業者向けファクタリングと比べて審査が通りやすい傾向にあります。

ステップ4：ご契約・入金として、審査通過後にファクタリング契約を締結し、手数料を差し引いた金額が指定口座に振り込まれます。最短即日、早い会社であれば2時間程度で入金が完了するケースもあります。

不動産業の種別ごとのファクタリング活用シーン【業態別ガイド】

「不動産業」と一口に言っても、その業態はさまざまです。賃貸業、管理業、売買仲介業、不動産投資家など、それぞれの業態によって資金繰りの課題もファクタリングの活用方法も異なります。

ここでは、不動産業の種別ごとに、ファクタリングがどのように役立つのかを具体的にご紹介していきます。「自分の業態でもファクタリングは使えるの？」と気になっている方は、ぜひ該当する業態の項目をチェックしてみてください。

不動産賃貸業：家賃収入の前倒し・空室対策の資金確保

不動産賃貸業を営むオーナーの方にとって、ファクタリングは最も活用しやすい資金調達手段の一つです。毎月発生する家賃やテナント料を売掛債権として売却することで、将来の家賃収入を前倒しで現金化することができます。

国土交通省が公開している賃貸住宅管理業に関する資料でも指摘されているように、賃貸経営においては空室リスクや突発的な修繕費用が資金繰りに大きな影響を及ぼすことがあります。

具体的な活用シーンとしては、「所有物件の空室率が上がり、家賃収入が減少しているタイミングで大規模修繕が必要になった」というケースが考えられます。このような場合、入居中のテナントから受け取る予定の家賃をファクタリングで前倒しに現金化し、修繕費用に充てることができます。修繕を迅速に完了させることで、空室の早期解消にもつながるでしょう。

また、繁忙期前に広告費や内装のリフレッシュ費用を確保したい場合にも、ファクタリングは有効です。銀行融資のように審査に数週間かかることもありませんので、タイムリーな経営判断が可能になります。

不動産管理業：オーナーへの支払いサイクルと資金繰り改善

不動産管理業（プロパティマネジメント）を営む会社にとって、ファクタリングは独自の資金繰り課題を解決する有力な手段となります。管理業では、入居者から家賃を回収した後にオーナーへ送金するまでの間、一時的に資金を預かる形になります。

国土交通省の賃貸住宅管理業法では、管理業者に対して適切な資金管理が求められていますが、実務上は管理戸数の増加に伴って運転資金が不足するケースは珍しくありません。

例えば、管理物件のオーナーへの送金日が月末に集中している一方で、入居者からの家賃入金が月初であるような場合、一時的なキャッシュフローのギャップが生じます。この場合に、管理手数料や自社が請求している管理業務の報酬を売掛債権としてファクタリングに活用することで、資金繰りを改善できるのです。

さらに、新規管理物件の獲得に伴う初期投資（設備導入、人員採用など）が必要な場合にも、ファクタリングで短期的な資金を確保することで、ビジネスチャンスを逃さずに済むでしょう。

不動産売買仲介業：仲介手数料の入金タイミングのズレを解消

不動産売買仲介業を営む方にとって、ファクタリングは「仲介手数料の入金タイミングのズレ」を解消するための有効な手段です。仲介手数料は契約成立時と引き渡し時に分割で受領するのが一般的ですが、物件の引き渡しまでに数ヶ月かかることも少なくありません。

e-Gov法令検索で確認できる宅地建物取引業法においても、仲介手数料の受領時期について規定がありますが、実務上は入金までの期間が長引くことで、営業活動に必要な広告費や人件費の支払いに困るケースが発生します。

例えば、大型の売買案件を成約させたものの、仲介手数料の残金が入金されるまでの2〜3ヶ月間、日常的な経費の支払いが厳しくなるといった状況です。このような場合、確定している仲介手数料の債権をファクタリングで前倒しに現金化することで、キャッシュフローの安定を図ることができます。

ただし、仲介手数料のファクタリングでは、売買契約が確定していることを証明する書類（売買契約書、媒介契約書など）の提出が必要になるため、通常の家賃債権よりも審査にやや時間がかかる場合がある点は覚えておきましょう。

不動産投資家：物件購入・リフォーム資金の迅速な確保

不動産投資を行っている方にとっても、ファクタリングは有効な資金調達手段の一つです。特に、「良い物件を見つけたけれど、購入資金が足りない」「リフォームしてバリューアップしたいけれど、手元資金がない」という場面で力を発揮します。

日本政策金融公庫の融資制度ももちろん選択肢の一つですが、審査に数週間〜1ヶ月以上かかることもあり、スピード感が求められる不動産投資の局面では間に合わないことがあります。

ファクタリングであれば、すでに保有している物件の家賃収入を売掛債権として売却することで、最短即日で資金を確保することが可能です。例えば、所有するマンションの月額家賃300万円のうち、今後3ヶ月分の受取権利をファクタリングで現金化し、新規物件の頭金やリフォーム資金に充てるといった活用方法が考えられます。

ただし、不動産投資目的のファクタリングでは、投資計画の妥当性やキャッシュフロー全体のバランスを事前にしっかり確認しておくことが大切です。手数料分のコストを上回るリターンが見込めるかどうかを、冷静に判断した上でご利用ください。

不動産業でファクタリングを利用する7つのメリット

不動産業がファクタリングを利用することには、他の業種にはない独自のメリットがいくつもあります。ここでは、不動産業の方がファクタリングを利用するメリットを7つに分けて詳しく解説していきます。資金調達の方法を検討されている方は、ぜひ参考にしていただければと思います。

メリット1：最短即日で資金調達ができる

不動産業でファクタリングを利用する最大のメリットは、なんといっても資金調達のスピードです。銀行融資であれば申込から入金まで2週間〜1ヶ月以上かかることも珍しくありませんが、ファクタリングであれば最短即日、早いケースでは申込から2〜3時間で入金が完了します。

例えば、ビートレーディングでは最短2時間での入金実績があり、急な修繕費用や物件購入のチャンスを逃したくない不動産業の方にとって、非常に心強いサービスと言えるでしょう。

不動産業では、「今月末までに修繕費を支払わなければならない」「競合に先を越される前に物件を押さえたい」など、スピードが求められる場面が多くあります。このような緊急性の高い資金需要に対応できるのは、ファクタリングならではの大きな強みです。

ただし、即日入金を実現するためには、必要書類を事前に揃えておくことと、午前中のできるだけ早い時間に申込を完了させることが重要です。

メリット2：不動産業の売掛債権は審査通過率が高い

不動産業の売掛債権（家賃・テナント料）は、ファクタリングの審査において非常に高い評価を受ける傾向にあります。その理由は、家賃やテナント料が毎月安定的に発生する継続的な債権であり、支払いの確実性が高いからです。

帝国データバンクなどの信用調査機関が提供する企業情報からも、賃貸物件のテナント（特に法人テナント）の支払い信用力は一般的に高く評価されています。

ファクタリングの審査で重視されるのは、利用者自身の信用情報ではなく、売掛先（入居者やテナント）の信用力です。大手企業や上場企業がテナントとして入居している場合、審査通過率はさらに高くなります。建設業や運送業など、売掛先の支払いが不安定になりやすい業種と比較すると、不動産業は審査面で明確なアドバンテージがあると言えるでしょう。

メリット3：家賃・テナント料の滞納リスクを回避できる

不動産経営において、入居者やテナントの家賃滞納は深刻な問題の一つです。保証型ファクタリングを活用することで、この滞納リスクを大幅に軽減することができます。

一般的に、賃貸住宅の家賃滞納率は全体の約5〜8%程度と言われており、特に景気が悪化した際にはこの割合が上昇する傾向にあります。保証型ファクタリングでは、万が一テナントが家賃を支払わなかった場合でも、ファクタリング会社が保証してくれるため、安定したキャッシュフローを維持することができるのです。

また、買取型ファクタリングの場合でも、ノンリコース（償還請求権なし）の契約であれば、売掛先が支払不能になっても利用者に買戻し義務は発生しません。つまり、家賃の回収リスクを実質的にファクタリング会社に移転できるという大きなメリットがあります。

メリット4：手数料が他業種より低くなりやすい

不動産業のファクタリングは、他業種と比較して手数料が低くなる傾向にあります。これは、不動産業の売掛債権が持つ「安定性」と「継続性」が高く評価されるためです。

経済産業省が中小企業の資金調達手段の多様化を推進する中でも、売掛債権の質が手数料に影響することが示されています。

一般的なファクタリングの手数料相場は2社間で8〜18%、3社間で2〜9%程度ですが、不動産業の場合は2社間でも5〜10%程度に収まるケースが多いとされています。その理由としては、家賃やテナント料が毎月定額で発生すること、賃貸借契約という法的な裏付けがあること、法人テナントの場合は高い信用力が見込めることなどが挙げられます。

例えば、月額家賃100万円を手数料5%でファクタリングした場合、受取額は95万円となります。手数料として5万円を支払う形ですが、これにより即日で資金を確保できるのであれば、急な資金需要への対応としては十分にメリットがあると言えるでしょう。

メリット5：信用情報に影響せず、負債にならない

ファクタリングは「債権の売買」であり、金融機関からの「借入」ではありません。そのため、CIC（割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関）をはじめとする信用情報機関に利用履歴が記録されることはなく、信用情報に一切影響を及ぼしません。

この点は、将来的に銀行融資や不動産担保ローンの利用を検討されている不動産業の方にとって、非常に重要なメリットです。ファクタリングを利用したからといって、銀行からの融資審査に悪影響が出ることはありません。

さらに、ファクタリングで得た資金は貸借対照表上「負債」として計上されないため、自己資本比率を維持したまま資金調達が可能です。不動産業では銀行との取引関係が重要になる場面が多いため、バランスシートを健全に保てるファクタリングは、経営戦略上も理にかなった選択と言えるでしょう。

メリット6：個人事業主・フリーランス大家でも利用可能

ファクタリングは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの不動産投資家でも利用することができます。中小企業庁が推進する中小企業・小規模事業者の資金調達支援策の中でも、売掛債権の活用は個人事業主を含む幅広い事業者に向けた手段として位置付けられています。

銀行融資の場合、個人事業主は法人に比べて審査のハードルが高く、融資額も限定されがちです。しかし、ファクタリングでは利用者自身の信用力よりも売掛先（テナント）の信用力が重視されるため、個人事業主であっても安定した家賃収入がある場合はスムーズに利用できるケースが多いのです。

特に、ペイトナーファクタリングやラボルなどのサービスは個人事業主やフリーランス向けに特化しており、少額（1万円〜）から利用できるため、小規模な賃貸経営を行っている方にもおすすめです。

メリット7：担保・保証人なしで必要な分だけ調達できる

ファクタリングは、銀行融資や不動産担保ローンとは異なり、担保や保証人が一切不要です。売掛債権そのものが「担保」の代わりとなるため、不動産を担保に入れるリスクを負う必要がありません。

日本政策金融公庫の無担保融資制度と比較しても、ファクタリングは審査スピードや必要書類の面で手軽さに優れています。

さらに、ファクタリングでは「必要な分だけ」の資金調達が可能です。銀行融資のように大きな金額を借りて利息を払い続ける必要はなく、今月必要な分の家賃債権だけを売却すれば良いのです。この「必要な時に必要な分だけ」という柔軟性は、不動産業の経営において非常に使い勝手の良い特徴と言えるでしょう。

不動産業でファクタリングを利用するデメリットと対策

ファクタリングにはメリットだけでなく、事前に理解しておくべきデメリットも存在します。ただし、これらのデメリットは事前に把握しておけば十分に対策が可能です。ここでは、不動産業の方がファクタリングを利用する際の注意すべきデメリットと、その具体的な対策をセットでご紹介していきます。

デメリット1：売掛債権の額面以上は調達できない

ファクタリングは売掛債権の「売買」ですので、当然ながら保有している売掛債権の額面以上の金額を調達することはできません。例えば、月額家賃が100万円であれば、ファクタリングで調達できる金額は手数料を差し引いた90〜98万円程度（手数料率による）が上限となります。

この点は、融資のように「必要な金額を借りる」という仕組みとは根本的に異なります。大規模な物件購入や大型の修繕工事など、家賃収入の額面を大幅に超える資金が必要な場合には、ファクタリングだけでは対応しきれないことがあるでしょう。

対策としては、複数月分の家賃債権を一括で買取してもらう方法があります。例えば、ビートレーディングをはじめとする一部のファクタリング会社では、将来の数ヶ月分の家賃債権をまとめて買取するサービスを提供しています。また、ファクタリングと不動産担保ローンを併用することで、より大きな金額の資金調達を実現するという方法も検討に値します。

デメリット2：手数料は銀行融資の金利より高い

ファクタリングの手数料は、銀行融資の金利と比較すると高めに設定されています。日本政策金融公庫の中小企業向け融資では年利1〜3%程度の金利が一般的ですが、ファクタリングの手数料は1回の取引あたり2〜10%（不動産業の場合）となります。

ここで注意していただきたいのは、ファクタリングの手数料と融資の金利はそもそも比較の性質が異なるという点です。融資の金利は年率で表示されるのに対し、ファクタリングの手数料は1回の取引ごとの料率です。ファクタリングを毎月繰り返し利用すれば、年間で見たコストはかなり高くなります。

対策としては、ファクタリングは「つなぎ資金」として利用し、恒常的な資金需要には銀行融資を活用するという使い分けが重要です。具体的な手数料シミュレーションとして、月額家賃200万円を手数料5%で毎月ファクタリングした場合、年間の手数料は120万円（10万円×12ヶ月）となります。一方、200万円を年利2%で銀行から借りた場合の年間利息は4万円ですから、単純なコスト比較では融資の方が圧倒的に有利です。

ファクタリングは、銀行融資では間に合わない「緊急時の資金調達」「一時的なキャッシュフロー改善」として位置付けていただくのが、最も賢い活用方法と言えるでしょう。

デメリット3：原則2社間ファクタリングに限定される

先ほどの仕組みの解説でもお伝えした通り、不動産業のファクタリングでは原則として2社間ファクタリングが選択されます。3社間ファクタリングの方が手数料は低いのですが、入居者やテナントへの通知が必要になるため、不動産業では実質的に2社間に限定されることがほとんどです。

法務省が管轄する債権譲渡登記制度を利用すれば、売掛先への通知なしに第三者対抗要件を具備することができますが、2社間ファクタリングの場合はこの登記費用が別途発生するケースもあります。

対策としては、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、2社間ファクタリングの中で最も手数料が低い会社を選ぶことが重要です。また、継続的にファクタリングを利用する場合は、利用実績を積むことで手数料が引き下げられるケースもあります。

デメリット4：必要書類が通常のファクタリングより増える可能性がある

不動産業のファクタリングでは、一般的な事業者向けファクタリングと比べて追加の書類提出を求められる場合があります。これは、家賃やテナント料の債権が通常の商取引の売掛金とは性質が異なるためです。

具体的には、通常の本人確認書類や決算書（確定申告書）に加えて、賃貸借契約書、レントロール、物件の登記簿謄本、入居状況の証明書類などの提出が求められることがあります。国税庁に提出する確定申告書の不動産所得の内訳書なども必要になるケースがあるでしょう。

対策としては、これらの書類を日頃から整理・更新しておくことです。特にレントロール（入居者一覧・家賃一覧）は最新の状態を保っておくと、いざという時にスムーズに手続きを進めることができます。

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不動産業におすすめのファクタリング会社10選

ここからは、不動産業の方に特におすすめできるファクタリング会社を10社厳選してご紹介していきます。各社の特徴や手数料、不動産業との相性などを詳しく解説していますので、ご自身のニーズに合った会社を見つけてみてください。

1. ビートレーディング（業界大手・不動産業の実績豊富）

ビートレーディングは、累計買取額1,300億円を超えるファクタリング業界のリーディングカンパニーです。2社間・3社間の両方に対応しており、最短2時間での入金実績を持つスピード対応が魅力です。

不動産業との相性が非常に良く、賃貸業・管理業・売買仲介業など幅広い不動産事業者の利用実績があります。手数料は2%〜12%で、不動産業の安定した売掛債権であれば比較的低い手数料率で利用できる可能性が高いでしょう。買取可能額に上限を設けていないため、大口の家賃債権にも対応可能です。

特に、初めてファクタリングを利用される不動産業の方には、豊富な実績と丁寧なサポート体制を持つビートレーディングが安心の選択肢と言えます。

2. 日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人の安心感）

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。営利を目的としない法人が運営しているという安心感から、ファクタリングの利用に不安を感じている方でも利用しやすいのが最大の特徴です。

手数料は1.5%〜10%と業界でも低水準で、2社間・3社間の両方に対応しています。最短3時間での入金にも対応しているため、スピード面でも十分な対応力を持っています。買取可能額に上限がないため、複数物件の家賃債権をまとめて売却することも可能です。

「ファクタリング会社に相談すること自体が初めてで不安」という不動産業の方には、非営利法人ならではの相談しやすい雰囲気が大きなメリットになるでしょう。

3. OLTA（クラウドファクタリング・オンライン完結）

OLTAは、日本初のクラウドファクタリングサービスを提供する会社です。申込から契約、入金まですべてオンラインで完結するため、来店の手間がなく、忙しい不動産業の方でも気軽に利用できます。

手数料は2%〜9%で、AI（人工知能）を活用した独自の審査システムにより、迅速かつ公正な審査を実現しています。2社間ファクタリング専門のため、入居者やテナントに知られることなく資金調達が可能です。

OLTAはメガバンクを含む多くの金融機関と提携しており、信頼性の高さも大きな魅力です。オンラインでの手続きに抵抗がない方であれば、手軽さとコストパフォーマンスのバランスに優れた選択肢と言えるでしょう。

4. アクセルファクター（審査通過率93%・柔軟対応）

アクセルファクターは、審査通過率93%という高い数値を公表しているファクタリング会社です。他社で審査に通らなかった方や、初めてファクタリングを利用する方でも柔軟に対応してもらえる点が特徴です。

手数料は2%〜20%と幅がありますが、不動産業の安定した売掛債権であれば、比較的低い手数料率が適用される傾向にあります。2社間・3社間の両方に対応しており、30万円〜1億円までの幅広い買取可能額をカバーしています。

「審査に通るか不安」という不動産業の方や、売掛先の信用力に多少の不安がある場合には、審査の柔軟さで定評のあるアクセルファクターが候補に入るでしょう。

5. QuQuMo（最短2時間・手数料1%〜）

QuQuMo（ククモ）は、最短2時間での入金と手数料1%〜という業界最安水準のコストパフォーマンスが魅力のオンライン完結型ファクタリングサービスです。

手続きはすべてオンラインで完結し、必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみという手軽さも大きなポイントです。2社間ファクタリング専門で、買取可能額に上限はありません。

手数料の安さとスピードを両立したい不動産業の方には、非常に魅力的な選択肢です。ただし、不動産業の場合は追加書類として賃貸借契約書の提出を求められる可能性がある点にはご注意ください。

6. 買速（即日対応・不動産業の利用実績あり）

買速（かいそく）は、最短即日入金に対応しているファクタリング会社で、不動産業の利用実績があることを公式サイトでも明示しています。手数料は1%〜10%で、10万円〜5,000万円の範囲で買取に対応しています。

不動産業向けの活用事例も公開されており、「家賃収入を前倒しで現金化して修繕費に充てた」「物件購入の頭金を確保した」などの具体的な事例が参考になるでしょう。

不動産業のファクタリングに関する知見を持っている会社に相談したいという方には、実績面で安心感のある選択肢です。

7. PMG（高額買取対応・法人向け）

PMG（ピーエムジー）は、50万〜2億円という高額の買取に対応しているファクタリング会社です。2社間・3社間の両方に対応しており、最短2時間での入金実績も持っています。

大型の商業ビルやオフィスビルの家賃債権など、高額な売掛債権をお持ちの法人の不動産事業者に特におすすめです。手数料は2%〜からとなっており、買取額が大きくなるほど手数料率が優遇される傾向にあります。

複数の大型物件を所有している不動産法人で、まとまった資金調達が必要な場合には、PMGの高額対応力が大きなアドバンテージとなるでしょう。

8. ペイトナーファクタリング（個人事業主・少額OK）

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスです。最大の特徴は最短10分という驚異的な入金スピードと、1万円〜100万円という少額利用に対応している点です。

手数料は一律10%とシンプルな料金体系のため、「いくらかかるのか事前にわかる」という安心感があります。個人事業主として小規模な賃貸経営を行っている方や、フリーランスの不動産投資家の方に最適なサービスと言えるでしょう。

ただし、買取可能額の上限が100万円と比較的低いため、大規模な資金調達には向いていない点は覚えておいてください。

9. トップ・マネジメント（対面相談可・大口対応）

トップ・マネジメントは、対面での相談にも対応しているファクタリング会社です。30万〜3億円の買取に対応しており、大口案件の相談にも豊富な経験を持っています。

手数料は1%〜12.5%で、2社間・3社間の両方に対応しています。ZoomやGoogle Meetを使ったオンライン面談にも対応しているため、遠方の方でも気軽に相談することができます。

「ファクタリングについて直接相談してから判断したい」「初めての利用なので丁寧に説明してほしい」という不動産業の方には、対面サポートの手厚さが魅力的な選択肢です。

10. GMO BtoB 早払い（GMOグループの信頼性）

GMO BtoB 早払いは、東証プライム上場のGMOペイメントゲートウェイが運営するファクタリングサービスです。大手IT企業グループが運営しているという信頼性は、ファクタリング業界の中でも群を抜いています。

手数料は1%〜10%、買取可能額は100万〜1億円で、2社間ファクタリングに対応しています。入金は最短2営業日と即日対応ではありませんが、その分、安定した審査体制と万全のセキュリティが確保されています。

「多少時間がかかっても、信頼できる大手企業にお願いしたい」という不動産業の方には、GMOグループのブランド力と安心感が大きなメリットとなるでしょう。

不動産ファクタリングと他の資金調達手段を徹底比較【独自視点】

不動産業の方が利用できる資金調達手段は、ファクタリングだけではありません。不動産担保ローン、銀行融資、ノンバンクローンなど、さまざまな選択肢があります。ここでは、それぞれの資金調達手段とファクタリングを客観的に比較し、どのような状況でどの手段が最適なのかを整理していきます。

「ファクタリング以外の方法も検討したい」「本当にファクタリングが自分に合っているのか確かめたい」という方は、ぜひこのセクションを参考にしていただければと思います。

ファクタリング vs 不動産担保ローン（スピード・リスク・コストで比較）

不動産担保ローンは、所有する不動産を担保として差し入れることで融資を受ける方法です。全国銀行協会が提供する情報によると、不動産担保ローンは比較的低い金利で大きな金額を借り入れできるというメリットがあります。

比較項目	ファクタリング	不動産担保ローン
資金調達スピード	最短即日〜2時間	1週間〜1ヶ月
コスト	手数料2〜10%（1回あたり）	金利2〜8%（年利）
担保	不要（売掛債権を売却）	不動産の担保提供が必要
返済義務	なし（債権売買のため）	あり（毎月の返済）
調達可能額	売掛債権の額面まで	不動産評価額の60〜80%
リスク	手数料コスト	返済不能時に不動産を失う
信用情報への影響	なし	あり（借入として記録）

不動産担保ローンは長期的な資金需要には適していますが、審査に時間がかかること、そして最大のリスクとして返済が滞ると担保に入れた不動産を競売にかけられる可能性があることに注意が必要です。一方、ファクタリングは返済義務がなく、不動産を失うリスクもありません。

「すぐに資金が必要」「不動産を担保に入れたくない」という方にはファクタリングが、「大きな金額を長期間低コストで調達したい」という方には不動産担保ローンが適しています。

ファクタリング vs 銀行融資（審査基準・調達までの期間で比較）

銀行融資は最もオーソドックスな資金調達手段ですが、不動産業の方にとってはいくつかの課題があります。日本政策金融公庫の融資制度は比較的利用しやすいものの、審査には決算書の提出や事業計画書の作成が求められ、入金までに2週間〜1ヶ月以上かかるのが一般的です。

比較項目	ファクタリング	銀行融資
審査基準	売掛先（テナント）の信用力重視	利用者の業績・財務状況重視
審査期間	最短数時間	2週間〜1ヶ月以上
必要書類	賃貸借契約書・本人確認書類等	決算書・事業計画書・納税証明書等
コスト	手数料2〜10%（1回あたり）	金利1〜3%（年利）
返済方法	返済不要	毎月の元利返済
信用情報	影響なし	影響あり

銀行融資は長期的・定期的な資金需要に最適ですが、急な資金需要には対応しにくいのが実情です。特に、赤字決算や税金の滞納がある場合には融資自体が難しくなるケースもあります。

ファクタリングは利用者自身の業績や信用情報ではなく売掛先の信用力で審査されるため、業績が一時的に悪化している不動産業の方でも利用できる可能性があるという点で、銀行融資との使い分けが重要になってきます。

ファクタリング vs ノンバンクローン（手軽さ・総コストで比較）

ノンバンクローン（消費者金融やビジネスローン）は、銀行融資よりも審査が柔軟で、比較的短期間で資金調達が可能な方法です。金融庁が所管する貸金業法に基づいて営業しており、総量規制の対象外となる法人向けビジネスローンは、不動産業の方にも利用されています。

比較項目	ファクタリング	ノンバンクローン
調達スピード	最短即日〜2時間	最短即日〜数日
コスト	手数料2〜10%	金利5〜18%（年利）
返済義務	なし	あり
信用情報	影響なし	影響あり
利用の手軽さ	売掛債権が必要	事業実態があれば申込可能

ノンバンクローンはスピード面ではファクタリングに近い対応力を持っていますが、金利が年利5〜18%と高めに設定されていることが多く、長期間の返済になるとトータルコストが大きく膨らむリスクがあります。また、借入として信用情報に記録されるため、将来の融資審査に影響する可能性もあります。

ファクタリングであれば返済義務がなく、信用情報にも影響しないため、「今後も銀行との取引を継続したい」「バランスシートをきれいに保ちたい」という不動産業の方にとっては、ノンバンクローンよりもファクタリングの方が戦略的に有利な選択と言えるでしょう。

【状況別おすすめ早見表】あなたに最適な資金調達手段はどれ？

最後に、不動産業の方の状況別に、最適な資金調達手段をまとめた早見表をご用意しました。中小企業庁が公開している資金繰り支援施策の情報も参考にしながら、ご自身の状況に当てはめてみてください。

あなたの状況	おすすめの手段	理由
今日〜数日中に資金が必要	ファクタリング	最短即日対応・審査が最も早い
大型物件の購入資金が必要（数千万円〜）	不動産担保ローン	大口・低金利で長期返済が可能
運転資金を低コストで調達したい	銀行融資	年利1〜3%の低コスト
業績悪化中だが急ぎで資金が必要	ファクタリング	自身の業績ではなく売掛先の信用力で審査
信用情報に傷をつけたくない	ファクタリング	信用情報機関に記録されない
不動産を担保に入れたくない	ファクタリングまたは銀行融資（無担保型）	不動産を失うリスクなし
小規模・個人事業主で少額が必要	ファクタリング（ペイトナー等）	1万円〜対応・個人事業主OK

このように、それぞれの手段には得意分野と不得意分野があります。一つの手段に固執するのではなく、状況に応じて使い分けていくことが、不動産業の資金繰りを安定させるための鍵となるでしょう。

不動産業でファクタリングを安全に利用するための注意点

ファクタリングは正しく利用すれば非常に便利な資金調達手段ですが、残念ながら業界には悪質な業者も存在しています。不動産業の方が安心してファクタリングを利用するために、契約前に必ず確認していただきたい注意点をまとめました。

注意点1：償還請求権の有無を必ず確認する（ノンリコースが原則）

ファクタリング契約で最も重要な確認事項の一つが、「償還請求権」の有無です。償還請求権とは、売掛先（入居者やテナント）が家賃を支払わなかった場合に、ファクタリング会社が利用者に対して買戻しを請求できる権利のことです。

金融庁が公開しているファクタリング利用に関する注意喚起では、「償還請求権あり」の契約は実質的に貸付（融資）に該当する可能性があると警告されています。つまり、償還請求権ありのファクタリング契約を提示する業者は、貸金業法に違反している可能性があるのです。

正当なファクタリング契約は、原則としてノンリコース（償還請求権なし）です。万が一テナントが家賃を滞納しても、利用者に買戻し義務が発生しない契約を選んでください。契約書に「償還請求権あり」「買戻し義務あり」などの記載がある場合は、その業者との契約は見送るべきでしょう。

注意点2：悪徳業者・偽装ファクタリング（実質闇金）の見分け方

ファクタリング業界には、残念ながらファクタリングを装った違法な貸付を行う悪質業者が存在します。警察庁や消費者庁でも、偽装ファクタリングに関する注意喚起が行われています。

悪徳業者を見分けるためのポイントをいくつかお伝えします。まず、契約前に高額な手数料や保証金を請求する業者は要注意です。正規のファクタリング会社は、買取代金から手数料を差し引く形で取引を行い、事前に費用を請求することは通常ありません。

次に、手数料が30%を超えるなど法外な料率を提示する業者も危険信号です。不動産業の売掛債権であれば、2社間ファクタリングでも一般的に10%前後が相場です。これを大幅に超える手数料を提示された場合は、他社と比較した上で慎重に判断してください。

また、「給与ファクタリング」を提案してくる業者には絶対に関わらないでください。給与ファクタリングは、個人の給与を債権として買い取るという名目の実質的な違法貸付であり、金融庁も明確に問題視しています。不動産業の売掛債権（家賃・テナント料）のファクタリングとはまったく異なるものですので、混同しないようご注意ください。

さらに、会社の所在地が不明確、固定電話がない、法人登記が確認できないといった基本的な会社情報が不透明な業者も避けるべきです。

注意点3：手数料の内訳と相場を把握する（不動産業の目安は2〜10%）

ファクタリングの手数料は会社によって大きく異なるため、複数社から見積もりを取って比較することが非常に重要です。経済産業省が中小企業の資金調達環境の改善に取り組む中でも、手数料の透明性は重要な課題として取り上げられています。

不動産業のファクタリング手数料の目安は、2社間ファクタリングで5〜10%程度、条件が良いケースでは2〜5%程度まで下がることがあります。手数料を左右する主な要素は、売掛先（テナント）の信用力、売掛債権の金額、利用実績（リピーターは優遇される傾向）、契約期間の長さなどです。

また、手数料以外に事務手数料、債権譲渡登記費用、振込手数料などが別途発生するケースもありますので、契約前に総費用を確認しておくことが大切です。「手数料1%〜」と表示されていても、諸費用を合わせると実質的なコストが大幅に上がるケースもあるため注意が必要です。

注意点4：ファクタリング利用時の会計処理・確定申告の方法【独自解説】

ファクタリングを利用した際の会計処理は、一般的な売掛金の回収とは異なります。正しい仕訳方法を理解しておくことで、確定申告や税務調査の際にも安心して対応することができるでしょう。国税庁の所得税・法人税に関する情報も参考にしながら、基本的な処理方法をご説明していきます。

ファクタリング利用時の仕訳は、以下のような流れで処理します。

まず、家賃の売掛債権が発生した時点では、通常通り「売掛金 / 売上（賃貸収入）」と仕訳します。次に、ファクタリング会社に債権を売却した時点で、「未収入金 / 売掛金」として処理します。最後に、ファクタリング会社から入金があった時点で、「普通預金 / 未収入金」「売上債権売却損 / 未収入金」と仕訳し、手数料部分を「売上債権売却損」として費用計上します。

具体例として、月額家賃100万円を手数料5%でファクタリングした場合を考えてみましょう。

1. 家賃発生時：売掛金 100万円 / 賃貸収入 100万円
2. 債権売却時：未収入金 100万円 / 売掛金 100万円
3. 入金時：普通預金 95万円・売上債権売却損 5万円 / 未収入金 100万円

この「売上債権売却損」は、法人であれば損金として計上でき、個人事業主であれば必要経費として認められます。つまり、ファクタリングの手数料は税務上の費用として処理できるのです。

確定申告の際には、不動産所得の内訳書にファクタリング手数料を「売上債権売却損」として記載するか、「雑費」や「支払手数料」として処理する方法もあります。いずれの場合も、ファクタリング契約書や入金明細書を証拠書類として保管しておくことが重要です。なお、具体的な処理方法については、税理士にご相談されることをおすすめします。

不動産ファクタリングに関するよくある質問（FAQ）

不動産業のファクタリングについて、よく寄せられる質問にお答えしていきます。初めてファクタリングを検討されている方が気になるポイントを中心にまとめましたので、疑問解消の参考にしてください。

Q1. 不動産の家賃収入でもファクタリングは利用できますか？

A: はい、家賃収入はファクタリングの対象になります。

e-Gov法令検索で確認できる民法第466条に基づき、家賃やテナント料の受取権利は「売掛債権」として法的に有効な債権に該当します。この債権は第三者（ファクタリング会社）に譲渡することが認められているため、家賃収入をファクタリングで現金化することは法律上まったく問題ありません。賃貸借契約書と入居状況を証明する書類があれば、多くのファクタリング会社で取り扱ってもらうことができます。

Q2. 入居者（テナント）にファクタリングの利用がバレることはありますか？

A: 2社間ファクタリングを選べば、入居者に知られることは基本的にありません。

2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2者間で取引が完結するため、入居者やテナントへの通知は行われません。法務省が管轄する債権譲渡登記を利用する場合も、入居者に直接通知が届くわけではありません。ただし、3社間ファクタリングを選択した場合は入居者への通知が必要になりますのでご注意ください。不動産業の場合は、入居者との関係を考慮して2社間を選ばれる方がほとんどです。

Q3. 個人の不動産投資家でもファクタリングを利用できますか？

A: はい、個人事業主として不動産投資を行っている方も利用可能です。

中小企業庁が推進する売掛債権の利用促進は、個人事業主を含む幅広い事業者を対象としています。ファクタリングの審査では利用者自身の信用情報よりも売掛先（テナント）の信用力が重視されるため、個人事業主であっても安定した家賃収入がある場合はスムーズに利用できるケースが多いです。ペイトナーファクタリングやラボルなど、個人事業主に特化したサービスもありますので、そちらもご検討ください。

Q4. 不動産ファクタリングの手数料相場はどのくらいですか？

A: 不動産業の場合、2社間ファクタリングで5〜10%程度が目安です。

不動産業の売掛債権は継続性・安定性が高いため、他業種（建設業やIT業など）と比較して手数料が低くなる傾向にあります。特に、法人テナントが入居している商業物件の場合は、さらに低い手数料が適用されることもあるでしょう。ただし、会社によって料率は異なりますので、必ず複数社から見積もりを取って比較することをおすすめします。

Q5. 空室が多くてもファクタリングは利用できますか？

A: 入居中のテナントの家賃債権であれば利用可能です。ただし、買取額は入居状況に応じた金額になります。

ファクタリングで売却できるのは、あくまで「入居者が支払う予定の家賃」に対する債権です。空室部分には売掛債権が存在しないため、ファクタリングの対象にはなりません。帝国データバンクなどの信用調査でも、物件の稼働率は重要な審査項目の一つとなっています。空室率が高い場合は、ファクタリングで調達できる金額が限られるため、他の資金調達手段との併用を検討されると良いでしょう。

Q6. ファクタリングの利用は確定申告にどう影響しますか？

A: ファクタリングの手数料は「売上債権売却損」として費用計上でき、節税効果があります。

国税庁の所得税・法人税に関する規定に基づき、ファクタリングで発生した手数料は事業上の必要経費（個人事業主の場合）または損金（法人の場合）として処理できます。ファクタリングは「借入」ではなく「債権の売買」であるため、利息のような処理ではなく、売却損として一括で費用計上するのが一般的です。具体的な処理方法については、担当の税理士にご確認いただくことをおすすめします。

まとめ：不動産業の資金繰りをファクタリングで改善する方法

ここまで、不動産業におけるファクタリングの仕組み・メリット・デメリット・おすすめ会社・注意点について詳しく解説してきました。最後に、目的別のおすすめと成功のためのポイントを整理しておきます。

今すぐ資金が必要な方 → ビートレーディング、QuQuMo

• 最短2時間で入金完了
• オンラインで申込可能
• 不動産業の利用実績が豊富

手数料を抑えたい方 → OLTA、日本中小企業金融サポート機構

• 手数料2%〜の低コスト
• 一般社団法人やメガバンク提携の安心感
• クラウド審査で手続きがスムーズ

個人の不動産投資家・少額利用の方 → ペイトナーファクタリング

• 最短10分の驚異的なスピード
• 1万円〜100万円の少額対応
• 個人事業主・フリーランス大家に最適

不動産ファクタリングを成功させる3つのポイント

1. 複数社から見積もりを取り、手数料を比較する — 同じ売掛債権でも会社によって手数料率は大きく異なります。最低でも2〜3社に見積もり依頼をして、最も条件の良い会社を選びましょう。
2. 償還請求権「なし」（ノンリコース）の契約を選ぶ — 償還請求権ありの契約は実質的な貸付であり、悪徳業者の可能性もあります。契約書の内容を必ず確認し、ノンリコース契約を提示する信頼できる会社を選んでください。
3. 必要書類（賃貸借契約書・確定申告書等）を事前に準備しておく — 不動産業のファクタリングでは、一般的な書類に加えて賃貸借契約書やレントロールの提出を求められます。事前に準備しておくことで、即日入金を実現しやすくなります。

不動産業は、家賃やテナント料という安定した売掛債権を持っているからこそ、ファクタリングを非常に有利な条件で活用できる業種です。資金繰りにお悩みの方は、まずは無料見積もりから始めてみてはいかがでしょうか。本記事が、あなたの最適な資金調達方法を見つけるお役に立てれば幸いです。