ファクターズの評判は実際どう？口コミ・手数料・審査を徹底調査【2026年最新】

「ファクターズって実際のところどうなの？」

「手数料は高くないの？」

このように、ファクターズの利用を検討しながらも、評判が気になって一歩を踏み出せない経営者の方は多いのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、ファクターズは「最短4時間の入金スピード」「少額30万円から利用OK」「審査通過率93%超」という点で高い評価を得ている一方、手数料の上限が非公開であるなど透明性に課題も残るファクタリングサービスです。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

なお、ファクタリングとは売掛債権（つまり、取引先への請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、支払期日より前に現金化する資金調達方法のことです。銀行融資のような「借入」とは異なりますので、返済義務がなく信用情報にも影響しないという特徴があります。

それでは、ファクターズの評判について詳しく見ていきましょう。

ファクターズの評判を総合評価｜おすすめできる人・できない人

まず最初に、ファクターズの評判を総合的に評価した結論をお伝えしていきます。「細かい情報より先に、結局ファクターズはどうなの？」という疑問をお持ちの方も多いかと思いますので、5つの評価軸で採点した結果と、おすすめできる人・できない人の特徴をまとめました。

ファクターズの総合評価｜5つの評価軸で採点

ファクターズの評判を、利用者の口コミや公式サイトの情報、競合他社との比較をもとに、以下の5つの評価軸で総合的に採点しました。

評価軸	評価	コメント
入金スピード	★★★★★	最短4時間は業界トップクラス。午前中の申込で当日15時入金の実績あり
審査の柔軟性	★★★★☆	審査通過率93.4%。赤字決算・設立1期目でも相談可能
サポート対応	★★★★☆	口コミで「丁寧」「親切」という声が多数。出張対応も無料（初回）
手数料の安さ	★★★☆☆	下限3%は好水準だが、上限非公開のため実態が見えにくい
情報の透明性	★★☆☆☆	公式サイトの情報量が少なく、手数料上限や詳細条件が不明確

総合的に見ると、ファクターズは「入金スピードと審査の柔軟さ」に非常に優れている一方で、「手数料の透明性」には改善の余地があるサービスといえます。リピート率91.3%という数字からも分かる通り、実際に利用した方の多くが継続利用しているため、一定の満足度を得ていることは確かです。

ただし、この数字はファクターズが自社で公表しているものであるため、あくまで参考値としてお考えいただくのが良いでしょう。

ファクターズをおすすめできる人の3つの条件

ファクターズの評判を分析した結果、以下のような方には特におすすめできるサービスです。

まず1つ目は、「今日中・明日中に資金が必要な方」です。ファクターズは最短4時間での入金に対応しているため、急な支払いが発生した場合や、取引先からの入金が遅れて資金繰りが逼迫している場合に非常に心強いサービスとなります。午前中に申し込みを完了させれば、当日の15時までに入金される可能性が高いでしょう。

2つ目は、「少額（30万円～）の売掛金を現金化したい方」です。ファクタリング業界では、最低利用金額が50万円や100万円以上に設定されている業者も少なくありません。ファクターズは30万円から対応しているため、個人事業主やフリーランスの方でも利用しやすい環境が整っています。

3つ目は、「他社の審査に落ちてしまった方」です。ファクターズの審査通過率は93.4%と高水準であり、赤字決算や設立1年未満の企業でも相談が可能です。銀行融資の審査が通らなかった方にとって、ファクタリングは有力な資金調達の選択肢になるでしょう。

ファクターズをおすすめしにくい人の特徴

一方で、以下のような方にはファクターズが最適とはいえない場合があります。経済産業省が推進する中小企業の資金繰り支援制度なども合わせて検討されることをおすすめいたします。

手数料をとにかく安く抑えたい方には、注意が必要です。ファクターズは手数料の上限を公式サイト上で公開していないため、実際にいくらかかるかは見積もりを取るまで分かりません。手数料の透明性を重視される方は、上限手数料が明示されているOLTA（2%～9%）やPAYTODAY（1%～9.5%）なども比較検討されると良いでしょう。

また、土日祝日に急ぎで資金調達をしたい方にも向いていません。ファクターズの営業時間は平日の9:00～19:00であり、土日祝日は休業日となっています。WEBでのお問い合わせ自体は24時間365日受け付けていますが、実際の審査や入金対応は翌営業日以降になります。

さらに、すべてオンラインで完結させたい方も検討が必要です。ファクターズでは契約時に面談が必要になるケースがあり、完全にオンラインだけで手続きが完了するとは限りません。オンライン完結を重視する方は、QuQuMoやOLTAなどのサービスも候補に入れていただくと良いかもしれません。

ファクターズとは？基本情報とサービスの全体像

ファクターズの評判を正しく理解するためには、まずサービスの基本情報を把握しておくことが大切です。ここでは、運営会社の概要から、意外と知られていない「ファクタープラン」との関係性、そしてサービスの詳細スペックまで、網羅的にご紹介していきます。

ファクターズの運営会社｜株式会社ワイズコーポレーションの概要

ファクターズを運営しているのは、東京都豊島区池袋に本社を構える株式会社ワイズコーポレーションです。代表取締役は馬込喜弘氏で、中規模・小規模事業者への各種ファクタリングサービスの提供を主な事業内容としています。

所在地は「東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F」で、JR池袋駅から徒歩約3分という好立地に事務所を構えています。面談が必要になった際にもアクセスしやすい環境が整っているのは、利用者にとってありがたいポイントではないでしょうか。

ワイズコーポレーションは2017年頃からファクタリング事業を開始しており、中小企業や個人事業主向けのサービスに注力してきた実績があります。ただし、公式サイト上では資本金の額が公開されていないため、企業規模の詳細については確認できないのが実情です。とはいえ、建設業・製造業・運送業・人材派遣・卸小売・介護事業など、幅広い業種での買取実績があり、一定の信頼を築いているといえるでしょう。

「ファクターズ」と「ファクタープラン」は同じ？2つのサービス名の関係を解説

ファクターズについて調べていると、「ファクタープラン」という名前を目にする方もいらっしゃるのではないでしょうか。実はこの2つは同じ株式会社ワイズコーポレーションが運営するサービスであり、集客用のWebサイトが2つ存在しているのです。

1つ目は企業コーポレートサイトを兼ねたサイトで、「ファクタープラン」という屋号を使用しています。こちらは会社概要やサービスの詳細条件が掲載されており、やや情報量が多い傾向があります。

2つ目は「ファクターズ」名義のサイトで、縦長1ページで主要な情報がまとめられた、より視覚的でわかりやすいデザインとなっています。キャラクターを使った親しみやすい見た目が特徴で、初めてファクタリングを検討する方向けに作られている印象を受けます。

注意していただきたいのは、この2つのサイトで一部の情報に相違がある点です。例えば、買取可能額については一方のサイトでは「30万円～3,000万円」、もう一方では「50万円～5,000万円」と表記されているケースがあります。利用を検討される際は、最新の情報を直接問い合わせて確認されることをおすすめいたします。

ファクターズのサービス概要｜取引形態・買取可能額・対応エリア一覧

ファクターズのサービス概要を表にまとめましたので、他社と比較検討される際の参考にしていただければと思います。なお、ファクタリングは、あくまで売掛債権の売買であり、貸金業とは異なるサービスです。

項目	内容
運営会社	株式会社ワイズコーポレーション
所在地	東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
代表者	馬込 喜弘
取引形態	2社間ファクタリング（3社間も相談可）
買取可能額	30万円～3,000万円
入金スピード	最短4時間（午前中申込で当日15時入金のモデルケースあり）
手数料	3%～（上限非公開）
審査通過率	93.4%（自社公表値）
リピート率	91.3%（自社公表値）
対応エリア	全国対応（出張買取あり）
営業時間	9:00～19:00（月～金）※土日祝休み
WEB受付	24時間365日対応
連絡先	電話：0120-690-070
対応業種	建設業・製造業・運送業・IT・人材派遣・介護・医療・小売業など

ファクターズが主に採用しているのは2社間ファクタリングです。つまり、利用者とファクターズの2者間で取引が完結するため、売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られることなく資金調達ができます。これは、取引先との関係性を大切にしたい経営者にとって大きなメリットです。

ただし、2社間ファクタリングは3社間と比較して手数料が高くなる傾向があります。一般的な相場として、2社間ファクタリングの手数料は8%～18%程度、3社間ファクタリングは1%～9%程度といわれています。

ファクターズの手数料下限が3%というのは業界水準から見ても好条件ですが、実際にどの程度の手数料が適用されるかは、売掛先の信用度や取引金額によって変動しますので、事前の見積もりが欠かせません。

ファクターズの評判・口コミを徹底分析｜リアルな利用者の声

ここからは、本記事のメインテーマであるファクターズの評判・口コミを詳しく分析していきます。Googleの口コミやファクタリング比較サイトに寄せられた利用者の声を「良い評判」「悪い評判」に分類し、さらに独自の視点で傾向分析を行いました。実際に利用された方のリアルな声を参考にしていただければと思います。

良い評判①｜「入金スピードが本当に早かった」という声

ファクターズの口コミの中で、最も多く見られるのが入金スピードに関する高評価です。Googleの口コミでも、スピード感に関するポジティブな声が複数確認できます。

実際の口コミでは、「サービスの利用が簡単でしたので、手続きはスピーディーだったため、時間がない中でもスムーズに済んだ」「売掛金をとにかく迅速に現金化できて業務の継続にまったく困ることがなかった」といった声が寄せられています。また、「少額取引だったが即日対応してもらい、申し込んだ日に入金してもらった」という利用者の声もあり、少額でもスピード対応が受けられることが伺えます。

ファクターズの公式サイトでは、AM9:00に申し込みを行った場合のモデルケースとして、PM1:00（13時）には買取代金の入金が完了するという流れが紹介されています。もちろん、これは最短ケースであり、書類の準備状況や審査の内容によっては時間がかかることもありますが、「最短4時間」というスピード感は業界の中でもトップクラスの水準といえるでしょう。

初めてファクタリングを利用する方は「本当にそんなに早いの？」と疑問に感じるかもしれませんが、ファクターズでは審査に必要な書類を請求書に絞ることでスピード対応を実現しています。通常のファクタリング会社では、決算書や登記簿謄本など複数の書類が必要になることが多いのですが、ファクターズは必要最低限の書類で審査を進めてくれるため、この速さが可能になっているのです。

良い評判②｜「担当者の対応が丁寧で安心できた」という声

入金スピードに次いで多かったのが、ファクターズのスタッフ対応に関するポジティブな評判です。資金繰りに困っている状況で利用するサービスだからこそ、担当者の対応品質は非常に重要なポイントですよね。

口コミでは、「担当者が非常に丁寧なのが印象的で、安心してお任せすることができた」「スタッフの方もいろいろ丁寧に対応してくれた」「スタッフさんの対応もすばらしく、申し込みから振り込みまで不安を感じることもなかった」といった声が目立ちます。

特に、初めてファクタリングを利用する方にとっては、「そもそもファクタリングの仕組みがよく分からない」「怪しい業者ではないか不安」という心理的なハードルがあるものです。そのような不安を抱えた状態で相談した際に、丁寧に対応してもらえるというのは大きな安心材料になるでしょう。

また、地方の利用者からは「全国対応とあったので、ダメ元で相談したところ、出張料無料で対応してくださった」という声もあり、東京以外の事業者にも親身に対応している様子が伺えます。リピート率91.3%という高い数字は、こうした丁寧な対応の積み重ねによるものではないでしょうか。

悪い評判①｜「手数料が想定より高かった」という声

一方で、ファクターズに対するネガティブな評判も存在します。最も多いのが手数料に関する不満です。

口コミでは、「手数料の相場がよくわからなかったが、思ったより取られたような気がする」「手数料は想定よりもやや高く感じた」という声が見られます。また、「2社間ファクタリングを利用して顧客にも知られずに売掛金買取してもらえたが、手数料は想定よりもやや高く感じた。単発利用であれば悪くはないと思う」という冷静な評価もありました。

ファクターズの公式サイトでは手数料の下限として「3%～」と表示されていますが、上限金額は公開されていません。一般的に2社間ファクタリングの手数料相場は8%～18%程度とされていますので、実際にはこの範囲内で設定されている可能性が高いでしょう。ただし、売掛先の信用度や取引金額、支払いサイトなどの条件によって手数料は大きく変動しますので、事前に無料見積もりを取って確認することが非常に重要です。

悪い評判②｜「公式サイトの情報が少なく不安だった」という声

もう1つ多く見られるネガティブな評判が、公式サイトの情報量の少なさに関するものです。

「公式サイトの情報が少ない」「手数料の上限が分からない」「サービスの詳細が見えにくい」といった指摘が複数のサイトで確認できます。確かに、ファクターズの公式サイトはシンプルなデザインで見やすい反面、手数料の具体的な上限や、掛目（買取率）の詳細、2回目以降の諸費用など、利用者が判断材料として欲しい情報が十分に掲載されているとはいえません。

ファクタリングは金額の大きな取引になることが多いため、事前に得られる情報が少ないと不安を感じるのは当然のことです。ファクターズを利用する際は、まずは無料見積もりを依頼し、手数料や諸条件を書面で確認してから契約に進むことを強くおすすめいたします。不明点があれば、遠慮なく担当者に質問するようにしましょう。

【独自分析】口コミから見えるファクターズの「リアルな評価傾向」

ここまでご紹介した口コミを総合的に分析すると、ファクターズの評判には明確な傾向が見えてきます。東京商工リサーチなどの信用調査機関が提供する企業情報と合わせて、客観的な視点から分析してみましょう。

ポジティブな評価が集中しているのは「スピード」と「対応の丁寧さ」の2つです。資金繰りに困って急いでいる利用者にとって、この2点が高く評価されているということは、ファクターズが「緊急時の資金調達パートナー」として優れていることを示しています。

一方で、ネガティブな評価が集中しているのは「手数料の不透明さ」と「情報公開の少なさ」です。興味深いのは、「手数料が高い」という断定的な不満よりも、「手数料がいくらなのか分からなくて不安」「思ったより高かった気がする」という、情報不足に起因する不満が多い点です。つまり、手数料自体が法外に高いわけではなく、事前の期待値と実際の金額にギャップが生じやすい構造になっているといえるでしょう。

この分析を踏まえると、ファクターズを賢く利用するためのポイントは「事前の情報収集をしっかり行うこと」に尽きます。無料見積もりの段階で手数料の詳細を確認し、可能であれば他社の見積もりと比較した上で判断することで、ネガティブな体験を避けられる可能性が高まります。ファクターズ自身が「相見積もり歓迎」と公言しているのも、自社の条件に自信がある表れかもしれません。

ファクターズのメリット5選｜選ばれる理由を解説

ファクターズの評判を踏まえた上で、ここからはサービスとしてのメリットを5つに整理してご紹介していきます。口コミの中でも特に高評価を得ているポイントを中心に、他社にはない強みを具体的に解説いたします。

メリット①｜最短4時間の業界トップクラスの入金スピード

ファクターズの最大の強みといえるのが、業界トップクラスの入金スピードです。ファクターズの公式サイトでは、最短4時間での資金調達が可能であることが明記されています。

具体的には、午前9時に申し込みを完了させた場合、午後1時（13時）には買取代金が指定口座に振り込まれるというモデルケースが紹介されています。これは、銀行融資であれば数週間～1ヶ月以上かかることを考えると、圧倒的なスピード感といえるでしょう。

このスピードを実現できている理由は、ファクターズが審査に必要な書類を最小限に抑えているためです。多くのファクタリング会社では決算書や登記簿謄本、印鑑証明書など複数の書類提出が求められますが、ファクターズでは請求書を中心としたシンプルな審査体制を採用しています。そのため、書類準備の手間が省け、審査から入金までの流れがスムーズに進むのです。

ただし、最短4時間というのはあくまでも最速ケースであり、売掛先の信用調査に時間がかかる場合や、書類に不備がある場合はもう少し時間がかかることもあります。確実に即日入金を受けたい場合は、午前中のなるべく早い時間帯に申し込みを完了させることをおすすめいたします。

メリット②｜審査通過率93.4%の柔軟な審査基準

ファクターズの審査通過率は93.4%と、業界の中でも非常に高い水準を誇ります。

この審査通過率の高さが意味するのは、銀行融資やビジネスローンの審査に落ちてしまった方でも、ファクターズなら資金調達できる可能性が高いということです。ファクタリングの審査では、利用者自身の信用情報よりも「売掛先の信用度」が重視されます。つまり、自社が赤字決算であっても、取引先が信頼できる企業であれば審査に通る可能性があるのです。

実際の口コミでも、「経営状態が悪化していた時期に利用した」「銀行に融資を断られたが、ファクターズでは対応してもらえた」という声が確認できます。設立1期目でまだ決算が出ていない企業や、税金の滞納がある場合でも相談可能とされていますので、まずは問い合わせてみる価値があるでしょう。

ただし、審査通過率93.4%という数字はファクターズが自社で公表しているデータです。第三者機関が検証した数値ではないため、あくまで参考値としてお考えください。また、「審査がない」わけではなく、売掛先の信用調査は行われますので、その点は正しく理解しておきましょう。

メリット③｜30万円からの少額買取に対応

ファクタリング業界では、少額の売掛債権の買取を嫌がる業者が少なくありません。最低利用金額が50万円や100万円以上に設定されているケースも多い中、日本商工会議所が支援する小規模事業者にとって、ファクターズの「30万円から利用可能」という設定は非常にありがたいポイントです。

特に、個人事業主やフリーランスの方は、1件あたりの売掛金額が数十万円程度になることも珍しくありません。そのような方々にとって、少額から対応してくれるファクターズは利用しやすいサービスといえるでしょう。

一方で、買取上限額は3,000万円（サイトによっては5,000万円）に設定されています。数千万円規模の大口取引がメインの企業にとっては、上限額が物足りないと感じる場合もあるかもしれません。そのような場合は、買取上限に制限を設けていないビートレーディングやQuQuMoなど、他社サービスも比較検討されることをおすすめいたします。

メリット④｜初回は出張費・見積もり・書類作成費が0円

ファクタリングを利用する際、買取手数料以外にもさまざまな費用が発生することがあります。ファクターズの公式サイトでは、「ムダな手数料0円」「請求書買取に必要のない費用を徹底排除」とうたっており、初回利用時には出張費・見積もり費・書類作成費がすべて無料とされています。

一般的なファクタリング会社では、債権譲渡登記費用・印紙税・振込手数料・司法書士報酬・出張費・見積費・書類作成費などの諸費用がかかることがあります。これらの費用が加算されると、表面上の手数料率よりも実質的なコストが高くなってしまうことも少なくありません。

ファクターズでは、これらの諸費用のうち出張費・見積もり・書類作成費を無料にすることで、利用者のコスト負担を軽減しています。初めてファクタリングを利用する方にとって、手数料以外の追加費用が発生しないというのは、安心材料になるのではないでしょうか。

ただし、ここで注意していただきたいのは、公式サイトに「※初回はすべて0円」という記載がある点です。これは裏を返せば、2回目以降の利用では追加費用が発生する可能性があるということを意味しています。この点については、後ほどデメリットのセクションで詳しく解説いたします。

メリット⑤｜売掛先に知られないノンリコースの2社間取引

ファクターズは2社間ファクタリングを採用しているため、売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られずに資金調達を行うことができます。これは、民法第466条に基づく債権譲渡の仕組みを活用したものです。

「取引先にファクタリングを利用していることを知られたくない」という経営者の方は非常に多くいらっしゃいます。取引先に知られてしまうと、「資金繰りが厳しいのではないか」と不安を持たれ、今後の取引に悪影響が出る可能性があるためです。2社間ファクタリングであれば、このようなリスクを回避しながら資金調達が可能です。

さらに、ファクターズはノンリコース（償還請求権なし）の契約を採用しています。ノンリコースとは、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者がファクターズに対して買い戻しの義務を負わないという契約形態のことです。つまり、売掛先の倒産リスクをファクターズが引き受けてくれるため、利用者にとってのリスクが軽減されます。

なお、「償還請求権あり」の契約を提示するファクタリング会社は、実質的に貸付を行っている可能性があり、注意が必要です。金融庁もこの点について注意喚起を行っていますので、契約時には必ずノンリコースであることを確認するようにしましょう。

ファクターズのデメリット・注意点4選｜利用前に必ず確認

メリットだけをお伝えするのではフェアではありませんので、ここからはファクターズのデメリットや注意点を率直にお伝えしていきます。ご心配な点もあるかと思いますが、事前に知っておくことで対策が取れますので、ぜひ最後までご確認ください。

デメリット①｜手数料の上限が公式サイトで非公開

ファクターズの最大のデメリットとして指摘されることが多いのが、手数料の上限が公式サイト上で公開されていないという点です。

ファクターズの公式サイトでは手数料の下限として「3%～」という表記がありますが、上限については明示されていません。一般的な2社間ファクタリングの手数料相場が8%～18%程度であることを考えると、実際にどの程度の手数料が適用されるのか、見積もりを取るまで分からないのが現状です。

他社のサービスでは、OLTA（2%～9%）、PAYTODAY（1%～9.5%）、QuQuMo（1%～14.8%）のように上限手数料を明示しているところも多く、これらと比較するとファクターズの情報開示はやや物足りないと感じる方もいらっしゃるでしょう。

対策としては、まず無料見積もりを依頼し、提示された手数料が妥当かどうかを判断することが大切です。ファクターズは「相見積もり歓迎」と公言していますので、遠慮なく他社の見積もりと比較した上で判断するようにしましょう。

デメリット②｜「初回0円」の諸費用が2回目以降は発生する可能性

メリットの項目でもお伝えしましたが、ファクターズの「出張費・見積もり・書類作成費が0円」というサービスは、公式サイトの記載によると「初回」に限定されているようです。

2回目以降の利用で追加費用がかかるのか、かかる場合はどのような費用がいくら発生するのかについて、公式サイトには詳しい説明がありません。これは、継続的にファクターズを利用することを検討している方にとっては大きな不安要素となります。

一般的なファクタリングの諸費用としては、債権譲渡登記費用（5万円～10万円程度）、印紙税、振込手数料、司法書士報酬などがあります。これらの費用が2回目以降に加算されると、実質的なコストが大幅に増加する可能性もあるため注意が必要です。

この問題への対策としては、初回利用時に担当者へ「2回目以降はどのような費用が発生しますか？」と明確に質問し、できれば書面で回答をもらうようにしましょう。ファクターズの担当者は「丁寧」と評判ですので、正直に回答してくれるはずです。事前に把握しておくことで、継続利用時のコスト計画を立てやすくなります。

デメリット③｜土日祝は営業していない（WEB受付は24時間365日対応）

ファクターズの営業時間は月曜日から金曜日の9:00～19:00で、土日祝日は休業日となっています。ファクターズの公式サイトでも、この営業時間が明記されています。

「週末に急な資金需要が発生した」「月曜日の朝一番で支払いがある」というケースでは、金曜日の営業時間内に手続きを完了させる必要があります。WEBでのお問い合わせや見積もり依頼自体は24時間365日受け付けていますが、実際の審査・入金対応は翌営業日以降になりますので、この点は事前に把握しておきましょう。

なお、土日祝日の対応を求める場合は、えんナビ（24時間対応を明示）など、休日対応を強みとしているファクタリング会社も存在しますので、ご自身の資金需要のタイミングに合わせてサービスを選択されることをおすすめいたします。

資金繰りの問題は予測が難しいものですが、可能であれば平日の午前中に余裕をもって手続きを開始することで、ファクターズのスピード対応を最大限に活用できます。「金曜日の午後に急いで申し込む」よりも「木曜日か金曜日の午前中に事前相談しておく」方が、スムーズに資金調達を進められるでしょう。

デメリット④｜公式サイトの情報量が少なく事前調査しにくい

口コミでも指摘されている通り、ファクターズの公式サイトは情報量がやや不足しています。金融関連のサービスを利用する際は事前に十分な情報収集を行うことが重要ですが、ファクターズの場合は公式サイトだけでは判断材料が十分とはいえません。

具体的に不足している情報としては、手数料の上限・掛目（買取率）の目安・2回目以降の諸費用・債権譲渡登記の要否の詳細・具体的な契約条件などが挙げられます。これらの情報は、利用を検討する段階で多くの方が知りたい情報であり、公式サイトで確認できないのは少々不便です。

対策としては、まず電話（0120-690-070）やWEBフォームから問い合わせを行い、不明点を直接確認することが最も確実な方法です。ファクターズの公式サイトには30秒程度で見積もりシミュレーションができるフォームがありますので、そちらを活用するのも良いでしょう。また、当記事のような第三者の分析記事や、口コミ比較サイトの情報も参考にしていただければと思います。

ファクターズの手数料は高い？安い？｜他社5社との徹底比較

ファクターズの評判の中で最も気になるポイントの1つが手数料です。ここでは、ファクターズの手数料体系を詳しく解説した上で、人気のファクタリング会社5社との具体的な比較を行います。さらに、売掛金額別の手取りシミュレーションもご用意しましたので、コスト面での判断材料にしていただければと思います。

ファクターズの手数料体系｜「3%～」の意味と注意点

ファクターズの公式サイトでは、手数料について「3%～」という表記が確認できます。これは、買い取る売掛債権の額面金額に対して最低3%の手数料がかかるという意味です。例えば、100万円の売掛金を手数料3%で買い取ってもらった場合、手元に残る金額は97万円となります。

ただし、この「3%」は最低手数料であり、実際にはさまざまな条件によって手数料率は変動します。一般的にファクタリングの手数料に影響する要素としては、売掛先の信用度（大手企業や官公庁なら低くなる傾向）、売掛金の金額（高額ほど手数料率は低くなる傾向）、支払いサイト（期日までの日数が短いほど低くなる傾向）、取引実績（リピート利用で低くなることがある）、2社間か3社間か（3社間の方が低い）などが挙げられます。

ファクターズの手数料にはもう1つ重要なポイントがあります。それは、「ムダな手数料0円」という公式サイトの記載です。これは、出張費・見積もり費・書類作成費が初回は無料であることを指しています。つまり、発生する費用は買取手数料のみということになりますので、他社で見られるような「手数料は安いが諸費用が高い」というケースは初回に限っては避けられるでしょう。

【比較表】ファクターズ vs 人気ファクタリング5社の手数料比較

ファクターズの手数料が高いのか安いのかを判断するために、人気のファクタリング会社5社と比較してみましょう。各社の公式サイト（ビートレーディング、QuQuMo、OLTA、ペイトナーファクタリング、PAYTODAY）に掲載されている情報をもとに整理しました。

会社名	手数料	入金スピード	買取可能額	オンライン完結	個人事業主
ファクターズ	3%～（上限非公開）	最短4時間	30万～3,000万円	△	○
ビートレーディング	2%～	最短2時間	制限なし	○	○
QuQuMo	1%～14.8%	最短2時間	制限なし	○	○
OLTA	2%～9%	最短即日	制限なし	○	○
ペイトナー	一律10%	最短10分	1万～200万円	○	○
PAYTODAY	1%～9.5%	最短30分	10万～制限なし	○	○

この比較表から見えてくるポイントは3つあります。

まず、手数料の下限（3%）はOLTA（2%）やQuQuMo（1%）と比較するとやや高めですが、業界全体で見れば低水準の部類に入ります。次に、手数料の上限が非公開であることが他社との最大の違いであり、この点がユーザーの不安材料になっています。そして、入金スピード（最短4時間）は十分に早いものの、ビートレーディングやQuQuMo（最短2時間）、PAYTODAY（最短30分）にはやや及びません。

総合的に判断すると、ファクターズは「手数料の安さ」で勝負するタイプのサービスではなく、「スピード感」「少額対応」「審査の柔軟さ」を強みとするサービスであるといえるでしょう。

【独自シミュレーション】売掛金100万円・500万円・1,000万円の場合の手取り額を比較

手数料率の数字だけでは実感が湧きにくいかと思いますので、実際の売掛金額別にシミュレーションを作成しました。なお、ファクタリング手数料は「売上債権売却損」として会計処理できますので、確定申告時の経費計上も忘れずに行いましょう。

以下は、各社の手数料下限と上限（非公開の場合は業界平均の15%と仮定）で計算した場合の手取り額の目安です。

売掛金100万円の場合

会社名	手数料率（下限想定）	手取り額	手数料率（上限想定）	手取り額
ファクターズ	3%	97万円	15%（推定）	85万円
OLTA	2%	98万円	9%	91万円
QuQuMo	1%	99万円	14.8%	85.2万円
PAYTODAY	1%	99万円	9.5%	90.5万円

売掛金500万円の場合

会社名	手数料率（下限想定）	手取り額	手数料率（上限想定）	手取り額
ファクターズ	3%	485万円	15%（推定）	425万円
OLTA	2%	490万円	9%	455万円
QuQuMo	1%	495万円	14.8%	426万円
PAYTODAY	1%	495万円	9.5%	452.5万円

売掛金1,000万円の場合

会社名	手数料率（下限想定）	手取り額	手数料率（上限想定）	手取り額
ファクターズ	3%	970万円	15%（推定）	850万円
OLTA	2%	980万円	9%	910万円
QuQuMo	1%	990万円	14.8%	852万円
PAYTODAY	1%	990万円	9.5%	905万円

このシミュレーションからわかるように、手数料率が数%違うだけで手取り額に大きな差が生まれます。特に売掛金が高額になるほどその差は顕著です。ファクターズの上限手数料は非公開のため、上記の「上限想定」はあくまで目安ですが、事前に見積もりを取ることで実際の手取り額を正確に把握することが重要です。

ファクターズが「相見積もり歓迎」と明言しているのは、こうした比較検討を前提としたサービス設計であることの表れでもあります。手数料を少しでも抑えたい場合は、2～3社から見積もりを取り、条件を比較した上で最も有利な条件を選択することをおすすめいたします。

ファクターズの利用がおすすめな業種・ケース別ガイド

ファクターズは幅広い業種に対応していますが、口コミやサービスの特性を分析すると、特に相性の良い業種・ケースが見えてきます。ここでは、業種別の活用適性を解説していきますので、ご自身の事業との相性を確認してみてください。

建設業｜工期長め＆入金サイト長期化に強い理由

建設業は、ファクターズの口コミでも利用実績が多く確認できる業種の1つです。国土交通省も建設業の資金繰り支援に力を入れていますが、業界特有の課題として「工期が長く、入金サイト（売掛金の回収までの期間）が長期化しやすい」という問題があります。

建設業では、工事の完了後に請求書を発行し、その後30日～60日後に入金されるという流れが一般的です。しかし、その間にも従業員の給与支払いや材料費の立て替えが発生するため、手元資金が不足しやすい構造になっています。

ファクターズは少額（30万円～）から利用でき、最短4時間での入金に対応しているため、「材料費の支払い期限が迫っているが、取引先からの入金がまだ来ない」というケースに素早く対応できます。また、建設業の場合は元請企業が大手ゼネコンであることも多く、売掛先の信用度が高いため、比較的有利な条件で買い取ってもらえる可能性が高いでしょう。

口コミでも「急な仕事依頼に首が回らなくなり、ファクターズを見つけた」（37歳・建設業）という声があり、建設業との相性の良さが伺えます。

運送業・製造業｜少額の請求書が多い業種との相性

運送業や製造業も、ファクターズとの相性が良い業種として挙げられます。中小の運送業・製造業は季節的な変動や突発的な受注増に対応するための運転資金の確保が課題になりやすい傾向があります。

これらの業種では、1件あたりの売掛金額が比較的小さい場合が多く、ファクタリング会社によっては「金額が小さすぎて対応できない」と断られてしまうケースもあります。その点、ファクターズは30万円から対応しているため、少額の請求書でも気軽に利用できるのは大きなメリットです。

ファクターズの公式サイトでは、運送業・製造業・人材派遣業などの取引事例が紹介されており、これらの業種に対するノウハウを持っていることが伺えます。また、「少額取引だったが即日対応してもらった」という口コミもあり、金額の大小にかかわらず誠実に対応してくれる姿勢は評価に値するでしょう。

季節的に売上が偏りやすい製造業の方や、燃料費の高騰で運転資金が圧迫されている運送業の方にとって、ファクターズは心強い資金調達のパートナーになり得ます。

IT・フリーランス｜個人事業主が利用する際の注意点

IT業界やフリーランスの方にとっても、ファクターズは利用候補になるサービスです。フリーランスの方は取引先からの入金サイトが長く、資金繰りに悩みやすい立場にあります。

ファクターズは個人事業主でも利用可能とされていますので、フリーランスのエンジニアやデザイナーの方でも申し込みが可能です。ただし、注意点として「買取できる債権は法人に対して有するもののみ」という条件がある場合があります。つまり、個人のクライアントに対する売掛金は対象外になる可能性がありますので、事前に確認が必要です。

IT業界の方でオンライン完結を希望される場合は、ファクターズでは契約時に面談が必要になるケースがあるため、QuQuMoやOLTA、PAYTODAYなど完全オンライン対応のサービスも併せて検討されると良いでしょう。

特にフリーランスの方は、ペイトナーファクタリング（1万円から利用可能）やラボル（フリーランス特化）なども選択肢に入れていただくと、より自分に合ったサービスを見つけやすくなります。

ファクターズの申込から入金までの流れ・必要書類

ファクターズの利用を検討されている方のために、申し込みから入金までの具体的な流れと必要書類をまとめました。事前に準備しておくことで、最短4時間入金を実現しやすくなりますので、ぜひ参考にしてください。

STEP1：公式サイトから無料見積もりを依頼する（所要時間30秒）

最初のステップは、ファクターズの公式サイトから無料見積もりを依頼することです。公式サイトには簡易的な情報を入力するだけで見積もりをシミュレーションできるフォームが用意されており、所要時間はわずか30秒程度です。

入力する情報は、屋号（会社名）、売掛先、売掛金額、希望する入金時期などの基本的な内容です。この段階では正式な申し込みではありませんので、気軽に利用していただいて構いません。また、電話（0120-690-070）での問い合わせも可能ですので、直接相談したい方はそちらをご利用ください。

見積もり結果は通常、数時間以内に連絡があります。この段階で手数料や買取条件が提示されますので、他社の見積もりと比較した上で利用を判断しましょう。ファクターズは相見積もりを歓迎していますので、比較検討することに何の遠慮も必要ありません。

STEP2：必要書類を提出する（請求書がメイン）

見積もり内容に納得できたら、次のステップとして必要書類を提出します。法務省の規定に基づく本人確認書類に加え、ファクタリングに必要な書類を準備しましょう。

ファクターズの審査で主に必要になる書類は以下の通りです。請求書（売掛先への未入金の請求書）が審査のメインとなる書類です。加えて、本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）、直近の通帳コピーまたは入出金明細が必要になります。状況に応じて、確定申告書や決算書、売掛先との取引契約書が追加で求められることもあります。

ファクターズの特徴は、審査に必要な書類を最小限に抑えている点です。通常のファクタリング会社では登記簿謄本や印鑑証明書なども求められることが多いですが、ファクターズでは請求書を中心とした簡易的な審査体制を採用しています。これが、最短4時間入金というスピード感を支えている大きな要因です。

書類の提出方法は、メールやFAXが利用できます。スピードを重視する場合は、あらかじめ書類をPDFやスキャンデータとして準備しておくと、スムーズに提出できるでしょう。

STEP3：審査結果を受け取り、契約・入金

書類提出後、ファクターズによる審査が行われます。審査では主に売掛先の信用度が確認され、通常は数時間以内に結果が通知されます。民法第466条に基づく債権譲渡契約として、法的にも認められた取引形態で契約が進められます。

審査に通過すると、買取条件（手数料率・買取金額など）が最終的に提示されます。この内容に合意すれば、契約手続きに進みます。契約時には面談が必要になるケースがありますので、対面での面談が難しい場合は事前にオンラインや電話での対応が可能か確認しておくと良いでしょう。

契約が完了すると、指定した銀行口座に買取代金が振り込まれます。午前中に手続きがスムーズに進んだ場合、当日の15時までに入金されるケースもあります。入金後は、売掛先から支払期日に入金があった際に、その金額をファクターズに支払えば取引完了です。

なお、ファクターズはノンリコース契約を採用していますので、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者が買い戻し義務を負うことはありません。この点は契約時に改めて確認しておくと安心です。

ファクターズに関するよくある質問（FAQ）

ファクターズの利用を検討されている方から寄せられることの多い質問を、Q&A形式でまとめました。気になるポイントがあれば、ぜひご確認ください。

Q1. ファクターズは個人事業主でも利用できる？

A: はい、個人事業主の方でもファクターズを利用できます。

ファクターズの公式サイトでも、法人だけでなく個人事業主向けのサービス提供が明記されています。ただし、個人事業主の方が利用する場合、買い取り対象となる売掛債権は「法人に対して有するもの」に限られる場合があります。つまり、取引先が法人企業であれば問題ありませんが、個人間の取引による売掛金は対象外となる可能性がありますので、事前にご確認ください。また、確定申告書など、事業の実態を証明する書類が追加で必要になる場合もあります。

Q2. 売掛先にファクタリングの利用がバレることはある？

A: 2社間ファクタリングであれば、原則として売掛先に知られることはありません。

ファクターズが主に採用している2社間ファクタリングは、利用者とファクターズの2者間で取引が完結する仕組みです。売掛先への通知や承諾は不要ですので、取引先にファクタリングの利用を知られるリスクは低いといえます。また、法務省の管轄である債権譲渡登記についても、ファクターズでは原則不要とされていますので、登記から取引先に知られる可能性も低いでしょう。ただし、取引の条件によっては債権譲渡登記が必要になるケースもありますので、契約前に必ず確認することをおすすめいたします。

Q3. 審査に落ちることはある？落ちた場合の対処法は？

A: 審査通過率93.4%ですので、約6.6%の方は審査に通らない可能性があります。

ファクタリングの審査では、主に売掛先の信用度が評価されます。経済産業省も売掛債権の活用を推進していますが、すべてのケースで利用できるわけではありません。審査に通りにくいケースとしては、売掛先の信用度が著しく低い場合、売掛金の存在が証明できない（請求書がない）場合、支払期日が大幅に過ぎている売掛金の場合、売掛先が個人である場合などが考えられます。もし審査に落ちてしまった場合は、ビートレーディングやアクセルファクターなど、審査基準が異なる他社にも相談してみることをおすすめいたします。

Q4. ファクターズの手数料を安くする方法はある？

A: 相見積もりを活用することが最も効果的です。

ファクターズは公式サイト上で「相見積もり歓迎」と明言しています。これは、他社の見積もりと比較された上で選んでもらう自信があることの表れですが、同時に利用者にとっては交渉材料にもなります。2～3社から見積もりを取り、「他社ではこの条件を提示されている」と伝えることで、より有利な条件を引き出せる可能性があります。また、リピート利用の場合は手数料が下がるケースもありますので、継続的な利用を検討している旨を伝えるのも一つの方法です。さらに、売掛先の信用度が高い場合（大手企業・官公庁など）や、売掛金額が大きい場合は、交渉次第で手数料率を下げられる可能性が高まります。

Q5. 赤字決算・税金滞納でもファクターズは利用できる？

A: 赤字決算の場合でも、相談は可能です。

ファクタリングの審査では、利用者自身の経営状況よりも売掛先の信用度が重視されます。そのため、自社が赤字決算であっても、売掛先が信頼できる企業であれば審査に通る可能性があります。ファクターズの口コミでも「経営状態が悪化していた時期に利用した」という声がありますので、赤字を理由に諦める必要はないでしょう。税金滞納については、国税庁への納付が優先されるべきですが、ファクタリングの利用自体は税金滞納があっても可能なケースがあります。ただし、状況によっては追加の確認事項が生じることもありますので、正直に担当者に相談されることをおすすめいたします。

Q6. ファクターズは悪徳業者ではない？安全性の確認方法

A: ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営する正規のファクタリング会社であり、悪徳業者ではないと判断できます。

警察庁や金融庁が注意喚起しているような悪徳業者には、いくつかの共通した特徴があります。契約前に高額な手数料を請求する、償還請求権あり（ノンリコースでない）の契約を強要する、法外な手数料（30%以上など）を要求する、契約書を交付しない、所在地や連絡先が不明確であるなどです。

ファクターズの場合、所在地が東京都豊島区池袋に明確に存在し、フリーダイヤル（0120-690-070）も設置されています。また、ノンリコース契約を採用しており、出張費・見積もり費も初回無料とするなど、悪徳業者の特徴には該当しないと考えられます。

ただし、どのファクタリング会社を利用する場合でも、契約前には必ず以下の点を確認するようにしましょう。手数料の詳細が書面で提示されているか、償還請求権なし（ノンリコース）の契約であるか、契約書が正式に交付されるか、会社の所在地・代表者が明確かなどです。少しでも不安を感じた場合は、金融庁の相談窓口や消費生活センターに相談されることをおすすめいたします。

まとめ：ファクターズの評判から見える「賢い活用法」

ここまで、ファクターズの評判・口コミ・手数料・メリット・デメリットについて詳しく解説してきました。最後に、ファクターズを賢く活用するためのポイントを整理してお伝えいたします。

今すぐ資金が必要な方 → ファクターズは有力候補です

ファクターズの最大の強みは、最短4時間という業界トップクラスの入金スピードと、93.4%という高い審査通過率です。「今日中に資金が必要」「銀行融資の審査を待っている時間がない」という方にとって、ファクターズは非常に頼りになるサービスです。午前中に申し込みを完了させれば、当日の15時までに入金される可能性がありますので、緊急性の高い資金需要に対応できるでしょう。

手数料を最優先で抑えたい方 → 相見積もり＋他社比較を推奨します

手数料面では、ファクターズの上限が非公開であることが気になるポイントです。手数料をできるだけ安くしたい方は、ファクターズに見積もりを依頼すると同時に、OLTA（上限9%）やPAYTODAY（上限9.5%）など、上限手数料が明示されている他社にも見積もりを取ることをおすすめいたします。ファクターズ自身が「相見積もり歓迎」と公言していますので、複数社の見積もりを比較した上で最も有利な条件を選びましょう。

ファクターズを安心・お得に使うための3つのポイント

1. 事前に無料見積もりで手数料を必ず確認する：公式サイトの30秒見積もりフォームを活用し、具体的な手数料率と手取り額を確認してから判断しましょう。
2. 2回目以降の諸費用の有無を初回契約時に確認する：「初回0円」の諸費用が2回目以降はどうなるのか、担当者に直接質問し、できれば書面で回答をもらいましょう。
3. 相見積もりを取り、納得した上で契約する：ファクターズを含む2～3社から見積もりを取り、手数料・入金スピード・対応品質を総合的に比較した上で、最も自分に合ったサービスを選択しましょう。

ファクタリングは正しく利用すれば、銀行融資では対応しきれない緊急の資金需要を解決してくれる有効な手段です。ファクターズは、そのスピード感と柔軟な審査基準で多くの中小企業経営者・個人事業主の方に支持されています。本記事の情報を参考に、ご自身に最適な資金調達方法を見つけていただければ幸いです。