アクセルファクターの評判・口コミを徹底調査！審査通過率93.3%の実態と手数料の真実【2026年最新】
「アクセルファクターって本当に安心して使えるの？」
「審査通過率93%って本当なの？」
「手数料は他社と比べて高いの？安いの？」
このような疑問を抱えながら、ファクタリングの利用を検討されている経営者の方は多いのではないでしょうか。資金繰りに困っているときこそ、信頼できる会社を選びたいというお気持ちは当然のことです。
結論からお伝えすると、アクセルファクターは経済産業省および関東財務局から「経営革新等支援機関」の認定を受けた信頼性の高いファクタリング会社です。累計契約数18,000件以上、買取実績350億円を超える業界大手であり、安心して利用できるサービスといえるでしょう。
ただし、どんなサービスにもメリット・デメリットがあります。本記事では、実際の利用者の声をもとに、良い評判・悪い評判の両方を包み隠さずお伝えしていきます。
本記事で分かること
- アクセルファクターの良い評判・悪い評判の真実
- 審査通過率93%の実態と審査落ちを防ぐコツ
- 手数料の仕組みと他社との比較
- あなたに合うかどうかの判断基準
【結論】アクセルファクターの評判総合評価と他社比較表
まずは結論からお伝えしていきます。アクセルファクターは、特に「審査の柔軟性」と「対応の丁寧さ」で高い評価を得ているファクタリング会社です。
一方で、少額債権の場合は手数料がやや高めになる傾向があるため、利用シーンによって向き・不向きがあります。
アクセルファクターの総合評価（5段階評価）
おすすめポイント
- 審査通過率93.3%
- 手数料2.0%〜・早期申込割引あり
- 最短2時間で即日入金
- 経営革新等支援機関認定
| 手数料 |
2社間: 2.0%〜 3社間: 要確認 早期申込割引あり（30日以上で1%、60日以上で2%割引） |
対象 | 法人・個人事業主OK |
|---|---|---|---|
| 買取金額 | 30万円〜 | 入金速度 | 2時間〜 最短即日 契約後15分〜1時間で振込完了 |
| 審査時間 | 30分〜 | 必要書類 | 3点〜 請求書・通帳・身分証明書 |
| 審査通過率 | 93.3% | 運営形態 | 独立系 |
アクセルファクターの各項目を5段階で評価すると、以下のようになります。
| 評価項目 | 評価 | コメント |
|---|---|---|
| 審査の柔軟性 | ★★★★★ | 審査通過率93%。他社で断られた案件も対応実績あり |
| 入金スピード | ★★★★☆ | 最短2時間。50%以上が即日入金を実現 |
| 手数料の安さ | ★★★★☆ | 3社間0.5%〜、2社間1%〜。高額債権ほど有利 |
| 対応の丁寧さ | ★★★★★ | 経営革新等支援機関として財務相談にも対応 |
| 必要書類の少なさ | ★★★☆☆ | 基本3点だが、追加書類を求められるケースも |
| 総合評価 | ★★★★☆ | 審査の柔軟性と対応の丁寧さを重視する方におすすめ |
総合的に見ると、アクセルファクターは「初めてファクタリングを利用する方」や「他社で審査落ちした経験がある方」に特におすすめできるサービスです。経営革新等支援機関としての認定を受けているため、単なる資金調達だけでなく、経営全般の相談にも乗ってもらえる点が大きな強みといえるでしょう。
主要ファクタリング会社との比較表
アクセルファクターを他の主要ファクタリング会社と比較してみましょう。それぞれに特徴がありますので、ご自身の状況に合わせて選ぶことが大切です。
| 会社名 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| アクセルファクター | 0.5%〜12% | 最短2時間 | 30万〜1億円 | 審査通過率93%・経営革新等支援機関認定 |
| ビートレーディング | 2%〜12% | 最短2時間 | 制限なし | 累計買取額1,300億円超の大手 |
| QuQuMo | 1%〜14.8% | 最短2時間 | 制限なし | 完全オンライン完結・必要書類2点 |
| ペイトナーファクタリング | 一律10% | 最短10分 | 1万〜100万円 | 少額・フリーランス特化 |
| ラボル | 一律10% | 最短60分 | 1万〜制限なし | 24時間365日即時入金対応 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜10% | 最短3時間 | 制限なし | 一般社団法人運営の安心感 |
アクセルファクターが向いている人・向いていない人
比較表を踏まえて、アクセルファクターの利用が向いている方と向いていない方を整理しておきましょう。
アクセルファクターが向いている人：
- 審査通過率の高さを重視する方（他社で断られた経験がある方）
- 初めてファクタリングを利用するため、丁寧に相談しながら進めたい方
- 資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスも受けたい方
- 建設業・運送業・医療介護など、支払いサイトが長い業種の方
- 30万〜数千万円規模の資金調達を検討している方
アクセルファクターが向いていない人：
- とにかく最安値の手数料を最優先する方
- 完全オンラインで人と話さずに完結したい方
- 30万円未満の少額資金調達をしたい方
- 土日祝日に審査・入金を希望する方
経営革新等支援機関とは「税務、金融及び企業財務に関する専門的知識や支援に係る実務経験が一定レベル以上」と認められた機関です。アクセルファクターがこの認定を受けているということは、単なるファクタリング会社ではなく、中小企業の経営支援を行う専門性を国から認められているということを意味しています。
アクセルファクターとは？会社概要と5つの特徴
アクセルファクターの評判を正しく理解するためには、まずこの会社がどのようなサービスを提供しているのかを把握しておく必要があります。ここでは、会社の基本情報と5つの主要な特徴について詳しく解説していきます。
アクセルファクターの会社概要（運営会社・実績・認定）
アクセルファクターは、株式会社アクセルファクターが運営するファクタリングサービスです。2018年10月の設立以来、中小企業の資金繰り支援に特化したサービスを展開しており、現在では業界トップクラスの実績を誇っています。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
| 代表取締役 | 本成 善大 |
| 設立 | 平成30年（2018年）10月 |
| 資本金 | 2億7,052万円（グループ総資本金） |
| 従業員数 | 222名（グループ全体、2025年4月現在） |
| 累計契約数 | 18,000件以上 |
| 累計買取額 | 350億円以上 |
| 所在地 | 東京本社、仙台営業所、名古屋営業所、大阪営業所 |
| 親会社 | ネクステージグループホールディングス株式会社 |
| 主要取引銀行 | みずほ銀行、三井住友銀行 |
| 認定 | 経営革新等支援機関（認定支援機関ID：107913012312） |
| プライバシーマーク | 登録番号：第17004861（01）号 |
特筆すべきは、親会社であるネクステージグループホールディングスが10社以上のグループ企業を持つ大手企業グループであるという点です。資本力のある親会社のバックアップがあるため、高額な売掛債権の買取にも対応できる体制が整っています。
また、代表の本成善大氏は、自身が個人事業主として資金繰りに苦しみ、銀行融資を断られて倒産の危機に直面した経験を持っているとのことです。その経験があるからこそ、「チャンスなら、まだある」という企業理念のもと、資金繰りに悩む中小企業に寄り添ったサービスを提供しているのでしょう。
特徴①審査通過率93%の柔軟な審査体制
アクセルファクターの最大の特徴は、審査通過率93%という業界トップクラスの柔軟な審査体制にあります。この数字は、他のファクタリング会社と比較しても非常に高い水準です。
なぜこれほど高い審査通過率を実現できるのでしょうか。その理由は、ファクタリングの審査基準にあります。ファクタリングは融資（借入）とは異なり、売掛債権の買取サービスです。そのため、審査で重視されるのは「利用者の信用力」ではなく「売掛先（取引先）の信用力」となります。
ファクタリングは貸金業には該当しないため、利用者の信用情報機関への照会は行われません。つまり、以下のような状況の方でも、売掛先の信用力が十分であればファクタリングを利用できる可能性があるということです。
- 赤字決算が続いている
- 税金や社会保険料を滞納している
- 銀行融資を断られた経験がある
- 開業して間もない
- 過去に債務整理をしたことがある
アクセルファクターでは、このようなケースでも個別の事情をヒアリングした上で、柔軟に審査を行っています。書類が不足している場合でも、代替書類での対応や仮審査を行うなど、できる限り利用者の資金調達をサポートする姿勢が評価されています。
特徴②最短2時間の即日入金対応
資金繰りに困っている経営者にとって、入金スピードは非常に重要なポイントです。アクセルファクターでは、「原則即日入金」をモットーに掲げており、実際に申込者の50%以上が即日入金を実現しています。
具体的な入金スピードの目安は以下の通りです。
| 調達額 | 入金スピード目安 |
|---|---|
| 200万円以下 | 最短2〜3時間 |
| 200万〜500万円 | 最短即日〜翌営業日 |
| 500万円以上 | 最短即日〜数営業日 |
入金スピードを早めるためのポイントとしては、午前中（できれば10時頃）に申込を完了させること、必要書類を事前に準備しておくこと、電話で「即日入金を希望」と伝えることなどが挙げられます。
また、アクセルファクターは全国に4つの拠点（東京本社、仙台営業所、名古屋営業所、大阪営業所）を持っているため、対面での相談を希望する場合でもアクセスしやすい環境が整っています。もちろん、オンラインや郵送での契約にも対応しているため、全国どこからでも利用可能です。
特徴③手数料0.5%〜の業界最安水準
アクセルファクターの手数料体系は以下の通りです。
| 取引形態 | 手数料率 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 1%〜12% |
| 3社間ファクタリング | 0.5%〜10.5% |
また、売掛債権の金額によって手数料率の目安が異なります。
| 売掛債権額 | 手数料率目安 |
|---|---|
| 100万円以下 | 10%〜 |
| 101万〜500万円 | 5%〜 |
| 501万〜1,000万円 | 2%〜 |
| 1,001万円以上 | 要相談（さらに低率の可能性） |
この手数料体系の特徴は、「売掛債権額が大きいほど手数料率が下がる」という点にあります。これはファクタリング業界では一般的な仕組みですが、アクセルファクターはその詳細を公開している点で透明性が高いといえるでしょう。
ファクタリングの手数料相場は2社間で10〜20%、3社間で1〜9%程度とされています。この相場と比較すると、アクセルファクターの手数料は特に3社間ファクタリングにおいて業界最安水準であることがわかります。
特徴④経営革新等支援機関による無料財務コンサルティング
アクセルファクターの大きな差別化ポイントは、2023年4月28日に「経営革新等支援機関」として認定を受けている点です。認定支援機関ID：107913012312、認定号：第79号として登録されています。
経営革新等支援機関とは、「税務、金融及び企業財務に関する専門的知識や支援に係る実務経験が一定レベル以上」と国から認められた機関のことです。具体的には、以下のような基準をクリアする必要があります。
- 税務、金融及び企業の財務に関する専門的な知識を有していること
- 中小企業・小規模事業者に対する支援に関し、3年以上の実務経験を有していること
- 支援業務を継続的に実施するための体制が整備されていること
この認定を受けているファクタリング会社は多くありません。アクセルファクターでは、この認定に基づいて以下のような財務コンサルティングサービスを無料で提供しています。
- 資金繰り改善に向けたアドバイス
- 経営計画策定のサポート
- 補助金・助成金の紹介
- 金融機関との交渉支援
- リスケジュール（返済条件変更）の支援
「ファクタリングで一時的に資金を確保できても、根本的な資金繰りの問題が解決しなければ意味がない」という考えのもと、アクセルファクターではファクタリングに頼らずに済む財務体質を目指したサポートを行っています。これは、単なる資金調達サービスとは一線を画す大きな強みといえるでしょう。
特徴⑤2社間・3社間両方に対応し選択肢が豊富
アクセルファクターでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。それぞれの特徴を理解した上で、自社の状況に合った方式を選ぶことが重要です。
| 項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 取引の当事者 | 利用者・ファクタリング会社 | 利用者・ファクタリング会社・売掛先 |
| 売掛先への通知 | 不要 | 必要（承諾を得る） |
| 手数料 | やや高め（1%〜12%） | 低め（0.5%〜10.5%） |
| 入金スピード | 早い（最短2時間） | やや遅い（数日程度） |
| メリット | 売掛先に知られずに利用可能 | 手数料を抑えられる |
| デメリット | 手数料がやや高い | 売掛先の承諾が必要 |
実際の利用者の多くは、売掛先との関係性を考慮して2社間ファクタリングを選択する傾向にあります。「資金繰りに困っていることを取引先に知られたくない」という心理は自然なものですし、アクセルファクターもその点を理解した上でサービスを提供しています。
一方で、売掛先が大手企業や公的機関（国・地方自治体など）の場合は、3社間ファクタリングを選択することで手数料を大幅に抑えられる可能性があります。特に医療機関や介護施設の場合、売掛先が社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会となるため、信用力が非常に高く、1%前後の低手数料で取引できるケースもあるとのことです。
アクセルファクターの良い評判・口コミ5選
ここからは、実際にアクセルファクターを利用した方々の評判・口コミをご紹介していきます。まずは良い評判から見ていきましょう。
良い評判①「対応が親切・丁寧だった」
アクセルファクターの口コミで最も多く見られるのが、「対応が親切・丁寧だった」という声です。
「何社かファクタリング会社に問い合わせをした結果、一番信頼できそうだったアクセルファクターさんにお願いしました。電話受付の方は丁寧な口調で好印象、担当の方は契約内容について詳しく教えてくださり安心して利用できました」という口コミがあります。
また、「建設業を営んでおります。過去に破産した経験があるため、金融機関からの融資を受けることができないので、ファクタリングを利用させていただいています。アクセルファクターさんが一番根気強く、親身になって対応してくださいました。担当してくださった方がお若いのに優秀な方で、話がとてもスムーズに進んだことがありがたかったです」といった声もあります。
特に印象的なのは、「ファクタリングを続けさせた方が担当者の利益になるかと思うのですが、相手企業の健全運営を優先されるあたりが信頼できる所以ではないか」という評価です。経営革新等支援機関として、単なる売上ではなく顧客の経営改善を本気で考えている姿勢が伝わってきます。
中小企業が資金調達で重視するポイントとして「担当者の対応・理解度」が上位に挙げられています。アクセルファクターは、この点で高い評価を得ているといえるでしょう。
良い評判②「審査スピードが早く即日入金できた」
資金繰りに困っている場合、一刻も早く現金を確保したいというのが本音ではないでしょうか。アクセルファクターは、審査スピードと入金スピードの両面で高い評価を得ています。
「申込みから2日後で振り込みがあり、最低でも1週間程度はかかると思っていたので、スピーディーな対応がありがたかったです。財務状況が急激に悪化した際には嬉しいサービスだと思います」（デイサービス経営者）という声や、「何度か利用させていただきましたが毎度即日で対応していただいており、今や緊急時の相談窓口として無くてはならない存在です」という評価もあります。
特に建設業の方からは、「当方九州で建設業を営んでいる事業主になりますが、遠方という事で書類は全てメールと郵送で対応してくださった上に、少額であったにも関わらず快く対応してもらえました。ピンチの際はまた利用させてもらおうと思います」という口コミがあり、全国対応でありながらスピード感を維持している点が評価されています。
審査時間の目安としては、書類提出から最短30分〜1時間程度で結果が出るケースが多いようです。ただし、売掛債権の内容や金額によっては数時間〜翌営業日になることもありますので、余裕を持った申込をおすすめします。
良い評判③「他社で断られた案件も対応してくれた」
審査通過率93%を掲げるアクセルファクターでは、他社で断られた案件でも柔軟に対応してもらえたという声が多く寄せられています。
「一時的に他の取引先の売上が少なかったタイミングで、付き合いの長い取引先の債権を買い取ってもらいたかったのですが、他のファクタリング企業ではなかなか良い回答をもらえませんでした。アクセルファクターさんでは対応していただけました」という口コミがあります。
また、「審査の際、原則として必要な書類以外の提出を求められたのですが、準備できませんでした。しかし、代わりに他の書類の提出によって手続きを進めていただけたのは本当に感謝しています」という声もあり、書類が揃わない場合でも代替案を提案してくれる柔軟性が評価されています。
中小企業の約3割が銀行融資の審査に通らなかった経験があるとされています。そのような状況でも資金調達の選択肢があるということは、経営者にとって大きな安心材料になるのではないでしょうか。
ただし、審査通過率93%ということは、7%程度は審査に通らないケースもあるということです。後述する「審査落ちの原因と対策」も合わせてご確認ください。
良い評判④「手数料が思ったより安かった」
ファクタリングを検討する際、手数料がどの程度かかるのかは最も気になるポイントの一つです。アクセルファクターでは、「思ったより手数料が安かった」という評価も多く見られます。
「手数料は見積もった何社かの中では1番低かったですが、HPに記載されている手数料より若干高かったです」という率直な口コミがありますが、複数社を比較した結果としてアクセルファクターを選んだという点は参考になります。
ファクタリング市場は年々拡大しており、競争も激化しています。そのため、複数社から見積もりを取ることで、より有利な条件を引き出せる可能性があります。アクセルファクターも相見積もりに対応していますので、他社と比較検討することをおすすめします。
特に高額債権（500万円以上）の場合は、手数料率が2%前後まで下がるケースもあるため、売掛債権の金額が大きい方にとってはメリットが大きいといえるでしょう。
良い評判⑤「経営相談までしてもらえた」
アクセルファクターならではの評価ポイントとして、「ファクタリングだけでなく経営相談にも乗ってもらえた」という声があります。
「ファクタリングだけじゃなく融資や補助金を含めた他の資金調達手段も検討し、ニーズに合うベストな手段を提案してもらった」という口コミや、「このままファクタリングを続けさせた方が担当者の利益になるかと思うのですが、相手企業の健全運営を優先されるあたりが信頼できる」という評価もあります。
経営革新等支援機関として認定を受けているアクセルファクターでは、資金繰りの根本的な改善に向けたアドバイスを無料で提供しています。具体的には、以下のようなサポートが受けられます。
- キャッシュフロー改善に向けた財務分析
- 事業計画策定のサポート
- 補助金・助成金の情報提供と申請支援
- 金融機関との交渉に向けたアドバイス
中小企業庁では、経営革新等支援機関を活用することで、信用保証協会の保証料が0.2%減額されるなどのメリットもあると説明しています。ファクタリング以外の資金調達方法も含めて総合的にアドバイスを受けられる点は、他のファクタリング会社にはない大きな強みといえるでしょう。
アクセルファクターの悪い評判・口コミと対処法
良い評判がある一方で、悪い評判や気になる点も存在します。ここでは、悪い評判とその対処法を合わせてご紹介していきます。事前に把握しておくことで、トラブルを避けることができるでしょう。
悪い評判①「手数料が高いと感じた」→対処法
少額の売掛債権でファクタリングを利用した場合、「手数料が高い」と感じる方もいらっしゃいます。
実際、アクセルファクターの手数料体系では、100万円以下の売掛債権の場合は手数料率が10%前後になることがあります。50万円の売掛債権で10%の手数料が引かれると、手元に残るのは45万円程度ということになります。緊急で資金が必要な場合はやむを得ないかもしれませんが、「高い」と感じるのも無理はありません。
対処法：
- 高額債権をまとめて申し込む：複数の売掛債権がある場合は、まとめて申し込むことで手数料率を下げられる可能性があります。500万円以上になると2%〜の手数料率が適用されることも。
- 3社間ファクタリングを検討する：売掛先の承諾が得られる場合は、3社間ファクタリングを選択することで手数料を大幅に抑えられます。
- 継続利用で手数料交渉：アクセルファクターでは、継続利用により手数料が下がる仕組みがあります。リピート利用を前提に交渉してみましょう。
- 早期申込割引を活用：入金希望日の数十日前に申し込むことで、手数料が最大2%OFFになる早期申込割引制度があります。
e-Gov法令検索で確認できる民法上、ファクタリング（債権譲渡）は売買契約の一種であり、手数料（割引率）は当事者間の合意で決まります。つまり、交渉の余地があるということです。複数社から見積もりを取り、比較材料として提示することで、より有利な条件を引き出せる可能性があります。
悪い評判②「連絡が遅い・対応が遅いことがあった」→対処法
一部の口コミでは、「連絡が遅かった」「対応に時間がかかった」という声も見られます。
「50万円以下の債権だと手数料率がやや高めに設定されている印象はあります。ただ、資金ショートを回避するための即日対応には価値があり、他の手段がないときには大きな助けになります」という口コミがある一方で、スピード面での不満を感じた方もいるようです。
対処法：
- 月末・期末を避けて申し込む：ファクタリング会社は月末や期末に申込が集中する傾向があります。できれば月の前半に申し込むことで、よりスムーズな対応が期待できます。
- 午前中早めに申し込む：即日入金を希望する場合は、営業開始直後（10時頃）に申し込むことをおすすめします。16時を過ぎると当日の入金が難しくなる可能性があります。
- 電話で直接状況を伝える：Webからの申込だけでなく、電話で「急いでいる」旨を直接伝えることで、優先的に対応してもらえる可能性があります。
- 必要書類を事前に準備しておく：書類の不備があると審査が滞る原因になります。事前に必要書類を確認し、すべて揃えた状態で申し込みましょう。
アクセルファクターの営業時間は平日10:00〜19:00（一部の情報では9:30〜19:00）となっています。土日祝日は休業ですが、オンラインでの申込受付は24時間可能です。即日入金を希望する場合は、必ず営業時間内に申し込みを完了させるようにしましょう。
悪い評判③「必要書類が多いと感じた」→対処法
アクセルファクターでは、基本的に「本人確認書類」「請求書」「通帳コピー（3ヶ月分）」の3点があれば申込可能とされています。しかし、審査の過程で追加書類を求められるケースもあり、「書類が多い」と感じる方もいるようです。
追加で求められる可能性のある書類としては、以下のようなものがあります。
- 決算報告書（直近2期分）
- 確定申告書
- 売掛先との契約書
- 納品書・検収書
- 法人の場合は登記簿謄本
対処法：
- 事前に追加書類の可能性を確認：申込前に電話で「自社の状況では追加書類が必要か」を確認しておくと、スムーズに手続きが進みます。
- 可能な限りの書類を準備しておく：「求められてから準備する」のではなく、「あらかじめ準備しておく」ことで、審査スピードが向上します。
- 書類が揃わない場合は相談：一部の書類が準備できない場合でも、代替書類で対応してもらえるケースがあります。諦めずに相談してみましょう。
紛失した場合でも、税務署で「所得証明書」や「納税証明書」を取得することで代替できる場合がありますので、確認してみてください。
悪い評判④「期待した将来債権の買取ができなかった」→対処法
アクセルファクターでは、一部の将来債権（まだ請求書が発行されていない段階の債権）にも対応しているとされていますが、すべてのケースで買取可能というわけではありません。
「取引先を複数抱えていたのですが、全体の売上が大幅に下がっていたこともあり、少額ですが売掛債権を複数持ち込み相談しました。いくつかの債権は買い取ってもらえましたが、一部の将来債権は買取不可との対応だったため、希望通りに資金調達できなかったことがネックです」という口コミがあります。
対処法：
- 確定した売掛債権で申し込む：将来債権よりも、すでに請求書が発行され、金額と支払い期日が確定している売掛債権の方が審査に通りやすくなります。
- 注文書ファクタリングの利用を検討：アクセルファクターでは、受注書・注文書の段階でもファクタリングに対応しているケースがあります。将来債権とは別に、注文書ベースでの相談をしてみましょう。
- 他社との併用を検討：将来債権に特化したファクタリング会社もあります。アクセルファクターで対応できない部分は、他社との使い分けも選択肢に入れてみてください。
法務省の民法改正（2020年4月施行）により、将来債権の譲渡（ファクタリング）は法的に認められています。ただし、ファクタリング会社としては「確実に回収できる」債権を優先するため、将来債権の審査は厳しくなる傾向にあります。
アクセルファクターの審査を徹底解説｜審査落ちの原因と対策
「審査に通るかどうか不安」という方も多いのではないでしょうか。ここでは、アクセルファクターの審査基準と、審査落ちを防ぐためのポイントを詳しく解説していきます。
アクセルファクターの審査基準とは？
ファクタリングの審査では、主に以下の3つのポイントが重視されます。
1. 売掛先（取引先）の信用力
最も重要なのは、売掛先の信用力です。ファクタリング会社は、売掛債権を買い取った後、売掛先から代金を回収する必要があります。そのため、「売掛先が確実に支払ってくれるか」が審査の最大のポイントとなります。
売掛先の信用力を判断する材料としては、以下のようなものがあります。
- 売掛先の企業規模（大企業・上場企業は有利）
- 売掛先の業歴
- 売掛先との取引実績（長期継続取引は有利）
- 売掛先の財務状況
2. 売掛債権の実在性・入金確実性
売掛債権が実際に存在し、かつ確実に入金されるものかどうかも重要です。請求書や契約書、過去の取引履歴（通帳の入金履歴）などで確認されます。
架空の売掛債権や、すでに他社に譲渡済みの債権（二重譲渡）は、ファクタリングの対象外となるだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もありますので、絶対にやめましょう。
3. 申込者（利用者）の事業継続性
利用者の信用情報自体は審査対象外ですが、「事業が継続できるか」「連絡が取れるか」といった基本的な点は確認されます。
ファクタリングは貸金業とは異なる取引です。そのため、利用者がいわゆる「ブラックリスト」に載っている場合でも、上記の条件を満たせば審査に通る可能性があります。
審査落ちする5つの主な原因
アクセルファクターで審査落ちする可能性がある主な原因は、以下の5つです。
原因1：売掛先の信用力が低い
売掛先が設立間もないベンチャー企業や、財務状況が悪化している企業の場合、審査に通りにくくなります。また、売掛先が個人事業主の場合も、法人に比べて審査が厳しくなる傾向にあります。
原因2：売掛先が個人・個人事業主
アクセルファクターでは、売掛先が個人または個人事業主の売掛債権は原則として買取対象外となっています。利用者自身が個人事業主であっても問題ありませんが、売掛先は法人である必要があります。
原因3：支払いサイトが180日以上
アクセルファクターでは、支払い期日が180日以内の売掛債権に対応しています。支払いサイトが180日を超える長期の売掛債権は、審査が難しくなります。
原因4：架空債権・二重譲渡の疑い
提出された書類と実態に矛盾がある場合や、すでに他社でファクタリングを利用している売掛債権を申し込んだ場合は、審査落ちとなります。意図的な二重譲渡は詐欺罪に問われる可能性がありますので、絶対にやめてください。
原因5：必要書類の不備・虚偽申告
必要書類に不備がある場合や、虚偽の情報を申告した場合は、審査落ちまたは審査保留となります。
正直に申告することが、結果的に審査通過への近道です。
審査通過率を上げる4つのコツ
審査通過率を上げるために、以下の4つのポイントを意識してみてください。
コツ1：信用力の高い売掛先の債権を選ぶ
複数の売掛債権を持っている場合は、売掛先の信用力が高いものを優先的に選びましょう。具体的には、以下のような売掛先が有利です。
- 上場企業
- 大手企業のグループ会社
- 官公庁・地方自治体
- 社会保険診療報酬支払基金・国保連（医療機関の場合）
- 長期継続取引のある取引先
コツ2：支払いサイトが短い債権を優先
支払い期日が近い売掛債権の方が、審査に通りやすくなります。例えば、支払い期日が30日後の債権と90日後の債権があれば、30日後の債権の方が有利です。
コツ3：必要書類を不備なく準備
書類の不備は審査の遅延や審査落ちの原因となります。事前に必要書類を確認し、すべて揃えた状態で申し込みましょう。
書類が手元にない場合は、事前に取得しておくことをおすすめします。
コツ4：16時までに申込を完了させる
即日入金を希望する場合は、16時までに申込を完了させることが重要です。それ以降の申込は翌営業日扱いになる可能性があります。
審査落ちした場合の対処法
万が一、審査に落ちてしまった場合でも、諦める必要はありません。以下の対処法を試してみてください。
対処法1：審査落ちの理由をヒアリングする
まずは、審査落ちの理由をアクセルファクターの担当者に確認しましょう。理由がわかれば、対策を立てることができます。
対処法2：別の売掛債権で再申込する
売掛先の信用力が原因で審査落ちした場合は、別の売掛債権（より信用力の高い売掛先）で再申込を検討しましょう。
対処法3：3社間ファクタリングへの切り替え
2社間ファクタリングで審査落ちした場合でも、3社間ファクタリングであれば審査に通る可能性があります。売掛先の協力が得られる場合は、検討してみてください。
対処法4：他社ファクタリングの検討
ファクタリング会社によって審査基準は異なります。アクセルファクターで審査落ちした場合でも、他社では審査に通る可能性があります。
日本政策金融公庫など公的金融機関の融資や、クラウドファンディングなど、ファクタリング以外の資金調達方法も選択肢に入れてみてください。
アクセルファクターの手数料を徹底解説｜安くする5つの方法
ファクタリングを利用する際に最も気になるのが手数料ではないでしょうか。ここでは、アクセルファクターの手数料体系と、手数料を安くする具体的な方法を解説していきます。
アクセルファクターの手数料率と仕組み
アクセルファクターの手数料体系は以下の通りです。
| 取引形態 | 手数料率 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | 1%〜12% |
| 3社間ファクタリング | 0.5%〜10.5% |
手数料率は、以下の要因によって決定されます。
- 売掛債権の金額：金額が大きいほど手数料率は下がります
- 売掛先の信用力：信用力が高いほど手数料率は下がります
- 支払いサイト：支払い期日が近いほど手数料率は下がります
- 取引形態：3社間の方が2社間より手数料率は低くなります
- 利用回数：継続利用により手数料率が下がることがあります
金額別の手数料目安
売掛債権の金額による手数料率の目安は以下の通りです。
| 売掛債権額 | 2社間の手数料目安 | 3社間の手数料目安 |
|---|---|---|
| 100万円以下 | 10%〜12% | 8%〜10% |
| 101万〜500万円 | 5%〜10% | 3%〜8% |
| 501万〜1,000万円 | 2%〜5% | 1%〜3% |
| 1,001万円以上 | 要相談 | 要相談 |
例えば、100万円の売掛債権を2社間ファクタリングで利用した場合、手数料が10%だとすると、手元に残るのは90万円となります。一方、500万円の売掛債権で手数料が5%の場合は、475万円が手元に残ります。
このように、売掛債権の金額が大きいほど手数料率が下がるため、可能であれば複数の売掛債権をまとめて申し込むことで、トータルの手数料を抑えることができます。
手数料を安くする5つの方法
ファクタリングの手数料を少しでも抑えたい方は、以下の5つの方法を試してみてください。
方法1：3社間ファクタリングを選択する
手数料を最も効果的に抑える方法は、3社間ファクタリングを選択することです。2社間の場合は1%〜12%ですが、3社間であれば0.5%〜10.5%まで下がる可能性があります。
売掛先との関係性によっては難しい場合もありますが、長年の取引関係があり信頼関係が構築されている場合や、売掛先が大手企業で支払い能力に問題がない場合は、相談してみる価値があります。
方法2：高額債権をまとめて申し込む
100万円の債権を2回に分けて申し込むよりも、200万円の債権を1回で申し込む方が、手数料率は低くなります。複数の売掛債権がある場合は、できるだけまとめて申し込みましょう。
方法3：継続利用で実績を積む
アクセルファクターでは、継続利用により手数料が下がる仕組みがあります。初回は手数料が高めでも、2回目、3回目と利用を重ねることで、より有利な条件を引き出せる可能性があります。
方法4：早期申込割引を活用する
アクセルファクターには「早期申込割引」という制度があります。入金希望日の数十日前に申し込むことで、手数料が最大2%OFFになります。資金需要が予測できる場合は、早めに申し込むことをおすすめします。
方法5：複数社から相見積もりを取る
ファクタリングは売買契約であり、手数料は交渉の余地があります。アクセルファクターだけでなく、他社からも見積もりを取ることで、より有利な条件を引き出せる可能性があります。
「他社ではこの条件でした」と伝えることで、手数料交渉がしやすくなります。
他社との手数料比較
アクセルファクターの手数料を他社と比較してみましょう。
| 会社名 | 2社間手数料 | 3社間手数料 | 備考 |
|---|---|---|---|
| アクセルファクター | 1%〜12% | 0.5%〜10.5% | 高額債権ほど有利 |
| ビートレーディング | 2%〜12% | – | 業界最大手 |
| QuQuMo | 1%〜14.8% | – | オンライン完結 |
| ペイトナーファクタリング | 一律10% | – | 少額特化 |
| ラボル | 一律10% | – | 24時間対応 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜10% | – | 一般社団法人 |
アクセルファクターの3社間ファクタリングは0.5%〜と、業界でも最安水準です。一方で、2社間ファクタリングの上限は12%と、やや高めの設定となっています。
手数料だけでなく、審査の通りやすさ、対応の丁寧さ、入金スピードなども含めて総合的に判断することが重要です。
アクセルファクター利用の流れと必要書類
ここでは、アクセルファクターを実際に利用する際の流れと、必要書類について詳しく解説していきます。
申込から入金までの5ステップ
アクセルファクターの利用は、以下の5つのステップで進みます。
STEP1：申込（Web・電話・LINE）
アクセルファクター公式サイトのお問い合わせフォーム、または電話（0120-077-739）、LINEから申込を行います。オンライン申込は24時間受付可能ですが、審査・入金は営業時間内（平日10:00〜19:00）となります。
申込時に入力・伝える情報：
- 会社名・氏名
- 連絡先（電話番号・メールアドレス）
- 希望調達額
- 売掛先情報（任意）
- 入金希望日
STEP2：必要書類の提出
申込後、担当者から連絡があり、必要書類の案内があります。書類はメール、FAX、郵送、LINEのいずれかで提出できます。
STEP3：審査（最短30分〜1時間）
書類提出後、審査が行われます。審査時間は最短30分〜1時間程度ですが、売掛債権の内容や金額によっては数時間〜翌営業日になることもあります。
審査では、担当者から電話でのヒアリングが行われることもあります。売掛先との取引状況や、資金使途などを確認されます。
STEP4：契約（オンライン・対面）
審査通過後、契約手続きに進みます。アクセルファクターでは、弁護士ドットコム株式会社が提供する電子契約サービス「クラウドサイン」を導入しており、オンラインで契約を完結させることができます。
対面での契約を希望する場合は、東京本社または各営業所（仙台・名古屋・大阪）での面談も可能です。
STEP5：入金（最短2時間）
契約完了後、指定の銀行口座に入金されます。入金までの時間は最短2時間程度です。
必要書類一覧と準備のコツ
アクセルファクターで必要となる書類は以下の通りです。
基本書類（原則必須）
| 書類 | 詳細 |
|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど |
| 請求書 | 売掛金額と支払い期日が記載されたもの |
| 通帳コピー | 直近3ヶ月分（売掛先からの入金履歴が確認できるもの） |
追加で求められる可能性のある書類
| 書類 | どんな場合に必要か |
|---|---|
| 決算報告書（直近2期分） | 調達希望額が500万円以上の場合 |
| 確定申告書 | 個人事業主の場合 |
| 売掛先との契約書 | 請求書だけでは取引内容が確認できない場合 |
| 納品書・検収書 | 債権の実在性を確認するため |
| 登記簿謄本 | 法人の場合 |
| 印鑑証明書 | 対面契約の場合 |
書類準備のコツ
- 通帳は売掛先からの入金履歴が複数回確認できるものを用意する
- 請求書は発行済みで、金額と支払い期日が明記されているものを選ぶ
- 書類はスキャンまたは写真撮影し、メール添付で送付できるよう準備しておく
- 不明な点は事前に電話で確認する
即日入金を確実にする4つのポイント
即日入金を実現するために、以下の4つのポイントを押さえておきましょう。
ポイント1：16時までに申込を完了
即日入金を希望する場合は、遅くとも16時までには申込を完了させましょう。できれば午前中（10時〜12時）に申し込むのがベストです。
ポイント2：必要書類を事前に揃えておく
書類の準備に時間がかかると、それだけ審査・入金が遅れます。申込前に必要書類をすべて揃えておきましょう。
ポイント3：月末などの繁忙期を避ける
月末や期末はファクタリング会社への申込が集中するため、対応が遅れる可能性があります。可能であれば、月の前半に申し込むことをおすすめします。
ポイント4：電話で直接相談する
Webからの申込だけでなく、電話で「本日中に資金が必要」と直接伝えることで、優先的に対応してもらえる可能性があります。
【業種別】アクセルファクター活用シミュレーション
ファクタリングは業種によって活用方法が異なります。ここでは、主要な業種ごとにアクセルファクターの活用事例をご紹介していきます。
建設業での活用事例
建設業は、ファクタリングの利用が最も多い業種の一つです。その理由は、工事の着工から完工、そして入金までのタイムラグが長いことにあります。
建設業の資金繰りの課題：
- 材料費や外注費は先払いが必要
- 工事完了から入金まで60〜90日かかることも
- 元請けの支払いサイトに左右される
- 複数の現場を同時進行する場合、資金繰りが複雑化
アクセルファクターの活用例：
ある建設会社では、建設業許可の取得に必要な「財産的基礎」の要件（500万円以上の残高証明）をクリアするためにファクタリングを活用しました。工事完了後の売掛債権をアクセルファクターで即日現金化し、翌日に残高証明書を取得。無事に建設業許可を取得できたとのことです。
国土交通省では、建設業の資金繰り支援策として下請代金の早期支払いを推進していますが、現実にはまだ支払いサイトが長い取引も多く存在します。ファクタリングは、そのようなギャップを埋める有効な手段といえるでしょう。
運送業での活用事例
運送業も、ファクタリングの活用が多い業種です。燃料費の高騰や車両のメンテナンス費用など、突発的な資金需要が発生しやすいという特徴があります。
運送業の資金繰りの課題：
- 燃料費が売上に占める割合が高い
- 燃料価格の変動による収支の不安定化
- 車両の修理費用が突発的に発生する
- 荷主からの支払いサイトが30〜60日程度
アクセルファクターの活用例：
ある運送会社では、燃料費の高騰により資金繰りが悪化した際にファクタリングを活用しました。少額の売掛債権でしたが、即日で現金化に対応してもらい、燃料費の支払いに充てることができたとのことです。
国土交通省でも、トラック運送事業者向けの資金繰り支援策を実施していますが、手続きに時間がかかることも。緊急の資金需要にはファクタリングが有効です。
IT・フリーランスでの活用事例
IT業界やフリーランスでも、ファクタリングの活用が増えています。特に、開業間もない事業者や、大型案件を受注した際の一時的な資金需要に対応できる点が評価されています。
IT・フリーランスの資金繰りの課題：
- 開業間もないと銀行融資が受けにくい
- 大型案件を受注すると、外注費が先行する
- クレジットカード決済の場合、入金まで時間がかかる
- 請求書払いの場合、支払いサイトが30〜60日
アクセルファクターの活用例：
開業1年未満のIT企業が、新規の大型案件を受注した際にファクタリングを活用した事例があります。外注費の支払いが先行する中、売掛債権を即日現金化することで、キャッシュフローを安定させることができました。
経済産業省では、フリーランスの働き方を支援する施策を推進していますが、資金調達面でのサポートはまだ十分とはいえません。アクセルファクターは個人事業主にも対応しているため、フリーランスの方でも利用可能です。
医療・介護での活用事例
医療機関や介護施設では、診療報酬・介護報酬のファクタリング（医療ファクタリング）が活用されています。
医療・介護の資金繰りの課題：
- 保険診療の請求から入金まで約2ヶ月かかる
- 設備投資や人件費など、固定費が高い
- 季節性のある疾患の場合、収入が不安定
アクセルファクターの活用例：
アクセルファクターでは、診療報酬債権、介護報酬債権、調剤報酬債権の買取に対応しています。売掛先が社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会となるため、信用力が非常に高く、1%前後の低手数料で取引できるケースもあります。
医療機関の資金繰りは診療報酬の入金タイミングに大きく左右されます。ファクタリングを活用することで、安定したキャッシュフローを実現できます。
アクセルファクターは怪しい？安全性と注意点を解説
「ファクタリングって怪しくないの？」「違法じゃないの？」という疑問を持つ方もいらっしゃるかもしれません。ここでは、アクセルファクターの安全性と、ファクタリング利用時の注意点を解説していきます。
アクセルファクターが安心できる4つの理由
アクセルファクターが安心して利用できる理由は、以下の4点に集約されます。
理由1：経営革新等支援機関の認定
アクセルファクターは、2023年4月28日に経済産業省関東経済産業局および関東財務局から「経営革新等支援機関」として認定を受けています（認定支援機関ID：107913012312）。
この認定を受けるためには「税務、金融及び企業財務に関する専門的知識や支援に係る実務経験が一定レベル以上」であることが必要です。国からお墨付きを得ているということは、一定の信頼性が担保されているといえるでしょう。
理由2：親会社ネクステージグループの資本力
アクセルファクターは、ネクステージグループホールディングス株式会社のグループ会社です。グループ総資本金は2億7,052万円、従業員数は222名（2025年4月現在）と、資本力のある企業グループのバックアップを受けています。
主要取引銀行もみずほ銀行、三井住友銀行とメガバンクであり、金融機関からの信用も得ていることがわかります。
理由3：累計取引実績18,000件以上
アクセルファクターは、2019年のサービス開始以来、累計18,000件以上の取引実績があります。これだけの実績があるということは、多くの企業から信頼されている証拠といえるでしょう。
理由4：償還請求権なしのノンリコース契約
アクセルファクターでは、すべての取引において「ノンリコース（償還請求権なし）」を採用しています。これは、万が一売掛先が倒産して代金を回収できなくなった場合でも、利用者が責任を負う必要がないということを意味します。
悪徳業者の中には「償還請求権あり」の契約を結ばせ、実質的に貸付と同じ仕組みで法外な利息を請求するケースがあります。アクセルファクターはノンリコースを明示しているため、そのような心配はありません。
悪徳ファクタリング業者の見分け方
ファクタリング業界には、残念ながら悪徳業者も存在します。以下のような特徴がある業者には注意が必要です。
注意点1：契約前に高額な手数料や保証金を請求する
正規のファクタリング会社では、契約前に手数料や保証金を請求することはありません。「審査料」「事務手数料」などの名目で契約前にお金を請求する業者は、悪徳業者の可能性があります。
注意点2：償還請求権ありの契約を強要する
「償還請求権あり」の契約は、売掛先が支払えなかった場合に利用者が買い戻し義務を負うものです。
注意点3：法外な手数料を請求する
ファクタリングの手数料相場は、2社間で10〜20%程度、3社間で1〜9%程度です。これを大幅に超える手数料（例えば30%以上）を請求する業者は要注意です。年利換算すると貸金業法で定められた上限金利を超えている可能性があります。
不審な点があれば、契約前に相談することをおすすめします。
ファクタリング利用時の注意点
ファクタリングを利用する際には、以下の点に注意してください。
注意点1：ファクタリングは「借入」ではない
ファクタリングは売掛債権の売買であり、借入（融資）ではありません。そのため、借入金として会計処理したり、負債として認識したりするのは誤りです。ファクタリングの手数料は「売掛金売却損」として処理するのが一般的です。
注意点2：二重譲渡は詐欺罪に問われる可能性
同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は、詐欺罪に問われる可能性があります。すでに他社でファクタリングを利用している売掛債権は、絶対に申し込まないでください。
注意点3：売掛先との関係性への配慮
2社間ファクタリングでは売掛先に通知されませんが、万が一ファクタリングの利用が売掛先に知られた場合、「資金繰りが厳しいのでは」と懸念される可能性があります。特に重要な取引先の売掛債権を利用する場合は、慎重に検討しましょう。
よくある質問（FAQ）
アクセルファクターに関してよくある質問をまとめました。
Q1. 個人事業主・フリーランスでも利用できる？
A：利用可能です。
アクセルファクターでは、個人事業主やフリーランスの方も利用できます。ただし、売掛先が法人であることが条件となります。売掛先が個人または個人事業主の場合は、原則として買取対象外となりますのでご注意ください。
Q2. 売掛先にバレずに利用できる？
A：2社間ファクタリングであれば、原則としてバレません。
2社間ファクタリングでは、アクセルファクターから売掛先に連絡がいくことはありません。また、債権譲渡登記についても、希望により留保することが可能な場合があります。
ただし、3社間ファクタリングを選択した場合は、売掛先の承諾が必要となるため、必ず知られることになります。
債権譲渡登記は第三者対抗要件を具備するためのものですが、売掛先への通知に代わるものではありません。詳細は担当者に確認することをおすすめします。
Q3. 赤字決算・税金滞納でも利用できる？
A：利用できる可能性があります。
ファクタリングは、利用者の信用情報ではなく、売掛先の信用力を重視して審査を行います。そのため、赤字決算が続いている場合や、税金・社会保険料を滞納している場合でも、売掛先の信用力が十分であれば審査に通る可能性があります。
ただし、差し押さえを受けている場合や、売掛先との反対債権がある場合は、審査が難しくなることがあります。
Q4. 土日でも申し込みできる？
A：オンライン申込は24時間可能ですが、審査・入金は平日のみです。
アクセルファクターの営業時間は平日10:00〜19:00となっており、土日祝日は休業です。Webからの申込は24時間受け付けていますが、審査回答や入金は平日の営業時間内となります。
土日に緊急で資金が必要な場合は、24時間365日対応のファクタリング会社（ラボルなど）を検討するか、金曜日までに申込を完了させておくことをおすすめします。
Q5. 審査に落ちたらどうすればいい？
A：理由を確認し、別の売掛債権や他社での再申込を検討しましょう。
審査に落ちた場合は、まず担当者に理由を確認しましょう。売掛先の信用力が原因であれば、別の売掛債権（より信用力の高い売掛先）で再申込を検討できます。
また、ファクタリング会社によって審査基準は異なりますので、アクセルファクターで審査落ちしても、他社では審査に通る可能性があります。
Q6. 確定申告での会計処理は？
A：売掛金売却損として処理するのが一般的です。
ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売却であるため、手数料部分は「売掛金売却損」として費用計上するのが一般的です。
例えば、100万円の売掛債権を手数料10%でファクタリングした場合、90万円が入金され、10万円が売掛金売却損となります。
詳しい会計処理については、国税庁のホームページや、顧問税理士にご確認ください。
まとめ：アクセルファクターの評判から分かる最適な活用法
ここまで、アクセルファクターの評判・口コミを詳しく見てきました。最後に、記事の要点をまとめておきます。
アクセルファクターの総合評価
アクセルファクターは、審査通過率93%という柔軟な審査体制と、経営革新等支援機関としての財務コンサルティングを強みとするファクタリング会社です。累計18,000件以上の取引実績、350億円以上の買取実績を持つ業界大手であり、安心して利用できるサービスといえます。
アクセルファクターが向いている方
- 審査通過率の高さを重視する方（他社で断られた経験がある方）
- 初めてファクタリングを利用するため、丁寧に相談しながら進めたい方
- 資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスも受けたい方
- 建設業・運送業・医療介護など、支払いサイトが長い業種の方
- 30万〜数千万円規模の資金調達を検討している方
アクセルファクターが向いていない方
- とにかく最安値の手数料を最優先する方
- 完全オンラインで人と話さずに完結したい方
- 30万円未満の少額資金調達をしたい方
- 土日祝日に審査・入金を希望する方
今すぐ資金調達したい方への3ステップ
- 必要書類を準備する：本人確認書類、請求書、通帳コピー（3ヶ月分）
- 16時までに申込を完了：アクセルファクター公式サイトまたは電話（0120-077-739）から申込
- 電話で「即日入金希望」と伝える：優先的に対応してもらえる可能性があります
手数料を抑えたい方への3ステップ
- 複数社から相見積もりを取る：アクセルファクター以外にも2〜3社から見積もりを取得
- 高額債権をまとめて申し込む：可能であれば複数の売掛債権をまとめる
- 継続利用で実績を積む：リピート利用により手数料交渉がしやすくなります
資金繰りに困っているときこそ、冷静な判断が求められます。
