アクセルファクターの審査に落ちたらどうする？原因と今すぐできる対処法を完全解説【2026年最新】

「アクセルファクターに申し込んだのに、まさかの審査落ち…」

「審査通過率93%って聞いていたのに、なぜ自分だけ落ちたんだろう…」

このような不安やショックを感じている経営者の方は少なくないのではないでしょうか。資金繰りに困っているからこそファクタリングに申し込んだのに、審査に落ちてしまうと本当に途方に暮れてしまいますよね。

結論からお伝えすると、アクセルファクターで審査落ちしても、他のファクタリング会社で資金調達できる可能性は十分にあります。また、審査落ちの原因を正しく理解して対策を講じれば、再チャレンジで審査に通過することも可能です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】アクセルファクターで審査落ちしたときの対処法一覧

アクセルファクターで審査に落ちてしまった場合、焦らずに次のアクションを検討することが大切です。ファクタリングは銀行融資と異なり、審査に落ちても信用情報に記録が残ることはありません。そのため、すぐに別の方法で資金調達にチャレンジすることができます。

ここでは、審査落ち後に取るべき対処法を優先順位の高い順にご紹介していきます。状況に応じて最適な方法を選んでいただければと思います。

最優先｜今すぐ他のファクタリング会社に申し込む

審査落ち後にまず検討すべきなのは、別のファクタリング会社への申し込みです。ファクタリング会社によって審査基準は異なりますので、アクセルファクターで審査に落ちたからといって、他社でも落ちるとは限りません。

ファクタリングは貸金業には該当せず、売掛債権の売買取引として位置づけられています。そのため、各ファクタリング会社は独自の審査基準を設けており、重視するポイントも会社によって異なります。

例えば、アクセルファクターでは売掛先の信用力を特に重視する傾向がありますが、他社では利用者自身の事業継続性や取引実績をより重視するケースもあります。つまり、A社で落ちてもB社では通るということが珍しくないのです。

特に資金繰りが急を要する場合は、審査落ちの原因分析に時間をかけるよりも、まずは複数のファクタリング会社に同時に申し込むことをおすすめいたします。複数社に申し込むこと自体は何ら問題ありませんし、相見積もりを取ることで手数料の比較もできます。

審査落ちの理由をアクセルファクターに確認する

時間に少し余裕がある場合は、アクセルファクターに審査落ちの理由を直接確認することも重要な対処法です。審査落ちの理由を把握することで、次回の申し込み時に同じ失敗を繰り返さずに済みます。

アクセルファクターのカスタマーサポートに連絡すると、審査に落ちた具体的な理由を教えてもらえる場合があります。もちろん、全ての情報を開示してもらえるわけではありませんが、「売掛先の信用力に問題があった」「提出書類に不備があった」といった大まかな理由は確認できることが多いです。

経済産業省が推進する中小企業の資金調達多様化の観点からも、ファクタリング会社は利用者に対して一定の説明責任を果たすことが求められています。遠慮せずに問い合わせてみましょう。

審査落ちの理由が分かれば、それに応じた対策を講じることができます。例えば、書類の不備が原因であれば書類を整え直して再申請できますし、売掛先の信用力が問題であれば別の売掛債権で申し込むことができます。

別の売掛債権で再申請する

審査落ちの原因が特定の売掛債権に関するものであった場合、別の売掛債権で再申請することで審査に通過できる可能性があります。

例えば、以下のようなケースでは別の売掛債権での再申請が有効です。

• 売掛先が個人事業主だったため審査に落ちた → 法人の売掛先の債権で再申請
• 支払い期日が長すぎた → 支払い期日が短い債権で再申請
• 売掛先との取引実績が少なかった → 継続取引のある売掛先の債権で再申請
• 売掛金額が事業規模に対して大きすぎた → 適正な金額の債権で再申請

中小企業が保有する売掛債権の平均支払いサイトは約60日とされています。支払い期日が180日を超えるような長期の売掛債権は審査で不利になりやすいため、できるだけ支払い期日の短い債権を選んで申請することをおすすめいたします。

また、再申請の際は前回の申し込みから一定期間（1週間〜1ヶ月程度）を空けることが望ましいとされています。短期間での連続申し込みは、審査担当者に「資金繰りが相当厳しい」という印象を与えてしまう可能性があるためです。

2社間から3社間ファクタリングへ切り替えを検討する

2社間ファクタリングで審査に落ちた場合、3社間ファクタリングへの切り替えを検討することも有効な対処法です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いを簡単に説明すると、2社間は「利用者とファクタリング会社」の2者で取引が完結するのに対し、3社間は「利用者・ファクタリング会社・売掛先」の3者が関与する取引形態です。

3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡の通知が行われるため、売掛先が直接ファクタリング会社に支払いを行います。これにより、ファクタリング会社にとっては回収リスクが大幅に軽減されるため、審査基準が緩和される傾向があります。

3社間ファクタリングのメリットとデメリットを整理すると以下のようになります。

メリット

• 審査に通過しやすい
• 手数料が2社間より安い（1%〜9%程度）
• 債権譲渡登記が不要なケースが多い

デメリット

• 売掛先にファクタリング利用が知られる
• 売掛先の協力・承諾が必要
• 手続きに時間がかかる場合がある

売掛先との関係性が良好で、ファクタリング利用を知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングへの切り替えを積極的に検討してみてください。

アクセルファクターで審査落ちする6つの原因

アクセルファクターで審査に落ちる原因は、主に6つに分類されます。審査落ちの原因を正確に把握することで、次回の申し込みに向けた具体的な改善策を講じることができます。

ここでは、それぞれの原因について詳しく解説するとともに、対策方法もあわせてご紹介していきます。

原因1｜売掛先の信用力が低い・個人事業主である

アクセルファクターで審査落ちする最も多い原因が、売掛先の信用力に関する問題です。ファクタリングは売掛債権の買取サービスですので、その債権を支払う売掛先の信用力が審査において最も重要な要素となります。

帝国データバンクや東京商工リサーチなどの信用調査会社のデータベースを活用して、ファクタリング会社は売掛先の信用力を評価しています。具体的には、売掛先の業績、財務状況、支払い履歴、倒産リスクなどがチェックされます。

特に以下のような売掛先の場合、審査で不利になる傾向があります。

• 設立間もない企業（設立3年未満など）
• 赤字決算が続いている企業
• 過去に支払い遅延の履歴がある企業
• 規模が極端に小さい企業
• 個人事業主（法人格がない）

アクセルファクターでは、売掛先が個人事業主の場合は原則として買取対象外となっています。これは個人事業主の場合、法人と比べて信用調査が難しく、回収リスクが高くなるためです。

対策としては、できるだけ信用力の高い売掛先の債権を選んで申請することが挙げられます。上場企業や公的機関、大手企業グループの売掛債権であれば、審査に通過しやすくなります。

原因2｜売掛金の支払い期日が180日を超えている

売掛金の支払い期日（支払いサイト）が長すぎる場合も、審査落ちの原因となります。アクセルファクターでは、支払い期日が180日（約6ヶ月）を超える売掛債権は買取対象外とされています。

支払いサイトが長いと、その間に売掛先の経営状況が変化するリスクが高まります。例えば、現時点では問題のない売掛先であっても、6ヶ月後には業績が悪化して支払い不能になる可能性があります。ファクタリング会社にとっては、この回収リスクを避けるために支払いサイトの上限を設けているのです。

e-Gov法令検索で確認できる民法第166条では、債権の消滅時効について規定されていますが、ファクタリング会社は法的な時効とは別に、独自のリスク管理として支払いサイトの上限を設定しています。

対策としては、以下のような方法が考えられます。

• 支払いサイトが60日〜90日程度の売掛債権を選んで申請する
• 将来債権ではなく、すでに請求書を発行済みの確定債権で申請する
• 支払い期日が近い債権を優先して申請する

支払いサイトが長い債権しかない場合は、支払いサイトの上限が緩い他のファクタリング会社を検討することも一つの選択肢です。

原因3｜提出書類に不備・虚偽がある

審査に落ちる原因として意外と多いのが、提出書類の不備や記載内容の誤りです。書類に不備があると、それだけで審査がストップしてしまったり、信頼性を疑われて審査落ちにつながったりすることがあります。

アクセルファクターで必要となる主な書類は以下の通りです。

• 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 請求書または契約書（売掛債権の証明）
• 通帳のコピー（入金履歴の確認）
• 確定申告書または決算書
• 登記簿謄本（法人の場合）

国税庁が定める確定申告書の様式に沿った書類であることはもちろん、記載内容が請求書や通帳の情報と一致していることが重要です。

特に注意すべきポイントは以下の通りです。

• 請求書の宛名と実際の売掛先が一致しているか
• 請求金額と申請金額が一致しているか
• 通帳に過去の入金履歴が記載されているか
• 確定申告書が最新年度のものか
• 書類の有効期限が切れていないか

また、虚偽の申告は絶対に避けてください。架空の売掛債権を申請したり、金額を水増ししたりすると、審査落ちだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあります。

原因4｜売掛債権に問題がある（二重譲渡・反対債権）

売掛債権そのものに法的な問題がある場合も、審査に落ちる原因となります。特に注意が必要なのは、二重譲渡と反対債権の問題です。

二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡してしまうことです。これは法律で禁止されており、警察庁の発表によると、二重譲渡は詐欺罪として刑事罰の対象となる可能性があります。ファクタリング会社は債権譲渡登記や通帳履歴などを確認して二重譲渡を防止していますので、故意でなくても疑いをかけられると審査に落ちてしまいます。

反対債権とは、売掛先に対してこちらが負っている債務（買掛金など）のことです。例えば、A社に対して100万円の売掛金があり、同時にA社から50万円の仕入れを行っている場合、相殺されるリスクがあるため審査で不利になります。

対策としては、以下の点に注意してください。

• 同じ売掛債権を複数社に申し込まない
• 既に他社でファクタリング利用中の債権は申請しない
• 売掛先との間に反対債権がない債権を選ぶ
• 相殺条項がない契約の売掛債権を選ぶ

不安な場合は、申し込み前にファクタリング会社に相談することをおすすめいたします。

原因5｜売掛先との取引実績が少ない・新規取引

売掛先との取引実績が少ない場合も、審査で不利になる要因となります。ファクタリング会社は、売掛先が確実に支払いを行うかどうかを判断するために、過去の取引履歴を重視しています。

例えば、初めて取引する売掛先の請求書でファクタリングを申し込んだ場合、その売掛先が本当に支払いを行う相手なのかを判断する材料が不足します。過去に何度も取引があり、毎回きちんと入金されている実績があれば、信頼性が高まります。

企業間取引では継続的な取引関係がある相手との決済が安定しているというデータがあります。ファクタリング会社もこの点を重視しているのです。

対策としては、以下の方法が有効です。

• 通帳のコピーで過去の入金履歴を明確に示す
• 少なくとも3回以上の取引実績がある売掛先の債権を選ぶ
• 取引基本契約書など、継続取引を証明する書類を提出する
• 初回取引の売掛債権は避け、継続取引の債権を優先する

新規取引先の債権しかない場合は、審査基準が緩い他のファクタリング会社を検討することも一つの選択肢です。

原因6｜利用者自身の与信・信用力に問題がある

ファクタリングは売掛先の信用力を主に審査しますが、利用者自身の信用力も無関係ではありません。特に以下のような状況にある場合、審査で不利になることがあります。

• 設立から間もない（1年未満など）
• 赤字決算が続いている
• 税金や社会保険料を滞納している
• 他社のファクタリングでトラブルを起こした
• 申し込み時の態度や対応に問題がある

ただし、アクセルファクターでは「赤字決算でも利用可能」「税金滞納中でも相談可能」と公式サイトで明記しています。つまり、これらの要因だけで即座に審査落ちになるわけではありませんが、複数の不利な要因が重なると審査に影響する可能性があります。

対策としては、申し込み時に誠実な対応を心がけることが重要です。財務状況に問題がある場合は、正直に説明した上で、今後の改善計画なども伝えると良いでしょう。また、書類の準備をしっかりと行い、問い合わせには迅速に対応することで、審査担当者からの信頼を得やすくなります。

【独自分析】アクセルファクターの審査が厳しいと言われる理由

「アクセルファクターは審査通過率93%なのに、なぜ自分は落ちたんだろう」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか。ここでは、アクセルファクターの審査が「厳しい」と言われる理由について、独自の視点から分析していきます。

審査通過率93%でも落ちるケースとは

アクセルファクターの審査通過率は約93%と公表されていますが、これは裏を返せば約7%の方が審査に落ちているということです。100人が申し込めば7人は審査に通らない計算になります。

この7%に該当するケースを分析すると、主に以下のようなパターンが見られます。

1. 売掛先の問題が明確なケース
   売掛先が個人事業主、売掛先の信用力が著しく低い、売掛先が反社会的勢力に関連している可能性があるなど
2. 債権の問題が明確なケース
   二重譲渡の疑い、架空債権の疑い、支払い期日が極端に長いなど
3. 書類・申請の問題
   必要書類が揃わない、書類の記載内容に矛盾がある、虚偽申告の疑いがあるなど
4. 申込金額の問題
   事業規模に対して申込金額が大きすぎる、最低買取金額（30万円）に満たないなど

審査通過率93%は業界でもトップクラスの高さですが、それでもこれらの明確な問題がある場合は審査に落ちる可能性があります。逆に言えば、これらの問題がなければ審査に通過する可能性は非常に高いと言えます。

大手ファクタリング会社ならではの審査基準

アクセルファクターは、ネクステージグループという大手企業グループに属するファクタリング会社です。累計買取額350億円以上、契約件数18,000件以上の実績を持つ業界大手であり、それゆえの厳格な審査基準があります。

大手ファクタリング会社の審査が厳しい理由としては、以下の点が挙げられます。

コンプライアンス重視
大手企業として社会的責任を果たすため、反社会的勢力との取引排除や、マネーロンダリング防止などのコンプライアンスを徹底しています。少しでも疑わしい取引は審査で弾かれる傾向があります。

リスク管理の徹底
多額の資金を取り扱うため、回収リスクの管理を徹底しています。小規模なファクタリング会社であれば通すような案件でも、大手では慎重に判断されることがあります。

審査基準の標準化
多くの案件を効率的に処理するため、審査基準が標準化・システム化されています。個別の事情を考慮した柔軟な判断が難しい場合があります。

ただし、大手ならではのメリットもあります。手数料の透明性、入金スピードの速さ、財務コンサルティングサービスなど、信頼性の高いサービスを受けられる点は大手ならではの強みです。

審査落ちしても信用情報には影響しない理由

ここで重要なポイントをお伝えします。ファクタリングの審査に落ちても、あなたの信用情報には一切影響しません。

銀行融資やカードローンの場合、申し込み履歴や審査結果が信用情報機関（CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターなど）に登録されます。そのため、短期間に複数の金融機関に申し込むと「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査に通りにくくなることがあります。

しかし、ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買取引です。消費者庁や金融庁の分類でも、ファクタリングは貸金業には該当しません。そのため、ファクタリング会社は信用情報機関に加盟しておらず、審査の申し込みや結果が信用情報に記録されることはありません。

これは利用者にとって大きなメリットです。アクセルファクターで審査に落ちても、すぐに別のファクタリング会社に申し込むことができますし、将来的に銀行融資を受ける際にも影響しません。

ただし注意点として、ファクタリング会社間で情報共有が行われる可能性はゼロではありません。特に悪質な二重譲渡や詐欺行為を行った場合、業界内でブラックリスト化される可能性があります。誠実な取引を心がけることが大切です。

審査落ち後に申し込むべきファクタリング会社5選【比較表あり】

アクセルファクターで審査に落ちた場合、別のファクタリング会社への申し込みが最も現実的な解決策です。ファクタリング会社によって審査基準は異なりますので、アクセルファクターで落ちても他社で通る可能性は十分にあります。

ここでは、審査が柔軟で、アクセルファクターの審査に落ちた方にもおすすめできるファクタリング会社を5社ご紹介いたします。

【比較表】審査が柔軟なファクタリング会社比較

会社名	取引形態	入金スピード	手数料	買取可能額	特徴
QuQuMo	2社間	最短2時間	1%〜14.8%	制限なし	オンライン完結・個人事業主OK
ペイトナーファクタリング	2社間	最短10分	10%固定	1万円〜100万円	フリーランス特化・少額対応
ビートレーディング	2社間/3社間	最短2時間	2%〜12%	制限なし	業界最大手・柔軟審査
日本中小企業金融サポート機構	2社間/3社間	最短即日	1.5%〜10%	制限なし	一般社団法人の安心感
ラボル	2社間	最短60分	10%固定	1万円〜	24時間対応・土日OK

選び方のポイント

• 緊急性が高い場合 → QuQuMo、ラボル（最短入金が早い）
• 少額の資金調達 → ペイトナー、ラボル（1万円から対応）
• 大口の資金調達 → ビートレーディング、日本中小企業金融サポート機構
• 手数料を抑えたい → 日本中小企業金融サポート機構、QuQuMo

QuQuMo（最短2時間・オンライン完結）

QuQuMo（ククモ）は、完全オンライン完結型のファクタリングサービスです。来店不要で申し込みから入金まで全てWeb上で完結するため、時間がない方や地方在住の方にもおすすめです。

QuQuMoの特徴は、審査通過率が高く、柔軟な審査基準を採用している点です。アクセルファクターで売掛先の信用力を理由に審査落ちした場合でも、QuQuMoでは通過できる可能性があります。

QuQuMoのおすすめポイント

• 最短2時間での入金実績
• 手数料1%〜14.8%と業界水準
• 買取金額に上限なし
• 個人事業主・フリーランスも利用可能
• 必要書類が少ない（請求書・通帳のみでOK）
• 債権譲渡登記が不要

特に、必要書類が少ない点はアクセルファクターとの大きな違いです。アクセルファクターでは確定申告書や登記簿謄本なども求められることがありますが、QuQuMoでは基本的に請求書と通帳のコピーのみで申し込みが可能です。書類の準備が難しくて審査に落ちた方には特におすすめです。

ペイトナーファクタリング（フリーランス・少額特化）

ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。1万円から100万円までの少額債権の買取に対応しており、審査時間は最短10分という驚異的なスピードが特徴です。

アクセルファクターでは最低買取金額が30万円に設定されていますが、ペイトナーファクタリングでは1万円から利用可能です。少額の売掛債権しかなくてアクセルファクターの審査に通らなかった方には最適な選択肢です。

ペイトナーファクタリングのおすすめポイント

• 最短10分で審査完了
• 手数料10%の明朗会計
• 1万円から買取可能
• フリーランス・副業の方も利用OK
• アプリで簡単申し込み
• 継続利用で手数料が下がる

ただし、買取上限が100万円という制限があります。大口の資金調達には向きませんが、少額の運転資金が必要な場合には非常に便利なサービスです。

ビートレーディング（業界最大手・柔軟審査）

ビートレーディングは、業界最大手のファクタリング会社です。累計買取額は1,300億円を超え、取引実績は5万社以上という圧倒的な実績を誇ります。

ビートレーディングの強みは、豊富な実績に基づく柔軟な審査です。様々な業種・規模の企業との取引経験があるため、アクセルファクターでは通らなかったような案件でも、個別の事情を考慮した審査が期待できます。

ビートレーディングのおすすめポイント

• 業界最大手の安心感
• 最短2時間での入金実績
• 手数料2%〜12%
• 買取金額に上限なし（1億円以上の実績も）
• 2社間・3社間どちらも対応
• 全国対応（東京・大阪・福岡に拠点）

特に、法人向けの大口取引に強いのがビートレーディングの特徴です。アクセルファクターで事業規模と申込金額のバランスを理由に審査落ちした場合でも、ビートレーディングでは柔軟に対応してもらえる可能性があります。

日本中小企業金融サポート機構（一般社団法人の安心感）

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。営利目的ではないため、手数料が比較的安く設定されている点が大きな特徴です。

また、経済産業省から「経営革新等支援機関」として認定されており、ファクタリングだけでなく、補助金・助成金の申請支援や経営相談なども行っています。資金調達だけでなく、経営全般のサポートを受けたい方におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構のおすすめポイント

• 一般社団法人運営の安心感
• 手数料1.5%〜10%と業界最安水準
• 経営革新等支援機関認定
• 補助金・助成金の相談も可能
• 財務コンサルティングサービス
• 2社間・3社間どちらも対応

非営利団体ならではの相談しやすい雰囲気も魅力です。資金繰りに困っている状況を正直に相談できるため、アクセルファクターで審査落ちした理由なども踏まえて、最適な解決策を一緒に考えてもらえます。

ラボル（24時間対応・土日OK）

ラボルは、24時間365日対応のファクタリングサービスです。土日祝日でも審査・入金が可能なため、週末に急な資金需要が発生した場合にも対応できます。

アクセルファクターの営業時間は平日9:30〜19:00ですので、週末に審査結果の連絡を受けることはできません。土日に資金が必要な場合は、ラボルが有力な選択肢となります。

ラボルのおすすめポイント

• 24時間365日対応
• 最短60分で入金
• 手数料10%の明朗会計
• 1万円から買取可能
• フリーランス・副業OK
• 東証プライム上場企業のグループ会社

ラボルは株式会社ラボルが運営しており、東証プライム上場の株式会社セレスのグループ会社です。大手企業グループの信頼性と、スタートアップならではの柔軟なサービスを兼ね備えています。

【緊急度別】審査落ち後のアクションプラン

アクセルファクターで審査に落ちた後、どのような行動を取るべきかは資金が必要な緊急度によって異なります。ここでは、緊急度別の具体的なアクションプランをご紹介いたします。

今日中に資金が必要な場合の対処法

今日中に資金が必要という緊急性の高い状況では、スピード重視で行動することが最優先です。

具体的なアクションプラン

1. 午前中に複数社へ同時申し込み

• QuQuMo、ビートレーディング、ラボルなど、即日入金に対応している会社に同時に申し込みましょう
• 相見積もりにもなり、最も条件の良い会社を選べます

1. 必要書類を事前に全て揃えておく

• 身分証明書、請求書、通帳のコピーを手元に用意
• スマホで写真を撮っておくと、オンライン申し込みがスムーズです

1. 電話で直接相談する

• Web申し込み後、電話でも連絡を入れると審査が早まることがあります
• 「本日中に入金希望」と明確に伝えましょう

1. 16時までに契約を完了させる

• 多くのファクタリング会社では、16時までに契約が完了すれば当日入金が可能です
• 午後からの申し込みでは間に合わない可能性があるため、午前中の行動が重要です

注意点

• 焦って悪徳業者に申し込まないよう注意してください
• 手数料が極端に高い（30%以上など）会社は避けましょう
• 「審査なし」を謳う会社には注意が必要です

1週間以内に資金が必要な場合の対処法

1週間程度の猶予がある場合は、条件面も考慮しながら最適なファクタリング会社を選ぶことができます。

具体的なアクションプラン

1. 審査落ちの理由を確認

• アクセルファクターに連絡して、審査落ちの理由を確認しましょう
• 理由が分かれば、次の申し込みで同じ失敗を避けられます

1. 複数社から見積もりを取る

• 最低3社以上から見積もりを取得することをおすすめします
• 手数料、買取金額、入金スピードを比較しましょう

1. 別の売掛債権を検討

• アクセルファクターで落ちた債権以外に、審査に通りやすい債権がないか確認
• 売掛先の信用力が高い債権、支払い期日が短い債権を優先

1. 3社間ファクタリングも検討

• 売掛先の協力が得られる場合は、3社間ファクタリングを検討
• 手数料が安くなる可能性があります

1. 書類の見直し・準備

• 提出書類に不備がないか再確認
• 追加で必要になりそうな書類も事前に準備

ポイント
時間に余裕がある場合は、手数料の比較をしっかり行いましょう。ファクタリング会社によって手数料は大きく異なり、同じ売掛債権でも5%以上の差が出ることもあります。

時間に余裕がある場合の根本対策

2週間以上の余裕がある場合、または今後も継続的にファクタリングを利用する予定がある場合は、根本的な対策を講じることをおすすめいたします。

具体的なアクションプラン

1. 売掛先の見直し

• 信用力の高い売掛先との取引を増やすことを検討
• 個人事業主との取引を法人取引に切り替える

1. 取引実績の蓄積

• 新規の売掛先との取引では、まず複数回の入金実績を作ってからファクタリングを申し込む
• 通帳に明確な入金履歴を残す

1. 支払いサイトの交渉

• 売掛先と交渉して、支払いサイトを短縮できないか検討
• 支払い期日が60日〜90日程度の債権が審査に通りやすい

1. 書類管理体制の整備

• 請求書、契約書、通帳などを整理して、いつでも提出できる状態に
• 確定申告書や決算書も最新のものを保管

1. 複数のファクタリング会社と関係構築

• 緊急時に備えて、複数のファクタリング会社と取引実績を作っておく
• 継続利用することで手数料が下がる会社もあります

1. 財務体質の改善

• 可能であれば、税金や社会保険料の滞納を解消
• キャッシュフロー管理を改善して、ファクタリングに頼らない経営を目指す

長期的な視点
ファクタリングは緊急時の資金調達手段として非常に有効ですが、継続的に利用すると手数料負担が経営を圧迫する可能性があります。根本的なキャッシュフロー改善も並行して検討することをおすすめいたします。

次回の審査に通過するための5つのポイント

アクセルファクターで審査に落ちた経験を活かして、次回は確実に審査を通過したいという方も多いのではないでしょうか。ここでは、ファクタリングの審査通過率を高めるための5つの具体的なポイントをご紹介いたします。

ポイント1｜信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ

ファクタリング審査において最も重要なのは、売掛先の信用力です。審査に通りやすくするためには、できるだけ信用力の高い売掛先の請求書を選んで申請することが効果的です。

審査に通りやすい売掛先の特徴

• 上場企業（東証プライム・スタンダード・グロース上場企業）
• 官公庁・地方自治体
• 大手企業のグループ会社
• 設立年数が長い企業（10年以上）
• 業績が安定している企業
• 過去に支払い遅延がない企業

帝国データバンクや東京商工リサーチの評点が高い企業であれば、審査に有利に働きます。複数の売掛債権がある場合は、最も信用力の高い売掛先の債権を選びましょう。

逆に、以下のような売掛先の債権は審査で不利になりやすいため、避けることをおすすめいたします。

• 個人事業主
• 設立間もない企業（1〜2年未満）
• 赤字決算が続いている企業
• 過去に支払い遅延の履歴がある企業
• 海外企業

ポイント2｜必要書類を完璧に揃える

審査に落ちる原因として意外と多いのが、書類の不備です。必要書類を完璧に揃えることで、審査がスムーズに進み、通過率も高まります。

アクセルファクターで必要な基本書類

書類	備考
身分証明書	運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど
請求書または契約書	売掛債権の存在を証明するもの
通帳のコピー	直近3ヶ月分程度、売掛先からの入金履歴が確認できるもの
確定申告書または決算書	直近1〜2期分
登記簿謄本	法人の場合（発行から3ヶ月以内）

書類準備のポイント

• 請求書と通帳の情報が一致しているか確認
• 宛名、金額、日付などに誤りがないか確認
• 通帳は売掛先からの入金履歴が明確に分かるページをコピー
• 確定申告書は最新年度のものを用意
• 書類の写真は鮮明に撮影（文字がはっきり読めること）

書類に不備があると、審査が長引いたり、追加書類を求められたりします。事前にしっかりと準備して、一発で審査を通過できるようにしましょう。

ポイント3｜支払い期日が短い請求書を選ぶ

売掛金の支払い期日（支払いサイト）が短い請求書を選ぶことも、審査通過率を高めるポイントです。

前述の通り、アクセルファクターでは支払い期日が180日を超える売掛債権は買取対象外となっています。しかし、買取対象であっても、支払い期日が長い債権は審査で不利になる傾向があります。

審査に通りやすい支払いサイトの目安

支払いサイト	審査への影響
30日以内	非常に有利
31日〜60日	有利
61日〜90日	標準的
91日〜120日	やや不利
121日〜180日	不利
181日以上	買取対象外

複数の売掛債権がある場合は、支払い期日が近いものを優先して申請することをおすすめいたします。また、請求書を発行してから日数が経っている場合は、残りの支払い期日が短くなっているため、より審査に通りやすくなります。

ポイント4｜午前中に申し込みを完了させる

申し込みのタイミングも、審査結果に影響を与える要素の一つです。即日入金を希望する場合は特に、午前中の早い時間帯に申し込みを完了させることが重要です。

アクセルファクターの審査時間は最短30分〜1時間程度ですが、これはスムーズに進んだ場合の目安です。書類の確認や追加質問への対応などで時間がかかることもあります。

申し込みタイミングの目安

申込時間	即日入金の可能性
9:30〜12:00	高い
12:00〜14:00	中程度
14:00〜16:00	低い
16:00以降	翌営業日以降

また、月末・月初は避けることもポイントです。ファクタリング会社は月末・月初に申し込みが集中する傾向があり、審査に時間がかかることがあります。可能であれば、月の中旬など比較的空いている時期に申し込むことをおすすめいたします。

曜日でいえば、火曜日〜木曜日が比較的審査がスムーズに進みやすいとされています。月曜日は週末に溜まった案件の処理で混み合うことがあり、金曜日は週末を控えて即日入金が難しくなることがあります。

ポイント5｜希望金額と事業規模のバランスを取る

審査では、希望する買取金額と事業規模のバランスも確認されます。事業規模に対して極端に大きな金額を申請すると、審査に落ちる可能性が高まります。

例えば、年商1,000万円の事業者が500万円の売掛債権をファクタリングに出すと、売上の半分を現金化することになります。これはファクタリング会社から見ると、資金繰りがかなり厳しい状況と判断される可能性があります。

適正な申込金額の目安

年商	推奨される申込金額の上限
1,000万円以下	100万円程度
1,000万円〜3,000万円	300万円程度
3,000万円〜1億円	500万円〜1,000万円程度
1億円以上	売上の10%程度まで

上記はあくまで目安であり、業種や財務状況によって異なります。ただし、初回の利用では控えめな金額から始めて、取引実績を積んでから金額を増やしていくのが堅実な方法です。

また、アクセルファクターの最低買取金額は30万円ですので、それを下回る金額では申し込みができません。30万円に満たない少額の資金調達が必要な場合は、ペイトナーファクタリングやラボルなど、少額対応のファクタリング会社を検討しましょう。

アクセルファクターの審査落ちに関するよくある質問

ここでは、アクセルファクターの審査落ちに関してよく寄せられる質問にお答えしていきます。

Q1. 審査に落ちたら二度と利用できない？

A: いいえ、再申し込みは可能です。

アクセルファクターで審査に落ちても、条件が変われば再度申し込むことができます。例えば、以下のようなケースでは再申し込みで審査に通過する可能性があります。

• 別の売掛先の債権で申し込む
• 支払い期日が短い債権で申し込む
• 前回不備があった書類を整えて再申し込む
• 一定期間（1ヶ月程度）を空けて再申し込む

ただし、虚偽申告や詐欺行為が原因で審査落ちした場合は、再申し込みが難しくなる可能性があります。誠実な取引を心がけることが大切です。

Q2. 審査落ちの理由は教えてもらえる？

A: 基本的には教えてもらえることが多いです。

アクセルファクターのカスタマーサポートに連絡すれば、審査落ちの大まかな理由を教えてもらえることが多いです。「売掛先の信用力に問題があった」「提出書類に不備があった」といった概要的な理由であれば、開示してもらえるケースがほとんどです。

ただし、詳細な審査基準や採点方法については、企業秘密として開示されません。また、電話よりもメールで問い合わせた方が、丁寧な回答をもらいやすい傾向があります。

Q3. 他社で審査落ちした後でもアクセルファクターに申し込める？

A: はい、申し込み可能です。

他のファクタリング会社で審査に落ちた場合でも、アクセルファクターに申し込むことは可能です。ファクタリング会社間で審査情報が共有されることは基本的にありませんし、申し込み履歴が信用情報に記録されることもありません。

ただし、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に申し込む場合は注意が必要です。特に、既に他社で買取が成立している債権を別の会社にも申し込むと、二重譲渡となり詐欺罪に問われる可能性があります。

審査中の段階で複数社に申し込むこと自体は問題ありませんが、契約が成立したら他社への申し込みはキャンセルしましょう。

Q4. 個人事業主は審査に落ちやすい？

A: アクセルファクターは個人事業主も利用可能ですが、売掛先が個人事業主の場合は審査に落ちやすくなります。

混同しやすいポイントですので、整理してご説明します。

• 利用者が個人事業主 → アクセルファクターで利用可能
• 売掛先が個人事業主 → 原則として買取対象外

つまり、あなた自身が個人事業主であっても、売掛先が法人（株式会社、合同会社など）であれば審査に申し込むことができます。しかし、売掛先が個人事業主の場合は、アクセルファクターでは審査に通りません。

売掛先が個人事業主の債権をファクタリングしたい場合は、個人間取引に対応しているファクタリング会社を探す必要があります。ただし、対応している会社は非常に限られています。

Q5. 赤字決算・税金滞納でも審査に通る可能性はある？

A: はい、可能性はあります。

アクセルファクターは、公式サイトで「赤字決算でも利用可能」「税金滞納中でも相談可能」と明記しています。これは、ファクタリングが売掛債権の売買取引であり、利用者自身の信用力よりも売掛先の信用力を重視するためです。

日本政策金融公庫などの公的融資では、税金滞納があると融資を受けられないことが多いですが、ファクタリングではそのような制限は基本的にありません。

ただし、以下のような状況では審査に影響する可能性があります。

• 税金滞納により売掛金が差し押さえられている（または差し押さえの可能性がある）
• 赤字決算に加えて、売掛先の信用力も低い
• 複数の不利な要因が重なっている

不安な場合は、申し込み前にアクセルファクターに電話やメールで相談することをおすすめいたします。

Q6. 土日に審査落ちの連絡は来る？

A: いいえ、土日には連絡が来ません。

アクセルファクターの営業時間は平日9:30〜19:00です。土曜日・日曜日・祝日は休業日となっていますので、審査結果の連絡は平日のみとなります。

金曜日の夕方に申し込んだ場合、審査結果の連絡は早くても翌週の月曜日以降となる可能性があります。週末を挟んで緊急の資金需要がある場合は、以下の対応を検討しましょう。

• 金曜日の午前中までに申し込みを完了させる
• 土日も対応しているファクタリング会社（ラボルなど）を併用する
• 平日に余裕を持って申し込むようスケジュールを調整する

まとめ｜アクセルファクターで審査落ちしても資金調達を諦めないで

ここまで、アクセルファクターで審査に落ちた場合の対処法について詳しく解説してきました。最後に、重要なポイントを整理いたします。

審査落ち後の行動チェックリスト

☐ 審査落ちの理由をアクセルファクターに確認する
☐ 別のファクタリング会社への申し込みを検討する
☐ 別の売掛債権で再申請できないか確認する
☐ 3社間ファクタリングへの切り替えを検討する
☐ 必要書類を再確認し、不備がないか確認する

緊急の方への推奨アクション

今すぐ資金が必要な方は、以下のファクタリング会社への同時申し込みをおすすめいたします。

• QuQuMo → 最短2時間入金、オンライン完結
• ビートレーディング → 業界最大手、柔軟審査
• ラボル → 24時間対応、土日OK

手数料を重視する方への推奨アクション

時間に余裕がある方は、複数社から見積もりを取って比較することをおすすめいたします。

• 日本中小企業金融サポート機構 → 手数料1.5%〜、一般社団法人運営
• QuQuMo → 手数料1%〜
• ビートレーディング → 手数料2%〜

最後に

アクセルファクターで審査に落ちたとしても、資金調達の道が閉ざされたわけではありません。ファクタリング会社によって審査基準は異なりますし、審査落ちしても信用情報に影響はありません。

大切なのは、審査落ちの原因を正しく理解し、適切な対策を講じることです。この記事でご紹介した内容を参考に、ぜひ資金調達を成功させてください。

資金繰りに困っている経営者の方が、一日でも早く資金を調達でき、事業を継続・発展させていけることを心より願っております。