OLTA(オルタ)の審査は厳しい？口コミ・評判から見る審査の実態と通過のコツ

「OLTAの審査って本当に厳しいの？」

「審査に落ちたらどうしよう…」

キャッシュフローの改善にファクタリングの利用を検討しているものの、ネット上で「OLTA 審査 厳しい」「OLTA 審査落ち」といった情報を目にして、不安を感じている方は多いのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、OLTA(オルタ)の審査は「他社と比べてやや慎重」ではありますが、それは手数料2〜9%という低水準を維持するための仕組みと表裏一体です。審査基準を正しく理解して事前準備をしっかり行えば、十分に通過できる可能性があります。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】OLTA(オルタ)の審査は厳しい？口コミから見えた実態

まずは多くの方が知りたい結論から、お伝えしていきます。OLTAの審査は本当に厳しいのか、口コミや評判をもとに客観的に分析した結果を、しっかりとご説明いたします。

OLTAの審査は「厳しい」のではなく「慎重」である理由

OLTA（オルタ）の審査が「厳しい」と言われる背景には、OLTAが採用している独自のAI審査システムが大きく関係しています。OLTAでは、約20万社のデータに基づくスコアリングモデルを独自に開発しており、このAIによる一次審査と、さらに人的チェックによる二次審査の二段構えで審査を行っています。

では、なぜこのような慎重な審査体制をとっているのでしょうか。それは、OLTAの手数料が2〜9%と、2社間ファクタリングとしては業界最安水準に設定されていることと密接に関係しています。ファクタリング会社の一般的な手数料相場が5〜25%程度であることを考えると、OLTAの手数料がいかに低いかがお分かりいただけるかと思います。

手数料を低く設定するということは、それだけファクタリング会社が負担するリスクを抑える必要があるということです。つまり、OLTAは「手数料の安さ」と「審査の精度」をトレードオフの関係として運営しているのです。審査が慎重だからこそ手数料が安い、と考えていただくと分かりやすいかもしれません。

ここで注意していただきたいのは、「審査が慎重」であることと「審査が通らない」ことは全く別の話だということです。OLTAの累計申込金額は1,500億円（2024年11月時点）を突破しており、累計で10,000事業者以上が利用しています。これだけの実績がある以上、多くの事業者が実際に審査を通過していることは間違いありません。

他社ファクタリングとの審査難易度を比較してみた

OLTAの審査が他社と比べて本当に厳しいのかどうかを判断するには、他のファクタリング会社との比較が重要です。経済産業省が推進する売掛債権の利用促進の流れもあり、近年はさまざまなファクタリング会社がサービスを展開しています。

以下の比較表で、主要ファクタリング会社の審査特徴を整理してみましょう。

会社名	取引形態	手数料	入金スピード	審査の特徴	個人事業主
OLTA	2社間	2〜9%	最短即日	AI＋人的審査・慎重	○
ビートレーディング	2社間/3社間	2〜12%	最短2時間	柔軟・対面可	○
QuQuMo	2社間	1〜14.8%	最短2時間	オンライン・スピード重視	○
ラボル	2社間	10%	最短60分	フリーランス特化・通りやすい	○
ペイトナー	2社間	10%	最短10分	少額特化・審査緩め	○
日本中小企業金融サポート機構	2社間/3社間	1.5〜10%	最短即日	一般社団法人・安心感	○
アクセルファクター	2社間/3社間	2〜20%	最短即日	審査通過率93%・柔軟	○

この比較表から見えてくる重要なポイントがあります。手数料が低い会社ほど審査基準が高い傾向にあるということです。たとえば、ラボルやペイトナーは手数料が10%固定で審査が比較的通りやすいと言われていますが、OLTAは手数料上限が9%で、かつ実際にはそれよりも低い手数料で利用できるケースも多いため、その分だけ審査で見る目が厳しくなるのは自然なことです。

逆に言えば、審査に通過さえすれば、OLTAは手数料の面で非常にお得なファクタリング会社だと言えるでしょう。

口コミから見るOLTAの審査通過のリアル

では、実際にOLTAを利用した方はどのように感じているのでしょうか。さまざまな口コミサイトやレビューを調査したところ、OLTAに対する評価は全体的にポジティブなものが多い一方、審査に関しては意見が分かれていることがわかりました。

中小企業庁のデータからもわかるように、中小企業の資金調達ニーズは年々多様化しています。そうした中でOLTAの口コミを分析すると、大きく3つの傾向が見えてきます。

1つ目は、「審査に通過した方の多くが手数料の安さとスピードに満足している」ということです。Googleマップの評価でも5点中3.9点と高評価を獲得しており、特に手数料と対応品質への評価が高い傾向にあります。

2つ目は、「審査に落ちた方の声も一定数存在する」ということです。ただし、審査に落ちた方の多くは、売掛先の信用力が低かったり、書類に不備があったりと、原因が明確なケースが大半を占めていました。

3つ目は、「OLTAで審査に落ちたが、他社では通過した」というケースが報告されていることです。これは先ほどご説明した「手数料と審査基準のトレードオフ」を裏付けるものと言えるでしょう。

OLTAの審査基準を満たさなかったケースでも、手数料が高めに設定されている他社であれば審査に通る可能性は十分にあります。

OLTA(オルタ)の良い口コミ・評判を徹底分析【審査・手数料・対応】

OLTAの審査に対する全体像をつかんでいただいたところで、ここからは実際の口コミや評判を、「手数料」「審査スピード」「対応品質」「信頼性」の4つのカテゴリに分けて詳しくご紹介していきます。単に口コミを並べるのではなく、それぞれの評判がどのような背景から生まれているのかも含めて分析していきましょう。

【手数料の評判】「2〜9%は業界最安水準」手数料に関する口コミ

OLTAに対する口コミで最も多く、かつ高評価なのが手数料に関する声です。OLTAの手数料は2〜9%と明確に公表されており、ファクタリング業界の一般的な2社間ファクタリングの相場（10〜20%程度）と比較すると、大幅に低い水準と言えます。

口コミの中には、「手数料が上限9%なのも魅力でした」「近畿圏で使えるところを探していました。他では20%の手数料に加えて出張費も払いました」といった声が見られます。特に、以前は別のファクタリング会社を利用していた方がOLTAに乗り換えて、手数料の安さに驚いたという声は多く確認できました。

ただし、注意点もあります。手数料2〜9%という幅の中で、実際にどの水準になるかは審査結果次第です。口コミの中には「期待していたより手数料が高かった」という声も一部見られます。一般的に、手数料が低くなるのは売掛先の信用力が高い場合（上場企業や官公庁など）です。

手数料を少しでも低く抑えたい方は、信用力の高い売掛先の請求書を優先的に利用されることをおすすめいたします。

また、OLTAの手数料には諸費用がすべて含まれている点も重要です。他社では手数料以外に事務手数料や出張費などの名目で追加費用がかかることがありますが、OLTAの場合は表示された手数料以外の費用は一切発生しません。この「明朗会計」はOLTAの大きな強みと言えるでしょう。

【審査スピードの評判】「24時間以内に見積もり回答」スピード感の口コミ

資金繰りに困っている場合、審査のスピードは非常に重要なポイントです。OLTAでは、必要書類が揃ってから24時間以内（1営業日以内）に見積もり結果が回答される仕組みになっています。

口コミでは「約2時間ほどで審査通過し、約4時間で即日入金となりました」「24時間以内に見積回答が来ました」といったスピード感を評価する声が多く見られます。銀行融資の場合は審査だけで2週間〜1ヶ月以上かかるケースも珍しくありません。それと比べると、OLTAのスピード感は資金繰りに困っている方にとって大きな魅力ではないでしょうか。

ただし、「最短即日入金」が実現するには条件があります。午前中の早い時間に申し込みを完了させること、必要書類に不備がないこと、審査がスムーズに通ることなどが前提条件となります。口コミの中には「即日入金できなかった」という声も一部あるため、即日入金を確実に実現したい場合は、午前中のうちに書類を完璧に揃えて申し込むことが重要です。

【対応品質の評判】「電話対応が丁寧」「オンライン完結が便利」サポート面の口コミ

OLTAのサポート面に関しても、好意的な口コミが多く見られます。特に評価されているのは、「電話対応もよく、すぐに入金いただけた」「オルタは神対応です。助けてもらいました」といった対応品質に関する声です。

資金調達において「対応のスピード」「担当者の質」が重視される傾向がありますが、OLTAはこの点でも高い評価を得ていることがわかります。

OLTAの大きな特徴の一つが、全ての手続きがオンラインで完結する点です。申し込みから審査、契約、入金まで一度も対面する必要がありません。全国どこからでも利用できるため、「青森から東京のファクタリング会社に行ったが大変だった。OLTAが一番良い」という地方の事業者からの口コミもあります。

一方で、「オンライン完結型は逆に不安」という方も少なからずいらっしゃるかもしれません。しかし、OLTAは電話によるサポート体制も整えており、不明点があれば直接相談できる環境があります。オンライン手続きに不慣れな方でも安心して利用できるでしょう。

【信頼性の評判】「大手銀行との提携で安心」信頼性に関する口コミ

ファクタリングサービスを選ぶ際、「この会社は本当に信頼できるのか」という不安は多くの方が感じるポイントです。

その点、OLTAの信頼性に関する口コミは非常にポジティブなものが目立ちます。「税理士からOLTAを紹介された」「大手銀行と提携しているので安心」といった声が多く見られるのは、OLTAが持つ高い信頼性の裏付けと言えるでしょう。

実際に、OLTAは三菱UFJ銀行のアクセラレータプログラム「MUFG Digitalアクセラレータ」に採択された実績があり、三菱UFJ銀行・三菱商事との戦略的業務提携も締結しています。さらに、提携金融機関数は46機関（2025年12月時点）に達しており、国内オンライン型ファクタリングにおいて提携銀行数No.1の実績を誇っています。

「絶対にお金で失敗したくないからこそAI審査のOLTAさんを選びました」という口コミにも見られるように、大手金融機関とのつながりが利用者に安心感を与えていることは間違いないでしょう。資本金も45億5,189万円（資本準備金含む、2024年3月末時点）と、スタートアップとしては非常に高い資本体力を持っており、事業の安定性という面でも安心できる企業です。

OLTA(オルタ)の悪い口コミ・評判を正直にレビュー【知っておくべき注意点】

良い口コミだけをお伝えしても、公平な判断はできません。ここからは、OLTAに対する悪い口コミや注意すべき評判について、正直にレビューしていきます。ただし、単にネガティブな口コミを並べるだけでなく、「なぜそのような声が出るのか」という背景や、対処法もあわせてお伝えしていきます。

「審査に落ちたけど理由がわからない」審査結果の不透明さに関する口コミ

OLTAに関する悪い口コミの中で最も多いのが、「審査に落ちたけど、その理由が開示されない」という声です。実際に、「審査落ちの理由を教えてもらえなかった」「なぜダメだったのかわからないまま終わった」といった口コミが複数確認できます。

消費者庁でも消費者保護の観点からサービス利用時の説明責任について注意を促していますが、ファクタリングの審査基準の開示については法的な義務がないのが現状です。OLTAが審査落ちの理由を詳細に開示しない背景には、AI審査モデルの機密性の保護や、不正申し込み防止といった理由があると考えられます。

とはいえ、理由がわからないまま審査に落ちてしまうと、次にどうすればよいのかわからず困ってしまいます。この点については、本記事の後半で「審査に落ちる7つの原因」を詳しく解説していますので、そちらを参考にしていただければ、自分のケースに該当する原因を推測し、次の行動につなげることができると思います。

また、ごく稀ではありますが、「一旦審査に通過したと連絡があったのに、後から審査不可の連絡が来た」という口コミも見られます。これはOLTAのAIによる一次審査と、人的チェックによる最終審査のタイムラグが原因と推測されます。審査通過の連絡があっても、実際に入金が完了するまでは他の資金調達手段も視野に入れておくと安心です。

「書類が多い」「手続きに時間がかかった」必要書類に関する口コミ

OLTAの審査に関するもう一つの不満の声が、「必要書類が他社より多い」というものです。口コミの中にも「とにかく提出書類は多いし、時間もかかる」という声が見られます。

OLTAの必要書類は主に以下のものです。

• 本人確認書類（運転免許証等）
• 昨年度の決算書一式（個人事業主の場合は確定申告書）
• 入出金明細のある銀行口座の通帳
• 売却する請求書

特に「昨年度の決算書」が必要な点は、他社と比べると負担が大きいと感じる方がいるようです。

一方で、ペイトナーファクタリングやラボルなどの一部サービスでは、請求書と本人確認書類のみで申し込みが可能です。書類準備の手間を最小限に抑えたい場合は、そうしたサービスを検討されるのも一つの選択肢です。ただし、その分手数料は10%程度と高めに設定されていることが多い点はご理解ください。

「3社間ファクタリングが使えない」取引形態の制限に関する口コミ

OLTAは2社間ファクタリング専門のサービスであり、3社間ファクタリングには対応していません。この点に対して、「3社間も選べるようにしてほしい」という口コミが一定数見られます。

ここで、2社間と3社間の違いを簡単にご説明いたします。2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約を行う形態で、売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られることがありません。一方、3社間ファクタリングは売掛先も含めた3者で契約を行うため、売掛先にファクタリング利用が知られてしまいます。

e-Gov法令検索で確認できる民法の債権譲渡（第466条〜）の規定に基づき、いずれの形態も法的に認められた取引です。3社間ファクタリングは手数料が安くなる傾向がありますが、売掛先に知られるリスクがあるため、多くの事業者は2社間を希望します。

OLTAが2社間に特化しているのは、「取引先に知られずに利用したい」というニーズに応えるためです。もし3社間ファクタリングの利用を希望される場合は、ビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構など、両方の取引形態に対応している会社を検討されるとよいでしょう。

「即日入金できなかった」入金スピードに関する口コミ

OLTAは「最短即日入金」を掲げていますが、すべてのケースで即日入金が実現するわけではありません。「最短即日と書いてあったのに、翌営業日になった」「法人しか即日対応してもらえないのでは？」といった口コミも見られます。

OLTAの公式サイトによると、必要書類が揃ってから24時間以内に見積もり結果が回答され、契約完了後に即日ないし翌営業日に振込みが行われる仕組みです。つまり、「最短即日」が実現するのは、早い時間帯に全書類を揃えて申し込み、審査がスムーズに進んだ場合に限られます。

即日入金を実現するためのコツとしては、午前中のできるだけ早い時間に申し込みを完了させること、事前に全ての書類を用意しておくこと、書類に不備がないようダブルチェックすること、の3点を意識していただくことをおすすめいたします。

OLTAの審査に落ちる原因7つ【事前に知っておけば回避できる】

ここからは、OLTAの審査に落ちてしまう具体的な原因について詳しく解説していきます。審査に落ちる原因のほとんどは事前に対策が可能なものばかりですので、申し込み前にぜひチェックしていただきたいと思います。

原因1：売掛先の信用力が低い（最重要）

OLTAの審査において最も重視されるのが、売掛先（取引先）の信用力です。ファクタリングは融資と異なり、利用者本人の信用力よりも、売掛金を支払う側である売掛先の経営状況や支払い能力が重要視されます。

帝国データバンクなどの企業信用調査会社のデータも審査の参考にされると言われており、以下のような売掛先は審査でマイナス評価を受ける可能性が高いとされています。

• 設立間もない企業や経営状態が不安定な企業
• 過去に金融事故（不渡り、倒産など）を起こしたことがある企業
• 税金を滞納している企業
• 個人事業主が売掛先の場合

逆に、上場企業、官公庁、大手企業などの信用力が高い売掛先であれば、審査に通りやすいだけでなく手数料も低くなる傾向にあります。もし複数の売掛金をお持ちの場合は、最も信用力の高い売掛先の請求書を優先的に審査に出されることをおすすめいたします。

原因2：開業届を提出していない・創業4ヶ月以内である

個人事業主やフリーランスの方が特に注意すべき点として、開業届を提出していない場合や、創業から4ヶ月以内の場合はOLTAの審査に通りにくいことが挙げられます。

国税庁によると、個人事業主は事業開始から1ヶ月以内に開業届を税務署に提出することが求められています。OLTAの審査では、事業の実在性や継続性を確認するため、開業届の提出が重要な判断材料の一つとなっているのです。

また、OLTAでは事業用口座を4ヶ月以上利用していることが条件の一つとなっています。これは入出金の履歴から事業の実態を判断するためで、創業間もない事業者は十分な取引履歴がないため、審査のハードルが高くなってしまいます。

創業間もない場合は、まずは事業実績を4ヶ月以上積み上げてからOLTAに申し込むか、創業間もない事業者にも対応しているラボルやペイトナーファクタリングの利用を検討されるのが現実的です。

原因3：決算書が最新のものではない

OLTAの審査では昨年度の決算書（個人事業主の場合は確定申告書）の提出が求められますが、提出した決算書が最新のものでない場合、審査に落ちる可能性があります。

決算書はOLTAが利用者の事業状況を把握するための重要な資料です。数年前の決算書を提出してしまうと、現在の事業状況と乖離がある可能性が高く、審査で正確な判断ができないため落ちてしまうケースがあります。

確定申告の時期を過ぎているにもかかわらず、最新年度の確定申告書を準備できていない場合は、まず確定申告の手続きを完了させてからOLTAへの申し込みを行いましょう。

原因4：請求書や提出書類に不備・矛盾がある

OLTAがAI審査を採用していることは先にご説明しましたが、AIだからこそ書類の整合性チェックは非常に厳密です。申込フォームに入力した情報と、提出した書類の内容に矛盾やズレがあると、審査に落ちる原因となります。

法務省が管轄する商業登記簿の情報との整合性なども確認される可能性があるため、法人の場合は登記簿上の情報と提出書類の情報が一致しているか、事前に確認しておくことが大切です。

よくある不備の例としては、請求書に記載された住所と登記上の住所が異なる、金額に誤りがある、請求日や支払期日が不明確、といったものが挙げられます。些細なミスであっても、AIは機械的に「不備」と判断してしまうことがあるため、申し込み前に全ての書類を丁寧に見直すことをおすすめいたします。

原因5：売掛金の支払期日が遠い・不良債権の疑いがある

OLTAで買取対象となる請求書は、支払期日が到来前のものに限られますが、支払期日があまりにも遠い場合は審査でマイナス評価を受ける可能性があります。

e-Gov法令検索で確認できる民法の債権に関する規定からも分かるとおり、債権の価値は支払期日までの期間が長くなるほど不確実性が増します。OLTAでは支払期日が最長6ヶ月先までの請求書に対応していますが、一般的には1〜2ヶ月以内の支払期日の請求書のほうが審査に通りやすいとされています。

また、支払期日を過ぎている請求書（いわゆる不良債権の疑いがあるもの）は、当然ながら買取対象外です。まだ納品が完了していない段階の請求書（未確定債権）も同様です。OLTAで審査に出す請求書は、「納品済み」かつ「支払期日が近い」ものを選ぶようにしましょう。

原因6：二重譲渡・架空債権の疑いがある

ファクタリング業界において最も警戒されるリスクの一つが、同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」や、実在しない売掛金を偽造する「架空債権」です。

これらの行為は詐欺罪に該当する重大な犯罪です。OLTAの審査ではAIによって過去の取引パターンや請求書の整合性を精密にチェックしているため、こうした不正行為が疑われる場合は即座に審査落ちとなります。

意図的な不正はもちろんのこと、うっかり他社で利用中の売掛金をOLTAにも申し込んでしまった、というケースも二重譲渡とみなされる可能性があります。複数のファクタリング会社を利用している場合は、どの売掛金をどの会社で利用しているか、しっかりと管理しておくことが重要です。

原因7：売掛先が個人事業主・個人である

OLTAでは、法人や官公庁向けの売掛債権が主な買取対象となっています。売掛先が個人事業主や個人の場合は、基本的に買取対象外となるため、審査に落ちてしまうことがあります。

東京商工リサーチのデータベースにも登録されているような法人の売掛先であれば、信用情報の確認が容易であり、OLTAのAI審査でも適切な判断が可能です。しかし、個人相手の売掛金の場合は信用情報の確認が難しく、リスク評価が困難なためです。

BtoC（個人向け）のビジネスを展開されている方は、法人の取引先がある場合はそちらの請求書を優先的に利用するか、個人間の売掛金にも対応しているファクタリング会社を検討されるとよいでしょう。

OLTAの審査に通るための5つのコツ【通過率を上げる具体策】

審査に落ちる原因を理解していただいたところで、ここからは審査通過率を上げるための具体的なコツをお伝えしていきます。いずれも今日から実践できるものばかりですので、OLTAへの申し込みを検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

コツ1：信用力の高い売掛先（上場企業・官公庁など）の請求書を選ぶ

OLTAの審査通過率を上げる最も効果的な方法は、信用力の高い売掛先の請求書を審査に出すことです。具体的には、上場企業、官公庁、大手企業、地方自治体などが売掛先であれば、審査通過の可能性は大幅に高まります。

帝国データバンクや東京商工リサーチなどの企業信用調査で高い評点を得ている企業であれば、OLTAの審査においてもプラスの評価を受ける可能性が高いでしょう。

もし複数の売掛先がある場合は、初回の利用時にはまず最も信用力の高い売掛先の請求書で申し込みを行い、実績を積んでから他の売掛先の請求書にも広げていくという戦略が効果的です。

コツ2：必要書類を完璧に揃えてから申し込む（チェックリスト付き）

書類の不備はOLTAの審査落ちの大きな原因の一つです。OLTAに申し込む前に、以下のチェックリストで書類の漏れがないか確認しましょう。

【OLTA申し込み前チェックリスト】

• □ 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
• □ 昨年度の決算書一式（法人）/ 確定申告書（個人事業主）
• □ 事業用銀行口座の入出金明細（直近4ヶ月以上）
• □ 売却する請求書（納品済み・支払期日が到来していないもの）
• □ 請求書の記載内容（金額・日付・売掛先情報）に不備がないか
• □ 申込フォームの入力内容と書類の記載内容に矛盾がないか

書類は全てオンラインでアップロードする形式ですので、スキャンやスマートフォンのカメラで撮影したデータを事前に用意しておくと、スムーズに申し込みが進められます。

コツ3：支払期日が近い（1〜2ヶ月以内）の売掛金を選ぶ

経済産業省が推進する売掛債権の利用促進においても、支払サイトの短縮が中小企業の資金繰り改善に有効であることが示されています。OLTAの審査においても、支払期日が近い売掛金のほうが審査に通りやすく、手数料も低くなる傾向にあります。

理由はシンプルで、支払期日までの期間が短いほど、売掛先が倒産したり支払いが滞ったりするリスクが低くなるからです。可能であれば、支払期日が1〜2ヶ月以内の請求書を選んで審査に出すことをおすすめいたします。

コツ4：申込フォームと書類の内容に矛盾がないよう確認する

OLTAのAI審査は、申込フォームに入力された情報と提出書類の内容を照合して整合性をチェックしています。

特に以下の点について矛盾がないか確認しましょう。

• 会社名・代表者名・住所などの基本情報
• 請求書に記載された金額と申込フォームの金額
• 売掛先の情報（正式名称、住所など）
• 入出金明細の取引内容と請求書の内容

小さな入力ミスでもAIが「矛盾あり」と判定してしまうことがあるため、送信前に一度全体を見直す習慣をつけることが大切です。

コツ5：2回目以降は支払い実績を積み上げて信頼関係を構築する

OLTAに限らず多くのファクタリング会社に共通することですが、リピーターは初回利用者よりも審査に通りやすくなる傾向があります。全国銀行協会でも取引実績の重要性が述べられていますが、これはファクタリングにおいても同様です。

初回の利用で売掛先からの入金を予定通りにOLTAに送金し、取引を問題なく完了させれば、OLTAの社内データに「信頼できる取引先」として記録されます。2回目以降の利用では、この実績がプラスに評価され、審査がスムーズに進む可能性が高くなります。

そのため、初回利用時は無理のない金額で申し込み、まずは取引実績を作ることを優先するのも有効な戦略です。焦って大きな金額を申し込むよりも、小さな実績を積み重ねていくほうが、長期的にはOLTAを有利に活用できるでしょう。

OLTA(オルタ)のサービス概要と利用の流れ【基本情報まとめ】

ここまで審査の実態や口コミについて詳しく解説してきましたが、「そもそもOLTAってどんなサービス？」と基本情報を改めて確認しておきたい方もいらっしゃるかと思います。

このセクションでは、OLTAの会社概要や料金体系、利用の流れをコンパクトにまとめていきます。

OLTAの会社概要と信頼性（提携金融機関46機関・累計申込1,500億円超の実績）

OLTA（オルタ）は、OLTA株式会社が2017年に設立した日本初のオンライン完結型ファクタリングサービスです。代表取締役社長兼CEOの澤岻優紀氏が率いるフィンテックスタートアップとして、「あらゆる情報を信用に変え、あたらしい価値を創出する」というミッションのもとサービスを展開しています。

OLTAの会社概要は以下のとおりです。

項目	内容
会社名	OLTA株式会社
設立	2017年4月
代表者	代表取締役社長兼CEO 澤岻 優紀
本社所在地	東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4階
資本金	45億5,189万円（資本準備金含む、2024年3月末時点）
累計資金調達額	約57億1,000万円
提携金融機関数	46機関（2025年12月時点、国内オンライン型ファクタリングNo.1）
累計申込金額	1,500億円超（2024年11月時点）
累計利用事業者数	10,000事業者以上
サービス形態	2社間ファクタリング（オンライン完結型）

特筆すべきは、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行といったメガバンクとの取引実績があることに加え、三菱商事・三菱UFJ銀行・三菱UFJニコスとの戦略的業務提携を締結している点です。金融庁の監督下にある大手金融機関がOLTAと提携関係を結んでいるということは、OLTAの事業の健全性と信頼性を裏付ける大きな証拠と言えるでしょう。

さらに、OLTAは地方銀行32行、信用金庫13金庫、信用組合1組合と幅広くOEM提携を行っており、全国各地の金融機関を通じて中小企業や個人事業主に資金調達の手段を提供しています。ファクタリングサービスに対して「怪しい」というイメージを持っている方もいらっしゃるかもしれませんが、OLTAについてはこれだけの信頼基盤を持つ健全な事業者であることは間違いありません。

OLTAの手数料・買取可能額・必要書類まとめ

OLTAのサービス内容を一覧でまとめましたので、申し込みを検討されている方はご参考にしてください。

項目	内容
手数料	2〜9%（諸費用込み・追加費用なし）
取引形態	2社間ファクタリング
買取可能額	上限・下限なし
入金スピード	最短即日（見積もり回答は24時間以内）
対応エリア	全国（オンライン完結）
対応事業者	法人・個人事業主
対応債権	法人・官公庁向けの確定債権
支払期日	最長6ヶ月先までの請求書に対応
面談	不要（完全オンライン）
債権譲渡登記	不要

ファクタリングとは、入金待ちの請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却して、早期に資金を調達するサービスです。借入とは異なるため信用情報に影響せず、担保や保証人も不要です。経済産業省も中小企業の資金調達手段の多様化を推進しており、ファクタリングはその中核的なサービスの一つとして位置付けられています。

申し込みから入金までの流れ【4ステップ】

OLTAの利用は、以下の4つのステップで完結します。

ステップ1：無料会員登録と申し込み
OLTAの公式サイトからメールアドレスを登録し、アカウントを作成します。本人確認書類のアップロードとユーザー情報の登録を行います。

ステップ2：必要書類のアップロード
決算書（確定申告書）、事業用口座の入出金明細、売却したい請求書をオンラインでアップロードします。書類に不備があると審査が遅れるため、事前にチェックしておきましょう。

ステップ3：AI審査と見積もり結果の確認
書類が揃ってから24時間以内に見積もり結果が回答されます。手数料率や買取金額を確認し、条件に納得できれば契約に進みます。

ステップ4：オンライン契約と入金
契約手続きもオンラインで完結します。契約完了後、即日〜翌営業日中に指定口座に買取代金が振り込まれます。その後、売掛先から入金があった際にOLTAへ送金して取引完了となります。

全てのステップがオンラインで完結するため、事務所や自宅にいながら資金調達が可能です。「OLTAは取引先に知られずに資金調達ができること、少額でも利用できること、申込みや契約までオンラインで完結できたこと、この3点がとてもありがたかった」という口コミにも表れているとおり、利便性の高さはOLTAの大きな強みです。

OLTAの審査に落ちたときのリカバリープラン【代替ファクタリング会社5選】

OLTAの審査に万が一落ちてしまった場合でも、すぐに諦める必要はありません。ファクタリング会社によって審査基準は異なるため、OLTAでは通らなかった案件が他社では審査に通過するケースは珍しくありません。

ここでは、OLTAの審査に落ちた方におすすめの代替ファクタリング会社を5社ご紹介いたします。

ビートレーディング─柔軟審査＆最短2時間入金で最有力候補

ビートレーディングは、累計取引社数58,000社以上、累計買取額1,300億円以上の実績を持つ大手ファクタリング会社です。2社間・3社間の両方に対応しており、最短2時間での入金実績があります。

OLTAと比べた最大の特徴は、対面での相談にも対応している点です。書類上だけではOLTAの審査に通らなかったケースでも、担当者と直接話すことで柔軟に対応してもらえる可能性があります。手数料は2〜12%と、OLTAよりはやや幅が広いですが、審査の柔軟性を考慮すると十分に検討に値する選択肢です。

QuQuMo─オンライン完結で手数料も低め、OLTA寄りのサービス

QuQuMo（ククモ）は、株式会社アクティブサポートが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。手数料1〜14.8%、最短2時間入金で、OLTAと同様にオンラインで完結する利便性を備えています。

OLTAとの違いとしては、必要書類が請求書と通帳の2点のみで済む点が挙げられます。決算書が不要なため、OLTAで書類面のハードルが高かった方にとっては利用しやすいサービスと言えるでしょう。ただし、手数料の上限がOLTAよりも高い点はご注意ください。

アクセルファクター─審査通過率93%で審査落ち後の利用に最適

アクセルファクターは、審査通過率93%を公表している柔軟な審査姿勢が特徴のファクタリング会社です。手数料は2〜20%と幅がありますが、2社間・3社間の両方に対応しており、最短即日入金にも対応しています。

OLTAの審査に落ちてしまった方が次に検討する候補として、アクセルファクターは非常に有力です。審査通過率の高さは、それだけ幅広い事業者の案件を受け入れている証拠です。「まずは資金調達を確実に実現したい」という方におすすめいたします。

ラボル─フリーランス・個人事業主なら最短60分で資金化

ラボルは、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10%で、最短60分で入金が可能という圧倒的なスピード感が魅力です。

必要書類も本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンスのみとシンプルで、OLTAのように決算書の提出は求められません。特にフリーランスの方でOLTAの審査に通らなかった場合は、ラボルが有力な選択肢となるでしょう。手数料は10%固定でOLTAより高いですが、審査の通りやすさとスピードを重視する方には適しています。

日本中小企業金融サポート機構─一般社団法人運営の安心感

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長・関東経済産業局長から「経営革新等支援機関」に認定された一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。非営利団体が運営しているため、「ファクタリング会社は怪しいのでは」と不安を感じている方でも安心して利用できます。

手数料は1.5〜10%と低水準で、2社間・3社間の両方に対応しています。オンライン完結型サービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」を利用すれば最短40分での入金も可能です。OLTAと同様に信頼性を重視したい方にとって、非常に魅力的な選択肢と言えるでしょう。

なお、ファクタリング会社を選ぶ際は、1社だけに絞るのではなく、複数の会社に相見積もりを取ることをおすすめいたします。相見積もりを取ることで手数料の比較ができるだけでなく、1社で審査に落ちても他社で通る可能性があるため、資金調達の確実性が高まります。

悪徳ファクタリング業者の見分け方【安全に利用するために】

キャッシュフローに困っているときは、どうしても「すぐに資金を調達したい」という気持ちが先行しがちです。しかし、残念ながらファクタリング業界には悪徳業者も存在しており、焦った結果として被害に遭ってしまうケースもあります。OLTAのような信頼できるサービスを利用するためにも、悪徳業者の見分け方を知っておくことは非常に大切です。

注意1：償還請求権ありの契約は実質的な「貸付」

ファクタリングにおいて最も注意すべきポイントの一つが、「償還請求権」の有無です。償還請求権とは、売掛先が支払いをしなかった場合に、利用者がファクタリング会社に買戻し義務を負う条項のことです。

金融庁もこの点について注意喚起を行っていますが、償還請求権がある契約は実質的に「貸付」と同じ構造であり、本来はファクタリングではなく貸金業法の規制対象となるべきものです。正規のファクタリング会社（OLTAを含む）は、償還請求権なし（ノンリコース）の契約が基本です。

契約書に「償還請求権あり」「買戻し義務あり」といった条項がないか、契約前に必ず確認してください。こうした条項がある場合、そのファクタリング会社の利用は避けたほうが賢明です。

注意2：契約前に高額な手数料や保証金を請求される

正規のファクタリング会社では、手数料は売掛金の買取代金から差し引かれる形で徴収されるのが一般的です。契約前に保証金や手付金などの名目で現金の支払いを求められる場合は、悪徳業者である可能性が高いと考えてください。

「審査料」「登録料」「保証金」などの名目で事前に金銭を要求する業者は、正規のファクタリング会社ではありません。OLTAをはじめとする健全なファクタリング会社では、手数料以外の費用は一切発生しません。

注意3：「給与ファクタリング」は違法な貸付行為

「給与ファクタリング」は、個人の給与を担保にした実質的な違法な貸付行為です。ファクタリングという名称を使っていますが、企業間の商取引における売掛金の買取サービスとは全く異なるものですので、絶対に利用しないでください。

正規のファクタリングは、事業者が保有する法人・官公庁向けの売掛債権を買い取るサービスであり、OLTAをはじめとする正規の業者は借入（融資）ではないことを明確にしています。「ファクタリング＝借入」ではないということを正しく理解していただくことが、悪徳業者から身を守る第一歩です。

よくある質問

Q1. OLTAの審査通過率はどのくらい？

A: OLTAは審査通過率を公式に公表していません。

ただし、OLTAの累計利用事業者数が10,000社以上、累計申込金額が1,500億円を超えていることから、多くの事業者が実際に審査を通過し利用していることは明らかです。口コミを総合的に分析すると、売掛先の信用力が高く、書類に不備がないケースでは高い確率で審査に通過している傾向が見られます。

Q2. OLTAの審査に落ちても他社で通ることはある？

A: はい、十分にあり得ます。

ファクタリング会社によって審査基準は異なるため、OLTAで審査に落ちた案件でも他社では通過するケースは珍しくありません。経済産業省も中小企業の資金調達手段の多様化を推進しており、複数の会社に相見積もりを取ることを推奨いたします。特にビートレーディングやアクセルファクター（審査通過率93%）は、柔軟な審査基準で知られています。

Q3. 個人事業主・フリーランスでもOLTAを利用できる？

A: はい、個人事業主・フリーランスの方もOLTAを利用可能です。

ただし、開業届を提出していること、事業用口座を4ヶ月以上利用していること、法人や官公庁向けの売掛債権があること、が条件となります。国税庁に開業届を提出した上で、確定申告書を必要書類として準備する必要があります。個人事業主の場合、決算書に代わり確定申告書の提出が認められています。

Q4. OLTAの審査時間はどのくらい？最短即日は本当？

A: 必要書類が揃ってから24時間以内に見積もり結果が回答されます。

OLTA公式サイトによると、書類提出後24時間（1営業日）以内に見積もり結果が届き、契約完了後は即日ないし翌営業日に入金されます。口コミでは「約2時間で審査通過、約4時間で即日入金」というケースも報告されています。即日入金を希望する場合は、午前中の早い時間帯に全書類を揃えて申し込むことが重要です。

Q5. 売掛先にファクタリングの利用がバレることはある？

A: OLTAの2社間ファクタリングでは、原則として売掛先に知られることはありません。

OLTAは利用者とOLTAの2者間のみで契約を行う2社間ファクタリングを採用しているため、売掛先に通知が行くことはありません。また、法務省が管轄する債権譲渡登記も不要のため、登記情報から知られるリスクもありません。「取引先に知られずに資金調達ができること」は、口コミでも高く評価されているポイントです。

Q6. OLTAのファクタリングは確定申告でどう処理する？

A: ファクタリングの手数料は「売上債権売却損」として処理するのが一般的です。

ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売却にあたるため、支払利息ではなく売却損として会計処理を行います。国税庁の指針に従い、正確な勘定科目で記帳してください。具体的な処理方法に不安がある場合は、顧問の税理士や会計士にご相談されることをおすすめいたします。なお、ファクタリングの利用は信用情報に記録されないため、将来の銀行融資の審査に影響することもありません。

まとめ：OLTA(オルタ)の審査を突破して安心・お得に資金調達する方法

最後に、本記事の要点を整理します。

OLTAの審査は「厳しい」のではなく、手数料2〜9%という業界最安水準を維持するために「慎重」であるということが、口コミや構造分析から見えてきました。審査基準を正しく理解し、適切な準備をすれば、十分に通過できる可能性があります。

OLTAが向いている方 → まずはOLTAで見積もり依頼

• 手数料を抑えたい方（2〜9%は業界最安水準）
• 信用力の高い売掛先（上場企業・官公庁など）の請求書がある方
• オンライン完結で手間なく利用したい方
• 大手金融機関との提携実績がある信頼できる会社を選びたい方

審査が不安な方 → OLTAと他社の相見積もりがおすすめ

• ビートレーディングやアクセルファクター（審査通過率93%）など柔軟審査の会社と併願
• 相見積もりで手数料の比較もでき、資金調達の確実性が高まる

OLTA審査を成功させる3つのポイント

1. 信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ ── 上場企業・官公庁などの請求書が理想的
2. 必要書類を完璧に揃えてから申し込む ── 決算書・入出金明細・請求書に不備がないか事前確認
3. 申込フォームと書類の整合性を確認する ── AIは矛盾を厳しくチェックするため、入力ミスに注意

キャッシュフローの改善は事業継続にとって非常に重要な課題です。OLTAのクラウドファクタリングは、安心かつお得に資金調達を実現できるサービスとして、多くの中小企業経営者や個人事業主に支持されています。

本記事の情報を参考にしていただき、ぜひ最適な資金調達を実現してください。