アドプランニングの評判を徹底検証！実際の口コミと手数料・審査の真実を専門家が解説

「急な支払いがあるのに、売掛金の入金まで待てない…」

「銀行融資は審査に時間がかかるし、赤字決算だから通らないかも…」

このような資金繰りの悩みを抱えている経営者の方は多いのではないでしょうか。結論からお伝えすると、アドプランニングは手数料2%～10%、最短30分で入金可能な急成長中のファクタリングサービスであり、赤字決算や税金滞納がある方でも相談できる柔軟な審査基準が特徴です。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】アドプランニングの評判を3分で理解｜利用すべき人・避けるべき人

まずは結論からお伝えしていきます。アドプランニングのファクタリングサービスは、すべての事業者に向いているわけではありません。ここでは、利用すべき人と避けるべき人の特徴を明確にしていきますので、ご自身の状況に当てはまるかどうかを確認してみてください。

アドプランニングが向いている人の特徴

アドプランニングのファクタリングサービスは、以下のような方に特に向いているといえます。

即日～数日以内に資金調達したい方には、アドプランニングは非常に心強い選択肢となります。アドプランニング公式サイトによると、最短30分での入金実績があり、午前中に申込を完了させれば当日中の資金調達も十分に可能です。急な支払いや仕入れ資金が必要な場面で、銀行融資のように何週間も待つ必要がありません。

赤字決算や税金滞納がある方も、アドプランニングなら相談可能です。銀行融資では審査に通りにくい財務状況であっても、ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、自社の業績が芳しくなくても利用できる可能性があります。実際に口コミでも「赤字決算でも利用できた」という声が複数見られます。

オンラインで完結させたい方にとっても、アドプランニングは使いやすいサービスです。来店不要でオンライン契約に対応しており、地方にお住まいの方や多忙で来店する時間がない方でもスムーズに手続きを進められます。

個人事業主・フリーランスの方も利用対象となっています。法人だけでなく個人事業主にも対応しており、少額の売掛債権（10万円～）から買取可能なため、小規模事業者でも活用しやすい点が特徴です。

アドプランニングをおすすめできない人の特徴

一方で、以下のような方にはアドプランニングは向いていない可能性があります。

土日祝日に資金調達したい方は、他のサービスを検討された方がよいかもしれません。アドプランニングの受付時間は平日9:00～18:00であり、土日祝日は休業となっています。週末に急な資金需要が発生した場合には対応が難しいため、24時間対応のファクタリング会社を選ぶ必要があります。

3社間ファクタリングを希望する方も、アドプランニングでは対応できません。アドプランニングは2社間ファクタリングのみの取り扱いとなっているため、売掛先に通知を行う3社間ファクタリングを希望される場合は他社を検討してください。3社間ファクタリングは手数料が低くなる傾向がありますが、売掛先にファクタリング利用が知られるというデメリットもあります。

手数料を最優先で抑えたい方は、複数社で見積もりを取ることをおすすめします。アドプランニングの手数料は2%～10%と業界水準ではありますが、売掛先の信用力や取引金額によっては手数料が高くなるケースもあります。手数料を最重視される場合は、OLTA（1%～）やQuQuMo（1%～）といった手数料の下限が低いサービスとも比較検討されることをおすすめします。

【総合評価】安心度・お得度・スピードを5段階で採点

アドプランニングのファクタリングサービスを、5つの観点から5段階で評価していきます。

スピード：★★★★★（5点）
最短30分での入金実績があり、即日資金調達においては業界トップクラスの対応力です。

手数料のお得さ：★★★★☆（4点）
2%～10%という手数料帯は業界平均的な水準です。最安水準ではありませんが、柔軟な審査基準を考慮すると妥当な設定といえます。

審査の通りやすさ：★★★★★（5点）
赤字決算・税金滞納でも相談可能であり、審査通過率は平均88%以上と公表されています。

サポート体制：★★★★☆（4点）
専任担当者による丁寧な対応という口コミが多い一方、平日のみの対応という制限があります。

利便性：★★★★☆（4点）
オンライン完結、来店不要で全国対応という点は高評価ですが、土日祝日の対応がない点がマイナスポイントです。

総合評価：★★★★☆（4.4点）
即日資金調達を重視し、平日に手続きが可能な事業者にとっては、非常に使いやすいファクタリングサービスといえます。

アドプランニングとは？会社概要とサービスの特徴

アドプランニングのファクタリングサービスについて、運営会社の情報からサービスの特徴まで詳しく解説していきます。ファクタリングを利用する際には、運営会社の信頼性を確認することが非常に重要ですので、しっかりと確認しておきましょう。

株式会社アドプランニングの会社概要

株式会社アドプランニングは、2019年に設立された比較的新しいファクタリング会社です。設立から数年で急成長を遂げており、前期の買取実績は56億円を超えています。

項目	内容
会社名	株式会社アドプランニング
設立	2019年
所在地	東京都豊島区
事業内容	ファクタリング事業、経営コンサルティング
買取実績	前期56億円以上
対応エリア	全国対応

アドプランニングは、ファクタリング事業に加えて経営コンサルティング事業も手がけており、単なる資金調達だけでなく、事業者の資金繰り改善全般をサポートする体制を整えています。設立からまだ数年ではありますが、買取実績の急成長ぶりから、多くの事業者から信頼を得ていることがうかがえます。

ファクタリングサービスの基本情報（取引形態・買取金額・対応エリア）

アドプランニングのファクタリングサービスの基本情報は以下の通りです。金融庁のファクタリングに関する注意喚起ページでも説明されているように、ファクタリングは売掛債権の買取サービスであり、借入（融資）とは異なる資金調達方法です。

項目	内容
取引形態	2社間ファクタリング
買取可能額	10万円～1億円
手数料	2%～10%
入金スピード	最短30分
対応エリア	全国（オンライン対応）
契約方法	オンライン完結可能
債権譲渡登記	留保可能（応相談）
対象者	法人・個人事業主

2社間ファクタリングとは、利用者（あなた）とファクタリング会社（アドプランニング）の2者間で取引を行う方式のことです。売掛先への通知や承諾が不要なため、取引先にファクタリングの利用を知られることなく資金調達が可能です。これは資金繰りに困っていることを取引先に知られたくない事業者にとって、大きなメリットとなります。

アドプランニングが選ばれる5つの理由

多くのファクタリング会社がある中で、なぜアドプランニングが選ばれているのでしょうか。口コミや評判から見える5つの理由を解説していきます。

理由1：業界最速クラスの入金スピード
最短30分での入金実績は、業界内でもトップクラスの速さです。緊急の資金需要に対応できる点が、多くの事業者から支持されています。

理由2：手数料2%～の業界水準
手数料の下限が2%と、業界水準の中でも低い設定となっています。売掛先の信用力が高い場合や、取引金額が大きい場合には、より低い手数料で利用できる可能性があります。

理由3：柔軟な審査基準
赤字決算や税金滞納があっても相談可能であり、銀行融資で断られた方でも利用できる可能性があります。審査通過率88%以上という数字が、その柔軟性を物語っています。

理由4：オンライン完結で来店不要
全国どこからでもオンラインで手続きが完結するため、地方の事業者や多忙な経営者でも利用しやすい環境が整っています。

理由5：債権譲渡登記の留保が可能
債権譲渡登記を行わずに契約できる場合があり、取引先に知られるリスクをさらに軽減できます。これは法務省の債権譲渡登記制度に関する情報ページでも説明されている、売掛債権譲渡に伴う登記手続きを省略できるということを意味しています。

アドプランニングの良い評判・口コミを徹底分析

ここからは、アドプランニングの実際の利用者から寄せられている良い評判・口コミを詳しく分析していきます。口コミは複数の情報源から収集し、その信頼性についても検証していきますので、利用を検討される際の参考にしてください。

「最短30分で入金」スピード対応の口コミ

アドプランニングの口コミで最も多く見られるのが、入金スピードに関する評価です。

「午前中に申し込んで、午後には入金されていました。銀行融資だと何週間もかかるところを、たった数時間で資金調達できたのは本当に助かりました」（建設業・法人）

「取引先への支払いが翌日に迫っていて焦っていましたが、アドプランニングに問い合わせたところ、当日中に入金していただけました。担当者の方の対応も迅速で、不安なく利用できました」（運送業・法人）

このように、緊急の資金需要に対応できるスピード感が高く評価されています。特に建設業や運送業など、仕入れや外注費の支払いサイクルが短い業種において、即日入金の価値は非常に大きいといえます。

中小企業庁の資金繰り支援に関するページでも説明されているように、中小企業にとって資金繰りは経営上の重要課題であり、スピーディーな資金調達手段を確保しておくことは事業継続において非常に重要です。

「手数料2%～で安い」コスト面の口コミ

手数料に関する口コミも多く寄せられており、コストパフォーマンスへの満足度が高いことがうかがえます。

「他社で見積もりを取ったときは8%と言われましたが、アドプランニングでは5%で対応していただけました。売掛先が上場企業だったことが良かったのかもしれません」（IT業・法人）

「初めてのファクタリングで手数料の相場がわからなかったのですが、アドプランニングの手数料は業界の中でも良心的だと後から知りました。最初から相談して良かったです」（小売業・個人事業主）

手数料は売掛先の信用力や取引金額、支払いまでの期間などによって変動しますが、売掛先の信用力が高いほど低い手数料で利用できる傾向があります。見積もりは無料で行えるため、まずは問い合わせてみることをおすすめします。

「赤字決算でも利用できた」審査の柔軟性への評価

銀行融資では断られてしまった方からの口コミも多く見られます。

「2期連続で赤字決算が続いており、銀行からの追加融資は断られていました。ダメ元でアドプランニングに相談したところ、売掛先の信用力を評価していただき、無事に資金調達できました」（製造業・法人）

「税金の滞納があったため、銀行融資は諦めていました。アドプランニングは自社の業績よりも売掛先の支払い能力を重視してくれるので、私のような状況でも利用できたのだと思います」（サービス業・個人事業主）

ファクタリングは融資とは異なり、自社の信用情報ではなく売掛先の信用力を重視する仕組みです。経済産業省の中小企業向け資金調達に関する資料でも、ファクタリングは中小企業の資金調達手段の一つとして紹介されています。

「オンライン完結で楽だった」利便性の口コミ

オンライン完結の利便性に関する口コミも多数寄せられています。

「地方在住で東京のオフィスまで行く時間もなかったのですが、すべてオンラインで手続きが完了しました。書類もPDFで送れましたし、契約もオンラインで済んだので、とても楽でした」（農業・個人事業主）

「忙しくて来店する時間が取れない中、メールと電話だけで手続きが進んだのは助かりました。担当者の方がわかりやすく説明してくれたので、初めてでも安心して利用できました」（飲食業・法人）

コロナ禍以降、オンライン完結型のサービスは増えていますが、アドプランニングは早くからこの体制を整えており、全国どこからでも利用しやすい環境が評価されています。

良い口コミの信頼性を検証｜どこまで信じていいのか？

ここまで良い口コミを紹介してきましたが、口コミには注意すべき点もあります。

ファクタリング業界の口コミには、アフィリエイト目的で過度に良い評価をしているケースや、逆に競合他社を貶めるために悪い口コミを投稿しているケースも存在します。口コミを参考にする際には、以下のポイントに注意してください。

信頼できる口コミの特徴

• 具体的な利用状況（業種、金額、時期など）が記載されている
• 良い点だけでなく改善点も言及している
• 複数の情報源で同様の評価が見られる

注意が必要な口コミの特徴

• 過度に絶賛するだけで具体性がない
• 他社を名指しで批判している
• 不自然に短期間で多数の口コミが投稿されている

アドプランニングの口コミを総合的に分析すると、スピード対応や審査の柔軟性に関する評価は複数の情報源で一貫しており、信頼性は高いと判断できます。一方で、手数料については売掛先や条件によって変動するため、実際の条件は見積もりで確認することが重要です。

アドプランニングの悪い評判・口コミを正直に公開

良い評判だけでなく、悪い評判・口コミについても正直に公開していきます。利用を検討される方にとっては、デメリットを事前に把握しておくことも重要ですので、ぜひ参考にしてください。

「手数料が思ったより高かった」という口コミの真相

手数料に関する不満の声も一部で見られます。

「手数料2%～と書いてあったので期待していましたが、実際は7%でした。売掛先が中小企業だったからだと説明されましたが、もう少し安くならないものかと思いました」（卸売業・法人）

「初めてのファクタリングで相場がわからず、提示された手数料をそのまま受け入れてしまいました。後から他社で比較すると、もう少し交渉の余地があったかもしれません」（建設業・個人事業主）

この口コミから分かることは、手数料の下限2%は売掛先の信用力が非常に高い場合（上場企業や大手企業など）に適用されるものであり、一般的な中小企業が売掛先の場合は5%～10%程度になるケースが多いということです。

手数料を抑えるためには、複数のファクタリング会社で見積もりを取り、交渉の材料とすることが効果的です。また、売掛先の信用力が高い請求書を選んで利用することで、手数料を抑えられる可能性があります。

「平日しか対応してもらえない」受付時間への不満

受付時間に関する不満も複数見られます。

「金曜日の夕方に急ぎで資金が必要になり問い合わせましたが、週明けの対応になると言われました。土日も対応してもらえると助かるのですが…」（小売業・法人）

「平日は忙しくてなかなか電話する時間が取れません。夜間や休日にも相談できる窓口があると、もっと利用しやすくなると思います」（飲食業・個人事業主）

アドプランニングの受付時間は平日9:00～18:00であり、土日祝日は休業となっています。これは改善が望まれる点ではありますが、現状では平日に手続きを行う必要があることを理解した上で利用を検討してください。土日祝日や夜間に対応しているファクタリング会社としては、えんナビ（24時間対応）などがあります。

「審査に落ちた」という口コミの背景と原因

審査に落ちたという口コミも一部で見られます。

「赤字でも大丈夫と聞いていたのに、審査に落ちました。売掛先が個人のクライアントだったことが原因だったようです」（デザイン業・個人事業主）

「新設法人で取引実績がほとんどなかったため、審査が通りませんでした。もう少し実績を積んでから再チャレンジしたいと思います」（コンサルティング業・法人）

審査に落ちる主な原因としては、以下のようなケースが挙げられます。

1. 売掛先の信用力が低い：売掛先が個人や新設法人、財務状況が不安定な企業の場合
2. 売掛債権の確実性に疑義がある：請求書の内容が曖昧、契約書がないなど
3. 取引実績が乏しい：売掛先との取引履歴が短い、または不規則
4. 二重譲渡の疑い：すでに他社でファクタリングを利用している売掛債権
5. 必要書類の不備：書類に不足や矛盾がある

ファクタリングは自社ではなく売掛先の信用力を重視するため、売掛先の選定が審査通過の鍵となります。審査に落ちた場合でも、別の売掛債権で再度申し込むことで通過できる可能性があります。

悪い口コミから学ぶ｜利用前に確認すべきポイント

悪い口コミを分析すると、利用前に確認すべきポイントが見えてきます。

事前に確認すべきこと

1. 手数料の相場を把握する：2%～10%という幅があるため、自分の条件でどの程度になるか見積もりで確認
2. 売掛先の信用力を確認する：上場企業や大手企業なら低手数料、中小企業や個人なら高めになる傾向
3. 必要書類を事前に準備する：書類不備で審査が遅れることを避ける
4. 受付時間を確認する：平日9:00～18:00のみ対応のため、スケジュールを調整
5. 複数社で見積もりを取る：比較検討することで最適な条件を見つけられる

これらのポイントを押さえておくことで、悪い口コミで指摘されているような問題を回避し、より良い条件でファクタリングを利用できる可能性が高まります。

アドプランニングの手数料を他社と徹底比較【2026年最新】

ファクタリングを利用する際に最も気になるのが手数料ではないでしょうか。ここでは、アドプランニングの手数料体系を詳しく解説するとともに、他社との比較を通じて客観的な評価を行っていきます。

アドプランニングの手数料体系を詳しく解説

アドプランニングのファクタリング手数料は2%～10%と公表されています。この手数料は売掛債権の買取代金から差し引かれる費用であり、銀行融資における「金利」とは異なる性質のものです。

手数料が決まる要因は以下の通りです。

売掛先の信用力
売掛先が上場企業や大手企業など信用力が高い場合は手数料が低くなり、中小企業や個人事業主の場合は高くなる傾向があります。これは売掛先からの回収リスクが手数料に反映されるためです。

売掛債権の金額
取引金額が大きいほど手数料率は低くなる傾向があります。逆に少額の取引では手数料率が高くなることがあります。

支払いまでの期間
売掛金の支払い期日までの期間が長いほど、手数料が高くなる傾向があります。これは資金を預かる期間が長くなることによるリスク増加を反映しています。

取引実績
アドプランニングとの取引実績がある場合は、信頼関係の構築により手数料が優遇される可能性があります。リピート利用のメリットといえます。

【比較表】ビートレーディング・QuQuMo・OLTAとの手数料比較

アドプランニングの手数料を、主要なファクタリング会社と比較してみましょう。

会社名	手数料	取引形態	入金スピード	買取可能額	特徴
アドプランニング	2%～10%	2社間	最短30分	10万～1億円	柔軟審査・オンライン完結
ビートレーディング	2%～	2社間/3社間	最短2時間	30万～3億円	業界最大手・実績豊富
QuQuMo	1%～14.8%	2社間	最短2時間	上限なし	手数料の下限が低い
OLTA	2%～9%	2社間	最短即日	下限なし	クラウドファクタリング
ラボル	10%	2社間	最短60分	1万～	フリーランス特化
日本中小企業金融サポート機構	1.5%～10%	2社間/3社間	最短即日	下限なし	一般社団法人運営

この比較表から見えてくるのは、アドプランニングの手数料は業界の中で「標準的な水準」であるということです。最安水準ではありませんが、審査の柔軟性や入金スピードを考慮すると、総合的なコストパフォーマンスは良好といえます。

手数料を安くするための3つのコツ

アドプランニングで手数料を抑えるためには、以下の3つのポイントを押さえておくことが重要です。

コツ1：売掛先の信用力が高い請求書を選ぶ
複数の売掛債権がある場合は、上場企業や大手企業向けの請求書を優先的に利用しましょう。売掛先の信用力が高いほど、回収リスクが低いと判断され、手数料が優遇されます。

コツ2：複数社で見積もりを取って交渉材料にする
ファクタリング会社は見積もり無料のところがほとんどです。複数社で見積もりを取り、「他社では〇%と言われた」と伝えることで、手数料の引き下げ交渉ができる場合があります。

コツ3：継続利用で信頼関係を構築する
初回利用よりも2回目、3回目と利用を重ねることで、信頼関係が構築され、手数料が優遇される可能性があります。資金繰りの手段として継続的に活用することを検討してみてください。

手数料以外にかかる費用はある？隠れコストを確認

ファクタリングを利用する際には、手数料以外にも費用が発生する場合があります。アドプランニングでは、以下のような費用体系となっています。

基本的に手数料のみ
アドプランニングでは、審査費用や事務手数料などの追加費用は基本的にかかりません。手数料のみで利用できるため、コスト計算がシンプルです。

注意すべき費用

• 振込手数料：入金時の振込手数料は利用者負担となる場合があります
• 印紙代：契約書に貼付する印紙代が必要な場合があります
• 債権譲渡登記費用：登記を行う場合は司法書士費用等が発生します（留保も可能）

これらの費用について不明な点がある場合は、契約前に必ず確認しておくことをおすすめします。消費者庁の契約に関する注意喚起でも説明されているように、契約前に費用の全体像を把握しておくことは非常に重要です。

アドプランニングを利用する7つのメリット

ここからは、アドプランニングのファクタリングサービスを利用するメリットについて、詳しく解説していきます。他社と比較した際の優位性や、利用者にとっての具体的なメリットを7つの観点からご紹介します。

メリット1｜最短30分・即日入金のスピード対応

アドプランニングの最大のメリットは、業界最速クラスの入金スピードです。最短30分での入金実績があり、午前中に申込を完了させれば当日中の資金調達も十分に可能です。

銀行融資の場合、審査から入金まで通常2週間～1ヶ月程度かかりますが、ファクタリングであれば即日～数日で資金調達が可能です。特に「明日の支払いに間に合わない」「今週中に仕入れ資金が必要」といった緊急性の高い資金需要に対応できる点は、事業継続において非常に心強いポイントです。

メリット2｜手数料2%～の業界水準

手数料の下限が2%と、業界水準の中でも低い設定となっています。売掛先が上場企業や大手企業の場合、より低い手数料で利用できる可能性があります。

ただし、先述の通り手数料は条件によって変動するため、実際の手数料は見積もりで確認することが重要です。複数社で見積もりを取ることで、最も有利な条件を見つけることができます。

メリット3｜オンライン完結で来店不要

アドプランニングでは、申込から契約までのすべての手続きをオンラインで完結させることができます。必要書類もPDFやスキャンデータでの提出が可能であり、契約も電子契約に対応しています。

これにより、地方在住の事業者や多忙で来店する時間がない経営者でも、スムーズにファクタリングを利用することができます。全国どこからでも同じサービスを受けられる点は、大きなメリットといえます。

メリット4｜赤字決算・税金滞納でも相談可能

銀行融資では審査に通りにくい赤字決算や税金滞納がある事業者でも、アドプランニングでは相談可能です。これはファクタリングが自社の信用情報ではなく、売掛先の信用力を重視する仕組みであるためです。

国税庁の納税に関するページでも説明されているように、税金の滞納は企業経営において様々な不利益をもたらしますが、ファクタリングはそうした状況でも資金調達の選択肢となり得ます。ただし、根本的な解決のためには、専門家に相談して経営改善を図ることも重要です。

メリット5｜個人事業主・フリーランスも利用OK

アドプランニングは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスも利用対象となっています。買取可能額が10万円からと少額から対応しているため、小規模事業者でも活用しやすい設計となっています。

近年、フリーランスや副業を行う人が増加しており、小規模事業者向けの資金調達ニーズも高まっています。アドプランニングはそうしたニーズに応えるサービスを提供しています。

メリット6｜債権譲渡登記の留保が可能

アドプランニングでは、債権譲渡登記を留保（行わない）して契約できる場合があります。債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡したことを公的に登録する手続きのことですが、これを行うと登記簿に記録が残り、売掛先にファクタリング利用が知られる可能性があります。

登記を留保できることで、売掛先に知られるリスクをさらに軽減でき、取引関係への影響を最小限に抑えることができます。ただし、登記留保の可否は条件によるため、事前に確認が必要です。

メリット7｜ノンリコース契約で売掛先の倒産リスクなし

アドプランニングのファクタリングは、ノンリコース（償還請求権なし）契約を採用しています。これは、万が一売掛先が倒産して売掛金が回収できなくなった場合でも、利用者に買い戻し義務がないことを意味します。

リコース（償還請求権あり）契約の場合、売掛先が支払えなくなると利用者が返済責任を負うことになりますが、ノンリコース契約ではそのリスクをファクタリング会社が負担します。これは利用者にとって大きな安心材料となります。

なお、金融庁のファクタリングに関する注意喚起でも警告されているように、償還請求権ありのファクタリングは実質的に貸付（融資）とみなされる可能性があり、貸金業登録のない業者が行うことは違法となる場合があります。アドプランニングはノンリコース契約のため、この心配はありません。

アドプランニングのデメリット・注意点を正直に解説

メリットだけでなく、デメリットや注意点についても正直に解説していきます。これらを事前に把握しておくことで、利用後のギャップを減らし、より適切な判断ができるようになります。

デメリット1｜平日9:00～18:00のみ対応（土日祝休み）

アドプランニングの受付時間は平日9:00～18:00であり、土日祝日は休業となっています。週末に急な資金需要が発生した場合や、平日の日中に時間が取れない方にとっては、利用しづらい面があります。

対策としては、資金繰りが厳しくなる前に早めに相談しておくことや、土日祝日も対応しているファクタリング会社（えんナビなど）を併用することが考えられます。

デメリット2｜売掛先の信用力によっては審査落ちの可能性あり

ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、売掛先が個人や新設法人、財務状況が不安定な企業の場合は審査に通らない可能性があります。「赤字決算でも大丈夫」というのは自社の業績についてであり、売掛先の信用力が低い場合は審査落ちのリスクがあることを理解しておく必要があります。

対策としては、信用力の高い売掛先への請求書を優先的に利用することや、複数のファクタリング会社に申し込んで審査を受けることが有効です。

デメリット3｜手数料の上限が10%と幅がある

手数料は2%～10%と幅があり、条件によっては10%近い手数料がかかる場合もあります。売掛先の信用力が低い場合や、取引金額が少額の場合は手数料が高くなる傾向があります。

手数料が高いと感じた場合は、他社の見積もりを取って比較検討することをおすすめします。また、継続利用によって手数料が優遇される場合もあるため、長期的な視点で検討することも重要です。

デメリット4｜3社間ファクタリングは取り扱いなし

アドプランニングは2社間ファクタリングのみの取り扱いであり、3社間ファクタリングには対応していません。3社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾が必要ですが、その分手数料が低くなる傾向があります。

売掛先にファクタリング利用を知られても問題ない場合は、3社間ファクタリングに対応しているビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構なども検討してみてください。

アドプランニングの審査基準と審査通過のコツ

ファクタリングを利用する際に気になるのが審査についてではないでしょうか。ここでは、アドプランニングの審査基準と、審査通過率を上げるためのコツを詳しく解説していきます。

審査で見られる5つのポイント

アドプランニングの審査では、主に以下の5つのポイントが確認されます。

1. 売掛先の信用力
最も重要視されるポイントです。売掛先が上場企業や大手企業、官公庁などの場合は審査に通りやすく、手数料も低くなる傾向があります。逆に、売掛先が個人や新設法人、財務状況が不安定な企業の場合は審査が厳しくなります。

2. 売掛債権の確実性
売掛債権が確実に回収できるかどうかが確認されます。請求書の内容が明確であること、契約書や発注書などの証憑が揃っていること、過去の取引実績があることなどが重要です。

3. 売掛金の支払い期日
支払い期日までの期間が適切であるかどうかも審査の対象となります。一般的に、支払い期日が近いほど審査に通りやすく、遠いほど慎重に判断されます。

4. 二重譲渡の有無
同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡していないかが確認されます。二重譲渡は詐欺行為となるため、絶対に行わないでください。

5. 事業の実態
事業が実際に行われているかどうか、架空の売掛債権ではないかなどが確認されます。確定申告書や通帳の入金履歴などで事業の実態を証明する必要があります。

審査通過率を上げるための事前準備

審査通過率を上げるためには、以下の事前準備が重要です。

必要書類を完璧に揃える
書類に不備があると審査が遅れたり、最悪の場合は審査落ちの原因となります。事前に必要書類を確認し、漏れなく準備しておきましょう。

売掛先との取引実績を証明する
過去の入金履歴（通帳のコピー）や、継続的な取引を示す書類（契約書、発注書など）を用意しておくと、売掛債権の確実性を証明しやすくなります。

信用力の高い売掛先を選ぶ
複数の売掛債権がある場合は、より信用力の高い売掛先への請求書を選んで申し込むことで、審査通過率を上げることができます。

正確な情報を伝える
虚偽の情報を伝えると、審査落ちだけでなく、詐欺罪に問われる可能性もあります。自社の状況や売掛債権の内容は正確に伝えてください。

審査に落ちやすいケースと対策

以下のようなケースでは審査に落ちやすいため、事前に対策を講じておくことが重要です。

ケース1：売掛先が個人や小規模事業者
対策：可能であれば、より信用力の高い売掛先への請求書を利用する。または、個人向け売掛債権にも対応しているファクタリング会社を検討する。

ケース2：請求書の内容が曖昧
対策：品目、数量、単価、金額、支払い期日などが明確に記載された請求書を用意する。契約書や発注書も併せて提出する。

ケース3：取引実績がない新規取引先
対策：過去に取引実績のある売掛先への請求書を優先的に利用する。新規取引先の場合は、契約書や発注書を必ず提出する。

ケース4：支払い期日が遠すぎる
対策：支払い期日が近い売掛債権を選ぶ。または、支払い期日が長い債権にも対応しているファクタリング会社を検討する。

審査に落ちた場合の代替手段

アドプランニングの審査に落ちてしまった場合でも、以下のような代替手段があります。

他のファクタリング会社に申し込む
審査基準はファクタリング会社によって異なるため、アドプランニングで落ちても他社では通る可能性があります。複数社に申し込んでみることをおすすめします。

別の売掛債権で再申込
売掛先の信用力が原因で審査落ちした場合は、より信用力の高い売掛先への請求書で再度申し込むことで通過できる可能性があります。

ビジネスローンを検討する
ファクタリングが難しい場合は、ビジネスローンも選択肢となります。ただし、ビジネスローンは借入（融資）であるため、返済義務が生じることを理解した上で利用してください。

公的支援制度を活用する
日本政策金融公庫や自治体の制度融資など、公的な資金調達手段も検討してみてください。審査は厳しい場合がありますが、金利が低い傾向があります。

アドプランニングの申込から入金までの流れ【3ステップ】

アドプランニングのファクタリングを利用する際の流れを、3つのステップに分けて解説していきます。スムーズに手続きを進めるためのポイントも併せてご紹介します。

STEP1｜お申込み・お見積り（必要書類一覧）

まずはアドプランニングに申込を行います。公式サイトのお問い合わせフォーム、電話、またはメールから申込が可能です。申込時には、売掛債権の概要（売掛先、金額、支払い期日など）を伝え、見積もりを依頼します。

この段階では正式な審査は行われず、おおよその買取条件（手数料率）が提示されます。条件に納得できれば、次のステップに進みます。

見積もり時に伝えること

• 売掛先の情報（会社名、業種、規模など）
• 売掛金額
• 支払い期日
• 売掛先との取引実績

STEP2｜審査・面談（オンライン対応可）

見積もり条件に納得できたら、正式な審査に進みます。必要書類を提出し、審査を受けます。面談は対面だけでなく、電話やオンラインでも対応可能です。

審査では、提出書類の確認や、売掛債権の内容についてのヒアリングが行われます。正確な情報を伝えることが重要です。

審査結果は最短30分～数時間程度で通知されます。審査に通過すれば、契約手続きに進みます。

STEP3｜契約・入金（最短30分で着金）

審査に通過したら、契約手続きを行います。契約書の内容を確認し、問題がなければ契約を締結します。契約はオンライン（電子契約）でも可能です。

契約締結後、指定の銀行口座に買取代金が振り込まれます。最短30分での入金実績があり、午前中に手続きが完了すれば当日中の入金も可能です。

【法人向け】必要書類チェックリスト

法人がファクタリングを利用する際に必要な書類は以下の通りです。事前に準備しておくことで、スムーズに審査を進めることができます。

必須書類

• [ ] 本人確認書類（代表者の運転免許証またはパスポート）
• [ ] 請求書（ファクタリングを希望する売掛債権のもの）
• [ ] 通帳のコピー（直近3ヶ月程度の入金履歴）
• [ ] 決算書または確定申告書（直近1～2期分）

追加で求められる可能性がある書類

• [ ] 売掛先との契約書・発注書
• [ ] 登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
• [ ] 印鑑証明書
• [ ] 納税証明書

【個人事業主向け】必要書類チェックリスト

個人事業主がファクタリングを利用する際に必要な書類は以下の通りです。

必須書類

• [ ] 本人確認書類（運転免許証またはパスポート）
• [ ] 請求書（ファクタリングを希望する売掛債権のもの）
• [ ] 通帳のコピー（直近3ヶ月程度の入金履歴）
• [ ] 確定申告書（直近1～2年分）

追加で求められる可能性がある書類

• [ ] 売掛先との契約書・発注書
• [ ] 開業届の控え
• [ ] 青色申告決算書

書類の詳細については、アドプランニングに直接確認することをおすすめします。国税庁の確定申告に関するページも参考にしてください。

アドプランニングと他社ファクタリング会社を比較【一覧表あり】

アドプランニングを他の主要なファクタリング会社と比較し、それぞれの特徴を把握していきましょう。目的や状況に応じて最適なファクタリング会社を選ぶ参考にしてください。

会社名	取引形態	入金スピード	手数料	買取可能額	対応時間	特徴
アドプランニング	2社間	最短30分	2%～10%	10万～1億円	平日9-18時	柔軟審査・オンライン完結
ビートレーディング	2社間/3社間	最短2時間	2%～	30万～3億円	平日9:30-18時	業界最大手・月間契約数1000件超
QuQuMo	2社間	最短2時間	1%～14.8%	上限なし	平日9-19時	手数料の下限が低い
OLTA	2社間	最短即日	2%～9%	下限なし	平日10-18時	AI審査・クラウドファクタリング
ラボル	2社間	最短60分	10%	1万～	24時間（土日含む）	フリーランス特化・手数料固定
えんナビ	2社間/3社間	最短即日	5%～	30万～5000万	24時間	24時間対応

スピード重視ならこの会社がおすすめ

入金スピードを最優先するなら、アドプランニングまたはラボルがおすすめです。

アドプランニングは最短30分での入金実績があり、業界でもトップクラスのスピード対応を誇ります。午前中に申込を完了させれば、当日午後には入金される可能性が高いです。

ラボルは24時間対応（土日含む）で最短60分での入金が可能であり、週末や夜間に急な資金需要が発生した場合にも対応できます。

手数料重視ならこの会社がおすすめ

手数料を最重視するなら、QuQuMoまたはOLTAがおすすめです。

QuQuMoは手数料の下限が1%と業界最安水準であり、売掛先の信用力が高い場合は非常に低い手数料で利用できます。

OLTAはAI審査を導入しており、手数料は2%～9%と上限が低く設定されています。クラウドファクタリングのパイオニアとして、オンライン完結の利便性も高いです。

個人事業主におすすめの会社

個人事業主・フリーランスなら、アドプランニング、ラボル、OLTAがおすすめです。

アドプランニングは10万円から買取可能であり、個人事業主でも利用しやすい設計です。審査も柔軟で、初めてファクタリングを利用する方にも対応してくれます。

ラボルはフリーランス特化型のサービスで、1万円からの少額取引にも対応しています。手数料は10%固定ですが、審査が通りやすいという特徴があります。

OLTAは買取金額の下限がなく、少額の売掛債権でも利用可能です。オンライン完結で手軽に利用できる点も魅力です。

アドプランニング利用時の注意点｜悪徳業者との見分け方

ファクタリング業界には残念ながら悪徳業者も存在します。安心してファクタリングを利用するために、注意点と悪徳業者の見分け方を解説していきます。

ファクタリングと闇金の違いを正しく理解する

まず、正規のファクタリングと闘金（ヤミ金融）の違いを正しく理解しておくことが重要です。

正規のファクタリング（売掛債権の買取）

• 売掛債権を買い取るサービスであり、借入（融資）ではない
• 返済義務がない（ノンリコース契約の場合）
• 貸金業登録は不要
• 手数料は売掛債権から差し引かれる

違法な偽装ファクタリング（実質的な闘金）

• 形式上はファクタリングだが、実態は高金利の貸付
• 償還請求権あり（売掛先が払えない場合、利用者が返済）
• 貸金業登録なしで営業している
• 法外な手数料（年利換算で100%を超える場合も）

警察庁のヤミ金融対策ページでも注意喚起されているように、偽装ファクタリングは違法なヤミ金融と同様の被害をもたらす可能性があります。

悪徳ファクタリング業者の見分け方【5つのチェックリスト】

以下のチェックリストを参考に、悪徳業者を見分けてください。

☑️ 会社の所在地・連絡先が明確か
住所が架空のものだったり、連絡先が携帯電話のみだったりする場合は要注意です。公式サイトに会社概要が明確に記載されているか確認しましょう。

☑️ 手数料が法外に高くないか
年利に換算して100%を超えるような手数料は、違法なヤミ金融の可能性があります。手数料の相場（2%～20%程度）を把握し、それを大きく逸脱する場合は警戒してください。

☑️ 契約書の内容を説明してくれるか
契約書の内容を十分に説明せず、早急に契約を迫る業者は要注意です。契約内容は必ず理解してから署名してください。

☑️ 償還請求権（買戻し条項）がないか
償還請求権ありの契約は、実質的に貸付となる可能性があります。ノンリコース（償還請求権なし）契約であることを確認してください。

☑️ 契約前に費用を請求されないか
正規のファクタリング会社は、契約前に費用を請求することはありません。審査費用や手付金などを要求される場合は詐欺の可能性があります。

アドプランニングは安全？運営会社の信頼性を検証

アドプランニングの運営会社である株式会社アドプランニングについて、信頼性を検証していきます。

信頼性を示すポイント

• 公式サイトに会社概要・所在地が明確に記載されている
• 買取実績（前期56億円以上）が公開されている
• ノンリコース契約を採用している
• 契約前の費用請求がない
• 口コミで悪質な被害報告が見られない

これらのポイントから、アドプランニングは正規のファクタリング会社であり、信頼性は高いと判断できます。ただし、契約時には必ず契約書の内容を確認し、不明な点は質問してから署名するようにしてください。

アドプランニングに関するよくある質問（FAQ）

アドプランニングのファクタリングサービスに関して、よく寄せられる質問とその回答をまとめました。

Q1. 赤字決算でも本当に利用できますか？

A: はい、赤字決算でも相談可能です。

ファクタリングは自社の信用情報ではなく、売掛先の信用力を重視する仕組みです。そのため、赤字決算であっても、売掛先の信用力が高ければ審査に通過できる可能性があります。ただし、売掛先の信用力が低い場合は審査が厳しくなることがあります。

Q2. 個人事業主でも利用できますか？

A: はい、個人事業主も利用対象です。

アドプランニングは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスも利用対象となっています。買取可能額は10万円からと少額から対応しているため、小規模事業者でも活用しやすい設計です。確定申告書などの書類が必要になります。

Q3. 売掛先にファクタリング利用がバレますか？

A: 2社間ファクタリングのため、基本的にバレません。

アドプランニングは2社間ファクタリングを採用しており、売掛先への通知や承諾は不要です。また、債権譲渡登記を留保できる場合もあるため、売掛先に知られるリスクを最小限に抑えることができます。

Q4. 本当に今日中に資金調達できますか？

A: 条件が揃えば、即日入金が可能です。

最短30分での入金実績があります。即日入金を希望する場合は、午前中に申込を完了させ、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。ただし、審査状況や申込の混雑状況によっては、翌営業日以降になる場合もあります。

Q5. 審査に落ちることはありますか？

A: 売掛先の信用力によっては審査落ちの可能性があります。

ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、売掛先が個人や新設法人、財務状況が不安定な企業の場合は審査に通らない可能性があります。審査に落ちた場合は、別の売掛債権で再申込するか、他のファクタリング会社を検討してください。

Q6. 手数料はどれくらいですか？

A: 2%～10%の範囲で、条件によって変動します。

売掛先の信用力、取引金額、支払い期日までの期間などによって手数料は変動します。上場企業や大手企業向けの売掛債権であれば低い手数料、中小企業や個人向けであれば高い手数料になる傾向があります。正確な手数料は見積もりで確認してください。

Q7. 必要書類は何が必要ですか？

A: 本人確認書類、請求書、通帳、確定申告書などが必要です。

法人の場合は、代表者の本人確認書類、ファクタリングを希望する売掛債権の請求書、通帳のコピー（直近の入金履歴）、決算書または確定申告書が基本的な必要書類です。追加で契約書や登記簿謄本などが求められる場合もあります。

Q8. 確定申告ではどう処理しますか？

A: 売掛金の売却として処理します。

ファクタリングは借入（融資）ではなく、売掛債権の売却です。会計処理としては、売掛金を減少させ、手数料を「売上債権売却損」や「支払手数料」などの勘定科目で処理します。詳しくは税理士や会計士に相談することをおすすめします。国税庁のタックスアンサーも参考にしてください。

まとめ｜アドプランニングを安心・お得に利用するための3つのポイント

本記事では、アドプランニングの評判について、良い口コミ・悪い口コミの両面から徹底的に分析してきました。最後に、アドプランニングを安心かつお得に利用するための3つのポイントをまとめます。

今日中に資金調達したい方 → アドプランニングがおすすめの理由

アドプランニングは最短30分での入金実績があり、即日資金調達においては業界トップクラスの対応力を誇ります。午前中に申込を完了させれば、当日中の資金調達も十分に可能です。緊急の資金需要がある方にとって、心強い選択肢となります。

手数料を抑えたい方 → 事前準備で手数料を下げるコツ

手数料を抑えるためには、売掛先の信用力が高い請求書を選ぶこと、複数社で見積もりを取って比較検討すること、継続利用で信頼関係を構築することが有効です。手数料の下限2%は売掛先の信用力が非常に高い場合に適用されるものであり、一般的には5%～10%程度になることを理解した上で利用してください。

確実に資金調達するための3つのポイント

1. 午前中に申込を完了させる
   即日入金を希望する場合は、できるだけ早い時間帯に申込を完了させることが重要です。午後になると、入金が翌営業日になる可能性があります。
2. 必要書類を事前に準備する
   本人確認書類、請求書、通帳のコピー、確定申告書などの必要書類を事前に準備しておくことで、審査をスムーズに進めることができます。書類不備による遅延を防ぐことができます。
3. 売掛先の信用力が高い請求書を選ぶ
   複数の売掛債権がある場合は、上場企業や大手企業向けの請求書を優先的に利用しましょう。審査通過率が上がり、手数料も低くなる傾向があります。

アドプランニングは、スピード対応と柔軟な審査基準が強みのファクタリングサービスです。キャッシュフローに困っている経営者の方にとって、銀行融資では対応できない緊急の資金需要に応える選択肢となり得ます。

ただし、ファクタリングはあくまでも一時的な資金繰り対策であり、根本的な経営改善が必要な場合は、専門家（税理士、中小企業診断士など）に相談することも検討してください。

本記事が、アドプランニングの利用を検討されている方の参考になれば幸いです。まずは無料見積もりから始めてみてはいかがでしょうか。