3Sファクタリングの評判は？口コミ・手数料・審査を徹底調査【2026年最新】

「3Sファクタリングって実際どうなの？」

「手数料は本当に安いの？」

「利用者の評判はどう？」

ファクタリング会社を選ぶ際に、実際の利用者の声や評判を確認してから申し込みたいと考えるのは、とても自然なことですよね。特にキャッシュフローに困っている状況では、安心できる会社を選びたいという気持ちはよく分かります。

結論からお伝えすると、3S（スリーエス）ファクタリングは「対応の丁寧さ」「手数料の低さ」「入金スピードの速さ」の3点で高い評価を得ているオンライン完結型のファクタリングサービスです。ただし、2022年設立の比較的新しい会社であるため口コミ数が限られていることや、手数料の上限が明示されていない点など、利用前に知っておくべき注意点もあります。

本記事では、以下の情報を詳しく解説していきます。

【結論】3Sファクタリングの総合評価と他社比較表

まずは結論として、3Sファクタリングの基本情報と他社との比較結果をお伝えしていきます。「とにかく早く結論が知りたい」という方は、このセクションだけでも目を通していただければ、3Sファクタリングが自分に合うかどうかの判断材料になるはずです。

3Sファクタリングの基本情報まとめ

3S（スリーエス）ファクタリングは、株式会社スリーエスが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。埼玉県さいたま市に本社を構え、全国の法人・個人事業主を対象に売掛金の早期現金化サービスを提供しています。

以下に、3Sファクタリングの基本スペックを表形式でまとめました。

項目	内容
運営会社	株式会社スリーエス
所在地	埼玉県さいたま市浦和区北浦和3-2-10 近藤ビル3階
代表者	田中 祐一
設立	2022年7月22日
資本金	500万円
取引形態	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
手数料	2%～（売掛先の信用度や取引条件により変動）
入金スピード	最短2時間
審査時間	最短30分
買取可能額	少額～1億円（公式サイト情報）
対応エリア	全国（オンライン完結）
対象者	法人・個人事業主・フリーランス
必要書類	通帳コピー・請求書（基本2点）
営業時間	平日9:00～18:00（土日祝休み）
契約方式	クラウドサイン（電子契約）
債権譲渡登記	不要
事業内容	ファクタリング事業・企業与信調査事業・経営/財務コンサルティング事業

ファクタリングとは、売掛金（まだ入金されていない売上代金）をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、支払期日よりも前に現金を手にできる資金調達方法です。銀行融資とは異なり「借入」ではないため、信用情報に影響しないという特徴があります。

3Sファクタリングと他社サービスの比較表

3Sファクタリングの立ち位置をより明確にするために、主要なファクタリング会社との比較表を作成しました。ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料率だけでなく、入金スピードや対応範囲など、複数の観点から比較検討することが大切です。

会社名	取引形態	入金スピード	手数料	買取可能額	個人事業主	特徴
3S（スリーエス）	2社間/3社間	最短2時間	2%～	少額～1億円	○	オンライン完結・少額OK・与信調査/コンサル事業も展開
QuQuMo	2社間	最短2時間	1%～	上限なし	○	手数料1%～の低コスト・完全オンライン
ビートレーディング	2社間/3社間	最短2時間	2%～	上限なし	○	取引実績5.8万社超・必要書類2点
ペイトナーファクタリング	2社間	最短10分	10%固定	1万～150万円	○	フリーランス特化・AI審査で最速10分
OLTA	2社間	最短即日	2～9%	下限なし	○	クラウドファクタリング・全国対応
ラボル	2社間	最短30分	10%固定	1万～限度なし	○	フリーランス向け・注文書対応
日本中小企業金融サポート機構	2社間/3社間	最短3時間	1.5%～10%	上限なし	○	一般社団法人運営・審査通過率95%
アクセルファクター	2社間/3社間	最短即日	2%～	30万～1億円	○	審査通過率93%・柔軟審査

※各社の手数料・条件は2026年2月時点の公式サイト情報に基づきます。実際の条件は審査結果により異なりますので、必ず各社に見積もりをご確認ください。

比較表から見える3Sファクタリングの立ち位置

上記の比較表を踏まえると、3Sファクタリングは「手数料の低さ」と「入金スピードの速さ」のバランスが取れたサービスであることが分かります。

3Sの強みとしてまず挙げられるのは、手数料2%～という業界でも低水準の料金設定です。手数料が固定10%のペイトナーやラボルと比較すると、取引条件によってはかなりコストを抑えられる可能性があります。また、最短2時間という入金スピードも業界トップクラスといえるでしょう。

一方で、ファクタリングの手数料は売掛先の信用度や取引金額によって大きく変動します。3Sの「2%～」という表記はあくまで下限値であり、実際に適用される手数料は見積もりを取るまで分からない点にはご注意ください。

また、ビートレーディングのような取引実績5万社超の大手と比べると、2022年設立の3Sは実績面ではまだ発展途上です。ただし、それは裏を返せば、大手にはない柔軟な対応や個別サポートが期待できるという見方もできます。

最終的には、手数料は複数社に見積もりを依頼して比較するのが鉄則です。3Sを含む2～3社に無料見積もりを依頼し、自分の条件に最も合う会社を選ぶことをおすすめいたします。

3Sファクタリングの良い評判・口コミ

ここからは、3Sファクタリングに寄せられている良い口コミや評判を具体的にご紹介していきます。口コミの情報源としては、3S公式サイト、ファクタリング比較サイト、資金調達情報サイトなどから収集しました。

「対応が丁寧・親身」に関する口コミ

3Sファクタリングの口コミで最も多く見られるのが、スタッフの対応の丁寧さに対する高評価です。

公式サイトや比較サイトに掲載されている利用者の声を見ると、「丁寧かつ迅速な対応で無事に資金調達できた」「担当者が親身に相談に乗ってくれた」「資金繰り以外の経営相談にも対応してもらえた」といった内容が複数確認できます。

特に注目したいのは、単なる「ファクタリングの手続きが丁寧」というだけでなく、「資金繰り以外の相談にも乗ってもらえた」という声がある点です。これは、3Sが財務コンサルティング事業も展開していることと関連していると考えられます。ファクタリングはあくまで一時的な資金調達手段ですが、根本的な資金繰り改善まで視野に入れたサポートが受けられるのは、利用者にとって心強いポイントではないでしょうか。

ファクタリング会社の対応品質は、実際に利用してみないと分かりにくい部分です。しかし、3Sの口コミを見る限り、初めてファクタリングを利用する方や、手続きに不安がある方でも安心して相談できる体制が整っているといえそうです。

「手数料が安い・コスパが良い」に関する口コミ

手数料に関しても、肯定的な口コミが多く見られます。「他社と比べて手数料が安かった」「コストを抑えて資金調達できた」「銀行融資を断られた後に利用したが、手数料が抑えられて助かった」といった声が確認できます。

ファクタリングの手数料率は会社によって大きく異なります。一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は5～20%程度とされていますので、3Sの「2%～」という下限値は確かに業界の中でも低い水準に位置づけられます。

ただし、ここで大切なのは「2%～」の「～」の部分です。実際に適用される手数料は、売掛先の信用度、売掛金の金額、支払期日までの期間、取引実績の有無などによって変動します。口コミの中には「見積もりを取ったら想定より高かった」という声もありますので、事前に見積もりを取って確認することが重要です。

手数料を少しでも安くしたい場合は、以下のポイントを意識してみてください。まず、売掛先が上場企業や公的機関など信用力の高い取引先であるほど手数料は低くなる傾向があります。次に、3社間ファクタリングの方が2社間よりも手数料は低くなりやすいです。そして何より、複数のファクタリング会社に相見積もりを取ることが、最も効果的なコスト削減方法です。

「入金スピードが速い」に関する口コミ

3Sファクタリングの公式サイトでは、最短2時間での入金が可能と案内されています。利用者の口コミでも、「急な資金需要にも素早く対応してもらえた」「スピーディーだった」といった声が見られます。

最短2時間で入金可能というスピードは、ビートレーディングやQuQuMoと並ぶ業界トップクラスの水準です。このスピードを実現できている背景には、オンライン完結型の手続きフローと、必要書類が通帳コピー・請求書の2点のみという手軽さがあります。対面での面談が不要で、契約もクラウドサインによる電子契約で完結するため、移動時間やスケジュール調整の手間がかかりません。

ただし、「最短2時間」はあくまで最速のケースです。書類の不備や審査状況によっては、それ以上の時間がかかることもあります。即日入金を確実に目指したい場合は、午前中のなるべく早い時間帯に申し込みを完了させること、そして必要書類を事前に準備しておくことが大切です。

「少額・個人事業主でも利用できた」に関する口コミ

「少額でも早い対応にびっくりした」「個人事業主でも利用できた」という口コミは、3Sファクタリングならではの強みを示しています。

大手ファクタリング会社の中には、買取下限額が30万円や50万円に設定されているところも少なくありません。しかし3Sでは少額の売掛金にも対応しているため、まとまった額の売掛金ができにくい個人事業主やフリーランスの方にも利用しやすいサービスとなっています。

中小企業や個人事業主の多くは資金繰りに課題を抱えています。特にフリーランスの方は、売掛金の支払いサイトが長いにもかかわらず、まとまった金額の売掛債権を持ちにくいという特有の事情があります。このような方にとって、少額からでも柔軟に対応してくれる3Sのようなサービスは、貴重な選択肢になるのではないでしょうか。

3Sファクタリングの悪い評判・口コミと注意点

良い口コミだけでなく、注意すべき点や気になる口コミもしっかりとご紹介していきます。ファクタリング会社を選ぶ際には、メリットだけでなくデメリットや注意点も把握した上で判断することが大切です。

「手数料が見積もりで想定より高かった」という声

3Sに限らず、ファクタリング業界全体で見られる口コミですが、「公式サイトには2%～と書いてあったのに、見積もりを取ったら想定より高かった」という声があります。

これは、ファクタリングの手数料が「下限値」で表示されていることが大きな原因です。手数料2%が適用されるのは、売掛先の信用力が非常に高く、取引金額も大きく、支払期日が近いといった好条件が揃ったケースに限られます。実際には、5～15%程度の手数料が適用されるケースも十分に考えられます。

3Sファクタリングを検討される際には、公式サイトの「2%～」という数字だけを見て判断するのではなく、必ず無料見積もりを取って実際の手数料率を確認してください。見積もりは無料ですので、複数社に依頼して比較することを強くおすすめいたします。

なお、手数料が変動する主な要因は以下の通りです。売掛先の信用度（上場企業や官公庁なら低くなりやすい）、売掛金の金額（高額なほど低い傾向）、支払期日までの残り日数（短いほど低い傾向）、契約方式（3社間の方が2社間より低い）、そして継続利用実績（リピーターは優遇される場合がある）などが影響します。

「土日祝日に対応していない」という声

3Sファクタリングの営業時間は平日9:00～18:00であり、土日祝日は休業日となっています。

「週末に急ぎで資金が必要になったが対応してもらえなかった」「金曜日の夕方に申し込んだが、入金は翌週になってしまった」という声が見られます。これは3Sに限った話ではなく、多くのファクタリング会社が同様の営業体制を取っていますが、土日祝日に対応しているサービス（たとえばペイトナーファクタリングやラボルなど）も存在するため、比較した際に不満を感じる方がいるようです。

土日祝日に資金調達が必要になる可能性がある方は、3Sに加えて、土日対応のファクタリング会社もあらかじめ候補として把握しておくと安心です。平日であれば、3Sのスピード対応（最短2時間入金）は大きな武器になりますので、急ぎの場合はできるだけ平日の午前中に申し込むことを意識しましょう。

「営業電話が来た」という口コミの実態

3Sファクタリングに関する口コミの中で、やや目立つのが「0487117302」という電話番号からの営業電話に関する声です。電話帳ナビなどの第三者サイトには、「営業電話があった」「ワン切りだった」といった口コミが複数投稿されています。

営業電話に対するネガティブな口コミは、ファクタリング業界に限らず多くの業種で見られるものです。「営業電話がある＝悪質な会社」というわけではない点は冷静に判断する必要があります。

3Sの場合、営業電話の内容は「資金調達のご案内」「ファクタリングサービスの紹介」が中心であり、強引な勧誘やしつこい電話を報告する口コミは限定的です。とはいえ、営業電話が不要な場合は、電話があった際にその旨を伝えれば対応してもらえるでしょう。また、メールやWEBフォームからの問い合わせであれば、電話を受けることなくサービスの詳細を確認することも可能です。

営業電話の口コミはあくまでサービスの品質とは別の問題ですので、この点だけで3Sを避ける必要はないと考えられます。ただし、気になる方は公式サイトのWEB申込フォームからの問い合わせを活用するとよいでしょう。

口コミが少ないのは「新しい会社」だから？信頼性の判断基準

3Sファクタリングの口コミを調べる中で、多くの方が気になるのが「口コミの数が少ない」という点ではないでしょうか。実際、X（旧Twitter）やInstagram、5chなどのSNS・掲示板では、3Sファクタリングに関する口コミはほとんど見当たりません。

しかし、これをもって「信頼できない会社」と判断するのは早計です。口コミの数と企業の信頼性は必ずしも比例しません。3Sは2022年7月設立と業歴が浅いため、単純に利用者の母数がまだ少ないことが口コミ数の少なさにつながっていると考えるのが自然です。

新興ファクタリング会社の信頼性を判断する際には、以下のポイントをチェックするとよいでしょう。会社の所在地が実在する住所であるか（3SはGoogleマップで確認可能）、代表者名が公開されているか（3Sは田中祐一氏の名前を公開）、ファクタリング以外の事業も展開しているか（3Sは与信調査・財務コンサル事業も運営）、そして契約内容が事前に確認できるか（3Sはクラウドサインによる電子契約）などです。

これらの点を総合すると、3Sファクタリングは設立間もない会社ではあるものの、必要な情報をしっかりと開示しており、一定の信頼性は確保されていると判断できます。

3Sファクタリングの特徴を徹底解説

ここからは、3Sファクタリングのサービス内容をさらに深掘りして解説していきます。口コミだけでは分からない、サービスの仕組みや他社にはない独自の強みについても詳しくご紹介いたします。

オンライン完結型のファクタリングとは？3Sの手続きの流れ

3Sファクタリングの大きな特徴の一つが、申し込みから契約・入金まですべてオンラインで完結できる点です。来店や面談が一切不要なので、全国どこからでもスマホやPCひとつで手続きを進めることができます。

具体的な手続きの流れは以下の通りです。まず、公式サイトのWEB申込フォームから必要情報を入力します。次に、通帳コピーと買取対象の請求書の2点を提出します。書類提出後、最短30分で審査結果が通知されます。審査通過後、クラウドサインによる電子契約を締結し、指定口座に最短2時間で資金が振り込まれます。

e-Gov法令検索で確認できる民法466条では、債権の譲渡性が定められており、ファクタリングはこの債権譲渡の仕組みを活用した合法的な資金調達方法です。3Sでは債権譲渡登記も不要としているため、手続きの簡便さと速度がさらに向上しています。

オンライン完結型のメリットは、時間と場所の制約がないことです。地方で事業を営んでいる方でも、都市部の方と同じ条件でサービスを利用できます。また、オンライン化によって人件費や事務所コストを削減できるため、その分を手数料の低減に還元できるというビジネスモデル上の利点もあります。

手数料「2%～」の仕組みと、安く利用するためのコツ

3Sファクタリングの手数料は「2%～」と案内されていますが、この数字の意味を正しく理解しておくことが大切です。

まず前提として、ファクタリングの手数料は「金利」ではありません。ファクタリングは融資（貸付）ではなく売掛債権の売買です。そのため、手数料は売掛金の買取代金から差し引かれる「割引料」のような位置づけになります。

「2%～」の「2%」が適用される条件としては、売掛先が上場企業や官公庁など信用力が極めて高い場合、売掛金の金額が比較的大きい場合、支払期日が近い（回収リスクが低い）場合などが考えられます。逆に、売掛先が中小企業で信用情報が限られている場合や、取引金額が少額の場合は、手数料率が高くなる傾向があります。

手数料をできるだけ抑えるためのコツをお伝えいたします。第一に、信用力の高い売掛先の請求書を優先的にファクタリングに出すことです。第二に、2社間と3社間で見積もりを取り、3社間のほうが安くなる場合は売掛先の了解を得て3社間を検討することです。3社間ファクタリングは売掛先に通知が行く代わりに手数料が低くなります。第三に、3Sだけでなく、QuQuMoやビートレーディングなど複数社に相見積もりを取ることです。相見積もりをすることで、各社が競争的な手数料を提示してくれる可能性が高まります。

審査の仕組み｜最短30分の審査で見られるポイント

ファクタリングの審査は、銀行融資の審査とは大きく異なります。銀行融資では利用者自身の信用力（決算書の内容、信用情報など）が重視されますが、ファクタリングでは主に「売掛先の信用力」が審査のポイントとなります。

ファクタリング会社は売掛先が期日通りに支払いを行う能力があるかどうかを確認します。つまり、利用者自身が赤字決算であったり、税金の滞納があったりしても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があるのです。

3Sの審査で主に確認される項目としては、売掛先の事業規模・業種・財務状況、売掛金の金額と支払期日、請求書の内容（取引の実在性）、そして利用者の事業実態（個人事業主の場合は確定申告書の提出を求められることがあります）などが挙げられます。

審査時間は最短30分とされていますが、書類に不備がある場合や追加確認が必要な場合はそれ以上かかることもあります。スムーズに審査を進めるためには、請求書の内容が明確であること（品目・金額・支払期日が記載されている）、通帳コピーに売掛先からの入金履歴があること（取引の実在性の証明になる）が重要です。

3つの事業（ファクタリング・与信調査・財務コンサル）による総合サポート力

3Sファクタリングの大きな特徴として、多くの競合サイトでは見落とされがちなのが、ファクタリング事業以外に「企業与信調査事業」と「経営・財務コンサルティング事業」の計3事業を展開している点です。

企業与信調査事業では、取引先の財務状況や経営状態を分析し、信用力を評価するサービスを提供しています。これは利用者にとって、売掛先の支払い能力を事前に把握するためにも役立つ情報です。ファクタリングを利用するかどうかの判断材料として活用できるだけでなく、新規取引先との取引開始前のリスク管理にも活用できます。

また、経営・財務コンサルティング事業では、資金繰りの改善策や不採算事業の見直し、さらにはビジネスマッチングの支援なども行っているとされています。実際、公式サイトには食品会社と建設業のマッチング事例が紹介されており、単なるファクタリング会社の枠を超えた経営パートナーとしての姿勢がうかがえます。

もちろん、ファクタリングの利用だけでも全く問題ありませんが、「資金調達だけでなく、根本的な経営改善まで相談できる」という選択肢があることは、中小企業経営者にとって心強いポイントといえるでしょう。この3事業一体型のサポート体制は、ファクタリング専業の他社にはない3S独自の強みです。

3Sファクタリングはこんな人におすすめ／おすすめしない人

3Sファクタリングの評判や特徴を踏まえて、このサービスが向いている方と向いていない方を具体的なシチュエーション別にまとめていきます。自分がどちらに当てはまるかを確認して、利用の判断材料にしていただければと思います。

おすすめな人①｜急ぎで少額の資金調達が必要な個人事業主・フリーランス

個人事業主やフリーランスの方で、「売掛金はあるけれど、今すぐ現金が必要」という状況にある方には、3Sファクタリングは特におすすめできるサービスです。

その理由は3つあります。まず、少額の売掛金から対応してくれるため、大手では断られがちな小口案件でも利用可能です。次に、必要書類が通帳コピーと請求書の2点だけと非常にシンプルで、準備の手間がかかりません。そしてオンライン完結で来店不要のため、日中の業務時間を犠牲にせずに手続きを進められます。

国税庁への確定申告が必要な個人事業主の方は、ファクタリングの利用時に確定申告書の提出を求められる場合があります。事前に手元に準備しておくと、審査がスムーズに進むでしょう。

なお、ファクタリングの手数料は確定申告において「売上債権売却損」や「支払手数料」として経費計上できます。借入金の利息ではなく、あくまで売掛金の売却に伴う費用として処理する点にご注意ください。

おすすめな人②｜銀行融資を断られた・信用情報に傷をつけたくない経営者

銀行融資の審査に通らなかった方や、これ以上の借入で信用情報に影響を与えたくないとお考えの経営者の方にも、3Sファクタリングは有効な選択肢です。

銀行融資は審査が厳しく、特に設立間もない企業や赤字決算の企業は融資を受けにくい状況にあります。一方、ファクタリングは売掛先の信用力をベースに審査するため、利用者自身の財務状況が芳しくなくても利用できる可能性があります。

また、ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却ですので、決算書上の負債が増えることはありません。これは将来的に銀行融資を受けたい場合にも有利に働きます。バランスシートの負債比率を悪化させることなく、キャッシュフローを改善できるのは、ファクタリングならではのメリットです。

口コミの中にも、「銀行で融資を断られていたので、スリーエスさんのファクタリングを利用した」「金融機関の与信枠が超過していたので、保証人なしで現金化できたのは助かった」といった声があります。銀行融資の代替手段として、あるいは銀行融資が実行されるまでの「つなぎ資金」として活用するケースが多いようです。

おすすめな人③｜建設業・運送業など支払いサイトが長い業種の方

建設業、運送業、IT業など、売掛金の支払いサイトが長い業種の経営者の方には、ファクタリングの活用メリットが特に大きいといえます。

建設業では売掛金の回収までに60日～90日かかるケースも珍しくありません。その間にも人件費や材料費などの支払いは発生するため、キャッシュフローが圧迫されやすい構造にあります。

3Sファクタリングは2社間・3社間の両方に対応しているため、建設業の元請企業に通知することなく（2社間の場合）、あるいは元請企業の了解を得た上で低手数料で（3社間の場合）、売掛金を早期に現金化することができます。

公式サイトでも建設業のお客様の声が紹介されており、「機材の故障により緊急で追加費用が必要になったが、ファクタリングで対応できた」という事例があります。建設業では突発的な追加工事や機材トラブルが発生しやすいため、ファクタリングを「いざという時の資金調達手段」として知っておくことは、経営の安定にとって重要です。

おすすめしない人｜土日に資金が必要な方・大口取引を希望する方

一方で、以下のようなニーズをお持ちの方には、3Sファクタリングよりも他のサービスの方が適しているかもしれません。

まず、土日祝日に資金調達が必要な方です。3Sは平日のみの営業のため、週末に急な資金需要が発生するリスクがある業種（飲食業、イベント業など）の方は、24時間対応や土日対応のあるサービス（ペイトナーファクタリング、ラボルなど）も併せて検討することをおすすめいたします。

次に、数億円規模の大口取引を希望する方です。3Sの買取可能額は公式サイトによると最大1億円程度とされています。1億円を超える大型案件の場合は、ビートレーディングや日本中小企業金融サポート機構のように上限なしで対応している会社の方が適しているでしょう。

最後に、継続的かつ定期的に大量の売掛金をファクタリングしたい方です。ファクタリングはあくまで一時的な資金繰り改善策として活用するのが健全であり、恒常的に利用すると手数料コストが経営を圧迫する可能性があります。長期的な資金繰り改善が必要な場合は、銀行融資の見直しや、3Sの財務コンサルティングサービスへの相談も視野に入れるとよいでしょう。

3Sファクタリングの申込方法と必要書類

ここからは、3Sファクタリングを実際に利用する際の具体的な手続きについて解説していきます。初めてファクタリングを利用する方でも迷わないよう、ステップごとに丁寧にご説明いたします。

申込から入金までの流れ（4ステップ）

3Sファクタリングの公式サイトから申し込む場合、以下の4ステップで手続きが進みます。

ステップ1：WEB申込
公式サイトの申込フォームに、会社名（または氏名）、連絡先、売掛金の概算額などの基本情報を入力します。この段階ではまだ正式な申込ではなく、まずは相談・見積もりの依頼という位置づけです。

ステップ2：書類提出
申込後、担当者から連絡があり、必要書類の提出を求められます。基本的には「通帳コピー」と「買取対象の請求書」の2点のみです。書類はメールやオンラインで提出できるため、郵送の手間はかかりません。

ステップ3：審査・見積もり提示
提出された書類をもとに、3S側で審査が行われます。審査時間は最短30分で、審査完了後に手数料率を含む見積もりが提示されます。この段階で条件に納得できなければ、契約を見送ることも可能です。見積もりだけなら費用はかかりませんので、安心して依頼してください。

ステップ4：契約・入金
見積もり条件に同意したら、クラウドサインによる電子契約を締結します。押印や面談は基本的に不要です。契約完了後、指定した銀行口座に買取代金（売掛金額から手数料を差し引いた金額）が振り込まれます。ここまで最短2時間で完了する場合もあります。

必要書類は2点だけ｜通帳コピーと請求書

3Sファクタリングの大きな魅力の一つが、必要書類の少なさです。基本的に求められるのは「通帳のコピー（直近の取引が分かるもの）」と「買取対象となる請求書」の2点のみです。

通帳コピーについては、売掛先からの過去の入金履歴が確認できるページが重要です。これは、売掛先との取引関係が実在することを証明するための書類として機能します。ネットバンキングの場合は、取引明細のスクリーンショットやPDFでも対応可能な場合があります。

請求書については、債権譲渡の対象となる売掛金の内容を特定するために必要な書類です。品目、金額、支払期日、取引先名が明記されている請求書を準備してください。

なお、場合によっては追加書類が求められることもあります。例えば、個人事業主の場合は確定申告書や開業届の提出を依頼されるケースがあります。また、初回利用時には本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）の提出を求められる場合もあります。事前に担当者に確認しておくとスムーズです。

審査に通りやすくするための3つのポイント

3Sファクタリングの審査に通りやすくするために、以下の3つのポイントを意識していただくとよいでしょう。

第一に、売掛先が法人であることです。個人向けの売掛金よりも法人向けの売掛金の方が、回収の確実性が高いと判断されるため審査に通りやすくなります。特に、上場企業や公的機関向けの売掛金は非常に有利です。

第二に、請求書の内容が明確であることです。取引の内容、金額、支払期日などが明確に記載された請求書は、審査をスムーズに進める上で重要です。口頭での取引しかなく、正式な請求書が発行されていない場合は、審査に時間がかかったり、審査に通らなかったりする可能性があります。

第三に、午前中の早い時間帯に申し込むことです。即日入金を希望する場合は、当日中に審査・契約・振込の全工程を完了させる必要があります。午後の遅い時間帯に申し込むと、銀行の振込受付時間の関係で翌営業日の入金になる可能性があります。可能であれば、平日の午前10時までに申込を完了させることをおすすめいたします。

3Sファクタリングを利用する前に知っておくべき安全性チェック

ファクタリング業界には残念ながら悪徳業者も存在します。安心してサービスを利用するために、ファクタリング会社の安全性を見極めるためのチェックポイントと、3Sの安全性について客観的に評価していきます。

ファクタリング会社の安全性を見極める5つのチェックリスト

安全なファクタリング会社を見極めるために、以下の5つのポイントをチェックしてください。

チェック1：会社の所在地が実在するか
公式サイトに記載されている住所が実在し、Googleマップなどで確認できるかどうかは重要なポイントです。所在地が不明確な業者や、バーチャルオフィスのみで実体がない業者には注意が必要です。

チェック2：償還請求権がないか（ノンリコース契約か）
「償還請求権」とは、売掛先が支払いを行わなかった場合に、利用者が買戻しの義務を負うかどうかを意味します。正規のファクタリングは「ノンリコース（償還請求権なし）」が基本です。償還請求権がある場合、それは実質的に「貸付」とみなされる可能性があり、貸金業法に抵触する恐れがあります。

チェック3：手数料の説明が明確か
契約前に手数料率や諸費用について明確な説明があるかどうかを確認しましょう。「手数料は審査後にお伝えします」としか言わない業者や、契約直前になって追加費用を請求してくる業者は避けるべきです。

チェック4：契約書を事前に確認できるか
契約内容を事前に確認する時間を与えてくれる業者は信頼できます。「今日中に契約しないと条件が変わる」「即断を求める」業者は要注意です。

チェック5：法外な手数料や不透明な費用がないか
ファクタリングの手数料が30%を超えるような場合は、悪徳業者の可能性があります。また、「事務手数料」「調査費用」「保証金」など、名目を変えて追加費用を請求してくる業者にも注意が必要です。

3Sファクタリングは安全？チェック結果を公開

上記5つのチェックポイントに基づいて、3Sファクタリングの安全性を客観的に評価してみます。

チェック1（所在地の実在性）：3Sの所在地は「埼玉県さいたま市浦和区北浦和3-2-10 近藤ビル3階」で、JR北浦和駅から徒歩3分の場所に実在するオフィスビルです。Googleマップでも住所を確認できます。この点は問題ありません。

チェック2（償還請求権）：3Sファクタリングはノンリコース（償還請求権なし）の契約形態を採用しています。つまり、万が一売掛先が倒産して支払いができなくなった場合でも、利用者が買戻しの義務を負う必要はありません。この点も適正です。

チェック3（手数料の説明）：手数料は「2%～」と公式サイトに明記されており、見積もり段階で具体的な手数料率が提示されます。見積もりだけなら無料で、条件に納得できなければ契約を見送ることも可能です。ただし、手数料の上限値は明示されていないため、見積もりを取る前に概算の手数料率を確認しておくことをおすすめします。

チェック4（契約書の事前確認）：クラウドサインによる電子契約を採用しており、契約内容を画面上で確認した上で署名する形式です。対面での即断を迫られることはなく、内容を確認する時間は十分に確保されています。

チェック5（法外な手数料・不透明な費用）：口コミを調査した限りでは、法外な手数料や不透明な追加費用に関する報告は確認されていません。面談不要・事務手数料不要と案内されており、この点も適正と判断できます。

以上の結果から、3Sファクタリングは5つのチェックポイントをおおむね満たしており、安全性に大きな懸念はないといえます。ただし、どのファクタリング会社を利用する場合でも、必ず契約書の内容を隅々まで確認し、不明点があれば契約前に質問するようにしてください。

悪徳ファクタリング業者の手口と見分け方

最後に、警察庁や金融庁が注意喚起している悪徳ファクタリング業者の手口についてもお伝えしておきます。3Sファクタリングの利用を検討している方だけでなく、他社を含めてファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。

最も注意すべきは「給与ファクタリング」と呼ばれるサービスです。これは、個人の給与債権を買い取るという名目で高額な手数料を徴収するもので、金融庁は「貸金業に該当する」との見解を示しており、貸金業登録をせずに行えば違法行為となります。3Sファクタリングは法人・個人事業主向けの売掛金買取サービスであり、給与ファクタリングとは全く異なるサービスです。

次に注意すべきは、「償還請求権あり」の契約を結ばせる業者です。先述の通り、償還請求権がある場合は実質的に「貸付」となり、貸金業法の規制対象となります。契約書に「買戻し義務」や「返済義務」の記載がないかを必ず確認してください。

また、手数料が30%を超えるような極端に高い手数料を提示する業者や、「今すぐ契約しなければ条件が変わる」と即断を迫る業者も要注意です。正規のファクタリング会社であれば、利用者が冷静に判断する時間を与えてくれるはずです。

万が一、悪質な業者に遭遇した場合は、消費者庁の消費者ホットライン（188番）や、最寄りの警察署に相談してください。

よくある質問（FAQ）

ここでは、3Sファクタリングの利用を検討している方から寄せられることの多い質問に、Q&A形式でお答えしていきます。

Q1. 3Sファクタリングの手数料は実際いくら？

A: 公式サイトでは「2%～」と案内されていますが、実際の手数料は売掛先の信用度や取引条件によって変動します。

3S公式サイトには手数料「2%～」と記載されていますが、これはあくまで下限値です。一般的な2社間ファクタリングの手数料相場が5～20%であることを考えると、実際には5～15%程度になるケースが多いと考えられます。正確な手数料を知るためには、無料見積もりを依頼するのが最も確実な方法です。見積もりは無料ですので、気軽にお問い合わせください。

Q2. 個人事業主やフリーランスでも利用できる？

A: はい、個人事業主やフリーランスの方でも利用可能です。

3Sファクタリングは法人だけでなく、個人事業主やフリーランスの方にもサービスを提供しています。ファクタリングは中小企業や個人事業主の資金繰り改善手段として有効です。ただし、個人事業主の場合は確定申告書など追加書類の提出を求められることがありますので、事前に準備しておきましょう。

Q3. 売掛先にバレずに利用できる？（2社間ファクタリング）

A: 2社間ファクタリングであれば、基本的に売掛先に通知されることなく利用できます。

2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を行う方式で、売掛先への通知や承諾は不要です。法務省の管轄する債権譲渡登記についても、3Sでは不要としているため、登記を通じて売掛先に知られるリスクもありません。取引先との関係性を気にされる方にとっては、安心して利用できるポイントです。

Q4. 審査に落ちることはある？落ちる原因は？

A: 売掛先の信用力が極めて低い場合や、売掛金の実在性に疑義がある場合は、審査に落ちる可能性があります。

ファクタリングの審査は銀行融資と異なり、利用者自身の信用情報ではなく売掛先の信用力が重視されます。しかし、売掛先が個人である場合、新設法人で実績がない場合、請求書の内容が不明確な場合などは、審査に通らないことがあります。

帝国データバンクなどで売掛先の企業情報を事前に確認しておくのも一つの方法です。審査に落ちた場合は、別の売掛先の請求書で再申込するか、他のファクタリング会社に相談してみることをおすすめいたします。

Q5. 確定申告ではどう処理する？（仕訳・勘定科目）

A: ファクタリングの手数料は「売上債権売却損」として経費計上するのが一般的です。

ファクタリングは借入ではなく売掛金の売却ですので、国税庁の税務処理においても融資とは異なる扱いになります。具体的には、売掛金の額面から実際に入金された金額を差し引いた部分を「売上債権売却損」として計上します。なお、「支払手数料」として処理する方法も認められています。詳しい仕訳方法については、顧問税理士にご確認いただくことをおすすめいたします。

Q6. 0487117302からの電話は3Sの営業電話？

A: はい、0487117302は株式会社スリーエスの電話番号（048-711-7302）です。

不審な電話があった場合は発信元を確認することが大切です。この番号は3Sの事務所番号であり、ファクタリングサービスの案内や資金調達の提案のために営業電話を行っているケースが報告されています。営業電話が不要な場合は、その旨を伝えれば対応してもらえます。なお、3Sへの問い合わせはフリーダイヤル（0120-777-238）や公式サイトのWEB申込フォームからも可能ですので、電話以外の方法を希望される方はこちらをご活用ください。

まとめ｜3Sファクタリングの評判から分かる「おすすめの使い方」

本記事では、3S（スリーエス）ファクタリングの評判・口コミ・手数料・審査・安全性について、客観的な視点から徹底的に解説してまいりました。最後に、3Sファクタリングの上手な活用方法をまとめてお伝えいたします。

今すぐ少額の資金調達をしたい方 → 3Sファクタリングの無料見積もり

• 手数料2%～・最短2時間入金・オンライン完結
• 個人事業主・フリーランスでも少額から利用OK
• 必要書類は通帳コピーと請求書の2点だけ

複数社を比較して最安値を見つけたい方 → まずは2～3社に見積もり依頼

• 3Sに加えて、QuQuMoやビートレーディングなどにも見積もりを依頼
• 相見積もりをすることで、最も有利な条件を引き出せる可能性が高まる
• 見積もりは各社とも無料なので、コストをかけずに比較検討可能

安心してファクタリングを利用するための3つのポイント

1. 必ず複数社に無料見積もりを取って手数料を比較する：手数料の「2%～」はあくまで下限値です。自分の条件での実際の手数料率は、見積もりを取らなければ分かりません。2～3社に見積もりを依頼し、手数料だけでなく対応の丁寧さや契約条件も含めて総合的に判断しましょう。
2. 契約前に「ノンリコース（償還請求権なし）」であることを確認する：正規のファクタリングは、万が一売掛先が支払いできなくなった場合でも、利用者に買戻し義務が発生しない「ノンリコース」が基本です。契約書に買戻し条項がないことを必ず確認してください。
3. 午前中に申し込んで即日入金の可能性を最大化する：即日入金を希望する場合は、平日の午前中（できれば10時まで）に申し込みを完了させましょう。必要書類は事前に準備しておき、申込後すぐに提出できる状態にしておくことが大切です。

3Sファクタリングは、「対応の丁寧さ」「手数料の低さ」「入金スピードの速さ」の三拍子が揃った、バランスの良いファクタリングサービスです。2022年設立と業歴は浅いものの、オンライン完結型の効率的なサービス体制と、ファクタリング・与信調査・財務コンサルティングの3事業を一体的に提供する独自の強みを持っています。

キャッシュフローの改善を検討されている方は、まずは3Sの無料見積もりを活用して、自分の条件でどのような手数料率が適用されるかを確認してみてはいかがでしょうか。見積もりは完全に無料で、契約の義務もありませんので、情報収集の第一歩として気軽にご活用いただけます。